Quelles sont les meilleures banques en ligne au Canada ? Comparatif 2024

Les banques en ligne sont en plein essor. Plébiscitées pour leur praticité et l’attractivité de leurs tarifs, elles sont choisies par de nombreux clients. Avec une banque en ligne, vous pouvez ouvrir un compte entièrement à distance et gérer toutes vos opérations en ligne de façon sécurisée. Le gain de temps et les économies sur les prix des offres sont également des arguments de poids en faveur de ces établissements. Alors, quelles sont les meilleures banques en ligne en 2022 ? Quels produits et services proposent-elles et à quels tarifs ? Comment sélectionner l’offre la plus adaptée à vos besoins ? On vous dit tout !

Koho : la banque en ligne sans frais cachés

KOHO est un compte d'épargne et de dépenses gratuit. Via la carte Mastercard^MD Koho prépayée et l'application mobile, vous pourrez établir un budget, dépenser et épargner. Koho propose notamment les services suivants :

• Compte carte bancaire (3 produits)
• Marge de crédit

Avec un compte Koho gratuit, vous pouvez gagner 1,2 % d'intérêt sur votre compte de dépenses et votre compte d'épargne, ainsi qu'obtenir 0,5 % de remise en argent instantanée. Koho n'applique aucun frais de transaction, ni frais mensuels (exception faite de la carte Premium). La procédure d'ouverture de compte est rapide et simple, les paiements et virements électroniques à un tiers instantanés. En outre, Koho vous propose de nombreux outils de gestion de votre portefeuille. Enfin, vous pouvez verrouiller votre carte à partir de l'application, être certain que votre argent est protégé par une sécurité de haut niveau.

Caractéristiques	Banque en ligne Koho
Tarif mensuel	0 à 9 $
Retraits autorisés	600 à 800 $/jour
Taux livret épargne	1.2 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	20 %
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	0.5 à 2 %
Frais de tenue de compte	0 à 24 $/an
Paiement mobile
Conseiller dédié	Avec la carte Premium

Revolut : la banque en ligne idéale pour les voyageurs, ouverte aux cryptos

Revolut, c'est une offre de banque 100 % en ligne pour :

• Les particuliers (4 produits : standard ; plus ; premium ; metal) : envoyez et recevez de l'argent dans plus de 30 devises, sans frais cachés. Les virements sont toujours instantanés entre utilisateurs Revolut, où qu'ils se trouvent. Via de nombreux partenariats, Revolut vous fait découvrir des hébergements à travers le monde et vous fait bénéficier de tarifs exclusifs et sans frais de réservation (dont 3 % de cashback sur votre réservation).

• Les entreprises : quelle que soit la taille de votre équipe, les cartes Revolut vous sont accessibles, y compris à l'étranger (150 devises avec des opérations de change au taux de change réel). Dépensez en toute sécurité avec des cartes de débit physiques et virtuelles que vous contrôlez : fixez des limites, faites le suivi, bloquez/débloquez et décidez où les cartes peuvent être utilisées. Afin de faciliter votre comptabilité, les dépenses rappellent automatiquement au personnel qu'il doit présenter des reçus.

• Mais aussi, les mineurs et les étudiants.

Caractéristiques	Banque en ligne Revolut
Tarif mensuel	0 à 13.99 €
Retraits autorisés	5 000 €/jour
Taux livret épargne	Non communiqué
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard / Visa
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 10 %
Frais de tenue de compte	0 à 167 €/an
Paiement mobile
Conseiller dédié

Tangerine : la banque en ligne innovante

La banque en ligne Tangerine propose une offre complète avec :

• Compte chèque Carte bancaire (2 produits)
• Comptes d’épargne (5 produits)
• Comptes de placement garanti (5 produits)
• Comptes affaires
• Fonds d’investissement (4 produits)
• Hypothèque
• Marge de crédit

Elle offre par ailleurs de nombreux avantages, notamment : un accès gratuit à plus de 3 500 guichets automatiques du réseau ; la mise à disposition d’outils de gestion financière ; des services d’accessibilité ; une application bancaire mobile qui permet une inscription numérique facilitée ; une compatibilité via les portefeuilles mobiles et un service photo-chèque qui vous permet de déposer un chèque sur son compte à l’aide d’une simple photo.

Caractéristiques	Banque en ligne Tangerine
Tarif mensuel	0 $
Retraits autorisés	1 000 $/jour
Taux livret épargne	2.15 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	20 % de remise sur les achats en ligne pendant 60 jours
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	2 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

Neo Financial : la néobanque aux cashbacks élevés

Neo Financial propose des services financiers facilement accessibles et sans frais annuels par le biais de 4 produits :

• Les cartes Neo : avec une communauté regroupant de nombreux commerces vous offrant en moyenne 5 % de remises en argent illimitées sur tous vos achats.

• Neo Argent : jusqu'à 225 fois plus d'intérêts qu'auprès d'une banque traditionnelle. Neo Argent a d'ailleurs été désigné comme étant le meilleur compte d'épargne au pays.

• Neo Placements : placez à partir de 1 $. Les portefeuilles sont développés selon votre profil de risque, votre situation financière, vos objectifs, vos horizons et votre connaissance générale en matière de placements afin de mieux correspondre à votre style de vie et à vos besoins.

• Services hypothécaires Neo : demandez un nouveau prêt hypothécaire, refinancez-le ou renouvelez-le en quelques minutes depuis chez vous.

Avec ses cashbacks élevés, l'absence de frais de tenue de compte et ses nombreux partenaires, Neo Financial propose une offre de banque en ligne parmi les plus compétitives du marché.

Caractéristiques	Banque en ligne Neo Financial
Tarif mensuel	0 à 8.99 $
Retraits autorisés	1 000 $/jour
Taux livret épargne	1.8 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	100 $
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 6 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

Scotia : la banque en ligne à la meilleure offre de bienvenue

Avec la banque en ligne Scotia - pour particuliers et entreprises - effectuez toutes vos démarches en ligne :

• paiement de vos factures ;
• solde et l'historique de compte ;
• virements de fonds entre comptes ;
• envoyer de l'argent partout dans le monde.

Scotia Bank offre la belle somme de 300 dollars canadiens à l'ouverture d'un compte. Les cashbacks proposés sont par ailleurs attractifs et Scotia développe de nombreuses offres pour s'adapter à tous les profils. On apprécie la transparence des frais, bien qu'ils soient un peu élevés. Enfin, avec Scotia, vous bénéficiez d'un compte épargne bonifié la première année.

Caractéristiques	Banque en ligne Scotia
Tarif mensuel	3.95 à 30.95 $
Retraits autorisés	Variable
Taux livret épargne	Jusqu'à 1.6 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard / Visa
Offre de bienvenue	300 $
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 4 %
Frais de tenue de compte	41.40 à 371.40 $
Paiement mobile
Conseiller dédié

WealthSimple : le compte en ligne sans frais

Avec WealthSimple, vous bénéficiez d'un compte bancaire totalement gratuit et bénéficiez de 1 % sur tous vos achats. Vos cashbacks sont d'ailleurs possible en devise, en actions ou en crypto-monnaies. Vous disposez d'un portefeuilles de placements gérés et d'un taux d'épargne de 1.5 %. Vous pouvez utiliser WealthSimple n'importe où : en magasins, via des applications ou en ligne, sans que cela n'affecte votre cote de crédit. Enfin, votre argent est assuré jusqu'à 100 000 $ et votre carte verrouillée en cas de problème.

Caractéristiques	Banque en ligne WealthSimple
Tarif mensuel	0 $
Retraits autorisés	1 000 $/jour
Taux livret épargne	1.5 %
Carte(s) bancaire(s)	Visa
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	1 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

N26 : la néobanque crypto-friendly

N26 est une banque en ligne 100 % mobile, garantie sans paperasse et sans frais cachés. Gérez votre argent en temps réel depuis votre téléphone et effectuez des paiements mobiles dès l'ouverture de votre compte bancaire. N26 propose :

• Compte bancaire personnel (4 produits)
• Compte bancaires entreprises (4 produits)

Votre carte Mastercard est virtuelle (gratuite) ou physique (pour 10 € de frais de livraison). Avec celle-ci, payez sans frais de change dans toutes les devises et faites des virements dans la zone euro. Vous pouvez par ailleurs choisir votre carte N26 en couleur et créer jusqu’à 10 sous-comptes pour économiser seul ou à plusieurs. À savoir que les comptes courants N26 sont sans conditions de revenus ni de dépôt.

Via votre espace en ligne N26, vous pouvez accéder aux statistiques de vos dépenses mensuelles et à des offres et réductions auprès des marques partenaires. En outre, activez ou désactivez vous-même les paiements à l’étranger depuis votre téléphone et ajustez vos plafonds. Enfin, le service client N26 est joignable par téléphone 7 jours sur 7 depuis le Livechat, mais aussi sur les réseaux sociaux.

Caractéristiques	Banque en ligne N26
Tarif mensuel	9.90 à 16.90 €
Retraits autorisés	5 000 €/jour
Taux livret épargne	Non communiqué
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	0.1 à 0.5 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

RBC : le service en ligne d'une grande banque canadienne

La RBC en ligne propose de nombreuses options permettant de personnaliser votre offre selon vos besoins et vos attentes. La gamme est diversifiée et qualitative :

• Comptes chèques avec 4 forfaits accessibles
• Comptes épargne (4 solutions)
• Cartes de crédit (gamme de 21 produits)
• Hypothèques
• Prêts (5 solutions)
• Placements (5 comptes de placement enregistrés et 6 produits de placement)
• Assurances crédit et voyage

Parmi les avantages proposés par la banque en ligne RBC : des forfaits avantageux pour les étudiants ; un programme de fidélisation parmi les meilleurs du marché avec RBC récompenses ; des services et conseils pour les nouveaux arrivants ; un dispositif gratuit de découverte et apprentissage et la mise à disposition de calculatrices en ligne pour mieux anticiper les demandes de prêt.

Caractéristiques	Banque en ligne RBC
Tarif mensuel	4 $
Retraits autorisés	Variable
Taux livret épargne	2.7 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard / Visa
Offre de bienvenue	1 iPad offert
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 5 %
Frais de tenue de compte	48 $/an
Paiement mobile
Conseiller dédié	Avec la carte Premium

BMO : banque en ligne aux nombreux outils

BMO en ligne oriente sa démarche qualité vers le conseil client. Le site internet propose de nombreux outils, comparateurs et calculateurs pour simplifier la prise de décision. La banque en ligne donne également accès à des démonstrations et tutoriels pour guider sa clientèle. Voici son offre de base :

• Comptes chèques (5 produits)
• Comptes d’épargne (5 solutions)
• Cartes bancaires (13 produits)
• Prêts hypothécaires
• Emprunts et marges de crédits
• Placements (6 comptes de placement et 5 produits de placement)
• Assurances crédit et voyage

Voici les avantages proposés par BMO banque en ligne : des outils d’aide à la décision pour choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins ; des comparateurs entre les différents produits d’une même gamme pour faciliter la sélection et la mise à disposition d’outils de planification financière.

Caractéristiques	Banque en ligne BMO
Tarif mensuel	13.95 $
Retraits autorisés	Variable
Taux livret épargne	1.05 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard / Visa
Offre de bienvenue	2 000 miles offerts
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 10 %
Frais de tenue de compte	Aucun
Paiement mobile
Conseiller dédié

BNC : des services bancaires complets en ligne

La Banque nationale en ligne permet d’accéder à une offre adaptée à son profil via des gammes spécifiques, développées pour répondre à tous les besoins :

• Comptes chèques (4 produits)
• Cartes bancaires (8 produits)
• Emprunts et marges de crédit
• Hypothèque
• Comptes d’épargne et produits de placement
• Assurances crédit et voyage

La Banque nationale en ligne propose aussi une offre pour les étudiants ; une gamme dédiée aux 0 à 17 ans ; une offre réservée aux 18 à 24 ans et une gamme spécifique pour les nouveaux arrivants.

Caractéristiques	Banque en ligne BNC
Tarif mensuel	12,25 $
Retraits autorisés	Variable
Taux livret épargne	1.2 %
Carte(s) bancaire(s)	Mastercard
Offre de bienvenue	300 $
Dépôt à l'ouverture
Conditions de revenus
Remises en argent	Jusqu'à 1.5 %
Frais de tenue de compte	147 $
Paiement mobile
Conseiller dédié

Manuvie : la banque en ligne qui accompagne vos démarches

La double compétence de Manuvie concernant la banque et l’assurance permet à ses clients d’accéder à une gamme de produits et services très large :

• Comptes bancaires
• Cartes de crédit (2 produits)
• Prêts hypothécaires
• Crédits (3 solutions)
• Placements (5 produits)

En outre, Manuvie met à disposition des informations gratuites pour apprendre à mieux gérer ses finances personnelles, mais également pour comprendre tout ce qui touche à l’investissement et aux crédits, ainsi que la possibilité d’opter pour un forfait bancaire tout inclus avec un nombre illimité d’opérations sans frais.

Caractéristiques	Banque en ligne Manuvie
Tarif mensuel	Obtenus sur démarchage
Retraits autorisés	1 200 $/jour
Taux livret épargne	Jusqu'à 1.25 %
Carte(s) bancaire(s)	Visa
Offre de bienvenue	Non communiqué
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	2 %
Frais de tenue de compte	10 $/mois (0 $ si 100 $ min sur votre compte chaque jour)
Paiement mobile
Conseiller dédié

TD : la banque ligne à la meilleure remise en argent

TD représente la branche en ligne de la banque Toronto-Dominion. Cette position permet à ses clients d’accéder à des succursales pour réaliser certaines opérations ainsi qu’à un réseau de 4 000 distributeurs automatiques. La banque en ligne a également développé des centres de conseils pour aller plus loin dans la relation client afin de proposer un accompagnement et une aide concrète. Voici les grandes lignes des services bancaire en ligne TD :

• Compte chèque Carte bancaire (14 produits accessibles)
• Comptes d’épargne
• Prêts hypothécaires
• Emprunts
• Placements personnels
• Assurances (plan de protection TD et assurance voyage)

En outre, TD banque en ligne offre les avantages suivants : une offre dédié aux étudiants ; une offre dédiée aux nouveaux arrivants ; la mise à disposition de tutoriels pour accompagner les clients dans l’utilisation de leurs services bancaires en ligne ; un service à la clientèle disponible 24/7 et une application mobile dépense TD pour gérer ses finances.

Caractéristiques	Banque en ligne TD
Tarif mensuel	16.95 à 29.95 $
Retraits autorisés	Nombre illimité - Montant non communiqué
Taux livret épargne	Non communiqué
Carte(s) bancaire(s)	Visa
Offre de bienvenue	300 $
Dépôt à l'ouverture	Aucun
Conditions de revenus	Aucune
Remises en argent	Jusqu'à 139 $
Frais de tenue de compte	Aucuns frais mensuels si vous avez 4 000 $ (ou 5 000 $ selon le forfait) ou plus dans votre compte à la fin de chaque jour durant le mois
Paiement mobile
Conseiller dédié	Non communiqué

Comment choisir sa banque en ligne ?

Plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour sélectionner la meilleure banque en ligne. Parmi ces critères de décisions, il convient d’apporter une attention singulière aux éléments suivants :

• La gamme de produits : il est important de vérifier que l’offre développée par la banque en ligne est susceptible de satisfaire l’ensemble de vos besoins. Certaines personnes ont des attentes particulières qui font état de leur situation personnelle. Par exemple, quelqu’un qui part souvent à l’étranger va choisir une banque en ligne qui propose des avantages pour les voyageurs.

• Le prix : les tarifs proposés doivent correspondre à votre budget sans rogner sur la qualité attendue.

• Les critères d’admissibilité : certaines banques en ligne imposent des conditions de revenus. Il existe également des offres attractives, mais réservée aux plus fortunés. Il est essentiel de se renseigner sur les conditions d’éligibilité pour vérifier que votre profil sera pris en considération.

• Les avis de clients : la satisfaction de la clientèle rassemble de nombreux témoignages clés qui vous renseignent sur la qualité de la banque en ligne.

• Les services proposés : en plus des produits dont vous pouvez bénéficier, il convient de s’attarder sur les services additionnels disponibles. Ceux-ci peuvent concerner des outils en ligne destinés à simplifier vos recherches ou vos démarches. Il peut également s’agir de dispositifs qui facilitent la gestion de vos comptes ou la communication avec les conseillers bancaires.

Pourquoi changer de banque pour une banque en ligne ?

La décision d’opter pour une banque en ligne suppose de nombreux avantages pour le client. Parmi ces bénéfices, nous pouvons citer les suivants :

• Le gain de temps : il est possible de réaliser ses opérations, souscriptions et autres demandes entièrement en ligne. Cela évite de devoir se déplacer en agence. C’est un bon moyen pour gagner du temps.
• Les économies : les banques en ligne proposent des tarifs attractifs car elles ne supportent pas les mêmes coûts d’infrastructures que les banques traditionnelles. Ces gains sont répercutés sur les prix pour construire des offres toujours plus compétitives.
• La réactivité : Les clients des banques classiques sont généralement contraints de prendre un rendez-vous avec un conseiller lorsqu’ils ont un besoin. Le délai d’attente peut être plus ou moins long en fonction des disponibilités de votre interlocuteur par rapport aux vôtres. Cette problématique n’existe pas avec les banques en ligne. De nombreux canaux sont développés pour obtenir une réponse rapide. Les transactions en ligne sont accessibles 24h sur 24 et 7j sur 7, de façon à s’adapter à votre planning

Quels sont les services proposés par une banque en ligne ?

Une banque en ligne permet d’accès à de nombreux services tels que :

• L’ouverture d’un compte entièrement à distance
• La souscription d’une carte sans avoir recours à un conseiller
• La mise en place d’un emprunt
• L’obtention d’un compte d’épargne ou d’un produit de placement
• La gestion de ses comptes sur son espace client ou une application mobile
• La réalisation d’opérations telles que la mise en opposition d’une carte
• La sécurisation de vos opérations à distance
• L’accès 24h sur 24 et 7j sur 7 à vos services, sans les frais de guichet
• L’enregistrement des chèques en ligne
• La mise à disposition d’outils de gestion financière

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, il convient de suivre certaines étapes :

1. Sélectionner l’établissement adapté à vos besoins et vos attentes
2. Vous rendre sur le site internet de la banque en ligne
3. Cliquer sur la fonctionnalité « ouvrir un compte » après avoir choisi le forfait de services qui vous correspond
4. Enregistrer vos données personnelles
5. Transmettre les documents officiels requis par voie dématérialisée

À la suite de ces opérations, vous recevez les identifiants qui vous permettent d’accéder à votre compte en ligne. Vous pouvez choisir un mot de passe et accéder à l’ensemble des services. Il est alors possible de souscrire aux produits additionnels dont vous avez besoin.

Quelle différence avec les services en ligne des banques traditionnelles ?

Les banques en ligne offrent des services 100% dématérialisés. Même si les établissements traditionnels permettent de suivre ses comptes à distance, il est nécessaire de se rendre en agence pour réaliser certaines opérations. Il est également obligatoire de rencontrer un conseiller dans leurs locaux pour souscrire à certains produits. Les banques en ligne proposent des solutions sécurisées pour vous identifier à distance et des technologies avancées pour valider électroniquement toutes vos demandes.

Les banques en ligne proposent une offre qualitative et des prix compétitifs. Les services sont également développés pour apporter la plus grande satisfaction possible à leurs clients. Pour choisir le meilleur établissement, il convient d’analyser la gamme de produits, les prix, les témoignages et les services offerts. Vous pouvez vous aider d’un comparateur pour sélectionner la banque en ligne la plus appropriée selon vos attentes.

Si vous voulez comparer les meilleures banques au Canada, cliquez ici :

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