Meilleures assurances auto au Québec : comparatif et soumissions

L’assurance auto au Québec est obligatoire. Vous souhaitez obtenir une soumission pour votre assurance auto ou bien comparer les différentes assurances auto au Québec afin de trouver la police la plus adaptée à vos besoins ?

Ce comparateur exclusif vous permettra non seulement de magasiner toutes les meilleures assurances auto du marché mais aussi de découvrir tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance auto au Québec : les garanties obligatoires, facultatives, les prix, nos conseils et bien plus encore.

Est-ce obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec ?

Au Québec, la loi oblige tous les conducteurs à avoir au minimum, une assurance auto couvrant la responsabilité civile à hauteur de 50 000 $. Cette assurance sert à couvrir les dommages que vous pourriez causer à une personne tierce. Elle est également connue sous le nom de “assurance d’un bord”.

Au Québec par exemple, il existe deux types d’assurances auto obligatoires : 

• l’assurance de régime public : il s’agit d’une assurance que vous payez automatiquement en obtenant votre permis de conduire, c’est le régime public administré par la société automobile du Québec (SAAQ). Cette assurance vous sert à couvrir les dommages corporels à la suite d’un accident.
• l’assurance de régime privée : il s’agit de la responsabilité civile, cette assurance automobile est obligatoire. 

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L’assurance de régime public fournie par la SAAQ

Cette assurance est aussi nommée ‘indemnités d’accidents’.

Comme évoqué, il s’agit d’une assurance de régime public. Cette assurance auto protège tous les québécois en cas d’accident de la route, que ce soit au Québec ou ailleurs dans le monde, pour tous dommages corporels résultant de l’accident.

Il n’est pas nécessaire d’avoir un permis de conduire pour être protégé par cette assurance, dès lors qu’un accident survient et que vous êtes québécois, vous êtes pris en charge par la société de l’assurance automobile du Québec.

Certains accidents ne sont pas couverts par le régime public, par exemple :

• les accidents survenus lors d’une compétition ;
• les accidents avec un véhicule ‘hors route’, comme une motoneige. 

L’assurance privée obligatoire : la responsabilité civile 

Cette assurance est plus souvent nommée ‘l’assurance responsabilité civile’. Contrairement à l’assurance de régime public, vous devez souscrire à l’assurance responsabilité civile par le biais d’assureurs privés, ce n’est pas automatique. 

Cette assurance sert à couvrir les dommages matériels que vous avez pu causer aux autres. Le montant minimum de couverture est de 50 000 $. 

L’assurance responsabilité civile vous couvrira notamment pour :

• les dommages matériels causés à autrui (clôtures, ou bien maison) si vous n’êtes pas en tort
• les dommages corporels causés à autrui non couverts par la SAAQ, hors du Québec. 

Quels sont les différents types d’assurance auto au Québec ?

Il existe des couvertures additionnelles qui permettent d’assurer votre auto pour le vol, le vandalisme, les collisions et autres. Ces couvertures additionnelles ne sont pas obligatoires au Québec mais cela vous permet d’être protégé au mieux. 

L’assurance auto collision ou versement 

Cette assurance vous protège en cas de collision de votre véhicule avec un objet, cela peut aussi être le renversement de votre véhicule.

Cette assurance prend en charge les dommages matériels causés par cet accident, même si avez causé l’accident. Par exemple, si vous heurtez un panneaux de circulation, vous serez couvert par l’assurance collision. Cette couverture n’est pas obligatoire Pour en savoir plus, lisez notre guide sur ce sujet.

L’assurance auto sans collision ni versement

Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue, et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir jusqu’à quel montant vous souhaitez être assuré. 

L’assurance auto risques designés

Cette assurance auto est aussi très parlante, comme les précédentes. Elle vous couvre pour des risques que vous avez spécifié dans le contrat. Par exemple, vous pouvez citer le bris de glace, mais ne pas inclure le vandalisme. Vous pouvez également citer le vol mais ne pas inclure l’incendie ou vice-versa.

L’assurance auto tous risques

Cette assurance auto est une combinaison de toutes les autres assurances : collisions et versement, sans collisions ni versement. La franchise est la même pour tous les dommages. Vous serez ainsi protégé pour tout incidents qui ne relèvent pas de votre contrôle : vandalisme, vol, incendie. Mais aussi pour les incidents relevant d’un accident de la route, lors d’une collision avec un objet, ou pour le renversement de votre véhicule. Pour en savoir plus sur l’assurance tous risque, cliquez ici.

Voici un tableau qui récapitule bien ce qui est compris dans chaque niveau de protection: 

Quels sont les avenants que je peux ajouter à mon assurance auto au Québec ? 

En plus de ces assurances auto obligatoires et facultatives, vous pouvez ajouter des avenants à votre assurance afin d’être protégé au mieux. 

La protection valeur à neuf

Cette assurance protège votre véhicule neuf que vous venez de vous offrir.

En cas de vol ou de perte totale de votre auto, elle sera remplacée à l’identique par un véhicule neuf sans tenir compte de la dépréciation de votre véhicule. En cas de perte partielle, les pièces endommagées seront remplacées par des pièces neuves. Vous pouvez aussi demander à être indemnisé. Cliquez ici pour en savoir plus.

L’assurance de remplacement

Cette assurance est proposée en complément de votre assurance auto, elle vous permet d’être indemnisé peu importe la dépréciation du véhicule. Lors du vol de votre véhicule, vous aurez la possibilité de le remplacer très facilement avec ce type d’assurance, même si votre véhicule a perdu de la valeur au fil des années.  Et en cas de dommage partiel, votre franchise sera remboursée en fonction du montant choisi. Cliquez ici pour en savoir plus.

La privation de jouissance de votre véhicule

Cette assurance peut s’avérer très utile si votre véhicule est hors d’utilisation pendant un moment, notamment si il est au garage. Cet avenant vous permet d’être remboursé pour les frais de location d’un véhicule ou d’être remboursé pour les frais de transport que vous avez dû prendre. Tous les détails ici.

L’assurance de personne

Cette option  permet au conjoint ou enfants de bénéficier d’une indemnité en cas de blessure ou décès résultant d’un accident. Il est conseillé d’ajouter cette protection en raison de son prix assez raisonnable. 

L’avenant 27

Cet avenant vous permet d’étendre votre assurance auto à votre véhicule de location ou à un véhicule emprunté. Tous les détails ici.

L’assurance routière

L’assistance sécurité routière est très pratique, car vous permet de bénéficier de service de dépannage en cas de panne ou casse de votre véhicule. 

Nous avons dressé un tableau vous permettant de comprendre d’un simple coup d’oeil quelles sont les assurances obligatoires ou non et leur utilité. 

Quel est le prix de l’assurance auto au Québec ?

La prime d’assurance auto est calculée à partir de plusieurs facteurs : 

• l’âge
• le sexe
• votre dossier de conduire, c’est à dire vos antécédents de conduite
• le lieu où vous résidez 
• le type de véhicule que vous conduisez
• l’usage que vous faites de votre véhicule: est-ce que vos trajets sont quotidiens pour aller au travail par exemple? vous servez-vous de votre véhicule pour un usage professionnel?
• le nombre de personnes assurées sur votre assurance auto et leur niveau de conduite
• la date d’obtention de votre permis de conduire.

Certains assureurs voudront aussi savoir si vous êtes financièrement stable, la question de votre profession pourra vous être demandée ainsi que l’accès à votre dossier de crédit. Ce guide sur le prix moyen de l’assurance auto détaille en profondeur le calcul des primes au Québec.

Pour avoir le meilleur prix de l’assurance auto, il faut magasiner. C’est le seul moyen d’obtenir en quelques secondes plusieurs soumissions en comparant les garanties. Vous trouverez ci-dessous un exemple de soumissions en ligne obtenues avec deux assureurs pour une assurance auto responsabilité civile vs. une assurance auto tous risques.

Quelques conseils pour diminuer sa prime d’assurance auto

Il existe plusieurs moyens de baisser sa prime d’assurance auto, voici les quelques conseils que nous vous conseillons d’appliquer:

• choisir sa franchise : vous pouvez choisir de fortes franchises, qui vous permet d’alléger le poids des primes mensuelles
• combinez vos assurances auto : Si vous assurez plusieurs véhicules chez le même assureurs, un rabais sera proposé
• combinez assurance auto et habitation : prendre l’assurance habitation avec l’assurance auto
• bien choisir les garanties facultatives : ne prendre que les couvertures additionnelles nécessaires, par exemple si votre véhicule est assez vieux, prendre la garantie sans collision et ni versement n’est peut-être pas optimal
• conduire prudemment : avoir un bon dossier de conduite, les primes d’assurance auto ont tendance à augmenter après un accident
• avoir un véhicule sécurisé : munir votre véhicule de dispositifs de sécurité
• opter pour un véhicule hybride ou électrique pour bénéficier des rabais. 

Comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto ? 

Voici un petit tableau qui récapitule comment renouveler et résilier son contrat d’assurance auto: 

Comment magasiner les meilleures assurances auto au Québec ? 

Le mieux est de comparer les assurances auto pour obtenir la meilleure soumission assurance auto.

Le meilleur moyen est donc d’utiliser notre comparateur des meilleures assurances auto du Québec ci-dessus qui vous permet de comparer toutes les offres en une fois et de choisir l’assurance la plus adaptée à vos besoins.

Vous pouvez également faire des demandes soumissions d’assurance auto en ligne sur le site des assureurs lorsque c’est possible, ou bien directement en agence. Vous ne pourrez cependant pas comparer une offre au côté d’une autre.

Comment faire une réclamation auprès de son assurance auto ?

De manière générale, les procédures de réclamation auprès des assurances auto sont extrêmement simplifiées, vous pouvez soit : 

• les joindre par téléphone pour expliquer directement votre situation
• les faire via l’accès à votre espace en ligne où vous pouvez aussi normalement déposer une réclamation, cela dépend des assureurs mais c’est souvent le cas.

Le traitement des réclamations sur les assurances auto prennent généralement entre 2 et 5 jours ouvrés.

Assurance auto : les services de la SAAQ

Nous avons réalisé des guides vous permettant d’en savoir plus sur les services de la SAAQ :

Tous nos formulaires sur l’assurance auto

Si vous recherchez des informations relatives aux démarches administratives concernant votre assurance auto ou votre véhicule, ces formulaires vous aideront certainement. Certains sont relatifs aux démarches auprès de la SAAQ, d’autres sont à propos des avenants.

Assurance auto au Canada : ce qu’il faut savoir

Quelles sont les assurances auto obligatoires au Canada ?

Au Canada, il existe plusieurs régimes d’assurance auto et selon les états, ces régimes d’assurance auto peuvent être obligatoires ou bien facultatifs en fonction des provinces. La loi sur l’assurance automobile  du 1er mars 1978 fait une distinction entre deux régimes d’assurance :

• le traitement des dommages corporels ; et
• le traitement des dommages matériels. 

Voici les différents niveaux de protection concernant l’assurance auto au Canada, par province.

Assurance auto Canada : quelle est la province la moins chère pour l’assurance auto ?

La grande province gagnante de l’assurance auto la moins chère est le Québec ! Voici le top 3 des provinces les moins chères pour l’assurance auto :

Tous nos guides sur l’assurance auto

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• Quelles sont les assurances auto pas chères au Québec ?
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• Réclamation auprès de son assurance auto en 5 étapes
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• Quelle assurance auto prendre en cas de location de véhicule ?
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• Quel est le coût d’une assurance auto au Québec ?
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