Quelle est la meilleure assurance santé au Québec en 2023 ?

Personne n'est malheureusement à l'abri d'un pépin de santé. Alors, lorsque l'on n'est pas ou peu couvert par l'assurance maladie RAMQ, il peut être très judicieux de souscrire une assurance santé privée au Québec.

Mais, comment choisir son assurance santé ? Quelle est la meilleure compagnie d'assurance santé ? Quelles sont les garanties indispensables ? Quel est le prix d'une assurance santé privée et comment trouver les meilleurs assureurs au Québec ?

Dans cet article, retrouvez toutes les réponses à vos questions ainsi que notre comparatif d'assurances santé privées et notre avis sur les différents acteurs du marché de la santé au Québec.

Top 5 des meilleures assurances santé au Québec

Paramed+ : l'assurance santé sans examen médical proposée par Odyssée

Paramed+ est un programme d'assurance santé proposé par Odyssée, sans examen médical, et avec plusieurs formules possibles pour une couverture sur-mesure. En voici le détail :

	Assurance maladie complémentaire Paramed+	Assurance dentaire Paramed+
Plan de base	Médicament : Hospitalisation : 100 % sans franchise hospitalisation en chambre semi-privée à 2 lits, max $200 par jour ($3,000 assuré par personne par an). Hôpital de convalescence : 75 % ; $40 par jour ; 120 jours. Services : IRM $1000 ; épreuves diagnostic et rayons X $500 ; 0,75 max viager total $250,000. Professionnels de santé : 75 % ; $35 / visite jusqu'à $300 par spécialiste ; max $1000 par an. Soins dentaires : 75 % ; $5,000 par accident ; assurance dentaire supplémentaire en option. Soins de la vue : $50/24 mois pur un examen ; verres correcteurs et lentilles non disponibles.	$500 la 1ère année ; $750 la 2ème ; $1,000 les suivantes - Pas de franchise - Coassurance. Soins dentaires de base : 80 % (diagnostic et prévention, restauration mineure, chirurgie buccale, périodontie, endodontie). Restauration et prise en charge majeure : Prothèses : Orthodontie :
Plan Select	Médicament : Hospitalisation : 100 % sans franchise ; hospitalisation en chambre semi-privée à 2 lits, max $200/jour (montant illimité par personne par an). Hôpital de convalescence : 80 % ; $40/jour ; 120 jours. Services : 0,9 max viager $500,000 ; épreuves diagnostics et rayons X : $500 ; IRM : $1,000. Professionnels de santé : 0,9 jusqu'à $300/spécialiste ; max $ 1,000/an. Soins dentaires : 90 % ; $5,000/accident ; assurance dentaire supplémentaire en option. Soins de la vue : $50/24 mois pour examen ; verres correcteurs et lentilles remboursés à 100 % jusqu'à $150/24 mois.
Plan de Luxe	Médicament : Hospitalisation : 100 % sans franchise ; hospitalisation en chambre semi-privée à 2 lits, max $200/jour (montant illimité par personne par an). Hôpital de convalescence : 80 % ; $40/jour ; 120 jours. Services : 0,8 max viager $350,000 ; épreuves diagnostics et rayons X : $500 ; IRM : $1,000. Professionnels de santé : 0,9 jusqu'à $400/spécialiste ; max $ 1,200/an. Soins dentaires : 80 % ; $5,000/accident ; assurance dentaire supplémentaire en option. Soins de la vue : $50/24 mois pour examen ; verres correcteurs et lentilles remboursés à 100 % jusqu'à $150/24 mois.	$750 la 1ère année ; $1,100 la 2ème ; $1,500 les suivantes - Pas de franchise - Coassurance. Soins dentaires de base : 80 % (diagnostic et prévention, restauration mineure, chirurgie buccale, périodontie, endodontie). Restauration et prise en charge majeure : 50 % Prothèses : 50 % Orthodontie :
Plan Optimum	Médicament : Hospitalisation : 100 % sans franchise ; hospitalisation en chambre semi-privée à 2 lits, max $200/jour (montant illimité par personne par an). Hôpital de convalescence : 80 % ; $40/jour ; 120 jours. Services : 0,9 max viager $500,000 ; épreuves diagnostics et rayons X : $500 ; IRM : $1,000. Professionnels de santé : 0,9 jusqu'à $500/spécialiste ; max $ 1,500/an. Soins dentaires : 90 % ; $5,000/accident ; assurance dentaire supplémentaire en option. Soins de la vue : $75/24 mois pour examen ; verres correcteurs et lentilles remboursés à 100 % jusqu'à $200/24 mois.

Ce que l'on apprécie avec Paramed+ :

• Rabais associatif et bonne santé jusqu'à 30%
• Pas d'examen médical
• Pas de franchise
• Des offres couvrantes et variées pour tous les profils

• On regrette toutefois que les soins orthodontiques ne soient pas couverts, et ce même avec l'assurance dentaire Plan de Luxe.

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Manuvie : l'assurance santé privée sans limite d'âge

L'assurance santé personnelle Manuvie offre un large choix d'assurance maladie privée et dentaire, en voici le détail :

	Flex Santé, Dentaire Plus	Flex Santé, Combinaison Plus	Flex Santé, Médicament Plus
Formule de base	Médicament : Hospitalisation : Services : analyses de labo ($100/catégorie) ; IRM : $500 ; échographie : $50/an ; max viager total : $250,000. Professionnels de santé : $25/visite ; 20 visites/an. Soins dentaires : max $575/an les 1ères et 2èmes années, $750 les suivantes ; examens par périodes de 9 mois ; couverts : examens, nettoyage, détartrage, polissage, obturation, certaines extractions. Soins de la vue : $250/24 mois ; $70 max optométriste/visite/2 ans.	Médicament : 100 % (max $5000 remboursement franchise RAMQ, coassurance, médicaments non pris en charge RAMQ). Hospitalisations : 100 % sans franchise, sans limite de jour, en chambre privée. Services : analyses de labo ($100/catégorie) ; IRM : $500 ; échographie : $50/an ; max viager total : $250,000. Professionnels de santé : $25/visite ; 20 visites/an. Soins dentaires : 80 % de la 1ère tranche de $400 et 50 % tranche suivante (jusqu'à concurrence de $750/an) ; examens par périodes de 9 mois ; couverts : services d'entretien dentaire réguliers. Soins de la vue : $250/24 mois ; $70 max chez l'optométriste/visite/24 mois.	Médicament : 100 % (max $5000 remboursement franchise RAMQ, coassurance, médicaments non pris en charge RAMQ). Hospitalisation : Services : analyses de labo ($100/catégorie) ; IRM : $500 ; échographie : $50/an ; max viager total : $250,000. Professionnels de santé : $25/2 ans. Soins dentaires : Soins de la vue : $250/24 mois ; $70 max optométriste/visite/2 ans.
Plan étendue	Médicament : Hospitalisation : Services : analyses de labo ($100/catégorie) ; IRM : $500 ; échographie : $50/an ; max viager total : $250,000. Professionnels de santé : $25/visite ; 20 visites/an. Soins dentaires : max $840/an les 1ères et 2èmes années, $920 les suivantes ; examens par périodes de 6 mois ; couverts : examens, nettoyage, détartrage, polissage, obturation, certaines extractions. Soins de la vue : $250/24 mois ; $70 max optométriste/visite/2 ans.	Médicament : 100 % (max $10,000 remboursement franchise RAMQ, coassurance, médicaments non pris en charge RAMQ). Hospitalisation : Services : analyses de labo ($100/catégorie) ; IRM : $500 ; échographie : $50/an ; max viager total : $250,000. Professionnels de santé : $25/visite ; 20 visites/an. Soins dentaires : 100 % de la 1ère tranche de $500 et 60 % tranche suivante de $700 (jusqu'à concurrence de $920/an) ; examens par périodes de 9 mois ; couverts : services d'entretien dentaire réguliers. Soins de la vue : $250/24 mois ; $70 max chez l'optométriste/visite/24 mois.	Médicament : 100 % (max $5000 remboursement franchise RAMQ, coassurance, médicaments non pris en charge RAMQ). Hospitalisation : Services : analyses de labo ($100/catégorie) ; IRM : $500 ; échographie : $50/an ; max viager total : $250,000. Professionnels de santé : $25/2 ans. Soins dentaires : Soins de la vue : $250/24 mois ; $70 max optométriste/visite/2 ans.

Voici, selon nous, les points forts de l'assurance santé personnelle Manuvie :

• Avec le programme Vitalité, vous cumulez des points en pratiquant une activité physique et pouvez ainsi obtenir avantages et rabais.
• Pas de limite d'âge imposée
• Des prix abordables
• Possibilité d'obtenir une soumission en ligne facilement sur le site de l'assureur

• Seul bémol, un questionnaire santé est imposé avant la souscription de certains produits (comme FlexSanté par exemple).

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Croix Bleue : l'assurance santé au meilleur rapport qualité / prix

L'assureur santé Croix Bleue a plus de 70 ans d'expertise, offrant des services développés et fiables à ses adhérents. Retrouvez-en les principales caractéristiques dans le tableau ci-dessous :

	Entrée	Étendu
Flex Bleue	Médicament : en option Hospitalisations : 100 % sans franchise, sans limite de jours, hospitalisation en chambre privée sans limite de jour ($25 pour un séjour en salle, à partir du 4ème jour), max 90 jours pour un traitement de convalescence. Services : 80 % après franchise, $25/visite, max $5,000. Analyses laboratoires : illimité. Échographies : max $50. Scanner : max $250. IRM : max $675. Troubles du sommeil : max $400/2 ans. Professionnels de santé : 80 % après franchises annuelle. Soins infirmiers à domicile : max $5,000 (jusqu'à 160h). Soins thérapeutiques : $25/visite, max $5,000. Transport par ambulance : illimité. Soins dentaires : $1,000 pour accident uniquement, garantie dispo en option. Soins de la vue : $50/2 ans pour un examen.	Médicament : sans franchise à payer, rembourse la franchise RAMQ, la coassurance et médicaments non pris en charge par la RAMQ. Hospitalisations : 100 % sans franchise, sans limite de jours, hospitalisation en chambre privée sans limite de jour ($25 pour un séjour en salle, à partir du 4ème jour), max 90 jours pour un traitement de convalescence. Services : 80 % après franchise, $25/visite, max $5,000. Analyses laboratoires : illimité. Échographies : max $50. Scanner : max $250. IRM : max $675. Troubles du sommeil : max $400/2 ans. Professionnels de santé : 80 % après franchises annuelle. Soins infirmiers à domicile : max $5,000 (jusqu'à 160h). Soins thérapeutiques : $25/visite, max $5,000. Transport par ambulance : illimité. Soins dentaires : $500 la 1ère année, $1,000 les suivantes. Ne peut être souscrite seule, prend fin à l'âge de 65 ans. Franchise complémentaire de $50. Soins de la vue : $50/2 ans pour un examen.

Croix Bleue assurance santé et dentaire présente selon nous de nombreux avantages :

• des primes d'assurance attractives ;
• un excellent programme d'assistance ;
• le programme Avantage Bleu, qui propose de nombreux rabais ;
• des couvertures modulables pour s'adapter à tous les profils ;
• la possibilité de souscription sans examen médical.

• On regrette toutefois que l'âge d'admissibilité à l'assurance santé Croix Bleue soit réduit. Par ailleurs, l'assurance dentaire n'est pas inclue de base et doit être souscrite en complément.

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Sun Life : les meilleurs remboursements d'assurance santé

L'assurance santé personnelle de Sun Life est selon nous une couverture de qualité, proposant 3 formules adaptées aux besoins médicaux de chacun et à des prix raisonnables.

Couvertures Sun Life	Détail de la couverture
Formule De base	Médicaments : 80 %, max $1,000, prise en charge des frais non couverts par l'assurance médicament RAMQ uniquement. Hospitalisation : 1 prise en charge totale en cas de soins d'urgence (lit d’hôpital en chambre simple ou double, infirmier, béquilles, fauteuil roulant). Services : Professionnels de santé : 100 % des frais, max $300 par année par praticien. **Soins dentaires : en option (max $700, 80 % pour soins dentaires préventifs, 50 % pour frais de restauration). Soins de la vue : $150/2 ans.
Formule Standard	Médicaments : 80 %, max $400, prise en charge des frais non couverts par l'assurance médicament RAMQ uniquement. Hospitalisation : en option, 50 %, max $5,000, hospitalisation en chambre à deux lits. Services : Professionnels de santé : 80 % des frais, $25/visite, max $250 par année par praticien. **Soins dentaires : 80 %, max $700, seulement pour les soins dentaires préventifs. Soins de la vue : $150/2 ans.
Formule améliorée	Médicaments : 80 %, max $2,000, prise en charge des frais non couverts par l'assurance médicament RAMQ uniquement. Hospitalisation : en option, 85 %, max $200/jour, max $5,000 par année civile, hospitalisation en chambre à deux lits. Services : Professionnels de santé : 100 % des frais, $650 max, max $300 par année par praticien. **Soins dentaires : en option (max $700 la 1ère année, $1,000 les années suivantes, 80 % pour soins dentaires préventifs, 50 % pour frais de restauration). Soins de la vue : $200/2 ans.

Chez Sun Life, on apprécie notamment :

• le fait qu'il n'y ait pas d'examen médical (un questionnaire médical poussé en revanche) ;
• plusieurs formules proposées : de base, standard et améliorée ;
• possibilité d'estimer le coût de votre assurance santé Sun Life en ligne.

• On regrette toutefois des critères d'admissibilité plus restreints que la moyenne et le fait que vous ne puissiez pas réaliser de soumission en ligne sur le site de l'assureur.

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Desjardins : assureur santé historique et plébiscité

L'assurance santé privée Desjardins vient en complément de l'assurance maladie de la RAMQ et propose plusieurs types de protection pour s'adapter à tous les profils, dont une très bonne assurance soins de santé et dentaire. Celle-ci propose :

• des rabais, notamment si vous avez souscrit plusieurs produits d'assurance auprès de l'assureur ;
• le choix entre une formule de base ou étendue, offrant ainsi d'ajuster le prix de l'assurance santé Desjardins ;
• une protection modifiable en fonction de vos besoins (arrivée d'un enfant par exemple) ;
• de nombreux services (parcours de santé Desjardins, assistante téléphonique 24/7, etc.) ;
• une plateforme en ligne pour gérer votre contrat facilement ;
• et surtout, les soins dentaires, médicaments, optique et voyage sont inclus dès la formule de base.

On regrette cependant :

• pas de souscription en ligne possible pour l'assurance soins de santé ;
• la protection prend fin à l'âge de 70 ans ;
• screening médical avant souscription.

Qu'est-ce que l'assurance santé privée au Québec ?

L'assurance santé privé, aussi appelée assurance soins de santé, assurance santé personnelle ou encore, assurance santé individuelle, désigne les prestations d'assurance santé proposées par des compagnies d'assurance privées.

Si la RAMQ couvre certains frais de santé - les médicaments notamment - elle ne couvre pas tout :

• soins dentaires,
• soins optiques,
• psychologue,
• médecine alternatives, etc.

Autant de soins qui, pour être pris en charge, nécessitent la souscription d'une assurance santé individuelle. Heureusement, il existe de nombreux assureurs sur le marché québecois, Costco, Axa, April, Allianz, Desjardins, Manuvie, etc. Alors, la meilleure solution pour souscrire une telle assurance est de magasiner les offres, afin de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget. À cet effet, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur d'assurances santé au Québec (en haut de cette page - outil gratuit).

L’assurance santé individuelle est-elle obligatoire ?

L'assurance santé complémentaire, ou privée, n'est pas obligatoire.

De même, si vous décidez de la souscrire, les formules sont modulables et vous n'êtes pas obligé de souscrire toutes les garanties proposées.

Pourquoi souscrire une assurance santé personnelle ?

Soins de la vue, auditifs, dentaires, consultations auprès d'un psychologue... Vos frais de santé peuvent rapidement atteindre des sommets. C'est pourquoi souscrire une assurance individuelle, en complément de la RAMQ, est capital. Voici quelques exemples de frais de santé que vous auriez à prendre à charge au Québec si vous n'étiez pas couverts par une assurance santé personnelle :

Frais médicaux	Prix moyen
Pose d'une couronne dentaire	2,500 $
Traitement d'une dépression chez un psychologue	1,100 $
Test de la vue	42 $
Séance ostéopathe	80 $
3 jours en hôpital privé	306 $

À qui s’adresse l'assurance santé complémentaire ?

Les assurance santé complémentaires s'adressent principalement à ceux n'ayant accès à aucun régime privé comme :

• les travailleurs autonomes ;
• les nouveaux retraités ;
• les nouveaux immigrants ;
• les étudiants ;
• les familles : une assurance privée familiale ne varie pas d'une assurance santé individuelle au niveau des garanties. Seul le prix change puisque l'assureur devra également prendre en charge les frais de santé de votre conjoint(e) et/ou enfants. Pour souscrire une assurance santé familiale, rendez-vous sur notre comparateur en haut de cette page.
• les jeunes diplômés ;
• les travailleurs à temps partiel ;
• les intérimaires et contractuels ;
• les plus de 65 ans sans assurance collective.

Que couvre l'assurance santé privée ?

Couverture de base de l'assurance soins de santé

L'assurance santé couvre les mêmes frais de santé que la RAMQ :

• Les médicaments sous ordonnances non couverts par la RAMQ ainsi que la franchise et la coassurance à payer avec le régime public si bien que vous n'avez rien à payer sur votre ordonnance.
• Les soins dentaires à la suite d'un accident et diagnostics (en option, la garantie soins dentaires extraordinaires).
• Un pourcentage du coût de vos séances avec des professionnels de santé hors service hospitalier.
• Les accessoires et appareils médicaux à acheter en pharmacie.
• Les chaussures orthopédiques ou les orthèses podiatriques.
• Les appareils auditifs.
• Les services ambulanciers.
• L'hospitalisation en hôpital privé ou semi-privé.
• Les IRM scanners ou autres tests en clinique privée.
• Les soins de la vue.
• Les soins infirmiers.

Quelle couverture santé en cas de voyage ?

Vous pouvez aussi, en option de votre assurance santé privée, souscrire une couverture soins de santé à l'étranger. Toutefois, cette couverture santé internationale ne sera jamais aussi couvrante qu'une assurance voyage avec couverture médicale.

Ainsi, si vous envisagez de voyagez à l'étranger, où les soins médicaux peuvent être onéreux - comme aux USA, à Cuba ou encore, au Mexique, nous vous conseillons vivement de souscrire une assurance voyage avec couverture médicale d'urgence et rapatriement.

De la même manière, si vous êtes visiteur temporaire au Canada, nous vous conseillons là aussi d'opter pour une assurance voyage avec couverture médicale.

Quel est le prix de l’assurance santé personnelle ?

Le prix de l'assurance santé privée dépend de plusieurs facteurs :

1. les garanties souscrites ;
2. votre profil (êtes-vous fumeur, âgé, etc.) ;
3. votre profession (certains métiers augmentent les risques de développer certains problème de santé) ;
4. votre situation géographique (l'assurance santé en Ontario n'aura par exemple pas forcément le même coût qu'au Québec).

Difficile dans ces conditions de vous donner un prix d'assurance santé exact pour votre cas particulier.

Tarif moyen de l'assurance santé privée au Québec

Le prix des assurances santé privées peuvent varier de 25 $ à plus de 100 $ par mois.

4 tips pour une couverture santé pas chère

Voici nos conseils pour acheter une assurance santé privée moins chère et faire des économies :

1. Les formules sont modulables, profitez-en : ne souscrivez que les garanties dont vous avez besoin.
2. Souscrivez en ligne : de nombreux rabais sont proposés par ce biais ;
3. Si vous acceptez des délais d'attentes et franchises plus élevées (nous ne vous le conseillons pas si vous avez des besoins médicaux fréquents), vos primes d'assurance seront plus abordables ;
4. Magasinez les offres en ligne avant de souscrire afin de trouver le meilleur rapport qualité / prix.

Magasinez les meilleures assurances santé privées au Québec !

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Comment fonctionne l’assurance santé privée au Québec ?

Est-il possible de combiner assurance santé et dentaire ?

Il est tout à fait possible de souscrire une assurance santé et dentaire au Canada. En réalité, vous avez le choix entre plusieurs options :

• Une assurance santé couvrant les médicaments seulement.
• Une assurance dentaire uniquement.
• Une assurance santé complète couvrant les médicaments, les soins dentaires et de la vue.

L'assurance dentaire est particulièrement recherchée par les étudiants ayant encore des frais dentaires importants mais pas forcément d'autre problèmes médicaux. Il existe donc de nombreux acteurs sur ce marché, parmi lesquels :

• L'assurance santé dentaire UDES
• L'assurance santé UDEM (ne sont pas concernés les étudiants de HEC Montréal)
• L'assurance santé Cadeul
• L'assurance santé étudiante UQAM

Comment souscrire la meilleure assurance complémentaire santé ?

L'assurance maladie de la RAMQ ne couvre pas l'intégralité des frais de santé, et impose parfois un délai d'attente allant jusqu'à 3 mois sur certains soins. D'où l'intérêt de souscrire une assurance santé privée en complément. Mais, comment faire ? Plusieurs options s'offrent à vous :

• dans un premier temps, faites le point sur vos besoins : souhaitez-vous une assurance santé sans questionnaire de santé ni examen médical ? Sans franchise ? Sans délai de carence ? Avec des garanties particulières ?
• ensuite, vous pouvez faire vos propres recherches et démarcher individuellement les assureurs ;
• ou faire appel aux services (parfois payant) d'un courtier d'assurances santé ;
• ou utiliser un comparatif en ligne et demander des soumissions d'assurance santé privée gratuites.

Proposant nous-même un comparateur gratuit (en haut de cette page), nous vous recommandons cette option. En plus d'être sans frais, cette option vous permet de comparer de nombreuses offres en seulement quelques clics, un gain de temps ! Notre outil vous proposera - sur la base de vos critères - 3 devis d'assurance santé individuelle adaptées à vos besoins.

Comment résilier l’assurance soins de santé ?

Vous pouvez résilier votre police d'assurance santé au Québec à tout moment.

Pour résilier votre assurance maladie privée sans frais, vous devez en informer votre assureur dans les délais impartis, avant la date d'échéance du contrat ou sa date d'anniversaire par lettre recommandée. Le plus souvent, votre assurance santé prendra fin lors de la réception de cette lettre par votre assureur.

La plupart des assureurs santé vous demanderont une lettre de résiliation au siège de leur entreprise mentionnant :

• votre numéro de police d'assurance santé ;
• votre souhait de résilier votre assurance ;
• la date d'arrêt.

Tous nos guides sur l'assurance maladie privée au Québec

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