Quelle est la meilleure assurance habitation au Québec en 2024 ?

Nos utilisateurs nous font confiance :
Nos utilisateurs nous font confiance : 4.8/5
Province
Québec
Situation
Locataire
Filtres
Province
Québec
Situation
Locataire
Trier
Note: Ordre décroissant
Note: Ordre croissant
Compagnie d'assurance
Note
Couvertures
Notre avis
Soumission
Note
4.9
Couvertures
Responsabilité civile
2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Couvertures optionnelles
Notre avis
À partir de 15 $ par mois!
  • Double contrat auto habitation possible
  • Rabais stabilité pour les locataires
  • Rabais supplémentaires pour maison avec système d'alarme
Avec notre partenaire iA
Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de iA Groupe Financier vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de iA Groupe Financier. Vous profitez également d’un service de réclamation rapide et efficace, disponible 24 h sur 24, 7 jours sur 7. Neuf clients sur dix renouvellent chaque année leur assurance chez iA Groupe Financier, ce qui témoigne de leur satisfaction.

Lire notre avis détaillé
  • Satisfaction élevée
  • Service de qualité
  • Rabais attractifs
  • Protections personnalisées Inconvénients Respect du contrat Exclusions et limita
  • Soumission obligatoire
Économisez en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation!
Note
4.9
Couvertures
Responsabilité civile
2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Notre avis
  • Service de qualité grâce au réseau de courtiers indépendants
  • Minimum de 6 rabais disponibles
  • Service de réclamation 24 heures sur 24
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Economical Insurance vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Vous pouvez choisir parmi plusieurs formules et options selon votre situation et votre budget. Vous bénéficiez également d’une assistance 24 h sur 24, 7 jours sur 7 en cas de sinistre ou de besoin d’information. Selon un article de LA PRESSE, Economical Insurance se classe parmi les meilleurs acteurs du marché de l’assurance habitation en terme de satisfaction.

  • Protections complètes
  • Prix compétitifs
  • Assistance 24/7
  • Satisfaction élevée
  • Garanties limitées
Note
4.8
Couvertures
Responsabilité civile
Jusqu'à 2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Couvertures optionnelles
Notre avis
À partir de 20 $ par mois
  • Assistance juridique gratuite
  • Votre franchise diminue de 50 $
  • Protection du matériel professionnel
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de Beneva vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de Beneva. À chaque renouvellement sans réclamation, la franchise diminue de 50 $.

  • Diminution de la franchise
  • Vaste sélection de remises
  • Couvertures adaptables
  • Soumission rapide
  • Garanties limitées
Économisez en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation!
L'Unique
Note
4.7
Couvertures
Responsabilité civile
1 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
À partir de 500 $
Bâtiment
300 000 $
Notre avis
  • Eéductions de primes pouvant atteindre 15 %
  • Étalement des paiements sur toute la durée du contrat
  • Prime garantie sans hausse pour la durée de votre contrat
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de L’Unique vous offre des protections complètes et adaptées à vos besoins, que vous soyez propriétaire, locataire ou copropriétaire. Vous pouvez profiter de réductions avantageuses si vous assurez à la fois votre auto et votre résidence à L’Unique, si vous optez pour une police de 2 ans ou si vous bénéficiez de certaines conditions. Vous profitez également d’un service de qualité offert par un réseau de près de 275 cabinets de courtage indépendants. Selon le site web de L’Unique, les clients sont satisfaits des produits de cautionnement variés et adaptés aux réalités des petites et moyennes entreprises.

  • Protections complètes
  • Réductions avantageuses
  • Service de qualité
  • Options payantes
  • Garantie limitée
Co-operators
Note
4.6
Couvertures
Responsabilité civile
Jusqu'à 2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
De 250 à 1 000 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Notre avis
  • Franchise décroissante
  • Rabais disponibles
  • Service gratuit d’assistance juridique
Avec notre partenaire Clicassure
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Co-operators vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Bénéficiez d'une franchise décroissante, de rabais qui vous feront économiser, du soutien juridique gratuit quand vous en avez besoin.

  • Plusieurs rabais disponibles
  • Soutien juridique gratuit
  • Franchise décroissante
  • Service client 24/7
  • Options payantes
  • Garanties limitées
Afficher plus

Bien qu'elle ne soit pas obligatoire au Québec, souscrire l'assurance habitation est très recommandé. Incendie, dégât des eaux ou encore, vol... cette police d'assurance vous protégera contre ces sinistres et bien d'autres. Mais, comment choisir la bonne assurance habitation ? À quel assureur s'adresser ? Quelles options souscrire ? On vous dit tout !

Top 2024 des meilleures assurances habitation

  1. Industrielle Alliance : l'assurance habitation aux nombreux avenants
  2. Assurance habitation Economical : le meilleur rapport qualité / prix
  3. Assurance habitation L'Unique : une référence au Québec
  4. L'assurance habitation Optimum : des soumissions en un instant
  5. Aviva assurance habitation : un contrat sur-mesure
  6. TD Bank : obtenez une réduction en combinant assurance habitation et auto
  7. RBC Assurance habitation : une garantie RC très couvrante
  8. Promutuel : l'assurance habitation aux nombreux rabais
  9. Assurance habitation Desjardins : les meilleures prises en charge
  10. La Personnelle : l'assurance habitation à la carte

Classement des meilleures assurances habitation au Canada

Industrielle Alliance : l'assurance habitation aux nombreux avenants

Plusieurs formules sont proposées avec l'assurance habitation iA, ainsi que de nombreuses options, de façon à s'adapter à tous les profils. Possibilité également de grouper assurance auto et habitation pour obtenir un rabais. Garantie responsabilité civile allant jusqu'à 2 millions de dollars canadiens, excellent service téléphonique et option voiture stationnée dans la rue disponible. Pour ce qui est des réclamations, vous pouvez les effectuer en ligne sur votre espace client. En revanche, Industrielle Alliance ne propose pas de pardon des réclamations.

Obtenez une soumission d'assurance habitation iA :

Obtenir une soumission

Assurance habitation Economical : le meilleur rapport qualité / prix

L'assurance habitation Economical offre une variété de formules vous permettant de bénéficier des meilleurs prix, sans pour autant compromettre votre protection. L'assureur offre par ailleurs des services de grande qualité grâce à son réseau de courtiers indépendants chargés de la distribution des produits. Ces derniers sauront vous conseiller pour choisir le meilleur contrat puis, vous accompagner dans la bonne gestion dudit contrat une fois souscrit.

CaractéristiquesAssurance habitation Economical
Responsabilité Civile
2 millions de dollars
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Frais de subsistance supplémentaires
60 000 $
Contenu
300 000 $
Dépendance
30 000 $
Bâtiment
300 000 $
Garanties d'assurance habitation Economical

Obtenez une soumission d'assurance habitation Economical via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

Assurance habitation L'Unique : une référence au Québec

Avec son service d'assistance très complet, disponible 24/7, ses tarifs compétitifs, les nombreux rabais proposés et sa garantie responsabilité civile allant jusqu'à 2 millions de dollars canadiens, l'assurance habitation L'Unique est une excellent offre à considérer. Elle propose des formules pour les propriétaires, copropriétaires et locataires, et propose par ailleurs une police d'assurance valable pendant 2 ans afin d'éviter les démarches de renouvellement annuel.

CaractéristiquesAssurance habitation L'Unique
Responsabilité Civile
1 million de dollars
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Frais de subsistance supplémentaires
60 000 $
Contenu
210 000 $
Dépendance
30 000 $
Bâtiment
3000 000 $
Garanties d'assurance habitation L'Unique

Obtenez une soumission d'assurance habitation L'Unique via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

L'assurance habitation Optimum : des soumissions en un instant

L'assurance habitation Optimum vous donne la possibilité de réaliser une soumission en ligne sur son site internet. Vous avez ainsi accès très rapidement aux garanties proposées, plafonds et prix de leurs formules. Optimum offre selon nous de très bonnes offres, qualitatives. On regrette toutefois une prise en charge des frais médicaux mois élevée que la moyenne sur sa couverture de base (2 500 $ contre 5 000 $ en moyenne).

CaractéristiquesAssurance habitation Optimum
Responsabilité Civile
2 millions de dollars
Frais médicaux
2 500 $
Franchise
500 $
Frais de subsistance supplémentaires
60 000 $
Contenu
210 000 $
Dépendance
30 000 $
Bâtiment
300 000 $
Garanties d'assurance habitation Optimum

Obtenez une soumission d'assurance habitation Optimum via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

Aviva assurance habitation : un contrat sur-mesure

L’assurance habitation de Aviva vous offre des options personnalisées pour votre habitation, que vous soyez locataire, propriétaire ou propriétaire bailleur. Vous pouvez choisir les garanties qui vous conviennent, par exemple l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou les catastrophes naturelles.

Vous profitez également d’un service de qualité offert par un réseau de courtiers indépendants. Selon le site web de Aviva, les clients sont satisfaits des produits de cautionnement variés et adaptés aux réalités des petites et moyennes entreprises.

En résumé, voici les garanties couvertes par Aviva Assurance habitation :

  • Biens meublés 40 000 $
  • Dommages matériels 5 000 $
  • Franchise 500 $
  • Bâtiment 300 000 $

Voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance habitation Aviva :

Avantages :

  • Protections complètes
  • Réductions avantageuses
  • Service de qualité
  • Courtiers indépendants

Inconvénients :

  • Options payantes
  • Franchise élevée
  • Garantie limitée
  • Souscription complexe

Obtenez une soumission d'assurance habitation Aviva via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

TD Bank : obtenez une réduction en combinant assurance habitation et auto

L’assurance habitation de TD Bank vous offre des formules personnalisées pour les locataires, propriétaires ou propriétaires bailleurs. De nombreuses garanties sont disponibles, par exemple l’incendie, le dégât des eaux, le vol/vandalisme, l'électronique ou encore, les catastrophes naturelles.

Le service TD Bank de courtiers indépendants vous accompagne par ailleurs dans toutes vos démarches. Selon le site web de TD Bank, les clients peuvent aussi économiser jusqu’à 29 % en regroupant leur assurance habitation et auto.

En résumé, voici les garanties couvertes par TD Bank Assurance habitation :

  • Biens meublés 40 000 $
  • Dommages matériels 5 000 $
  • Franchise 500 $
  • Bâtiment 300 000 $

Voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance habitation TD Bank :

Avantages :

  • Réductions en combinant assurance auto et habitation
  • Réseau de courtiers indépendants pour vous accompagner
  • Service de qualité
  • Protections complètes et personalisables

Inconvénients :

  • Garantie limitée
  • Souscription complexeFranchise élevéeOptions payantes

Obtenez une soumission d'assurance habitation TD Bank via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

RBC Assurance habitation : une garantie RC très couvrante

RBC s'adresse aux locataires, copropriétaires at propriétaires. Comme pour la plupart des assureurs, RBC propose un socle de base que vous pouvez compléter avec des garanties optionnelles (payantes) supplémentaires. On souligne toutefois le plafond élevée de sa garantie Responsabilité Civile. Vous êtes là aussi entouré d'un réseau de courtiers professionnels, pouvant répondre à vos questions le cas échéant et vous accompagner dans vos démarches d'assurance. Enfin, vous pouvez aussi bénéficier de rabais avec l'assurane habitation RBC, notamment si vous souscrivez plusieurs contrats auprès de l'assureur.

En résumé, voici les garanties couvertes par RBC Assurance habitation :

  • Biens meublés 20 000 $
  • Dommages matériels 5 000 $
  • Franchise 500 $
  • Responsabilité civile 1 000 000 $

Voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance habitation RBC :

Avantages :

  • Service de qualité
  • Courtiers indépendants
  • Protections complètes
  • Réductions avantageuses

Inconvénients :

  • Souscription complexe
  • Garantie limitée
  • Options payantes
  • Franchise élevée

Obtenez une soumission d'assurance habitation RBC via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

Promutuel : l'assurance habitation aux nombreux rabais

Rabais multi habitation, rabais fuite d'eau, rabais système d'alarme ou encore, rabais fin d'hypothèque... l'assurance habitation de Promutuel, en plus de proposer un tarif abordable, vous donne la possibilité de faire des économies sur votre couverture. Couverture par ailleurs très complète. Promutuel, ce sont également des services presque entièrement digitalisés, facilitant vos démarches de gestion de contrat.

CaractéristiquesAssurance habitation Promutuel
Responsabilité Civile
2 millions de dollars
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Frais de subsistance supplémentaires
60 000 $
Contenu
210 000 $
Dépendance
30 000 $
Bâtiment
300 000 $
Garanties d'assurance habitation Promutuel

Obtenez une soumission d'assurance habitation Promutuel via notre partenaire YouSet :

Obtenir une soumission

Assurance habitation Desjardins : les meilleures prises en charge

Avec l'assurance habitation Desjardins, la garantie responsabilité civile est couverte jusqu'à 2 millions de dollars canadiens, les pertes découlant de loyers ou de frais de copropriétés impayés peuvent par ailleurs être incluses pour les propriétaires loueurs. Desjardins vous propose aussi un rabais en cas de groupement d'assurance habitation et auto. Vous pouvez contacter l'assistance 24/7 et gérer votre contrat sur votre espace client en ligne. Attention toutefois, votre historique de réclamation des 7 dernières années vous sera demandé à la souscription.

Bon à savoir

L'assurance habitation Desjardins ne communique ses plafonds de prise en charge que sur demande de soumission. Ainsi, pour en savoir davantage sur leur offre, rendez-vous sur leur site internet ou en agence pour obtenir une soumission.

La Personnelle : l'assurance habitation à la carte

L'assurance habitation La Personnelle propose des soumissions adaptées aux maison, condos et appartements, maisons en construction, airbnb, tant pour des copropriétaires et des propriétaires que des locataires. Les assurances habitation La Personnelle comprennent également de nombreuses options, qui permettent de se construire une couverture à la carte contre certains risques pouvant affecter les biens mobiliers ou immobiliers du foyer.

Bon à savoir

L'assurance habitation La Personnelle ne communique ses plafonds de prise en charge que sur demande de soumission. Ainsi, pour en savoir davantage sur leur offre, rendez-vous sur leur site internet ou en agence pour obtenir une soumission.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L'assurance habitation s'adresse aux locataires, aux propriétaires ou aux copropriétaires d'un bien immobilier et leur offre une couverture en cas de survenance d'un incident. L'assurance habitation inclut généralement une protection pour le bien immobilier en lui-même (murs, tuyauterie, plafonds, etc.) de même que pour les biens mobiliers qui s'y trouvent à l'intérieur (meubles, effets personnels, objets de valeur, etc.), ainsi qu'une assurance responsabilité responsabilité civile - dans le cas où vous causeriez des dommages aux biens d'un tiers.

La prise en charge que vous recevrez dépendra du type de contrat d'assurance habitation souscrit :

  • L'assurance habitation de base :

Cette offre vous protège en général contre les sinistres suivants : feu, vol et dégradations, chute d'objets, choc de véhicules terrestres, grêle ou tempêtes. Dans leur grande majorité, les contrats d'assurance habitation, qu'ils soient complets ou basiques, couvrent la responsabilité civile de leurs détenteurs. Cette offre de base est la moins chère.

  • L'assurance habitation standard :

L'assurance habitation standard offre des garanties importantes quant à la protection de vos biens mobiliers et immobiliers. Elle couvre notamment:

  • Vos biens mobiliers dans la limite de valeur définie au contrat.
  • Les dommages qui pourraient survenir sur le bâtiment, si vous être propriétaire ou copropriétaire.
  • L'assurance habitation tous risques :

Formule la plus complète en matière d'assurance habitation, l'offre "tous risques" couvre tous les types de dommage qui peuvent survenir sur votre habitation. C'est aussi l'offre la plus chère. Voici les risques généralement inclus dans une assurance habitation tous risques :

Types de sinistre habitationPrise en charge Tous risques
Responsabilité civile
Feu
Vol, vandalisme
Fuite d’eau
Inondation
En option
Catastrophe naturelle

(la plupart d'entre elles)
Meubles et biens
Structure de l’habitation
Piscine
En option
Couvre vos enfants étudiants
Maison en chantier
En option
Les risques couverts par les assurances maison "tous risques".

Comment obtenir une soumission d’assurance habitation ?

Avant de souscrire un contrat d'assurance habitation, il est fortement conseiller de magasiner les prestataires et d'obtenir différentes soumissions d'assurance habitation en ligne afin d'identifier la meilleure offre. Pour obtenir ces soumissions, plusieurs options :

  • Vous rendre en agence afin de solliciter une soumission (solution chronophage).
  • Appeler les prestataires qui vous intéressent afin de les démarcher (chronophage également).
  • Réaliser des soumissions en ligne sur les sites des assureurs habitation (tous n'offrent pas cette possibilité).
  • Utiliser un comparateur en ligne d'assurances habitation, comme celui que nous vous proposons en haut de cette page. Gratuit, notre outil compare de nombreuses offres en seulement quelques instants et vous propose 3 soumissions, sélectionnées par des courtiers en assurance habitation afin de correspondre parfaitement à vos besoins.

Bon à savoir

L'assurance protection juridique peut être souscrite avec votre assurance habitation, parfois moyennant un supplément.

L'assurance protection juridique couvre les frais de justice, les frais de litige (aller au tribunal), l'assistance juridique, l'aide à la succession et plus encore. Pour en savoir plus, lisez notre guide sur les meilleures assurances juridiques au Québec.

Comment souscrire une assurance habitation moins chère ?

L'assurance habitation la moins chère sera bien souvent la plus basique, qui comprendra une assurance responsabilité civile à hauteur de 1 million de dollars, et la couverture des risques les plus courants. Voici toutefois quelques astuces pour une prime d'assurance habitation pas chère :

  • Astuce n°1 : sécuriser son habitation

L’idée est de rendre votre maison plus sécurisée et moins à risque. Installer une alarme est une très bonne idée, le mieux étant d’en avoir une reliée avec une entreprise privée de surveillance. Ainsi, votre assureur sera rassuré, et votre prime diminuée.

  • Astuce n°2 : augmenter ses franchises

Les assurances peuvent vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse de prime.

  • Astuce n°3 : grouper assurance habitation et auto

Au Québec, de nombreux assureurs, proposent de combiner assurances auto et habitation. Nous avons listé les rabais disponibles ou les économies réalisées en prenant les deux assurances dans la même entreprise (voir la section dédiée ci-dessous).

  • Astuce n°4 : ne pas tomber dans la sur-assurance

Bien qu'il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez à l'esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera.

  • Astuce n°5 : magasiner les assurances habitation

Prenez le temps de magasiner différentes soumissions d'assurance habitation est essentiel pour en tirer le meilleur prix. En effet, les primes varient d'un assureur à l'autre, parfois dans des proportions importantes. Utiliser un comparateur de soumissions d'assurance habitation comme celui que nous proposons en haut de cette page est donc une bonne pratique pour réduire le montant de sa prime.

Que couvre l’assurance habitation locative ?

L'assurance habitation locataire s'applique aux personnes qui occupent un appartement ou une maison dans le cadre d'un contrat de location passé avec le propriétaire du bien immobilier occupé. Cette assurance habitation concerne bien souvent les étudiants ou jeunes travailleurs. Voici ce que l'assurance habitation location couvre :

ObjetsPrise en charge
Biens meuble de l'appartement
Jusqu'à une certaine limite
Structure du bâtiment
À la charge du propriétaire
Dépendances attenant à l'appartement
À la charge du propriétaire
Frais de subsistance
Responsabilité civile
Les parties communes du condo
À la charge du propriétaire, selon les cas
Les différents articles couverts par l'assurance habitation locataire

Bon à savoir

Lorsque vous êtes locataire, tout ce qui relève de la structure de l'appartement relève de la responsabilité du propriétaire.

Assurance auto et habitation : faut-il cumuler ?

De nombreux assureurs proposent un rabais à la souscription d'un contrat d'assurance habitation groupé avec un contrat d'assurance auto. Ainsi, oui, nous recommandons le cumul d'assurance auto et habitation. Vous pourrez obtenir un rabais allant jusqu'à 20 % du prix global.

Attention

Assurez-vous toutefois que l'assureur auquel vous vous adressez propose bel et bien un rabais. un courtier en assurance auto et habitation pourra notamment vous aider.

Comment souscrire la meilleure assurance habitation ?

Pour souscrire la meilleure assurance habitation, c'est simple, suivez ces quelques conseils :

  • Magasinez les offres : en effectuant une comparaison des assurances habitation, vous pourrez identifier le contrat le plus concurrentiel en termes de prix et garanties. Pour cela, utilisez notre comparateur en ligne et gratuit en haut de page.
  • Ne vous sous-assurez pas : qui dit moins de garanties, dit prime d'assurance moins élevée. Mais, en cas de sinistre non couvert, vous pourriez bien vous retrouver en difficulté financière. Ainsi, évaluez bien les risques avant de souscrire votre couverture.
  • Ne vous sur-assurez pas : la clef est de trouver un bon équilibre. Rien ne sert en effet de payer des garanties dont vous n'aurez jamais besoin. Une option catastrophes naturelles dans une zone non risquée n'est ainsi peut-être pas utile.
  • Attention aux franchises : là encore, évaluez bien vos besoins. Si une franchise est élevée, la prime sera moins chère. Mais, si le sinistre a de fortes chances de se produire (zone à risque de cambriolage par exemple), il sera peut-être plus judicieux d'avoir une franchise un peu plus basse sur cette option.
  • Soyez à l'affut des rabais : les assureurs proposent toutes sortes de rabais, vérifiez votre éligibilité.

Quel est le prix de l’assurance habitation ?

Le calcul du coût de l'assurance habitation au Québec dépend de nombreux facteurs :

  • L'emplacement de votre habitation
  • L’état et la surface de votre habitation
  • L’année de construction de votre maison ou condo
  • L’usage que vous en faites : par exemple si vous y travaillez
  • Le type de chauffage utilisé
  • La proximité ou non de la caserne de pompiers
  • Le nombre de personnes qui y vivent
  • Le niveau de couverture que vous choisissez (notamment au niveau de la valeur des biens personnels que vous souhaitez couvrir)
  • Votre historique de réclamations antérieures.

Tous ces éléments influencent le prix moyen d’une assurance habitation au Québec. Difficile donc d'estimer le prix de l'assurance habitation. Voici toutefois un exemple de prix avec trois formules d'assurance habitation différentes :

Type d'assurance habitationProfil assuréPrix moyen assurance habitation
Assurance propriétaire
Propriétaire d'un appartement unifamilial de 100 mètres carrés avec garage à Montréal, datant de 1980, sans crédit en cours sur le bien à assurer.91,92 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Assurance copropriétaire
Copropriétaire d'un appartement à Montréal, dans un immeuble de 1980 comportant entre 8 et 20 appartements.50,83 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Assurance locataire
Appartement dans un condo à Montréal comportant entre 2 et 6 appartements.40 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Prix estimatifs d'une assurance habitation Montréal (soumissions réalisées le 21 octobre 2020).

Comment résilier l’assurance habitation ?

Pour résilier votre contrat d'assurance habitation, il vous faut envoyer un avis de résiliation à votre compagnie d'assurance habitation. La résiliation prend effet au moment où celui-ci reçoit votre courrier (le cachet de la poste faisant foi) - et non au moment de l'envoi. En revanche, votre assureur n'est pas tenu de vous adresser un accusé de réception. Il se peut que vous deviez le contacter pour obtenir confirmation de la résiliation effective de votre contrat.

La résiliation de votre assurance habitation peut intervenir à n'importe quel moment. Toutefois, si vous résiliez avant votre date de renouvellement de contrat (en général tous les ans), votre assureur vous demandera très probablement de payer :

  • Une pénalité pour résiliation anticipée (fixée dans les conditions de vente).
  • Toutes les primes restantes entre la date de votre résiliation et la date du prochain renouvellement.

Que ne couvre pas l’assurance habitation ?

Voici la liste des situations non couvertes par l'assurance habitation au Québec :

  • La défectuosité et l'usure normale de votre habitation.
  • Certains dégâts des eaux, comme l’infiltration des égouts par exemple (il est néanmoins possible de les ajouter en option).
  • Les bâtiments construits il y a plus d'un siècle (dans certains cas).
  • Lorsque votre historique de réclamations est trop important (Desjardins demande par exemple le nombre de réclamations faites depuis 7 ans au titre de l'assurance habitation).

Qu’est-ce que l’assurance habitation propriétaire ?

L'assurance habitation propriétaire, parfois également appelée assurance "immeuble à revenu", s'applique aux résidences unifamiliales (comme l'assurance habitation des maisons individuelles) ou multifamiliales jusqu'à un maximum de six logements - qui doivent être en partie ou totalement habités. Voici ce que couvre l'assurance habitation propriétaire :

ObjetsPrise en charge
Biens meuble de l'appartement
Jusqu'à une certaine limite
Structure du bâtiment
Dépendances attenant à l'appartement
Frais de subsistance
Responsabilité civile
Les parties communes
Les différents biens couverts par l'assurance habitation propriétaire.

Qu’est-ce que l’assurance habitation copropriétaire ?

L'assurance habitation copropriété est destinée aux personnes qui détiennent un immeuble sous le régime de la copropriété - ce qui explique qu'elle est parfois appelée "assurance condo". Elle couvre les besoins spécifiques de la copropriété, notamment les parties communes du condo :

ObjetsPrise en charge
Biens meuble de l'appartement
Jusqu'à une certaine limite
Structure du bâtiment
Dépendances attenant à l'appartement
Frais de subsistance
Responsabilité civile
Les parties communes du condo
Les différents biens couverts par l'assurance habitation copropriétaire également dite "condo".

Bon à savoir

L'assurance habitation copropriété souscrite par les copropriétaires est en général complétée par une assurance souscrite par le syndicat de copropriété, qui partage les risques de dommages qui pourraient survenir sur les parties communes du condo.

Les 10 bonnes raisons de souscrire une assurance habitation

  • Raison n°1 : une prime d'assurance inférieure à 1 $ par jour

En 2019, le coût moyen d'un sinistre sur une habitation au Canada était estimé à 7 000 $ par personne. Selon l'ampleur du sinistre, ce montant peut être bien plus élevé. On estime environ à 1 2000 $ / m2 le coût moyen des réparations à la suite d'un incendie par exemple. Or, l'assurance habitation est l'un des produits d'assurance représentant le plus faible coût par rapport aux montants de garanties proposés. En effet, le coût moyen d'une assurance habitation est de 300 $/an (soit moins de 1 $ par jour et par personne).

  • Raison n°2 : vos meubles et biens également couverts

En 2019, 21,7 % des sinistres déclarés au Canada portaient sur les biens et meubles des assurés, soit presque un sinistre sur 5. Or, une assurance habitation couvre votre propriété ou celle dans laquelle vous habitez, mais également vos meubles et biens personnels. Or, si vous additionnez la valeur de vos différents biens, vous vous rendrez rapidement compte que celle-ci atteint vite plusieurs dizaines de milliers de dollars. Il st donc primordial de les protéger.

  • Raison n°3 : la responsabilité civile : une assurance clé

La responsabilité civile est LA protection de base de l'assurance habitation. Elle vous protège dans le cas où vous causeriez un dommage à une tierce personne de manière involontaire. Elle peut entrer en jeu dans le cas d'un dégât des eaux par exemple. Pour information, le coût moyen des réparations d'un plafond est estimé à 30 $/m2. Votre enfant joue dans la rue et brise avec son ballon la fenêtre de votre voisin, vous êtes également couvert.

  • Raison n° 4 : vos locations de vacances également assurées

Avec la couverture responsabilité civile de votre assurance habitation, sachez que vous êtes assuré même si vous louez un logement pour les vacances. En effet, si vous abîmez un meuble ou que vous cassez une vitre, les frais ne seront pas à votre charge. Attention, lors de la location d’un logement, pensez à emporter avec vous la photocopie de votre assurance habitation et à vous munir de votre numéro de police d'assurance.

  • Raison n° 5 : un contrat de base ou un contrat premium selon vos besoins

Que vous soyez propriétaire d’un bien ou encore locataire ou copropriétaire d’un appartement ou d’un condo, vous trouverez une assurance habitation convenant à vos besoins et votre situation. En effet, la plupart des assureurs habitation sont en mesure de proposer des contrats sur-mesure en fonction du profil de l'adhérent et du logement à assurer. Vous ne payez ainsi que pour ce dont vous avez réellement besoin.

  • Raison n°6 : vos enfants mineurs et étudiants pris en charge

Votre assurance habitation couvre vos enfants étudiants sur le plan “biens et meubles”. Elle couvre en général vos enfants pour 10 % de la valeur de vos biens à vous. Par exemple, si vous possédez dans votre foyer 100 000 $ de meubles, votre assurance couvrira jusqu’à 10 000 $ les biens de vos enfants.

  • Raison n°7 : les catastrophes naturelles couvertes

Avec une assurance habitation, vous serez protégé d’une branche qui casse votre fenêtre et dont les morceaux de verre sont propulsés sur votre télévision à la suite d’un coup de vent. Selon une étude réalisée en décembre 2021, le nombre de catastrophes naturelles au Canada a augmenté de 24 % par rapport à l’année 2020 pour un coût global de 320 milliards de dollars. Face à ce tel changement, l’exposition aux risques climatiques est plus élevée.

  • Raison n°8 : plus besoin d'assurance vélo

Votre assurance habitation couvre généralement vos biens situés en dehors de votre logement. Si vous laissez votre bicyclette dans la rue accrochée avec un cadenas et qu’en partant au travail vous constatez qu’elle n’est plus là, vous pourrez contacter votre assurance pour être indemnisé. Très souvent le montant des indemnités est plafonné à 10 % de la valeur de vos meubles.

  • Raison n°9 : des rabais sur votre assurance auto

Si vous souscrivez un contrat d'assurance habitation, il est fort à parier que vous pouvez fortement économiser sur votre police d'assurance auto en la souscrivant avec le même assureur. En effet, plusieurs assureurs proposent des rabais pour des polices d'assurance habitation et auto combinées pouvant aller de 5 à 50 % d'économies sur votre prime annuelle.

  • Raison n°10 : vos frais de relogement en cas de sinistre pris en charge

Il est courant qu’à la suite d’un gros sinistre l’état de votre logement vous oblige à vous reloger ailleurs le temps d’effectuer les réparations. Or, avec une assurance habitation, votre contrat prend en charge les frais de subsistance liés à votre relogement et vous évitera les frais supplémentaires auxquels on ne pense pas forcément lorsque l’on s’installe dans un logement.

Tous nos guides sur l’assurance habitation au Québec

logo

Obtenez une soumission d'assurance habitation de notre partenaire iA

Avez-vous aimé cet article ?
alexandre-desoutter-profile-picture/
Alexandre Desoutter Redactor in chief
hellosafe-logo
hellosafe-logo

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.

10 commentaires
Galzin
le

Bonjour,
Mon fils va débuter un stage à l'ETS de Montréal du 01 juin au 15 aout 2022. Nous avons trouvé un appartement dans le résidence universitaire de l'ETS, mais on nous demande une assurance habitation. Pouvez-vous me dire si cela est possible chez vous pour 3 mois ou bien si l'on doit souscrire pour 1 an mais est ce que vous nous remboursez les mois suivants où il sera rentré en France?
Cordialement
Mme galzin

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Madame,
Nous ne sommes pas une compagnie d'assurance mais une entreprise de comparaison. Si vous souhaitez obtenir une soumission, je vous invite à utiliser notre comparateur disponible en haut de la page pour trouver l'assureur le plus adapté à votre situation.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Sabine G.
le

Bonjour. Je cherche une assurance habitation pour mon fils de 19 ans pour un appartement en résidence universitaire à l ETS de Montréal. Il s agit d un appartement 4 1/2 au 4 étage de la résidence. Nous avons besoin de cette assurance pour 3 mois du 1er juin au 31 août.

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Sabine,
Je vous invite à utiliser l'outil de comparaison disponible en haut de cette page pour trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Alain G.
le

Bonjour j'aimerais savoir avec quelle assureur je peu être assurer si j'ai un dossier plumitif de plus de 10 ans merci

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Alain,
Vous pouvez consulter notre article "Assurance habitation et dossier criminel : quels conseils ?" pour plus d'informations à ce sujet.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Michel K.
le

J ai acheter une petite propriété en octobre 2018 mais je n ai pas assuré. Cette année je veux investir pour renouveler au complet, a qui je doit adresser pour trouver une compagnie d assurance qui accepte de l assurer. Merci

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Michel,
Vous pouvez contacter l'assureur de votre choix, en utilisant le comparateur ci-dessus pour trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

Josée B.
le

Bonjour,
Pour une assurance habitation unifamiliale à Chambly, est-ce recommandé de prendre les options: "Incendie, explosion, fumée suite à un tremblement de terre" et "tremblement de terre"? Merci

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour Josée,
Bien que les risques de tremblements de terre graves soient faibles dans cette région, c'est à vous que revient la décision.

Bonne journée,
L'équipe Safe

Daniel B.
le

j'ai reçu mon renouvellement d'assurance et on me propose icpei très bon prix est ce que icpei est une bonne assurance ???

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour,

Nous n'avons pas de renseignements particuliers concernant cette compagnie d'assurance. Les avis clients semblent très mitigés.

Bonne journée,
Notre équipe

David L.
le

Bonjour, je voudrais avoir des soumissions pour l'assurance habitation de l'achat d'une nouvelle propriété, maison de ville situé à Mont St-Grégoire.

merci,

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour,

Nous vous suggérons d'utiliser notre comparateur d'assurances habitation afin de connaître les offres correspondant le mieux à votre profil.

Bonne journée,
Notre équipe

Jensen P.
le

Bonjour je suis en location d’un condo j’aimerais me trouver une assurance mes vue j’ai un dossier criminel impossible d’en avoir une :(

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour,

Il est tout à fait possible de trouver une assurance habitation, même avec un dossier criminel. Certaines entreprises sont spécialisées dans ce type de dossier.
Pour plus d'informations, nous vous conseillons de consulter notre page dédiée : https://hellosafe.ca/assurance-habitation/dossier-criminel

Bonne journée,
L'équipe SAFE

Michael
le

J'ai un dossier criminel pour vol je voudrais un assurance habitation ces tu possible

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour,

Souscrire une assurance habitation avec un dossier criminel peut se solder par un refus ou une prime très élevée chez certains assureurs. Mais pas forcément tous. Je vous invite à lire notre guide dédié à votre situation : https://hellosafe.ca/assurance-habitation/dossier-criminel

Bonne journée, l'équipe Safe

Roy Y.
le

Je veux me trouver une autre assurance mon assurance ne veut plus m’assurer parce que j’ai une boutique à30 pied de la maison et j’ai des réparations de statue à faire en contrat exemple refaire les teintures les rafraîchiras est’ce que c’est possible de trouver une autre assurance est’ce que vous auriez des noms

alexandre-desoutter-profile-picture Alexandre Desoutter Notre expert

Bonjour,
Si vous souhaitez changer d'assurance habitation et connaître celle qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins, je vous invite à remplir ce formulaire de soumission gratuit et anonyme : https://hellosafe.ca/assurance-habitation/demande-soumission
Bonne journée,
L'équipe Safe