Meilleure assurance invalidité au Canada en 2025
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance (iA) propose une assurance invalidité souple et accessible, couvrant jusqu’à 120 000 $ sans exigence de revenu minimal, ce qui la rend adaptée aux travailleurs aux revenus fluctuants. Elle accepte un large éventail de professions (de 4A à C) et couvre les personnes qui travaillent au moins 21 heures par semaine, voire moins pour certains profils saisonniers. Le contrat est renouvelable jusqu’à 65 ou 70 ans selon les modalités choisies. Il inclut des prestations mensuelles non imposables, un programme de réadaptation professionnelle, l’exonération des primes en cas d’invalidité totale, ainsi que 4 avenants optionnels pour personnaliser la couverture.
Profil idéal :
Ce produit convient bien aux travailleurs autonomes, saisonniers, ou aux nouveaux arrivants dont les revenus sont encore instables. Il est aussi pertinent pour ceux qui veulent une couverture simple sans contraintes financières rigides à l’adhésion.
- Aucune exigence de revenu minimal
- Accès pour travailleurs à temps partiel ou saisonniers
- Prestations non imposables
- Contrat flexible et modulable avec avenants
- Montant de couverture plafonné à 120 000 $, moins élevé que certains concurrents
- Certaines options (comme la durée de couverture jusqu’à 70 ans) peuvent varier selon l’approbation
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
La Protection Niveau de Vie de Canada Vie est une assurance invalidité haut de gamme offrant une couverture pouvant atteindre 300 000 $, conçue pour les professionnels aux revenus élevés souhaitant maintenir leur style de vie en cas d’invalidité. Accessible aux classes professionnelles 4A à B, elle exige un revenu net annuel d’au moins 35 000 $ et un minimum de 30 heures de travail par semaine. Ce produit se démarque par ses 13 avenants facultatifs (invalidité partielle, réadaptation, etc.) et une durée d’indemnisation pouvant aller jusqu’à 120 mois. Le contrat est non résiliable jusqu’à 65 ans, ce qui assure une stabilité rare sur le marché.
Profil idéal :
Parfaite pour les cadres, entrepreneurs ou professionnels bien établis ayant des charges financières importantes. Cette assurance s’adresse à ceux qui cherchent une couverture complète, stable et personnalisable pour protéger leur revenu et leur mode de vie.
- Montant de couverture très élevé (jusqu’à 300 000 $)
- Contrat non résiliable jusqu’à 65 ans
- Grande flexibilité avec 13 avenants disponibles
- Durées d’indemnisation modulables jusqu’à 10 ans
- Conditions d’admissibilité strictes (revenu minimal de 35 000 $ et 30 heures/semaine)
- Moins accessible pour les travailleurs autonomes en démarrage ou à revenus irréguliers
- Prestations mensuelles non imposables
- Aucun examen médical requis
- 5 protections à choisir en fonction de vos besoins
- Idéale pour les sans emplois et les retraités
- Prestations mensuelles non imposables
- Aucun examen médical requis
- 5 protections à choisir en fonction de vos besoins
- Idéale pour les sans emplois et les retraités
L'assurance invalidité Acci 7 Plus proposée par iA Groupe financier offre une couverture accident jusqu’à 120 000 $, sans exigence de revenu minimum ni de temps de travail préalable, et reste accessible jusqu’à 80 ans. Elle est ouverte à un large éventail de professions (4A à C) et ne demande aucun examen médical. Ce produit propose jusqu’à 5 protections modulables selon les besoins, avec des prestations mensuelles non imposables.
Profil idéal :
Parfaite pour les nouveaux arrivants, les personnes sans emploi stable, les travailleurs autonomes ou les retraités recherchant une protection simple et rapide contre les conséquences financières d’un accident.
- Prestations mensuelles non imposables
- Aucun examen médical requis
- 5 protections au choix selon les besoins
- Accessible aux sans-emploi et retraités
- Option parfaite pour les nouveaux arrivants
- Pas de couverture en cas de maladie, uniquement pour les accidents
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
L’assurance invalidité de Beneva offre une protection simple et accessible, avec un maximum de couverture de 72 000 $. Elle est ouverte aux classes professionnelles 4A à A sans exigence de revenu minimal, ce qui facilite l’accès pour les travailleurs aux revenus irréguliers. Le contrat est renouvelable jusqu’à 65 ans et propose des prestations en cas d’invalidité totale ou partielle, avec la possibilité de l’intégrer à une assurance collective. Quatre avenants facultatifs permettent d’ajuster la couverture, et un remboursement des primes peut être offert sous certaines conditions.
Profil idéal :
Parfait pour les jeunes professionnels, travailleurs à temps partiel ou saisonniers, ou encore pour ceux qui veulent une première protection abordable et facile à gérer sans formalités complexes.
- Aucune exigence de revenu minimal
- Prestations en cas d’invalidité partielle ou totale
- Peut se combiner avec une assurance collective
- Remboursement des primes possible
- Couverture limitée à 72 000 $, peu adaptée aux revenus élevés
- Moins d’options personnalisables que les offres haut de gamme
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
L’offre Prosanté Accident et Maladie de Humania propose une assurance invalidité complète avec une couverture maximale de 120 000 $, ouverte à toutes les classes professionnelles sans exception. Accessible sans exigence de revenu minimal, elle s’adresse aux personnes travaillant au moins 30 heures par semaine sur une base annuelle. Ce produit inclut plusieurs avantages distinctifs : primes garanties pour 5 ans, inclusion automatique de maladies graves, et possibilité de retour des primes après 20 ans. Le tout sans questionnaire médical ni restriction professionnelle, ce qui en fait une solution souple et inclusive.
Profil idéal : Convient aux travailleurs à temps plein dans des métiers manuels ou à risque, aux jeunes professionnels sans revenu stable, ou à ceux cherchant une couverture accessible avec des bénéfices à long terme comme le retour des primes.
- Aucune profession exclue, admissibilité très large
- Aucune exigence de revenu minimal ni de questionnaire médical
- Primes garanties sur 5 ans
- Maladies graves incluses automatiquement
- Retour des primes après 20 ans
- Obligation de travailler 30 heures par semaine, ce qui exclut certains temps partiels
- Durée d’indemnisation et options moins flexibles que des produits haut de gamme
L'assurance invalidité protège votre revenu en cas d'incapacité à travailler suite à une maladie ou un accident. Or, quand on sait que 40 % des canadiens connaissent un épisode d’invalidité de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans, cette couverture s'avère particulièrement essentielle pour compenser une perte de salaire et maintenir une stabilité financière à court ou à long terme.
Alors, comment fonctionne l'assurance invalidité au Québec ? Quelles sont ses garanties, ses exclusions et ses primes ? Est-elle imposable ? Comment souscrire la meilleure offre et comment obtenir un remboursement ? Nous répondons à toutes ces questions, et bien d'autres, dans ce guide.
Assurance invalidité : à retenir
- L'assurance invalidité peut couvrir 60 à 85 % de votre revenu brut.
- Vous pouvez la souscrire :
- À court terme : jusqu'à 6 ou 12 mois.
- À long terme : jusqu'à 65 ans, voire plus selon l'assureur.
- Les primes d'assurance invalidité sont de 1 à 9 % de votre revenu.
- Cette assurance peut être non imposable (sous conditions).
- Cette couverture est très recommandée pour les travailleurs autonomes.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?
L’assurance invalidité au Canada est un contrat d’assurance privée ou collective conçu pour fournir un revenu de remplacement si l’assuré devient incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident. Contrairement à des programmes publics comme le Régime de pensions du Canada (RPC), cette assurance est offerte par des compagnies privées et permet de maintenir une stabilité financière en cas de perte de salaire prolongée.
Lassurance invalidité couvre une partie du revenu de l’assuré, généralement entre 60 et 85 % de son salaire brut, si ce dernier est reconnu invalide selon les termes du contrat. Elle s'applique à des périodes d'invalidité temporaire ou permanente, en fonction du type de couverture souscrite.
Bien qu’il existe des produits combinant assurance vie et invalidité, cet article se concentre sur l’assurance invalidité privée en tant que couverture autonome. Contrairement à une assurance vie, qui verse un capital en cas de décès, l’assurance invalidité offre une rente régulière pendant que l’assuré est dans l’incapacité de travailler. De même, l’assurance invalidité hypothécaire est une couverture distincte qui garantit le paiement des mensualités d’un prêt hypothécaire en cas d’invalidité. Cependant, elle ne remplace pas une assurance invalidité privée, qui est plus large et permet de couvrir d'autres dépenses essentielles.
Voici les principaux avantages et inconvénients d'un contrat d'assurance invalidité :
- Protection financière : garantit un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travailler.
- Sécurité à long terme : peut couvrir les périodes d’invalidité prolongées, offrant une stabilité financière.
- Adaptabilité : permet de personnaliser la couverture selon ses besoins (propre occupation, durée des prestations, etc.).
- Libre d'impôt : si vous payez l'intégralité de vos primes.
- Liberté d’utilisation des fonds : pour couvrir diverses dépenses (logement, santé, quotidien).
- Délais d’attente : les prestations ne débutent qu’après une période d’attente pouvant aller jusqu’à 3 mois.
- Exclusions et restrictions : certaines conditions médicales ou activités à risque sont souvent exclues (dépression).
- Définitions restrictives : les critères pour être reconnu invalide peuvent être stricts et varier selon le contrat.
- Coût élevé : les primes peuvent coûter cher, surtout pour des offres longues ou adaptées à une "propre occupation".
- Preuves complexes : prouver l’invalidité peut être long et nécessiter de nombreux justificatifs.
Quelle différence entre assurance salaire et invalidité ?
Il n'y a aucun différence entre assurance invalidité et assurance salaire. Les deux termes désignent bel et bien la même couverture. L'assurance salaire est simplement une autre façon de parler de l'assurance invalidité.
Quelles sont les invalidités reconnues par l’assurance ?
En matière d’assurance invalidité privée, une personne est considérée invalide lorsqu’elle ne peut pas effectuer les tâches liées à son emploi ou, dans certains cas, à toute occupation rémunératrice, en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’un handicap. La définition exacte d’invalidité dépend du contrat souscrit, mais voici les principales notions :
- Invalidité propre occupation : l’assuré est considéré invalide s’il ne peut plus exercer les tâches essentielles de son métier actuel, même s’il est capable de travailler dans un autre domaine.
Exemple
Un chirurgien qui perd la motricité fine de ses mains pourrait être considéré invalide, même s’il peut exercer un emploi administratif.
- Invalidité toute occupation : l’assuré est invalide si son état l’empêche d’exercer tout travail pour lequel il pourrait être qualifié, en fonction de ses compétences, de son éducation et de son expérience. Il s'agit d'une définition plus stricte, qui peut nécessiter des preuves médicales et professionnelles supplémentaires.
- Invalidité partielle : une invalidité partielle est reconnue si l’assuré peut encore travailler, mais seulement à capacité réduite, ce qui entraîne une perte de revenus significative.
- Invalidité temporaire ou permanente : une invalidité est dite temporaire si l’assuré est susceptible de retrouver ses capacités après une période de convalescence ou de traitement. Elle est permanente lorsque l’état de santé de l’assuré ne montre aucune perspective de rétablissement.
Avis d’expert
Il est essentiel de bien lire les conditions générales de votre contrat afin de connaître la définition de l'invalidité couverte donnée par votre assureur et d'en comprendre les tenants et aboutissants.
Que choisir entre assurance invalidité courte durée et longue durée ?
L’assurance invalidité courte durée et l’assurance invalidité longue durée répondent à des besoins différents :
- Assurance invalidité courte durée (ICD) : conçue pour offrir une protection immédiate en cas d’incapacité temporaire de travailler, avec une couverture de quelques mois à un an. Elle intervient rapidement, souvent après une période d’attente de quelques jours à 2 semaines, et est idéale pour gérer les pertes de revenus liées à des situations ponctuelles comme une maladie ou une blessure temporaire.
- Assurance invalidité longue durée (ILD) : elle prend le relais lorsque l’incapacité se prolonge. Elle couvre les pertes de revenus sur une période plus longue, pouvant aller de plusieurs années jusqu’à la retraite, selon les termes du contrat. Les prestations ne débutent qu’après un délai de carence plus long, généralement de 90 jours ou plus, mais cette couverture est essentielle en cas d’invalidité permanente ou de longue durée.
Pour choisir entre les deux, il est important d’évaluer vos besoins financiers immédiats et à long terme. Si votre employeur offre déjà une couverture courte durée, une assurance longue durée peut être un meilleur complément. À l’inverse, si vous n’avez aucune couverture de base, une assurance courte durée peut vous offrir une protection rapide en cas d’imprévu :
| Critère | Assurance courte durée | Assurance longue durée |
|---|---|---|
| Durée de la couverture | 3 à 12 mois | Plusieurs années ou jusqu’à la retraite |
| Période d’attente | Quelques jours à 2 semaines | 60 à 120 jours |
| Objectif | Protéger contre les pertes immédiates | Assurer la stabilité à long terme |
| Idéal pour | Incapacités temporaires | Incapacités prolongées ou permanentes |
| Coût des primes | Moins cher | Plus cher |
| Fréquence des versements | Court terme (ponctuel) | Régulier sur la durée de l’invalidité |
Que couvre l’assurance invalidité au Canada ?
L'assurance invalidité couvre principalement une partie du revenu de l'assuré lorsqu'il est incapable de travailler en raison d'une maladie, d'une blessure ou d'un handicap. Le pourcentage couvert varie généralement entre 60 et 85 % du revenu brut, selon les modalités du contrat. Cette protection peut être temporaire ou à long terme, selon la gravité et la durée de l'invalidité.
Ce qui est couvert :
- Revenu de remplacement : versements réguliers pour pallier la perte de salaire durant l'invalidité.
- Incapacités liées à des maladies ou blessures : conditions médicales documentées qui empêchent l’assuré de remplir les fonctions essentielles de son emploi.
- Invalidité temporaire ou permanente : que ce soit pour une période déterminée ou pour des incapacités sans perspective de retour au travail.
- Frais médicaux spécifiques : dans certains cas, les contrats peuvent inclure des frais indirects, comme ceux liés à la réhabilitation ou à la reconversion professionnelle.
Ce qui est exclu (dépend de votre contrat) :
- Conditions préexistantes : maladies ou blessures diagnostiquées avant la souscription de l'assurance, sauf mention contraire.
- Blessures intentionnelles : les invalidités résultant d’actes auto-infligés ou de comportements irresponsables, comme l'abus d'alcool ou de drogues.
- Accidents liés à des activités à risque : certains contrats excluent les blessures dues à des sports ou activités dangereuses.
- Grossesse normale : les congés maternité standards ne sont pas couverts, bien que les complications médicales puissent l’être.
Voici un récapitulatif des couvertures et exclusions typiques :
| Ce qui est couvert | Ce qui est exclu | |
|---|---|---|
| Revenu de remplacement | Jusqu'à 85 % du salaire brut | Revenus non déclarés ou illégaux |
| Conditions médicales | Maladies, blessures, troubles mentaux diagnostiqués | Conditions préexistantes non spécifiées dans le contrat |
| Durée de l'invalidité | Invalidité temporaire ou permanente selon la police | Incapacités temporaires dues à une grossesse normale |
| Origine de l'invalidité | Causes accidentelles ou médicales prouvées | Blessures intentionnelles ou risques pris volontairement |
| Frais associés | Réhabilitation, reconversion professionnelle (selon options) | Soins non couverts explicitement par le contrat |
Le harcèlement est-il couvert ?
Le harcèlement en soi n’est pas couvert par une assurance invalidité, mais ses conséquences médicales reconnues, comme la dépression ou le stress post-traumatique, peuvent l’être. Si le harcèlement entraîne une incapacité à travailler attestée par un diagnostic médical, l’assuré peut recevoir une indemnité. Cependant, les litiges liés au harcèlement, comme les frais juridiques, ne sont pas pris en charge. De plus, un simple stress ou inconfort non médicalement diagnostiqué ne suffit pas pour obtenir une couverture. La reconnaissance de l'invalidité dépend des termes du contrat et des preuves fournies.
Quel est le prix de l’assurance invalidité en 2025 ?
Le prix de l'assurance invalidité varie en fonction de nombreux critères :
- Le montant de votre protection : plus il est élevée, plus votre prime l'est aussi.
- La période d'indemnisation : plus est est longue, mois le contrat est cher.
- Le délai de carence : plus il est long, mois le contrat est cher.
- Votre âge : plus vous êtes âgé, plus la prime coûte cher.
- Votre état de santé et vos antécédents : le tabagisme, par exemple, augmente la prime.
- Votre profession : plus votre profession est risquée, plus la prime est élevée.
Bon à savoir
Le prix d'une assurance invalidité équivaut à un petit pourcentage de votre salaire, souvent entre 1 et 9 %. À noter également que l'assurance invalidité de courte durée est moins chère que celle de longue durée.
Avec tant de variables, il n'est pas possible de vous donner un prix exact. Voici toutefois les primes mensuelles moyennes selon l'âge de l'assuré, le montant de couverture choisi et le délai de carence :
| Age de l'assuré | Prime pour versement de 2,000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 2,000 $ et délai de carence 180 jours | Prime pour versement de 5,000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 5,000 $ et délai de carence 90 jours |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 19,30 $ | 48,10 $ | 16,83 $ | 42,00 $ |
| 40 ans | 50,70 $ | 127,00 $ | 45,32 $ | 112,00 $ |
| 60 ans | 72,20 $ | 182,20 $ | 64,78 $ | 160,00 $ |
Avis d’expert
Pour une assurance invalidité au meilleur prix, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat proposant le rapport garanties / prix le plus intéressant. N'hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur gratuit en haut de cet article et à demander des soumissions d'assurance invalidité gratuites.
Comment faire une réclamation d’assurance invalidité ?
Pour faire une réclamation d'assurance invalidité, vous pouvez procéder de plusieurs manières :
- Téléphonez directement à votre assureur afin de connaître la procédure à suivre.
- Rendez-vous sur le site internet de votre assureur et téléchargez lez formulaires de réclamation s'ils sont mis à disposition. Remplissez-les, signez, joignez les documents supplémentaires demandés et faite parvenir le tout à votre assurance invalidité par voie électronique ou postale.
- Rendez-vous en agence et faites votre réclamation auprès d'un conseiller.
Exemple : réclamation d'assurance invalidité Desjardins
Pour faire une réclamation d'assurance invalidité Desjardins, contactez l'assureur au 1 888 558-5525. Le processus de réclamation Desjardins se déroule en 4 étapes :
- Préparez votre demande (vous pouvez appeler l'assureur pour connaître la liste des documents nécessaires).
- Envoyez votre demande : remplissez le formulaire de réclamation pour invalidité et demandez à votre médecin de remplir le Rapport médical. L'envoi des documents peut être fait depuis votre espace client en ligne ou à l'adresse indiquée sur le formulaire.
- Analyse de votre demande : Desjardins vous informe ensuite de la décision prise (demande acceptée, différée, refusée).
- Paiement : si votre demande de réclamation est acceptée, vous recevez vos prestations après le délai de carence prévu au contrat.
Exemple : réclamation d'assurance invalidité Banque Nationale
Pour faire une réclamation d'assurance invalidité Banque Nationale :
- Rendez-vous sur le site internet de Banque Nationale.
- Téléchargez le formulaire de réclamation d'assurance invalidité.
- Remplissez et signez ledit formulaire et joignez-y tous les documents additionnels demandés.
- Envoyez le tout :
- à cette adresse mail : [email protected]
- ou par fax : au 514 394-6604 ou au 1 866 394-6340
Que faire si l’assurance invalidité refuse de payer une prestation ?
Il existe plusieurs exclusions justifiant d'un refus de payer par l'assurance invalidité :
- Les exclusions générales : présentes dans la majorité des contrats d'assurance invalidité. On peut notamment citer les faits volontaires de l'assuré (délits, crimes, etc.) le suicide, la dépression et les conséquences de faits de guerre (sabotage, émeutes, terrorisme...).
- Les exclusions particulières : on retrouve l'exercice de sport dangereux ou de professions à risques, les suites d'un antécédent médical connu avant la signature, les problèmes de dos, le surmenage professionnel et harcèlement, etc.
Alors, comment contester la décision de votre assurance invalidité ?
- Relisez votre contrat afin de vous assurer d'être dans votre droit.
- Si c'est bien le cas, prenez rendez-vous avec votre conseiller et tentez de négocier à l'amiable.
- À défaut d'accord, faites un recours à l'amiable auprès du service de réclamation de votre assureur.
- Si cela n'aboutit toujours pas, faites appel à un arbitre extérieur.
- En dernier recours, portez le litige devant les tribunaux et faites vous de préférence accompagner d'un avocat en droit des assurances.
Avis d’expert
en cas de refus d'indemnisation, et si vous souhaitez contester, nous vous conseillons de vous intéresser à la jurisprudence de l'assurance invalidité. Vous pourriez y trouver un cas similaire au vôtre et des informations précieuses.
Travailleur autonome : devriez-vous souscrire une assurance invalidité ?
L’assurance invalidité pour les travailleurs autonomes est essentielle pour sécuriser leurs finances en cas d’incapacité de travailler. Elle permet de remplacer 60 à 85 % du revenu brut perdu si une maladie ou un accident empêche de poursuivre son activité professionnelle. Contrairement aux salariés bénéficiant de régimes collectifs, les travailleurs autonomes doivent souscrire individuellement à ce type de protection.
Les options de couverture sont variées, incluant des prestations à court terme, pour une durée maximale de 12 mois, ou à long terme, pouvant s’étendre jusqu’à l’âge de 65 ans. Certaines polices proposent également une couverture des frais généraux, ce qui est particulièrement utile pour les entrepreneurs. Cela inclut des dépenses comme le loyer, les services publics, ou encore les salaires des employés, afin de maintenir l’activité professionnelle pendant la période d’invalidité.
Le coût des primes dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge, la profession, l’état de santé et le niveau de couverture choisi. Les travailleurs autonomes doivent également vérifier leur admissibilité, certains assureurs exigeant un revenu minimum ou des critères spécifiques pour offrir cette protection. À noter que les prestations sont généralement non imposables si les primes ont été payées avec des revenus après impôts, mais elles peuvent être imposables si les primes ont été déduites comme dépenses professionnelles.
À retenir
En bref, souscrire une assurance invalidité adaptée à sa situation professionnelle est une décision recommandée pour tout travailleur autonome. Elle offre une sécurité financière indispensable face aux imprévus, tout en apportant une certaine sérénité pour gérer les aléas de la vie professionnelle.
L’assurance invalidité privée est-elle imposable au Canada ?
Voici un récapitulatif sur l’imposition des prestations et des primes d’une assurance invalidité privée au Canada :
| Situation 1 : primes payées avec revenus après impôts | Situation 2 : primes déduites comme dépenses d’entreprise | |
|---|---|---|
| Primes | Non déductibles d’impôts | Déductibles d’impôts comme dépense d’entreprise (si admissible) |
| Prestations | Non imposables | Imposables comme revenu dans l’année où elles sont reçues |
| Exemple | Un travailleur autonome paie ses primes personnelles avec ses fonds nets | Un entrepreneur déduit les primes car elles couvrent des frais généraux |
| Avantage fiscal immédiat | Aucun, car les primes ne réduisent pas le revenu imposable | Réduction immédiate du revenu imposable grâce à la déduction des primes |
| Impact fiscal futur | Aucun impôt à payer sur les prestations en cas de réclamation | Impôts à payer sur les prestations reçues, augmentant le revenu imposable |
À retenir
Si les primes sont payées avec des revenus après impôts, les prestations reçues en cas d’invalidité ne sont pas imposables. En revanche, si les primes sont déduites comme une dépense d’entreprise, les prestations deviennent imposables. Le choix dépend de la stratégie financière et fiscale du souscripteur.
Quels sont les délais de carence de l’assurance invalidité ?
Le délai de carence d’une assurance invalidité correspond à la période entre le début de l’incapacité de travailler et le moment où les prestations commencent à être versées. Ce délai est déterminé lors de la souscription du contrat et peut varier selon les besoins de l'assuré et le type d'assurance choisi.
Le délai de carence sert à éviter les demandes pour des incapacités très courtes, comme un simple arrêt maladie de quelques jours. Durant cette période, l’assuré ne perçoit aucune indemnité, même si l'invalidité est reconnue. Les prestations commencent uniquement après la fin de ce délai, à condition que l'incapacité persiste.
| Type d'assurance invalidité | Délai de carence courant |
|---|---|
| Assurance invalidité de courte durée | De 0 à 14 jours |
| Assurance nvalidité de longue durée | De 30 à 120 jours |
Avis d’expert
Plus vous choisissez un délai de carence long à la souscription, plus votre prime d'assurance sera intéressante.
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