Quelle est la meilleure assurance santé privée au Canada en 2023 ?

Personne n'est malheureusement à l'abri d'un pépin de santé. Alors, lorsque l'on est pas ou peu couvert par l'assurance maladie RAMQ, il peut être très judicieux de souscrire une assurance santé privée au Québec.

Mais, quelle couverture santé choisir ? Quelles sont les garanties indispensables ? Quel est le prix d'une assurance santé privée et comment trouver les meilleurs assureurs au Québec ?

Réponse dans cet article !

Top 5 des assurances maladie privées en 2023

Croix Bleue assurance santé, le meilleure rapport qualité / prix

L'assureur santé Croix Bleue a plus de 70 ans d'expertise, offrant des services développés et fiables à ses adhérents. Son assurance santé et dentaire présente de nombreux avantages :

• des primes d'assurance attractives ;
• un excellent programme d'assistance ;
• le programme Avantage Bleu, qui propose de nombreux rabais ;
• des couvertures modulables pour s'adapter à tous les profils ;
• la possibilité de souscription sans examen médical.

• On regrette toutefois que l'âge d'admissibilité à l'assurance santé Croix Bleue soit réduit. Par ailleurs, l'assurance dentaire n'est pas inclue de base et doit être souscrite en complément.

Odyssée, l'assurance santé sans examen médical

Odyssée offre un programme d'assurance santé sans examen médical avec plusieurs formules possibles, comprenant elles-mêmes plusieurs plans, pour une couverture sur-mesure :

• Assurance maladie complémentaire (3 plans disponibles) : le plan de base offre une bonne protection avec notamment une assurance voyage incluse ; pas d'examen médical ; des rabais "associatif et bonne santé" allant jusqu'à 30 %. Ce régime est disponible jusqu'à 99 ans et aucune franchise n'est applicable.

• Assurance soins dentaires (2 plans) : le plan 1 propose une couverture dentaire simple, compétitive et abordable avec une tarification unique et sans examen médical au préalable. Restauration et chirurgie majeure ainsi que prothèses amovibles non couvertes.

• Assurance maladie complémentaire et dentaire : Odyssée propose 6 formules dont le régime Paramed+.
• Assurance soins à domicile (2 plans).

Manuvie assurance santé, un contrat sans limite d'âge

L'assurance santé personnelle Manuvie offre un large choix d'assurance grâce à ses deux formules : FlexSanté et Emporte-Moi, chacune personnalisable en souscrivant des options.

Les tarifs de cette assurance sont abordables puisque vous pouvez moduler votre couverture et il n'y par ailleurs pas de limite d'âge imposée.

• Avec le programme Vitalité, vous cumulez des points en pratiquant une activité physique et pouvez ainsi obtenir avantages et rabais.

• Cémol : un questionnaire santé est imposé avant la souscription de certains produits (comme FlexSanté par exemple).

Sun Life assurance santé, les meilleurs remboursements du marché

L'assurance santé personnelle de Sun Life est selon nous une couverture de qualité, proposant 3 formules adaptées aux besoins médicaux de chacun et à des prix raisonnables. On apprécie notamment :

• le fait qu'il n'y ait pas d'examen médical (un questionnaire médical poussé en revanche) ;
• plusieurs formules proposées : de base, standard et améliorée ;
• possibilité d'estimer le coût de votre assurance santé Sun Life en ligne.

• On regrette toutefois des critères d'admissibilité plus restreints que la moyenne et le fait que vous ne puissiez pas réaliser de soumission en ligne sur le site de l'assureur.

Assurance santé Desjardins, un acteur historique au Québec

L'assurance santé privée Desjardins vient en complément de l'assurance maladie de la RAMQ et propose plusieurs types de protection pour s'adapter à tous les profils, dont une très bonne assurance soins de santé et dentaire. Celle-ci propose :

• des rabais, notamment si vous avez souscrit plusieurs produits d'assurance auprès de l'assureur ;
• le choix entre une formule de base ou étendue, offrant ainsi d'ajuster le prix de l'assurance santé Desjardins ;
• une protection modifiable en fonction de vos besoins (arrivée d'un enfant par exemple) ;
• de nombreux services (parcours de santé Desjardins, assistante téléphonique 24/7, etc.) ;
• une plateforme en ligne pour gérer votre contrat facilement ;
• et surtout, les soins dentaires, médicaments, optique et voyage sont inclus dès la formule de base.

On regrette cependant :

• pas de souscription en ligne possible pour l'assurance soins de santé ;
• la protection prend fin à l'âge de 70 ans ;
• screening médical avant souscription.

Qu'est-ce que l'assurance santé privée au Québec ?

L'assurance santé privé, aussi appelée assurance soins de santé, assurance santé personnelle ou encore, assurance santé individuelle, désigne les prestations d'assurance santé proposées par des compagnies d'assurance privées.

Si la RAMQ couvre certains frais de santé - les médicaments notamment - elle ne couvre pas tout :

• soins dentaires,
• soins optiques,
• psychologue,
• médecine alternatives, etc.

Autant de soins qui, pour être pris en charge, nécessitent la souscription d'une assurance santé individuelle. Alors, la meilleure solution pour souscrire une telle assurance est de magasiner les offres, afin de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget.

L’assurance santé individuelle est-elle obligatoire ?

L'assurance santé complémentaire, ou privée, n'est pas obligatoire.

De même, si vous décidez de la souscrire, les formules sont modulables et vous n'êtes pas obligé de souscrire toutes les garanties proposées.

Pourquoi souscrire une assurance santé personnelle ?

Soins de la vue, auditifs, dentaires, consultations auprès d'un psychologue... Vos frais de santé peuvent rapidement atteindre des sommets. C'est pourquoi souscrire une assurance individuelle, en complément de la RAMQ, est capital. Voici quelques exemples de frais de santé que vous auriez à prendre à charge au Québec si vous n'étiez pas couverts par une assurance santé personnelle :

Frais médicaux	Prix moyen
Pose d'une couronne dentaire	2,500 $
Traitement d'une dépression chez un psychologue	1,100 $
Test de la vue	42 $
Séance ostéopathe	80 $
3 jours en hôpital privé	306 $

Comment fonctionne l'assurance santé privée ?

Couverture de l'assurance soins de santé

L'assurance santé couvre les mêmes frais de santé que la RAMQ :

• Les médicaments sous ordonnances non couverts par la RAMQ ainsi que la franchise et la coassurance à payer avec le régime public si bien que vous n'avez rien à payer sur votre ordonnance.
• Les soins dentaires à la suite d'un accident et diagnostics.
• Un pourcentage du coût de vos séances avec des professionnels de santé hors service hospitalier.
• Les accessoires et appareils médicaux à acheter en pharmacie.
• Les chaussures orthopédiques ou les orthèses podiatriques.
• Les appareils auditifs.
• Les services ambulanciers.
• L'hospitalisation en hôpital privé ou semi-privé.
• Les IRM scanners ou autres tests en clinique privée.
• Les soins de la vue.
• Les soins infirmiers.

Vous pourrez également souvent souscrire, en option de votre assurance soins de santé, les garanties suivantes :

• Soins à l'étranger, soit une assurance santé voyage (aux USA par exemple), avec couverture médicale d'urgence et rapatriement.
• Une garantie soins dentaires extraordinaires.

Qui peut souscrire l'assurance santé individuelle ?

Les assurance santé complémentaires s'adressent principalement à ceux n'ayant accès à aucun régime privé comme :

• les travailleurs autonomes ;
• les nouveaux retraités ;
• les nouveaux immigrants ;
• les étudiants ;
• les familles : une assurance privée familiale ne varie pas d'une assurance santé individuelle au niveau des garanties. Seul le prix change puisque l'assureur devra également prendre en charge les frais de santé de votre conjoint(e) et/ou enfants. Pour souscrire une assurance santé familiale, rendez-vous sur notre comparateur en haut de cette page.
• les jeunes diplômés ;
• les travailleurs à temps partiel ;
• les intérimaires et contractuels ;
• les plus de 65 ans sans assurance collective.

Utiliser un comparateur d'assurance santé au Québec

L'assurance maladie de la RAMQ ne couvre pas l'intégralité des frais de santé, et impose parfois un délai d'attente allant jusqu'à 3 mois sur certains soins. D'où l'intérêt - peut-être - de souscrire une assurance santé privée en complément. Mais, comment faire ? Plusieurs options s'offrent à vous :

• faire vos propres recherches et démarches individuellement les assureurs ;
• faire appel aux services (parfois payant) d'un courtier d'assurances santé ;
• passer par un comparateur d'assurances santé privées.

Proposant nous-même un comparateur gratuit (en haut de cette page), nous vous recommandons cette option. En plus d'être sans frais, cette option vous permet de comparer de nombreuses offres en seulement quelques clics, un gain de temps ! Notre outil vous proposera - sur la base de vos critères - 3 soumissions adaptées à vos besoins.

Combien coûte une assurance santé individuelle ?

Le prix de l'assurance santé privée dépend de plusieurs facteurs :

• les garanties souscrites ;
• votre profil (êtes-vous fumeur, âgé, etc.) ;
• votre profession (certains métiers augmentent les risques de développer certains problème de santé) ;
• votre situation géographique (Ontario, Québec, etc.).

Le prix des assurances santé privées peuvent varier de 25 $ à plus de 100 $ par mois. À titre d'exemple, une assurance médicament et soins dentaires à la Croix Bleue coûte environ 60 $.

Voici nos conseils pour souscrire une assurance santé privée moins chère et faire des économies :

1. Les formules sont modulables, profitez-en : ne souscrivez que les garanties dont vous avez besoin.
2. Souscrivez en ligne : de nombreux rabais sont proposés par ce biais ;
3. Si vous acceptez des délais d'attentes et franchises plus élevées (nous ne vous le conseillons pas si vous avez des besoins médicaux fréquents), vos primes d'assurance seront plus abordables ;
4. Magasinez les offres en ligne avant de souscrire afin de trouver le meilleur rapport qualité / prix.

Puis-je souscrire une assurance santé et dentaire ?

Il est tout à fait possible de souscrire une assurance santé et dentaire au Canada. En réalité, vous avez le choix entre plusieurs options :

• Une assurance santé couvrant les médicaments seulement.
• Une assurance dentaire uniquement.
• Une assurance santé complète couvrant les médicaments, les soins dentaires et de la vue.

L'assurance dentaire est particulièrement recherchée par les étudiants ayant encore des frais dentaires importants mais pas forcément d'autre problèmes médicaux. Il existe donc de nombreux acteurs sur ce marché, parmi lesquels :

• L'assurance santé dentaire UDES
• L'assurance santé UDEM (ne sont pas concernés les étudiants de HEC Montréal)
• L'assurance santé Cadeul
• L'assurance santé dentaire UQAM

Comment résilier l'assurance santé personnelle ?

Vous pouvez résilier votre police d'assurance santé au Québec à tout moment.

Pour résilier votre assurance maladie privée sans frais, vous devez en informer votre assureur dans les délais impartis, avant la date d'échéance du contrat ou sa date d'anniversaire par lettre recommandée. Le plus souvent, votre assurance santé prendra fin lors de la réception de cette lettre par votre assureur.

La plupart des assureurs santé vous demanderont une lettre de résiliation au siège de leur entreprise mentionnant :

• votre numéro de police d'assurance santé ;
• votre souhait de résilier votre assurance ;
• la date d'arrêt.

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