Meilleurs compte-chèques : comparatif, taux, frais

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Que vous soyez résident permanent, ou nouvel arrivant au Québec pour une durée de plus de six mois, il est impératif pour vous d’ouvrir un compte chèque. Mais difficile de s’y retrouver dans l’offre pléthorique de compte-chèques disponibles auprès des grandes institutions financières canadiennes.

Vous êtes à la recherche du compte-chèques qui vous apportera le meilleur taux et les meilleurs avantages ? Vous êtes au bon endroit !

Le guide ci-dessous vous donnera toutes les informations clés à savoir sur les comptes chèques : frais, taux, différences, économies… et ainsi vous permettra de magasiner les différentes options s’offrant à vous, et cela en quelques secondes seulement !

Qu’est-ce qu’un compte chèque ?

Un compte chèque est souvent décrit comme “le premier compte qu’il faut ouvrir”, en effet, ce compte permet l’utilisation des services bancaires courants et indispensables tels que les dépôts et les retraits en tout temps, mais aussi il vous permet de recevoir vos virements, comme celui de votre salaire par exemple.

C’est aussi sur le compte chèque que le titulaire dispose d’un chéquier et d’une carte bancaire. 

Par ailleurs, le solde présent sur votre compte chèque ne rapporte pas d’intérêts et, dans une majorité des cas, est soumis à des frais mensuels. 

Le fonctionnement et le tarif d’un compte chèque sont fixés entre la banque et son client.

Quels sont les différents types de comptes chèques au Québec ? 

Au Québec comme au Canada en général, il existe plusieurs sortes de comptes chèques, chacun détenant un but différent. Nous avons :

  • Comptes chèques personnels
  • Comptes chèques étudiants
  • Comptes chèques jeunesse
  • Comptes chèques aînés. 

Les comptes-chèques personnels

Les comptes chèques personnels sont les plus communs. En effet ils sont fait pour satisfaire le plus grand nombre d’individus et répondent donc à une vaste gamme de besoins. 

Les frais des comptes chèques personnels varient entre 0 $ et 30 $, tout dépend en effet des transactions et des services inclus dans l’offre que vous choisissez. 

Bien sûr, plus le nombres de services et de transactions est important, plus les frais vont être élevés.

Les comptes-chèques étudiants

Comme son nom l’indique, le compte chèque étudiant est conçu dans l’intention principale d’aider les étudiants à faire des économies sur les frais bancaires durant tout le long de leurs études.

Les conditions pour avoir le droit à ce compte chèque sont donc :

  • d’être inscrit en tout qu’étudiant dans un établissement d’étude supérieur 
  • être dans la tranche d’âge définie, généralement 18-25 ans, mais cela peut varier. 

Les comptes-chèques jeunesse

Les comptes chèques jeunesse sont mis en place pour les jeunes n’ayant pas encore atteint leur majorité dans leur lieu de résidence. Ces comptes chèques offrent la possibilité de cumuler des intérêts sur les dépôts, comme un compte d’épargne.

Les comptes-chèques aînés

Comme son nom l’indique, le compte chèque aîné est mis en place pour les “aînés” c’est -à -dire pour les individus de 59 ans et plus. Ces comptes offrent des rabais qui sont appliqués aux frais mensuels du compte chèque en question. 

Cela leur permet de bénéficier d’une réduction considérable des frais et parfois d’un compte d’épargne en parallèle.

Comment choisir son compte-chèque ? 

Avant de prendre une décision et faire le choix d’un compte chèque en particulier , il est important d’identifier ses besoins et donc parallèlement ses habitudes bancaires.

Voici quelques exemples des questions que vous devez vous posez :

  • De quelle manière effectuez-vous majoritairement vos opérations bancaires ? (en personne directement/en ligne/via application)
  • À combien de reprises effectuez-vous des retraits d’argent à des guichets automatiques ? 
  • À combien s’élève le nombre de vos transactions habituellement sur une période définie ? 

Selon les différentes réponses, les besoins ne seront pas les mêmes et donc le choix du compte chèque qui vous correspond sera différent. 

Par exemple, si vous effectuez un nombre élevé de transactions bancaires par mois, envisagez plus un compte chèque sans frais. Si vous effectuez fréquemment des retraits en guichet automatique, il faudra privilégier une banque offrant des guichets automatiques près de votre environnement quotidien.  

Quels sont les frais d’un compte-chèque ?

Combien coûte un compte-chèque en moyenne ? Vous trouverez les différents frais mensuels et d’opération dans notre comparateur ci-dessus.

Comme vu auparavant, les comptes chèques sont soumis à des frais bancaires. On parle de frais mensuels relatifs au compte chèque, il y a deux manières de régler ces frais :

En payant des frais mensuels fixes : 

  • vous payez une même somme précise tous les mois
  • vous permet de faire un certain nombre et type de transactions chaque mois (selon votre compte)
  • vous payez des frais pour chaque transaction supplémentaire non comprise dans votre compte
  • vous pouvez, pour certains comptes chèques, vous dédouaner de ces frais en ayant un solde minimum mensuel (déterminé à l’avance) sur votre compte.

En payant des frais de transaction : 

  • paiement à l’utilisation
  • paiement des frais pour chaque transaction effectuées

Prenons des exemples : 

Exemples comptes-chèquesFrais mensuelFrais de transaction supplémentaire 
Compte-chèques Performance avec opérations limitées de la HSBC4,00 $0,60 $
Programme Plus de BMO10,95 $1,00 $
Exemple frais mensuels compte-chèques

Bien sûr, ces frais dépendent de votre banque et du compte chèque que vous avez choisi. Ils varient de l’une à l’autre et aussi de l’un à l’autre.

Les comptes-chèques à frais modiques ou comptes-chèques sans frais 

Le gouvernement du Canada et certaines de ses institutions financières ont mis en place une entente permettant d’offrir à certain groupe de personnes des services bancaires de base soumis à peu voir aucun frais. 

En effet un compte frais modique ne peut admettre que maximum 4 $ par mois de frais bancaires. 

Pour être légitime dans l’accès à ces types de comptes chèques il vous faut être concerné par une de ces conditions :

  • être jeune (mineur)
  • être étudiant
  • être un aîné recevant un supplément de revenu garanti 
  • être le bénéficiaire d’un régime enregistré d’épargne-invalidité. 

Vous pouvez accéder à un compte chèque frais modique ou compte chèque sans frais dans les banques canadiennes suivantes : 

Banques et compte chèquesFrais mensuelNombre de transactions maximum par moisSolde min mensuel pour être exonéré des frais 
BMO Banque de Montréal Programme pratique4 $12 (transactions en succursale et libre-service)
Banque CIBC
Compte-chèques Accès quotidien
3,90 $12 (transactions en succursale et libre-service)
TD Canada Trust
Compte-chèques minimum
3,95 $12 (2 transactions en succursale)2 000 $
Banque Royale
Forfait bancaire courant RBC
4 $12 (en succursale et libre-service)
Banque Laurentienne
Transigez un peu
4 $12 (2 transactions en succursale)
Frais compte-chèques

À quoi penser pour économiser sur les frais bancaires ? 

Il faut toujours se souvenir que les frais bancaires liés à des comptes chèques ont tendance à s’accumuler très rapidement.

Voici quelques conseils pour éviter de se faire submerger :

  • respectez le nombre maximum de transactions comprises dans votre forfait bancaire
  • conservez un solde minimum dans votre compte pendant tout le mois
  • utilisez les services comme les transactions électroniques et libre-service  (moins cher)
  • utilisez les guichets automatiques de votre propre banque 
  • conservez suffisamment d’argent dans votre compte pour payer les factures et couvrir les chèques
  • Utilisez votre carte de débit quand c’ est possible (moins de frais).
  • effectuez une transaction lorsque votre solde est sous le montant minimum
  • retirez une petite somme l’argent plusieurs fois sur une courte période de temps.

Quels sont les meilleurs compte-chèques au Québec ?

Au Québec, la diversité de choix des comptes de chèques est très élevée. Ci-dessous, nous avons sélectionné quelques fournisseurs parmi les meilleurs du pays proposant des offres diversifiées de comptes chèques. 

Les compte-chèques de la Banque TD

En plus des offres de comptes aînés et comptes étudiants, la Banque TD propose des options de comptes chèques personnels pour satisfaire le plus grand nombre de besoins. 

Par exemple ci-dessous : 

Comptes-chèquesTaux d’intérêt sur l’achatNombre de transactionsFrais supplémentairePrix mensuel estimé
Compte chèques minimum TD012– 1,25 $/ transaction
– 1,00$/ virements électroniques interac
6,45 $
Compte chèques quotidien TD025– 1,25 $/ transaction10,95 $
Compte chèques illimité TD0Illimitées.o15,95 $
Forfait bancaire tout compris TD0Illimitées.o29,95 $
Compte-chèques TD

Ces quatre comptes chèques ont le droit à l’exemption des frais mensuels si le solde minimum mensuel est respecté.

Les compte-chèques de la RBC

En plus des offres de comptes à frais réduit pour certaines catégories de personnes, la Banque RBC propose des options de comptes chèques personnels pour satisfaire le plus grand nombre de besoins. 

Par exemple ci-dessous : 

Comptes chèquesTaux d’intérêt sur l’achatNombre de transactionsFrais supplémentairePrix mensuel estimé
Forfait bancaire sans limite RBC
012– 1 $/ transaction6 $ 
Forfait bancaire courant RBC
0Illimitée10,95 $
Compte-chèques RBC

Les comptes chèques de la RBC n’ont pas d’obligation de solde minimum. De plus vous pouvez aussi avec ces comptes chèques effectuer un nombre illimité de virements électroniques Interac. 

Enfin vous avez la possibilité de pouvoir effectuer des paiements depuis votre smartphone grâce à l’application Portefeuille RBC. 

Les compte-chèques de la Banque Tangerine

La banque Tangerine n’a qu’une seule option de compte chèque. 

Dans ce compte chèque les opérations au comptoir ne sont pas possibles, pour retirer gratuitement vous pouvez utiliser les guichets automatiques canadiens de la Banque Scotia et ceux de l’alliance GAB mondiale de la Banque Scotia.

Comptes chèquesTaux d’intérêt sur l’achatNombre de transactionsPrix mensuel estimé
Compte chèques quotidien sans frais de Tangerine

0,15 %Illimitée0 $
Compte-chèques Tangerine

Les compte-chèques de la CIBC

En plus des offres de comptes à frais réduit pour les étudiants et les aînés, la CIBC propose des options de comptes chèques personnels pour satisfaire le plus grand nombre de besoins. 

Par exemple ci-dessous : 

Compte-chèquesTaux d’intérêt sur l’achatNombre de transactionsFrais supplémentairePrix mensuel estimé
Compte Intelli CIBC Plus0Illimitée29,95 $
Compte Intelli CIBC0Illimitée8,70 $
Compte-chèques Accès quotidien CIBC012– 1,25 $/ transaction- 1,50 $/ virements électroniques interac6,40 $
Compte personnel en dollars US CIBC0,01 %0– 0,75 $/ transaction0 $
Compte-chèques CIBC

Quels sont les meilleurs comptes chèques sans frais ? 

Parmi les comptes chèque sans frais du Canada, on peut en relever 5 qui seraient parmis les meilleurs : 

  • Compte Avantage Manuvie
  • Compte-chèques sans frais Tangerine
  • Compte-chèques sans frais Motusbank
  • Compte-chèques sans frais Financière Simplii
  •  Motif Financier.

D’une manière générale, ces comptes chèques sans frais proposent : 

  • Nombre illimité d’opérations gratuites
  • Pas de solde minimum
  • Accès facile aux guichets automatiques gratuits
  • Excellent service à la clientèle
  • Application mobile polyvalente 
  • Transferts d’argent faciles et gratuits
  • Assurance de la SADC 
  • Relevé électronique gratuit
  • Bonus : intérêts créditeurs sur le solde de votre compte et carnet de chèques gratuit.

Comment ouvrir un compte chèque au Québec ? 

L’ouverture d’un compte bancaire au Québec n’est pas un processus long, ni même compliqué. Il vous suffit de prendre contact avec la banque de votre choix, de remplir un formulaire de demande d’ouverture de compte en y laissant vos coordonnées pour que l’on puisse vous contacter pour prendre un rendez-vous. Il est aussi possible de prendre ce rendez-vous via les sites internet des banques. 

Les papiers qui vous seront demandés sont les suivants : 

  • un papier d’identité en cours de validité
  • un justificatif de domicile 
  • un spécimen de signature.

Où trouver mon numéro de compte-chèque ? 

Pour trouver votre numéro de compte vous pouvez regarder directement sur un de vos chèques. En effet, il se trouve entre les symboles : ⑆ et ⑈ et est souvent précédé du numéro de transit et du numéro d’institution.

Il est possible que le numéro de compte soit entrecoupé de symboles sur vos chèques.

Toutes les banques n’ont pas le même nombre de chiffre pour un numéro de compte, par exemple : 

  • pour les chèques desjardins numéro de compte : il y en a sept 
  • pour le numéro de compte sur un chèque banque laurentienne : il y en a dix. 

Si vous ne disposez pas de chèque, vous devez contacter et communiquer directement avec votre banque pour trouver votre numéro de compte. 

Comment encaisser un chèque sans compte bancaire ? 

Pour encaisser un chèque, il est impératif de disposer d’un compte bancaire. En effet il s’avère impossible de déposer une somme d’argent quelque part provenant d’un chèque si vous n’avez pas un compte bancaire.

En revanche, il faut noter que certains chèques ont la possibilité d’être échangés directement contre du liquide. Pour cela, rendez-vous à la banque émettrice du chèque, ils vous donneront la somme inscrite sur le chèque directement en espèce. 

Comment clôturer son compte-chèque ? 

D’une manière générale, fermer son compte chèque est un processus assez simple. Vous avez plusieurs possibilités pour faire en sorte d’obtenir votre compte chèque clôturé, à vrai dire cela dépend de la banque dans laquelle vous êtes. Vous pouvez : 

  • contacter la banque par téléphone 
  • aller directement au guichet de votre banque. 

Certaines banques vous demanderont une lettre manuscrite, d’autres un simple email de votre part. Dans tous les cas bien sûr, il vous faudra vous munir de votre numéro de compte. 

Quelles sont les alternatives au compte-chèque ?

Est-il possible de vivre sans avoir de compte chèque ? Oui, il existe certaines alternatives au compte chèque des banques. 

Vous pouvez avoir une banque en ligne, tel que N26, qui ne propose pas de compte chèque mais permet toutes les autres opérations liées aux institutions bancaires. 

Vous pouvez aussi utiliser les modes de paiement paypal, ou encore les cartes prépayés Veritas. 

Nos guides sur les compte-chèques

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