Meilleures assurances santé privées au Québec en 2024
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Personne n'est malheureusement à l'abri d'un pépin de santé. Alors, lorsque l'on n'est pas ou peu couvert par l'assurance maladie publique, la RAMQ, il peut être judicieux de souscrire une assurance santé à titre privé au Québec.
Mais, comment choisir son assurance santé ? Quelle est la meilleure compagnie d'assurance santé ? Quelles sont les garanties indispensables ? Quel est le prix d'une assurance santé privée et comment trouver les meilleurs assureurs au Québec ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article détaillé !
Assurance santé privée : à retenir
- L'assurance santé privée vient compléter les remboursements RAMQ.
- Cette couverture n'est pas obligatoire mais recommandée.
- Son prix oscille entre 25 $ et plus de 100 $ selon la formule.
- Desjardins propose une assurance santé privée performante.
- Il existe toutefois d'autres offres très qualitatives sur le marché.
- Vous pouvez demander plusieurs soumissions tarifées via notre comparateur.
Qu'est-ce que l'assurance santé privée au Québec ?
L'assurance santé privé, aussi appelée assurance soins de santé, assurance santé personnelle ou encore, assurance santé individuelle, désigne les prestations d'assurance santé proposées par des compagnies d'assurance privées. Elles peuvent couvrir de nombreuses garanties en fonction des besoins de l'assuré :
- Les médicaments sous ordonnances non couverts par la RAMQ ainsi que la franchise et la coassurance à payer avec le régime public (si bien que vous n'avez rien à payer sur votre ordonnance).
- Les soins dentaires à la suite d'un accident et diagnostics (en option, la garantie soins dentaires extraordinaires).
- Un pourcentage du coût de vos séances avec des professionnels de santé hors service hospitalier.
- Les accessoires et appareils médicaux à acheter en pharmacie.
- Les chaussures orthopédiques ou les orthèses podiatriques.
- Les appareils auditifs.
- Les services ambulanciers.
- L'hospitalisation en hôpital privé ou semi-privé.
- Les IRM, scanners ou autres tests en clinique privée.
- Les examens de la vue.
- Les soins infirmiers.
Bon à savoir
L'assurance maladie désigne l'assurance santé du gouvernement, soit le régime public d'assurance maladie de la RAMQ. L'assurance santé privée concerne quant à elle les produits d'assurance individuels complémentaires à la RAMQ.
Si la RAMQ couvre certains frais de santé - les médicaments notamment - elle ne couvre pas tout. Ainsi, les soins dentaires, les soins optiques et certaines prestations médicales ou paramédicales (psychologue, médecine alternative, etc.) ne sont pas ou peu pris en charge par la RAMQ. Or, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-après, sans couverture adéquate, certains soins de santé courants sont très onéreux :
| Frais médicaux | Prix moyen |
|---|---|
| Pose d'une couronne dentaire | 2 500 $ |
| Traitement d'une dépression chez un psychologue | 1 100 $ |
| Test de la vue | 42 $ |
| Séance ostéopathe | 80 $ |
| 3 jours en hôpital privé | 306 $ |
Avis d’expert
Autant de soins qui, pour être pris en charge, nécessitent la souscription d'une assurance santé individuelle. Si elle n'est pas obligatoire, l'assurance santé privée est bel et bien recommandée pour une meilleure couverture médicale, que vous serez libre de moduler pour correspondre parfaitement à vos besoins et à votre budget.
Combien coûte une assurance santé privée en 2024 ?
Le prix de l'assurance santé privée varie en fonction de plusieurs facteurs :
- Le profil de l'adhérent : avez-vous des antécédents médicaux ? Êtes-vous fumeur ? Etc.
- La profession de l'adhérent : exercez-vous un métier à risque susceptible d'augmenter vos primes ?
- La situation géographique de l'adhérent : selon votre province (Québec, ou Ontario par exemple) ou même votre ville (Toronto, Montréal, etc.), le tarif de l'assurance santé individuelle ne sera pas forcément le même.
- La formule choisie : plus vous aurez de garanties, et plus celles-ci auront des plafonds de remboursements élevées, plus vous paierez des primes importantes. De la même manière, souscrire une assurance santé privés sans délais de carence ni franchises fera monter la facture.
Difficile donc de vous donner un prix exact tant celui-ci dépend de facteurs qui vous sont propres. Sachez toutefois qu'en moyenne, l'assurance santé privée coûte entre 25 $ et plusieurs centaines de dollars par mois selon le profil et la formule.
Voici, à titre d'exemple, les tarifs proposés par plusieurs assureurs sur le marché québecois :
| Assureurs santé privée | Couvertures proposées | Prix mensuels |
|---|---|---|
| Assurance santé privée Croix Bleue |
|
|
| Assurance santé privée Manuvie | Couverture étendue : une couverture médicaments complète ne prenant pas en compte les soins dentaires cependant. | 58,63 $ |
| Assurance santé privée Sun Life | Couverture premium : complémentaire dentaire en option. Très bons remboursements soins de la vue et assurance voyage prise en charge par défaut. | 169,96 $ |
L’assurance santé privée couvre-t-elle les étudiants ?
L'assurance santé privée est tout à fait accessible aux étudiants. Elle s'adresse de manière générale à toutes les personnes insatisfaites du régime d'assurance maladie public ou à celles n'y ayant pas accès :
- les travailleurs autonomes ;
- les nouveaux retraités ;
- les nouveaux immigrants ;
- les familles : une assurance privée familiale ne varie pas d'une assurance santé individuelle au niveau des garanties. Seul le prix change puisque l'assureur devra également prendre en charge les frais de santé de votre conjoint(e) et/ou enfants. Pour souscrire une assurance santé familiale, rendez-vous sur notre comparateur en haut de cette page.
- les jeunes diplômés ;
- les travailleurs à temps partiel ;
- les intérimaires et contractuels ;
- les plus de 65 ans sans assurance collective.
Quid des étudiants étrangers au Canada
Vous êtes étudiants français et souhaitez accéder à l'assurance santé privée ? Bonne nouvelle, les assurances santé individuelles sont aussi ouvertes à la souscription pour les étudiants non canadiens.
Est-il possible de souscrire une assurance santé privée internationale ?
Vous envosagez de voyager en Espagne, en Angleterre, au Aroc, en France, en Belgique ou ailleurs encore, et souhaitez être couvert à l'étranger ? Vous pouvez, en option de votre assurance santé privée, souscrire une garantie soins de santé à l'étranger. Toutefois, cette couverture santé internationale ne sera jamais aussi couvrante qu'une assurance voyage avec couverture médicale.
Ainsi, si vous envisagez de voyagez à l'étranger, où les soins médicaux peuvent être onéreux - comme aux USA, à Cuba ou encore, au Mexique, nous vous conseillons vivement de souscrire une assurance voyage avec couverture médicale d'urgence et rapatriement. En effet, cette couverture, souvent peu onéreuse, s'avérera bien plus protectrice.
Attention
Une consultation de médecine générale sans assurance santé privée aux États-Unis peut s'élever à $190 USD. D'où l'intérêt de partir à l'étranger avec une protection adéquate.
Qui plus est, l'assurance santé privée est bien souvent souscrite pour une durée d'un an. Avec une assurance voyage avec garantie médicale, vous pourrez tout à fait moduler votre contrat pour la durée souhaitée : de 2 semaines, à 3 mois, voire plus si nécessaire.
Comment résilier l’assurance santé privée ?
Vous pouvez résilier votre police d'assurance santé au Québec à tout moment.
Attention
Si vous résiliez votre police d'assurance santé hors échéance annuelle, vous devrez payer des frais de résiliation, détaillés dans votre contrat.
Pour résilier votre assurance maladie privée sans frais, vous devez en informer votre assureur dans les délais impartis, avant la date d'échéance du contrat ou sa date d'anniversaire par lettre recommandée. Le plus souvent, votre assurance santé prendra fin lors de la réception de cette lettre par votre assureur.
La plupart des assureurs santé vous demanderont une lettre de résiliation au siège de leur entreprise mentionnant :
- votre numéro de police d'assurance santé ;
- votre souhait de résilier votre assurance ;
- la date d'arrêt.
Bon à savoir
À défaut de résiliation, votre assurance santé privée est prolongée automatiquement à sa date d'échéance
Tous nos guides sur l'assurance santé privée au Québec
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bonjour à vous mon nouvel employeur n'as pas d'assurances collectives familiale pour les frais de santé tel que les frais dentaires les frais de médicaments et autres services de la santé alors je dois trouver une assurance familiale pour tout cela que me suggérez vous 2 adultes et 2 ados
merci Philippe
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Philippe,
Pour obtenir des comparaisons entre les meilleures assurances santé, je vous recommande d’utiliser le comparateur qui se trouve en haut de cette page.
Et si vous souhaitez avoir plus d’informations sur les assurances médicaments et les assurances dentaires, je vous invite à consulter nos articles dédiés.
Nous vous invitons par la suite à faire des soumissions auprès des assureurs listés.
Vous pourrez ainsi prendre la meilleure décision pour vous en fonction de vos besoins spécifiques, de votre budget et d'autres critères importants.
Bonne journée
L'équipe HelloSafe
Est il utile de garder une assurance privé en plus de l’assurance de la RAMQ?
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Tout dépend de vos dépenses de santé. Sont-elle prises en charge par la RAMQ ? Votre reste à charge est-il plus élevé que le montant d'une assurance privée ? Si c'est le cas, il est utile de conserver une assurance privée pour de meilleures remboursements.
Bonne journée, l'équipe Hellosafe.
Bonjour,
Je suis résidente au Québec depuis peu et je cherche une assurance pour compléter la RAMQ. Mais je ne veux pas d’assurance dentaire.
Merci.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Angèle,
Je vous invite à utiliser notre comparateur d'assurances santé en haut de cette page. Veillez simplement à ne pas cocher la case "soins dentaires" afin de n'obtenir que des contrats adaptés à vos attentes.
Bonne journée, l'équipe Hellosafe
Bonjour je suis travailleur autonome et je cherche à me procurer une assurance dentaire . Cela fait presque 4 ans et j'ai du payer de ma poche le dentiste et asser cher durant 2 a 3 ans . Je ne trouve pas d'assurance . Pouvez vous m'aider.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne d'assurances dentaires. Notre outil (gratuit) vous permettre d'obtenir plusieurs devis adaptés à votre profil et vos attentes.
Bonne journée, l'équipe Hellosafe.
Je cherche une assurance qui couvre une grande partie de mon orthodontie (6000$). Comment sa fonctionne ?
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Je vous invite à utiliser notre comparateur en ligne d'assurances dentaires en indiquant bien vos critères. Vous recevrez alors plusieurs devis tarifés adaptés à votre profil.
Bonne journée, L'Équipe HelloSafe.
J'aimerais obtenir une assurance santé personnelle.
Je suis en pleins santé et si necessaire, examen fourni.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Luc, je vous invite à utiliser notre comparateur d'assurances santé en haut de cette page. Notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à votre profil et vos attentes. Bonne journée, L'équipe HelloSafe.
Bonjour,
n'ayant plus d'assurances collectives, suite à un changement d'emploi, mais ayant un conjoint qui en a de son côté, je sais que j'ai normalement l'obligation de souscrire à son assurance-médicaments et que je n'ai pas droit de m'inscrire à l'assurance-médicament public (j'ai vérifié avec la RAMQ).
Le montant de l'assurances collective de mon conjoint est faramineus s'il doit passer au forfait «familial» pour me couvrir...
Ma question: ai-je le droit de m'assurer individuellement avec des assurances-médicaments privées et éviter de devoir être couverte par ses assurances collectives??
Merci!
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Nathalie,
Non, une assurance privée ne vous retire pas cette obligation. Toute la famille proche de votre conjoint, vous y compris donc, devez souscrire à son assurance collective.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Nos sommes à la retraite mon mari et moi. Nous ne sommes plus éligibles avec RAMQ. Nous désirons une assurance privée qui nous couvrirait autant au Québec qu'en Équateur et voyage.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Louise,
Je vous invite à utiliser le comparateur disponible en haut de cette page afin de trouver l'assureur qui correspond le mieux à vos besoins.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Bonjour, est-ce qu'il y a une assurance qui pourra couvrir mes dépenses relatifs à mon handicap auditif ?
Je veux noter d'abord que je suis un étudiant étranger préalablement admis à uOttawa.
Je suis né avec une cophose bilatéral profonde et je suis opéré à l'âge de deux ans et maintenant je suis un porteur d'implant cochléaire de marque "Cochlear", il nécessite des rechanges due de l'usure où des pannes imprévues, perte, vol, ..
Merci d'avance
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Ahmed,
Certains assureurs couvrent en effet le matériel médical de ce type. Je vous invite à utiliser notre comparateur d'assurance disponible en haut de cette page et à consulter les brochures pdf mises à votre disposition pour trouver l'offre qui correspond à vos besoins.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Bonjour, est-ce qu'il y a une limite de franchise a payer, pour une assurance collective, une loi au Québec par exemple. Merci.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Martin,
Non, il n'y a pas de législation à ce sujet.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Bonjour,
Je travaille actuellement j'ai une assurance avec mon employeur, mon conjoint est à la retraite. Si mon conjoint fait une demande pour une assurance privée (médicaments et autres services et dentiste) à son nom et moi comme conjoint est-ce que c'est possible? Je crois que le Québec est la seule province au Canada ou nous sommes dans l'obligation de prendre l'assurance offert par l'employeur même si le coût est exorbitant. Merci!
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Lise,
Rien ne vous empêche de contracter une assurance privée en plus de l'assurance obligatoire de votre employeur.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Est-ce que je peux canceller mon assurance avec mon emploi pour prendre une assurance privée
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Non, vous n'avez pas le choix.
Bonne journée,
Notre équipe
Bonjour je suis en séparation et je n’ai pas d’assurance comme je dois fonctionner pour en avoir
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Vous devez souscrire à un contrat d'assurance. Nous vous suggérons d'utiliser notre comparateur d'assurances santé afin de connaître l'offre qui correspond le mieux à vos besoins : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
Bonjour j’ai 51 ans et j’ai une assurance collective Desjardins qui coûte cher et couvre peu. Puis je la compléter avec une autre assurance?
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Vous pouvez tout à fait compléter votre assurance collective avec une assurance individuelle.
Nous vous suggérons de comparer les différentes options qui s'offrent à vous grâce à notre comparateur : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
Je dépasse le 183 jours à l’extérieur du Québec et je veux repartir pou4 un autre 3 mois. Je cherche une assurance-vie et une assurance médicaments pour remplacer la Ramq.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Pour comparer les offres d'assurances vie et d'assurance santé je vous invite à lire notre guide dédié :
- https://hellosafe.ca/assurance-vie
- https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée, l'équipe Safe
Bonjour,
J'ai 63 ans, étranger (non canadien, ni résident permanent pour le moment) et envisage de demander une RP d'ici une année environ.
Désirant une couverture santé minimale en attendant ma RP éventuelle (médicaments, soins médicaux, dentaires et ophtalmo) je m'y perds un peu avec toutes ces offres.
Comment obtenir une offre plus personnalisée en fonction de mon profil.
Cordialement.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Vous trouverez sur notre page des précisions sur le fonctionnement de l'assurance santé au Canada : https://hellosafe.ca/assurance-sante/canada (et notamment les assurances santé pour les visiteurs au Canada).
Bonne journée,
L'équipe Safe
Bonjour , Je suis infirmière depuis 15 mois et je travaille depuis pour l’agence 24/7 .
J’ai 26 ans ,
Ma question est de savoir s’il est intéressant de souscrire à l’assurance collective Manuvie qui m’est
Proposée ?
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
De manière générale, il est souvent plus intéressant de souscrire à l'assurance collective proposée par votre employeur. Néanmoins, vous pouvez toujours comparer les assurances santé du Québec grâce à notre comparateur : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
J’ai une assurance privée de mon employeur mais qui me coûte cher. Puis-je contracté une autre assurance privée vu que je ne suis admissible à prendre celle de la RAMQ?
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Vous pouvez tout à fait changer d'assurance si celle que vous avez ne vous convient pas. Vous pouvez comparer les meilleures assurances santé du Québec et choisir celle qui vous convient le mieux grâce à notre outil : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
Je ne suis pas encore admissible pour la RAMQ, quelle type d' assurance maladie puis je avoir maintenant.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Si vous n'êtes pas admissible à la RAMQ, vous pouvez être assuré via l'assurance collective de votre travail (si il y en a une). Si ce n'est pas le cas, vous pouvez utiliser notre comparateur pour trouver celle qui vous correspond le mieux selon vos critères : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
Je suis à la retraite depuis Octobre 2020 et ne fais plus partie du régime collectif de la cie mais j’ai continué avec la même cie d’assurance avec des frais mensuels pour moi et ma femme qui m’était offert au moment de la retraite.Je vais avoir 65ans à l’été 2021
Dois-je avisé la RAMQ ou automatiquement je serai couvert à mon anniversaire, ma n’aura pas encore 65ans avant 2 ans
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Vous devez informer la RAMQ en faisant une demande de couverture puisque à partir de 65 ans vous pouvez être couvert par le régime public.
Vous pouvez les contacter au 1 800 561-9749 ou via leur site internet.
Bonne journée,
L'équipe Safe
Je voyage beaucoup pour mon travail. Je suis consultant international, sur l'Europe, Afrique de l'Ouest et du Nord, USA, Antilles, Bahamas. J'ai des assurances voyage. Je voudrais aussi une assurance pour couvrir les soins de santé privés ici quand j'en ai besoin et sans avoir a décaler tous mes déplacements d'affaire.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Vous pouvez trouver l'assurance santé qui vous convient le mieux grâce à notre comparateur en ligne totalement anonyme et gratuit: https://hellosafe.ca/assurance-sante/assurance-dentaire/soumission
Bonne journée,
L'équipe Safe
Je suis médecin,,je voudrais une assurance médicaments individuelle seulement, de base. Merci
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Pour connaître quelle assurance santé vous conviendrait le mieux, vous pouvez utiliser notre outil qui vous permettra d'obtenir la meilleure soumission d'assurance santé : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
Ma femme et moi prendrons bientôt notre retraite et nous aurons besoin d'une assurance complémentaire medicaments et dentaires et possiblement voyage si possible, combien cela pourrait nous couter pour les deux par mois approx? Merci!
Bonjour, Je veux prendre une assurance privée pour couvrir les coûts de médicaments non couverts par la RAMQ et les consultations avec un médecin privée et ostéophate, j’ ai 71 ans je travaille 3 jours/semaine et je n’ ai pas d’autre assurance que l’assurance public. Merci de m’informer.
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour,
Pour connaître l'assurance privée qui vous correspondrait le mieux, n'hésitez pas à faire une soumission d'assurance santé personnalisée en quelques clics (gratuite et anonyme) sur notre site: https://hellosafe.ca/assurance-sante
Bonne journée,
L'équipe Safe
j ai besoin d une assuance pour les lunettes, les dents , les medicaments et s il faut pour le voyage
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Fatoumata,
Pour trouver l'assurance santé qui vous correspond, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne : https://hellosafe.ca/assurance-sante
L'assurance Croix Bleue "Flex Bleue" propose une assurance comprenant l'assurance médicament, vue, dentaire ainsi qu'une assurance voyage.
Nous vous souhaitons une bonne journée,
L’équipe Safe
Bonjour
J'ai 64 ans et j'aurai 65 en mars 2021
Je voudrais une assurance pour les soins de santé non-couvert par la RAMQ comme les physiothérapeutes et les osthéopathes. Je veux une bonne assurance mais pas trop chère.
merci
Francine Hamel [email protected]
Adeline Harmant Notre expert
Bonjour Francine,
Pour répondre à votre question, je vous renvoie vers le guide de l'assurance santé que nous avons édité récemment : https://hellosafe.ca/assurance-sante
Vous y trouverez toutes les informations dont vous avez besoin.
Excellente année à vous !
L'équipe Safe