Quelles sont les meilleures plateformes de crypto-monnaies au Canada ?

Qu'est-ce qu'une crypto-monnaie ?

Qu'est-ce qu'une crypto-monnaie ?

Une crypto-monnaie est une monnaie numérique décentralisée qui repose sur la technologie blockchain pour sécuriser les transactions et garantir l’émission de nouvelles unités. Contrairement aux monnaies traditionnelles (dollar canadien, euro, etc.), les crypto-monnaies ne sont pas régulées par une banque centrale ou un gouvernement, ce qui leur confère une autonomie et une résistance à la censure.

Comment fonctionne une crypto-monnaie ?

Les transactions en crypto-monnaies sont enregistrées sur une blockchain, un registre public et immuable qui permet de suivre toutes les opérations effectuées. Chaque transaction est vérifiée par un réseau d’ordinateurs appelés nœuds ou mineurs, qui utilisent des algorithmes cryptographiques pour sécuriser le système.

Il existe différentes façons d’émettre et de valider les transactions en crypto-monnaies :

• Preuve de Travail (Proof of Work - PoW) : Utilisé par Bitcoin, ce mécanisme nécessite une puissance de calcul pour sécuriser le réseau.
• Preuve d’Enjeu (Proof of Stake - PoS) : Utilisé par Ethereum et d’autres cryptos, il repose sur la participation des détenteurs de jetons pour valider les transactions.

Les crypto-monnaies ont de nombreux cas d’usage :

• Moyen de paiement : De plus en plus d’entreprises acceptent les paiements en Bitcoin ou en stablecoins.
• Investissement et spéculation : De nombreux investisseurs achètent des cryptos pour profiter de leur potentiel de valorisation.
• Finance décentralisée (DeFi) : Prêts, emprunts et échanges sans intermédiaire via des protocoles décentralisés.
• NFT et gaming : Création et échange d’actifs numériques uniques sur la blockchain.

Les crypto-monnaies représentent une alternative aux systèmes financiers traditionnels et continuent d’évoluer avec de nouvelles innovations technologiques.

Qu'est-ce qu'un exchange ou plateforme crypto ?

Un exchange crypto, ou plateforme d’échange de crypto-monnaies, est un service en ligne permettant d’acheter, vendre, échanger et stocker des actifs numériques comme le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH) et d’autres crypto-monnaies.

Comment fonctionne un exchange crypto ?

Les plateformes crypto mettent en relation des acheteurs et des vendeurs et proposent différents types de transactions :

• Achat et vente directs : L’utilisateur peut acheter des cryptos avec des devises classiques (CAD, USD, EUR) via un virement bancaire, une carte de crédit ou un portefeuille numérique.
• Trading sur le marché : Les utilisateurs peuvent placer des ordres d’achat et de vente sur une place de marché, où les prix varient selon l’offre et la demande.
• Échange crypto-crypto : Permet de convertir une crypto-monnaie en une autre sans passer par une monnaie fiduciaire.
• Produits dérivés et futures : Certaines plateformes offrent du trading avec effet de levier, des contrats à terme (futures) et des options pour les traders expérimentés.

Les types de plateformes crypto

Fonctionnalités offertes par les exchanges crypto

Les plateformes crypto ne se limitent pas à l’achat et à la vente de cryptos. Elles proposent également :

• Staking et rendements passifs : Possibilité de bloquer ses cryptos pour gagner des intérêts.
• Cartes crypto : Paiement en crypto-monnaies via des cartes Visa ou Mastercard.
• Prêts et emprunts crypto : Utilisation des cryptos comme garantie pour obtenir un prêt.
• NFT Marketplace : Achat et vente de tokens non fongibles (NFT).
• Sécurité avancée : Authentification à deux facteurs (2FA), stockage à froid des actifs, protection contre les fraudes.

Comment choisir une plateforme crypto ?

Le choix d’une plateforme crypto dépend de plusieurs critères essentiels qui influencent la sécurité, les frais, les fonctionnalités et la facilité d’utilisation. Voici les principaux éléments à prendre en compte avant de s’inscrire sur un exchange.

Régulation et sécurité

Un exchange crypto doit être réglementé ou avoir une réputation solide pour garantir la sécurité des fonds. Vérifier si la plateforme est enregistrée auprès d’un organisme comme :

• Le Centre d’Analyse des Opérations et Déclarations Financières du Canada (CANAFE) pour les plateformes opérant au Canada.
• Des régulateurs étrangers comme la SEC (États-Unis) ou la FCA (Royaume-Uni).

Les mesures de sécurité à privilégier incluent :

• Stockage des fonds en cold wallet (portefeuilles hors ligne pour éviter les piratages).
• Authentification à deux facteurs (2FA).
• Protection contre les retraits non autorisés.

Types de crypto-monnaies disponibles

Les plateformes n’offrent pas toutes le même nombre d’actifs numériques. Selon son objectif d’investissement, il est préférable de vérifier :

• La disponibilité des crypto-monnaies majeures (Bitcoin, Ethereum, USDT).
• L’accès aux altcoins et aux tokens DeFi pour diversifier ses investissements.
• La possibilité d’acheter des NFT ou de faire du staking sur certains actifs.

Frais de transaction

Les frais varient selon la plateforme et le type de transaction. Voici les principaux frais à comparer :

• Frais de trading : Généralement entre 0,1 % et 1 % par transaction.
• Frais de dépôt et de retrait : Certains exchanges offrent des dépôts gratuits en virement bancaire, mais facturent les retraits en crypto ou en fiat.
• Frais cachés : Spreads élevés sur les transactions instantanées ou frais de conversion de devise (CAD vers USD).

Modes de paiement acceptés

Un bon exchange doit proposer plusieurs options de dépôt et de retrait :

• Virement bancaire (souvent moins cher mais plus lent).
• Carte de crédit/débit (plus rapide mais avec des frais plus élevés).
• Paiements en crypto (pour ceux qui détiennent déjà des actifs numériques).

Expérience utilisateur et accessibilité

L’interface d’une plateforme crypto peut varier en complexité. Certains exchanges sont adaptés aux débutants, tandis que d’autres sont conçus pour les traders avancés. Vérifier si la plateforme offre :

• Une application mobile performante.
• Une interface intuitive pour faciliter la navigation.
• Des outils d’analyse avancés pour le trading.

Fonctionnalités supplémentaires

Certaines plateformes offrent des services additionnels qui peuvent influencer le choix :

• Staking et lending : Possibilité de générer des revenus passifs en bloquant ses cryptos.
• Trading à effet de levier : Pour les traders expérimentés souhaitant maximiser leurs gains (et leurs risques).
• Cartes crypto : Certaines plateformes permettent d’utiliser des cartes Visa/Mastercard rechargeables en crypto.
• Assurance des fonds : Certaines plateformes, comme Coinbase, offrent une protection en cas de piratage.

Service client et support

Un bon service client est essentiel en cas de problème avec un dépôt, un retrait ou un compte bloqué. Vérifier :

• Les modes de contact disponibles (chat en direct, e-mail, téléphone).
• La réactivité du support (temps de réponse, disponibilité en français).
• L’existence d’une communauté active (FAQ, forums, réseaux sociaux).

Réputation et avis des utilisateurs

Avant de s’inscrire, il est recommandé de consulter :

• Les avis des utilisateurs sur des sites comme Trustpilot ou Reddit.
• Les retours sur la sécurité (historique de piratages, gestion des incidents passés).
• Les comparatifs entre plateformes pour voir les avantages et inconvénients de chacune.

Plateforme de trading crypto VS crypto exchange : quelles différences ?

Les termes "plateforme de trading crypto" et "crypto exchange" sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils désignent des services distincts selon les fonctionnalités proposées.

• Un crypto exchange est une plateforme permettant d’acheter, vendre et échanger des crypto-monnaies. Il est souvent utilisé par les investisseurs souhaitant acheter des cryptos pour les conserver ou effectuer des transactions simples.
• Une plateforme de trading crypto propose des outils avancés comme le trading à effet de levier, les contrats à terme (futures), les options et d'autres produits dérivés. Elle s’adresse principalement aux traders expérimentés recherchant plus de flexibilité et de stratégies de trading actives.

Quelle plateforme crypto pour un débutant ?

Un investisseur débutant en crypto-monnaies doit choisir une plateforme qui allie simplicité, sécurité et accessibilité. Certaines plateformes sont spécialement conçues pour faciliter l’expérience des nouveaux utilisateurs en proposant une interface intuitive et un support efficace. Voici les critères essentiels à prendre en compte avant de s’inscrire sur une plateforme crypto :

• Interface intuitive : Une navigation claire, un processus d’achat simplifié et une application mobile fluide permettent aux débutants de gérer leurs cryptos sans complexité.
• Facilité des dépôts et retraits : La possibilité d’acheter des crypto-monnaies en dollars canadiens (CAD) via virement bancaire, carte de crédit ou Interac est un critère important. Les retraits doivent être rapides et sécurisés.
• Sécurité et régulation : Une plateforme enregistrée auprès du CANAFE (Centre d’Analyse des Opérations et Déclarations Financières du Canada) offre une meilleure protection des fonds et une conformité aux réglementations locales.
• Frais réduits : Certains exchanges appliquent des frais de transaction élevés. Comparer les frais de dépôt, de trading et de retrait permet d’optimiser ses investissements.
• Service client réactif : Un support accessible en français et disponible via chat, e-mail ou téléphone est un atout pour résoudre rapidement d’éventuels problèmes.
• Portefeuille intégré et facilité de stockage : Certains exchanges offrent un wallet intégré pour stocker ses cryptos en toute sécurité, tandis que d’autres permettent le transfert vers un portefeuille personnel.
• Options d’achat instantané : La possibilité d’acheter des cryptos en quelques clics via une interface simplifiée est un avantage pour les débutants.
• Plateforme éducative : Certains exchanges proposent des guides, tutoriels et formations pour aider les utilisateurs à comprendre le fonctionnement des crypto-monnaies et les stratégies d’investissement.

Comment investir sur une plateforme crypto en ligne ?

Investir sur une plateforme crypto en ligne est un processus accessible à tous, mais nécessite de suivre certaines étapes pour sécuriser ses transactions et optimiser ses investissements. Voici les étapes à suivre pour acheter, stocker et gérer des crypto-monnaies via un exchange.

Étape 1 : Choisir une plateforme crypto adaptée

Avant d’investir, il faut sélectionner une plateforme en fonction de plusieurs critères :

• Régulation et sécurité : Vérifier si la plateforme est enregistrée auprès du CANAFE au Canada.
• Facilité d’utilisation : Interface intuitive et options adaptées aux débutants.
• Modes de paiement : Vérifier les méthodes de dépôt acceptées (virement bancaire, carte de crédit, Interac, etc.).
• Frais de transaction : Comparer les coûts d’achat, de trading et de retrait.
• Crypto-monnaies disponibles : S’assurer que la plateforme propose les actifs souhaités (Bitcoin, Ethereum, stablecoins, etc.).

Étape 2 : Créer un compte et passer la vérification KYC

Après avoir choisi une plateforme, l’inscription nécessite :

• Un e-mail et un mot de passe sécurisé pour créer un compte.
• La vérification d’identité (KYC) : Fournir une pièce d’identité (passeport, permis de conduire) et une preuve d’adresse.
• L’activation de la sécurité : Activer l’authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger son compte.

Étape 3 : Déposer des fonds

Avant d’acheter des cryptos, il faut alimenter son compte avec l’une des options proposées :

• Virement bancaire : Méthode la plus économique mais peut prendre quelques jours.
• Carte de crédit/débit : Dépôt instantané mais avec des frais plus élevés.
• Dépôt en crypto : Pour ceux qui possèdent déjà des actifs numériques.

Étape 4 : Acheter des crypto-monnaies

Une fois les fonds disponibles, il est possible d’acheter des cryptos via :

• Un ordre au marché : Achat immédiat au prix actuel.
• Un ordre à cours limité : Achat automatique lorsque le prix atteint un niveau prédéfini.
• Un achat récurrent : Certaines plateformes permettent d’investir régulièrement un montant fixe (DCA – Dollar Cost Averaging).

Étape 5 : Stocker ses crypto-monnaies

Les crypto-monnaies achetées peuvent être stockées :

• Sur la plateforme : Pratique pour le trading mais plus risqué en cas de piratage.
• Dans un wallet personnel : Un portefeuille logiciel (Trust Wallet, MetaMask) ou un cold wallet (Ledger, Trezor) pour une sécurité renforcée.

Étape 6 : Gérer son investissement et sécuriser ses fonds

Après l’achat, il est important de suivre ses investissements :

• Surveiller les prix et la performance des cryptos achetées.
• Utiliser des ordres stop-loss pour limiter les pertes en cas de forte baisse.
• Diversifier son portefeuille en investissant dans différentes crypto-monnaies.
• Éviter de laisser trop de fonds sur une plateforme pour limiter les risques liés aux failles de sécurité.

Étape 7 : Vendre ou retirer ses cryptos

Lorsqu’un investisseur souhaite encaisser ses gains ou convertir ses cryptos en monnaie fiduciaire, il peut :

• Vendre sur la plateforme et retirer l’argent vers un compte bancaire.
• Échanger contre un stablecoin (USDT, USDC) pour éviter la volatilité du marché.
• Utiliser une carte crypto pour dépenser directement ses actifs numériques.

Sur quelles crypto-monnaies investir avec une plateforme crypto ?

Les investisseurs canadiens ont accès à un large éventail de crypto-monnaies via les plateformes d’échange disponibles au Canada. Voici une liste des cryptos les plus populaires, accompagnées d’une description et de leurs principaux cas d’usage.

Quelle crypto choisir ?

Le choix d’une crypto-monnaie dépend des objectifs de l’investisseur :

• Pour un investissement long terme → Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Cardano (ADA).
• Pour le trading et la spéculation → Solana (SOL), Avalanche (AVAX), Dogecoin (DOGE), Shiba Inu (SHIB).
• Pour les paiements et transferts rapides → XRP (Ripple), Litecoin (LTC), USD Coin (USDC).
• Pour la finance décentralisée (DeFi) → Ethereum (ETH), Polkadot (DOT), Binance Coin (BNB).

Quels sont les frais des plateformes crypto ?

Les plateformes crypto appliquent différents types de frais qui peuvent impacter la rentabilité des transactions et investissements. Ces frais varient selon la plateforme, le type d'opération et la méthode de paiement utilisée. Voici un aperçu des principaux frais que l’on peut rencontrer sur un exchange crypto, avec des exemples concrets.

Quelles stratégies pour trader les crypto-monnaies en ligne ?

Le trading de crypto-monnaies repose sur différentes stratégies adaptées aux objectifs et au niveau d’expérience des investisseurs. Voici un tableau récapitulatif des principales stratégies utilisées par les traders crypto.

Quelle fiscalité pour les revenus issus des crypto-monnaies au Canada ?

Au Canada, les transactions impliquant des crypto-monnaies sont soumises à l'impôt, et leur traitement fiscal dépend de la nature des activités réalisées. L'Agence du revenu du Canada (ARC) considère les crypto-monnaies comme des biens ou des marchandises, et non comme des devises officielles. 

Gains en capital vs. revenus d'entreprise

Les profits tirés des transactions en crypto-monnaies peuvent être classés soit comme des gains en capital, soit comme des revenus d'entreprise :

• Gains en capital : Si vous achetez des crypto-monnaies en tant qu'investissement à long terme et les vendez à un prix supérieur, la moitié (50 %) du gain réalisé est imposable. Par exemple, si vous achetez du Bitcoin pour 2 000 $ et le vendez pour 5 000 $, le gain total est de 3 000 $ ; vous devrez inclure 1 500 $ (50 % de 3 000 $) dans votre revenu imposable.
• Revenus d'entreprise : Si vous effectuez régulièrement des transactions de crypto-monnaies dans le cadre d'une activité commerciale ou professionnelle, les profits sont considérés comme des revenus d'entreprise et sont entièrement imposables (100 %). Par exemple, un trader actif qui achète et vend des crypto-monnaies quotidiennement devra déclarer l'intégralité de ses profits comme revenu d'entreprise. ​

Transactions imposables

Plusieurs types de transactions en crypto-monnaies sont considérés comme des événements imposables :​

• Vente de crypto-monnaies : La conversion de crypto-monnaies en monnaie fiduciaire (par exemple, dollars canadiens) entraîne un gain ou une perte en capital.​
• Échange de crypto-monnaies : L'échange d'une crypto-monnaie contre une autre est également considéré comme une disposition, et peut entraîner un gain ou une perte en capital.​
• Achat de biens ou services avec des crypto-monnaies : Utiliser des crypto-monnaies pour acquérir des biens ou services est traité comme une disposition, et peut entraîner un gain ou une perte en capital basé sur la variation de la valeur de la crypto-monnaie depuis son acquisition. ​

Déclaration et obligations fiscales

Il est essentiel de tenir des registres détaillés de toutes les transactions impliquant des crypto-monnaies, y compris les dates, montants, valeurs en dollars canadiens au moment des transactions, et la nature de chaque transaction. Ces informations sont nécessaires pour calculer correctement les gains ou pertes et pour remplir les formulaires fiscaux appropriés lors de la déclaration de revenus. ​

Ne pas déclarer correctement les revenus issus des crypto-monnaies peut entraîner des pénalités et des intérêts. Il est donc recommandé de consulter un professionnel de la fiscalité pour s'assurer de la conformité avec les obligations fiscales canadiennes.

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Pauline Laurore

Experte Finance

Co-fondatrice d’HelloSafe et diplômée d’un Master en finance, Pauline possède une expertise reconnue en finances personnelles, qu’elle met au service des utilisateurs pour les aider à mieux comprendre et optimiser leurs choix financiers. Chez HelloSafe, Pauline joue un rôle essentiel dans la conception de contenus clairs et pédagogiques sur l’épargne, les placements et la finance personnelle. Passionnée par l’éducation financière, Pauline s'efforce, avec chaque contenu qu’elle supervise, de fournir des informations fiables, transparentes et impartiales pour une gestion financière autonome et éclairée. À cet effet, elle a testé plus de 100 plateformes de trading afin d’aider au mieux les internautes à faire les bons choix.