Assurance auto : comparateur, soumissions, avis

Vous souhaitez obtenir une soumission pour votre assurance auto? Vous souhaitez comparer des assurances auto pour voir laquelle semble la meilleure pour vous? 

Parfait, nous avons justement comparé les meilleures assurances auto du Québec pour vous. Ce guide vous permettra de vous renseigner sur les assurances auto existantes au Québec, d’en savoir plus sur le prix des assurance auto facultatives, mais aussi sur comment diminuer sa prime d’assurance auto! Commencez dès maintenant à magasiner les meilleures assurances auto !

Est-ce obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec ?

Au Canada, il existe plusieurs régime d’assurance auto et selon les états, ces régimes d’assurance auto sont obligatoires ou non. La loi sur l’assurance automobile  du 1er mars 1978 fait une distinction entre deux régimes d’assurance: le traitement des dommages corporels et le traitement des dommages matériels. 

Au Québec, il existe deux types d’assurances auto obligatoires: 

• L’assurance de régime public: Il existe une assurance que vous payez automatiquement en obtenant votre permis de conduire. Il s’agit du régime public administré par la société automobile du Québec (SAAQ). Cette assurance vous sert à couvrir les dommages corporels à la suite d’un accident.
• L’assurance de régime privée: Il s’agit de la responsabilité civile, cette assurance automobile est obligatoire. 

L’assurance de régime public fournie par la SAAQ

Cette assurance est aussi nommée “indemnités d’accidents”. Comme évoqué, il s’agit d’une assurance de régime public. Cette assurance auto protège tous les québécois en cas d’accident de la route, que ce soit au Québec ou ailleurs dans le monde, pour tous dommages corporels résultant de l’accident. Il n’est pas nécessaire d’avoir un permis de conduire pour être protégé par cette assurance, dès lors qu’un accident survient et que vous êtes québécois, vous êtes pris en charge par la société de l’assurance automobile du Québec.

Certains accidents ne sont pas couverts par le régime public, par exemple ne sont pas couverts:

• Les accidents survenus lors d’une compétition
• Les accidents avec un véhicule “hors route”, comme une motoneige. 

L’assurance privée obligatoire : La responsabilité civile 

En d’autre mot, cette assurance est plus souvent nommée “L’assurance responsabilité civile”. Contrairement à l’assurance de régime public, vous devez souscrire à l’assurance responsabilité civile par le biais d’assureurs privés, ce n’est pas automatique. 

Cette assurance sert à couvrir les dommages matériels que vous avez pu causer aux autres. Le montant minimum est de 50 000 $. 

L’assurance responsabilité civile vous vous fournira une couverture pour:  

• Vos dommages matériels si vous n’êtes pas en tort
• les dommages matériels causés à autrui ( clôtures, ou bien maison)
• les dommages corporels causés à autrui non couverts par la SAAQ, hors du Québec. 

Vous pouvez évidemment augmenter le montant de protection de 1 à 2 millions, c’est ce qui est souvent proposé par les assureurs, car parfois le montant de 50,000$ peut être vite dépassé notamment si l’accident survient aux Etats-Unis. 

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Quelles sont les assurances auto obligatoires au Canada ?

Voici les différents niveaux de protection concernant l’assurance auto au Canada :

Quels sont les différents types d’assurance auto au Québec ?

Il existe des couvertures additionnelles qui permettent d’assurer votre auto pour le vol, le vandalisme, les collisions et autres. Ces couvertures additionnelles ne sont pas obligatoires au Québec mais cela vous permet d’être protégé au mieux. 

L’assurance auto collision ou versement 

Cette assurance vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule. Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident, même si avez causé l’accident. Par exemple, si vous heurtez un panneaux de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision. Cette couverture n’est pas obligatoire Pour en savoir plus, lisez notre guide sur ce sujet ! 

L’assurance auto sans collision ni versement

Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue, et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir jusqu’à quel montant vous souhaitez être assuré. 

L’assurance auto risques designés

Cette assurance auto est aussi très parlante, comme les précédentes. Elle vous couvre pour des risques que vous avez spécifié dans le contrat. Par exemple, vous pouvez citer le bris de glace, mais ne pas inclure le vandalisme, le vol mais ne pas inclure l’incendie. 

L’assurance auto tous risques

Cette assurance auto est une combinaison de toutes les autres assurances: collisions et versement, sans collisions ni versement. Cette franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez ainsi protégé pour tout incidents qui ne relèvent pas de votre contrôle: vandalisme, vol, incendie. Mais aussi pour les incidents relevant d’un accident de la route, lors d’une collision avec un objet, ou pour le renversement de votre véhicule. Pour en savoir plus sur l’assurance tous risque, cliquez ici.

Voici un tableau qui récapitule bien ce qui est compris dans chaque niveau de protection: 

Quels sont les avenants que je peux ajouter à mon assurance auto ? 

En plus de ces assurances auto obligatoires et facultatives, vous pouvez ajouter des avenants à votre assurance afin d’être protégé au mieux. 

La protection valeur à neuf

Cette assurance protège votre véhicule neuf que vous venez de vous offrir. En cas de vol ou de perte totale, le véhicule sera remplacé par le même. En cas de perte partielle, les pièces endommagées seront remplacées par des pièces neuves. Vous pouvez aussi demander à être indemnisé. Cliquez ici pour en savoir plus.

L’assurance de remplacement

Cette assurance est proposée en complément de votre assurance auto, elle vous permet d’être indemnisé peu importe la dépréciation du véhicule. Lors du vol de votre véhicule, vous aurez la possibilité de le remplacer très facilement avec ce type d’assurance, même si votre véhicule a perdu de la valeur au fil des années.  Et en cas de dommage partiel, votre franchise sera remboursée en fonction du montant choisi. Cliquez ici pour en savoir plus.

La privation de jouissance de votre véhicule

Cette assurance peut s’avérer très utile si votre véhicule est hors d’utilisation pendant un moment, notamment si il est au garage. Cet avenant vous permet d’être remboursé pour les frais de location d’un véhicule ou d’être remboursé pour les frais de transport que vous avez dû prendre. Tous les détails ici.

L’assurance de personne

Cette option  permet au conjoint ou enfants de bénéficier d’une indemnité en cas de blessure ou décès résultant d’un accident. Il est conseillé d’ajouter cette protection en raison de son prix assez raisonnable. 

L’avenant 27

Cet avenant vous permet d’étendre votre assurance auto à votre véhicule de location ou à un véhicule emprunté. Tous les détails ici.

L’assurance routière

Cette assurance est très pratique, car vous permet de bénéficier de service de dépannage en cas de panne ou casse de votre véhicule. Voici un guide vous permettant de voir rapidement quelles sont les meilleures assistances routières au Québec.

Nous avons dressé un tableau vous permettant de comprendre d’un simple coup d’oeil quelles sont les assurances obligatoires ou non et leur utilité. 

Combien coûte une assurance auto au Québec ? 

La prime d’assurance auto est calculée à partir de plusieurs facteurs: 

• L’âge
• Le sexe
• Votre dossier de conduire, c’est à dire vos antécédents de conduite
• Le lieu où vous résidez 
• Le type de véhicule que vous conduisez
• L’usage que vous faites de votre véhicule: est-ce que vos trajets sont quotidiens pour aller au travail par exemple? vous servez-vous de votre véhicule pour un usage professionnel?
• Le nombre de personnes assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
• La date d’obtention de votre permis de conduire

Certains assureurs voudront aussi savoir si vous êtes financièrement stable, la question de votre profession pourra vous être demandée ainsi que l’accès à votre dossier de crédit. Ce guide sur le prix moyen de l’assurance auto détaille en profondeur le calcul des primes au Québec.

Quelques conseils pour diminuer sa prime d’assurance auto ?

Il existe plusieurs moyens de baisser sa prime d’assurance auto, voici les quelques conseils que nous vous conseillons d’appliquer:

• Vous pouvez choisir de fortes franchises, qui vous permet d’alléger le poids des primes mensuelles
• Si vous assurez plusieurs véhicules chez le même assureurs, un rabais sera proposé
• Prendre l’assurance habitation avec l’assurance auto
• Ne prendre que les couvertures additionnelles nécessaires, par exemple si votre véhicule est assez vieux, prendre la garantie sans collision et ni versement n’est peut-être pas optimal
• Avoir un bon dossier de conduite, les primes d’assurance auto ont tendance à augmenter après un accident
• Munir votre véhicule de dispositifs de sécurité
• Avoir un véhicule électrique ou hybride pour bénéficier des rabais. 

Comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto ? 

Voici un petit tableau qui récapitule comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto: 

Pour en savoir plus sur comment résilier son assurance auto, cliquez ici.

Comment magasiner les meilleurs assurance auto ? 

Le mieux est de comparer les assurances auto pour obtenir la meilleure soumission assurance auto. Vous pouvez faire des soumissions d’assurance auto en ligne, ou bien directement en agence pour bénéficier des meilleur primes d’assurance auto.

Nous avons listé quelques assureurs qui ont des soumissions auto intéressantes: 

	Responsabilité civile	Assurances facultatives	Couverture additionnelles	Rabais
	Oui	Collision et renversement Hors collision et renversement	Pardon des accidents Valeur à neuf Frais de remplacement	8 rabais
	Oui	Collision et renversement Hors collision et renversement	Assurance de personne Assistance sécurité routière	4 rabais

Comment faire une réclamation auprès de son assurance auto ?

De manière générale, les procédures de réclamation auprès des assurances auto sont extrêmement simplifiés, vous pouvez soit: 

• Les joindre par téléphone pour expliquer directement votre situation
• Vous devez aussi avoir accès à votre espace en ligne où vous pouvez aussi normalement déposer une réclamation, cela dépend des assureurs mais c’est souvent le cas.

Quelle est la province la moins chère pour l’assurance auto ?

La grande gagnante de l’assurance auto la moins chère est le Québec ! Voici le top 3 des provinces les moins chères pour l’assurance auto :

En savoir plus sur les services de la SAAQ

Nous avons réalisé des guides vous permettant d’en savoir plus sur les services de la SAAQ :

Tous nos formulaires sur l’assurance auto

Si vous recherchez des informations relatives aux démarches administratives concernant votre auto, ces formulaires vous aideront certainement, certains sont relatifs aux démarches auprès de la SAAQ, d’autres sont à propos des avenants.

Tous nos guides sur l’assurance auto

• Quelles sont les assurances auto pas chères au Québec ?
• Courtier d’assurance auto : lequel choisir ?
• Assurance auto et habitation : quel rabais obtenir ?
• Assurance auto hors collision et renversement : comment ça marche ?
• Réclamation auprès de son assurance auto en 5 étapes
• Transfert du droit de propriété d’un véhicule : comment ça marche ?
• Quand avez-vous besoin d’un constat à l’amiable ?
• Quelles les autos les plus volées au Québec ?
• Où trouver des autos d’occasion ?
• Quelle assurance auto prendre en cas de location de véhicule ?
• Nos outils liés à l’assurance auto
• Pourquoi prendre une assurance auto collision ?
• Qu’est ce qu’un délit de fuite ?
• Comment faire une vérification mécanique auprès de la SAAQ ?
• Les 10 meilleures assistances routières au Québec
• Quel est le coût d’une assurance auto au Québec ?
• Les différents services de la SAAQ
• Comment faire une procuration à la SAAQ ?
• Comment récupérer son permis de conduire après une suspension ?
• Les points de services de la SAAQ
• Qu’est-ce que le dossier de conduite de la SAAQ ?
• Les formulaires automobiles
• Immatriculation de la SAAQ au Québec : comment ça marche ?
• Comment effectuer le remisage de son véhicule ?
• Quel est l’intérêt de prendre une assurance de remplacement ?
• Les meilleures assurances auto valeur à neuf
• Ontario : Quelles sont les meilleures assurances auto ?
• Quelles sont les meilleures assurances pour autos antiques?
• L’assurance Auto dans les villes du Canada
• Assurance automobile obligatoire: Que couvre la responsabilité civile ?
• Pourquoi prendre une assurance auto tous risques ?
• Quel est le rôle de la société d’assurance automobile du Québec ?
• Comment fonctionne l’assurance auto au Québec ?
• Comment résilier une assurance auto ?
• Quelle est la meilleure assurance auto pour les étudiants ?
• Guide 2020 sur l’assurance auto électrique
• Compagnies d’assurance auto
• Quel est le prix moyen d’une assurance auto jeune conducteur ?