Quelle est la meilleure assurance vie au Québec en 2024 ?
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
L'assurance vie temporaire Multiterme d'iA Groupe financier offre une couverture flexible, avec des montants variant de 25 000 $ à 10 000 000 $. Elle est accessible aux personnes de 0 à 70 ans, avec des options de primes fixes sur des périodes allant de 10 à 40 ans. Le produit propose également un large éventail de garanties complémentaires, incluant la couverture pour maladies graves, des assurances pour enfants, ainsi que des protections pour invalidité et accidents. Un atout majeur de cette assurance est la possibilité de transformer le contrat temporaire en une assurance vie permanente sans besoin de fournir des preuves médicales, ce qui permet aux assurés de s'adapter à l'évolution de leurs besoins.
L'offre Multiterme d'iA Groupe financier est très attractive pour ceux recherchant une couverture temporaire flexible et complète. Son large éventail de garanties complémentaires et la possibilité de transformation en assurance vie permanente en font une solution polyvalente pour protéger à la fois la famille et les biens financiers. Elle est idéale pour les jeunes familles ou les individus avec des engagements financiers à long terme, comme un prêt hypothécaire, qui cherchent à évoluer vers une protection permanente sans contrainte médicale. Cette offre conviendra aux personnes prévoyantes et soucieuses de la flexibilité de leur couverture dans le temps.
- Primes fixes et couverture flexible (10 à 40 ans)
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Convient aux jeunes familles et aux engagements à long terme
- Coût potentiellement élevé si plusieurs garanties complémentaires sont ajoutées
- Transformation en assurance permanente implique un coût supplémentaire
- Non adaptée aux besoins de couverture très court terme
- Primes fixes pour la durée du terme
- Possibilité de prolonger son contrat dès la 5e année
- Capital assuré fixe ou décroissant
L'offre d'assurance vie temporaire de Beneva propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes pour une durée définie qui peut aller de 10 à 40 ans. Ce produit est disponible pour les personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, le contrat permet d'ajouter diverses garanties complémentaires, telles que la protection en cas de maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une assurance pour enfants. Le capital assuré peut être fixe ou décroissant, et il est possible de prolonger le contrat après la 5e année. Cette souplesse fait de ce produit une solution intéressante pour ceux qui recherchent une protection temporaire avec des options de personnalisation.
L'assurance vie temporaire de Beneva offre une flexibilité intéressante avec plusieurs options de durées et des garanties complémentaires, ce qui la rend attrayante pour les familles et les individus souhaitant une couverture abordable et modulable. Cependant, elle ne conviendra pas à ceux recherchant une protection permanente. Le produit s'adresse principalement aux personnes ayant besoin d'une couverture temporaire pour protéger leurs proches ou couvrir des obligations financières spécifiques, comme un prêt hypothécaire, sans un engagement à long terme. Son accessibilité jusqu'à 75 ans et la possibilité de prolonger le contrat augmentent sa valeur pour les clients plus âgés ou ceux cherchant à étendre leur couverture au-delà de la durée initiale.
- Options de durée flexibles (10 à 40 ans)
- Primes fixes pendant toute la durée du terme
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Prolongation possible après la 5e année
- Capital assuré décroissant selon les besoins
- Pas de transformation automatique en assurance vie permanente
- Produit non adapté à ceux recherchant une protection à vie
- Idéal comme protection hypothécaire
- Prestation de décès libre d’impôt
- Transformable en assurance vie permanente sans exigence médicale
L'assurance vie temporaire FlexTerm d'Assomption Vie propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes et des termes de 10 à 35 ans. Ce produit est ouvert aux personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, notamment une assurance sur la vie des enfants, une exonération des primes en cas d'invalidité, ainsi que des protections pour les accidents graves et les maladies graves. Un avantage notable est la possibilité de transformer cette police temporaire en une assurance vie permanente sans avoir besoin de fournir des preuves médicales supplémentaires, ce qui offre une flexibilité précieuse aux assurés au fur et à mesure que leurs besoins évoluent.
Le produit FlexTerm d'Assomption Vie est une option compétitive pour les familles et les individus qui recherchent une couverture flexible et sécurisante. Sa particularité de pouvoir être transformé en assurance permanente sans exigence médicale est un atout majeur, surtout pour ceux qui souhaitent commencer par une assurance temporaire avant de passer à une solution plus durable. Ce produit s'adresse aux personnes désirant une protection pour des engagements financiers limités dans le temps, comme un prêt hypothécaire, tout en ayant la liberté d'adapter leur couverture si leur situation personnelle ou professionnelle évolue.
- Large choix de durées de primes (10 à 35 ans)
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Garanties complémentaires variées et flexibles
- Primes fixes pendant toute la durée du contrat
- Pas de capital assuré décroissant
- Transformation en assurance permanente nécessite une réévaluation financière
- Moins avantageux pour ceux cherchant uniquement une solution à court terme sans transformation
- Avance de trésorerie en cas de diagnostic d'une maladie terminale
- Accès aux avantages Manulife Vitality sans frais
- Couverture des frais de counseling en cas de deuil de votre famille
L'assurance vie temporaire Temporaire Famille de Manuvie offre une couverture variant de 100 000 $ à 20 000 000 $, avec des options de primes fixes sur des périodes de 10 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Accessible aux personnes de 18 à 60 ans, ce produit inclut des garanties complémentaires telles que la rente d'invalidité, la protection contre les maladies graves, et une assurance vie pour enfants. L'un des atouts de cette offre est l'avance de trésorerie en cas de diagnostic de maladie terminale, permettant ainsi aux bénéficiaires d'accéder à des fonds en temps de crise. De plus, les assurés peuvent bénéficier du programme Manulife Vitality sans frais supplémentaires, offrant des avantages liés à la santé et au bien-être.
Le produit Temporaire Famille de Manuvie est conçu pour les familles ou individus cherchant une couverture temporaire substantielle avec une approche proactive envers le bien-être. Les garanties complémentaires et l'accès à Manulife Vitality ajoutent une dimension préventive à l'assurance, la rendant idéale pour les familles actives ou les personnes soucieuses de leur santé. Elle s'adresse surtout aux ménages ayant des besoins de protection élevés à moyen terme, comme la couverture des études des enfants ou la protection d'un prêt hypothécaire. En revanche, elle est moins adaptée aux personnes recherchant une solution simple ou sans engagement prolongé.
- Primes fixes sur des périodes flexibles (10, 20 ans ou jusqu'à 65 ans)
- Garanties complémentaires riches et variées
- Accès à l'avance de trésorerie en cas de maladie terminale
- Programme Manulife Vitality inclus sans frais
- Options limitées pour la durée des primes
- Moins adaptée aux personnes cherchant une couverture simple à court terme
- Programme Vitality nécessite un engagement actif pour maximiser les avantages
- Plan convertible
- Option de renouvellement annuel
- Couverture temporaire d'assurance-vie à faible coût
L'assurance vie temporaire Solution TRA d'Empire Vie propose une couverture allant de 25 000 $ à 500 000 $, avec des primes fixes et des options de contrat jusqu'à 100 ans. Destiné aux personnes de 18 à 65 ans, ce produit offre une couverture abordable pour ceux recherchant une protection temporaire à bas coût. Plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, telles que l'exonération des primes en cas d'invalidité, la couverture contre les décès et mutilations accidentels, ainsi qu'une protection pour enfants. Solution TRA inclut également une option de renouvellement annuel, permettant aux assurés de prolonger leur contrat d'année en année, ainsi qu'une option de transformation en assurance vie permanente.
Le produit Solution TRA d'Empire Vie est un bon produit pour les personnes recherchant une assurance vie temporaire à faible coût, avec une protection de base et des options modulables. Il convient bien aux jeunes adultes ou aux familles qui souhaitent une couverture immédiate à un prix abordable, sans pour autant s'engager dans une assurance permanente dès le départ. La possibilité de transformer le contrat en assurance vie permanente sans devoir passer d'examen médical est un atout pour ceux qui envisagent un besoin de protection à long terme. Toutefois, pour ceux qui recherchent une couverture plus élevée ou des garanties complexes, ce produit peut sembler limité.
- Primes fixes et abordables
- Option de renouvellement annuel
- Transformation possible en assurance vie permanente
- Garanties complémentaires utiles pour enfants et invalidité
- Couverture maximale relativement basse (500 000 $)
- Options limitées pour les termes de la prime
- Moins adaptée aux personnes ayant des besoins financiers élevés
Selon l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes, environ 22 millions de Canadiens détiennent actuellement un plan d'assurance vie, le ménage moyen couvrant jusqu'à 442 000 dollars. Cela représente une couverture totale impressionnante de 5,1 billions de dollars.
Un chiffre qui n'est finalement pas si surprenant lorsque l'on sait que la sécurité financière de votre famille en cas d'accident ou de tragédie dépend en grande partie d'un solide régime d'assurance vie. Ainsi, ce guide complet cherche à démêler les complexités de l'assurance vie, en vous offrant un aperçu de son fonctionnement, les raison de souscrire, les méthodes pour obtenir une couverture abordable, et des stratégies pour déterminer la meilleure police adaptée à vos besoins spécifiques.
Assurance vie : à retenir
- L'assurance vie est une protection financière en cas de décès de l’assuré.
- Elle peut être souscrite :
- pour une période donnée : on parle d'assurance vie temporaire.
- à vie : on parle d'assurance vie permamente (ou entière).
- L'assurance vie a par ailleurs de nombreux avantages fiscaux.
- Il est par ailleurs souvent possible de racheter son assurance vie.
Comparatif 2024 des assurances vie au Canada
Compagnie | Caractéristiques | Soumission |
---|---|---|
Beneva |
| |
Industrielle Alliance |
| |
Manuvie |
| |
Sun Life |
| |
Équitable du Canada |
| |
Canada Vie |
| |
RBC |
| |
BMO |
| |
Ivari |
| |
Desjardins |
| En agence |
BNC |
| En agence |
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
Par définition, une assurance vie est un contrat proposant une protection financière en cas de décès de l’assuré. Les proches enregistrés comme bénéficiaires perçoivent alors le capital de l'assurance vie afin de les protéger des difficultés financières résultant de cet événement. Il s’agit ici de l’assurance vie permanente.
Un contrat d’assurance vie peut également proposer une protection financière en cas de vie de l’assuré jusqu’à un certain âge ou jusqu’à l’expiration d’un délai. Il s’agit alors de l’assurance vie temporaire. Il est donc possible d’utiliser l’assurance vie en tant que produit d’épargne et de placement dans l’objectif de se constituer un capital sur le long terme.
Voici les principaux avantages à souscrire une assurance vie :
- Le versement d'une assurance vie est libre d'impôts : si votre protection est de 250 000 $, vos proches toucheront 250,000 $.
- Vous pouvez nommer des bénéficiaires : ils pourront toucher votre assurance vie hors succession et sans délai administratif.
- Le montant laissé à vos proches à votre décès pourra leur permettre de s'aquitter de vos dettes (funérairs, hypothèques...).
- L'assurance vie présente une fiscalité intéressante.
- L'assurance vie permet aux actionnaires d'une entreprise de bénéficier d'un droit de rachat d'actions pour protéger le capital de l'entreprise. En cas du décès d'un actionnaire, les autres actionnaires peuvent racheter les parts de celui-ci en versant la somme aux bénéficiaires de l'assurance vie.
Inconvénients de l'assurance vie
L'assurance vie inclut des frais de gestion. Aussi, et selon le profil d'investisseur choisi, vous risquez une perte de capital sur votre assurance vie, due aux fluctuations du Marché.
Quel montant d'assurance vie souscrire ?
Tout dépend de la raison pour laquelle vous souscrivez une assurance vie et de votre situation financière. Par exemple, plus vos dettes sont élevées, plus il sera judicieux de souscrire un montant d'assurance vie élevé.
Bon à savoir
De manière générale, il est recommandé de choisir un montant 5 à 7 fois supérieur votre revenu annuel net.
Quand souscrire une assurance vie ?
Il est recommandé de souscrire une assurance vie à tout moment. Cependant, certains situations demandent encore davantage de précautions. Par exemple :
- Vous venez de prendre une hypothèque sur 25 ans et souhaitez protéger votre famille de vos dettes en cas de décès innatendu (assurance vie temporaire). Cela fonctionne pour toute autre dette également.
- Des personnes dépendent de vos revenus (enfants, conjoint.e, parents...), vous souscrivez alors une assurance vie pour assurer une continuité d'apport dans le cas de votre décès éventuel (assurance vie temporaire).
- Vous êtes actionnaire d'une entreprise et souhaitez que le montant généré par le rachat de vos parts aillent à vos bénéfiniaires (assurance vie temporaire).
- Vous souhaitez bénéficier d'avantages fiscaux (assurance vie permanente).
Avis d’expert
Plus vous souscrivez jeune, mois l'assurance vie sera chère. En effet, l'assurance vie base votre prime d'assurance sur la probablité de votre décès (assurance vie temporaire) ou de votre espérance de vie (assurance vie permanente). Plus vous êtes jeune, meilleure votre probabilité de "rester en vie" est, l'assureur est donc moins suscpetible d'avoir à verser sa prestation.
Notez aussi que passé un certain âge (55 ans pour certaines compagnies, 85 pour d'autres), les assureurs vie n'acceptent plus le client à la souscription de leur produit. Il y a bel et bien un âge maximum pour souscrire l'assurance vie, à vérifier auprès de l'établissement.
Quel est le prix de l’assurance vie en 2024 ?
Le prix d’une assurance vie dépend de différents critères comme :
- l’âge de l’assuré ;
- des bénéficiaires choisis ;
- la santé de l'adhérent au contrat d'assurance vie ;
- le contrat choisi.
En moyenne, on estime que le coût d’une assurance vie se situe dans une fourchette comprise entre 500 $ et 1 000 $ par an. Cependant, les écarts de prix entre les différents contrats peuvent être très importants.
Avis d’expert
Payer des primes d'assurance vie annuelles revient bien souvent moisn cher que de payer vos primes mensuellement.
Voici quelques exemples de primes annuelles pour un homme de 40 ans non fumeur :
Formule d'assurance vie | Tarif annuel |
---|---|
Assurance vie temporaire (20 ans) | 210$ |
Assurance vie permanente (sans valeur de rachat) | 1,050$ |
Assurance permanente (sans participation) | 1,100$ |
Bon à savoir
L’explication à ces écarts de prix vient bien entendu de la manière dont la compagnie d’assurance va évaluer le risque de votre contrat, mais aussi de ses frais de commercialisation ainsi que du taux d’intérêt que l'assureur peut percevoir sur vos placements.
Quels sont les différents types d’assurance vie ?
L'assurance vie permanente
Une assurance vie permanente, ou assurance vie entière, protège les bénéficiaires désignés au contrat en cas de décès du souscripteur. Ces assurances vie ont une valeur de rachat et le montant d’assurance va varier en fonction du taux d’intérêt. Voici les caractéristiques de l’assurance vie permanente :
- L’assurance est souscrite jusqu’au décès de l’assuré.
- Le prix de l’assurance vie permanente est beaucoup plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire.
- Une prestation de décès est garantie par l’assureur.
- Le contrat présente une valeur de rachat qui évolue selon le taux d’intérêt défini par le contrat (la valeur de rachat de l’assurance vie correspond au montant qu’il est possible de toucher en résiliant son contrat et selon le capital investi. Il est également possible, avec certains contrats, de retirer une partie de cette valeur de rachat sans clôturer le contrat d’assurance vie).
- Les primes d’assurance sont fixes.
Il est possible de diviser l’assurance vie permanente en deux parties : la police d’assurance et la valeur de rachat.
Bon à savoir
L'assurance vie permanente est bien souvent souscrite afin de bénéficier des avantages fiscaux inhérents à ce contrats : capital décès non imposable par exemple.
L'assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire est une assurance proposant un montant de couverture défini et durant une période donnée. La couverture peut ainsi être d’une durée de 10, 20 ou 30 ans et être renouvelée si nécessaire.
- L’assurance vie temporaire vous couvre pendant une période définie.
- Il est possible de renouveler ce type d’assurance.
- Il est possible de transformer une assurance vie temporaire en permanente.
- Les primes versées sont variables et accessibles à partir de montants faibles.
- Le contrat est modifiable dans le temps en fonction de l’évolution des besoins.
Vie temporaire ou permanente : que choisir ?
L’assurance vie temporaire et permanente sont des contrats très différents, dont voici les principales caractéristiques :
Période d'assurance | Prime | Valeur de rachat | Contrats transformables | Prestations de décès | |
---|---|---|---|---|---|
Assurance vie temporaire | Période fixe de 1 à 30 ans | Basses mais qui augmentent lors des renouvellements | Aucune | Peut être transformé en assurance vie permanente |
Si le contrat n’est pas échu au moment du décès |
Assurance vie permanente | Vie entière | 3 à 4 fois plus élevées mais fixes dans le temps |
La valeur de rachat augmente avec le temps et permet de percevoir un capital ou d’effectuer un emprunt. | Non-transformable |
L'assurance vie universelle
Une assurance vie universelle associe une assurance vie permanente avec des options de placement proposant des avantages fiscaux sur l’épargne. Voici les principales caractéristiques de cette assurance vie :
- Le montant de l’assurance peut être défini par le souscripteur pour la protection de ses bénéficiaires en cas de décès.
- La prime et le coût de l’assurance sont calculés en fonction de l’âge, de l’état de santé et d’autres facteurs de risque.
- Les primes sont investies dans le but de générer de la croissance et offrent des avantages fiscaux.
- Il est possible de choisir les options de placement de ce contrat.
- L’assureur réduit la taxe sur la prime de chaque paiement effectué et le reste est déposé sur un compte de placement à intérêt.
- La valeur du compte ou le montant qui constitue le placement génère un intérêt et va fluctuer en fonction des rendements des placements.
- Pour bénéficier de l’exonération d’impôt vous devez respecter une prime maximale.
- En cas de décès, la prestation de décès est versée à votre bénéficiaire.
L'assurance vie et invalidité
L’invalidité n’est pas d'office couverte par l’assurance vie. Il est toutefois recommandé de vous protéger contre ce risque, soit en sosucrivant un contrat à part entière, soit en souscrivant l'option invalidité de l'assurance vie.
L'assurance vie hypothécaire
Il existe des assurances vie hypothécaires qui vont couvrir la totalité ou une partie du solde du prêt en cas de décès ou en cas d’incapacité à payer les mensualités. Cela permet notamment de préserver les proches survivants en prenant en charge cette dépense financière en cas de décès. En fonction du montant du prêt hypothécaire et dans la majorité des cas, les bénéficiaires de l’assurance vie hypothécaire deviennent alors propriétaires de la maison.
Ce type de contrat est facultatif. Il n’est en aucun cas obligatoire lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire. Il est également possible de l’annuler à tout moment et sans justificatif.
Assurance vie collective
Si vous êtes salarié ou employé et avez accès à un régime privé d'assurance collective, vous êtes obligé d'y souscrire, à moins que vous ne soyez déjà couvert par l'assurance collective de votre conjoint et qu'elle vous semble plus avantageuse. Les assurances collectives des employeurs prévoient toujours, inclue dans le contrat de base ou en option, une assurance vie.
Cette assurance vie peut-être suffisante mais il est parfois judicieux de combiner plusieurs produits d'assurance vie en cas de pépin, pour ne pas mettre en péril votre épargne ou laisser vos proches dans le besoin.
Bon à savoir
Vous perdrez votre assurance collective, et donc votre assurance vie, à partir du moment où vous ne serez plus salarié de l'entreprise.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie ?
Pour souscrire une assurance vie rien de plus simple, magasinez les soumissions des meilleures assureurs du Québec en utilisant notre outil de simulation d'assurance vie en haut de ce guide. En quelques instants, vous obtiendrez des soumissions d'assurance vie personnalisées selon vos besoins. Lors de la souscription d'une assurance vie, il vous faudra décider :
- du type d'assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d'assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais également de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
Vous pouvez aussi faire appel aux services d'un courtier en assurance vie. Spécialistes de ce produit, ils sauront vous conseiller selon votre profil et vos objectifs financiers.
Bon à savoir
Certains assureurs peuvent exiger de passer un examen médical préalable. D'autres non. C'est le cas notamment des assurances collectives qui garantissent l'adhésion.
Peut-on souscrire une assurance vie sans examen médical au Québec ?
Il existe des assurances vie sans examen médical, appelées “assurances vie avec acceptation de garantie”. Avec ces contrats, ni vos soucis de santé, ni vos antécédents médicaux ou vos mauvaises habitudes de vie ne vont influencer l’acceptation de votre dossier ou la prime qui y est associée. Il ne sera pas non plus nécessaire de vous faire examiner par un médecin ni de remplir un questionnaire de santé.
Attention
L’assurance vie sans examen médical est limitée à un montant de couverture maximal au-delà duquel des garanties supplémentaires sont exigées.
Voici les principales caractéristiques de l’assurance vie sans examen médical :
- Aucun examen ni test médical exigé.
- Pas d’augmentation de prime.
- Une acceptation instantanée de la demande.
- Avance unique possible sur les prestations dans le cas d’une maladie en phase terminale.
Bon à savoir
Une assurance vie sans examen médical peut être une assurance vie temporaire, une assurance vie permanente ou une assurance vie hypothécaire.
Peut-on souscrire une assurance vie pour ses enfants ?
Il existe des contrats d’assurance vie qui permettent aux parents de protéger leurs enfants en cas de décès ou de perte de revenu, en tant que bénéficiaire. En effet, l’enfant ne générant pas de revenu ne peut pas ici être le titulaire du contrat. L’assurance vie pour enfant peut cependant mentionner votre enfant comme assuré alors que vous en serez le titulaire en tant que parent. Grâce à l’assurance vie en ligne pour enfant, il est possible de :
- Couvrir les frais d’obsèques en cas de décès de l’enfant.
- Bénéficier de primes abordables dès le plus jeune âge.
- Protéger l’assurabilité de votre enfant.
- Constituer un capital ou une épargne pour financer les besoins futurs de l’enfant.
Qui sont les bénéficiaires d’une assurance vie ?
Pour choisir vos bénéficiaires d'assurance vie, vous avez 3 options :
- Les bénéficiaires révocables, que vous pouvez modifier à tout moment : vous pouvez nommer ces bénéficiaires sans leur demander l'autorisation. Ils bénéficieront du versement du capital décès en dehors de la succession sans devoir attendre un quelconque délai administratif.
- Les bénéficiaires irrévocables : ils sont partie intégrantes du contrat. Il ne vous est pas possible de modifier le bénéficiaire, de racheter ou de céder la police d'assurance vie sans obtenir l'autorisation du ou des bénéficiaires irrévocables nommés. Cela vous enlève de la flexibilité.
- Aucun bénéficiaire nommé : le versement est donc fait dans la succession et partagé entre vos héritiers légaux comme mentionné dans votre testament, ou automatiquement si aucun testament n'a été rédigé.
Assurance vie et succession
Vous pensez à protéger vos proches en cas de décès ? La meilleure manière de le faire est d'écrire un testament et de souscrire une assurance vie ! Lors du décès de quelqu'un, ses actifs et ses passifs sont rassemblés pour constituer une "succession". Cette succession est partagée entre les différents héritiers légaux mentionnés dans le testament du défunt.
La succession d'une assurance vie permettra à vos proches, à votre décès, de recevoir un versement forfaitaire libre d'impôts pour s'acquitter de vos dettes, de vos frais funéraires, de vos hypothèques, impôts restant à charge et ainsi de protéger vos actifs accumulés.
Le versement peut se faire de 2 façons :
- Si le défunt a mentionné des bénéficiaires précis dans son contrat, le versement sera directement adressé à ceux-ci, et ce en dehors de la succession.
- Si le défunt a mentionné comme bénéficiaires ses héritiers légaux présents dans son testament, cela interviendra dans la succession.
Assurance vie non-réclamée : quel délai de versement ?
On parle d’assurance vie non-réclamée quand aucun des bénéficiaires ne s’est manifesté afin de percevoir les prestations dues dans un délai de 3 ans. Dans tous les cas, l'assureur aura obligatoirement cherché, auparavant, à joindre les bénéficiaires de la police d’assurance. Les cas pouvant entraîner la non réclamation d’une assurance-vie sont souvent :
- Un assureur qui n’a pas été informé du décès de l’assuré.
- Un assureur qui ne parvient pas à identifier ou à retrouver les bénéficiaires.
Les sommes dues aux bénéficiaires sont alors immobilisées pendant une certaine durée. Ces derniers peuvent cependant effectuer une réclamation en respectant certains délais et de cette manière :
- Entre 3 et 10 ans après le décès de l’assuré : réclamation possible pour un montant de 500$ ou moins.
- Entre 3 et 30 ans après le décès de l’assuré : réclamation possible pour un montant de plus de 500 $.
- Après 30 ans : plus de réclamation possible.
L’assurance vie est-elle imposable ?
L'avantage majeur d'une assurance vie est sa fiscalité : le montant versé aux bénéficiaires est libre d'impôts. C'est l'un des rares contrats permettant de bénéficier d'un versement forfaitaire garanti et totalement exonéré d'impôts lors du décès de l'assuré. Le bénéficiaire recevra 100 % du montant de la prestation d'assurance mentionné dans la police, et ce sans délai.
Certaines situations de la vie nous obligent à disposer de liquidités que nous n'avons pas. Généralement, nous avons deux réflexes : effectuer un rachat partiel ou total de notre assurance vie ou bien demander un crédit à la consommation. Le rachat partiel ou total a un impact financier et fiscal important tandis qu'un crédit à la consommation est soumis à des taux intérêts élevés.
Si vous utilisez les valeurs de rachat de votre assurance vie pour disposer de liquidités rapidement, le montant du rachat sera soumis a des impôts. Le montant imposable est égal à la valeur du rachat et le prix réajusté de votre contrat. Vous devrez déclarer ce montant dans le feuillet fiscal T5 envoyé par votre assureur.
10 tips pour choisir la meilleure assurance vie
- Choisissez votre contrat en fonction de votre âge. Définissez une durée idéale en mentionnant votre âge actuel ainsi que l’âge de votre retraite. Un contrat d’assurance est en effet calculé selon ces paramètres.
- N’attendez plus pour souscrire votre contrat. Plus tôt vous souscrivez, plus vous limiterez le montant de votre prime et bénéficierez d'un taux bas.
- Optez pour une couverture complète, afin de vous prémunir contre tous les aléas susceptibles de pénaliser vos revenus.
- Soyez transparent avec votre assureur, et renseignez-le sincèrement sur votre état de santé afin d’éviter tout rejet de prise en charge.
- Définissez précisément vos besoins : les études de vos enfants, un projet à financer ou encore des dettes impayées. Autant d’événements qui peuvent nécessiter un capital de prévoyance.
- Faites évoluer votre contrat : à mesure que vos besoins évoluent, n’hésitez pas à adapter la formule de votre assurance vie.
- Connaître vos objectifs : indiquez à votre assureur quels sont vos objectifs en lien avec cette assurance vie pour qu’il vous propose un contrat adapté.
- Calculez les primes : pour savoir si l’assureur que vous avez choisi propose une couverture qui correspond à votre budget, n’hésitez pas à utiliser un calculateur de primes en ligne.
- Choisissez un assureur sérieux et reconnu : vérifiez la réputation de l’assureur ainsi que le taux de règlement des sinistres qui doit être de 95 % au minimum. Vous avez maintenant le choix de trouver des assurances vie en ligne très facilement. Pour trouver un assureur digne de confiance et dont les offres sont adaptées à vos besoins, vous pouvez envisager de faire appel à un courtier en assurance vie.
- Prenez le temps de lire votre contrat : enfin, prenez le temps de lire attentivement votre contrat d’assurance et notamment le s conditions d’invalidation ou les sommes à payer sur une durée fixée.
Tous nos guides sur l’assurance vie au Canada
- Assurance vie Assomption vie : formules, contact et avis en 2024
- Beneva assurance vie : formules, contact, avis 2024
- SSQ assurance vie : formules, contact, avis 2024
- Assurance vie CIBC : formules, contact, avis 2024
- BMO assurance vie : formules, contact et avis 2024
- Assurance vie Spécialité Vie : formule, contact et avis 2024
- Assurance vie Croix Bleue : formule, contact et avis 2024
- Assurance vie Société St-Jean-Baptiste : formules & avis 2024
- SISIP assurance vie : formule, contact et avis 2024
- Emma assurance vie : formule, contact et avis 2024
- Assurance vie Banque Nationale : formule, contact, avis 2024
- Union Vie assurance vie : formules, contact et avis 2024
- L'assurance vie SSQ est-elle la meilleure ?
- Que penser de l'assurance vie CAA au Québec en 2024 ?
- Assurance vie Manuvie : formules, téléphone et avis 2024
- Que penser de l'assurance vie Desjardins au Québec en 2024 ?
- Humania assurance vie : formules, contact et avis 2024
- Que penser de l'assurance vie d'Empire vie en 2024 ?
- Que penser de l'assurance vie Équitable du Canada en 2024 ?
- Que penser de l'assurance vie Canada Vie en 2024 ?
- Que penser de Foresters assurance vie en 2024 ?
- Ivari assurance vie : formules, contact et avis 2024
- RBC assurance vie : formules, contact et avis 2024
- Que penser de l'assurance vie Industrielle Alliance en 2024 ?
- Assurance vie Plan de Protection du Canada - Avis et prix 2024
- Que penser de l'assurance vie SunLife en 2024 ?
- Primerica assurance vie : formules, téléphone, avis 2024
- Comment souscrire la meilleure assurance vie entière en 2024 ?
- Que penser de l'assurance vie Intact ?
- Assurance vie avec participation : fonctionnement et meilleures offres en 2024
- Assurance vie au Canada : chiffres clés et tendances en 2023
- [Sondage] Les habitudes des Québécois en matière d'assurance vie
- Calculateur d'assurance vie en 2024
- Assurance vie familiale : fonctionnement, prix et offres 2024
- [Finances] Les ménages québécois détiennent 18 % de moins en assurance vie que la moyenne nationale
- Que faire en cas de refus d'assurance vie ?
- Que penser de l'assurance vie Vision Desjardins en 2024 ?
- Retrait d'argent sur l'assurance vie : que faut-il savoir ?
- Quelles sont les meilleures assurances vie à 65 ans et plus ?
- Quel est le prix de l'assurance vie à 50 ans et plus ?
- Comment fonctionne une assurance vie en cas de décès du souscripteur ?
- Quelle est la fiscalité de l'assurance vie au Québec en 2024 ?
- Faut-il souscrire une assurance vie pour vos enfants ?
- Modèle de lettre de résiliation d'assurance vie au Québec en 2024
- Bénéficiaire d'assurance vie au Québec : guide 2024
- Assurance vie épargne Desjardins : devriez-vous la souscrire ?
- Assurance vie et suicide : quelle est la règle au Québec ?
- Qu'est-ce que la valeur de rachat d'une assurance vie ?
- Comment obtenir une soumission d'assurance vie en ligne ?
- Assurance vie non réclamée au Québec : que faire ?
- Assurance vie sans examen médical : prix et offres en 2024
- Faut-il faire appel à un courtier d'assurance vie en ligne ?
- Assurance vie hypothécaire ou assurance vie : que choisir ?
- Quel est le prix de l'assurance vie au Québec en 2024 ?
- Meilleures assurances vie universelles au Canada en 2024
- Assurance vie permanente : formules, prix et devis
- Meilleures assurance vie temporaires au Québec en 2024
- Formulaires d'assurance vie à télécharger gratuitement
Combien nous coûterait une assurance permanente pour mon mari et moi.
Montant: 75,000 $- 62 ans homme fumeur et 50,000 $ 65 ans- femme non fumeur.
Merci à l'avance
Bonjour,
Pour connaître le prix d'une assurance vie, nous vous conseillons d'utiliser notre comparateur afin d'obtenir plusieurs soumissions adaptées à votre profil : https://hellosafe.ca/assurance-vie/demande-soumission
Bonne journée,
L'équipe Safe
Bonjour ! Pour une assurance plan de protection du Canada , combien la prime svp ! Pour sois 100,000 ou 200,000 ou plus ? J'ai 64 et jamais fumer . Merci beaucoup
Bonjour,
Pour 100 000$, la prime mensuelle sera d'environ 64$ pour une assurance vie temporaire et d'environ 178$ pour une assurance vie permanente. Pour obtenir des montants plus précis, vous pouvez faire une demande de soumission (totalement anonyme et gratuite) sur notre page qui vous permettra d'obtenir les meilleures soumissions adaptées à votre profil : https://hellosafe.ca/assurance-vie/demande-soumission
Bonne journée,
L'équipe Safe