Canada : les meilleures assurances voyage en 2025
- Offre la plus compétitive du marché
- Processus de soumission rapide et efficace
- Aller-retour d’urgence inclus
- Option de stabilité réduite
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L'assurance voyage soNomad offre une couverture médicale d'urgence jusqu'à 5 000 000 $, incluant la Covid-19 sans frais supplémentaires, et une assurance bagages jusqu'à 1 500 $, le tout sans franchise. Elle se distingue par ses tarifs compétitifs et son excellent rapport qualité-prix, surpassant des concurrents comme Allianz et Manulife, souvent plus coûteux pour des couvertures similaires. Le programme d'annulation pour toute raison souscrit dans les 7 jours suivant la réservation apporte une sécurité supplémentaire. Idéale pour tous les voyageurs, y compris ceux avec des conditions médicales préexistantes.
- Allianz Global Assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
- Assureur présent dans 44 pays
- Période de 10 jours d’essai gratuit
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L'assurance voyage Allianz offre une couverture médicale d'urgence jusqu'à 5 000 000 $, incluant une protection Covid-19 sans frais supplémentaires, et une assurance bagages jusqu'à 1 000 $. Bien que ses tarifs soient plus élevés, Allianz se distingue par la qualité et l'étendue de ses garanties. Par rapport à soNomad et Tugo, Allianz propose une offre très complète mais à un coût plus élevé, ce qui en fait un choix idéal pour ceux recherchant une couverture maximale et sans compromis.
- Rabais de 50 % pour les voyages au Canada
- Période d’examen de 10 jours sans frais
- Possibilité de souscrire une couverture familiale
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- Période d’examen de 10 jours sans frais
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L'assurance voyage Manulife propose une "Police d'assurance médicale d'urgence" offrant une couverture médicale et hospitalière jusqu'à 10 000 000 $. Elle inclut également une assistance en cas de rapatriement, garantissant ainsi une tranquillité d'esprit pendant les voyages. La police offre également une réduction de 50 % pour les utilisateurs voyageant au Canada, ainsi qu'une période d'essai gratuite de 10 jours. L'option de souscrire une couverture familiale constitue un autre atout solide, faisant de cette police un choix fiable et flexible.
- Qu'est-ce que l'assurance voyage exactement ?
- Quel est le prix de l'assurance voyage ?
- Que couvre l'assurance voyage ?
- Quelles sont les conditions à remplir ?
- Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
- Comment choisir la bonne assurance voyage ?
- Mon assureur actuel propose-t-il une assurance voyage ?
- FAQ
- Sur le même sujet
Assurance voyage : l'essentiel à retenir
1. Définition : L'assurance voyage est une protection financière qui couvre les frais imprévus pouvant survenir lors d'un voyage hors de votre province.
2. Prix : Pour un voyage d'une semaine en Europe, le coût varie généralement de 40 $ à 90 $ CA selon l'âge et les garanties.
3. Couverture : Elle couvre les urgences médicales, le rapatriement et l'annulation, mais exclut souvent les maladies préexistantes et activités à risque.
4. Cartes et assurances : Les cartes de crédit et régimes d'assurance maladie provinciaux offrent une couverture limitée, voire nulle, surtout pour les frais médicaux.
5. Conseils : Comparez les polices, lisez les exclusions et choisissez une couverture adaptée à votre destination, votre voyage et votre état de santé.
6. Infos utiles : Votre régime provincial ne couvre qu'une infime partie des frais médicaux à l'étranger, rendant l'assurance voyage essentielle.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
HelloSafe est un spécialiste international en comparaison d'assurances voyage, qui conseille plus d'un million de voyageurs chaque mois. Après avoir analysé 41 polices d'assurance voyage disponibles au Canada, nos experts partagent ici tout ce que vous devez savoir pour choisir la meilleure pour vous.
Qu'est-ce que l'assurance voyage exactement ?
L’assurance voyage est une protection qui vous indemnise en cas d’imprévus pendant vos déplacements hors de votre province ou pays. Elle couvre les soins médicaux d’urgence, l’annulation de voyage, la perte de bagages et d’autres incidents liés au voyage.
Les polices d’assurance voyage varient selon l’assureur, la destination et le profil du voyageur.
L’assurance voyage est essentielle car elle protège contre des dépenses imprévues très élevées à l’étranger, que ni la RAMQ ni la carte de crédit ne remboursent entièrement.
Conseils d'expert
Voici les situations où souscrire une assurance voyage est particulièrement recommandé :
- Vous voyagez dans un pays aux soins de santé coûteux.
- Votre régime provincial offre une couverture limitée ou nulle à l'étranger.
- Vous prévoyez des activités sportives ou récréatives à risque élevé.
- Votre voyage inclut des réservations prépayées et non remboursables.
- Votre état de santé préexistant nécessite une attention particulière.
- Vous voyagez en région éloignée avec une assistance d'urgence limitée.
- Votre itinéraire dépend de vols de correspondance et d'horaires serrés.
- Vous voyagez durant une période d'instabilité politique ou d'alertes sanitaires.
Quel est le prix de l'assurance voyage ?
En moyenne, l’assurance voyage représente entre 3 % et 6 % du coût total de votre voyage.
| Voyage | Coût du voyage | Prix indicatif par personne |
|---|---|---|
| Une semaine en Floride | 2 200 $ CA | 66 – 130 $ CA |
| Deux semaines en France | 3 500 $ CA | 105 – 210 $ CA |
| Un mois en Thaïlande | 4 000 $ CA | 120 – 260 $ CA |
| Long week-end à New York | 900 $ CA | 27 – 55 $ CA |
Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon le type de formule choisie (standard ou premium) et les conditions spécifiques de chaque assureur.
Le prix de votre assurance voyage dépend de plusieurs facteurs :
- durée du voyage : un séjour plus long entraîne un coût plus élevé.
- destination : les pays où les soins médicaux sont coûteux, comme les États-Unis, augmentent la prime.
- âge du voyageur : les primes sont souvent plus importantes pour les personnes âgées.
- niveau de couverture : une formule avec des plafonds élevés et une faible franchise coûte plus cher.
- options choisies : par exemple la couverture d’objets de valeur ou d’activités à risque peut aussi augmenter le prix.
Que couvre l'assurance voyage ?
L’assurance voyage vous protège contre les imprévus lors de votre déplacement. Voici ce qui est généralement inclus, et ce qui peut être exclu.
| Garantie couverte | Définition | Conseil d’expert |
|---|---|---|
| ❌ Annulation de voyage | Rembourse les frais non remboursables si le voyage doit être annulé avant le départ. |
|
| ⏱️ Interruption de voyage | Couvre les frais si vous devez écourter ou modifier le séjour à cause d’un imprévu. |
|
| 🧳 Assurance bagages | Prend en charge perte, vol ou dommages de vos bagages et effets personnels. |
|
| 🚑 Frais médicaux d’urgence | Garantie essentielle. Paie les soins médicaux et hospitaliers à l’étranger. |
|
| ✈️ Rapatriement et retour médical | Garantie essentielle. Prend en charge le retour médical ou le rapatriement du corps. |
|
| ⚖️ Responsabilité civile à l’étranger | Protège en cas de dommages causés à autrui ou à leurs biens lors de votre séjour. |
|
| 🛠️ Assistance et aide 24/7 | Offre l’aide 24/7 pour problèmes médicaux, juridiques ou administratifs à l’étranger. |
|
| ⛑️ Assurance accident | Optionnelle. Verse un capital en cas de décès ou invalidité après un accident. |
|
- Privilégier au moins 3 000 $ CA avec une franchise maximale de 100 $ CA.
- Vérifiez l’exclusion pour pandémie, maladie connue, ou décision personnelle.
- La couverture idéale équivaut au coût total du voyage, franchise maximale 100 $ CA.
- Exclusions : troubles civils, problèmes médicaux antérieurs, pays à risque.
- Choisir 1 500 $ CA minimum, franchise sous 50 $ CA.
- Non couvert : objets laissés sans surveillance, bijoux de valeur, retards courts.
- Prendre un plafond d’au moins 5 M $ CA, éviter les franchises élevées.
- Vérifier les exclusions pour sports extrêmes, problème connu, consommation d’alcool.
- Opter pour 300 000 $ CA ou plus, franchise sous 100 $ CA.
- Non couvert : autolesion, transport non autorisé, zones déconseillées.
- Couverture d’au moins 1 M $ CA, franchise 500 $ CA maximum.
- Exclusions fréquentes : conduite d’un véhicule, actes intentionnels, conflit contractuel.
- L’assistance doit être illimitée et accessible partout.
- Non inclus : interventions en zone reculée, événements climatiques majeurs, conflits sociaux.
- Minimum conseillé 50 000 $ CA, franchise raisonnable.
- Non couvert : sports dangereux, conduite sous influence, maladies préexistantes.
Les plafonds de remboursement varient selon l’assureur et la formule choisie (éco, standard, premium). Vérifiez toujours les conditions générales de votre contrat.
Pour trouver l’assurance voyage adaptée à votre profil et à votre destination, comparez facilement les offres sur HelloSafe.
Quelles sont les conditions à remplir ?
Pour que votre assurance voyage soit valide et activée, certaines conditions doivent être remplies :
- Durée du séjour : la durée du voyage ne doit pas dépasser la limite prévue par le contrat, souvent de 30, 60 ou 90 jours.
- Départ du Canada : la garantie s’applique uniquement si votre départ a lieu depuis le Canada.
- Achat avant départ : l’assurance doit être souscrite avant de quitter le Canada, sinon elle ne s’applique généralement pas.
- Exactitude des informations : toutes les informations médicales et personnelles soumises à l’assureur doivent être justes et complètes.
- Période de stabilité : en cas de conditions médicales préexistantes, celles-ci doivent être stables pendant une période donnée, généralement entre 90 et 180 jours.
- Activités couvertes : l’activité pratiquée doit être incluse dans votre police. Certains sports ou activités à risque requièrent une option supplémentaire.
- Destination autorisée : le voyage ne doit pas avoir lieu dans une zone contre-indiquée par le gouvernement du Canada.
- Contact en cas d’urgence : il faut contacter l’assureur avant de recevoir des soins médicaux urgents à l’étranger.
Lisez toujours attentivement votre contrat, car chaque assureur peut avoir des exigences spécifiques supplémentaires.
Attention !
Attention, l'assurance voyage ne couvre pas automatiquement toutes les conditions médicales. La plupart des contrats exigent que toute condition préexistante soit stable pendant une période déterminée (souvent 90 à 180 jours) avant votre départ. Un simple changement de médication peut annuler votre couverture. Vérifiez toujours cette clause de stabilité.
Pourquoi souscrire une assurance voyage ?
Voyager expose à des incidents de santé inattendus, et les frais médicaux à l’étranger peuvent vite devenir très élevés, surtout hors du Canada.
Voici quelques exemples de coûts médicaux à l'étranger:
| Type de soin | Coût moyen ($ CA) | Ce que couvre l’assurance voyage |
|---|---|---|
| Entorse à la cheville en randonnée |
| Jusqu’à 100 %, généralement 5 millions $ CA au total pour les soins médicaux |
| Plaie au coude après chute en scooter |
| Jusqu’à 100 %, incluant soins d’urgence et petite chirurgie |
| Intoxication alimentaire nécessitant hôpital |
| Jusqu’à 100 %, hospitalisation et médicaments inclus |
| Infection dentaire nécessitant traitement |
| Généralement limité, jusqu’à 500 $ CA pour soins dentaires urgents |
| Infection respiratoire avec consultation |
| Jusqu’à 100 % des consultations et soins ambulatoires |
- Europe : 400 à 800
- Amérique du Nord : 1 000 à 2 500
- Asie : 150 à 500
- Europe : 600 à 1 200
- Amérique du Nord : 2 000 à 4 000
- Asie : 300 à 700
- Europe : 1 000 à 3 000
- Amérique du Nord : 3 000 à 6 000
- Asie : 500 à 1 500
- Europe : 200 à 500
- Amérique du Nord : 400 à 1 200
- Asie : 100 à 300
- Europe : 100 à 300
- Amérique du Nord : 200 à 500
- Asie : 50 à 200
La couverture varie beaucoup selon la formule choisie (standard ou premium) et l’assureur. Consultez toujours les conditions générales et comparez avec des outils comme HelloSafe.
💡 L’assurance voyage offre aussi des garanties d’annulation, de retard d’avion, de protection des bagages, de responsabilité civile ou d’assistance 24/7. Elles sont utiles pour gérer sereinement les aléas pendant votre séjour.
Comment choisir la bonne assurance voyage ?
Les contrats d’assurance voyage au Canada proposent des niveaux de couverture et de remboursement variables. Comparer les critères essentiels vous permet de choisir la formule la plus adaptée à votre situation.
| Critère | Pourquoi c’est important | Astuce d’expert |
|---|---|---|
| 💰 Plafonds de remboursement | Définissent les montants maxima versés en cas de sinistre | Privilégiez Cinq à dix millions $ CA pour les frais médicaux, surtout pour les USA. |
| 📉 Franchise | Détermine la somme à votre charge avant indemnisation | Choisissez une franchise inférieure à 100 $ CA pour éviter les avances coûteuses. |
| 📄 Conditions d’application | Garantissent la validité légale en fonction de votre profil | Lisez toujours les conditions : exigences de résidence, avis avant tout soin, stabilité médicale. |
| 👵 Âge du voyageur | Fait évoluer le tarif et l’éligibilité selon l’âge | Aucune majoration après 62 ans chez Heymondo. Comparez les formules seniors pour limiter le coût. |
| 🧳 Profil de voyageur | Adapte les besoins selon étudiant, famille, travailleur ou retraité | Sélectionnez les options spécifiques selon études, affaires, vacances ou séjours longue durée. |
| 🗓️ Durée du séjour | Peut limiter la validité de la couverture | Prévoyez la durée exacte. Lors de longs voyages, retournez au Canada relance certains contrats. |
| 🌍 Zone géographique | La couverture change selon la destination | Lisez la liste d’exclusion. USA, Cuba et Mexique exigent souvent une mention spécifique. |
| 🧗 Activités prévues | Les sports à risque sont souvent exclus | Ajoutez une garantie sport si nécessaire : ski, plongée, randonnée hors sentier, sports motorisés. |
| 🏦 Couvertures déjà incluses | Carte bancaire, employeur ou RAMQ peuvent limiter l’utilité | Vérifiez les plafonds et exclusions avant de souscrire un contrat complet. |
| 💻 Comparaison et souscription en ligne | Facilite la sélection rapide d’une bonne formule | Utilisez HelloSafe pour comparer de façon transparente tarif, garanties et exclusions. |
Bon à savoir
Certaines polices permettent un retour imprévu au Canada sans annuler votre couverture. Cette garantie 'aller-retour d'urgence', offerte par des assureurs comme Chapka, vous autorise à rentrer pour une urgence familiale puis à reprendre votre voyage, une flexibilité essentielle pour les longs séjours.
Mon assureur actuel propose-t-il une assurance voyage ?
Il est légitime de se demander si vos couvertures existantes, comme l’assurance santé publique ou les assurances liées à votre carte de crédit, suffisent lors d’un voyage, mais cela est très rarement le cas.
Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à faire le point sur vos assurances actuelles et ce qu’elles couvrent.
| Type d’assurance | Assurance voyage incluse ? | Ce qu’elle couvre | Pourquoi l’assurance voyage est meilleure |
|---|---|---|---|
| Assurance maladie publique | Non, jamais | Soins urgents au Québec et à l’étranger, plafonnés à 50 à 100 $ CA/jour, aucun rapatriement, aucune annulation ou bagages. | L’assurance voyage couvre jusqu’à 5 à 10 millions $ CA et inclut le rapatriement, les bagages et l’annulation. |
| Assurance santé privée | Oui, partiellement | Médicaments, hospitalisation complémentaire, parfois urgences courtes séjours, peu d’assistance, plafonds réduits (ex. 10 000 $ CA). | L’assurance voyage offre des plafonds élevés (5 millions $ CA ou plus) et rembourse l’évacuation ou l’assistance 24/7. |
| Carte de crédit classique (Visa, Mastercard) | Oui, partiellement | Soins médicaux limités, rarement plus de 100 000 $ CA, courte durée (7-21 jours), peu ou pas d’annulation ou de bagages. | L’assurance voyage inclut l’annulation, les bagages et des plafonds jusqu’à 10 millions $ CA pour les soins médicaux. |
| Carte de crédit haut de gamme (World Elite, Infinite, Platine) | Oui, partiellement | Meilleure couverture médicale (parfois 2 à 5 millions $ CA), limitation d’âge, exclusion des préexistants, durée de 21 à 60 jours. | L’assurance voyage n’exclut pas les seniors, propose rapatriement, interruption et remboursement sans restrictions d’âge. |
Conseils d'expert
Certaines situations essentielles, comme l'interruption de voyage suite à la maladie ou au décès d'un proche, sont souvent exclues des contrats cartes ou assurances santé. Vérifiez toujours les exclusions de vos contrats existants. Dans tous les cas, souscrire une assurance voyage dédiée et adaptée à votre séjour est plus sûr.
FAQ
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage n’est pas obligatoire pour tous les pays. Cependant, elle l’est pour entrer dans certains États, comme la Russie ou certains pays d’Afrique. Même au sein de destinations populaires, elle reste vivement recommandée : une simple fracture aux États-Unis peut coûter plus de 10 000 $ CA si vous n’êtes pas assuré.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage ?
Il est conseillé de souscrire une assurance voyage dès la réservation de votre voyage. Cela vous permet de bénéficier des garanties d’annulation en cas d’imprévu, et d’être couvert dès le premier jour de votre déplacement à l’étranger.
Comment souscrire une assurance voyage ?
Commencez par comparer les offres grâce à la plateforme HelloSafe pour repérer la plus adaptée à vos besoins. Vérifiez attentivement les garanties et exclusions de chaque contrat. Procédez à l’achat en ligne, puis recevez immédiatement votre certificat d’assurance par courriel.
Puis-je acheter une assurance voyage après ma réservation ?
Oui, tant que vous n’êtes pas encore parti, vous pouvez souscrire une assurance voyage à tout moment après avoir réservé. Toutefois, le plus tôt reste préférable pour activer l’annulation ou les garanties en cas d’incident avant le départ.
Comment faire une réclamation avec l’assurance voyage ?
En cas de souci pendant votre voyage, contactez votre assureur rapidement (téléphone ou courriel). Préparez les documents justificatifs (facture, rapport médical). Remplissez le formulaire de réclamation fourni, puis suivez les instructions pour envoyer le dossier complet dans le délai imparti.
Quelles sont les exclusions courantes dans les contrats d’assurance voyage ?
Les contrats excluent souvent les maladies préexistantes non stables, les incidents liés à la drogue ou à l’alcool, et les sports à risque non déclarés. Les voyages dans des pays déconseillés par le Canada ne sont généralement pas couverts.
Combien de temps faut-il pour être remboursé après une réclamation ?
Le délai moyen varie entre deux semaines et un mois selon l’assureur et la complexité du dossier. Assurez-vous de fournir des documents complets pour éviter tout retard de traitement.
L’assurance voyage est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage n’est pas obligatoire pour tous les pays. Cependant, elle l’est pour entrer dans certains États, comme la Russie ou certains pays d’Afrique. Même au sein de destinations populaires, elle reste vivement recommandée : une simple fracture aux États-Unis peut coûter plus de 10 000 $ CA si vous n’êtes pas assuré.
Quand est-il recommandé de souscrire une assurance voyage ?
Il est conseillé de souscrire une assurance voyage dès la réservation de votre voyage. Cela vous permet de bénéficier des garanties d’annulation en cas d’imprévu, et d’être couvert dès le premier jour de votre déplacement à l’étranger.
Comment souscrire une assurance voyage ?
Commencez par comparer les offres grâce à la plateforme HelloSafe pour repérer la plus adaptée à vos besoins. Vérifiez attentivement les garanties et exclusions de chaque contrat. Procédez à l’achat en ligne, puis recevez immédiatement votre certificat d’assurance par courriel.
Puis-je acheter une assurance voyage après ma réservation ?
Oui, tant que vous n’êtes pas encore parti, vous pouvez souscrire une assurance voyage à tout moment après avoir réservé. Toutefois, le plus tôt reste préférable pour activer l’annulation ou les garanties en cas d’incident avant le départ.
Comment faire une réclamation avec l’assurance voyage ?
En cas de souci pendant votre voyage, contactez votre assureur rapidement (téléphone ou courriel). Préparez les documents justificatifs (facture, rapport médical). Remplissez le formulaire de réclamation fourni, puis suivez les instructions pour envoyer le dossier complet dans le délai imparti.
Quelles sont les exclusions courantes dans les contrats d’assurance voyage ?
Les contrats excluent souvent les maladies préexistantes non stables, les incidents liés à la drogue ou à l’alcool, et les sports à risque non déclarés. Les voyages dans des pays déconseillés par le Canada ne sont généralement pas couverts.
Combien de temps faut-il pour être remboursé après une réclamation ?
Le délai moyen varie entre deux semaines et un mois selon l’assureur et la complexité du dossier. Assurez-vous de fournir des documents complets pour éviter tout retard de traitement.
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