Calcul prêt personnel

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-03-19
%
$
ans
NOMBRE DE PAIEMENTSduration * 12
INTÉRÊT TOTAL$ (monthly * duration * 12 – amount) | number_format(2, ‘,’, ‘ ‘)
PAIEMENT MENSUEL$ monthly | number_format(2, ‘,’, ‘ ‘)
PAIEMENT TOTAL$ (monthly * duration * 12) | number_format(2, ‘,’, ‘ ‘)

Avec une hausse de 50% en 5 ans du nombre de prêteurs d’argent au Québec, le prêt personnel est devenu un incontournable. Vous souhaitez connaître les paiements que vous allez effectuer si vous contractez un prêt personnel ?

Notre calculateur de prêt personnel vous permet en quelques secondes de voir comment financer votre prêt personnel.

Calculateur de prêt personnel

Pour connaître les paiements que vous allez devoir effectuer si vous souscrivez à un prêt personnel, Il vous suffira de renseigner dans notre calculateur :

  • le montant de l’emprunt
  • en combien de temps vous souhaitez rembourser cet emprunt
  • le taux d’intérêt.

Une fois ces données collectées, le calculateur de prêt personnel vous donnera une idée de vos versements mensuels. Le calcul de pret personnel sera calculé automatiquement.

Bien évidemment, un calculateur de prêt personnel en ligne n’est qu’un indicateur mais cela peut vous être très utile pour anticiper vos demandes de prêt personnel.

Comment calculer la capacité d’emprunt pour un prêt personnel ?

La capacité d’emprunt est un moyen de vérifier votre aptitude à emprunter une somme et pouvoir la rembourser ensuite.

La formule de base pour le calcul de la capacité d’emprunt est:
vos revenus – vos charges fixes = capacité d’emprunt

Malheureusement, il y a des choses plus complexes derrière cette formule. En effet, la capacité d’emprunt va varier en fonction de ces critères :

  • le taux d’endettement
  • le montant d’apport personnel
  • le type de prêt (taux fixe ou variable)
  • le montant des mensualités
  • la durée de l’emprunt
  • votre âge et votre état de santé.

Les revenus et charges pour calculer la capacité d’emprunt

Revenus à prendre en compte:

  • salaires et traitements
  • pensions de retraite
  • bénéfices
  • revenus fonciers
  • revenus de placements et de financements réguliers

Charges à prendre en compte:

  • mensualités de crédit en cours
  • loyers
  • pensions alimentaires versées à un ex-conjoint

La liste présentée ci-dessus n’est pas exhaustive, il se peut que vous ayez différents revenus ou charges à prendre en compte. De plus, les organismes de prêt personnel ne vont pas forcément prendre en compte les mêmes charges fixes et revenus. Cela dépend de la banque ou de l’organisme prêteur.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement se calcule en faisant le rapport entre les charges et les revenus. Le pourcentage obtenu va conditionner ou non l’accord pour un prêt personnel.

La banque ou l’organisme prêteur va se baser sur un taux d’endettement de 33% à ne pas dépasser. Or, comme chaque cas est différent et que la décision est propre à la banque/organisme prêteur, il est possible de se voir refuser un prêt en ayant un taux d’endettement à 30 %. Au contraire, il est possible, selon la situation, d’obtenir un prêt avec un taux d’endettement à 35-40 %.

Tableau d’amortissement prêt personnel

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulant les différents versements en fonction de l’amortissement et le montant de l’emprunt. Le taux d’intérêt moyen pour les prêts personnels est de 11%, montant sur lequel nous nous sommes basés.

Montant de l’emprunt Amortissement Taux d’intérêt Versements mensuels
5 000 $5 ans 11 % 108,71 $
5 000 $10 ans 11 % 68,88 $
10 000 $ 5 ans 11 %217,42 $
10 000 $ 10 ans 11 % 137,75 $
15 000 $ 5 ans 11 % 326,14 $
15 000 $ 10 ans 11 % 206,63 $
15 000 $ 15 ans 11 % 170,49 $
20 000 $5 ans 11 %434,85 $
20 000 $10 ans 11 %275,50 $
20 000 $15 ans 11 %227,32 $
20 000 $ 20 ans 11 % 206,44 $
Versements mensuels pour un prêt personnel en fonction du montant de l’emprunt et de l’amortissement pour un taux d’intérêt moyen de 11%

Il est important de comprendre que le taux d’intérêt prêt personnel est une moyenne et que celui-ci varie d’une banque à une autre mais également en fonction du montant emprunté. Au plus le taux d’intérêt est élevé, aux plus les versements mensuels seront élevés et inversement.

Quels sont les taux d’intérêt des prêts personnels ?

Le taux d’intérêt des prêts personnels va dépendre de nombreux facteurs :

  • du statut d’emploi
  • du revenu mensuel
  • du pointage de crédit (c’est un chiffre que les prêteurs utilisent pour les aider à décider s’ils consentent ou non du crédit au demandeur).

Voici un tableau récapitulant les différents taux d’intérêt prêt personnel pour un travailleur quelconque :

Statut de l’emploi Revenu mensuel Pointage de crédit Gamme de prêt Taux d’intérêt
À plein temps 1 500 $ – 2 999 $Bonne 250 $ – 50 000 $ 2.9 % – 49 %
À plein temps 3 000 $ – 4 499 $Bonne 250 $ – 50 000 $ 2.9 % – 49 %
À plein temps 4 500$ et + Bonne 250 $ – 50 000 $ 2.9 % – 49 %
Gamme de prêt et taux d’intérêt pour un emploi à plein temps en fonction du revenu mensuel

Un pointage de crédit (ou cote de crédit) est une évaluation de votre historique de crédit et de votre capacité à gérer le crédit qui vous est attribué. Le score varie de 300 (très mauvaise cote) à 900 (très bonne cote).

Calcul prêt personnel excellent score de crédit

Comme expliqué précédemment, les cotes de crédit varient entre 300 et 900. Un excellent score de crédit se situe entre 800 et plus. Le tableau ci-dessous récapitule les paiements mensuels ainsi que le paiement total selon le montant de l’emprunt pour un prêt personnel avec une excellente cote de crédit.

Montant du crédit Durée de l’emprunt Taux d’intérêt Paiement mensuel Paiement total
2 500 $ 12 mois 5 % 214,02 $2 568,22 $
5 000 $ 24 mois 5 % 219,36 $5 264,57 $
10 000 $5 ans 5 % 188,71 $11 322,74 $
15 000 $5 ans 5 % 283,07 $16 984,11 $
20 000 $10 ans 5 % 212,13 $25 455,72 $
paiement mensuel et total pour un prêt personnel excellent score de crédit en fonction du montant

Calcul prêt personnel bon score de crédit

Un bon score de crédit se situe entre 670 et 800. Le tableau ci-dessous récapitule les paiements mensuels ainsi que le paiement total selon le montant de l’emprunt pour un prêt personnel avec une bonne cote de crédit.

Montant du crédit Durée de l’emprunt Taux d’intérêt Paiement mensuel Paiement total
2 500$ 12 mois 25% 237,61 $2 851,33 $
5 000$ 24 mois 25% 266,86 $6 404,58 $
10 000$5 ans 25% 293,51 $17 610, 79 $
15 000$5 ans 25% 440,27 $26 416,19 $
20 000$10 ans 25% 454.99 $54 598,31 $
paiement mensuel et total pour un prêt personnel bon score de crédit en fonction du montant

Calcul prêt personnel pour les mauvais crédits

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous la gamme de prêt ainsi que le taux d’intérêt pour les demandeurs de prêt personnel considérés comme “mauvais crédits” :

Statut de l’emploi Pointage de crédit Gamme de prêt Taux d’intérêt
Sans emploi Bonne ou Modérée 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Sans emploi Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Retraité Bonne ou Modérée 500 $ – 35 000 $ 26.99 % – 39.99 %
Retraité Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Travailleur autonome Bonne ou Modérée 500 $ – 35 000 $12.99 % – 39.99 %
Travailleur autonome Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Invalidité Bonne ou Modérée 500 $ – 35 000 $12.99 % – 39.99 %
Invalidité Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Taux d’intérêt et gamme de prêt pour les mauvais crédits

Un mauvais score de crédit se situe en dessous de 500. Le tableau ci-dessous récapitule les paiements mensuels ainsi que le paiement total selon le montant de l’emprunt pour un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit.

Montant du crédit Durée de l’emprunt Taux d’intérêt Paiement mensuel Paiement total
2 500$ 12 mois 47 % 265,09 $3 181,13 $
5 000$ 24 mois 47 % 325,14 $7 803,41 $
10 000$5 ans 47 % 435,06 $26 103,69 $
15 000$5 ans 47 % 652,59 $39 155,54 $
20 000$10 ans 47 % 791,20 $94 944,59 $
paiement mensuel et total pour un prêt personnel mauvais score de crédit en fonction du montant

Calcul prêt personnel pour les travailleurs autonomes

Pour rappel, un travailleur autonome est à la fois entrepreneur, propriétaire et son propre employé. Il peut parfois être difficile d’obtenir un prêt personnel en étant travailleur autonome car les revenus peuvent être instables et influencer la solvabilité. Voici les taux d’intérêt qu’il peut y avoir lorsqu’un travailleur autonome souhaite obtenir un prêt personnel:

Statut de l’emploi Revenu mensuel Pointage de crédit Gamme de prêt Taux d’intérêt
Travailleur autonome0 $ – 1499 $Bonne ou Modéré 500 $ – 35 000 $26.99 % – 39.9 9%
Travailleur autonome0 $ – 1 499 $Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Travailleur autonome 1 500$ – 2 999 $ Bonne ou Modérée 500 $ – 35 000 $ 26.99 % – 39.99 %
Travailleur autonome1 500 $ – 2 999 $Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Travailleur autonome3 000 $ – 4 499 $Bonne ou Modérée250 $ – 50 000 $2.9 % – 49 %
Travailleur autonome3 000 $ – 4 499 $Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Différents taux d’intérêts et gammes de prêt pour un travailleur autonome en fonction de son revenu mensuel et pointage de crédit

Calcul prêt personnel sans enquête de crédit

Au Canada, il existe un substitut aux prêts traditionnels des banques et autres institutions financières: le prêt personnel sans enquête de crédit. Cela signifie qu’il n’y aura aucune enquête de crédit auprès de votre solvabilité. Le prêteur va donc analyser votre situation financière par d’autres biais:

  • vos relevés bancaires, soit par vérification instantanée soit par déclarations électroniques
  • documents pour confirmer votre revenu
  • utiliser des garanties car celles-ci protègent le prêteur. Avec un prêt garanti, vous n’aurez pas à accepter une enquête de crédit et aurez plus de chances d’obtenir un prêt plus élevé.
Montants d’emprunts Taux d’intérêt Durée maximale du prêt
Le prêteur moyen sur internet offre des prêts allant de 100 à 1 500 $ Le taux d’intérêt demandé varie. Cela peut être des frais fixes ou évoluer selon la durée du prêt. Dans tous les cas, la loi canadienne interdit des taux d’intérêt supérieurs à 60 %.Certains doivent être remboursés en 10 jours, tandis que d’autres peuvent durer six mois. Plus la durée du prêt est longue, plus il sera cher.
Montants d’emprunts, taux d’intérêt et durée maximale pour les prêts personnels sans enquête de crédit

Les prêts personnels sans enquête de crédit ne sont pas proposés par les banques mais pas des prêteurs indépendants. Il est important de bien se renseigner car il existe de nombreuses escroqueries. Il vaut mieux souscrire à un prêt personnel traditionnel dans une banque canadienne pour éviter tout risque.

Calcul prêt personnel pour les mauvais payeurs

Les mauvais payeurs sont les personnes qui ne règlent pas à temps leurs dettes ou factures. Quelle qu’en soit la raison, les banques vont être réticentes à accorder des prêts personnels à ces personnes. Les mauvais payeurs ont généralement un pointage de crédit faible (note qui se rapproche de 300). Dans le tableau ci-dessous sont indiqués la gamme de prêt ainsi que les taux d’intérêt pour les mauvais payeurs quel que soit le statut d’emploi ou revenu mensuel:

Statut de l’emploi Pointage de crédit Gamme de prêt Taux d’intérêt
À plein temps Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
À temps partiel Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Retraité Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Travailleur autonome Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Travail d’appoint Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Invalidité Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Sécurité sociale Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Sans emploi Faible 500 $ – 10 000 $12.99 % – 39.99 %
Gamme de prêt et taux d’intérêt selon le statut de l’emploi pour un pointage de crédit faible

Quel que soit votre statut d’emploi, si votre pointage de crédit est faible, la banque ne vous prêtera pas plus de 10 000 $ et les taux d’intérêt sont généralement très élevés, pouvant aller jusqu’à 40 %.

Pourquoi choisir un prêteur privé pour un prêt personnel ?

Comme expliqué plus haut, beaucoup de personnes ont recours à des prêteurs privés quand ils ont des mauvais crédits car ceux-ci font peu ou pas d’enquête de crédit.

Les avantages des prêteurs privés sont les suivants :

  • étant donné que les prêteurs privés sont soumis à des normes règlementaires moins élevées que les prêteurs traditionnels, ils ont tendance à faciliter l’accès à la qualification pour les personnes dont le crédit est mauvais ou insuffisant
  • les conditions pour emprunter auprès des prêteurs privés sont généralement plus souples et favorables

Mais attention,

  • comme énoncé plus haut, beaucoup de prêteurs privés sont des escroqueries
  • si vous voulez souscrire une demande de prêt personnel auprès d’un prêteur privé, il faut bien se renseigner en amont sur celui-ci
  • attention aux offres trop alléchantes qui sont souvent fausses !
2 commentaires sur "Calcul prêt personnel"
Anousone boutta, à 2021-04-06

Prêt pour préparer mon auto

Répondre
Julie, à 2021-04-07

Bonjour,

Pour connaître le montant du prêt que vous allez devoir payer pour votre auto, vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt auto : https://hellosafe.ca/pret-auto/calculateur
Celui-ci vous indiquera le montant total à financer ainsi que le total des intérêts à payer pour la durée du prêt.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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