Quelle est la meilleure assurance maladie grave en 2024 ? (Comparatif en ligne)

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Compagnie d'assurance
Montant de la couvertureMontant maximum de couverture
Caractéristiques
Notre avis
Soumission
Offre Coup de coeur
Transition
Transition
iA Groupe Financier
4.8
Montant de la couvertureMontant maximum de couverture
Jusqu'à3 000 000 $
Caractéristiques
Couverture4 maladies graves couvertes 25 maladies graves couvertes
Deux options
Montant
Jusqu’à 3 000 000 $
Période d'éxamen
30 jours sans obligations
Notre avis
  • Plusieurs protections optionnelles disponibles
  • Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
  • Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
Avec notre partenaire
Offre Recommandée
Assurance maladies graves
Assurance maladies graves
Beneva
4.8
Montant de la couvertureMontant maximum de couverture
Jusqu'à2 000 000 $
Caractéristiques
CouvertureFormule de base: 3 maladies couvertes Formule enrichie: 25 maladies couvertes
2 options
Montant
De 25 000$ à 2 000 000 $
Période d'éxamen
Préalable non nécessaire
Notre avis
  • 4 garanties supplémentairesSolution assurance pour les enfants Maladies graves pour enfants Fracture Exonération des primes en cas d'invalidité
  • Protection complémentaireL’assurance maladies graves peut être combinée avec les produits d’assurance vie permanente, vie universelle et Tempo Plus.
  • Services d'assistance médicale d'experts
Avec notre partenaire
Offre Recommandée
Maladies graves temporaire
Maladies graves temporaire
Humania Assurance
4.7
Montant de la couvertureMontant maximum de couverture
Jusqu'à1 000 000 $
Caractéristiques
CouvertureIncluant le cancer sans risque de décès et la perte d’autonomie
De 4 à 25 maladies graves
Montant
Jusqu'à 1 000 000 $
Période d'éxamen
30 jours sans obligations
Notre avis
  • Option de retour de primes sans mettre fin au contrat
  • Garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité totale de l’assuré
  • Accès sans frais au service intégré Experts médicaux de Teladoc
Avec notre partenaire
Complète
Complète
Sun Life
4.7
Montant de la couvertureMontant maximum de couverture
Jusqu'à3 000 000 $
Caractéristiques
Couverture
Jusqu'à 26 maladies graves ou affections courantes
Montant
De 25 000 $ à 3 000 000 $
Période d'éxamen
30 jours sans obligation
Notre avis
Pour les personnes entre 30 et 60 ans
  • Accès aux experts médicaux de Teladoc
  • Possibilité de souscrire l'assurance pour vos enfants ou petits-enfants
  • Option parfaite pour protéger votre plan financier
Avec notre partenaire
Pour me protéger
Pour me protéger
Manuvie
4.7
Montant de la couvertureMontant maximum de couverture
Jusqu'à1 000 000 $
Caractéristiques
Couverture
5 maladies graves
Montant
Jusqu'à 1 000 000 $
Période d'éxamen
30 jours sans obligations
Notre avis
  • Protection abordable, simple et pratique
  • Protection jusqu’à l’âge de 75 ans
  • Remboursement de vos primes, jusqu’à concurrence de 100 %
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De nos jours, 1 Canadien sur 3 est malheureusement atteint d'une maladie grave au cours de sa vie. Face à ce constat, l'assurance maladie grave (AMG) est de plus en plus souscrite.

Mais, s'agit-il vraiment d'une couverture efficace ? En quoi vous protège et combien coûte-t-elle ? Quelles sont les maladies graves couvertes et vos enfants sont-ils inclus dans la couverture ?

Notre guide répond à toutes vos questions !

Classement des assurances maladie grave au Canada

  1. Manuvie : l'assurance maladie grave au meilleur prix
  2. Sun Life : l'assurance maladie grave sans examen médical
  3. Canada Vie : l'assurance maladie grave avec accompagnement personnalisé
  4. Assurance maladie grave iA : jusqu'à 3 millions de dollars couverts
  5. Assurance maladie grave SSQ : excellent rapport qualité / prix
  6. Desjardins, l'assurance maladie grave sans délai d'attente
  7. Humania, l'assurance maladie grave combinée à une assurance vie
  8. RBC, l'assurance maladie grave avec indemnité immédiate en cas de cancer
  9. BMO, l'assurance maladie grave jusqu'à 2 millions de dollars

Top 9 des meilleures assurances maladie grave en 2024

Manuvie : l'assurance maladie grave au meilleur prix

Manuvie vous propose de choisir entre trois contrats d'assurance maladie grave :

  • Formule Chèque Vie
  • Formule Pour me protéger (pour laquelle vous pouvez faire une soumission en ligne sur le site de l'assureur.
  • Formule Chèque vie de base (vous pouvez la souscrire de 18 à 75 ans).

Avec ces trois formules, vous disposez d'offres complètes, adaptées à vos besoins, et qu'il est possible de compléter avec de nombreuses garanties optionnelles. Le tout à des montants de prime parmi les plus attractifs du marché !

Selon le contrat d'assurance maladie grave Manuvie que vous choisirez, vous pourrez aussi bénéficier de différents avantages : réception rapide des remboursements ; remplacement de revenu ; paiement de l'hypothèque ou de toute autre dette ; maintien de vos activités entrepreneuriales ; revenu supplémentaire ; paiement des frais médicaux supplémentaires ; etc.

Avec les formules Pour me protéger et Chèque Vie de base, vous bénéficiez en outre d'une garantie satisfait ou remboursé de 30 jours. Manuvie met par ailleurs à disposition de ses adhérents le "Navigateur Santé", service vous aidant à trouver des médecins et professionnels de santé et offrant aide et conseils.

Sun Life : l'assurance maladie grave sans examen médical

Sun Life propose 2 offres d'assurance maladie grave à ses adhérents (que vous pourrez chacune compléter avec de nombreuses options) :

  • L'assurance maladie grave Sun Life : offre complète qui couvre un grand nombre de maladies. La couverture prévue par les contrats pour adultes peut aller de 25 000 $ à 3 000 000 $. Jusqu'à 1 millions de dollars pour les enfants.
  • L'assurance maladie grave Express : déclinable en 3 formules, elle couvre jusqu'à 7 maladies ou affections graves courantes. La couverture prévue par les contrats pour adultes peut être de 25 000 $ ou de 50 000 $.

Avec son offre d'assurance maladie grave Express, Sun Life vous donne la possibilité de réaliser une soumission en ligne.

L'approbation en ligne sera instantanée, sans examen médical ni analyse de sang. En outre, Sun Life met à votre disposition (sur son site internet) un calculateur d'assurance maladie grave afin que vous puissiez savoir exactement quel serait l'impact d'une maladie grave sur vos finances et quel type d'assurance vous devriez souscrire en conséquence.

Pour ce qui est des prix, Sun Life propose un contrat de départ à un tarif tout à fait compétitif.

Canada Vie : l'assurance maladie grave avec accompagnement personnalisé

Canada Vie (anciennement Great West) vous propose une assurance maladie grave prenant en charge entre 4 et 26 maladies selon la formule souscrite et vos besoins. Vous pourrez bénéficier d'un versement unique et le choix du montant de votre assurance est libre d'impôt. En outre, vous avez accès aux meilleurs professionnels de santé par l'intermédiaire de Canada Vie, des professionnels qui pourront :

  • vous fournir un deuxième avis ;
  • vous aider à comprendre votre problème de santé ;
  • vous expliquer les traitements possibles ;
  • vous aider à naviguer dans le système de santé pour l'utiliser au mieux.

L'assurance maladie grave Canada Vie vous oriente vers un conseiller joignable en visio ou au téléphone en fonction de votre zone géographie. Ce conseiller peut vous offrir des conseils personnalisés au sujet de l'assurance maladie grave Manuvie et vous aider à bâtir un programme de sécurité financière.

Si les tarifs de départ de Manuvie sont attractifs, on regrette cependant le manque de communication en ligne sur le détail des garanties d'assurance maladie grave.

Assurance maladie grave iA : jusqu'à 3 millions de dollars couverts

L'assurance maladie grave Industrielle Alliance propose 4 formules, accessibles jusqu'à l'âge de 65 ans (sauf formule Bambin bien sûr) :

  • Transition 25 maladies : jusqu'à 3 millions de dollars couverts.
  • Transition 4 maladies : là aussi, jusqu'à 3 millions de dollars couverts.
  • Programme cancer : jusqu'à 300 000 $ couverts ; pas d'examen médical et, une majorité des cancers couverts.
  • Programme bambin : gratuit ; pour les enfants de 2 à 5 ans ; pas d'examen médical et jusqu'à 2 000 $ couverts.

L’indemnité qui vous est versée n’est pas imposable pour chacune des ces formules.

Par ailleurs, aucune justification nécessaire pour l’utilisation de la somme reçue. Industrielle Alliance vous aide à couvrir les dépenses additionnelles occasionnées par la maladie (médicaments, équipement adapté, etc.) et vous aide à couvrir vos engagements financiers malgré une diminution ou une perte de revenu.

En outre, l'assurance maladie grave iA peut aussi vous servir à obtenir de l’aide à domicile (préparation des repas ou encore, aide aux devoirs).

Assurance maladie grave SSQ : excellent rapport qualité / prix

L'assurance maladie grave SSQ vous propose 3 formules :

  • Protection de base avec 3 maladies couvertes (les plus courantes, à savoir : AVC, cancer, arrêt cardiaque).
  • Protection enrichie avec 25 maladies couvertes.
  • Protection pour enfant avec 28 maladies (les 25 précédentes + 3 maladies supplémentaires dont, par exemple, l'asthme).

Vous pourrez si vous le souhaitez réaliser une soumissions d'assurance maladie grave sur le site en ligne de l'assureur. Sachez par ailleurs que la SSQ intègre une garantie assistance dans tous ses produits d'assurance, vous donnant notamment accès à :

  • un second avis médical
  • une aide psychologique
  • une assistance juridique

Si aucune prestation n'a été versée durant la durée de votre contrat, vous pourrez obtenir le remboursement des primes réglées. Les prix de la SSQ, quant à eux, sont dans la moyenne du marché.

Desjardins : l'assurance maladie grave sans délai d'attente

L'assurance maladie grave Desjardins couvre 26 maladies et peut être complétée de 6 maladies infantiles au besoin. Il s'agit d'une protection très complète qui couvre tous les types de cancers et à laquelle vous pourrez ajouter des garanties additionnelles :

  • Décès prématuré : vos proches touchent le plus élevé de 100 % des primes payées ou de 25 % du montant de votre protection.
  • Bonne santé : si vous demeurez en bonne santé, vous recevez jusqu’à 100 % de ce que vous avez déjà payé.
  • Protection supérieure pour enfants : vous pouvez protéger vos enfants pour certaines maladies infantiles supplémentaires.
  • Accident : vous protège, vous et vos enfants, en cas d’accident.
  • Invalidité : si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une invalidité, vos primes sont payées jusqu’à concurrence de 5 mois.

Dès le diagnostic, vous obtenez le montant de votre protection libre d’impôt sans période d’attente.

Les prix de l'assurance maladie grave Desjardins sont bons, bien qu'un tout petit peu plus chers que certains de ses concurrents. Vous pourrez en revanche bénéficier d'un rabais si vous souscrivez au moins 2 protection Desjardins admissibles sur un même contrat. Enfin, l'assureur vous donne la possibilité de réaliser une soumission en ligne sur son site.

Humania, l'assurance maladie grave combinée à une assurance vie

L’assurance maladie grave Humania est intéressante par la diversité de ses offres. D’une part, il existe l’assurance maladie grave Humania sans examen médical, idéale pour les personnes ayant du mal à s’assurer en temps normal. Il existe aussi l’assurance maladie grave temporaire, vous pouvez choisir entre plusieurs durées et plusieurs montants.

L’assurance prodige offre quant à elle un contrat tout-en-un : une assurance maladie grave combinée à une assurance vie, ce qui peut être très pratique pour ne pas avoir plusieurs polices. Humania propose aussi un calculateur de maladie grave pour chaque type de produit vous aidant ainsi à savoir quel montant vous devriez souscrire.

  • 4 formule d'assurance maladie grave
  • 1 formule tout-en-un : assurance vie et assurance maladie grave
  • Calculateur de maladie grave disponible sur le site de Humania
  • Il n'est pas possible de réaliser une soumission en ligne

RBC, l'assurance maladie grave avec indemnité immédiate en cas de cancer

L'assurance maladies graves RBC (Banque Royale du Canada) s'adapte à tout type de profil : que vous recherchiez une assurance abordable, avec quelques maladies couvertes et des primes raisonnables, ou bien une assurance très complète avec plus d'une trentaine de maladies couvertes.

Avec la BNC, vous bénéficierez des services Best Doctors, qui permettent d'avoir un second avis sur votre diagnostic, ainsi que du service d'indemnité immédiate, qui vous permet de toucher 10 % de votre indemnité en cas de diagnostic d'un cancer au stade précoce.

  • Service Best Doctors disponible pour confirmer votre diagnostic
  • Programme chemin de la guérison : aide pour surmonter la peur et l'anxiété
  • Deux formules disponibles : police rétablissement d'une maladie grave et assurance maladies graves RBC
  • Il n'est pas possible de réaliser une soumission en ligne

BMO, l'assurance maladie grave jusqu'à 2 millions de dollars

Avec l’assurance maladie grave BMO, voici ce dont vous bénéficiez :

  • Plusieurs durées possibles : 10 ans, 20 ans, « à 75 ans » ou « à 100 ans » ;
  • L’option de renouvellement de votre protection d’une durée de 10 ou 20 ans sans augmentation des primes établies à la souscription de la police.
    Dans le cas des options « à 75 ans » ou « à 100 ans », les primes sont fixes et nivelées aussi longtemps que la police sera en vigueur
  • Une protection qui prend fin lorsque la personne assurée atteint l’âge de 75 ans pour les options de 10 ou 20 ans et « à 75 ans » ou l’âge de 100 ans pour l’option « à 100 ans ».

Avec BMO Assurance, vous pouvez obtenir une protection contre les maladies graves sous la forme d’une police distincte ou d’un avenant offert avec les polices d’assurance temporaire, d’assurance vie classique et d’assurance vie universelle.

  • Protection allant de 25 000 à 2 000 0000 $
  • Aide pour protéger votre famille contre les conséquences financières d’une maladie grave
  • Versement immédiat d’une somme dès que vous recevez un diagnostic de trouble médical couvert
  • La prestation forfaitaire peut être utilisée comme vous le souhaitez
  • Soumission en ligne possible
  • Prix légèrement au-dessus de la moyenne

Qu’est-ce que l’assurance maladie grave ?

L'assurance maladie grave vous permet de bénéficier d'un support financier si on vous diagnostique une maladie grave citée dans le contrat d'assurance. Le montant forfaitaire versé au bénéficiaire peut l'aider à :

  • subvenir à ses besoins s'il doit s'absenter du travail et perd ses revenus ;
  • payer des frais de garde d'enfants additionnels pour suivre ses traitements par exemple ;
  • acheter du matériel médicalisé spécifique ;
  • continuer a payer une hypothèque ;
  • payer pour un traitement spécialisé ;
  • aménager son domicile en fonction (par exemple, un aménagement pour fauteuil roulant, etc.).

La somme forfaitaire oscille en général entre 10 000 et 2 000 000 $ selon le contrat et est versée au bénéficiaire de l'assurance maladie grave après un délai d'attente d'environ 30 jours (afin de vérifier si l'une des maladies énoncées dans le contrat est diagnostiquée). Cette somme forfaitaire de l'assurance maladie grave est versée en une fois et équivaut le plus souvent à 100 % de la somme choisie dans la police d'assurance.

Si la maladie qui vous est diagnostiquée n'est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent vous proposer, non pas une somme forfaitaire, mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu'à atteindre une limite fixée. C'est par exemple d'un cancer sans risque de décès à court terme ou d'une angioplastie coronarienne.

Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certains assureurs maladie grave vous proposent à la place de recevoir un montant mensuel.

Attention

En cas de voyage, l'assurance voyage ne prendra pas forcément en charge d'éventuelles complications liées à une maladie grave. Avant de partir, vérifiez bien ce point avec votre assureur.

L’assurance maladie grave est-elle nécessaire ?

Un problème de santé diagnostiqué soudainement peut venir bouleverser votre vie et celles de vos proches. L'assurance maladie grave est un contrat de prévoyance vous permettant de pallier à l'insécurité financière pouvant aller de pair avec une maladie critique. Dans ces moments, il est plus que nécessaire de concentrer son énergie sur son rétablissement et de ne pas avoir l'esprit préoccupé par des problèmes financiers.

L'assurance en cas de maladie grave vous permet d'être serein et de profiter de vos proches tout en honorant vos dépenses quotidiennes, votre hypothèque, etc. Alors, oui, l'assurance maladie grave est selon nous nécessaire.

Bon à savoir

L'assurance maladie publique (RAMQ) couvre une partie des frais engendrés par la maladie grave. Mais elle ne prendra pas en charge par exemple un traitement anti cancéreux par voie orale. Or, ils peuvent atteindre des sommes très onéreuses, comme 75 000 $ sur 12 mois.

Que dit Protégez-vous de l’assurance maladie grave ?

Protégez-vous met en garde les souscripteurs : pour que la maladie grave déclarée donne lieu à une compensation, elle doit être explicitement décrite dans le contrat souscrit. L'organisme souligne aussi un certain nombre d'exclusions fréquentes :

  • les cancers survenant dans les 90 jours suivant la date de prise d’effet du contrat ;
  • le carcinomes in situ ;
  • le cancer de la prostate au stade T1A ou T1B ;
  • le cancer de la peau s'il n'y a pas de métastases ;
  • les maladies résultant d’un abus d’alcool ou de drogue.

5 tips pour bien choisir votre assurance maladie grave

Voici nos 5 conseils pour bien choisir votre assurance maladie grave :

  1. Faites le point sur vos besoins de couverture : cela vous permettra d'affiner votre recherche.
  2. Comparez les offres en ligne afin d'examiner le plus de couverture possible et d'obtenir le meilleur rapport garantie / prix.
  3. Une fois un contrat identifié, assurez-vous que celui-ci propose bel et bien les garanties dont vous avez besoin.
  4. Veillez à ne pas souscrire de garanties inutiles, qui augmenteraient de fait vos primes mensuelles.
  5. Choisissez vos franchises et délais de carence stratégiquement afin d'optimiser le rendement de votre contrat.
  6. En cas d'évolution de votre/vos maladie/s, pensez à faire des avenants à votre police d'assurance pour qu'elle évolue en conséquence.

Assurance maladie grave et avantage imposable

Un avantage imposable est un bénéfice qui vous est accordé par votre employeur en tant que salarié et qui est soumis aux impôts. Dans le cadre d’une assurance collective, le contrat d’assurance maladie grave est un avantage imposable. L'employé ne dépense pas d’argent pour le service mais son coût s’accumule sur le salaire final. L’employé doit donc payer des impôts sur cette somme. L'avantage imposable de l'assurance collective correspond donc à la part des primes payées par l'employeur.

L’assurance maladie grave est à la fois un avantage imposable fédéral et un avantage provincial d’assurance collective.

Que couvre l’assurance maladie grave ?

Liste des maladies graves couvertes par l'assurance

Voici la liste des maladies graves généralement prises en charge par les assureurs maladie grave au Québec :

  • Les cancers
  • L'autisme
  • L'anémie aplasique
  • Les brûlures au 3ème degré
  • La cécité
  • Les comas
  • Certains diabètes
  • Les dystrophies musculaires
  • Les fibroses kystiques
  • Les diagnostics VIH
  • Les accidents cardiovasculaires
  • Les accidents vasculaires-cérébral avec séquelles neurologiques
  • Les greffes d'organes vitaux
  • Les scléroses en plaque
  • Les maladies d'Alzheimer
  • Les maladies de Parkinson
  • Les infarctus du myocarde
  • Les pontages coronariens
  • Les méningites
  • Les paralysies motrices et cérébrales
  • La perte de la parole
  • La perte d'autonomie
  • La perte de membres
  • La surdité
  • Les remplacements des valves du cœur
  • Les tumeurs cérébrales bénignes, etc.

Attention

Cette liste peut varier en fonction de l'assureur. Vérifiez bien le contrat avant de souscrire. L'assurance maladie grave de la Croix Bleue comporte par exemple 24 types de maladie.

Vous pouvez ajouter des garanties facultatives à votre contrat maladie grave afin d'augmenter votre niveau global de protection. Deux garanties optionnelles sont particulièrement recommandées :

  • l'exonération des primes d'assurance maladie grave en cas d'invalidité ;
  • le remboursement des primes en cas de décès.

Assurance invalidité et maladie grave

L'assurance maladie grave et l'assurance invalidité se complètent. Ceci étant dit, l'assurance invalidité est le plus souvent inclue dans le régime d'assurance collectif de votre employeur si toutefois vous y avez accès, ce qui n'est pas le cas de l'assurance maladie grave.

Là où les deux assurance diffèrent, c'est que l'assurance maladie grave vous couvrira en cas d'invalidité à hauteur de la somme choisie dans la police d'assurance. Votre assurance invalidité elle, est une assurance salaire, et vous remboursera 60 à 80 % de votre revenu en prestations mensuelles.

Le tableau ci-dessous dresse les différences entre l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité :

Assurance maladie graveAssurance invalidité
Versement
Unique et forfaitaire, libre d'impôt, correspondant au montant de couverture choisi à la souscription.Mensuel, à hauteur d'un certain pourcentage de votre revenu.
Date de versement
Au diagnostic d'une maladie grave énoncée dans la police d'assurance, et après un délai d'attente.Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre travail à cause d'une invalidité, souvent après une période d'attente.
Durée de la protection
Vous choisissez la durée, 10, 20, 30 ans, à vie. Vous êtes couvert jusqu'à 65 ans.
Utilité
A couvrir vos dépenses quotidiennes, à protéger votre capital, votre épargne retraite, à subvenir aux coûts de vos traitements, aux frais de gardes additionnels etc.A couvrir vos dépenses quotidiennes.
Différences entre assurance invalidité et assurance maladie grave au Québec.

Assurance maladie grave pour enfant

L'assurance maladie grave s'adresse à tout le monde, peu importe l'âge, le sexe ou la situation de santé. Ainsi, oui, vous pouvez tout à fait souscrire une assurance maladie grave pour votre enfant. Le capital reçu vous permettrait par exemple de compenser une perte de revenu si vous devez passer du temps à son et/ou dépenser de l'argent pour ses soins non couverts.

Comme pour l'AMG d'un adulte, le montant du contrat d'assurance maladie grave enfant est versé en une fois après un délai de 30 jours (temps de diagnostic de la maladie) et est non imposable. Pour ce qui est de la prime d'assurance, vous pouvez comptez en moyenne 16 $ / mois pour un capital de 25 000 $. En outre, plus jeune sera l'enfant assuré, plus basse sera la prime.

Il est toutefois relativement rare qu'un enfant déclare une maladie grave. On peut ainsi comprendre la réticence de certains parents à souscrire une telle assurance. Plusieurs solutions s'offrent à eux :

  • inclure leur(s) enfant(s) dans leur propre contrat d'AMG par avenant ;
  • souscrire une clause remboursement des primes avec l'assurance maladie grave enfant afin d'être indemnisé des primes réglées si leur enfant ne déclare pas de maladie durant la vie du contrat.

Comment fonctionne une assurance pour maladie grave ?

Remboursement des primes d'assurance maladie grave

Si vous n'êtes pas malade pendant votre votre contrat d'assurance contre maladie grave, vous pouvez dans certains cas obtenir le remboursement de vos primes d'assurance maladie grave. Après remboursement, votre contrat prendra fin. Notez que chaque compagnie énonce des clauses bien précises aux remboursements des primes d'assurance maladie grave. Ainsi, il vous faut le plus souvent respecter des critères, tels que:

  • la durée de protection (remboursement possible seulement si contrat de moins de 10 ans par exemple) ;
  • un critère d'âge (avant ou après un certain âge) ;
  • l'absence de paiement pendant la durée du contrat d'assurance maladie grave.

Déductibilité de l'assurance maladie grave

L'assurance maladie grave est-elle déductible ? Oui et non. On vous explique :

  • S'il s'agit d'une assurance maladie grave souscrite à titre individuel : vous ne pouvez pas déduire les primes de l'AMG de votre revenu et ce, en vertu de la Loi de l'impôt sur le revenu (LIR).
  • Si cette assurance maladie grave est comprise dans un régime collectif, les primes peuvent alors être déductibles pour l’entreprise.

Délai de carence de l'assurance maladie grave

Le délai de carence de l'assurance maladie grave est de 30 jours.

Bon à savoir

Le montant de la police d'assurance maladie grave est versé en une fois 30 jours après le diagnostic par un médecin de la maladie grave mentionnée précisément dans le contrat souscrit.

Choix du montant d'assurance maladie grave

Un montant forfaitaire allant de 10 000 à 3 millions $ peut être inscrit sur une police d'assurance maladie grave au Québec. Bien évidemment, plus ce montant sera élevé, plus votre prime d'assurance maladie grave sera chère.

Nous vous proposons d'utiliser notre calculatrice d'assurance maladie grave ci-dessous pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin si vous tombez malade. Cela vous permettra aussi d'éviter toute arnaque à l'assurance maladie grave et de souscrire un juste montant forfaitaire, dans vos capacités financières :

Calculateur assurance maladie grave

$

Estimez le montant de vos dépenses totales mensuelles et inscrivez le montant associé. Si vous ne le connaissez pas ou qu'il est variable, indiquez le montant de votre revenu si celui-ci suffit à couvrir vos dépenses.

$

Frais médicaux non couverts, transport/hébergement, services à domicile, adaptation domicile/véhicule, appareils orthopédiques. Nous recommandons généralement 50 000$.

Souhaiteriez-vous liquider des actifs pour payer vos dépenses pendant votre convalescence?

$

Avez-vous des placements enregistrés (ou non), des fonds de pension, une résidence principale ou secondaire, un immeuble à revenus, des automobiles, une entreprise ou d'autres actifs que vous souhaiteriez liquider pendant votre convalescence.

Avez-vous déjà une assurance maladie grave?

$

Notre calculateur déduira de votre couverture existante le montant déjà assuré.

Voici notre suggestion

Nous vous recommandons d'opter pour un montant d'assurance maladie grave de

result

Quel est le coût d’une assurance maladie grave ?

Tous les éléments suivants seront susceptibles de fortement faire varier le prix d'une assurance maladie grave :

  • le montant forfaitaire de couverture choisi par vous ;
  • la durée de la période de couverture ;
  • votre âge (plus vous êtes jeune, moins la prime sera élevée) ;
  • le fait que vous fumiez ou non ;
  • votre profession ;
  • votre sexe.

À titre d'exemple, au Québec, une assurance maladie grave pour un montant forfaitaire de 100 000 $ à vie coûte en moyenne 315 $ par mois.

Voici les offres et prix des plus grands assureurs maladie grave au Québec, ainsi que notre avis sur leur offre :

AssureursOffrePrix mensuelAvis
Assurance maladie grave Desjardins
  • Formule Desjardins de base


  • Formule Desjardins personnalisée
(26 maladies listées et montant forfaitaire pouvant aller jusqu'à 3 millions de dollars)
  • Formule de base :
7,95 $ pour montant forfaitaire de 25 000 $ ; 22,28 $ pour 100 000 $

  • Formule personnalisée :
16,94 $ pour 25 000 $ et 47,16 $ pour 100 000 $
Offre de référence au Québec, avec 2 formules modulables pour différents profils et maladies graves. Tarifs transparents, possibilité d'assurer un enfant, tous les cancers sont couverts. Mais, les 26 maladies couvertes ne sont pas communiquées clairement, à moins de faire une demande de soumission.
Assurance maladie grave Industrielle Alliance
Pour les adultes :
  • Transition - 4 maladies
  • Transition - 25 maladies
  • Programme cancer


Pour les enfants :
  • Duo vie et santé - enfant
  • Programme bambin
Possibilité de commencer à 10 $ mensuel avec une formule basique pour un homme non fumeur jeune.

Peut aller jusqu'à plus de 400 $ pour une personne âgée, fumeuse.
De nombreuses options proposées pour une assurance maladie grave personnalisée et de nombreuses maladies couvertes. En revanche, pas de soumission en ligne possible et formulaires de réclamation difficiles à trouver.
Assurance maladie grave Sun Life
  • Formule complète :
26 maladies couvertes. Pour les 18 et 65 ans, de 25 000 $ à 2,5 millions de dollars

  • Formule express :
avec 3 formules différentes (base, extra, étendue). Couvre jusqu’à 7 maladies graves. Couverture : soit 25 000 $, soit 50 000 $ avec approbation immédiate.
En moyenne 15 $ si vous avez entre 20 et 30 ans et que vous optez pour un montant d'assurance autour de 25 000 $.Deux formules d'assurance maladie grave Sun Life -avec jusqu'à 26 maladies et 6 maladies mineures comprises. On apprécie le service Best Doctors, disponible pour comprendre les traitements. Des options intéressante comme le remboursement des primes. En revanche, pas de formulaire de réclamation trouvé en ligne.
Prix de l'assurance maladie grave en fonction de différents assureurs

Tous nos guides sur l’assurance maladie grave au Canada

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Alexandre Desoutter
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Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications.

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