Meilleur prêt personnel au Canada en 2024

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  • Connu pour sa fiabilité et la satisfaction des clients
  • Disponible dans toutes les provinces du Canada
  • Le processus est rapide et 100% en ligne
  • Excellent service client
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  • Large gamme de produits financiers
  • Consolidation de dettes à des taux très compétitifs
  • Le processus d'inscription est rapide et 100% en ligne
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Mauvais crédit accepté
  • Service disponible 24/7
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Creditly
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Avec une hausse de 50 % en 5 ans du nombre de prêteurs d’argent au Québec, le prêt personnel est devenu un incontournable. Alors, comme une grande partie de la population québécoise, vous souhaitez souscrire un prêt personnel dans un but précis ? Vous avez entendu parler du prêt personnel au Québec et vous voulez en savoir plus ? Meilleurs taux, prestataires, prêt personnel pour mauvais crédit... on vous dit tout dans ce guide !

Prêts Québec : le prêt personnel accessible avec un mauvais crédit

Via son application, Prêts Québec trouve la solution de prêt la plus adaptée à votre situation financière parmi un grand réseau de prêteurs au Canada. C'est une bonne solution d'emprunt si vous avez une mauvaise côte de crédit ou que vous n'avez pas le montant du dépôt initial. Prêts Québec vous aide en effet a obtenir un prêt privé. Or, les créanciers privés n’ont pas de services de conformité et approuvent les prêt généralement plus rapidement.

Voici les caractéristiques principales de Prêts Québec :

  • solution de financement idéale si vous avez une mauvaise côte de crédit ;
  • prêt entre 500 $ et 2,000 $ ;
  • processus d'application simple et rapide ;
  • approbation de prêt rapide.
Prêt personnel Prêts QuébecDétails de l'offre
Terme prêt personnel RBC
Entre 1 et 5 ans
Taux prêt personnel RBC
Fixe ou variable
Options de paiement
  • Versement minimum
  • Augmentation versement possible
  • Possible de modifier le montant du versement ainsi que sa fréquence
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalités
Assurance prêt
Assurance vie
En option
Prêt personnel Prêts Québec

Emprunter.ca : le prêt rapide sans enquête de crédit

Emprunter.ca est un site de comparaison de prêt Québécois qui se spécialise dans le prêt rapide sans enquête de crédit entre 100$ et 3000$. Appliquez maintenant et recevez une préapprobation en moins de 5 minutes. C’est facile, rapide et sans enquête de crédit.

Quelques caractéristiques clés de Emprunter.ca :

  • Prêt personnels entre 100
  • $ et 35 000$
  • Spécialisé dans le prêt rapide
  • Sans enquête de crédit
  • Mauvais crédit accepté
Prêt personnel Emprunter.caDétails de l'offre
Terme prêt personnel Emprunter.ca
Entre 3 et 24 mois
Taux prêt personnel Emprunter.ca
À partir de 7.99%
Options de paiement
  • Retrait EFT
  • Virement interac
  • Virement bancaire
  • Chèque
Report de versement
Disponible avec la majorité des prêteurs
Paiement en anticipé
Prêt personnel Emprunter.ca

LoanConnect : le prêt personnel pour tous vos projets

Loan Connect trouve la solution de prêt la plus adaptée à votre profil et à votre situation financière grâce à son grand réseau de prêteurs partenaires. Vous pouvez obtenir un prêt auprès de Loan Connect pour financer une multitude de projets : consolidation de dette, rénovations, acheter une voiture, préparer un mariage, partir en vacances, payer un traitement médical, etc.

Voici les caractéristiques principales du prêt personnel Loan Connect :

  • possibilité de faire une demande de financement en ligne ;
  • possibilité d'emprunter entre 500 $ et 50 000 $ ;
  • approbation de prêt rapide.
Prêt personnel Loan ConnectDétails de l'offre
Terme prêt personnel Loan Connect
De 3 à 120 mois
Taux prêt personnel Loan Connect
Fixe ou variable
Options de paiement
  • Versement minimum
  • Augmentation versement possible
  • Possible de modifier le montant du versement ainsi que sa fréquence
Report de versement
En option
Paiement en anticipé
Prêt personnel Loan Connect

Creditly : comment dénicher le prêt parfait

Creditly est une plateforme et application de comparaison de prêt utilisé par plus de 40 000 Canadiens pour dénicher le prêt parfait. Que ce soit un prêt personnel, hypothécaire, auto ou de consolidation de dettes, Creditly offre la possibilité de comparer et obtenir le meilleur taux en quelques minutes seulement.

Quelques caractéristiques clés de Creditly :

  • Prêts personnels, hypothécaires, autos et de consolidation de dettes
  • Mauvais crédit accepté
  • La demande n’affecte pas votre rapport de crédit
  • Plateforme 100% gratuite à utiliser
Prêt personnel CreditlyDétails de l'offre
Terme prêt personnel Creditly
Entre 3 et 48 mois
Taux prêt personnel Creditly
À partir de 7.99%
Options de paiement
  • Retrait EFT
  • Virement interac
  • Virement bancaire
  • Chèque
Report de versement
Disponible avec la majorité des prêteurs
Paiement en anticipé
Prêt personnel Creditly

Prêt Rapide 24/7 : pour les situations d’urgence

PrêtRapide24/7 est une plateforme Québécoise qui permet à des milliers de Québécois de trouver un prêt en quelques clics dans des situations d’urgence. Appliquez maintenant et recevez un virement interac en moins de 1h d’un des 45+ partenaires de PretRapide24/7. C’est aussi facile que ça!

Quelques caractéristiques clés de Prêt Rapide 24/7 :

  • Une des seules plateformes de prêt rapide qui opère 24/7 au Québec
  • Processus 100% en ligne
  • Mauvais crédit accepté
  • Recevez l’argent rapidement par virement interac
Prêt personnel Prêt Rapide 24/7Détails de l'offre
Terme prêt personnel Prêt Rapide 24/7
Entre 3 et 24 mois
Taux prêt personnel Prêt Rapide 24/7
À partir de 7.99%
Options de paiement
  • Retrait EFT
  • Virement interac
  • Virement bancaire
  • Chèque
Report de versement
Disponible avec la majorité des prêteurs
Paiement en anticipé
Prêt personnel Prêt Rapide 24/7

Financière Fairstone : le prêt personnel garanti ou non

Financière Fairstone offre des solutions de prêt garantis ou non permettant aux Canadiens dont la cote de crédit se classe entre passable et bonne d’emprunter de l’argent pour consolider des dettes, couvrir des dépenses imprévues, et plus. Faire une demande en ligne est facile et rapide avec Financière Fairtone, les fonds pourront être déposés sous 24 heures. Remboursez le solde de votre prêt au moment qui vous convient le mieux. Il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé, vous pouvez donc effectuer des paiements supplémentaires ou le rembourser quand ça vous convient.

Prêt personnel Financière FairstoneDétails de l'offre
Terme prêt personnel Financière Fairstone
De 6 à 120 mois
Taux prêt personnel Financière Fairstone
Fixe ou variable
Options de paiement
  • Versement minimum
  • Augmentation versement possible
  • Possible de modifier le montant du versement ainsi que sa fréquence
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalité
Prêt personnel Financière Fairstone

goPeer : le prêt personnel entre particuliers

goPeer est la principale plateforme de prêt entre particuliers au Canada. Elle aide les canadiens à se prêter et s'emprunter les uns les autres. Vous pouvez réaliser votre demande de prêt entre pairs en ligne, en quelques minutes, sur le site internet goPeer. Une fois l'offre de orêt sélectionnée, l'argent sera transféré directement sur votre compte bancaire. goPeer impose les conditions d'admissibilité suivantes :

  • avoir 18 ans ou plus ;
  • avoir une cote de crédit d'au moins 600 ;
  • avoir une source de revenu régulière supérieure à 15 000 $/an ;
  • avoir un compte bancaire au Canada ;
  • être résident canadien depuis au moins 3 ans.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 25 000 dollars à un taux de départ de 8 %.

Prêt personnel goPeerDétails de l'offre
Terme prêt personnel goPeer
De 36 à 60 mois
Taux prêt personnel goPeer
Fixe ou variable
Options de paiement
Versements mensuels fixes
Report de versement
En option
Paiement en anticipé
Prêt personnel goPeer

Simple Credit : le prêt personnel sans enquête de crédit

Avec Simple Credit, vous pouvez faire une demande de prêt personnel auprès de 36 succursales virtuelles, rapidement, et recevoir votre argent en 5 minutes via Interac. Vous pouvez emprunter de 300 à 1 500 dollars et rembourser dans un délai de 3 à 6 mois. Simple Credit accepte les dossiers même les plus compliqués et s'étant jusqu'alors vu refuser par d'autres établissements. Leurs produits sont en effet sans enquête de crédit.

Voici les particularités du prêt personnel Simple Credit :

Prêt personnel Simple CreditDétails de l'offre
Terme prêt personnel Simple Credit
De 3 à 6 mois
Taux prêt personnel Simple Credit
Fixe
Options de paiement
  • Versement minimum
  • Augmentation versement possible
  • Possible de modifier le montant du versement ainsi que sa fréquence
Report de versement
En option
Paiement en anticipé
En option
Prêt personnel Simple Credit

Desjardins : le prêt personnel sur-mesure

Le prêt personnel Desjardins se décline en deux produits :

  • le prêt personnel Desjardins
  • le financement Accord D, qui est un prêt accessible en tout temps grâce à l'espace en ligne AccèsD.

Voici les caractéristiques principales du prêt personnel Desjardins :

  • remboursement flexible
  • termes flexibles selon votre utilisation du prêt
  • choix entre un taux fixe et variable
  • possibilité d'ajouter une assurance prêt
  • montant alloué selon vos capacités financières et vos besoins.

Voici les caractéristiques principales du financement Accord D :

  • remboursements mensuels
  • financement disponible sur la carte de crédit Desjardins comme une deuxième limite de crédit
  • taux d'intérêt fixe
  • montant alloué jusqu'à 50,000 $
  • le prêt est offert en tout temps grâce à l'espace en ligne AccèsD
  • si vous êtes membre Desjardins, le financement Accord D est déposé directement dans votre compte sous forme d'avance d'argent.
Prêt personnel DesjardinsDétails de l'offre
Terme prêt personnel Desjardins
Entre 1 et 5 ans
Taux prêt personnel Desjardins
Fixe ou variable
Options de paiement
Versement minimum
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalités
Assurance prêt
En option
Prêt personnel Desjardins

RBC : le prêt personnel le plus flexible

Ce qui est appréciable dans le prêt personnel de la RBC, c'est la flexibilité de son offre. En effet, le terme du prêt personnel de la RBC varie entre 1 et 5 ans, mais il y a aussi une large possibilité de paiement, de période de paiement ou encore, de taux d'intérêt. La possibilité de reporter un paiement est par ailleurs très intéressante. RBC vous propose de prendre une assurance vie, invalidité et maladies graves en même temps que votre prêt personnel. Ce fonctionnement vous permet de gérer au mieux votre budget et vos remboursement de votre prêt personnel RBC.

Avec le prêt personnel RBC, il est possible de transférer une dette à un taux élevé. Vous pouvez simplifier vos paiements en réduisant vos taux d'intérêt.

Prêt personnel RBCDétails de l'offre
Terme prêt personnel RBC
Entre 1 et 5 ans
Taux prêt personnel RBC
Fixe ou variable
Options de paiement
  • Versement minimum
  • Augmentation versement possible
  • Possible de modifier le montant du versement ainsi que sa fréquence
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalités
Assurance prêt
Assurance vie
En option
Prêt personnel RBC

BNC : le prêt personnel à partir de 1 000 $

Le prêt personnel de la BNC offre une solution de financement souple permettant ainsi de concrétiser différents projets. Vous avez le choix entre deux principaux types de prêt personnel à la Banque Nationale :

  • les prêts à taux d'intérêt fixe ;
  • les prêts à taux d'intérêt variable.

Le prêt personnel de la Banque Nationale offre la possibilité de rembourser l'emprunt en totalité ou en partie avant l'échéance sans pénalités, de faire des versements additionnels et de reporter un versement si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer un paiement. La limite de crédit du prêt personnel de la Banque Nationale est assez souple, vous pouvez emprunter à partir de 1 000 $.

Voici les caractéristiques principales du prêt personnel de la Banque Nationale :

  • options de remboursement flexibles ;
  • choix entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux variable ;
  • possibilité de modifier les modalités de versements comme la date et la fréquence des versements ;
  • possibilité de faire une demande de financement en ligne ;
  • limite de crédit minimale est de 1 000 $.
Prêt personnel Banque NationaleDétails de l'offre
Terme prêt personnel RBC
Entre 1 et 5 ans
Taux prêt personnel RBC
Fixe ou variable
Options de paiement
  • Versement minimum
  • Augmentation versement possible
  • Possible de modifier le montant du versement ainsi que sa fréquence
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalités
Assurance prêt
Assurance vie
En option
Prêt personnel Banque Nationale

TP : le prêt personnel accessible en ligne

Le prêt personnel TD prêt permet de financer différents types de projets comme une rénovation, un achat important, une consolidation des dettes et plus. L'un des avantages du prêt personnel TD est que vous avez la possibilité de faire une demande en ligne pour voir vos options de taux d'intérêts personnalisées. Un autre avantage est que vous pouvez être accompagné pour établir un calendrier de remboursements en fonction de votre budget. Vous pouvez rembourser votre prêt personnel TD en totalité ou en partie avant l'échéance sans pénalités, de faire des versements additionnels et de fixer les versements selon votre situation. La limite de crédit du prêt personnel TD est assez souple, vous pouvez emprunter entre 5 000 et 50 000 $.

Voici les caractéristiques principales du prêt personnel TD :

  • options de remboursement flexibles ;
  • choix entre taux fixe et taux variable ;
  • possibilité de faire une demande en ligne ;
  • possibilité de voir vos options de taux d'intérêt personnalisées en ligne ;
  • possibilité d'emprunter entre 5000 $ et 50 000 $.
Prêt personnel TDDétails de l'offre
Terme prêt personnel TD
Entre 1 et 7 ans
Taux prêt personnel TD
Fixe ou variable
Options de paiment
Versement minimum
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalités
Assurance prêt
En option
Assurance invalidité
En option
Prêt personnel TD

BMO : le prêt personnel sans pénalités de versements additionnels

Vous pourrez faire appel au prêt personnel BMO pour tout types de financements. Avec ce prêt, vous pouvez bénéficier d'un taux privilégié si vous utilisez un actif personnel pour garantir le prêt. Vous pouvez faire une demande en ligne après vérification de votre admissibilité à une demande en ligne. Le prêt personnel BMO offre des options de remboursement flexibles avec la possibilité de rembourser l'emprunt en totalité ou en partie avant l'échéance sans pénalités et de faire des versements additionnels. Vous avez également la possibilité de reporter jusqu'à 1 mois de versements deux fois par année. Avec le prêt personnel BMO vous pouvez emprunter à partir de 5 000 $.

Voici les caractéristiques principales du prêt personnel BMO :

  • remboursements flexibles ;
  • taux d'intérêt privilégié si vous utilisez un actif personnel pour garantir votre prêt ;
  • choix entre taux fixe et taux variable ;
  • possibilité de faire une demande en ligne ;
  • possibilité de souscrire 2 types d'assurances pour votre prêt.
Prêt personnel BMODétails de l'offre
Terme prêt personnel BMO
Entre 1 et 5 ans
Taux prêt personnel BMO
Fixe ou variable
Options de paiement
Versement minimum
Report de versement
En option
Paiement en anticipé

Sans pénalités
Assurance vie sur compte de prêt personnel
En option
Assurance invalidité sur compte de prêt personnel
En option
Prêt personnel BMO

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel, appelé également prêt à la consommation, est une opération vous permettant d’emprunter une somme d’argent fixe contre un remboursement de celle-ci sur une période précise. Le remboursement concerne à la fois l’intégralité du montant, les différents frais liés et les intérêts.

Bon à savoir

Le prêt personnel est généralement utilisé pour des projets précis : rénovations de votre domicile, achat d’une voiture ou encore pour régler certaines de vos dettes. Les sommes empruntées varient entre 100 et 50 000 dollars pour une durée allant de 6 à 60 mois.

Trois éléments entrent en compte dans le cadre de la souscription d’un prêt personnel :

  • le montant emprunté, appelé aussi capital ;
  • le coût de l'emprunt (le taux d’intérêt) ;
  • la preuve de la dette, appelé également billet à ordre.

Sachez aussi que le remboursement de votre prêt personnel peut s’effectuer de différentes manières :

  • via des versements complets ou partiels ;
  • via des paiements des intérêts seulement ;
  • via des paiements des intérêts seulement, avec la mise en place d’un versement forfaitaire ;
  • via des versements égaux ou mensuels.

Comment calculer un prêt personnel au Québec ?

Un prêt personnel coûte généralement entre 200 et 1,000 $ mais cela dépend bien sur de plusieurs critères. Le coût total d'un prêt personnel sera défini par :

  • le montant intégral du prêt à rembourser ;
  • les intérêts du prêt (le taux APR) ;
  • l’ensemble des frais applicables au prêt personnel.

Il est possible de déterminer le coût d'un prêt personnel en utilisant la formule suivante :

Mensualités = (Capital emprunté x (taux/12)) / 1 – (1 + (taux/12) √ (12 x la durée en année))

Pour comprendre ce calcul, prenons un exemple concret : vous décidez d’emprunter 2,000 $ pour un prêt personnel avec un taux d’intérêt de 10 % et des mensualités de 500 $.

Première mensualité :

  • Montant des intérêts 10 % x 2,000 dollars : 200 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 200 dollars : 300 dollars
  • Capital restant à rembourser : 2,000 dollars – 300 dollars : 1,700 dollars

Deuxième mensualité :

  • Montant des intérêts 10 % x 1,700 dollars : 170 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars - 170 dollars : 330 dollars
  • Capital restant à rembourser : 1,700 dollars – 330 dollars : 1,370 dollars

Troisième mensualité :

  • Montant des intérêts 10 % x 1,370 dollars : 137 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars - 137 dollars : 363 dollars
  • Capital restant à rembourser : 1,370 dollars – 363 dollars : 1,007 dollars

Bon à savoir

Les périodes de remboursement se succèdent jusqu’au remboursement entier de votre prêt personnel. Pour faire ce calcul de prêt personnel en quelques secondes, utilisez notre calculateur de prêt personnel en ligne et gratuit.

Prêt personnel à acceptation de garantie : de quoi s’agit-il ?

Le prêt personnel à acceptation de garantie vous permet d'emprunter de l'argent à coup sûr. Ce prêt ne vous sera pas refusé. Toutefois, et en toute logique, ce prêt présentant plus de risques, sont taux et son coût vont être plus élevés que ceux des prêts personnels standards. Il est donc nécessaire de bien réfléchir avant de faire une demande de prêt personnel à acceptation garantie et de se renseigner sur le financement.

Au Québec, plusieurs prestataires vous proposent ce type de prêt :

Prestataires prêt personnel à acceptation garantieMontant du prêt personnel à acceptation garantie
Prêt pour Aider
de 500 $ à 1,500 $
Prêts514
de 300 $ à 3,000 $
Prêt Rapide
de 300 $ à 1,500 $
Crédits pour Tous
de 500 $ à 1,000 $
Prestataires de prêt personnel à acceptation de garantie.

Quels sont les meilleurs taux de prêts personnels au Québec ?

Pour vous aider à souscrire le meilleur prêt personnel, il est nécessaire de faire un état des lieux des taux les plus bas du marché au Québec. Pour ce faire, nous allons prendre un exemple concret : vous souhaitez emprunter 5,000 dollars sur une période de 3 ans pour des rénovations dans votre domicile. Vous habitez dans la ville de Montréal, avec un emploi stable, pour un revenu mensuel de 2,000 dollars.

Voici les meilleurs taux de prêts personnels proposés au Québec selon cet exemple :

FournisseursTaux d’intérêt moyenVersement mensuelMontant minimum d’emprunt
Prêt personnel Desjardins
9,94 %161,20 $500 $
Prêt personnel CIBC
6 %152 $3,000 $
Prêt personnel Scotia
7,1 %154,61 $1,000 $
Prêt personnel RBC
8 %156,68 $5,000 $
Meilleur taux prêts personnels au Québec.

Comment faire une demande de prêt personnel ?

Si vous souhaitez effectuer une demande de prêt personnel, votre organisme bancaire vous demandera plusieurs pièces justificatives à fournir :

  • votre pièce d’identité ;
  • le justificatif de votre domicile ;
  • vos derniers justificatifs de salaire ;
  • les prêts déjà en cours.

Bon à savoir

Pour mettre toutes les chances de votre côté, votre dossier doit être solide et complet. Les banques accordent une grande importance à des revenus stables, à un historique bancaire stable ou encore à un taux d’endettement faible.

Après avoir bien analysé votre situation et transmis correctement les pièces justificatifs demandées, l’organisme bancaire vous transmettra une offre de prêt que vous devrez signer, si vous l’acceptez, bien entendu. L’offre regroupera les informations suivantes : le capital d’emprunt, le coût total du prêt personnel, la durée de l’emprunt, les garanties et le taux d’intérêt.

Nous vous parlions de Dejsardins, TD, BMO ou encore Banque nationale en haut de cette page, mais d'autres établissement proposent aussi un prêt personnel, comme le prêt personnel du CIBC par exemple, ou encore le prêt personnel de Banque Scotia.

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Obtenir un prêt personnel n’est pas chose aisée. Plusieurs situations peuvent rendre la demande de prêt personnel compliquée. Si vous avez comme projet d’emprunter une certaine somme alors que vous êtes mal perçu par les banques, c’est-à-dire que vous n’avez pas un bon dossier et que vos revenus sont faibles, pensez à demander une somme plus faible. Aussi, trouvez-vous un garant qui lui pourra se charger de rembourser vos mensualités si vous êtes dans l’incapacité de le faire.

Voici un tableau comparatif des différents taux appliqués pour un prêt personnel avec un mauvais crédit :

Type de prêt personnelGamme de prêtTaux d’intérêt
Prêt personnel sans emploi
Entre 250 et 50,000 $Entre 12,99 et 39,99 %
Prêt personnel pour retraité
Entre 500 et 50,000 $Entre 2,9 et 49 %
Prêt personnel pour travailleur indépendant
Entre 250 et 50,000 $Entre 2,9 et 49 %
Prêt personnel en situation d’invalidité
Entre 500 et 35,000 $Entre 26 et 40 %
Taux appliqués au différents prêts personnels avec mauvais crédit.

Faut-il prendre un courtier en prêt personnel en cas de mauvais crédit ?

Il est tout à fait possible d'avoir recours à un courtier en prêt personnel pour mauvais crédit. Dans ce cas, vous décidez de vous engagez dans une démarche avec un prêteur privé de prêt personnel. Votre courtier non seulement vous conseillera avec expertise par apport à votre situation, mais il vous accompagnera aussi tout au long de votre demande de prêt personnel.

Cependant vous avez aussi plusieurs possibilités pour obtenir un prêt personnel même en cas de mauvais crédit :

  • Le prêt personnel en ligne :

Vous pouvez avoir recours de manière rapide et efficace à un prêt personnel en ligne pour mauvais crédit. Pour cela, faites tout d'abord des recherches sur l'organisme auprès duquel vous voulez emprunter, puis effectuer une simulation. Enfin, créer votre dossier et remplissez le formulaire mis à disposition par votre organisme pour la demande de prêt personnel en ligne.

  • Le prêt personnel entre particuliers :

Cette option vous permet d'éviter de passer par une institution bancaire ou par un courtier en crédit, et d'emprunter directement à une autre personne qui sera donc votre prêteur de prêt personnel privé. Même si pendant longtemps, le prêt personnel entre particulier engendrait une certaine méfiance, aujourd'hui au Québec, le prêt personnel entre particulier est sérieux et fiable. Il est organisé et géré par une partie neutre qui rassemble à la fois le prêteur et l'emprunteur, cette troisième partie est souvent proposé par des plateformes de canadienne de financement participatif sécurisées.

Comme vous ne passez pas par une institutions bancaires, le prêt personnel entre particulier peut vous permettre d'obtenir plus facilement et rapidement votre prêt personnel même en ayant une mauvaise cote de crédit. En effet, les québécois ont souvent recours à ce qu'ils appellent "prêt personnel rapide" ou le "prêt personnel entre particulier urgent", qui correspond à un besoin très rapide d'une demande de prêt personnel, que les instituons bancaires ne peuvent pas combler avec autant vitesse.

Existe-t-il des prêts sans enquête de crédit ?

Oui, il est possible de faire une demande de prêt personnel sans enquête de crédit. Ce type de prêt présente une particularité : la banque ne consultera par votre dossier de crédit et ainsi votre capacité à pouvoir rembourser votre prêt personnel.

Les prêts sans enquête de crédit sont donc faciles à obtenir et présentent souvent les caractéristiques suivantes :

  • un montant prêté relativement faible (de 1,000 à 5,000 $) ;
  • un processus d'approbation très rapidement pour recevoir les fonds souvent sous 24 heures ;
  • des taux d'intérêt (APR) élevés.

Un prêt personnel sans enquête de crédit permet donc aux personnes en recherche d'emprunt, d'obtenir le montant qu'il désire, en effectuant un prêt personnel sans documents justificatifs. De ce fait, cela donne la possibilité aux individus se voyant refuser leur emprunt a cause de leur historique de crédit, d'obtenir un prêt personnel.

Prêt personnel sans enquête de crédit : combien pouvez-vous emprunter ?

Les montants de prêts personnels octroyés sans enquête de crédit sont souvent relativement faibles : entre 100 et 5,000 $. Les prêts sans enquêtes de crédit les plus recherchés sont les montants de 2,000, 3,000 et 5,000 $.

Voici un tableau comparatif des offres de prêt personnel sans enquête de crédit par certains fournisseurs :

FournisseursMontant du prêt personnel sans enquête de créditTaux maximum du prêt personnel sans enquête de crédit
PretsNCR
  • Montant maximum : 1,000 $
  • Montant minimum : 500 $
32 %
Prêt Instant
  • Montant maximum : 1,500 $
  • Montant minimum : 500 $
18,99 %
Credit Matik
  • Montant maximum : 1,250 $
  • Montant minimum : 250 $
18,99 %
Prêt sans enquête
  • Montant maximum : 1,500 $
  • Montant minimum : 300 $
22 %
FondsRapides.ca
  • Montant maximum : 1,000+ $
  • Montant minimum : 100 $
28 - 32 %
Prêt personnel sans enquête de crédit

Comment effectuer une simulation de prêt personnel ?

Avant d'effectuer une demande de prêt personnel, il est vivement conseillé de faire une simulation. Il est très simple de réaliser une simulation de prêt personnel. Il suffit de choisir la somme que vous désirez emprunter et la durée du prêt. Par la suite, les simulateurs de prêt personnel vous demanderont plusieurs autres informations : vos revenus, l’ensemble de vos charges, si vous êtes locataire ou propriétaire, etc.

L’ensemble de ces informations sont traitées par le simulateur qui vous propose toutes les offres correspondant à la fois à votre profil et à votre budget. Bien entendu, ces offres ne sont que des estimations n’ayant que seul but de vous guider et de vous aiguiller dans votre choix futur. Notez également que la simulation de prêt personnel n’a aucune valeur contractuelle et ne vous engage en rien.

Les avantages d’effectuer une simulation de prêt personnel sont donc nombreux :

  • permet de déterminer la faisabilité de votre projet ;
  • permet de comparer et ainsi de trouver le meilleur taux de prêt personnel ;
  • permet de gagner un temps considérable en évitant de contacter les organismes bancaires uns à uns pour connaître leurs offres.

Pourquoi demander un prêt personnel ?

Les prêts personnels sont utilisés pour la réalisation de projets propres à chaque individu. De ce fait, les situations justifiant un emprunt de prêt personnel sont tout à fait hétérogènes et variables d'une personne à une autre. Voici quelques exemples de situations où le prêt personnel représentent une bonne alternative :

SituationsDétails
Consolider ses dettes
  • vous vous noyez sous les dettes
  • rassemblez les toutes et obtenez un taux fixe plus abordable
  • le remboursement mensuel sera alors moins élevé.
Une dépense imprévue
  • urgence médicale, dégât des eaux, réparations essentielles et coûteuses
  • évacuer du stress avec un prêt personnel vous permettant de vous construire un coussin de sécurité financière
Rénover sa maison
  • financer des besoins immobiliers est une bonne raison pour faire un prêt personnel
  • vous savez assurément que ce prêt servira à apporter de la plus value à votre bien
Reprendre ses études/Faire une formation
  • comme le financement en besoin immobilier, un financement pour une formation ou des études sont parmi les meilleures raisons de faire une prêt personnel
  • il s'agit d'un investissement qui vous apportera donc plus dans le long terme
Exemples de situations pour faire un prêt personnel

Comment obtenir un prêt personnel pour travailleur autonome ?

Vous êtes un travailleur autonome et vous souhaitez souscrire un prêt personnel pour l’un de vos projets ? Ce statut particulier peut dans certains cas être bloquants pour les banques. En effet, les banques préfèrent octroyer des prêts personnels aux personnes ayant des revenus constants et des contrats à durée indéterminée. Soyez tout de même rassuré, il existe des solutions si vous êtes travailleur autonome.

Dans un premier temps, vous devrez fournir votre relevé de comptabilité. Celui-ci permettra à l’organisme bancaire d’avoir un aperçu précis de vos bilans passés. Une analyse de votre situation financière aidera, in fine, la banque à prendre sa décision et à accepter, ou non, votre demande de prêt personnel.

En plus de ces justificatifs financiers, vous devrez avancer plusieurs arguments pour rassurer les banques et leur apporter certaines garanties. N’hésitez pas à expliquer votre démarche en détaillant votre situation, le secteur de votre micro-entreprise ou encore la croissance actuelle et future de votre activité.

Bon à savoir

Si malgré tout ça vous n’arrivez pas à remporter l’adhésion de la banque, vous pouvez lui apporter des garanties supplémentaires en souscrivant des assurances supplémentaires ayant pour objectif de sécuriser votre emprunt.

Comment obtenir un prêt personnel sans emploi ?

Sans emploi, il n’est pas évident de trouver un organisme bancaire prêt à vous octroyer un prêt personnel. Bien entendu, tout va dépendre du prêt personnel en question. Si vous n’avez pas d’emploi, sachez que vous ne pourrez pas, dans la grande majorité des cas, obtenir un prêt personne d’un montant trop élevé. Tournez-vous plutôt sur le micro-prêt. Pour obtenir ce type de prêt, vous devez vous placer dans l’une des conditions suivantes :

  • vous êtes au chômage garanti au montant élevé ;
  • vous pouvez avoir des actifs en garantie : une voiture, une (ou plusieurs) voiture ;
  • vous avez souscrit une assurance emploi ;
  • vous bénéficier de certains programmes d’aides.

Bon à savoir

En plus de cela, vous devez apporter certaines garanties à votre banque et il est nécessaire de la rassurer de la meilleure des manières. Pour ce faire, n’hésitez pas à lui expliquer votre situation : pourquoi vous n’avez pas d’emploi ? Quel est votre plan pour le futur ?

En règle générale, sans emploi, vous pouvez souscrire un prêt personnel d’une valeur comprise entre 100 et 1,000 dollars. Le taux d’intérêt varie, lui, de 20 à 30 %. Si la banque accepte de vous octroyer un prêt personnel, sachez en effet que les taux d’intérêt risquent d’être plus élevés que pour les personnes ayant un emploi.

Bon à savoir

Qu'il s'agisse d'un prêt personnel, d'un prêt pour financer votre véhicule ou d'une avance de fonds, voici tous nos comparateurs et guides de prêts au Canada réunis en un seul endroit.

Tous nos guides sur le prêt personnel au Canada

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

11 commentaires
Soltysiak
le

Accordez vous des prets en euros merci pour votre reponse

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Soltysiak,
Cela peut dépendre des créditeurs. Je vous invite à contacter le prêteur de votre choix afin de connaître les disponibilités en termes de devises.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Jean P.
le

j ai du contracter des dettes vis a vie la famille une pour mon auto ainsi pour petite cie. avec tres haut taux d interet je suis environ a 10000.00 inclus tout mes prets pouvez vous aider svp

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Jean-Paul,
Je vous invite à contacter le prêteur de votre choix pour contracter un prêt.
Vous pouvez également considérer une consolidation de dettes.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Nathalie B.
le

Bonjour jai fait mes demarches pour l achat d une maison mobile j attend l evaluation et a ma banque il ne font qu un pret personnel pour les maisons mobile esque je devrais magasiner pour une banque avec un pret hypothèquaire? Lequel est plus avantageux merci!

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Nathalie,
Je vous invite à consulter notre article au sujet des prêts hypothécaires afin d'y trouver toutes les informations sur le sujet. Vous pourrez ensuite prendre une décision éclairée concernant votre projet.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Line
le

Bonjour. Je voudrais savoir si il est possible de faire un prêt personnel avec le statut d'étudiant international (plus précisément africain ), et si oui quelles sont les conditions qu'il faut remplir.
Merci

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Line,
Il n'y a pas de réglementation générale qui interdise aux étudiants internationaux de contracter des prêts personnels. Je vous invite à contacter le prêteur de votre choix afin de savoir si celui-ci a des politiques particulières à ce sujet.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Marie G.
le

pour un prêt de 5,000.000 combien le taux d’intérêt

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Marie,
Tout dépend de l'organisme auprès duquel vous contractez votre prêt.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Minier M.
le

Nous désirons faire un prêt personnel de 20000 euros qu elle démarche a suivre svp

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour,

Nous vous invitons à utiliser notre outil afin de connaître l'offre qui vous convient le mieux : https://hellosafe.ca/pret-personnel

Bonne journée,
L'équipe Safe

Stephanie
le

Bonjour,
Pouvons-nous faire un empreint d'une somme de 35000$CA est pouvoir négocier le taux d’intérêt ?
Es-ce que cela existe ? si c'est possible avez-vous des points a recommander ?
Merci .

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour Stephanie,

Il est en effet possible de négocier le taux d'intérêt pour un emprunt mais il faut bien vous renseigner en amont concernant les taux moyens pratiqués. Cela va également dépendre de votre profil ainsi que de la durée de votre prêt.
Des points qui peuvent jouer en votre faveur :
- Injecter un apport personnel élevé
- Un taux d'endettement faible
- Un revenu important
- Une tendance à épargner
- Montrer que l'on est un bon client

Bien évidemment, tout dépend de la politique de votre banque concernant les taux d'intérêts. Pour des informations plus détaillées, il vous faudra consulter votre banque.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Lily
le

Bonjour,

Je suis travailleuse étrangère (permis de travail fermé, rattaché à mon employeur) résidant au Québec depuis 1 an et demi. Je souhaiterais faire un prêt personnel ou une marge de crédit mais ma banque actuelle (Banque Nationale) ne me le permet pas car je ne suis pas résidente permanente.
Est-ce que la résidence permanente ou nationalité Canadienne est toujours une condition pour contracter ce type de prêt ?

Merci.

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour,

Non pas nécessairement, pour voir vos différentes options de prêt personnel ou marge de crédit je vous invite à lire nos guides dédiés :
- prêt personnel :
- marge de crédit :

Bonne journée, l'équipe Safe

Dave P.
le

Je voudrais un prêt de 5 à 8000 $

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour,

Pour comparer les options de prêts personnels qui s'offrent à vous je vous invite à utilisez notre outil de comparaison en haut de la page : https://hellosafe.ca/pret-personnel

Bonne journée, l'équipe Safe

Marie D.
le

Je souhaite consolider à des dettes mais je n’ai pas de co-signataire comment puis-je procéder à un pret

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour,

Il n'est pas nécessaire d'avoir un co-signataire pour pouvoir souscrire à un prêt personnel. En effet, vous pouvez prendre un prêt personnel pour pouvoir consolider vos dettes et obtenir un taux fixe plus avantageux. Un co-signataire n'est pas obligatoire pour les prêts personnels.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Michelle
le

Un pret personnel sans enquete d'un courtier. Est-ce que celui-ci peut exiger un paiement d'ouverture de dossier. des frais de garantie et un paiement d'activation? Je desire savoir si je me fais demander trop d'argent, alors que je desire etre depanner pas endetter.

author-profile-picture Adeline Harmant Notre expert

Bonjour,

Selon l'institution financière, il est probable que vous ayez à payer des frais d'ouverture de dossier et autres. Cela dépend des termes mentionnés dans votre contrat. Vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt personnel pour vous donner une idée du montant que vous aurez à payer et voir s'il coïncide avec celui auquel vous voulez souscrire : https://hellosafe.ca/pret-personnel/calculateur

Bonne journée,
L'équipe Safe