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Vous souhaitez obtenir une soumission pour votre assurance auto? Vous souhaitez comparer des assurances auto pour voir laquelle semble la meilleure pour vous? 

Parfait, nous avons justement comparé les meilleures assurances auto du Québec pour vous. Ce guide vous permettra de vous renseigner sur les assurances auto existantes au Québec, d’en savoir plus sur le prix des assurance auto facultatives, mais aussi sur comment diminuer sa prime d’assurance auto! Commencez dès maintenant à magasiner les meilleures assurances auto !

Est-ce obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec?

Au Canada, il existe plusieurs régime d’assurance auto et selon les états, ces régimes d’assurance auto sont obligatoires ou non. La loi sur l’assurance automobile  du 1er mars 1978 fait une distinction entre deux régimes d’assurance: le traitement des dommages corporels et le traitement des dommages matériels. 

Au Québec, il existe deux types d’assurances auto obligatoires: 

  • L’assurance de régime public: Il existe une assurance que vous payez automatiquement en obtenant votre permis de conduire. Il s’agit du régime public administré par la société automobile du Québec (SAAQ). Cette assurance vous sert à couvrir les dommages corporels à la suite d’un accident.
  • L’assurance de régime privée: Il s’agit de la responsabilité civile, cette assurance automobile est obligatoire. 

L’assurance de régime public fournie par la SAAQ

Cette assurance est aussi nommée “indemnités d’accidents”. Comme évoqué, il s’agit d’une assurance de régime public. Cette assurance auto protège tous les québécois en cas d’accident de la route, que ce soit au Québec ou ailleurs dans le monde, pour tous dommages corporels résultant de l’accident. Il n’est pas nécessaire d’avoir un permis de conduire pour être protégé par cette assurance, dès lors qu’un accident survient et que vous êtes québécois, vous êtes pris en charge par la société de l’assurance automobile du Québec.

La particularité de cette assurance auto c’est qu’elle couvre tous les québécois qu’ils soient coupables ou non coupables de l’accident. Il n’est donc pas possible d’intenter une action en justice contre la personne responsable de l’accident.

Certains accidents ne sont pas couverts par le régime public, par exemple ne sont pas couverts:

  • Les accidents survenus lors d’une compétition
  • Les accidents avec un véhicule “hors route”, comme une motoneige. 

L’assurance privée obligatoire : La responsabilité civile 

En d’autre mot, cette assurance est plus souvent nommée “L’assurance responsabilité civile”. Contrairement à l’assurance de régime public, vous devez souscrire à l’assurance responsabilité civile par le biais d’assureurs privés, ce n’est pas automatique. 

Cette assurance sert à couvrir les dommages matériels que vous avez pu causer aux autres. Le montant minimum est de 50 000 $. 

L’assurance responsabilité civile vous vous fournira une couverture pour:  

  • Vos dommages matériels si vous n’êtes pas en tort
  • les dommages matériels causés à autrui ( clôtures, ou bien maison)
  • les dommages corporels causés à autrui non couverts par la SAAQ, hors du Québec. 

Vous pouvez évidemment augmenter le montant de protection de 1 à 2 millions, c’est ce qui est souvent proposé par les assureurs, car parfois le montant de 50,000$ peut être vite dépassé notamment si l’accident survient aux Etats-Unis. 

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Quels sont les différents types d’assurance auto au Québec?

Il existe des couvertures additionnelles qui permettent d’assurer votre auto pour le vol, le vandalisme, les collisions et autres. Ces couvertures additionnelles ne sont pas obligatoires au Québec mais cela vous permet d’être protégé au mieux. 

L’assurance auto collision ou versement 

Cette assurance vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule. Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident, même si avez causé l’accident. Par exemple, si vous heurtez un panneaux de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision. Cette couverture n’est pas obligatoire Pour en savoir plus, lisez notre guide sur ce sujet ! 

L’assurance auto sans collision ni versement

Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue, et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir jusqu’à quel montant vous souhaitez être assuré. 

L’assurance auto risques designés

Cette assurance auto est aussi très parlante, comme les précédentes. Elle vous couvre pour des risques que vous avez spécifié dans le contrat. Par exemple, vous pouvez citer le bris de glace, mais ne pas inclure le vandalisme, le vol mais ne pas inclure l’incendie. 

L’assurance auto tous risques

Cette assurance auto est une combinaison de toutes les autres assurances: collisions et versement, sans collisions ni versement. Cette franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez ainsi protégé pour tout incidents qui ne relèvent pas de votre contrôle: vandalisme, vol, incendie. Mais aussi pour les incidents relevant d’un accident de la route, lors d’une collision avec un objet, ou pour le renversement de votre véhicule. Pour en savoir plus sur l’assurance tous risque, cliquez ici.

Voici un tableau qui récapitule bien ce qui est compris dans chaque niveau de protection: 

Régime de la SAAQResponsabilité civileCollision / renversementSans collision/ versementTout risque
Vol
Incendie
Accident de la route de la faute du conducteur (dommages matériels)
Accident (le conducteur n’est pas en faute)/ dommages matériels
Renversement de la voiture 
Catastrophe naturelle
Dommages matériels causés à autrui
Dommages corporels causés à autrui peu importe la responsabilité
Récapitulatif de l’assurance auto

Quels sont les avenants que je peux ajouter à mon assurance auto? 

En plus de ces assurances auto obligatoires et facultatives, vous pouvez ajouter des avenants à votre assurance afin d’être protégé au mieux. 

La protection valeur à neuf

Cette assurance protège votre véhicule neuf que vous venez de vous offrir. En cas de vol ou de perte totale, le véhicule sera remplacé par le même. En cas de perte partielle, les pièces endommagées seront remplacées par des pièces neuves. Vous pouvez aussi demander à être indemnisé. Cliquez ici pour en savoir plus.

L’assurance de remplacement

Cette assurance est proposée en complément de votre assurance auto, elle vous permet d’être indemnisé peu importe la dépréciation du véhicule. Lors du vol de votre véhicule, vous aurez la possibilité de le remplacer très facilement avec ce type d’assurance, même si votre véhicule a perdu de la valeur au fil des années.  Et en cas de dommage partiel, votre franchise sera remboursée en fonction du montant choisi. Cliquez ici pour en savoir plus.

La privation de jouissance de votre véhicule

Cette assurance peut s’avérer très utile si votre véhicule est hors d’utilisation pendant un moment, notamment si il est au garage. Cet avenant vous permet d’être remboursé pour les frais de location d’un véhicule ou d’être remboursé pour les frais de transport que vous avez dû prendre. 

L’assurance de personne

Cette option  permet au conjoint ou enfants de bénéficier d’une indemnité en cas de blessure ou décès résultant d’un accident. Il est conseillé d’ajouter cette protection en raison de son prix assez raisonnable. 

L’assurance routière

Cette assurance est très pratique, car vous permet de bénéficier de service de dépannage en cas de panne ou casse de votre véhicule. Voici un guide vous permettant de voir rapidement quelles sont les meilleures assistances routières au Québec.

Nous avons dressé un tableau vous permettant de comprendre d’un simple coup d’oeil quelles sont les assurances obligatoires ou non et leur utilité. 

ObligatoireUtilité
L’assurance de régime public Protection pour tous les québécois qui ont subi un accident, qu’il soient en tort ou non 
La responsabilité civile   Couverture pour vos dommages matériels si vous n’êtes pas en tort, dommages matériels causés à autrui, dommages corporels causés à autrui 
Collision ou versement Utile en cas de dommages matériels liés à une collision 
Sans collision ou Renversement Utile si vous craignez des actes de vandalisme, le vol ou bien un incendie
Tous risques  Utile si vous voulez être couvert de façon optimale
Protection valeur à neuf Utile si vous avez acheté un véhicule neuf
Assurance de remplacement Utile pour être indemnisé peu importe la dépréciation du véhicule
Privation de jouissance de votre véhicule  Utile si vous ne pouvez vous servir de votre véhicule pendant un laps de temps
L’assurance routière  Utile en cas de panne ou casse de votre véhicule
Assurance auto obligatoire et facultative au Québec

Combien coûte une assurance auto au Québec? 

La prime d’assurance auto est calculée à partir de plusieurs facteurs: 

  • L’âge
  • Le sexe
  • Votre dossier de conduire, c’est à dire vos antécédents de conduite
  • Le lieu où vous résidez 
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • L’usage que vous faites de votre véhicule: est-ce que vos trajets sont quotidiens pour aller au travail par exemple? vous servez-vous de votre véhicule pour un usage professionnel?
  • Le nombre de personnes assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
  • La date d’obtention de votre permis de conduire

Certains assureurs voudront aussi savoir si vous êtes financièrement stable, la question de votre profession pourra vous être demandée ainsi que l’accès à votre dossier de crédit. Ce guide sur le prix moyen de l’assurance auto détaille en profondeur le calcul des primes au Québec.

Votre assurance auto sera assortie de franchises, en effet, si vous devez faire une réclamation à votre assurance auto, vous devrez payer une partie vous-même, sauf si vous n’êtes pas en cause lors de l’accident, la responsabilité civile prendra le relais. Plus votre franchise est élevée moins votre assurance auto vous coûtera cher.

Quelques conseils pour diminuer sa prime d’assurance auto 

Il existe plusieurs moyens de baisser sa prime d’assurance auto, voici les quelques conseils que nous vous conseillons d’appliquer:

  • Vous pouvez choisir de fortes franchises, qui vous permet d’alléger le poids des primes mensuelles
  • Si vous assurez plusieurs véhicules chez le même assureurs, un rabais sera proposé
  • Prendre l’assurance habitation avec l’assurance auto
  • Ne prendre que les couvertures additionnelles nécessaires, par exemple si votre véhicule est assez vieux, prendre la garantie sans collision et ni versement n’est peut-être pas optimal
  • Avoir un bon dossier de conduite, les primes d’assurance auto ont tendance à augmenter après un accident
  • Munir votre véhicule de dispositifs de sécurité
  • Avoir un véhicule électrique ou hybride pour bénéficier des rabais. 

Comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto? 

Voici un petit tableau qui récapitule comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto: 

QuandComment
Renouvellement assurance autoAutomatique sauf avis écrit de l’assureurRien à faire – renouvellement automatique
Résiliation assurance auto En tout temps – ou lors du renouvellement. 
Frais de résiliation si assurance auto en cours. 
Ecrire à l’assureur / remboursement de vos primes en trop
L’assureur a 60 jours pour résilier votre assurance auto 
Résiliation et renouvellement de son assurance auto

Pour en savoir plus sur comment résilier son assurance auto, cliquez ici.

Comment magasiner les meilleurs assurance auto ? 

Le mieux est de comparer les assurances auto pour obtenir la meilleure soumission assurance auto. Vous pouvez faire des soumissions d’assurance auto en ligne, ou bien directement en agence pour bénéficier des meilleur primes d’assurance auto.

Nous avons listé quelques assureurs qui ont des soumissions auto intéressantes: 

Responsabilité civileAssurances facultativesCouverture additionnelles Rabais
desjardins logoOui
  • Collision et renversement
  • Hors collision et renversement
  • Pardon des accidents
  • Valeur à neuf
  • Frais de remplacement
8 rabais 
la capitale logoOui
  • Collision et renversement
  • Hors collision et renversement
  • Assurance de personne
  • Assistance sécurité routière
4 rabais 

Comment faire une réclamation auprès de son assurance auto? 

De manière générale, les procédures de réclamation auprès des assurances auto sont extrêmement simplifiés, vous pouvez soit: 

  • Les joindre par téléphone pour expliquer directement votre situation
  • Vous devez aussi avoir accès à votre espace en ligne où vous pouvez aussi normalement déposer une réclamation, cela dépend des assureurs mais c’est souvent le cas.

En savoir plus sur les services de la SAAQ

Nous avons réalisé des guides vous permettant d’en savoir plus sur les services de la SAAQ :

L’immatriculation de la SAAQ

Pour tout savoir sur l’immatriculation de la SAAQ !

En savoir plus

Le dossier de conduite de la SAAQ

Comment consultez le guide de conduite de la SAAQ, comment le modifier etc.

En savoir plus

Remisage par la SAAQ

Vous pouvez faire remiser votre véhicule par la SAAQ : cet article détaille tout le processus pour remiser son véhicule !

En savoir plus

Tous nos guides sur l’assurance auto

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