Assurance carte bancaire : quelles sont les garanties de ma carte bleue ?

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Que couvre l’assurance d’une carte de crédit au Canada ?

En plus d'une garantie responsabilité civile, couvrant les dommages causés à un tiers, les cartes de crédit au Canada peuvent couvrir de nombreuses autres garanties, parmi lesquelles :

Type de couvertureCarte bancaire classiqueCarte bancaire premium
Assurance annulation de voyage
Jusqu'à 1 500 $ par personne
(ex. Desjardins Visa Or)
Jusqu'à 5 000 $ par personne
(ex. RBC Avion Visa Infinite Privilege)
Assurance rapatriement
Jusqu'à 100 000 $
(ex. TD Visa Classique)
Jusqu'à 1 million $
(ex. Desjardins Odyssey World Elite Mastercard)
Assurance vol de bagages
Jusqu'à 500 $ par personne
(ex. CIBC Mastercard Classique)
Jusqu'à 2 000 $ par personne
(ex. BMO World Elite Mastercard)
Assurance perte de bagages
Jusqu'à 500 $ par personne
(ex. Scotiabank Visa Classique)
Jusqu'à 2 000 $ par personne
(ex. American Express Platinum)
Assurance retard de vol
Jusqu'à 300 $ après 4 heures
(ex. RBC Visa Classique)
Jusqu'à 1 000 $ après 2 heures
(ex. TD Aeroplan Visa Infinite Privilege)
Assurance retard de bagages
Jusqu'à 200 $ après 6 heures
(ex. Desjardins Visa Classique)
Jusqu'à 750 $ après 3 heures
(ex. CIBC Aventura Visa Infinite Privilege)
Assurance médicale de voyage
Jusqu'à 1 million $
(ex. TD Visa Classique)
Jusqu'à 5 millions $
(ex. Desjardins Odyssey World Elite Mastercard)
Assurance de location de voiture
Valeur totale du véhicule
(ex. BMO Mastercard Classique)
Valeur totale du véhicule et franchises basses
(ex. RBC Avion Visa Infinite Privilege)
Assurance accident de voyage
Jusqu'à 100 000 $
(ex. BMO Mastercard Classique)
Jusqu'à 1 million $
(ex. American Express Platinum)
Assurance protection des achats
Jusqu'à 1 000 $ par incident
(ex. Desjardins Visa Classique)
Jusqu'à 5 000 $ par incident
(ex. BMO World Elite Mastercard)
Prolongation de garantie
Double la garantie du fabricant jusqu'à 1 an
(ex. TD Visa Classique)
Double la garantie du fabricant jusqu'à 2 ans
(ex. RBC Avion Visa Infinite Privilege)
Assurances des cartes bancaires classiques et premiums au Canada

Êtes-vous couvert contre le vol avec votre carte bancaire ?

Il est possible d'être couvert contre le vol (de vélo, d'ordinateur, etc.) avec votre carte de crédit. Cela ne sera toutefois possible qu'avec les meilleures cartes de crédit, de type Platinum ou Infinite.

Perte des clés de voiture : est-ce pris en charge par la carte bancaire ?

Au Canada, l'assurance auto ne prend que rarement en charge la perte des clefs de voiture. Avant de souscrire cette garantie supplémentaire, nous vous recommandons donc de vous pencher sur l'éventuelle couverture de votre carte bancaire.

En effet, certaines cartes de crédit couvrent bel et bien la perte des clés de voiture (remboursement du serrurier notamment). C'est par exemple le cas de certaines Mastercard, American Express ou encore Visa Premier. Si vous possédez une telle carte, nous vous conseillons donc de consulter votre établissement bancaire pour connaître le détail de votre couverture.

Bon à savoir

Pour bénéficier d'une prise en charge, vous devrez déclarer la perte des clés de voiture à votre assurance carte de crédit et suivre la procédure d'indemnisation alors communiquée.

Assurance carte de crédit : quelles garanties par niveau de carte bancaire ?

Selon le type de carte bancaire que vous utilisez, la prise en charge assurantielle ne sera pas la même. En voici le détail :

Carte bancaire classique

Type de couvertureMontant couvertDétailsExemples de banques et cartes
Assurance annulation de voyage
Jusqu'à 1 500 $ par personnePour les frais non remboursables en cas d'annulation imprévueBMO Mastercard Classique
Assistance voyage
Jusqu'à 100 000 $Assistance médicale et rapatriementTD Visa Classique
Assurance retard de vol
Jusqu'à 300 $Après 4 heures de retardRBC Visa Classique
Assurance retard de bagages
Jusqu'à 200 $Après 6 heures de retardCIBC Mastercard Classique
Assurance perte ou vol de bagages
Jusqu'à 500 $ par personnePour la perte ou le vol de bagagesScotiabank Visa Classique
Assurance accident de voyage
Jusqu'à 100 000 $En cas de décès ou de mutilation accidentelleBMO Mastercard Classique
Assurance médicale de voyage
Jusqu'à 1 million $Pour les frais médicaux d'urgence à l'étrangerTD Visa Classique
Assurance de location de voiture
Valeur totale du véhiculeCouvre la collision et le volRBC Visa Classique
Couverture cartes bancaires classiques

Carte bancaire Premium

Type de couvertureMontant couvertDétailsExemples de banques et cartes
Assurance annulation de voyage
Jusqu'à 2 500 $ par personnePour les frais non remboursables en cas d'annulation imprévueBMO World Elite Mastercard
Assistance voyage
Jusqu'à 500 000 $Assistance médicale et rapatriementTD First Class Travel Visa Infinite
Assurance retard de vol
Jusqu'à 600 $Après 2 heures de retardRBC Avion Visa Infinite
Assurance retard de bagages
Jusqu'à 500 $Après 4 heures de retardCIBC Aventura Visa Infinite
Assurance perte ou vol de bagages
Jusqu'à 1 000 $ par personnePour la perte ou le vol de bagagesScotiabank Gold American Express
Assurance accident de voyage
Jusqu'à 500 000 $En cas de décès ou de mutilation accidentelleBMO World Elite Mastercard
Assurance médicale de voyage
Jusqu'à 2 millions $Pour les frais médicaux d'urgence à l'étrangerTD First Class Travel Visa Infinite
Assurance de location de voiture
Valeur totale du véhiculeCouvre la collision et le vol, avec des franchises plus bassesRBC Avion Visa Infinite
Couverture cartes bancaires premium

Carte bancaire Platinum

Type de couvertureMontant couvertDétailsExemples de banques et cartes
Assurance annulation de voyage
Jusqu'à 5 000 $ par personnePour les frais non remboursables en cas d'annulation imprévueAmerican Express Platinum
Assistance voyage
Jusqu'à 1 million $Assistance médicale et rapatriementCIBC Aventura Visa Infinite Privilege
Assurance retard de vol
Jusqu'à 1 000 $Après 2 heures de retardRBC Avion Visa Infinite Privilege
Assurance retard de bagages
Jusqu'à 750 $Après 3 heures de retardTD Aeroplan Visa Infinite Privilege
Assurance perte ou vol de bagages
Jusqu'à 2 000 $ par personnePour la perte ou le vol de bagagesScotiabank Passport Visa Infinite
Assurance accident de voyage
Jusqu'à 1 million $En cas de décès ou de mutilation accidentelleAmerican Express Platinum
Assurance médicale de voyage
Jusqu'à 5 millions $Pour les frais médicaux d'urgence à l'étrangerCIBC Aventura Visa Infinite Privilege
Assurance de location de voiture
Valeur totale du véhiculeCouvre la collision et le vol, avec des franchises très bassesRBC Avion Visa Infinite Privilege
Couverture cartes bancaires platinum

Carte bancaire Infinite

Type de couvertureMontant couvertDétailsExemples de banques et cartes
Assurance annulation de voyage
Jusqu'à 10 000 $ par personnePour les frais non remboursables en cas d'annulation imprévueAmerican Express Centurion
Assistance voyage
Jusqu'à 2 millions $Assistance médicale et rapatriementRBC Avion Visa Infinite Privilege
Assurance retard de vol
Jusqu'à 1 500 $Après 1 heure de retardTD Aeroplan Visa Infinite Privilege
Assurance retard de bagages
Jusqu'à 1 000 $Après 2 heures de retardScotiabank Passport Visa Infinite
Assurane perte ou vol de bagages
Jusqu'à 3 000 $ par personnePour la perte ou le vol de bagagesAmerican Express Centurion
Assurance accident de voyage
Jusqu'à 2 millions $En cas de décès ou de mutilation accidentelleRBC Avion Visa Infinite Privilege
Assurance médicale de voyage
Jusqu'à 10 millions $Pour les frais médicaux d'urgence à l'étrangerTD Aeroplan Visa Infinite Privilege
Assurance de location de voiture
Valeur totale du véhiculeCouvre la collision et le vol, sans franchiseScotiabank Passport Visa Infinite
Couverture cartes bancaires Infinite

Comparatif : quelles sont les meilleures assurances cartes de crédit au Canada ?

Voici le classement des meilleures cartes bancaires au Canada, en prenant en compte le nombre de garanties, les montants de prise en charge et les franchises appliquées :

  1. American Express Centurion
  2. RBC Avion Visa Infinite Privilege
  3. TD Aeroplan Visa Infinite Privilege
  4. CIBC Aventura Visa Infinite Privilege
  5. American Express Platinum
  6. Scotiabank Passport Visa Infinite
  7. BMO World Elite Mastercard
  8. TD First Class Travel Visa Infinite
  9. RBC Avion Visa Infinite
  10. Scotiabank Gold American Express
  11. CIBC Aventura Visa Infinite
  12. BMO Mastercard Classique
  13. TD Visa Classique
  14. RBC Visa Classique
  15. CIBC Mastercard Classique
  16. Scotiabank Visa Classique

Assurance carte bleue : faut-il souscrire des assurances complémentaires ?

L'assurance d'une carte bancaire peut présenter des limites. Par exemple :

  • Desjardins Visa Classique exclut les conditions préexistantes et les activités dangereuses.
  • TD Visa Classique exclut les incidents liés à la consommation de drogues ou d'alcool et les conflits armés.
  • RBC Visa Classique exclut les voyages à des fins médicales et les zones avec avertissements de voyage.

Il est toutefois possible de compléter votre couverture carte bancaire avec des garanties complémentaires. Il peut notamment s'agir de :

Garanties complémentairesDétial
Assurance protection des achats
Couvre les biens achetés avec la carte contre le vol ou les dommages accidentels pendant une période déterminée
Assurance protection de garantie
Prolonge la garantie du fabricant sur les biens achetés avec la carte, souvent jusqu'à 1 an supplémentaire
Assurance protection de prix
Rembourse la différence de prix si un article acheté avec la carte est trouvé à un prix inférieur dans un certain délai après l'achat
Assurance solde carte de crédit
Rembourse votre solde en totalité ou jusqu’à un montant max si vous souffrez d'une maladie grave et/ou décédez
Assurance location de voiture
Couvre les dommages, le vol ou la collision sur les véhicules de location payés avec la carte
Assurance vol de téléphone mobile
Couvre le vol de téléphones mobiles achetés avec la carte, parfois incluant les frais de remplacement
Assurance contre la fraude
Protège contre les achats frauduleux effectués avec la carte de crédit
Assurance des frais médicaux d'urgence à l'étranger
Couvre les frais médicaux d'urgence lorsque vous voyagez à l'étranger
Assurance voyage pour les membres de la famille
Étend la couverture d'assurance voyage aux membres de la famille qui voyagent avec le titulaire de la carte
Assurance décès et mutilation accidentels
Offre une couverture en cas de décès ou de mutilation accidentels survenant lors d'un voyage payé avec la carte
Assistance en cas de perte de documents
Aide à remplacer les documents de voyage perdus ou volés, tels que passeports et cartes d'identité
Garanties complémentaires d'assurance carte de crédit

Si vous cherchez à voyager en toute sécurité, avec la certitude d'une couverture complète, quelle que soit la situation et la dépense, nous vous conseillons de souscrire une assurance voyage dédiée, toujours plus complète qu'une assurance carte de crédit :

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Les cartes de crédit offrent-elles l’assurance voyage sans frais ?

Oui, certaines cartes de crédit offrent une couverture voyage sans frais supplémentaires au Canada. Il s'agit le plus souvent de carte premium et plus, comme :

  1. Carte Aventura CIBC Visa
  2. Carte Mastercard Rouge de Rogers
  3. Carte Mastercard BMO AIR MILES
  4. Carte VISA Momentum Scotia sans frais annuels
  5. Carte Visa RBC ION
  6. Carte Dividendes CIBC Visa
  7. Carte de crédit Remises Tangerine
  8. Carte Neo Crédit

Qui est couvert par l’assurance d'une carte bancaire au Canada ?

L’assurance de votre carte de crédit canadienne peut couvrir :

  • Le titulaire de la carte
  • Le conjoint : votre conjoint(e) ou partenaire de fait.
  • Les enfants dépendants : vos enfants dépendants, de moins de 18 ans ou jusqu’à 25 ans s’ils sont étudiants à temps plein.
  • Les compagnons de voyage : avec certaines cartes, les compagnons de voyage dont les frais de voyage ont été payés avec la carte peuvent également être couverts.

Où suis-je couvert avec l’assurance de ma carte bancaire ?

L’assurance de votre carte bancaire canadienne vous couvre généralement pour les voyages internationaux et domestiques, à condition que les frais de voyage aient été payés avec la carte.

La couverture peut varier selon les termes de l’assurance, mais elle inclut souvent :

  • Les voyages à l'étranger : la majorité des destinations internationales.
  • Voyages à l’intérieur du Canada : pour les voyages domestiques qui répondent aux critères de l’assurance.

Combien de temps est valable l'assurance voyage de la carte bancaire ?

La durée de la couverture dépend des termes de votre carte de crédit. Typiquement, vous pourrez être couvert pour :

  • des voyages courts : la couverture est souvent limitée à des voyages de 15 à 30 jours consécutifs pour les voyages d’agrément.
  • des voyages multiples : certaines cartes offrent des assurances pour plusieurs voyages annuels, chaque voyage étant couvert jusqu'à la durée maximale autorisée.
  • des voyages prolongés : vous pouvez parfois prolonger la couverture au-delà de la durée standard moyennant des frais supplémentaires ou en souscrivant une extension d’assurance.

Comment faire marcher l’assurance de ma carte bancaire ?

Pour activer et utiliser l’assurance de votre carte bancaire canadienne, vous devrez :

  1. Vérifiez votre couverture carte de crédit : avant de partir, assurez-vous que votre voyage est couvert par l’assurance de votre carte.
  2. Conservez les preuves de paiement : gardez des copies des reçus et relevés prouvant que les frais de voyage ont été payés avec votre carte de crédit.
  3. Contactez l’assureur en cas de sinistre : en cas de problème pendant le voyage (annulation, urgence médicale, perte de bagages, etc.), contactez immédiatement l’assureur dont les coordonnées figurent dans le guide des avantages de votre carte.
  4. Suivez les instructions : l’assureur vous guidera sur les démarches à suivre, notamment les documents à fournir et les formulaires à remplir pour les réclamations.
  5. Déposez une réclamation : soumettez votre réclamation avec tous les documents requis dans les délais impartis (généralement dans les 30 à 90 jours suivant l’incident).

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe Canada depuis 3 ans. Forte de 15 ans d'expérience en rédaction financière pour des sites financiers de renom, elle connaît parfaitement le marché bancaire et assurantiel canadien. Adeline a acquis de solides compétences financières, devenant experte en bancassurance, marchés financiers, bourse et crypto-monnaies.