Quelles sont les meilleures assurances maladie grave au Québec ? Comparatif 2022

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Bon à savoir

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De nos jours, 1 Canadien sur 3 est malheureusement atteint d'une maladie grave au cours de sa vie. Face à ce constat, l'assurance maladie grave (AMG) est de plus en plus souscrite. Mais s'agit-il vraiment d'une couverture efficace ? En quoi vous protège et combien coûte-t-elle ? Maladies graves couvertes, nécessité d'une telle couverture pour vos enfants, imposition... Notre guide répond à toutes vos questions !

Le top 6 des meilleures assurance maladie grave au Canada

  1. Manuvie : l'assurance maladie grave au meilleur prix
  2. Sun Life : l'assurance maladie grave sans examen médical
  3. Canada Vie : l'assurance maladie grave avec accompagnement personnalisé
  4. Assurance maladie grave iA : jusqu'à 3 millions de dollars couverts
  5. Assurance maladie grave SSQ : excellent rapport qualité / prix
  6. Desjardins, l'assurance maladie grave sans délai d'attente

Manuvie : l’assurance maladie grave au meilleur prix

Manuvie vous propose de choisir entre trois contrats d'assurance maladie grave :

  • Formule Chèque Vie
  • Formule Pour me protéger (pour laquelle vous pouvez faire une soumission en ligne sur le site de l'assureur.
  • Formule Chèque vie de base (vous pouvez la souscrire de 18 à 75 ans).

Avec ces trois formules, vous disposez d'offres complètes, adaptées à vos besoins, et qu'il est possible de compléter avec de nombreuses garanties optionnelles. Le tout à des montants de prime parmi les plus attractifs du marché ! Selon le contrat d'assurance maladie grave Manuvie que vous choisirez, vous pourrez aussi bénéficier de différents avantages : réception rapide des remboursements ; remplacement de revenu ; paiement de l'hypothèque ou de toute autre dette ; maintien de vos activités entrepreneuriales ; revenu supplémentaire ; paiement des frais médicaux supplémentaires ; etc. Avec les formules Pour me protéger et Chèque Vie de base, vous bénéficiez en outre d'une garantie satisfait ou remboursé de 30 jours. Manuvie met par ailleurs à disposition de ses adhérents le "Navigateur Santé", service vous aidant à trouver des médecins et professionnels de santé et offrant aide et conseils.

Sun Life : l’assurance maladie grave sans examen médical

Sun Life propose 2 offres d'assurance maladie grave à ses adhérents (que vous pourrez chacune compléter avec de nombreuses options) :

  • L'assurance maladie grave Sun Life : offre complète qui couvre un grand nombre de maladies. La couverture prévue par les contrats pour adultes peut aller de 25 000 $ à 3 000 000 $. Jusqu'à 1 millions de dollars pour les enfants.
  • L'assurance maladie grave Express : déclinable en 3 formules, elle couvre jusqu'à 7 maladies ou affections graves courantes. La couverture prévue par les contrats pour adultes peut être de 25 000 $ ou de 50 000 $.

Avec son offre d'assurance maladie grave Express, Sun Life vous donne la possibilité de réaliser une soumission en ligne. L'approbation en ligne sera instantanée, sans examen médical ni analyse de sang. En outre, Sun Life met à votre disposition (sur son site internet) un calculateur d'assurance maladie grave afin que vous puissiez savoir exactement quel serait l'impact d'une maladie grave sur vos finances et quel type d'assurance vous devriez souscrire en conséquence. Pour ce qui est des prix, Manuvie propose un contrat de départ à un tarif tout à fait compétitif.

Canada Vie : l’assurance maladie grave avec accompagnement personnalisé

Canada Vie (anciennement Great West) vous propose une assurance maladie grave prenant en charge entre 4 et 26 maladies selon la formule souscrite et vos besoins. Vous pourrez bénéficier d'un versement unique et le choix du montant de votre assurance est libre d'impôt. En outre, vous avez accès aux meilleurs professionnels de santé par l'intermédiaire de Canada Vie, des professionnels qui pourront :

  • vous fournir un deuxième avis ;
  • vous aider à comprendre votre problème de santé ;
  • vous expliquer les traitements possibles ;
  • vous aider à naviguer dans le système de santé pour l'utiliser au mieux.

L'assurance maladie grave Canada Vie vous oriente vers un conseiller joignable en visio ou au téléphone en fonction de votre zone géographie. Ce conseiller peut vous offrir des conseils personnalisés au sujet de l'assurance maladie grave Manuvie et vous aider à bâtir un programme de sécurité financière. Si les tarifs de départ de Manuvie sont attractifs, on regrette cependant le manque de communication en ligne sur le détail des garanties d'assurance maladie grave.

Assurance maladie grave iA : jusqu’à 3 millions de dollars couverts

L'assurance maladie grave Industrielle Alliance propose 4 formules, accessibles jusqu'à l'âge de 65 ans (sauf formule Bambin bien sûr) :

  • Transition 25 maladies : jusqu'à 3 millions de dollars couverts.
  • Transition 4 maladies : là aussi, jusqu'à 3 millions de dollars couverts.
  • Programme cancer : jusqu'à 300 000 $ couverts ; pas d'examen médical et, une majorité des cancers couverts.
  • Programme bambin : gratuit ; pour les enfants de 2 à 5 ans ; pas d'examen médical et jusqu'à 2 000 $ couverts.

L’indemnité qui vous est versée n’est pas imposable pour chacune des ces formules. Par ailleurs, aucune justification nécessaire pour l’utilisation de la somme reçue. Industrielle Alliance vous aide à couvrir les dépenses additionnelles occasionnées par la maladie (médicaments, équipement adapté, etc.) et vous aide à couvrir vos engagements financiers malgré une diminution ou une perte de revenu. En outre, l'assurance maladie grave iA peut aussi vous servir à obtenir de l’aide à domicile (préparation des repas ou encore, aide aux devoirs).

Assurance maladie grave SSQ : excellent rapport qualité / prix

L'assurance maladie grave SSQ vous propose 3 formules :

  • Protection de base avec 3 maladies couvertes (les plus courantes, à savoir : AVC, cancer, arrêt cardiaque).
  • Protection enrichie avec 25 maladies couvertes.
  • Protection pour enfant avec 28 maladies (les 25 précédentes + 3 maladies supplémentaires dont, par exemple, l'asthme).

Vous pourrez si vous le souhaitez réaliser une soumissions d'assurance maladie grave sur le site en ligne de l'assureur. Sachez par ailleurs que la SSQ intègre une garantie assistance dans tous ses produits d'assurance, vous donnant notamment accès à :

  • un second avis médical
  • une aide psychologique
  • une assistance juridique

Si aucune prestation n'a été versée durant la durée de votre contrat, vous pourrez obtenir le remboursement des primes réglées. Les prix de la SSQ, quant à eux, sont dans la moyenne du marché.

Desjardins : l’assurance maladie grave sans délai d’attente

L'assurance maladie grave Desjardins couvre 26 maladies et peut être complétée de 6 maladies infantiles au besoin. Il s'agit d'une protection très complète qui couvre tous les types de cancers et à laquelle vous pourrez ajouter des garanties additionnelles :

  • Décès prématuré : vos proches touchent le plus élevé de 100 % des primes payées ou de 25 % du montant de votre protection.
  • Bonne santé : si vous demeurez en bonne santé, vous recevez jusqu’à 100 % de ce que vous avez déjà payé.
  • Protection supérieure pour enfants : vous pouvez protéger vos enfants pour certaines maladies infantiles supplémentaires.
  • Accident : vous protège, vous et vos enfants, en cas d’accident.
  • Invalidité : si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une invalidité, vos primes sont payées jusqu’à concurrence de 5 mois.

Dès le diagnostic, vous obtenez le montant de votre protection libre d’impôt sans période d’attente. Les prix de l'assurance maladie grave Desjardins sont bons, bien qu'un tout petit peu plus chers que certains de ses concurrents. Vous pourrez en revanche bénéficier d'un rabais si vous souscrivez au moins 2 protection Desjardins admissibles sur un même contrat. Enfin, l'assureur vous donne la possibilité de réaliser une soumission en ligne sur son site.

Qu’est-ce que l’assurance maladie grave ?

L'assurance maladie grave, c'est ? Par définition, l'assurance maladie grave au Québec vous permet de bénéficier d'un support financier si on vous diagnostique une maladie grave citée dans le contrat d'assurance. Ainsi, l'assurance maladie grave vous permet une prise en charge financière intégrale ou partielle de vos soins lorsque vous êtes atteint de maladies graves telles que les cancers par exemple.

Le montant forfaitaire versé au bénéficiaire peut l'aider à :

  • subvenir à ses besoins s'il doit s'absenter du travail et perd ses revenus ;
  • payer des frais de garde d'enfants additionnels pour suivre ses traitements par exemple ;
  • acheter du matériel médicalisé spécifique ;
  • continuer a payer une hypothèque ;
  • payer pour un traitement spécialisé ;
  • aménager son domicile en fonction (par exemple, un aménagement pour fauteuil roulant, etc.).

La somme forfaitaire oscille en général entre 10 000 et 2 000 000 $ selon le contrat et est versée au bénéficiaire de l'assurance maladie grave après un délai d'attente d'environ 30 jours (afin de vérifier si l'une des maladies énoncées dans le contrat est diagnostiquée). Cette somme forfaitaire de l'assurance maladie grave est versée en une fois et équivaut le plus souvent à 100 % de la somme choisie dans la police d'assurance.

Si la maladie qui vous est diagnostiquée n'est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent toujours vous proposer, non pas une somme forfaitaire, mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu'à atteindre une limite fixée. C'est par exemple d'un cancer sans risque de décès à court terme ou d'une angioplastie coronarienne.

Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certains assureurs maladie grave vous proposent à la place de recevoir un montant mensuel.

Bon à savoir

Assurance maladie grave, faut-il oui ou non la souscrire ? Selon nous, oui ! Les risques de maladie grave étant absolument réels, cette assurance représente une véritable sécurité !

Quel est le prix d’une assurance maladie grave ?

De nombreux critères font varier le prix de l'assurance maladie grave au Québec. De fait, tous les éléments suivants seront susceptibles de fortement faire varier le prix d'une assurance maladie grave :

  • le montant forfaitaire de couverture choisi par vous ;
  • la durée de la période de couverture ;
  • votre âge (plus vous êtes jeune, moins la prime sera élevée) ;
  • le fait que vous fumiez ou non ;
  • votre profession ;
  • votre sexe.

À titre d'exemple, au Québec, une assurance maladie grave pour un montant forfaitaire de 100 000 $ à vie coûte en moyenne 315 $ par mois.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici les offres et prix des plus grands assureurs maladie grave au Québec, ainsi que notre avis sur leur offre :

OffrePrix mensuelAvis
Assurance maladie grave Desjardins- formule Desjardins de base

- formule Desjardins personnalisée (26 maladies listées et montant forfaitaire pouvant aller jusqu'à 3 millions de dollars)
- Formule de base : 7,95$ pour montant forfaitaire de 25 000$ ; 22,28$ pour 100 000$

- Formule personnalisée : 16,94$ pour 25 000$ et 47,16$ pour 100 000$
Offre de référence au Québec, avec 2 formules modulables pour différents profils et maladies graves. Tarifs transparents, possibilité d'assurer un enfant, tous les cancers sont couverts. Mais, les 26 maladies couvertes ne sont pas communiquées clairement, à moins de faire une demande de soumission
Assurance maladie grave Industrielle AlliancePour les adultes :
- Transition - 4 maladies
- Transition - 25 maladies
- Programme cancer

Pour les enfants :
- Duo vie et santé - enfant
- Programme bambin
Possibilité de commencer à 10 $ mensuel avec une formule basique pour un homme non fumeur jeune

Peut aller jusqu'à plus de 400 $ pour une personne âgée, fumeuse
De nombreuses options proposées pour une assurance maladie grave personnalisée et de nombreuses maladies couvertes. En revanche, pas de soumission en ligne possible et formulaires de réclamation difficiles à trouver
Assurance maladie grave Sun Life- formule complète : 26 maladies couvertes. Pour les 18 et 65 ans, de 25 000 $ à 2,5 millions de dollars

- formule express : avec 3 formules différentes (base, extra, étendue). Couvre jusqu’à 7 maladies graves. Couverture : soit 25 000$, soit 50 000$ avec approbation immédiate.
En moyenne 15$ si vous avez entre 20 et 30 ans et que vous optez pour un montant d'assurance autour de 25 000$Deux formules d'assurance maladie grave Sun Life -avec jusqu'à 26 maladies et 6 maladies mineures comprises. On apprécie le service Best Doctors, disponible pour comprendre les traitements. Des options intéressante comme le remboursement des primes. En revanche, pas de formulaire de réclamation trouvé en ligne

D'autres assureurs maladie grave existent sur le marché. N'hésitez pas à consulter nos fiches dédiées pour connaître les offres, garanties et tarifs pratiqués par chacun d'entre eux :

L’assurance maladie grave est-elle nécessaire ?

Pour ou contre l'assurance maladie grave, il y a débat. Une chose est sûre, les malheurs n'arrivent pas qu'aux autres et, hélas, l'assurance pour maladie grave peut s'avérer nécessaire. Un problème de santé diagnostiqué soudainement peut venir bouleverser votre vie et celles de vos proches. L'assurance maladie grave est un contrat de prévoyance vous permettant de pallier à l'insécurité financière pouvant aller de pair avec une maladie critique.

Dans ces moments, il est plus que nécessaire de concentrer son énergie sur son rétablissement et de ne pas avoir l'esprit préoccupé par des problèmes financiers. L'assurance en cas de maladie grave vous permet d'être serein et de profiter de vos proches tout en honorant vos dépenses quotidiennes, votre hypothèque, etc.

Bon à savoir

L'assurance maladie publique (RAMQ) couvre une partie des frais engendrés par la maladie grave. Mais elle ne prendra pas en charge par exemple un traitement anti cancéreux par voie orale. Or, ils peuvent atteindre des sommes très onéreuses, comme 75 000 $ sur 12 mois.

Ainsi, pour nous, oui, l'assurance maladie grave est nécessaire.

Comment obtenir le remboursement des primes d’assurance maladie grave ?

Si vous n'êtes pas malade pendant votre votre contrat d'assurance contre maladie grave, vous pouvez dans certains cas obtenir le remboursement de vos primes d'assurance maladie grave. Après remboursement, votre contrat prendra fin.

Notez que chaque compagnie d'assurance maladie grave énonce des clauses bien précises aux remboursements des primes d'assurance maladie grave. Ainsi, il vous faut le plus souvent respecter des critères, tels que:

  • la durée de protection (remboursement possible seulement si contrat de moins de 10 ans par exemple) ;
  • un critère d'âge (avant ou après un certain âge) ;
  • l'absence de paiement pendant la durée du contrat d'assurance maladie grave.

Bon à savoir

Consultez votre compagnie d'assurance maladie grave afin de connaître les critères d'éligibilité au remboursement des primes.

Quelle est la liste des maladies graves couvertes par l’assurance ?

Les différents contrats d'assurance maladie grave disponibles au Québec recensent en général une liste des maladies prises en charge. Voici la liste des maladies graves généralement prises en charge par les assureurs maladie grave au Québec :

  • Les cancers
  • L'autisme
  • L'anémie aplasique
  • Les brûlures au 3ème degré
  • La cécité
  • Les comas
  • Certains diabètes
  • Les dystrophies musculaires
  • Les fibroses kystiques
  • Les diagnostics VIH
  • Les accidents cardiovasculaires
  • Les accidents vasculaires-cérébral avec séquelles neurologiques
  • Les greffes d'organes vitaux
  • Les scléroses en plaque
  • Les maladies d'Alzheimer
  • Les maladies de Parkinson
  • Les infarctus du myocarde
  • Les pontages coronariens
  • Les méningites
  • Les paralysies motrices et cérébrales
  • La perte de la parole
  • La perte d'autonomie
  • La perte de membres
  • La surdité
  • Les remplacements des valves du cœur
  • Les tumeurs cérébrales bénignes, etc.

Attention

Cette liste peut varier en fonction de l'assureur. Vérifiez bien le contrat avant de souscrire. L'assurance maladie grave de la Croix Bleue comporte par exemple 24 types de maladie.

Vous pouvez ajouter des garanties facultatives à votre contrat maladie grave afin d'augmenter votre niveau global de protection. Deux garanties optionnelles sont particulièrement recommandées :L

  • l'exonération des primes d'assurance maladie grave en cas d'invalidité ;
  • le remboursement des primes en cas de décès.

Il existe bien plus de garanties facultatives d'assurance maladie grave selon les différents assureurs du marché. N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre assureur ou à faire une demande de devis détaillé via notre comparateur en haut de cette page.

Que dit Protégez-vous de l’assurance maladie grave ?

Protégez-vous met en garde les souscripteurs : pour que la maladie grave déclarée donne lieu à une compensation, elle doit être explicitement décrite dans le contrat souscrit. L'organisme souligne aussi un certain nombre d'exclusions fréquentes :

  • les cancers survenant dans les 90 jours suivant la date de prise d’effet du contrat ;
  • le carcinomes in situ ;
  • le cancer de la prostate au stade T1A ou T1B ;
  • le cancer de la peau s'il n'y a pas de métastases ;
  • les maladies résultant d’un abus d’alcool ou de drogue.

Bon à savoir

Ces maladies graves ne sont pas forcément toujours exclues de l'assurance AMG, il convient toutefois de bien le vérifier en lisant attentivement les conditions générales et particulières d'une offre. L'assurance maladie grave pouvant être difficile à appréhender, vous faire accompagner par un professionnel peut être une excellent idée afin de faire un choix avisé.

Faut-il prendre une assurance maladie grave pour enfant ?

L'assurance maladie grave s'adresse à toutes les personnes désireuses de se protéger contre les aléas de la vie. Les personnes ayant un terrain familial avec maladies héréditaires devront être particulièrement vigilantes. Cependant, personne n'est malheureusement à l'abri d'un vrai souci de santé. Ainsi, l'assurance maladie grave s'adresse à tout le monde, peu importe l'âge, le sexe ou la situation de santé.

Mais s'adresse-t-elle aussi aux enfants ? En théorie, oui. Vous pouvez tout à fait souscrire une assurance maladie grave pour votre enfant. Le capital reçu vous permettrait par exemple de compenser une perte de revenu si vous devez passer du temps à son et/ou dépenser de l'argent pour ses soins non couverts.

Comme pour l'AMG d'un adulte, le montant du contrat d'assurance maladie grave enfant est versé en une fois après un délai de 30 jours (temps de diagnostic de la maladie) et est non imposable. Pour ce qui est de la prime d'assurance, vous pouvez comptez en moyenne 16 dollars par mois pour un capital de 25 000 $. En outre, plus jeune sera l'enfant assuré, plus basse sera la prime.

Il est toutefois relativement rare qu'un enfant déclare une maladie grave. On peut ainsi comprendre la réticence de certains parents à souscrire une telle assurance. Plusieurs solutions s'offrent à eux :

  • inclure leur(s) enfant(s) dans leur propre contrat d'AMG par avenant ;
  • souscrire une clause remboursement des primes avec l'assurance maladie grave enfant afin d'être indemnisé des primes réglées si leur enfant ne déclare pas de maladie durant la vie du contrat.

Quelle différence entre assurance invalidité et maladie grave ?

L'assurance maladie grave et l'assurance invalidité se complètent. Ceci étant dit, l'assurance invalidité est le plus souvent inclue dans le régime d'assurance collective de votre employeur si toutefois vous y avez accès, ce qui n'est pas le cas de l'assurance maladie grave.

Là où les deux assurance diffèrent, c'est que l'assurance maladie grave vous couvrira en cas d'invalidité à hauteur de la somme choisie dans la police d'assurance. Votre assurance invalidité elle, est une assurance salaire, et vous remboursera 60 à 80 % de votre revenu en prestations mensuelles.

Le tableau ci-dessous dresse les différences entre l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité :

Assurance maladie graveAssurance invalidité
Quel versement ? Unique et forfaitaire, libre d'impôt, correspondant au montant de couverture choisi à la souscription.Mensuel, à hauteur d'un certain pourcentage de votre revenu.
Quand est-il versé ? Au diagnostic d'une maladie grave énoncée dans la police d'assurance, et après un délai d'attente.Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre travail à cause d'une invalidité, souvent après une période d'attente.
Durée de la protection ?Vous choisissez la durée, 10, 20, 30 ans, à vie. Vous êtes couvert jusqu'à 65 ans.
Quelle utilité ?A couvrir vos dépenses quotidiennes, à protéger votre capital, votre épargne retraite, à subvenir aux coûts de vos traitements, aux frais de gardes additionnels etc.A couvrir vos dépenses quotidiennes.
Les différences entre l'assurance invalidité et l'assurance maladie grave au Québec.

L’assurance maladie grave est-elle déductible ?

Oui et non. Explications :

  • S'il s'agit d'une assurance maladie grave souscrite à titre individuel : vous ne pouvez pas déduire les primes de l'AMG de votre revenu et ce, en vertu de la Loi de l'impôt sur le revenu (LIR).
  • En revanche, si cette assurance maladie grave est comprise dans un régime collectif, les primes peuvent alors être déductibles pour l’entreprise.

Quel est le délai de carence de l’assurance maladie grave ?

Le délai de carence de l'assurance maladie grave est de 30 jours.

Le montant de la police d'assurance maladie grave est versé en une fois 30 jours après le diagnostic par un médecin de la maladie grave mentionnée précisément dans le contrat souscrit.

Quel montant d’assurance maladie grave choisir ?

Comme évoque plus haut, un montant forfaitaire allant de 10 000 à 2 millions $ peut être inscrit sur une police d'assurance maladie grave au Québec. Bien évidemment, plus ce montant sera élevé, plus votre prime d'assurance maladie grave sera chère.

Ainsi, nous vous proposons d'utiliser notre calculatrice d'assurance maladie grave ci-dessous pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin si vous tombez malade. Cela vous permettra aussi d'éviter toute arnaque à l'assurance maladie grave et de souscrire un juste montant forfaitaire, dans vos capacités financières :

Calculateur assurance maladie grave

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Estimez le montant de vos dépenses totales mensuelles et inscrivez le montant associé. Si vous ne le connaissez pas ou qu'il est variable, indiquez le montant de votre revenu si celui-ci suffit à couvrir vos dépenses.

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Frais médicaux non couverts, transport/hébergement, services à domicile, adaptation domicile/véhicule, appareils orthopédiques. Nous recommandons généralement 50 000$.

Souhaiteriez-vous liquider des actifs pour payer vos dépenses pendant votre convalescence?

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Avez-vous des placements enregistrés (ou non), des fonds de pension, une résidence principale ou secondaire, un immeuble à revenus, des automobiles, une entreprise ou d'autres actifs que vous souhaiteriez liquider pendant votre convalescence.

Avez-vous déjà une assurance maladie grave?

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Notre calculateur déduira de votre couverture existante le montant déjà assuré.

Voici notre suggestion

Nous vous recommandons d'opter pour un montant d'assurance maladie grave de

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