Quelles sont les meilleures assurances maladies graves ?

[[translation.currencySymbol]]
[[translation.column1InsuranceName]][[translation.column2Price]]translation.column3Features[[translation.column4Soumission]]
item.logo | safe_img(item.insurance, 130)
item.insurance
[[translation.column2TextBeforePrice]]
item.price | number_format
[[translation.currencySymbol]]
item.feature | list[[translation.column4Soumission]]

[[translation.infoBoxNoResult]]

De nos jours, 1 Canadien sur 3 est malheureusement atteint d’une maladie grave au cours de sa vie. Vous souhaitez être couvert si on vous diagnostique une maladie grave ? L’assurance maladie grave est le produit financier fait pour vous.

Vous recevrez en un seul versement une somme forfaitaire si l’une des maladies énoncées dans le contrat vous est diagnostiquée. Dans ce guide, comparez les meilleures assurances maladies graves et découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur ce produit d’assurance.

Est-ce que l’assurance maladie grave est nécessaire ?

Les malheurs n’arrivent pas qu’aux autres, et hélas, l’assurance maladie grave peut s’avérer nécessaire. Un problème de santé diagnostiqué soudainement peut venir bouleverser votre vie et celles de vos proches. L’assurance maladie grave est un contrat de prévoyance vous permettant de pallier à l’insécurité financière pouvant aller de pair avec une maladie critique.

Dans ces moments là, il est plus que nécessaire de concentrer son énergie sur son rétablissement et de ne pas avoir l’esprit préoccupé par des problèmes financiers. L’assurance maladie grave vous permet d’être serein et de profiter de vos proches tout en honorant vos dépenses quotidiennes, votre hypothèque etc.

L’assurance maladie publique, la RAMQ, peut couvrir une partie des frais engendrés par une maladie grave. En revanche, elle ne prendra pas en charge par exemple un traitement anti cancéreux par voie orale. Ces traitements peuvent atteindre des sommes très onéreuses, comme 75 000 $ sur 12 mois. Ainsi, pour nous, oui : l’assurance maladie grave est nécessaire.

Qu’est ce que l’assurance maladie grave ?

Au Québec, l’assurance maladie grave est un produit financier qui vous permet de bénéficier d’un support financier si on vous diagnostique une maladie grave préalablement citée dans le contrat d’assurance. Ainsi, l’assurance maladie grave vous permet une prise en charge financière intégrale ou partielle de vos soins lorsque vous êtes atteint de maladies graves telles que les cancers par exemple.

Si vous cherchez des renseignements sur les différentes compagnies d’assurance maladies graves au Québec, vous pouvez consulter notre ensemble de guides dédiés.

La liste des maladies couvertes par l’assurance maladies graves

Les différents contrats d’assurance maladie grave disponibles au Québec recense en général une liste des maladies prises en charge. Ainsi, de manière générale, voici la liste des maladies graves prises en charge par les principaux plans d’assurance maladie grave au Québec :

  • Les cancers
  • L’autisme
  • L’anémie aplasique
  • Les brûlures au 3ème degré
  • La cécité
  • Les comas
  • Certains diabètes
  • Les dystrophies musculaires
  • Les fibroses kystiques
  • Les diagnostics VIH
  • Les Accidents Cardio-Vasculaires
  • Les Accidents Vasculaires-Cérébral entraînant des séquelles neurologiques
  • Les greffes d’organes vitaux
  • Les scléroses en plaque
  • Les maladies d’Alzheimer
  • Les maladies de Parkinson
  • Les infarctus du myocarde
  • Les pontages coronariens
  • Les méningites
  • Les paralysies motrices et cérébrales
  • La perte de la parole
  • La perte d’autonomie
  • La perte de membres
  • La surdité
  • Les remplacements des valves du coeur
  • Les tumeurs cérébrales bénignes etc.

Cette liste des maladies prises en charge par les contrats d’assurance maladie grave peut ainsi varier selon les compagnies. Par exemple, la liste des maladies graves couvertes par Croix Bleue comporte 24 types de maladie.

Quels sont les avantages de souscrire à une assurance maladie grave ?

Souscrire à assurance maladie grave présente de nombreux avantages qu’il ne faut pas négliger au cours de sa vie. De fait, grâce aux formules d’assurance maladie grave :

  • Vous recevez un montant forfaitaire libre d’impôt
  • Vous pouvez vous concentrer sur votre rétablissement
  • Vous honorez vos dépenses du quotidien et votre hypothèque, vous protégez votre capital
  • Vous protégez également votre épargne retraite
  • Vous pouvez être exonéré de primes en cas d’invalidité.

Ainsi, l’assurance maladie grave s’impose comme une protection tout au long de la vie contre les coups durs qui peuvent parfois affecter la santé des personnes.

Comment fonctionne l’assurance maladie grave ?

Au Québec, l’assurance maladie grave fonctionne comme un produit financier de prévoyance. Une somme forfaitaire de 10 000 à 2 000 000 $ est versée au bénéficiaire de l’assurance maladie grave, après un délai d’attente (souvent 30 jours) du contrat si l’une des maladies énoncées dans la police d’assurance lui est diagnostiqué.

Cette somme forfaitaire de l’assurance maladie grave est versée en un seul versement et équivaut le plus souvent à 100% de la somme choisie dans la police d’assurance.

L’assurance maladie grave peut être un complément de l’assurance collective ou d’assurance vie.

Si la maladie qui vous est diagnostiquée n’est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent toujours vous proposer, non pas une somme forfaitaire, mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu’à atteindre une limite fixée. Cela peut-être le cas par exemple d’un cancer sans risque de décès à court terme ou d’une angioplastie coronarienne.

Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certaines compagnies d’assurance maladie grave vous proposent à la place de recevoir un montant mensuel.

A quoi sert l’assurance maladie grave ?

L’utilité d’une assurance maladie grave réside dans le fait qu’elle permet de débloquer une somme forfaitaire importante lorsqu’une maladie grave diagnostiquée, et de couvrir les dépenses de soin. Ainsi, le montant forfaitaire versé au bénéficiaire dans le cadre de son assurance maladie grave est peut l’aider à :

  • Subvenir à ses besoins s’il doit s’absenter du travail et perd ses revenus
  • Payer des frais de garde d’enfants additionnels pour suivre ses traitements par exemple
  • Acheter du matériel médicalisé spécifique
  • Continuer a payer une hypothèque
  • Payer pour un traitement spécialisé
  • Aménager son domicile en fonction (par exemple, un aménagement pour fauteuil roulant etc.).

Pour qui est l’assurance maladie grave ?

L’assurance maladie grave s’adresse à tous ceux désireux de se protéger contre les aléas de la vie, hélas imprévisibles. Les personnes ayant un terrain familial en ce qui concerne des maladies pouvant être héréditaires devront être encore davantage vigilants.

Cependant personne n’est à l’abri et si les risques augmentent avec l’âge, bon nombre d’exemples servent à démontrer qu’on ne peut être certain de rien. Ainsi, l’assurance maladie grave s’adresse à tout le monde, peu importe l’âge, le sexe ou la situation de santé.

Quel montant d’assurance maladie grave choisir ?

Comme évoque plus haut, un montant forfaitaire allant de 10 000 à 2 millions $ peut être inscrit sur une police d’assurance maladie grave au Québec. Bien évidemment, plus ce montant sera élevé, plus votre prime d’assurance maladie grave sera chère. Nous vous proposons d’utiliser notre calculatrice d’assurance maladie grave ci-dessous pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin si vous tombez malade.

Calculateur assurance maladie grave

$

Estimez le montant de vos dépenses totales mensuelles et inscrivez le montant associé. Si vous ne le connaissez pas ou qu’il est variable, indiquez le montant de votre revenu si celui-ci suffit à couvrir vos dépenses.

$

Frais médicaux non couverts, transport/hébergement, services à domicile, adaptation domicile/véhicule, appareils orthopédiques. Nous recommandons généralement 50 000$.

Souhaiteriez-vous liquider des actifs pour payer vos dépenses pendant votre convalescence?

$

Avez-vous des placements enregistrés (ou non), des fonds de pension, une résidence principale ou secondaire, un immeuble à revenus, des automobiles, une entreprise ou d’autres actifs que vous souhaiteriez liquider pendant votre convalescence.

Avez-vous déjà une assurance maladie grave?

$

Notre calculateur déduira de votre couverture existante le montant déjà assuré.

Voici notre suggestion

Nous vous recommandons d’opter pour un montant d’assurance maladie grave de

result

Quelles sont les garanties facultatives à ajouter à l’assurance maladie grave ?

En plus de votre contrat assurance maladie grave de base, vous pouvez ajouter des garanties facultatives, afin d’augmenter votre niveau global de protection. Deux garanties facultatives sont particulièrement recommandées au sein de l’assurance maladie grave :

  • L’exonération des primes d’assurance maladie grave en cas d’invalidité
  • Le remboursement des primes en cas de décès.

Il existe bien plus de garanties facultatives d’assurance maladie grave selon les différents assureurs du marché.

Comment souscrire une assurance maladie grave ?

Souscrire une assurance maladie grave est une démarche très simple. Vous pouvez notamment utiliser le comparateur d’assurances maladie grave qui se trouve en haut de cette page, et choisir celui qui semble le mieux couvrir vos besoins. En cliquant sur “obtenir une soumission”, vous serez directement mis en relation avec nos partenaires courtiers via un questionnaire. C’est simple, gratuit et anonyme.

Le plus souvent les compagnies d’assurance maladie grave vous poseront les questions suivantes :

  • Quel âge avez-vous ?
  • Etes-vous fumeur ?
  • Quel montant d’assurance souhaitez-vous ?
  • Combien de temps souhaitez-vous être couvert ?
  • Quelle est votre profession ?
  • Etes vous un homme ou une femme ?

Selon vos réponses à ces questions, ils vous feront des propositions personnalisées de plans d’assurance maladie grave adaptés à vos besoins.

Combien coûte une assurance maladie grave ?

De nombreux critères font varier le prix de l’assurance maladie grave au Québec. De fait, tous les éléments suivants seront susceptibles de fortement faire varier le prix d’une assurance maladie grave :

  • Le montant forfaitaire de couverture choisi par vous
  • La durée de la période de couverture
  • Votre âge
  • Le fait que vous fumiez ou non
  • Votre profession
  • Votre sexe.

A titre d’exemple, au Québec, une police d’assurance maladie grave pour un montant forfaitaire de 100 000 $ à vie coûte en moyenne 315 $ par mois à son détenteur.

Assurance maladie grave et assurance invalidité : laquelle choisir ?

En réalité, il sera excessif d’opposer dos à dos assurance maladie grave et assurance invalidité. De fait, l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité se complètent. Ceci étant dit, l’assurance invalidité est le plus souvent inclue dans le régime d’assurance collective de votre employeur si toutefois vous y avez accès, ce qui n’est pas le cas de l’assurance maladie grave.

Mais qu’est-ce qui diffère alors entre l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité ? Votre assurance maladie grave vous couvrira en cas d’invalidité à hauteur de la somme choisie dans la police d’assurance. Votre assurance invalidité elle, est une assurance salaire, et vous remboursera 60 à 80% de votre revenu en prestations mensuelles.

Le tableau ci-dessous dresse les différences entre l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité, toutes deux nécessaires à la protection de votre vie quotidienne, de votre capital et de vos revenus.

Assurance maladie graveAssurance invalidité
Quel versement ? Unique et forfaitaire, libre d’impôt, correspondant au montant de couverture choisi à la souscription.Mensuel, à hauteur d’un certain pourcentage de votre revenu.
Quand est-il versé ? Au diagnostic d’une maladie grave énoncée dans la police d’assurance, et après un délai d’attente.Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre travail à cause d’une invalidité, souvent après une période d’attente.
Combien de temps êtes vous protégé ? Vous choisissez la durée, 10, 20, 30 ans, à vie. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans.
A quoi cela sert-il ? A couvrir vos dépenses quotidiennes, à protéger votre capital, votre épargne retraite, à subvenir aux coûts de vos traitements, aux frais de gardes additionnels etc.A couvrir vos dépenses quotidiennes.
Les différences entre l’assurance invalidité et l’assurance maladie grave au Québec

Qu’advient-il si je n’ai pas de maladie grave pendant ma période de couverture ?

Si vous n’êtes pas malade pendant votre période de couverture de votre contrat d’assurance maladie grave, vous pouvez dans certains cas obtenir le remboursement de vos primes d’assurance maladie grave. A ce moment là, votre contrat prendra fin.

Notez que chaque compagnie d’assurance maladie grave énonce des clauses bien précises aux remboursements des primes d’assurance maladie grave. Ainsi, il vous faut le plus souvent respecter des critères, tels que:

  • La durée de protection (seulement si inférieur à 10 ans par exemple)
  • Un critère d’âges (avant ou après un certain âge)
  • L’absence de paiement pendant la durée du contrat d’assurance maladie grave.

Consultez votre compagnie d’assurance maladie grave afin de connaître les critères d’éligibilité au remboursement des primes.

Exemple : l’assurance maladie grave de Desjardins

Pour vous donner un exemple concret de plan d’assurance maladie grave au Québec, prenons l’assurance maladie grave de Desjardins. En réalité, comme le montre le tableau ci-dessous, l’assurance maladie grave de Desjardins se compose de 3 plans plus ou moins complets :

FormulesCaractéristiquesModalités de souscription
Offre de base
  • Montant d’assurance prédéterminé (couvre les besoins essentiels)
  • Souscription sans examen médical
Achat simple et rapide au téléphone
Offre personnalisée
  • Montant d’assurance adapté aux besoins
  • Rencontre au lieu de votre choix (à la caisse ou à la maison)
  • Service-conseil en assurance vie, santé et invalidité
Analyse de besoins en personne, avec un conseiller
Offre pour propriétaire d’entreprise
  • Montant d’assurance adapté à vos besoins et à ceux de vos associés
  • Avantages fiscaux
Analyse de besoins en personne
+
Avec le Régime exécutif de santé (RES) :
Les plans d’assurance maladie grave de Desjardins

Comme vous le voyez, l’assurance maladie grave de Desjardins comporte 3 niveaux de protection, afin de permettre à chacun de souscrire le plan adapté à son budget et à ses besoins.

Pour en savoir plus sur l’assurance maladie grave de Desjardins, consultez notre fiche pratique dédiée.

Nos guides sur l’assurance maladie grave

Si vous cherchez des renseignement plus détaillés sur l’assurance maladie grave au Québec, alors nos guides sont à votre disposition. Nous balayons un ensemble de sujets relatifs à l’assurance maladie grave, et proposons notamment des fiches détaillées sur les différentes compagnies d’assurance maladie grave au Québec.

Il est nécessaire de remplir ce champ
Votre nom est requis