Quelle est la meilleure assurance santé privée en 2025 au Québec ?
Attention
Veuillez noter que :
- Selon la loi provinciale, vous ne pouvez pas remplacer votre assurance collective au travail, celle de votre conjoint(e) ou celle offerte par une association par une assurance personnelle – vous pouvez uniquement la compléter.
- Les formulaires ne permettent pas de faire une demande au programme dentaire du gouvernement fédéral.
- Les assurances ne couvrent pas les consultations privées ni les opérations, seuls les soins via télémédecine sont proposés.
- Si vous n'êtes pas encore inscrit à la RAMQ, utilisez notre filtre ci-dessous pour trouver des offres adaptées.
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Assurance voyage incluse
- Aucune franchise applicable
- Rabais associatif et bonne santé jusqu'à 30%
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Assurance voyage incluse
- Aucune franchise applicable
- Rabais associatif et bonne santé jusqu'à 30%
Le Plan Select de Paramed+ s’adresse aux individus et aux familles souhaitant une prise en charge fiable pour les médicaments, l’hospitalisation, les soins dentaires et les consultations spécialisées.
Ce plan propose une couverture en option pour les médicaments, remboursés à 80 % jusqu’à un plafond annuel de 1 250 $ ou 2 500 $ par personne, avec une obligation de privilégier les génériques. Les frais d’hospitalisation en chambre semi-privée sont couverts à 200 $ par jour, avec un plafond annuel de 3 000 $ par personne, tandis que les soins en convalescence bénéficient d’un remboursement de 40 $ par jour pour un maximum de 120 jours. Les consultations spécialisées, telles que les visites chez un chiropraticien ou un psychologue, sont remboursées à hauteur de 400 $ par spécialiste, avec un plafond global annuel de 1 000 $. Les soins dentaires, bien qu’optionnels, offrent une couverture de 80 % pour les soins préventifs et mineurs, et de 50 % pour les soins majeurs et prothèses, après une période d’attente de six mois. En matière de soins de la vue, ce plan inclut un remboursement de 50 $ pour un examen visuel tous les deux ans.
Profil idéal : le Plan Select est idéal pour les individus ou les familles ayant des besoins médicaux modérés et recherchant une couverture accessible mais robuste. Il s’adresse particulièrement à ceux qui veulent bénéficier d’une protection fiable pour les hospitalisations et les consultations spécialisées, tout en ayant la possibilité d’ajouter une couverture dentaire si nécessaire.
- Couverture équilibrée et adaptable pour les médicaments et soins dentaires
- Consultation spécialisée prise en charge jusqu’à 1 000 $ par an
- Assurance voyage incluse jusqu’à 75 ans
- Aucun questionnaire médical requis
- Plafonds relativement bas pour l’hospitalisation (3 000 $ par an)
- Médicaments génériques obligatoires
- Période d’attente pour les soins dentaires
- Bon rapport qualité prix avec médicaments pris en charge à 70%
- Large gamme de services inclus et en option
- Application de télémédecine 24/7
- Bon rapport qualité prix avec médicaments pris en charge à 70%
- Large gamme de services inclus et en option
- Application de télémédecine 24/7
Le Santé complète Essentiel de Croix Bleue s’adresse aux personnes qui souhaitent une protection supplémentaire, avec une prise en charge des dépenses courantes en médicaments, hospitalisation, soins dentaires et services professionnels, le tout dans une formule simple et pratique.
Ce plan propose une couverture pour les médicaments remboursés à 70 % selon la liste RAMQ, avec un plafond annuel de 100 000 $. Les frais d’hospitalisation sont pris en charge à hauteur de 100 $ par jour, jusqu’à 100 jours par année civile (30 jours pour les personnes de 65 ans et plus). Les services médicaux incluent des analyses de laboratoire (500 $/an), des IRM (675 $/an) et des échographies (100 $/an), ainsi que des équipements médicaux, tels que des prothèses, remboursés jusqu’à 10 000 $ à vie. Les soins dentaires préventifs bénéficient d’un remboursement de 70 %, sans plafond global, et les soins orthodontiques pour les enfants de moins de 18 ans sont pris en charge jusqu’à un montant de 1 500 $ à vie. Les consultations avec des spécialistes, comme les ostéopathes, chiropraticiens ou psychologues, sont couvertes jusqu’à 400 $ par an pour chaque catégorie.
Profil idéal : le plan Santé complète Essentiel est idéal pour les familles ou les individus cherchant une couverture complète. Il convient notamment particulièrement aux jeunes parents souhaitant une prise en charge pour les soins orthodontiques de leurs enfants, ou aux personnes ayant des besoins en médicaments et en services diagnostiques importants.
- Couverture généreuse pour les médicaments (100 000 $/an)
- Soins dentaires inclus sans plafond global pour les actes de prévention
- Équipements médicaux et services diagnostiques bien pris en charge
- Application de télémédecine 24/7 incluse
- Plafonds limités pour l’hospitalisation (100 jours par an)
- Période d’attente pour les soins dentaires et orthodontiques
- Options personnalisables limitées
- Garantie complémentaire assurance voyage et actes diagnostiques
- Prestations aux survivants
- Accès au programme Manuvie Vitalité
- Soins Virtuels TELUS Santé 24 heures sur 24
- Garantie complémentaire assurance voyage et actes diagnostiques
- Prestations aux survivants
- Accès au programme Manuvie Vitalité
- Soins Virtuels TELUS Santé 24 heures sur 24
Le plan Emporte-moi formule Étendue + de Manuvie offre des garanties généreuses pour les médicaments, l’hospitalisation, les soins dentaires et les services spécialisés, ce plan s’adresse particulièrement à ceux ayant des besoins de santé fréquents ou complexes.
Ce plan rembourse 80 % des frais de médicaments sur ordonnance, avec un plafond annuel de 1 300 $. Pour l’hospitalisation, il couvre 100 % des frais en chambre semi-privée pour les 60 premiers jours, puis 50 % pour les 90 jours suivants, avec un remboursement maximal de 175 $ par jour. Les consultations auprès de spécialistes autorisés, comme les psychologues ou physiothérapeutes, sont prises en charge à raison de 65 $ par consultation, avec un montant global annuel de 600 $. Les soins dentaires offrent une couverture complète (80 %) pour les traitements de base et intermédiaires, ainsi qu’un remboursement des soins de restauration jusqu’à un plafond progressif de 700 $ la première année, 850 $ la deuxième, et 1 000 $ à partir de la troisième année. Les équipements médicaux et les fournitures sont également inclus, avec des plafonds annuels spécifiques, tels que 1 000 $ pour les fauteuils roulants et 750 $ pour l’oxygène.
Profil idéal : le plan Emporte-moi formule étendue plus est parfaitement adapté aux familles et aux individus actifs ayant des besoins de santé diversifiés, tels que des soins réguliers en pharmacie ou des consultations dentaires et médicales fréquentes. Il est également idéal pour les assurés recherchant une couverture robuste pour l’hospitalisation, tout en profitant de programmes de santé comme Manuvie Vitalité pour optimiser leur bien-être.
- Couverture complète pour les médicaments et soins dentaires
- Hospitalisation généreusement prise en charge pour les premiers 60 jours
- Soins dentaires progressifs avec des plafonds croissants
- Programmes complémentaires, comme TELUS Santé et Manuvie Vitalité, inclus
- Plafond modeste pour les médicaments (1 300 $/an)
- Limitation des consultations spécialisées à 600 $/an
- Coût potentiellement élevé pour les assurés avec des besoins modestes
- Couverture médicaments complète, soins médicaux complémentaires disponibles
- Soins virtuels sur TELUS Santé
- Process de soumission en ligne simplifié
- Couverture médicaments complète, soins médicaux complémentaires disponibles
- Soins virtuels sur TELUS Santé
- Process de soumission en ligne simplifié
La formule étendue du plan Flex Santé, Médicament Plus de Manuvie est une complémentaire axée sur une couverture approfondie des médicaments, tout en intégrant des services médicaux et équipements essentiels.
Ce plan rembourse 90 % des dépenses sur la première tranche de 2 222 $, puis 100 % pour les dépenses suivantes jusqu’à un plafond annuel de 10 000 $. Les garanties hospitalières sont proposées en option, permettant une couverture en chambre semi-privée ou privée. Les services médicaux incluent des prestations pour les orthèses sur mesure (225 $/an), les appareils auditifs (400 $ tous les quatre ans), et d’autres équipements médicaux comme les fauteuils roulants et respirateurs (jusqu’à 4 000 $). Les consultations paramédicales sont remboursées à hauteur de 250 $, avec des plafonds spécifiques pour des spécialistes tels que physiothérapeutes, chiropraticiens ou psychologues. Les soins dentaires et de la vue ne sont pas inclus dans cette formule.
Profil idéal : parfait pour ceux ayant des dépenses élevées en médicaments sur ordonnance ou nécessitant des équipements médicaux spécifiques. Il convient notamment aux personnes atteintes de maladies chroniques ou nécessitant des traitements réguliers.
- Couverture généreuse des médicaments (jusqu’à 10 000 $/an)
- Remboursement complet (100 %) pour les dépenses élevées en médicaments
- Inclusion d’équipements médicaux essentiels
- Processus de gestion simple et rapide avec Manuvie
- Soins dentaires et optiques non inclus
- Garantie hospitalisation optionnelle, augmentant le coût global
- Plafonds modestes pour les consultations spécialisées
- Excellente couverture pour les soins dentaires
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Process de soumission en ligne simplifié
- Excellente couverture pour les soins dentaires
- Aucun questionnaire médical requis lors de la souscription
- Process de soumission en ligne simplifié
La formule étendue du plan Flex Santé, Dentaire Plus de Manuvie est une complémentaire proposant une couverture renforcée des soins dentaires, tout en intégrant des prestations pour les consultations paramédicales et certains services médicaux essentiels.
Cette formule couvre 70 % des frais dentaires la première année, avec un plafond annuel de 840 $. Dès la deuxième année, la couverture augmente à 100 % pour les premiers 500 $ de frais et à 60 % pour les 700 $ suivants, avec un plafond global de 920 $ par an. Les actes couverts incluent les nettoyages, obturations et soins préventifs, avec une fréquence d’examens tous les six mois. Les services paramédicaux, tels que les consultations auprès des acupuncteurs ou massothérapeutes, sont remboursés jusqu’à 250 $ par catégorie, à raison de 25 $ par visite pour un maximum de 20 visites par an. Des prestations limitées pour les analyses médicales (100 $ par catégorie) et équipements médicaux viennent compléter cette couverture. Cependant, les soins optiques et les médicaments ne sont pas inclus.
Profil idéal : idéal pour ceux ayant des besoins dentaires réguliers ou souhaitant bénéficier d’une couverture plus généreuse pour les soins préventifs et restaurateurs. Il convient très bien aux personnes qui priorisent les soins dentaires tout en nécessitant une protection de base pour d'autres services médicaux.
- Couverture renforcée pour les soins dentaires préventifs et restaurateurs
- Fréquence d’examens dentaires plus élevée (tous les six mois)
- Progression des plafonds dès la deuxième année
- Processus de gestion simple et rapide avec Manuvie
- Soins optiques et médicaments exclus
- Limitation des remboursements pour les services paramédicaux
- Coût potentiellement élevé pour une couverture ciblée
Personne n'est malheureusement à l'abri d'un pépin de santé. Alors, lorsque l'on n'est pas ou peu couvert par l'assurance maladie publique de la RAMQ, il peut être judicieux de souscrire en complément une assurance santé à titre privé.
Mais, comment choisir son assurance santé ? Quelle est la meilleure compagnie d'assurance santé ? Quelles sont les garanties indispensables ? Quel est le prix d'une assurance santé privée au Québec et comment trouver les meilleurs assureurs ? Comment s'assurer en tant qu'étudiant ou étranger ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Assurance santé privée : à retenir
- L'assurance santé privée vient compléter les remboursements RAMQ.
- Cette couverture n'est pas obligatoire, bien que recommandée.
- Son prix oscille entre 25 $ et plus de 100 $ selon la formule.
- Il existe toutefois d'autres offres très qualitatives sur le marché.
- Obtenez plusieurs soumissions tarifées via notre comparatif d'assurances.
- Desjardins offre une assurance santé privée performante, avec notamment un forfait pour les 65 ans et plus.
Qu’est-ce que l’assurance santé privée au Québec ?
L'assurance santé privé, aussi appelée assurance soins de santé, assurance santé personnelle ou encore assurance santé individuelle, désigne les prestations d'assurance santé proposées par des compagnies d'assurance privées. Elles peuvent couvrir de nombreuses garanties en fonction des besoins de l'assuré, dont :
- Les médicaments sous ordonnances non couverts par la RAMQ ainsi que la franchise et la coassurance à payer avec le régime public (si bien que vous n'avez rien à payer sur votre ordonnance).
- Les soins dentaires à la suite d'un accident et diagnostics (en option, la garantie soins dentaires extraordinaires).
- Un pourcentage du coût de vos séances avec des professionnels de santé hors service hospitalier.
- Les accessoires et appareils médicaux à acheter en pharmacie.
- Les chaussures orthopédiques ou les orthèses podiatriques.
- Les appareils auditifs.
- Les services ambulanciers.
- L'hospitalisation en hôpital privé ou semi-privé.
- Les IRM, scanners ou autres tests en clinique privée.
- Les examens de la vue.
- Les soins infirmiers.
Bon à savoir
L'assurance maladie désigne l'assurance santé du gouvernement, soit le régime public d'assurance maladie de la RAMQ. L'assurance santé privée concerne quant à elle les produits d'assurance complémentaire santé.
Si la RAMQ couvre certains frais de santé - les médicaments notamment - elle ne couvre pas tout. Ainsi, les soins dentaires, les soins optiques et certaines prestations médicales ou paramédicales (psychologue, médecine alternative, etc.) ne sont pas ou peu pris en charge par la RAMQ. Or, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-après, sans couverture adéquate, certains soins de santé courants sont très onéreux :
| Frais médicaux | Prix moyen |
|---|---|
| Pose d'une couronne dentaire | 2 500 $ |
| Traitement d'une dépression chez un psychologue | 1 100 $ |
| Consultation de psychiatrie | Jusqu'à 180 $/séance |
| Examen de la vue | Jusqu'à 120 $ |
| Séance ostéopathe | 80 $ |
| 3 jours en hôpital privé | 306 $ |
Avis d’expert
Autant de soins qui, pour être pris en charge, nécessitent la souscription d'une assurance santé individuelle. Si elle n'est pas obligatoire, l'assurance santé privée est bel et bien recommandée pour une meilleure couverture médicale, que vous serez libre de moduler pour correspondre parfaitement à vos besoins et à votre budget.
Combien coûte une assurance santé personnelle en 2025 ?
Le prix de l'assurance santé privée varie en fonction de plusieurs facteurs :
- Le profil de l'adhérent : avez-vous des antécédents médicaux ? Êtes-vous fumeur ?
- La profession de l'adhérent : exercez-vous un métier à risque susceptible d'augmenter vos primes ?
- La situation géographique de l'adhérent : selon votre province (Québec ou Ontario par exemple) ou même votre ville (Toronto, Montréal, etc.), le tarif de l'assurance santé ne sera pas le même.
- La formule choisie : plus vous aurez de garanties, et plus celles-ci auront des plafonds de remboursements élevés, plus vous paierez des primes importantes. De la même manière, souscrire une assurance santé privé sans délais de carence ni franchise fera monter la facture.
Difficile donc de vous donner un prix exact tant celui-ci dépend de facteurs qui vous sont propres. Sachez toutefois qu'en moyenne, l'assurance santé privée coûte entre 25 $ et plusieurs centaines de dollars par mois selon le profil et la formule.
Voici, à titre d'exemple, les tarifs proposés par plusieurs assureurs sur le marché québecois :
| Assureurs santé privée | Couvertures proposées | Prix mensuels |
|---|---|---|
| Assurance santé privée Croix Bleue |
|
|
| Assurance santé privée Manuvie | Couverture étendue : une couverture médicaments complète ne prenant pas en compte les soins dentaires cependant. | 58,63 $ |
| Assurance santé privée Sun Life | Couverture premium : complémentaire dentaire en option. Très bons remboursements soins de la vue et assurance voyage prise en charge par défaut. | 169,96 $ |
L’assurance santé privée couvre-t-elle les étudiants ?
Les étudiants canadiens ou étrangers étudiant au Canada sont automatiquement couverts par l'assurance santé de leur association universitaire. Les étudiants membres de la CADEUL, par exemple, bénéficient de l'assurance santé ASEQ, offrant des couvertures variées et abordables. Cela étant dit, si cette couverture santé étudiante ne vous suffit pas, il est possible de vous désister au profit d'une assurance médicale privée.
De manière générale, l'assurance santé individuelle au Canada s'adresse à toutes les personnes ayant besoin d'un complément au régime d'assurance maladie public ou à celles n'y ayant pas accès, à savoir :
- Les travailleurs autonomes
- Les nouveaux retraités
- Les expatriés :
- nouveaux arrivants,
- étudiants étrangers,
- travailleurs temporaires,
- visiteurs étrangers, etc.
- Les familles : une assurance privée familiale ne varie pas d'une assurance santé privée au niveau des garanties. Seul le prix change puisque l'assureur devra également prendre en charge les frais de santé de votre conjoint(e) et/ou enfants. Pour souscrire une assurance santé familiale, rendez-vous sur notre comparateur de mutuelles en haut de cette page.
- Les jeunes diplômés
- Les travailleurs à temps partiel
- Les intérimaires et contractuels
- Les plus de 65 ans sans assurance santé collective.
Quid des étudiants étrangers au Canada
Vous êtes étudiants français et souhaitez accéder à l'assurance santé privée ? Bonne nouvelle, les assurances santé individuelles sont aussi ouvertes à la souscription pour les étudiants non canadiens.
Est-il possible de souscrire une assurance santé internationale ?
Vous envisagez de voyager à l'étranger, que cela soit aux États-Unis, en Europe, ou ailleurs, et souhaitez être couvert par une assurance santé ? Vous pouvez, en option de votre assurance santé privée, souscrire une garantie soins de santé à l'étranger. Toutefois, cette couverture santé internationale ne sera jamais aussi couvrante qu'une assurance voyage avec couverture médicale.
Ainsi, si vous envisagez de voyagez à l'étranger, où les soins médicaux peuvent être onéreux - comme aux USA, à Cuba ou encore, au Mexique - nous vous conseillons vivement de souscrire une assurance voyage avec couverture médicale d'urgence et rapatriement. En effet, cette couverture, souvent peu onéreuse, s'avérera bien plus protectrice.
Attention
Une consultation de médecine générale sans assurance santé privée aux États-Unis peut s'élever à $190 USD. D'où l'intérêt de partir à l'étranger avec une protection adéquate.
Qui plus est, l'assurance santé privée est bien souvent souscrite pour une durée d'un an. Avec une assurance voyage avec garantie médicale, vous pourrez tout à fait moduler votre contrat pour la durée souhaitée : de 2 semaines, à 3 mois, voire plus si nécessaire.
Comment faire une réclamation d’assurance santé privée au Québec ?
Pour faire une réclamation d'assurance santé personnelle, conservez tous les justificatifs nécessaires, tels que les factures et reçus, lorsque vous recevez des soins. Ces documents doivent inclure des informations comme la nature des services reçus, les montants payés, et les coordonnées du professionnel de la santé.
Remplissez ensuite un formulaire de réclamation, généralement disponible sur le site de votre assureur, et joignez-y les justificatifs requis. Vous pouvez soumettre la réclamation en ligne, par courrier, ou via d’autres moyens offerts par l’assureur.
Après l'envoi, suivez l’évolution de votre demande via le portail en ligne ou en contactant le service à la clientèle. Le traitement peut prendre de quelques jours à plusieurs semaines. Si la réclamation est approuvée, vous recevrez le remboursement soit par dépôt direct, soit par chèque.
10 tips pour choisir la meilleure assurance santé privée au Canada
Voici nos 10 conseils pour bien choisir et soumettre une assurance médicale au Québec :
- Comprendre vos besoins : identifiez les soins essentiels pour vous (consultations, médicaments, soins dentaires). Il serait en effet inutile - et coûteux - de soumettre des garanties dont vous n'avez pas besoin.
- Magasiner les offres : consultez plusieurs assureurs pour trouver la meilleure couverture au bon prix. Nous vous invitons pour cela à utiliser notre comparateur en ligne gratuit en haut de ce guide.
- Penser couverture complémentaire : si vous bénéficiez de la RAMQ, optez pour une assurance qui couvre ce que la Régie ne prend pas en charge.
- Vérifier les exclusions : avant de signer, lisez attentivement quelles sont les exclusions de garantie de votre contrat.
- Prendre en compte la période de carence : certaines polices imposent un délai d'attente avant que la couverture ne commence. Assurez-vous de ne pas avoir un besoin médical immédiat qui ne serait de fait pas couvert.
- Regarder l'assurance médicaments : assurez-vous que votre assurance couvre bien les médicaments sur ordonnance. À défaut, et en cas de besoin particulier, vous pourrez envisager de souscrire une assurance médicale privée.
- Considérer les primes : magasinez les coûts, mais ne vous concentrez pas uniquement sur le prix.
- Vérifier le processus de réclamation : choisissez un assureur avec un système de réclamation simple et rapide. De nombreux assureurs remboursent aujourd'hui sous 48 heures.
- Vérifier la couverture à l’étranger : si vous voyagez d'une province à une autre (du Québec à l'Ontario par exemple) ou dans un autre pays, assurez-vous que l’assurance vous y couvre aussi.
- Consulter les avis clients : enfin, lisez les retours d'expérience pour évaluer la réputation de l'assureur.
Avis d’expert
Cette recherche du meilleur contrat, adapté à vos besoins et à votre portefeuille, sera grandement facilitée avec un comparateur d'assurances. En effet, vous y trouverez, réunies en un seul endroit, toutes les informations clefs à vérifier, et vous pourrez également obtenir plusieurs soumissions gratuites. Toutefois, si vous préférez déléguer ce travail, vous pouvez aussi faire appel aux services dun courtier en assurance santé.
Comment résilier l’assurance santé personnelle au Canada ?
Vous pouvez résilier votre police d'assurance médicale au Québec à tout moment.
Attention
Si vous résiliez votre police d'assurance santé hors échéance annuelle, vous devrez payer des frais de résiliation, détaillés dans votre contrat.
Pour résilier votre assurance maladie privée sans frais, vous devez en informer votre assureur dans les délais impartis, avant la date d'échéance du contrat ou sa date d'anniversaire par lettre recommandée. Le plus souvent, votre assurance santé prendra fin lors de la réception de cette lettre par votre assureur.
La plupart des assureurs santé vous demanderont une lettre de résiliation au siège de leur entreprise mentionnant :
- votre numéro de police d'assurance santé ;
- votre souhait de résilier votre assurance ;
- la date d'arrêt.
Bon à savoir
À défaut de résiliation, votre assurance santé privée est prolongée automatiquement à sa date d'échéance
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