Quelles sont les meilleures cartes de crédit au Québec ? Comparatif 2024

Vous souhaitez obtenir une nouvelle carte de crédit au Canada mais vous n'arrivez pas à faire votre choix parmi la multitude de produits ? Vous êtes au bon endroit. Le comparateur de cartes de crédit ci-dessus vous permet de magasiner en quelques instants, gratuitement et en toute transparence, les frais annuels de chaque carte, leurs taux d'intérêts, les programmes de récompenses et remise en argent. Le guide ci-dessous vous apprend en outre tout ce que vous devez savoir avant de faire un choix de carte de crédit définitif.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Une carte de crédit est avant tout un moyen de paiement avec lequel vos retraits d'argent ou bien vos paiements de biens et de services ne sont pas débités de votre compte bancaire dans l'immédiat. Votre institution financière vous avance l'argent pour que vous puissiez payer, pendant une courte durée. Vous pouvez ainsi faire des achats par carte de crédit, réaliser des avances de fonds, des transferts de solde et d'autres transactions. Sur ces transactions, des frais s'appliquent et notamment, parmi les plus onéreux, des frais liés aux taux d'intérêts. C'est la fonction propre d'une carte bancaire : vous permettre d'acheter directement en personne, en ligne, ou au téléphone en mentionnant vos numéros de carte de crédit.

L'émetteur vous adresse ensuite un relevé, une facture mensuelle qui répertorie vos transactions. Si vous les remboursez d'emblée et en entier, vous ne payez pas d'intérêts sur vos achats. Si vous ne les remboursez pas tout de suite, vous devez vous acquitter des frais d'intérêts sur vos achats mentionnés dans le comparateur ci-dessus.

Une banque ou une institution émettrice de carte de crédit fixe donc :

• Une limite de crédit : un montant maximal d'achat à utiliser tous les mois avant de payer votre solde, le plus souvent compris entre 1 200 et 2 500 $ mais cela dépend de votre capacité financière.

• Le décompte de la carte de crédit (un jour fixe tous les mois par exemple). Le cas échéant, veuillez à ce que vous ayez bien des liquidités sur votre compte à cette date pour ne pas payer d'intérêts.

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Cartes de crédit Desjardins : que propose l'assureur ?

L'assureur Desjardins, institution au Canada, propose plusieurs cartes de crédit :

Cartes de crédit Desjardins	Taux d'intérêt	Frais annuels	Avantages
Flexi Visa	10,9 %	Aucun	Carte supplémentaire sans frais
Remises Visa ou Mastercard	19,9 %	Aucun	Remise en argent : jusqu'à 2 % sur vos achats
Boni Visa	19,9 %	Aucun	Programme de récompenses : jusqu'à 2 % de vos achats en BONIDOLLARS
Remises World Elite Mastercard	19,9 %	100 $	Remises en argent : jusqu'à 4 % de vos achats
Odyséée Visa Inifinite Privilege	9,9 %	295 $ (membre) et 395 $ (non membre)	Programme de récompenses : jusqu'à 4 % de vos achats en BONIDOLLARS

Quels sont les différents types de cartes de crédit ?

On distingue plusieurs émetteurs de cartes de crédit au Québec :

• Les cartes des banques ou des institutions financières : ce sont les cartes VISA, MasterCard ou encore, American Express (les cartes de crédit CIBC, MBNA, BMO, Banque nationale, etc.).
• Les cartes des grands magasins (Costco, Nordstrom notamment).
• Les cartes pour les voyages et loisirs (Harley Davidson, Best Western, Marriott...).

Au-delà de l'émetteur, il existe aussi différents types de carte de crédit, et notamment :

• Les cartes de crédit prépayées : avec une carte de crédit prépayée, vous pouvez régler des achats et retirer des espèces. En revanche, vous ne pouvez dépenser que le montant disponible sur la carte ; d'où le terme de "prépayée". Ainsi, lorsque vous réglez avec la carte prépayée, le commerçant va déduire le montant dépensé du solde de cette carte. Lorsque votre solde est nulle, la carte de crédit prépayée est rechargeable en ligne.

• Les cartes de crédit avec approbation de garanties : il s'agit d'une carte garantie par un dépôt d’argent équivalent en général à 1 ou 2 fois votre limite de crédit. Ce dépôt garantit le prêt auprès de l’émetteur de la carte qui conserve le montant aussi longtemps que vous détenez la carte de crédit. Ce type de carte s'adresse en général aux personnes ayant un mauvais crédit et ayant besoin d'une carte "seconde chance".

Vous pouvez utiliser votre carte avec garantie comme une carte de crédit sans garantie. Vous pouvez effectuer des achats en ligne, réserver un voyage et vous en servir pour régler vos achats courants. De plus, comme une carte sans dépôt, vous devez vous efforcer à régler le montant mensuel au complet chaque mois.

Quelle est la meilleure carte de crédit au Canada ?

Il n'y a pas de bonne réponse à cette question. La meilleure carte de crédit dépend de votre situation personnelle et de ce à quoi vous accordez le plus d'importance selon vos besoins au quotidien. Les banques et autres institutions financières du Canada se positionnent généralement sur un ou plusieurs motifs de changements de carte. Vous trouverez donc :

• Les cartes de crédit voyage qui proposent une assurance voyage inclue avec accidents de voyage, urgence médicale, annulation, interruption de voyage, retard de vol, bagages et voitures de location.
• Les cartes bancaires sans frais annuels qui vous permettent d'avoir une carte de crédit pour 0 $ par an.
• Les cartes de crédit avec des programmes de récompenses qui vous permettent d'accumuler des points pour chaque dollar dépensé avec votre carte puis de les échanger contre des milles, des nuitées ou d'autres récompenses proposées par votre banque (consultez nos guides sur le programme bonidollars, ou les points récompenses air miles, etc.)
• Les cartes de crédit avec des remises en argent qui vous proposent un pourcentage de remise en argent sur chaque dollar dépensé, crédit sur votre compte une fois par mois le plus souvent.
• Les cartes bancaires pour étudiants, avec des taux réduits et des limites de crédit faibles par exemple.
• Les cartes bancaires pour entreprises.
• Les cartes de crédit pour transfert de soldes qui permettent de transférer un solde de dettes d'une carte à fort taux d'intérêt à une carte à plus faible taux d'intérêt pour rembourser plutôt du capital que de l'intérêt.
• Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt, pour ne pas payer trop d'intérêt sur les achats par exemple surtout si on ne peut pas rembourser en une fois.

Certaines cartes proposent par exemple des taux d'intérêt sur achats et de transferts de solde très bas mais sont payantes. Et vice versa. En fonction de ce qui vous anime (voyage, transfert, achats etc.), utilisez notre comparateur de cartes en haut de cette page et regardez avec attention les différents choix qui s'offrent à vous.

Comment demander une carte de crédit ?

Pour obtenir une carte de crédit au Canada, vous devez, comme pour chaque produit ou service, en faire au préalable la demande auprès de l'émetteur de la carte de crédit, l'institution financière. Il est tout à fait possible de faire une demande de carte de crédit en ligne. Pour ce faire, il vous suffit de cliquer sur le bouton "Demander" de la carte choisie sur notre comparateur et de suivre les instructions du site.

Attention cependant, une demande de carte de crédit n'est pas sans vérifications. Vous ne recevrez pas forcément une approbation immédiate suite à votre demande de carte de crédit. Il se peut que la société émettrice de cette carte souhaite vérifier votre score de crédit afin d'être sûr que vous pourrez rembourser vos dettes et crédits facilement. Certaines banques demandent d'ailleurs des revenus minimums pour être certains qu'il n'y aura pas de mauvaises surprises. Tout est mentionné dans le comparateur ci-dessus.

Qu'est-ce qu'une avance de fonds par carte de crédit ?

Une avance de fonds est en quelque sorte une demande de prêt à votre banque ou votre institution financière moyennant un remboursement avec intérêts. Vous allez demander de l'argent comptant (en le retirant au distributeur automatique par exemple) avant de le rembourser.

Les avances de fonds se font :

• soit directement au guichet de la banque ;
• soit au distributeur automatique en prélevant votre monnaie.

Les taux d'intérêt pour les avances de fonds sont souvent assez élevés, en moyenne entre 15 et 20 %. Vous pouvez cependant trouver certaines institutions proposant des taux plus bas en utilisant notre comparateur ci-dessus et en sélectionnant le filtre "Faibles taux d'intérêt" :

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Transfert de solde par carte de crédit : de quoi s'agit-il ?

Si vous avez du mal à rembourser tous vos crédits, une carte à transfert de solde peut vous aider en vous permettant de rembourser davantage de capital plutôt que les sommes liées aux taux d'intérêt. Une carte à transfert de soldes vous permet de transférer vos dettes d'une carte avec un taux d'intérêt élevé à une carte avec un taux d'intérêt plus faible.

La meilleure façon de le faire est de choisir une carte spécifique pour les transferts de solde proposant généralement :

• Un taux de bienvenue extrêmement attractif (entre 0 et 3 % si vous effectuez votre transfert de solde dans les X mois après votre inscription).
• Un taux de transfert de solde par la suite raisonnable (entre 10 et 15 %).

Immatriculation : puis-je payer la SAAQ par carte de crédit ?

Les modes de paiement acceptés par la Société de l'assurance automobile du Québec (SAAQ) sont les suivants :

• argent comptant ;
• Interac (carte de débit) – sauf dans certains de nos points de service ;
• un ou plusieurs prélèvements bancaires automatiques, si un spécimen de chèque est fourni ;
• chèque ou mandat-poste.

Comment fonctionne les intérêts sur une carte de crédit ?

Lorsque vous faîtes une demande de carte de crédit, vous allez devoir vous acquitter de plusieurs frais et notamment des frais liés aux taux d'intérêt. Le principe est simple. Avec une carte de crédit (et non débit), vous emprunter de l'argent à la société émettrice de votre carte dès lors que vous payez un bien ou un service avec votre carte de crédit. Soit vous le remboursez intégralement lors du décompte de la carte de crédit souvent mensuel, vous ne payez alors pas de taux d'intérêt. Soit vous ne le remboursez pas, ou pas intégralement et vous devez payer des intérêts sur le solde qui court.

Chaque carte de crédit présente trois grands types de taux d'intérêt :

1. Le taux d'intérêt sur les achats
2. Le taux d'intérêt sur les avances de fonds
3. Le taux d'intérêt sur les transferts de solde.

Les intérêts qui courent sur les achats sont les plus courants et donc ceux qui risquent d'être rapidement le plus onéreux. Vous devez savoir que les banques répartissent souvent le TIA (Taux d'Intérêt Annuel) sur une base quotidienne. Si votre taux d'intérêt sur les achats est de 19 % et que vous le divisez par 365 jours, vous obtenez 0,052 % de taux d'intérêt quotidien.

Il faut donc être très vigilant quant à votre capacité de remboursement et être sûr que vous pouvez rembourser vos dettes au moment du décompte de la carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit accordent cependant un délai de grâce - entre 21 et 30 jours - pendant lequel les intérêts ne sont pas comptés si vous remboursez l'intégralité du montant à l'échéance fixée dans le contrat.

Voici un petit tableau récapitulatif des frais liés aux taux d'intérêt :

Types d'intérêts	Définition	Coût
Intérêts sur les achats	Ce sont les frais liés aux taux d’intérêts sur les soldes et dettes impayés sur votre carte de crédit lorsque vous avez acheté des biens et des services. Vous disposez d'un délai de grâce puis les intérêts s'accumulent.	19,90 % en moyenne Certaines cartes chargent entre 10 et 15 %
Intérêts sur les avances de fonds	Ce sont les frais que vous devez payer lorsque vous retirez de l'argent. Ils sont à payer à compter de la date de la transaction.	Généralement entre 21.99 % et 24.99 %
Intérêts sur les transferts de solde	Les frais d’intérêts sur les soldes transférés d’une carte à l’autre. Les intérêts sont chargés à partir de la nouvelle carte sur laquelle vous avez transféré votre solde, et commence à s’accumuler immédiatement.	Souvent compris entre 19 et 22 %. Cependant vous pouvez bénéficier de carte transfert de solde avec un taux promotionnel de 0 à 3 % pendant plusieurs mois, puis un taux plus raisonnable de 10 à 15 %

Quels sont les autres frais d'une carte de crédit ?

En plus des frais liés aux taux d'intérêt qui sont généralement les plus importants à payer, il existe plusieurs types de frais que vous aurez à payer selon l'usage que vous faîtes de votre carte de crédit :

• Les frais annuels : les frais de gestion de votre carte. De nombreuses institutions les offrent ou bien vous en font cadeau la première année.

• Les frais pour paiement refusé.

• Les frais pour compte inactif.

• Les frais de dépassement de limite de crédit, si vous dépensez plus que votre limite de crédit fixé par votre contrat.

• Les frais de conversion en devises étrangères : souvent 2,5% du montant de la transaction.

• Les frais fixes d'avance de fonds en monnaie locale ou en devises.

Si vous aviez du mal à rembourser votre carte de crédit, sachez qu'il est possible de contracter un prêt à cet effet. Il est toutefois important de choisir le bon. Ainsi, n'hésitez pas à magasiner les offres via notre comparateur en ligne et gratuit pour identifier la meilleure pour vous :

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Comment annuler une carte de crédit ?

Il est toujours possible d'annuler une carte de crédit en résiliant votre adhésion auprès de votre institution financière ou de votre banque à tout moment. Il vous faut cependant, le plus souvent, respecter un délai de préavis d'un mois calendrier. Si vous posez votre préavis le 12 janvier par exemple, votre adhésion prendra fin à la fin du mois de février.

L'annulation d'une carte de crédit se fait le plus souvent :

• par lettre avec accusé de réception ;
• en ligne ;
• par téléphone via le service client de votre banque.

Toute carte bancaire a une durée de validité de 3 ou 3 ans renouvelable tacitement sans action contraire de votre part. Vous recevrez donc automatiquement votre nouvelle carte si votre ancienne expire et que vous ne vous manifestez pas pour annuler votre carte de crédit auprès de votre émetteur de carte bancaire.

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