Meilleures assurances maladie grave au Québec - Comparatif 2024
4.8/5
- Plusieurs protections optionnelles disponibles
- Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
- Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
L'offre Transition iA propose une protection financière contre les maladies graves avec des montants de couverture pouvant atteindre jusqu'à 3 000 000 $. Elle se caractérise par sa flexibilité, offrant des durées de couverture variées, notamment des options de 10, 20, 25 ans, ou jusqu'à l'âge de 75 ans et même à vie. Cette offre couvre par ailleurs jusqu'à 25 maladies graves, selon la formule choisie. Avec une couverture étendue et des options de durée adaptatives, l'offre Transition est idéale pour ceux qui cherchent une sécurité à long terme face aux maladies graves.
- Couverture jusqu'à 3 000 000 $
- Durée de couverture flexible (10, 20, 25 ans, à vie)
- Couvre jusqu'à 25 maladies graves
- Options sans examen médical
- Processus de sélection des options peut être complexe
- Coûts potentiellement élevés pour les couvertures à vie
- 4 garanties supplémentaires
- Protection complémentaire
- Services d'assistance médicale d'experts
L'offre d'assurance maladie grave de Beneva se présente en deux formules adaptées à différents besoins : une formule de base couvrant trois maladies graves et une formule enrichie qui en couvre vingt-cinq. Les montants forfaitaires proposés varient de 25 000 $ à 2 000 000 $, offrant une large gamme de couvertures adaptées à divers besoins financiers. Un aspect remarquable de cette assurance est sa capacité à fournir les moyens financiers nécessaires pour accompagner un enfant malade. De plus, Beneva offre des options de remboursement des primes de votre vivant, augmentant ainsi l'attractivité financière de ses plans. En outre, en cas de décès avant l’expiration de la garantie, toutes les primes payées peuvent être remboursées à votre bénéficiaire.
- Deux formules : de base (3 maladies) et enrichie (25 maladies)
- Couverture de 25 000 $ à 2 000 000 $
- Possibilité de rester auprès de son enfant malade
- Remboursement des primes possible
- Les détails des conditions pour le remboursement des primes peuvent être complexes
- Moins de maladies couvertes dans la formule de base
- Option de retour de primes sans mettre fin au contrat
- Garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité totale de l’assuré
- Accès sans frais au service intégré Experts médicaux de Teladoc
L’assurance maladies graves temporaires de Humania s'adresse à un public plus large, des nouveau-nés jusqu'aux personnes de 65 ans. Avec des options de couverture de 25,000 à 1,000,000 $ et une flexibilité sur la durée du contrat : 10 à 30 ans, jusqu'à 75 ans ou même une option jusqu'à 60 ans. Cette formule couvre entre 4 et 25 maladies graves, selon le choix de l'assuré. Elle est enrichie de plusieurs avenants comme l'assurance vie au premier événement, le remboursement des primes sans fin de contrat, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une garantie en cas de décès ou mutilation par accident, rendant ce produit extrêmement adaptable aux besoins individuels de protection à long terme.
- Couverture jusqu'à 1 000 000 $
- Durée flexible : 10, 15, 20, 25, 30 ans, jusqu'à 75 ans, ou permanente jusqu'à 60 ans
- 4 à 25 maladies graves couvertes
- Plusieurs avenants disponibles
- Primes variables en fonction de la durée et des avenants choisis
- Complexité des options et des avenants
- Protection abordable, simple et pratique
- Protection jusqu’à l’âge de 75 ans
- Remboursement de vos primes, jusqu’à concurrence de 100 %
L'offre Manuvie Pourmeprotéger est une assurance maladie grave qui couvre jusqu'à cinq maladies et propose une couverture allant jusqu'à 1 000 000 $, valable jusqu'à l'âge de 75 ans. Un des points forts de cette offre est le remboursement intégral des primes, jusqu'à 100%, si aucune réclamation n'est faite durant la période de couverture, rendant cette option particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à allier sécurité et gestion financière efficace.
- Couverture jusqu'à 1 000 000 $
- Protection jusqu'à 75 ans
- Remboursement des primes jusqu'à 100 % si aucune demande de règlement
- Limitation à 5 maladies graves couvertes
- Primes potentiellement élevées pour une couverture limitée
- Remboursement des primes disponible après 10 ans
- 7 options pour l’échéance des primes
- Services d’assistance médicale Teladoc
L'offre UV Assurance, avec ses produits AdapSanté et AdapSanté Juvenile, propose une couverture étendue et flexible pour les maladies graves, adaptée aux adultes et aux enfants. AdapSanté couvre 24 maladies graves, tandis qu'AdapSanté Juvenile étend cette protection à 31 maladies, répondant ainsi aux besoins spécifiques des plus jeunes. Les montants forfaitaires varient de 10,000 $ à 2,000,000 $, permettant une personnalisation selon les besoins financiers et les risques de santé individuels. Un atout majeur de ces plans est la possibilité de remboursement des primes après 10 ans. Les assurés bénéficient également de sept options pour l’échéance des primes et d'accès aux services d’assistance médicale Teladoc, offrant un soutien précieux pour la gestion des soins de santé à distance.
- AdapSanté couvre 24 maladies graves
- AdapSanté Juvenile couvre 31 maladies graves
- Couverture de 10 000 $ à 2 000 000 $
- Remboursement des primes après 10 ans
- Services d’assistance médicale Teladoc
- Remboursement des primes après une période relativement longue (10 ans)
- Complexité des options de couverture et des échéances de primes
De nos jours, 1 Canadien sur 3 est malheureusement atteint d'une maladie grave au cours de sa vie. Face à ce constat, l'assurance maladie grave (AMG) est de plus en plus souscrite.
Mais, s'agit-il vraiment d'une couverture efficace ? Contre quelles maladies graves vous protège-t-elle et quel est son prix ? Quels sont les meilleurs acteurs sur le marché ? Vos enfants sont-ils inclus dans la police ? Pourrez-vous obtenir le remboursement de vos primes si aucune maladie grave ne se déclare ?
Toutes les réponses à vos questions dans ce guide détaillé.
Assurance maladie grave : à retenir
- L'AMG peut couvrir entre 4 et 37 maladies selon le contrat souscrit.
- Son montant forfaitaire peut atteindre 3,000,000 $ selon la formule.
- Cette assurance s'adapte à vos besoins :
- Couverture spécifique aux enfants
- Couverture spécifique aux cancers
- Options de remboursement des primes, etc.
- Les versements d'assurance maladie grave sont libres d'impôts.
- Comptez en moyenne 30 $ par mois pour l'AMG.
L’assurance maladie grave, c’est quoi ?
Par définition, l'assurance maladie grave vous permet de bénéficier d'un support financier si on vous diagnostique une maladie grave prise en charge dans le contrat d'assurance. Le montant forfaitaire versé peut vous aider à :
- subvenir à vos besoins dans le cas d'une perte de revenus ;
- payer des frais de garde d'enfants (pour avoir le temps de suivre ses traitements par exemple) ;
- acheter du matériel médicalisé spécifique ;
- continuer a payer une hypothèque ;
- payer un traitement spécialisé ;
- aménager votre domicile en fonction (un aménagement pour fauteuil roulant par exemple).
Le montant de couverture oscille en général entre 5,000 et 3,000,000 $ selon le contrat et l'assureur et est versé au bénéficiaire de l'assurance maladie grave après un délai d'attente d'environ 30 jours (afin d'établir le diagnostic au préalable). Cette somme forfaitaire de l'assurance maladie grave est versée en une fois et équivaut le plus souvent à 100 % de la somme choisie dans la police d'assurance.
Si la maladie qui vous est diagnostiquée n'est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent vous proposer, non pas une somme forfaitaire, mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu'à atteindre une limite fixée. C'est par exemple d'un cancer sans risque de décès à court terme ou d'une angioplastie coronarienne.
Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certains assureurs maladie grave vous proposent à la place de recevoir un montant mensuel.
Que couvre l’assurance maladie grave ?
Vous l'aurez compris, l'assurance maladie grave couvre son souscripteur en cas de diagnostic d'une maladie grave. Les pathologies et profils couverts dépendent de chaque assureur et contrat. L'assurance maladie grave peut ainsi ne couvrir que 4 pathologies, ou ne se concentrer que sur les cancers graves, ou encore, ne proposer des offres que pour les enfants.
Sachez toutefois qu'il existe des exclusions fréquentes :
- les cancers survenant dans les 90 jours suivant la date de prise d’effet du contrat :
- le carcinomes in situ ;
- le cancer de la prostate au stade T1A ou T1B ;
- le cancer de la peau s'il n'y a pas de métastases ;
- les maladies résultant d’un abus d’alcool ou de drogue.
Si vous souhaitez obtenir une couvertur pour l'une ou plusieurs des situations énoncées, nous vous conseillons de bien magasinez les offres. En outre, vous pouvez souscrire des options afin de compléter votre contrat :
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Remboursement des primes en cas de décès
Pour connaître les principales pathologies couvertes par l'assurance maladie grave, consultez notre liste ci-après :
Liste des pathologies couvertes par l'assurance maladie grave
Voici la liste des principales maladies graves prises en charge par les assureurs au Québec :
- Les cancers
- L'autisme
- L'anémie aplasique
- Les brûlures au 3ème degré
- La cécité
- Les comas
- Certains diabètes
- Les dystrophies musculaires
- Les fibroses kystiques
- Les diagnostics VIH
- Les accidents cardiovasculaires
- Les AVC avec séquelles neurologiques
- Les greffes d'organes vitaux
- Les scléroses en plaque
- Les maladies d'Alzheimer
- Les maladies de Parkinson
- Les infarctus du myocarde
- Les pontages coronariens
- Les méningites
- Les paralysies motrices et cérébrales
- La perte de la parole
- La perte d'autonomie
- La perte de membres
- La surdité
- Les remplacements des valves du cœur
- Les tumeurs cérébrales bénignes, etc.
Assurance maladie grave Desjardins : liste
L'assurance maladie grave Desjardins est un contrat populaire au Québec. En effet, l'assureur propose de prendre en charge jusqu'à 26 maladies graves ainsi que 6 maladies infantiles, le tout pour un montant de couverture allant jusqu'à 3,000,000 $.
Desjardins n'est toutefois pas le seul assureur à proposer ce type d'offre. Humania couvre par exemple 37 maladies graves, pour un montant de couverture à 1,000,000 $, tandis que la compagnie Sun Life couvre elle 25 maladies + 5 maladies infantiles pour un montant forfaitaire max de 3,000,000 $. Notre conseil : magasinez bien les offres pour trouver chaussure à votre pied.
Assurance invalidité et maladie grave
L'assurance maladie grave sont bien deux assurances distinctes, toutefois complémentaires. La première est souscrite à titre individuel et peut inclure une garantie éxonération des primes en cas d'invalidité, tandis que la seconde est souvent inclue dans un régime d'assurance collectif.
Avis d’expert
L'assurance maladie grave vous couvre en cas d'invalidité à hauteur de la somme choisie dans la police d'assurance. L'assurance invalidité, elle, rembourse 60 à 80 % de votre revenu en prestations mensuelles.
Pour y voir plus clair, voici les différences entre assurance maladie grave et assurance invalidité :
| Assurance maladie grave | Assurance invalidité | |
|---|---|---|
| Versement | Versement unique et forfaitaire, libre d'impôt, correspondant au montant de couverture souscrit | Versement mensuel en pourcentage de votre revenu |
| Date de versement | Au diagnostic d'une maladie grave énoncée au contrat | Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre travail pour cause d'invalidité |
| Durée de la protection | Temporaire ou permanente | Couvert jusqu'à 65 ans |
Assurance vie et maladie grave
De nombreux assureurs font d'une pierre deux coups en proposant l'assurance maladie grave en complément de l'assurance vie. C'est par exemple le cas de Manuvie, qui propose l'assurance Synergie, comprenant assurance vie, assurance maladie grave et, assurance invalidité !
Assurance maladie grave enfant
Il est tout à fait possible de souscrire une assurance maladie grave pour enfant. De nombreux assureurs vous proposent :
- des formules standards avec prise en charge de maladies infantiles jusqu'à 1,000,000 $ parfois (c'est le cas de Desjardins, iA ou encore, Sun Life) ;
- des formules spécialement pour les enfants : Industrielle Alliance propose notamment le Programme Bambin, gratuit, pour les enfants de 2 à 5 ans, avec montant forfaitaire jusqu'à 2,000 $.
Comme pour l'AMG d'un adulte, le montant du contrat d'assurance maladie grave enfant est versé en une fois après un délai de 30 jours (temps de diagnostic de la maladie) et est non imposable. Pour ce qui est de la prime d'assurance, vous pouvez comptez en moyenne 16 $ par mois pour un capital de 25,000 $. Plus jeune sera l'enfant assuré, plus basse sera la prime.
Il est toutefois relativement rare qu'un enfant déclare une maladie grave. On peut ainsi comprendre la réticence de certains parents à souscrire une telle assurance. Plusieurs solutions s'offrent à eux :
- inclure leur(s) enfant(s) dans leur propre contrat d'AMG par avenant ;
- souscrire une clause remboursement des primes avec l'assurance maladie grave enfant afin d'être indemnisé des primes réglées si leur enfant ne déclare pas de maladie durant la vie du contrat.
Quel est le prix de l’assurance maladie grave en 2024 ?
Le coût de l'assurance maladie grave au Canada varie en fonction de plusieurs facteurs :
- le montant forfaitaire de couverture choisi ;
- la durée de la période de couverture ;
- votre âge (plus vous êtes jeune, moins la prime sera élevée) ;
- votre éventuelle consommation de tabac :
- votre profession ;
- votre sexe.
La meilleure façon de connaître votre prime d'assurance est donc de demander une soumission personnalisée. Toutefois, à titre indicatif, sachez que le prix moyen de l'assurance maladie grave est de 30 $ par mois pour un montant forfaitaire de 100,000 $, soit environ 360 $ par an.
Voici par ailleurs plusieurs exemples de prix auprès de différentes compagnies :
| Assureurs maladie grave | Prix mensuel |
|---|---|
| Sun Life - Adhérent entre 20 et 30 ans en bonne santé | En moyenne 15 $ pour 25,000 $ |
| Industrielle Alliance - Formule basique pour un jeune non fumeur | À partir de 10 $ |
| iA - Adhérent âgé et fumeur | Jusqu'à 400 $ |
| Desjardins - Formule de base |
|
| Desjardins - Formule personalisée |
|
Est-il nécessaire de souscrire l’assurance maladie grave ?
Si elle n'est jamais obligatoire, selon nous, l'assurance maladie est nécessaire dans deux cas :
- Vous avez des antécédants familiaux de maladies graves et souhaitez prévenir ce risque.
- Vous souhaitez une certaine tranquilité d'esprit vis-à-vis du risque financier induit par une maladie grave.
Exemple
Si la RAMQ couvre une partie des frais engendrés par la maladie grave, elle ne prendra pour autant en charge par exemple un traitement anti cancéreux par voie orale. Or, ils peuvent atteindre des sommes très onéreuses, comme 75,000 $ sur 12 mois.
Qui plus est, l'assurance maladie grave présente de nombreux avantages :
- Somme forfaitaire libre d’impôt
- Tranquillité d’esprit d’un point de vue financier en cas de maladie
- Prend en charge vos dépenses quotidiennes
- Protège votre capital
- Permet l’accessibilité à tous traitements ou matériel médical onéreux
- Possibilité d'obtenir remboursement de vos primes si vous ne tombez pas malade et avez souscrit l'option
Comment obtenir le remboursement des primes d’assurance maladie grave ?
Si vous n'êtes pas malade pendant la durée de votre contrat, vous pouvez dans certains cas obtenir le remboursement de vos primes d'assurance maladie grave. Soit vous choisissez un contrat proposant cela d'emblée, soit vous pouvez souscrire cette option.
Attention
Après un tel remboursement, votre contrat prendra fin.
Chaque compagnie a ses propres clauses quant au remboursement des primes d'assurance maladie grave. Il vous faut le plus souvent respecter les critères suivants :
- la durée de protection (remboursement possible seulement si contrat de moins de 10 ans par exemple) ;
- un critère d'âge (avant ou après un certain âge) ;
- l'absence de paiement pendant la durée du contrat d'assurance maladie grave.
L’assurance maladie grave est-elle déductible d’impôt ?
Oui et non. On vous explique :
- AMG souscrite à titre individuel : vous ne pouvez pas déduire les primes de l'assurance maladie grave de votre revenu et ce, en vertu de la Loi de l'impôt sur le revenu (LIR).
- AMG comprise dans un régime collectif : les primes peuvent être déductibles pour l’entreprise.
Un avantage imposable est un bénéfice qui vous est accordé par votre employeur en tant que salarié et qui est soumis aux impôts. Dans le cadre d’une assurance collective, le contrat d’assurance maladie grave est un avantage imposable. L'employé ne dépense pas d’argent pour le service mais son coût s’accumule sur le salaire final. L’employé doit donc payer des impôts sur cette somme. L'avantage imposable de l'assurance collective correspond donc à la part des primes payées par l'employeur.
Quel montant d’assurance maladie grave choisir ?
Plus le montant forfaitaire est choisi, plus votre prime AMG sera élevée. Toutefois, vous ne voulez sans doute pas non plus vous sous-assurer, au risque d'une mauvaise prise ne charge de la maladie grave. Alors, pour choisir un montant forfaitaire d'assurance maladie grave adapté à votre situation, utilisez notre outil gratuit :
Calculateur assurance maladie grave
Estimez le montant de vos dépenses totales mensuelles et inscrivez le montant associé. Si vous ne le connaissez pas ou qu'il est variable, indiquez le montant de votre revenu si celui-ci suffit à couvrir vos dépenses.
Frais médicaux non couverts, transport/hébergement, services à domicile, adaptation domicile/véhicule, appareils orthopédiques. Nous recommandons généralement 50 000$.
Souhaiteriez-vous liquider des actifs pour payer vos dépenses pendant votre convalescence?
Avez-vous des placements enregistrés (ou non), des fonds de pension, une résidence principale ou secondaire, un immeuble à revenus, des automobiles, une entreprise ou d'autres actifs que vous souhaiteriez liquider pendant votre convalescence.
Avez-vous déjà une assurance maladie grave?
Notre calculateur déduira de votre couverture existante le montant déjà assuré.
Voici notre suggestion
Nous vous recommandons d'opter pour un montant d'assurance maladie grave de
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6 tips pour bien choisir votre assurance maladie grave
Voici nos 6 conseils pour bien choisir votre assurance maladie grave :
- Faites le point sur vos besoins : avez-vous des antécédants médicaux et est-il impératif que certaines maladies soient couvertes ? Êtes-vous fumeur ? Avez-vous une bonne hygiène de vie ? Vous choisirez ainsi une couverture adaptée.
- Utilisez un comparateur d'assurances maladies graves : vous pourrez ainsi identifier gratuitement et rapidement les contrats proposant le meilleur rapport garanties / prix.
- Veillez à ne pas souscrire de garanties inutiles : contrats spécifiques aux enfants, aux cancers, aux personnes âgées, à seulement 4 pathologies... il est tout à fait possible de ne souscrire que le strict nécessaire.
- Choix des franchises et délais de carence : en modulant ces deux options, vous pouvez optimiser le rendement de votre contrat.
- Adaptez votre contrat : vous pouvez tout à fait modifier votre contrat au fil des années, soit avec des avenants, soit en résiliant au profit d'un autre, de façon à toujours avoir une couverture adaptée.
- Demandez l'aide d'un courtier : professionnel du marché, un courtier en assurance maladie grave saura vous accompagner et conseiller pas à pas.
Nos guides sur l’assurance maladie grave au Canada
- Assurance maladie grave Humania : offre, contact et avis 2024
- Assurance maladie grave BMO : formules, contact et avis 2024
- Que couvre l'assurance maladie grave Sun Life en 2024 ?
- Assurance maladie grave enfant : fonctionnement et prix en 2024
- Les primes d'assurance maladies graves sont-elle remboursées ?
- Quel est le prix de l'assurance maladie grave en 2024 ?
- Est-il nécessaire de souscrire l'assurance maladie grave ?
- Assurance maladie grave Industrielle Alliance : contact et avis 2024
- Assurance maladie grave Desjardins : contact et avis 2024
- Assurance maladie grave Manuvie : contact et avis 2024
- Demande de soumission assurance maladie grave
