Annulation de vol, rapatriement, perte ou vol de bagages … en voyage, n’importe quel imprévu peut survenir et venir perturber votre séjour à l’étranger vous obligeant à l’annuler ou à l’interrompre. C’est pourquoi, souscrire une assurance voyage est plus que recommandé.
Il existe des assurances voyages sur mesure pour tout type de profil, de budget, de destination.
Dans cet article, nous nous appliquons à vous expliquer fidèlement les différents types d’assurance voyage qui existent au Québec, les meilleures assurances voyage tout inclus mais aussi la différence entre une assurance voyage unique et une assurance multi voyage.
Sommaire
Qu’est ce qu’une assurance voyage ?
Une assurance voyage – comme son nom l’indique – vous permet d’être couvert pour les imprévus qui pourraient survenir pendant votre séjour à l’étranger : perte ou vol de bagages, accident, soins d’urgence, annulation ou retard de vol etc.
Souscrire à une assurance voyage vous permet de profiter de vos vacances en toute sérénité, en sachant que les principaux frais liés à votre voyage seront pris en compte en cas de problèmes.
A noter, au Québec, la RAMQ (la Régie de l’Assurance Maladie du Québec), vous permet d’être couvert lorsque vous partez en voyage à l’étranger dans certaines situations et seulement pour certaines dépenses de bases.
Le mieux est d’opter aussi pour une assurance voyage, qui vous permet d’être couvert plus largement, notamment pour des frais qui ne sont pas forcément d’ordre médicaux.
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Que couvre l’assurance voyage de la RAMQ ?
La régie de l’assurance maladie du Québec vous couvre à l’étranger dans certaines situations.
La RAMQ vous couvre pour deux types de situations :
- Les frais médicaux à l’étranger par un professionnel de la santé : médecin, dentiste, optométriste.
- Les frais d’hospitalisation pour les services liés à un séjour dans un hôpital.
La régie ne rembourse que les soins reçus à la suite d’une maladie soudaine ou bien d’un accident.
N’oubliez pas que les frais médicaux d’urgence peuvent être rapidement très élevés à l’étranger notamment aux Etats-Unis, où on estime le coût moyen d’une hospitalisation à 10 000 $ par jour. La RAMQ ne vous rembourse que 100 $ par jour.
Pourquoi souscrire à une assurance voyage privé ?
Comme mentionné ci-dessus, les perturbations d’un voyage et notamment les frais médicaux d’urgence à l’étranger peuvent rapidement représenter des sommes astronomiques, par exemple :
- Rapatriement en hélicoptère d’une piste de ski : 10 000 $
- Coût d’un jour à l’hôpital aux Etats-Unis : 10 000 $
- Perte de vos bagages : 500 $
- Annulation de votre vol non remboursé : 1 000 $
Souscrire à une assurance voyage permet d’être couvert pour la plupart ou l’ensemble des imprévus qui peuvent vous arriver en voyage. Une assurance voyage vous permet aussi de compenser les montants qui ne sont pas remboursés par la RAMQ pour les frais médicaux.
| RAMQ | Assurance voyage privée | |
|---|---|---|
| Consultation d’un médecin dans une province du canada | Oui | Oui |
| Hospitalisation en Ontario pour une fracture | Oui | Oui |
| Services rendus par un non-professionnel de la santé | Non | Oui |
| Bagages perdus | Non | Oui |
| Annulation d’un vol | Non | Oui |
| Interruption d’un voyage | Non | Oui |
| Frais dentaires d’urgence | Oui | Oui |
Que couvre une assurance voyage privée ?
Une assurance voyage peut vous couvrir pour de nombreuses situations. Nous avons dressé une liste des produits d’assurance voyage qui sont souvent proposés, vous pouvez décider d’opter pour un produit d’assurance ou d’opter pour une assurance voyage complète multirisques qui vous couvrira pour une multitudes de situations.
Voici les différents produits d’assurance voyage que vous pouvez prendre seul ou au sein d’une assurance voyage complète :
| –Services | Assurance voyage multirisques |
|---|---|
| Soins médicaux d’urgence | Oui |
| Interruption de voyage ou annulation de voyage | Oui |
| Retard de vol | Oui |
| Perte ou vol des bagages | Oui |
| Rapatriement | Oui, souvent inclus dans soins médicaux d’urgence (à hauteur de 5 millions de $ CAD) |
| Frais de repas et d’hébergement | Oui |
| Assistance voyage | Souvent inclus |
| Assurance voiture de location | Souvent inclus pour dommages et collision (rarement pour le vol) |
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Nous allons détailler plus précisément quelques produits d’assurance voyage phare afin d’avoir une idée de ce qui est proposé par les différents assureurs.
L’assurance voyage pour soins médicaux
Vous pouvez décider de ne prendre une assurance que pour couvrir les soins médicaux d’urgence en voyage. Ce produit d’assurance est très utile car il couvre les soins médicaux à l’étranger et parfois aussi le rapatriement à domicile si besoin.
Cette assurance est le minimum à avoir lors d’un voyage à l’étranger. En effet, à l’étranger les factures peuvent atteindre des montants très élevés, plusieurs centaines de milliers de dollars.
Voici généralement ce qui est couvert par l’assurance voyage pour soins médicaux:
- les maladies
- les accidents
- les soins dentaires
- le rapatriement à domicile.
L’assistance voyage annulation
Cette assurance vous permet d’annuler votre voyage en cas d’imprévus, cette assurance annulation couvre tous les montants qui ne sont pas remboursables. Cela vous couvre à partir du moment où vous avez souscrit à la police d’assurance et vous couvre aussi pour l’interruption de votre voyage si vous devez retourner d’urgence au Canada.
Toutes les situations ne sont pas couvertes, par exemple, vous ne devez pas être au courant de l’évènement au moment où vous prenez l’assurance.
Ces situations sont souvent couvertes:
- Annulation d’un vol
- Catastrophe survenant à votre domicile exigeant votre retour
- Blessures
- Maladie
Attention, cette assurance voyage ne prend pas en compte les frais médicaux et d’hospitalisation.
Annulation voyage et Covid 19
La question qui peut se poser actuellement est bien sûr de savoir si l’assurance voyage annulation couvre les annulations liées à la crise sanitaire du covid 19.
Cela dépend des assureurs, par exemple :
- La CAA, couvre les annulations de voyage pour les assurances souscrites avant le 13 mars 2020 pour une annulation due entre autre au covid. Les assurances souscrites après le 13 mars 2020 ne couvrent pas la covid.
- La Croix Bleue ne couvre pas une annulation ou interruption de voyage pour cause de covid car c’est sensé être une situation déjà connue de l’acheteur.
- Desjardins assurance voyage ne couvre pas non plus les annulations ou interruptions de voyage ayant pour cause la covid 19, étant donné que l’acheteur est au courant de la situation.
L’assurance bagages
Vous pouvez prendre uniquement une assurance pour vos bagages. Se retrouver sans ses bagages loin de chez soi est très frustrant, cela vous permettra de recevoir une indemnité en cas de vol ou de perte de vos bagages. Cela peut aussi couvrir le retard dans la livraison de vos bagages, de manière générale, si les bagages sont reçus avec un retard de 12h vous pouvez demander une indemnisation.
Regardez bien, selon les assureurs il y a des montants qui peuvent exister par article.
L’assurance voyage multi-risques
Vous pouvez opter pour une assurance voyage tout inclus, qui vous permet de partir tranquillement à l’étranger, en étant assuré pour des multitudes de situations. Voici des exemples de situations couvertes généralement par l’assurance voyage tous risques:
- Frais médicaux et d’hospitalisation
- Perte ou vol des bagages
- Rapatriement
- Annulation du voyage
Vous pouvez être couvert aussi pour:
- l’annulation d’un spectacle
- pertes de vos papiers qui vous fait rater votre avion
- catastrophe sur le lieu de votre séjour
Les meilleures assurances voyage tout inclus
Voici les meilleures assurance voyages tout inclus existantes au Canada :
| Assurance annulation | Interruption de voyage | Soins médicaux | Bagages | |
|---|---|---|---|---|
| La Croix Bleue | 2 000 $ | 2 000 $ | 5 000 000 $ | 1 500 $ |
| Manuvie | Oui | Oui | 10 000 000 $ | Oui |
| RBC Assurances |
| Oui en classe éco | Illimité | 1 000 $ pour voyage unique |
Faut-il prendre une assurance multi-voyage ?
Tous ces produits d’assurance peuvent être pris dans le cadre d’un voyage unique ou dans le cadre de plusieurs voyages.
Assurance pour un seul voyage
Vous pouvez vous assurer pour un voyage unique, par exemple, vous partez en famille, ce voyage est prévu depuis longtemps, il est normal que vous souhaitiez l’assurer.
Vous serez couvert pour toute la durée de ce voyage. Vous pouvez décider d’être assuré seulement pour les frais médicaux mais vous pouvez décider d’étendre la protection et d’opter pour l’annulation ou l’interruption de votre voyage, l’assurance bagages perdus.
Assurance multi-voyage
L’assurance annuelle multi-voyage peut s’avérer très pratique si vous voyagez souvent, pour le travail ou même pour le plaisir. Cette assurance voyage s’applique pour les frais médicaux et peut s’étendre, il existe des assurances annuelles qui couvrent tous les risques.
Vous serez couvert pour un nombre de jour précis et il vous sera possible de rajouter des jours de couverture au cas où vous dépassez le nombre de jours couverts.
L’assurance multi-voyage est utile quand :
- Vous ne connaissez pas la destination où vous irez,
- Vous ne savez pas non plus quand vous partirez,
- Vous faites souvent des allers-retours au même endroit
- Si vous prévoyez un voyage avec de nombreux arrêts, pour visiter une partie du monde par exemple.
Prendre une assurance voyage peut aussi être utile si vous bougez beaucoup entre les provinces du canada, les niveaux de protection ne sont pas tous les mêmes, ne prenez pas de chance et souscrivez à une assurance voyage.
Quels sont les différents types d’assurance voyage ?
Dépendamment de votre situation, que vous soyez étudiant ou que vous voyagez en famille, il existe des assurances voyages qui vous correspondent:
Assurance voyage pour étudiants
Voici quelques assurances voyages conçus pour les étudiants.
L’assurance voyage Croix Bleue pour les étudiants
Croix Bleue propose des offres intéressantes pour les étudiants:
- 5 000 000 $ pour les soins médicaux
- 2 000 $ de frais dentaires
- Rapatriement
- 3 000 $ pour l’hébergement en cas de retour retardé
- Frais d’hospitalisation
L’assurance voyage pour les jeunes de la CAA
La CAA propose une assurance voyage pour les jeunes, cela comprend :
- Des soins médicaux d’urgence
- Protection annulation tous risques et interruption de voyage
- Assurance bagage et retard de bagage de plus de 10h
- L’assurance voyage multiple est proposée en supplément, cela peut être utile si vous voyagez souvent
L’assurance voyage Manuvie pour les jeunes
Manuvie propose aussi une assurance voyage pour jeunes personnes, cela inclut :
- Des soins dentaires d’urgence jusqu’à 2 500 $
- Des soins médicaux jusqu’à 2 000 000 $
- Les frais d’hospitalisation jusqu’à 2 000 000 $
- Interruption des droits de scolarité jusqu’à 5 000 $
Assurance voyage famille
Certaines assurances voyages sont presque faites sur mesure pour protéger votre famille lorsque vous voyagez :
La Croix Bleue assurance voyage famille
Croix Bleue propose une assurance voyage pas chère pour la famille. Vous pourrez aussi bénéficier de la prime familiale pour soins médicaux d’urgence si vous voyagez moins de 31 jours. Seulement les deux assurés les plus âgés devront payer une prime.
L’assurance voyage famille par la CAA
La CAA propose une prime familiale avantageuse, qui vous permet d’assurer vos enfants pour le même prix. La CAA propose aussi une nouvelle option permettant la garde de vos enfants jusqu’à un montant de 1 000 $.
L’assurance voyage famille par Manuvie
Voici quelques avantages de l’assurance voyage famille de Manuvie. Vos enfants bénéficient de votre couverture lorsque vous voyagez ensemble. Vous pouvez aussi obtenir une assurance pour toute votre famille jusqu’à 3 générations à condition que personne n’ait plus de 60 ans.
Assurance voyage pour retraités
Certains assureurs proposent des assurances voyages pour les retraités comme avec snowbirds assurance.
Assurance voyage pour voyage affaire
Vous pouvez aussi assurer vos voyages d’affaires. Croix Bleue propose de vous assurer pour 7,20 $ par mois, pour un voyage de moins de 17 jours partout dans le monde.
Desjardins propose des avantages aussi pour les voyages d’affaire. Desjardins assurance voyage propose des rabais : 3 jours d’assurance voyage sans frais tout inclus, c’est à dire que vous serez couvert pour vos bagages perdus ou volés. En cas d’annulation du voyage et pour vos frais médicaux d’urgence, ils seront pris en charge si vous êtes membre chez Desjardins.
Assurance voyage pour séjours sportifs
Si vous êtes un grand sportif et que vous partez en séjour pour pratiquer votre sport favori, vous devriez penser à opter pour une assurance voyage adaptée.
Voici la liste des sports généralement couverts:
- Natation
- Cyclisme
- Voile
- Golf
- Canoë
- Ski
- Ski de fond
- Planche à neige
La couverture est la même qu’une assurance voyage classique, vous pouvez bénéficier de soins médicaux, de dédommagement en cas de perte ou vol de votre matériel, vous êtes assuré en cas d’annulation ou d’interruption de votre voyage.
Certains assureurs proposent aussi une couverture additionnelle pour sport extrême, comme securiglobe, courtier en assurance, par exemple qui propose des couvertures pour tout type de sport, du sport de contact, au sport extrême.
Combien coûte une assurance voyage ?
Tout dépend du type d’assurance voyage auquelle vous souscrivez.
Si vous souscrivez à une assurance voyage qui comprend tous les risques, cela sera plus cher qu’une assurance voyage uniquement pour les frais médicaux par exemple.
A titre d’exemple, une assurance voyage pour tous risques coûte en moyenne 168,16 $ tandis qu’une assurance voyage uniquement pour frais médicaux coûte 56,80 $.
Un autre facteur important est la longueur de votre assurance voyage:
- Assurance voyage unique : plus votre voyage est long, plus votre assurance voyage coûtera chère.
- Assurance multi voyage : nécessairement, cette assurance coutera plus cher.
Le prix de l’assurance multi voyage vous couvre pour un nombre de jours défini. Cela peut aller jusqu’au double du prix de l’assurance voyage unique. L’assurance multi-voyage peut être utile si vous voyagez souvent, si vous faites souvent des allers-retours entre deux pays par exemple, en moyenne une assurance multi-voyages coute environ 240 $.
L’assurance voyage offerte par la carte de crédit suffit-elle ?
Vérifiez bien si votre carte de crédit assure votre voyage et pour quelle durée, quel type de protection est pris en charge.
Pour cela consultez notre comparateur de cartes de crédit.
Les assurances voyages par compagnie
Lisez tous nos guides sur les assurances voyages par assureur et comparez les garanties, les prix etc.
L’assurance voyage soins médicaux couvre t’elle les voyageurs contre la Covid-19 ? Nous avions réservé le printemps dernier un appartement en République Dominicaine pour deux mois l’hiver prochain. Peux-t-on trouver une assurance pour nous couvrir ?
Merci, Sylvain Dupré
Bonjour Sylvain,
La plupart des assurances voyages ne couvre pas les soins médicaux contre la Covid-19. En revanche, il existe une assurance voyage qui vous couvre, il s'agit de la Croix Bleue, elle couvre les frais médicaux contre la Covid-19. Pour en bénéficier, il ne faut pas avoir de symptômes avant le départ et bien sur ne pas avoir reçu de diagnostic positif au Covid-19. Nous vous conseillons de les contacter pour votre voyage en République Dominicaine.
Nous restons à votre disposition,
L'équipe Safe
au sujet de l assurance tout risques a 168.16 ,c est pour combien de temps.
Bonjour Rene,
Nous faisons nos estimations sur la base d'un voyage qui durerait deux semaines.
Nous restons à votre disposition,
L’équipe Safe
Pour une personne de 60 ans l assurances voyages est elle plus dispendieuses
Bonjour Andre,
Le prix de l'assurance voyage dépend de nombreux critères, l'âge est l'un des critères.
Effectivement, à 60 ans, votre assurance voyage coûtera plus chère mais si vous n'avez pas de problème de santé, celle-ci devrait être abordable. Nous vous encourageons à utiliser notre comparateur en ligne https://hellosafe.ca/assurance-voyage pour trouver la meilleure assurance voyage pour vous.
Bonne journée,
L’équipe Safe
Présentement j’ai assurance collective et je vais avoir 70 ans et mon assurance prend fin .j’aimerai savoir qu’elle assurance voyage prendre pour continuer à voyager à chaque année
Bonjour,
Le type d'assurance à choisir va dépendre selon certaines variables dont votre état de santé et votre âge.
Je vous invite à utiliser notre outil de comparaison d'assurance voyage directement sur notre site : https://hellosafe.ca/assurance-voyage
Vous pourrez trouver en quelques secondes l'assurance voyage qui correspond le mieux à vos besoins.
Bonne journée,
L’équipe Safe
Une assurace voyage en France et Espagne pour personnes âge de 82 ans et 84 ans peut coûter combien par mois je veux des informations.
Bonjour,
Premièrement, une assurance voyage ne se paye pas au mois mais sur la durée de votre séjour. Le prix va dépendre de nombreux facteurs, notamment de la durée de votre voyage ainsi que le niveau de couverture que vous souhaitez. Vous pouvez consulter notre page qui recense les meilleures compagnies d'assurance voyage pour comparer et vous aidez à faire votre choix: https://hellosafe.ca/assurance-voyage/compagnies
Bonne journée,
L'équipe Safe
si le vol est annulé par covid ,serai je remboursee .? J;ai le vaccin et bientot mon certificat covid
Bonjour,
La plupart des assurances voyage ne remboursent pas les annulations suite au Covid-19, car c'est une situation "déjà connue de l'acheteur". En revanche, cela peut tout de même changer d'une assurance à une autre et c'est pourquoi nous vous conseillons de prendre contact avec votre assureur pour connaître les modalités du contrat.
Bonne journée,
L'équipe Safe
Mon assurance voyage familiale avec la Croix-Bleue prendra fin au 30 avril 2021. L'augmentation pour la même assurance pour 2021-2022 (1 461,43$ incl tax) me semble exagérée, soit 474,29$ de plus ( 1 935,72$) pour la même couverture (2 personnes de 66 ans et 69 ans): (pour des séjours de 31 jrs max /chaque fois à l'étranger;
- soins médicaux d'urgence (jusqu'à 5 000 000$) franchise 0$
- décès accidentel/mutilation (jusqu'à 100 000$)
- décès accidentel/mutilation- transport aérien (jusqu'à 300 000$)
- assurances bagages (jusqu'à 1 500$)
- annulation de voyage (jusqu'à 5 000$)
- Interruption de voyage: illimité
- assistance voyage incluse
Qu'en pensez-vous? Y aurait-il une compagnie qui offrirait un meilleur taux?