Comment obtenir un prêt personnel pour mauvais crédit ?

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Avec une hausse de 50% en 5 ans du nombre de prêteurs d'argent au Québec, le prêt personnel est devenu un incontournable.

Mais que faire en cas de mauvais crédit ? Est-il possible de prendre un prêt personnel si vous avez un mauvais crédit ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le prêt personnel avec mauvais crédit : coût, prestataires, fonctionnement, solutions et plus encore.

Le prêt personnel

Le prêt personnel, appelé également prêt à la consommation, est une opération vous permettant d’emprunter une somme d’argent fixe contre un remboursement de celle-ci sur une période précise. Le remboursement concerne à la fois l’intégralité du montant, les différents frais liés et les intérêts.

Notez que le prêt personnel est généralement utilisé pour des projets précis : rénovations de votre domicile, achat d’une voiture ou encore pour régler certaines de vos dettes. Les sommes empruntées varient entre 100 et 50 000 dollars pour une durée allant de 6 à 60 mois.

Bon à savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt personnel au Canada ? Lisez notre guide dédié.

Pourquoi prendre un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

D’un point de vue large, tout le monde a droit au financement d’un prêt personnel. En effet, le financement d’un prêt personnel est dédié à toutes sortes de projets personnels des individus. De ce fait, l’utilité du financement d’un prêt personnel est propre à chaque individu.

Cependant, votre cote de crédit est un facteur important qui peut impacter la souscription d'un prêt personnel. En effet, plus vous serez en possession de ce qu'on appelle un mauvais crédit, plus les institutions bancaires prêteuses seront réticentes à l'idée de vous octroyer un prêt personnel.

Le prêt personnel en détenant un mauvais crédit ont donc un lien direct car il sera plus compliqué pour vous d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit.

Bon à savoir

Vous souhaitez savoir comment remonter votre cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Bien que cela ne soit pas aussi simple qu'avec une bonne cote de crédit, l'obtention d'un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit est tout à fait faisable. En effet, il existe plusieurs solutions pour qu'un prêt personnel pour mauvais crédit vous soit octroyé.

Le prêt sans enquête va vous permettre d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit. En effet, le prêt sans enquête de crédit signifie que le prêteur n'ira pas se renseigner sur votre cote de crédit et ne demandera donc pas d'informations concernant ceci à Equifax ou TransUnion. Ainsi, même en disposant d'un mauvais crédit, vous pourrez tout de même vous voir octroyer un prêt personnel.

Comparez toutes vos possibilités en quelques secondes en magasinant les meilleures offres à l'aide de notre comparateur en ligne gratuit :

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Bien souvent, pour obtenir un prêt personnel avec mauvais crédit, vous allez devoir vous tourner vers des prêteurs différents que les institutions bancaires classiques, qui sont majoritairement plus sensibles au risque.

Prêteurs de prêt personnel mauvais créditDétails
Les prêteurs privés
  • Suivent leurs propres directives
  • Plus flexibles et moins strictes
  • Prennent plus de risque
Les prêteurs alternatifs
  • Majoritairement présent en ligne
  • Soumission gratuite et sans engagement
  • Approbation rapide
Les prêteurs spécialisés
  • Majoritairement présent en ligne
  • Spécialité dans les domaines de prêts : personnels hypothécaire, sur titre, etc.
Types de prêteurs de prêt personnel mauvais crédit

Bon à savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur les prêteurs privés ou les prêts personnels à acceptation de garanti ? Lisez nos guides dédiés.

Comment faire un prêt personnel avec un mauvais crédit quand on est sans emploi ?

Si vous voulez faire un prêt personnel avec un mauvais crédit sans emploi, il est possible de tenter le coup.

Pour cela, il vous faudra mettre toutes les chances de votre côté et donc prouver que vous êtes en capacité d’effectuer les remboursements qui vous seront demandés avec une certaine sources de revenu, par exemple :

  • Vous êtes au chômage garanti au montant élevé.
  • Vous pouvez avoir des actifs en garantie : une voiture
  • Vous avez souscrit une assurance emploi
  • Vous bénéficiez de certains programmes d’aides.

En plus de cela, il est nécessaire de rassurer votre prêteur de la meilleure des manières. Pour ce faire, n’hésitez pas à lui expliquer votre situation : pourquoi vous n’avez pas d’emploi ? Quel est votre plan pour le futur ?

Bon à savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur le prêt personnel sans emploi ? Lisez notre guide dédié.

2e chance au crédit pour prêt personnel

Pour obtenir un prêt personnel pour mauvais crédit, vous pouvez opter pour la 2e chance au crédit pour prêt personnel. Il s'agit d'un financement de prêt personnel pour les individus s’étant vu refuser un financement de prêt personnel via une banque traditionnelle en raison d’une mauvaise cote de crédit.

Le financement de 2e chance de prêt personnel s'adresse aux individus ayant une mauvaise cote de crédit.

De nombreuses raisons soudaines et imprévues peuvent affecter votre état financier et donc vous amener à vous tourner vers un financement de 2e chance de prêt personnel.

Bon à savoir

Vous souhaitez en apprendre plus sur les financements de prêt personnel ? Lisez notre guide dédié.

Quel est le prix d'un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Le coût d'un prêt personnel s'estime en fonction de 3 principaux facteurs :

  • Le montant intégral du prêt à rembourser
  • Les intérêts du prêt
  • L’ensemble des frais applicables au frais personnel.

Les intérêts du prêt ou taux d'intérêt, varient selon les situations d'emprunt. De ce fait, le taux d'intérêt sera plus élevé que la moyenne si vous demandez un prêt personnel avec un mauvais crédit.

En effet, les prêteurs vont compenser le risque qu’ils prennent en donnant de l’argent à une personne n'ayant pas ou peu de revenu. Le risque représente la possibilité de ne pas récupérer la totalité du montant par faute de manque de ressource de son emprunteur.

Les taux d'intérêt de prêt personnel avec mauvais crédit peuvent aller au delà de 40% !

Bon à savoir

Vous souhaitez vous renseignez sur les taux d'intérêt pour prêt personnel ? Lisez notre guide dédié.

Quels sont les prestataires de prêt personnel pour mauvais crédit ?

Au Québec, il existe de nombreux prestataires qui vous octroieront un prêt personnel avec un mauvais crédit, voici quelques exemples :

  • Créditsansenquête.com
  • Prêts514
  • PretsNCR.ca
  • Prêt sans crédit
  • Cash-depot.ca
  • Prêt instant
  • Prêt entre particulier
  • prêt sans crédit
  • Multi prêt
  • crédit 500 prêts
  • Prêt4000dollars.com

Il est fortement conseillé avant de prendre une quelconque décision, de bien magasiner toutes les offres possibles pouvant vous intéresser. Pour cela, utilisez notre comparateur en ligne gratuit ci-dessous :

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Alexandre Desoutter Redactor in chief
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

7 commentaires
Danielle
le

J'aimerais avoir un prêt de 45000. Pour consolider mes dettes et payer mes créanciers. Je suis retraitée et reçois environ 2000. Par mois. Est-ce possible pour moi d'obtenir ce prêt ???

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Danielle,
Chaque prêteur, que ce soit un organisme de crédit ou un prêteur privé, a des critères différents et précis pour accorder ou non un prêt. Je vous invite à contacter le prêteur de votre choix pour connaître vos options.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Abderrazzak
le

Bonjour, s'il vous je suis en état de proposition au consommateur ça fait deux mois, ma question ici est ce que je peux avoir un prêt en présentant un garant ?

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Abderrazzak,
Cela dépend de ce qu'acceptent ou non les prêteurs.
Je vous invite à trouver le prêt personnel qui vous convient le mieux et à contacter le prêteur en question pour connaître leur politique concernant les garants.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Bouchard
le

J’aimerais avoir un prêt personnel

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour,
Je vous invite à prendre contact avec le prêteur de votre choix pour souscrire un prêt.
Vous pouvez comparer les meilleurs prêts personnels du Canada sur notre page dédiée.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Stephane B.
le

bonjour, j ai accumuler trop de micros prêts et je n arrive plus a tout payé j aimerais faire un emprunt de 5000 pour n avoir qu une seule place mais j ai des nsf et on me refuse. qu est ce que je peux faire ?

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Stéphane,
Si les banques classiques vous refusent un prêt, vous pouvez vous tourner vers des prêteurs privés ou des prêteurs alternatifs.
Pour en savoir plus sur les prêteurs privés, vous pouvez consulter notre article à ce sujet.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Jocelyne E.
le

Je recherche pour un emprunt de 3000 ... ça maiderais beaucoup à me sortir la tête de l'eau 😏

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Jocelyne,

Pour votre besoin de prêt personnel, je vous invite à consulter notre comparateur des meilleurs prestataires de prêts personnels ici : https://hellosafe.ca/pret-personnel

Vous pourrez notamment obtenir des soumissions personnalisées, qui prennent en compte votre cote de crédit.

Bien cordialement,

L'équipe Safe

Lise L.
le

Quel est le site au Québec svp?
Merci.

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Lise,

Le voici : https://hellosafe.ca

Bonne navigation !

Caroline F.
le

Bonjour j’au Besoin d’un prêt d’environ 5000$ pour consolider mes dettes. J’ai fait une faillite il y a deux ans et j’en Suis libérée. Aussi, si cela est possible, j'aimerais faire un emprunt plus substantiel, pour racheter un prêt auto d’envIron 30 000 ainsi que mes dettes de crédit qui s’élèvent à 3500 au total environ et avoir un petit. rembourser les quelques dettes que j’ai accumulé dernièrement. Cela me permettrait de reprendre le contrôle de mes finances. Qu’elles seraient les meilleures options pour moi si possible. Merci

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Caroline,
Je vous invite à vous renseigner sur les prêts de consolidation de dettes, qui seront peut être plus adaptés à votre situation.
Vous pouvez en apprendre plus dans notre article à ce sujet.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Lise L.
le

J'aimerais obtenir un prêt personnel,pour acheter un fauteuil roulant électrique,car j'ai eu un grave accident de voiture..
Merci.

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Lise,

Je vous suggère de passer par notre comparateur de prêts personnels au Québec pour obtenir les meilleures soumissions correspondant à vos besoins : https://hellosafe.ca/pret-personnel

Bien cordialement,

L'équipe Safe