Assurances : comparateurs et soumissions en ligne au Québec

En tant qu’acteur investi au service des consommateurs du Québec, Hellosafe.ca vous aide à magasiner les meilleurs prix d’assurance dans toute la province, via un ensemble de comparateurs, de guides et d’articles dédiés.

Nos comparateurs d’assurances

Découvrez nos comparateurs d’assurance au Québec par produit, et magasinez les meilleures soumissions grâce à nos courtiers partenaires dans les différentes catégories.

Nos guides par produit d’assurance au Québec

Quels sont les différents types d’assurance au Québec ?

Le terme d’assurance recouvre en réalité de nombreuses produits qui visent à couvrir un ensemble de risques inhérents aux particuliers et aux entreprises dans leur vie de tous les jours. On distingue généralement deux grandes familles de produits d’assurance :

  • Les assurances dites de dommage : elles englobent l’assurance habitation, l’assurance auto, les assurances professionnelles, etc. Elles protègent les biens et objets de l’assuré en cas de sinistre. On les appelle également parfois les assurances IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers).
  • Les assurances dites de personnes : il s’agit ici de l’assurance santé, de l’assurance dentaire, de l’assurance invalidité, de l’assurance vie, de l’assurance hypothécaire, etc. Ce type d’assurance couvre les personnes par rapport à diverses situations qui ne manquent jamais de survenir dans la vie de tous les jours. Elle fournit par exemple des prestations en cas d’accident, de maladie, pour un départ à la retraite, en cas de perte d’emploi, etc.

On distingue également les assurances individuelles des assurances collectives.

En quoi consiste une assurance ?

Le principe de l’assurance est le suivant : un ensemble de personnes cotise à un fonds commun. Lorsqu’une personne est sinistrée, elle est indemnisée par l’argent mis en commun.

Il s’agit donc d’un mécanisme de partage des risques, de sorte à ce qu’ils se compensent entre eux. On parle alors de mutualisation des risques. Ainsi, via un contrat d’assurance, l’organisme assureur doit indemniser l’assuré qui subit un sinistre garanti en vertu du contrat signé.

Comment bien choisir son assurance au Québec ?

Pour bien choisir votre assurance, vous devez dans un premier temps faire le points sur vos besoins. Vous recherchez une assurance santé familiale ? N’hésitez pas à lister les besoins actuels de toute votre famille mais également les potentiels : par exemple, avez-vous des problème de vue ? Votre enfant aura-t-il besoin de soins dentaires ? Quelle importance donnez-vous aux garanties d’assistance ?

Ensuite, magasiner les offres du marché est une étape essentielle pour choisir une couverture d’assurance adaptée à votre situation. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence ! En magasinant les contrats d’assurance du marché québécois ou canadien, vous pourrez ainsi choisir l’option la plus avantageuse. Pour gagner du temps, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne gratuitement, tels ceux que nous proposons sur Hellosafe.ca (voir la liste de nos comparateurs d’assurance dans la section dédiée ci-dessus).

Est-il pertinent de magasiner les assurances en ligne ?

En effet, magasiner les assurances en ligne est une excellente solution pour se faire une idée des offres en présence et des prix pratiqués sur le marché. De fait, avec l’essor d’internet ces deux dernières décennies, de très bons comparateurs d’assurance en ligne ont émergé au Québec, permettant au consommateur une transparence accrue.

Voilà pourquoi nous vous invitons à magasiner les assurances en ligne avec notre ensemble de comparateurs disponibles en haut de cette page.

De quoi dépend le prix d’une assurance au Québec ?

Chaque assureur utilise ses propres formules de calcul pour estimer le risque à couvrir, ses propres critères de tarification. De ce fait, les prix pour une même couverture d’assurance peuvent être très divers d’une compagnie à l’autre.

Plusieurs paramètres sont tout de même communs aux différentes compagnies d’assurance au Québec. Ainsi le profil de l’assuré est-il toujours un critère important dans le prix d’une assurance, et notamment :

  • Son âge
  • Sa situation professionnelle
  • Son historique de conducteur et taux de sinistralité (pour une assurance auto)
  • Les caractéristiques du logement (pour une assurance habitation)
  • Etc.

Changer d’assurance au Québec, comment ça marche ?

Si votre assurance ne vous convient plus, que vous n’en avez plus besoin ou que vous avez trouvé mieux ailleurs, il vous faudra résilier votre contrat actuel. Pour cela, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur, en respectant les délais légaux. Attention, il n’est pas toujours possible de changer d’assurance quand bon vous semble.

Tous les contrats peuvent se résilier à la date d’échéance du terme en cours, c’est-à-dire à date anniversaire de signature de votre contrat. Vous avez donc l’opportunité de changer de contrat d’assurance chaque année à la même date.

Il est également possible de résilier votre assurance hors échéance. Néanmoins, dans ce cas de résiliation anticipée de votre contrat d’assurance, il est probable que votre compagnie d’assurance vous fasse payer :

  • Une pénalité pour résiliation anticipée
  • Le montant de toutes les primes restantes jusqu’à votre prochain terme.

Ainsi est-il important de résilier un contrat d’assurance au moment opportun, pour payer le minimum de frais et de pénalités.

Nos guides thématiques sur l’assurance au Québec

Afin de vous accompagner dans la bonne compréhension des principes et produits d’assurance au Québec, Hellosafe.ca met à votre disposition un ensemble de guides, que vous trouverez ci-dessous :