Prêt personnel au Canada : comparatif, taux, avis

Avec une hausse de 50% en 5 ans du nombre de prêteurs d’argent au Québec, le prêt personnel est devenu un incontournable. .

Comme une grande partie de la population québécoise, vous souhaitez souscrire un prêt personnel dans un but précis ? Vous avez entendu parler du prêt personnel au Québec et vous voulez en savoir plus ?  

Voici un guide complet pour en apprendre davantage sur le prêt personnel au Québec : définition, taux, comment le calculer ? Voici toutes les réponses à vos questions.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel, appelé également prêt à la consommation, est une opération vous permettant d’emprunter une somme d’argent fixe contre un remboursement de celle-ci sur une période précise. Le remboursement concerne à la fois l’intégralité du montant, les différents frais liés et les intérêts.

Notez que le prêt personnel est généralement utilisé pour des projets précis : rénovations de votre domicile, achat d’une voiture ou encore pour régler certaines de vos dettes. Les sommes empruntées varient entre 100 et 50 000 dollars pour une durée allant de 6 à 60 mois.

3 éléments entrent en compte dans le cadre de la souscription d’un prêt personnel :

  • le montant emprunté, appelé aussi capital
  • le coût de l’emprunt (le taux d’intérêt)
  • la preuve de la dette, appelé également billet à ordre.

En outre, sachez que le remboursement de votre prêt personnel peut s’effectuer de différentes manières :

  • via des versements complets ou partiels.
  • via des paiements des intérêts seulement.
  • via des paiements des intérêts seulement, avec la mise en place d’un versement forfaitaire.
  • via des versements égaux ou mensuels.

Pourquoi demander un prêt personnel ?

Les prêts personnels sont utilisés pour la réalisation de projets propres à chaque individu. De ce fait les situations justifiant un emprunt de prêt personnel sont tout à fait hétérogènes et variables d’une personne à une autre.

Voici quelques exemples de situations où le prêt personnel représentent une bonne alternative :

SituationsDétails
Consolider ses dettes
  • vous vous noyez sous les dettes
  • rassemblez les toutes et obtenez un taux fixe plus abordable
  • le remboursement mensuel sera alors moins élevé.
Une dépense imprévue
  • urgence médicale, dégât des eaux, réparations essentielles et coûteuses
  • évacuer du stress avec un prêt personnel vous permettant de vous construire un coussin de sécurité financière
Rénover sa maison
  • financer des besoins immobiliers est une bonne raison pour faire un prêt personnel
  • vous savez assurément que ce prêt servira à apporter de la plus value à votre bien
Reprendre ses études/Faire une formation
  • comme le financement en besoin immobilier, un financement pour une formation ou des études sont parmi les meilleures raisons de faire une prêt personnel
  • il s’agit d’un investissement qui vous apportera donc plus dans le long terme
Exemples de situations pour faire un prêt personnel

Quels sont les meilleurs taux de prêts personnels au Québec ?

Pour vous aider à souscrire le meilleur prêt personnel, il est nécessaire de faire un état des lieux des taux les plus bas du marché au Québec. Pour ce faire, nous allons prendre un exemple concret : vous souhaitez emprunter 5 000 dollars sur une période de 3 ans pour des rénovations dans votre domicile. Vous habitez dans la ville de Montréal, avec un emploi stable, pour un revenu mensuel de 2 000 dollars.

Voici les meilleurs taux de prêts personnels proposés au Québec selon cet exemple : 

FournisseursTaux d’intérêt moyenVersement mensuelMontant minimum d’emprunt
Desjardins9,94%161,20 $500 $
CIBC6%152 $3 000 $
Scotia7,1%154,61 $1000 $
RBC8%156,68 $5 000 $
Meilleur taux prêts personnels

Combien coûte un prêt personnel ?

Avant de détailler le coût d’un prêt personnel, il est nécessaire de vous rappeler que vous ne devez pas souscrire ce type d’emprunt si vous n’avez pas la capacité de le rembourser comme il se doit.

Vous devez réfléchir à votre besoin et bien prendre en compte le fait que la souscription d’un prêt personnel peut représenter une somme importante à rembourser selon le taux d’intérêt et l’ensemble des frais qui rentrent en compte.

Le coût total d’un prêt personnel comprend 3 éléments :

  • le montant intégral du prêt à rembourser
  • les intérêts du prêt
  • l’ensemble des frais applicables au frais personnel.

Comment calculer un prêt personnel ?

Avant de penser à souscrire un prêt personnel, vous devez estimer ce que ce crédit va réellement vous coûter. Il est donc nécessaire de bien comprendre le calcul du coût d’un prêt personnel.

Il est possible de déterminer ce coût en utilisant la formule suivante :

–    Les mensualités = (Capital emprunté x (taux/12)) / 1 – (1 + (taux/12) √ (12 x la durée en année).

Pour comprendre ce calcul, nous allons prendre un exemple concret :

Vous décidez d’emprunter 2000 dollars pour un prêt personnel avec un taux d’intérêt de 10% et des mensualités de 500 dollars.

Première période :

  • Montant des intérêts 10% x 2000 dollars : 200 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 200 dollars : 300 dollars
  • Capital restant à rembourser : 2000 dollars – 300 dollars  : 1700 dollars

Deuxième période :

  • Montant des intérêts 10% x 1700 dollars : 170 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 170 dollars : 330 dollars
  • Capital restant à rembourser : 1700 dollars – 330 dollars  : 1370 dollars

Troisième période :

  • Montant des intérêts 10% x 1370 dollars : 137 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 137 dollars : 363 dollars
  • Capital restant à rembourser : 1370 dollars – 363 dollars  : 1007 dollars

Les périodes de remboursement se succèdent jusqu’au remboursement entier de votre prêt personnel.

Pour calculer votre prêt personnel en quelques secondes, utilisez notre calculateur de prêt personnel.

Comment effectuer une simulation de prêt personnel ?

Avant d’effectuer une demande de prêt personnel, il est vivement conseillé de faire une simulation. Il est très simple de réaliser une simulation de prêt personnel. Il suffit de choisir la somme que vous désirez emprunter, la durée du prêt. Par la suite, les simulateurs de prêt personnel vous demanderont plusieurs autres informations : vos revenus, l’ensemble de vos charges, si vous êtes locataire ou propriétaire, etc.

L’ensemble de ces informations sont traitées par le simulateur qui vous propose toutes les offres correspondant à la fois à votre profil et à votre budget. Bien entendu, ces offres ne sont que des estimations n’ayant que seul but de vous guider et de vous aiguiller dans votre choix futur. Notez également que la simulation de prêt personnel n’a aucune valeur contractuelle et ne vous engage en rien.

Les avantages d’effectuer une simulation de prêt personnel sont donc nombreux :

  • permet de déterminer la faisabilité de votre projet.
  • permet de comparer et ainsi de trouver le meilleur taux de prêt personnel.
  • permet de gagner un temps considérable en évitant de contacter les organismes bancaires uns à uns pour connaître leurs offres.

Comment effectuer une demande de prêt personnel ?

Comment je peux emprunter un prêt personnel ? Et bien, si vous souhaitez effectuer une demande de prêt personnel, votre organisme bancaire vous demandera plusieurs pièces justificatives à fournir :

  • votre pièce d’identité.
  • le justificatif de votre domicile.
  • vos derniers justificatifs de salaire.
  • les prêts déjà en cours.

Notez que pour mettre toutes les chances de son côté, votre dossier doit être solide et complet. Les banques accordent une grande importance aux revenus stables, à un historique bancaire stable ou encore à un taux d’endettement faible.

Après avoir bien analysé votre situation et transmis correctement les pièces justificatifs demandées, l’organisme bancaire vous transmettra une offre de prêt que vous devrez signer, si vous l’acceptez, bien entendu. L’offre regroupera les informations suivantes : Le capital d’emprunt, le coût total du prêt personnel, la durée de l’emprunt, les garanties et le taux d’intérêt.

Quelles institutions offrent un prêt personnel ?

Voici quelques institutions proposant un prêt personnel intéressant :

Comment obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?

Obtenir un prêt personnel n’est pas chose aisée. Plusieurs situations peuvent rendre la demande de prêt personnel compliquée. Si vous avez comme projet d’emprunter une certaine somme alors que vous êtes mal perçu par les banques, c’est-à-dire que vous n’avez pas un bon dossier et que vos revenus sont faibles, pensez à demander une somme plus faible. Aussi, trouvez-vous un garant qui lui pourra se charger de rembourser vos mensualités si vous êtes dans l’incapacité de le faire.

Enfin, il est nécessaire que vous compreniez la notion d’acceptation de votre dossier de demande de prêt personnel. Celle-ci constitue une garantie de financement de votre projet. L’acceptation du dossier de prêt personnel est un impératif avant de se voir octroyer un emprunt.

Voici un tableau comparatif des différents taux appliqués pour un prêt personnel avec un mauvais crédit :

Type de prêt personnelGamme de prêtTaux d’intérêt
Prêt personnel sans emploiEntre 250 et 50 000 $Entre 12,99 et 39,99 %
Prêt personnel pour retraitéEntre 500 et 50 000 $Entre 2,9 et 49 %
Prêt personnel pour travailleur indépendantEntre 250 et 50 000 $Entre 2,9 et 49 %
Prêt personnel en situation d’invaliditéEntre 500 et 35 000 $Entre 26 et 40 %
Type de prêt personnel

Courtier prêt personnel mauvais crédit

Un grand nombre de personne se pose la question de comment je peux emprunter un prêt personnel ? Quelles sont les possibilités qui s’offrent à moi surtout quand ma cote de crédit est mauvaise ? Sachez tout d’abord qu’il est tout à fait possible pour de vous d’avoir recours à un courtier en prêt personnel mauvais crédit. Dans ce cas vous décidez de vous engagez dans une démarche avec un prêteur privé de prêt personnel .

Ainsi, votre courtier non seulement vous conseillera avec expertise par apport à votre situation, mais il vous accompagnera aussi tout au long de votre demande de prêt personnel.

Cependant vous avez aussi plusieurs possibilités pour obtenir un prêt personnel même en cas de mauvais crédit :

  • le prêt personnel en ligne
  • le prêt personnel entre particulier

Le prêt personnel en ligne

Vous pouvez avoir recours de manière rapide et efficace à un prêt personnel en ligne pour mauvais crédit. Pour cela, faites tout d’abord des recherches sur l’organisme auprès duquel vous voulez emprunter, puis effectuer une simulation. Enfin, créer votre dossier et remplissez le formulaire mis à disposition par votre organisme pour la demande de prêt personnel en ligne.

Le prêt personnel entre particulier

Enfin, vous pouvez décider d’effectuer un prêt personnel entre particulier. Cette option vous permet d’éviter de passer par une institution bancaire ou par un courtier en crédit, et d’emprunter directement à une autre personne qui sera donc votre prêteur de prêt personnel privé.

Même si pendant longtemps, le prêt personnel entre particulier engendrait une certaine méfiance, aujourd’hui au Québec, le prêt personnel entre particulier est sérieux et fiable. Il est organisé et géré par une partie neutre qui rassemble à la fois le prêteur et l’emprunteur, cette troisième partie est souvent proposé par des plateformes de canadienne de financement participatif sécurisées.

Comme vous ne passez pas par une institutions bancaires, le prêt personnel entre particulier peut vous permettre d’obtenir plus facilement et rapidement votre prêt personnel même en ayant une mauvaise cote de crédit. En effet, les québécois ont souvent recours à ce qu’ils appellent “prêt personnel rapide” ou le “prêt personnel entre particulier urgent”, qui correspond à un besoin très rapide d’une demande de prêt personnel, que les instituons bancaires ne peuvent pas combler avec autant vitesse.

Existe-il des prêts sans enquête de crédit ? 

Aussi, il est possible de faire une demande de prêt personnel sans enquête de crédit. Ce type de prêt présente une particularité : la banque ne consultera par votre dossier de crédit et ainsi votre capacité à pouvoir rembourser votre prêt personnel. Ce type de prêt facile à obtenir nécessite à la banque de prendre certaines précautions. Elle pourra consulter les organismes stockant certaines informations et données concernant votre situation financière. Le prêt personnel sans enquête de crédit peut donc être refusé si votre santé financière n’est pas assez bonne.

Voici un tableau comparatif des offres de prêt personnel sans enquête de crédit par certains fournisseurs :

FournisseursMontant du prêt personnel sans enquête de créditTaux maximum du prêt personnel sans enquête de crédit
PretsNCR
  • Montant maximum : 1 000 $
  • Montant minimum : 500 $
32%
Prêt Instant
  • Montant maximum : 1 500 $
  • Montant minimum : 500 $
18.99%
Credit Matik
  • Montant maximum : 1 250 $
  • Montant minimum : 250 $
18.99%
Prêt sans enquête
  • Montant maximum : 1 500 $
  • Montant minimum : 300 $
22%
Prêt personnel sans enquête de crédit

Il existe plusieurs types de prêt personnel sans enquête de crédit :

  • le prêt personnel sans enquête de crédit 2000
  • le prêt personnel sans enquête de crédit 3000
  • le prêt personnel sans enquête de crédit 5000

Ces prêts personnels sans enquête de crédit se différencient donc sur le montant du prêt. Bien que les prêts personnels sans enquête de crédit varient entre 500 $ et 50 000 $, certains paliers sont plus souvent empruntés que d’autres, notamment les prêts personnels sans enquête de crédit de palier 2000, 3000 et 5000.

L’objectif et les avantages sont les mêmes : permettre aux personnes en recherche d’emprunt, d’obtenir le montant qu’il désire, en effectuant un prêt personnel sans documents justificatifs. De ce fait, cela donne la possibilité aux individus se voyant refuser leur emprunt a cause de leur historique de crédit, d’obtenir un prêt personnel.

Comment obtenir un prêt personnel pour travailleur autonome ?

Vous êtes un travailleur autonome et vous souhaitez souscrire un prêt personnel pour l’un de vos projets ? Ce statut particulier peut dans certains cas être bloquants pour les banques. En effet, les banques préfèrent octroyer des prêts personnels aux personnes ayant des revenus constants et des contrats à durée indéterminée. Soyez tout de même rassuré, il existe des solutions si vous êtes travailleur autonome.

Dans un premier temps, vous devrez fournir votre relevé de comptabilité. Celui-ci permettra à l’organisme bancaire d’avoir un aperçu précis de vos bilans passés. Une analyse de votre situation financière aidera, in fine, la banque à prendre sa décision et à accepter, ou non, votre demande de prêt personnel.

En plus de ces justificatifs financiers, vous devrez avancer plusieurs arguments pour rassurer les banques et dans le but de leur apporter certaines garanties. N’hésitez pas à expliquer votre démarche en détaillant votre situation, le secteur de votre micro-entreprise ou encore la croissance actuelle et future de votre activité.

Si malgré tout ça vous n’arrivez pas à remporter l’adhésion de la banque, vous pouvez lui apporter des garanties supplémentaires en souscrivant des assurances supplémentaires ayant pour objectif de sécuriser votre emprunt.

Comment obtenir un prêt personnel sans emploi ?

Sans emploi, il n’est pas évident de trouver un organisme bancaire prêt à vous octroyer un prêt personnel. Bien entendu, tout va dépendre du prêt personnel en question. Si vous n’avez pas d’emploi, sachez que vous ne pourrez pas, dans la grande majorité des cas, obtenir un prêt personne d’un montant trop élevé. Tournez-vous plutôt sur le micro-prêt. Notez tout de même que pour obtenir ce type de prêt, vous devez vous placer dans l’une des conditions suivantes :

  • vous êtes au chômage garanti au montant élevé.
  • vous pouvez avoir des actifs en garantie : une voiture, une (ou plusieurs) voiture.
  • vous avez souscrit une assurance emploi.
  • vous bénéficier de certains programmes d’aides.

En plus de cela, vous devez apporter certaines garanties à votre banque et il est nécessaire de la rassurer de la meilleure des manières. Pour ce faire, n’hésitez pas à lui expliquer votre situation : pourquoi vous n’avez pas d’emploi ? Quel est votre plan pour le futur ?

En règle générale, sans emploi, vous pouvez souscrire un prêt personnel d’une valeur comprise entre 100 et 1000 dollars. Le taux d’intérêt varie, lui, de 20 à 30%.

Si la banque accepte de vous octroyer un prêt personnel, sachez que les taux d’intérêt risquent d’être plus élevés que pour les personnes ayant un emploi. 

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6 commentaires sur "Prêt personnel au Canada : comparatif, taux, avis"
Dave pare, à 2021-07-16

Je voudrais un prêt de 5 à 8000 $

Répondre
Notre expert
Laura comte, à 2021-07-19

Bonjour,

Pour comparer les options de prêts personnels qui s'offrent à vous je vous invite à utilisez notre outil de comparaison en haut de la page : https://hellosafe.ca/pret-personnel?cache=0

Bonne journée, l'équipe Safe

Répondre
Marie daphnee donat, à 2021-06-10

Je souhaite consolider à des dettes mais je n’ai pas de co-signataire comment puis-je procéder à un pret

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-06-10

Bonjour,

Il n'est pas nécessaire d'avoir un co-signataire pour pouvoir souscrire à un prêt personnel. En effet, vous pouvez prendre un prêt personnel pour pouvoir consolider vos dettes et obtenir un taux fixe plus avantageux. Un co-signataire n'est pas obligatoire pour les prêts personnels.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
Michelle, à 2021-04-01

Un pret personnel sans enquete d'un courtier. Est-ce que celui-ci peut exiger un paiement d'ouverture de dossier. des frais de garantie et un paiement d'activation? Je desire savoir si je me fais demander trop d'argent, alors que je desire etre depanner pas endetter.

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-04-02

Bonjour,

Selon l'institution financière, il est probable que vous ayez à payer des frais d'ouverture de dossier et autres. Cela dépend des termes mentionnés dans votre contrat. Vous pouvez utiliser notre calculateur de prêt personnel pour vous donner une idée du montant que vous aurez à payer et voir s'il coïncide avec celui auquel vous voulez souscrire : https://hellosafe.ca/pret-personnel/calculateur

Bonne journée,
L'équipe Safe

Répondre
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