Calcul prêt personnel
| NOMBRE DE PAIEMENTS | duration * 12 |
| INTÉRÊT TOTAL | $ (monthly * duration * 12 - amount) | number_format(2, ',', ' ') |
| PAIEMENT MENSUEL | $ monthly | number_format(2, ',', ' ') |
| PAIEMENT TOTAL | $ (monthly * duration * 12) | number_format(2, ',', ' ') |
Vous souhaitez obtenir un prêt personnel pour financer un projet ? Obtenez en quelques clics les meilleurs taux d'intérêt pour un prêt personnel au Québec avec notre comparateur.
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Avec une hausse de 50% en 5 ans du nombre de prêteurs d’argent au Québec, le prêt personnel est devenu un incontournable. Vous souhaitez connaître les paiements que vous allez effectuer si vous contractez un prêt personnel ?
Notre calculateur de prêt personnel vous permet en quelques secondes de voir comment financer votre prêt personnel.
Calculateur de prêt personnel
Pour connaître les paiements que vous allez devoir effectuer si vous souscrivez à un prêt personnel, Il vous suffira de renseigner dans notre calculateur :
- le montant de l'emprunt
- en combien de temps vous souhaitez rembourser cet emprunt
- le taux d'intérêt.
Une fois ces données collectées, le calculateur de prêt personnel vous donnera une idée de vos versements mensuels. Le calcul de pret personnel sera calculé automatiquement.
Bien évidemment, un calculateur de prêt personnel en ligne n'est qu'un indicateur mais cela peut vous être très utile pour anticiper vos demandes de prêt personnel.
Pour comparez les meilleurs prêt personnel, utilisez un comparateur de prêt personnel au Québec.
Prêts Québec propose une offre de prêt personnel accessible et reconnue pour sa fiabilité et son excellent service client. Disponible dans toutes les provinces du Canada, ce prêt autorise un processus rapide et entièrement en ligne, vous permettant d'accéder aux fonds sans vous déplacer.
L'offre de Prêts Québec permet d'emprunter jusqu'à 50 000 $ avec des taux d'intérêt débutant à 9,90 %. Les conditions de remboursement s'étendent de 3 à 60 mois, offrant une certaine flexibilité pour adapter les paiements à vos besoins spécifiques. Cette plage de remboursement, bien que plus courte que certaines offres concurrentes, reste avantageuse pour ceux d’entre vous qui cherchent à rembourser rapidement sans s'engager sur des durées trop longues.
Profil idéal : ce prêt vous conviendra si vous recherchez une solution rapide et fiable pour financer un projet personnel ou consolider des dettes. Il est notamment adapté aux personnes ayant un bon dossier de crédit, capables de rembourser sur une période assez courte, et qui privilégient le digital.
- Montant de prêt élevé jusqu'à 50 000 $.
- Processus 100 % en ligne, rapide et simplifié.
- Disponible dans toutes les provinces du Canada.
- Service client reconnu pour sa qualité et sa réactivité.
- Durée de remboursement limitée à 60 mois, inférieure aux 120 mois proposés par certains concurrents comme LoanConnect.
- Taux d'intérêt plus élevé que ceux de certains prêteurs comme Emprunter.ca (à partir de 6,99 %).
Spring Financial vous propose une offre de prêt personnel conçue pour répondre rapidement à vos besoins financiers, avec une procédure entièrement en ligne et des fonds disponibles le jour même. Cette institution est reconnue pour la simplicité de son processus d’inscription et la rapidité de versement des fonds, ce qui en fait une option attractive si vous avez des besoin urgents.
Le prêt personnel de Spring Financial offre des montants allant jusqu'à 35 000 $ avec des taux d'intérêt à partir de 9,99 %. La durée de remboursement s’étale de 9 à 78 mois, ce qui confère une certaine flexibilité par rapport à d’autres prêteurs qui limitent la durée maximale à 60 mois. Cette étendue permet d’ajuster les paiements en fonction de votre capacité financière, offrant des mensualités potentiellement plus basses sur des périodes plus longues.
Profil idéal : Spring Financial vous conviendra si vous avez besoin d’un prêt rapide pour gérer des urgences financières ou regrouper des dettes. Ce produit s’adresse aussi aux personnes recherchant un processus sans tracas, avec des fonds accessibles presque immédiatement, tout en acceptant des conditions de remboursement flexibles allant jusqu’à plusieurs années.
- Montant maximal de 35 000 $, adapté aux projets de taille moyenne.
- Processus d’inscription rapide et 100 % en ligne.
- Versement des fonds le jour même par virement électronique.
- Idéal pour consolider des dettes ou couvrir des dépenses imprévues.
- Taux de départ légèrement plus élevé que certains concurrents comme Emprunter.ca (6,99 %).
- Montant maximal plus faible que d'autres prêteurs comme LoanConnect, qui propose jusqu’à 50 000 $.
- Durée de remboursement minimale de 9 mois, moins flexible pour ceux qui souhaitent rembourser rapidement.
Emprunter.ca propose une offre de prêt personnel particulièrement appréciée pour sa capacité à accepter les emprunteurs avec un mauvais crédit. Cette plateforme se distingue par son processus rapide, sans enquête de crédit, et sa disponibilité 24/7, permettant une pré-approbation en moins de 2 minutes.
Les prêts personnels d’Emprunter.ca offrent des montants allant jusqu’à 35 000 $ avec des taux d’intérêt à partir de 6,99 %. La durée de remboursement varie entre 3 et 72 mois, offrant une large flexibilité pour s’adapter à vos besoins et à votre capacité financière. Ce taux d’entrée est par ailleurs l’un des plus compétitifs du marché, surpassant des offres comme Spring Financial (9,99 %) ou Prêts Québec (9,90 %).
Profil idéal : Emprunter.ca vous conviendra si vous avez un historique de crédit peu favorable ou si vous souhiatez éviter les enquêtes de crédit traditionnelles. Cette offre est idéale pour un financement rapide et sans complication, que ce soit pour faire face à une urgence ou pour financer un projet personnel à court ou moyen terme.
- Taux d’intérêt très compétitif à partir de 6,99 %.
- Prêt accessible jusqu’à 35 000 $.
- Service disponible 24/7 avec une pré-approbation ultra-rapide (moins de 2 minutes).
- Aucun impact sur le dossier de crédit grâce à l’absence d’enquête.
- Convient aux emprunteurs avec un mauvais crédit.
- Montant maximal limité à 35 000 $, inférieur à certaines offres comme LoanConnect (jusqu’à 50 000 $).
- Durée de remboursement maximale de 72 mois, inférieure à LoanConnect qui propose jusqu’à 120 mois.
- Taux d’intérêt variable en fonction du profil de crédit, pouvant dépasser 6,99 % pour certains empr
Comment calculer la capacité d'emprunt pour un prêt personnel ?
La capacité d'emprunt est un moyen de vérifier votre aptitude à emprunter une somme et pouvoir la rembourser ensuite.
Bon à savoir
La formule de base pour le calcul de la capacité d'emprunt est:
vos revenus - vos charges fixes = capacité d'emprunt
Malheureusement, il y a des choses plus complexes derrière cette formule. En effet, la capacité d'emprunt va varier en fonction de ces critères :
- le taux d'endettement
- le montant d'apport personnel
- le type de prêt (taux fixe ou variable)
- le montant des mensualités
- la durée de l'emprunt
- votre âge et votre état de santé.
Les revenus et charges pour calculer la capacité d'emprunt
Revenus à prendre en compte:
- salaires et traitements
- pensions de retraite
- bénéfices
- revenus fonciers
- revenus de placements et de financements réguliers
Charges à prendre en compte:
- mensualités de crédit en cours
- loyers
- pensions alimentaires versées à un ex-conjoint
La liste présentée ci-dessus n'est pas exhaustive, il se peut que vous ayez différents revenus ou charges à prendre en compte. De plus, les organismes de prêt personnel ne vont pas forcément prendre en compte les mêmes charges fixes et revenus. Cela dépend de la banque ou de l'organisme prêteur.
Le taux d'endettement
Le taux d'endettement se calcule en faisant le rapport entre les charges et les revenus. Le pourcentage obtenu va conditionner ou non l'accord pour un prêt personnel.
Bon à savoir
La banque ou l'organisme prêteur va se baser sur un taux d'endettement de 33% à ne pas dépasser. Or, comme chaque cas est différent et que la décision est propre à la banque/organisme prêteur, il est possible de se voir refuser un prêt en ayant un taux d’endettement à 30 %. Au contraire, il est possible, selon la situation, d’obtenir un prêt avec un taux d’endettement à 35-40 %.
Tableau d'amortissement prêt personnel
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulant les différents versements en fonction de l'amortissement et le montant de l'emprunt. Le taux d'intérêt moyen pour les prêts personnels est de 11%, montant sur lequel nous nous sommes basés.
| Montant de l'emprunt | Amortissement | Taux d'intérêt | Versements mensuels |
|---|---|---|---|
| 5 000 $ | 5 ans | 11 % | 108,71 $ |
| 5 000 $ | 10 ans | 11 % | 68,88 $ |
| 10 000 $ | 5 ans | 11 % | 217,42 $ |
| 10 000 $ | 10 ans | 11 % | 137,75 $ |
| 15 000 $ | 5 ans | 11 % | 326,14 $ |
| 15 000 $ | 10 ans | 11 % | 206,63 $ |
| 15 000 $ | 15 ans | 11 % | 170,49 $ |
| 20 000 $ | 5 ans | 11 % | 434,85 $ |
| 20 000 $ | 10 ans | 11 % | 275,50 $ |
| 20 000 $ | 15 ans | 11 % | 227,32 $ |
| 20 000 $ | 20 ans | 11 % | 206,44 $ |
Bon à savoir
Il est important de comprendre que le taux d'intérêt prêt personnel est une moyenne et que celui-ci varie d'une banque à une autre mais également en fonction du montant emprunté. Au plus le taux d'intérêt est élevé, aux plus les versements mensuels seront élevés et inversement.
Quels sont les taux d'intérêt des prêts personnels ?
Le taux d'intérêt des prêts personnels va dépendre de nombreux facteurs :
- du statut d'emploi
- du revenu mensuel
- de la cote de crédit (c'est un chiffre que les prêteurs utilisent pour les aider à décider s'ils consentent ou non du crédit au demandeur).
Voici un tableau récapitulant les différents taux d'intérêt prêt personnel pour un travailleur quelconque :
| Statut de l'emploi | Revenu mensuel | Cote de crédit | Gamme de prêt | Taux d'intérêt |
|---|---|---|---|---|
| À plein temps | 1 500 $ - 2 999 $ | Bonne | 250 $ - 50 000 $ | 2.9 % - 49 % |
| À plein temps | 3 000 $ - 4 499 $ | Bonne | 250 $ - 50 000 $ | 2.9 % - 49 % |
| À plein temps | 4 500$ et + | Bonne | 250 $ - 50 000 $ | 2.9 % - 49 % |
Bon à savoir
Une cote de crédit (ou pointage de crédit) est une évaluation de votre historique de crédit et de votre capacité à gérer le crédit qui vous est attribué. Le score varie de 300 (très mauvaise cote) à 900 (très bonne cote).
Comparez les meilleurs taux de prêt personnel avec notre outil en ligne en quelques secondes.
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Calcul prêt personnel excellente cote de crédit
Comme expliqué précédemment, les cotes de crédit varient entre 300 et 900. Une excellent cote de crédit se situe entre 800 et plus. Le tableau ci-dessous récapitule les paiements mensuels ainsi que le paiement total selon le montant de l'emprunt pour un prêt personnel avec une excellente cote de crédit.
| Montant du crédit | Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt | Paiement mensuel | Paiement total |
|---|---|---|---|---|
| 2 500 $ | 12 mois | 5 % | 214,02 $ | 2 568,22 $ |
| 5 000 $ | 24 mois | 5 % | 219,36 $ | 5 264,57 $ |
| 10 000 $ | 5 ans | 5 % | 188,71 $ | 11 322,74 $ |
| 15 000 $ | 5 ans | 5 % | 283,07 $ | 16 984,11 $ |
| 20 000 $ | 10 ans | 5 % | 212,13 $ | 25 455,72 $ |
Calcul prêt personnel bonne cote de crédit
Une bonne cote de crédit se situe entre 670 et 800. Le tableau ci-dessous récapitule les paiements mensuels ainsi que le paiement total selon le montant de l'emprunt pour un prêt personnel avec une bonne cote de crédit.
| Montant du crédit | Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt | Paiement mensuel | Paiement total |
|---|---|---|---|---|
| 2 500$ | 12 mois | 25% | 237,61 $ | 2 851,33 $ |
| 5 000$ | 24 mois | 25% | 266,86 $ | 6 404,58 $ |
| 10 000$ | 5 ans | 25% | 293,51 $ | 17 610, 79 $ |
| 15 000$ | 5 ans | 25% | 440,27 $ | 26 416,19 $ |
| 20 000$ | 10 ans | 25% | 454.99 $ | 54 598,31 $ |
Calcul prêt personnel pour les mauvaises cotes de crédit
Vous trouverez dans le tableau ci-dessous la gamme de prêt ainsi que le taux d'intérêt pour les demandeurs de prêt personnel considérés comme "mauvais crédits" :
| Statut de l'emploi | Cote de crédit | Gamme de prêt | Taux d'intérêt |
|---|---|---|---|
| Sans emploi | Bonne ou Modérée | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Sans emploi | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Retraité | Bonne ou Modérée | 500 $ - 35 000 $ | 26.99 % - 39.99 % |
| Retraité | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Travailleur autonome | Bonne ou Modérée | 500 $ - 35 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Travailleur autonome | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Invalidité | Bonne ou Modérée | 500 $ - 35 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Invalidité | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
Une mauvaise cote de crédit se situe en dessous de 500. Le tableau ci-dessous récapitule les paiements mensuels ainsi que le paiement total selon le montant de l'emprunt pour un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit.
| Montant du crédit | Durée de l'emprunt | Taux d'intérêt | Paiement mensuel | Paiement total |
|---|---|---|---|---|
| 2 500$ | 12 mois | 47 % | 265,09 $ | 3 181,13 $ |
| 5 000$ | 24 mois | 47 % | 325,14 $ | 7 803,41 $ |
| 10 000$ | 5 ans | 47 % | 435,06 $ | 26 103,69 $ |
| 15 000$ | 5 ans | 47 % | 652,59 $ | 39 155,54 $ |
| 20 000$ | 10 ans | 47 % | 791,20 $ | 94 944,59 $ |
Calcul prêt personnel pour les travailleurs autonomes
Pour rappel, un travailleur autonome est à la fois entrepreneur, propriétaire et son propre employé. Il peut parfois être difficile d'obtenir un prêt personnel en étant travailleur autonome car les revenus peuvent être instables et influencer la solvabilité. Voici les taux d'intérêt qu'il peut y avoir lorsqu'un travailleur autonome souhaite obtenir un prêt personnel:
| Statut de l'emploi | Revenu mensuel | Cote de crédit | Gamme de prêt | Taux d'intérêt |
|---|---|---|---|---|
| Travailleur autonome | 0 $ - 1499 $ | Bonne ou Modéré | 500 $ - 35 000 $ | 26.99 % - 39.9 9% |
| Travailleur autonome | 0 $ - 1 499 $ | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Travailleur autonome | 1 500$ - 2 999 $ | Bonne ou Modérée | 500 $ - 35 000 $ | 26.99 % - 39.99 % |
| Travailleur autonome | 1 500 $ - 2 999 $ | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Travailleur autonome | 3 000 $ - 4 499 $ | Bonne ou Modérée | 250 $ - 50 000 $ | 2.9 % - 49 % |
| Travailleur autonome | 3 000 $ - 4 499 $ | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
Calcul prêt personnel sans enquête de crédit
Au Canada, il existe un substitut aux prêts traditionnels des banques et autres institutions financières: le prêt personnel sans enquête de crédit. Cela signifie qu'il n'y aura aucune enquête de crédit auprès de votre solvabilité. Le prêteur va donc analyser votre situation financière par d'autres biais:
- vos relevés bancaires, soit par vérification instantanée soit par déclarations électroniques
- documents pour confirmer votre revenu
- utiliser des garanties car celles-ci protègent le prêteur. Avec un prêt garanti, vous n'aurez pas à accepter une enquête de crédit et aurez plus de chances d'obtenir un prêt plus élevé.
| Montants d'emprunts | Taux d'intérêt | Durée maximale du prêt |
|---|---|---|
| Le prêteur moyen sur internet offre des prêts allant de 100 à 1 500 $ | Le taux d'intérêt demandé varie. Cela peut être des frais fixes ou évoluer selon la durée du prêt. Dans tous les cas, la loi canadienne interdit des taux d'intérêt supérieurs à 60 %. | Certains doivent être remboursés en 10 jours, tandis que d’autres peuvent durer six mois. Plus la durée du prêt est longue, plus il sera cher. |
Bon à savoir
Les prêts personnels sans enquête de crédit ne sont pas proposés par les banques mais pas des prêteurs indépendants. Il est important de bien se renseigner car il existe de nombreuses escroqueries. Il vaut mieux souscrire à un prêt personnel traditionnel dans une banque canadienne pour éviter tout risque.
Calcul prêt personnel pour les mauvais payeurs
Les mauvais payeurs sont les personnes qui ne règlent pas à temps leurs dettes ou factures. Quelle qu'en soit la raison, les banques vont être réticentes à accorder des prêts personnels à ces personnes. Les mauvais payeurs ont généralement une cote de crédit faible (note qui se rapproche de 300). Dans le tableau ci-dessous sont indiqués la gamme de prêt ainsi que les taux d'intérêt pour les mauvais payeurs quel que soit le statut d'emploi ou revenu mensuel:
| Statut de l'emploi | Cote de crédit | Gamme de prêt | Taux d'intérêt |
|---|---|---|---|
| À plein temps | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| À temps partiel | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Retraité | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Travailleur autonome | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Travail d'appoint | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Invalidité | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Sécurité sociale | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
| Sans emploi | Faible | 500 $ - 10 000 $ | 12.99 % - 39.99 % |
Quel que soit votre statut d'emploi, si votre cote de crédit est faible, la banque ne vous prêtera pas plus de 10 000 $ et les taux d'intérêt sont généralement très élevés, pouvant aller jusqu'à 40 %.
Pourquoi choisir un prêteur privé pour un prêt personnel ?
Comme expliqué plus haut, beaucoup de personnes ont recours à des prêteurs privés quand ils ont des mauvais crédits car ceux-ci font peu ou pas d'enquête de crédit.
Les avantages des prêteurs privés sont les suivants :
- étant donné que les prêteurs privés sont soumis à des normes règlementaires moins élevées que les prêteurs traditionnels, ils ont tendance à faciliter l'accès à la qualification pour les personnes dont le crédit est mauvais ou insuffisant
- les conditions pour emprunter auprès des prêteurs privés sont généralement plus souples et favorables
Mais attention,
- comme énoncé plus haut, beaucoup de prêteurs privés sont des escroqueries
- si vous voulez souscrire une demande de prêt personnel auprès d'un prêteur privé, il faut bien se renseigner en amont sur celui-ci
- attention aux offres trop alléchantes qui sont souvent fausses !
bonjour a vous je veux un pret sana enquete de credit je voudrai une somme de 300.00 s.v.p merci
Bonjour Bernard,
Je vous invite à consulter notre page dédiée aux prêts sans enquête.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
As tu moyen avoir un prêt pour clairer toute mes dette et les regrouper dans un seul. Payment
Bonjour Alexandre,
Oui, c'est ce que l'on appelle un prêt de consolidation de dettes. Vous pouvez en apprendre plus en lisant notre article dédié.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Prêt pour préparer mon auto
Bonjour,
Pour connaître le montant du prêt que vous allez devoir payer pour votre auto, vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt auto : https://hellosafe.ca/pret-auto/calculateur
Celui-ci vous indiquera le montant total à financer ainsi que le total des intérêts à payer pour la durée du prêt.
Bonne journée,
L'équipe Safe