Quelles sont les meilleures assurances habitation au Québec ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-21
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Je consens à poursuivre

Même si l’assurance habitation n’est pas une obligation légale au Québec, il est très fortement recommandé d’en souscrire une. Ainsi, si vous n’êtes pas assurée, vous devriez demander une soumission d’assurance habitation sans tarder.

Cela étant dit, comment trouver la meilleure assurance habitation au Québec ?

Entre passer par un courtier en assurance habitation, souscrire une assurance habitation en ligne ou passer par un comparateur d’assurances habitation, de nombreuses solutions exister pour trouver la meilleure assurance habitation ou l’assurance habitation la moins chère, selon ce que l’on recherche.

Quelles sont les meilleures assurances habitation au Québec ?

Le tableau ci-dessous vous permet de comparer les assurances habitation au Québec et de choisir celle qui répondra le mieux à vos besoins.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

Une assurance habitation est un produit d’assurance qui offre aux locataires, aux propriétaires ou aux copropriétaires d’un bien immobilier une couverture en cas de survenance d’un incident qui affecte ce dernier. L’assurance habitation inclut généralement une protection pour le bien immobilier en lui-même (murs, tuyauterie, plafonds, etc.) de même que pour les biens mobiliers qui s’y trouvent à l’intérieur (meubles, effets personnels, objets de valeur, etc.), ainsi qu’une assurance responsabilité responsabilité civile – dans le cas où vous causeriez des dommages aux biens d’un tiers.

Que couvre une assurance habitation ?

L’assurance habitation a vocation à protéger le patrimoine mobilier et immobilier détenu par un foyer. Les principaux sinistres couverts par l’assurance habitation au Québec incluent:

  • Les catastrophes naturelles (incendie, inondations, tempête)
  • Les vols et cambriolages
  • Les dommages électriques
  • Les dégâts des eaux (rupture d’une canalisation ou tuyauterie défaillante par exemple)
  • Les dégradations de tous ordres.

En plus, il existe de nombreuses options possibles parmi les soumissions d’assurance habitation proposées par les assureurs, qui permettent de prendre en charge un grand nombre de situations dans lesquelles le titulaire du contrat peut subir une perte.

Voici les risques qui sont généralement inclus dans une soumission d’assurance habitation tous risques : 

ObjetCouverture
Responsabilité civileOui
FeuOui
Vol, vandalismeOui
Fuite d’eauNormalement oui 
InondationSouvent optionnelle
Catastrophe naturelleDépend desquelles
Meubles et biensOui
Structure de l’habitationOui
PiscineOption
Couvre vos enfants étudiantsOui
Maison en chantierOption
Les risques couverts par les assurances maison “tous risques”

Comment magasiner les meilleures assurances habitation au Québec ? 

Trouver la meilleure soumission d’assurance habitation n’est pas forcément facile. Selon que l’on cherche l’assurance habitation la moins chère, l’assurance habitation la plus complète ou les conditions de résiliation les plus souples, les critères peuvent être nombreux. Vous pouvez demander une soumission personnalisée à nos partenaires courtiers en cliquant sur le bouton ci-dessous.

Vous voulez obtenir la meilleure soumission d’assurance habitation en ligne en quelques secondes ? Rien de plus simple ! Vous obtiendrez en quelques clics les meilleures soumissions personnalisées, adaptées à vos besoin particuliers.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

Le prix d’une assurance habitation varie énormément selon le niveau de couverture sélectionné. Ainsi, la soumission d’assurance habitation la moins chère sera bien souvent la plus basique, qui comprendra une assurance responsabilité civile à hauteur de 1 million de dollars, et la couverture des risques les plus courants (voir section ci-après). Néanmoins, il est conseillé de prendre un niveau de couverture suffisant pour couvrir les principaux risques liés à votre habitation.

Comment obtenir une soumission d’assurance habitation en ligne ?

Avant de souscrire un contrat, vous voudrez probablement obtenir différentes soumissions d’assurance habitation en ligne. Vous pouvez accéder à un comparatif de soumissions d’assurance habitation en ligne directement sur le site des différents assureurs. Toutefois, le meilleur moyen pour comparer les soumissions d’assurance habitation en ligne consiste encore à utiliser un comparateur comme ceux que propose Hello Safe.

En magasinant, vous trouverez la soumission d’assurance habitation pas chère adaptée à vos besoins. Via le formulaire ci-dessous, nous vous proposons de recevoir trois soumissions personnalisées issues de nos partenaires courtiers :

Quels sont les différents niveaux d’assurance habitation ?

Parmi tous les risques couverts détaillés dans la section précédente, leur inclusion dans le contrat d’assurance habitation dépend du niveau de couverture souhaité. Nous avons défini ci-dessous schématiquement trois niveaux globaux de couverture. Dans la pratique, les soumissions réalisées par les assurances naviguent souvent entre ces niveaux.

L’assurance habitation “tous risques”

Formule la plus complète en matière d’assurance habitation, l’offre “tous risques” couvre – comme son nom l’indique – tous les types de dommage qui peuvent survenir sur votre habitation. L’assurance habitation tous risques est également la plus chère.

Voici ce qui peut être couvert par une assurance habitation tous risques : 

ObjetCouverture
Responsabilité civileOui
FeuOui
Vol, vandalismeOui
Fuite d’eauNormalement oui 
InondationSouvent optionnelle
Catastrophe naturelleSelon les cas
Meubles et biensOui
Structure de l’habitationOui
PiscineEn option
Couvre vos enfants étudiantsOui
Maison en chantierEn option
Les risques couverts par les assurances habitation “tous risques”

L’assurance habitation standard

Un peu plus restreinte que l’offre “tous risques”, une assurance habitation standard offre néanmoins des garanties importantes quant à la protection de vos biens mobiliers et immobiliers. Elle couvre notamment:

  • Vos biens mobiliers dans la limite de valeur définie au contrat, et à l’exclusion de tout article qui pourra être ajouté au contrat
  • Les dommages qui pourraient survenir sur le bâtiment, si vous être propriétaire ou co-propriétaire – sauf exclusions mentionnées dans le contrat.

L’assurance habitation basique

L’assurance habitation la plus basique protège en général votre habitation contre des risques tels que :

  • Le feu
  • Le vol et les dégradations
  • La chute d’objets
  • Le choc de véhicules terrestres
  • La grêle ou les tempêtes.

Dans leur grande majorité, les contrats d’assurance habitation, qu’ils soient complets ou basiques, couvrent la responsabilité civile de leurs détenteurs. Bien évidemment, plus le contrat est basique, moins il sera cher, et inversement.

Lorsque vous êtes locataire, tout ce qui relève de la structure de l’appartement relève de la responsabilité du propriétaire.

Qu’est ce qui n’est pas couvert par une assurance habitation ? 

Lorsque l’on compare des soumissions d’assurance habitation, il faut bien avoir conscience que celle-ci ne couvre pas toutes les situations qui pourraient affecter votre bien immobilier ou vos effets personnels – même dans le cas d’une assurance habitation tous risques. En effet, l’assurance habitation ne couvre pas les situations suivantes :

  • La défectuosité et l’usure normale de votre habitation
  • Certains dégâts des eaux, comme l’infiltration des égouts par exemple (il est néanmoins possible de les ajouter en option)
  • Les bâtiments construits il y a plus d’un siècle (dans certains cas)
  • Lorsque votre historique de réclamations est trop important (Desjardins demande par exemple le nombre de réclamations faites depuis 7 ans au titre de l’assurance habitation).

Quels sont les différents types d’assurance habitation ?

Il existe au Québec différents types d’assurance habitation selon que vous soyez propriétaire d’un bien immobilier, copropriétaire dans un immeuble ou locataire dans un condo.

L’assurance habitation propriétaire ou “immeuble à revenu”

L’assurance habitation propriétaire, parfois également appelée assurance “immeuble à revenu”, s’applique aux résidences unifamiliales (comme les maisons individuelles) ou multifamiliales jusqu’à un maximum de six logements – qui doivent être en partie ou totalement habités.

ObjetsCouverture
Biens meuble de l’appartementJusqu’à une certaine limite
Structure du bâtimentOui
Dépendances attenant à l’appartementOui
Frais de subsistanceOui
Responsabilité civileOui
Les parties communesNon
Les différents biens couverts par l’assurance habitation propriétaire

Vous pouvez retrouver un guide spécialement dédié à l’assurance maison en cliquant ici.

L’assurance habitation locataire

L’assurance habitation locataire s’applique aux personnes qui occupent un appartement ou une maison dans le cadre d’un contrat de location passé avec le propriétaire du bien immobilier occupé.

ObjetsCouverture
Biens meuble de l’appartementJusqu’à une certaine limite
Structure du bâtimentA la charge du propriétaire
Dépendances attenant à l’appartementA la charge du propriétaire
Frais de subsistanceOui
Responsabilité civileOui
Les parties communes du condoA la charge du propriétaire, selon les cas
Les différents articles couverts par l’assurance habitation locataire

L’assurance habitation copropriétaire ou “condo”

L’assurance habitation copropriété est destinée aux personnes qui détiennent un immeuble sous le régime de la copropriété – ce qui explique qu’elle est parfois appelée “assurance condo“. Elle couvre les besoins spécifiques de la copropriété, notamment les parties communes du condo.

ObjetsCouverture
Biens meuble de l’appartementJusqu’à une certaine limite
Structure du bâtimentOui
Dépendances attenant à l’appartementOui
Frais de subsistanceOui
Responsabilité civileOui
Les parties communes du condoOui
Les différents biens couverts par l’assurance habitation copropriétaire également dite “condo”

L’assurance habitation copropriété souscrite par les copropriétaires est en général complétée par une assurance souscrite par le syndicat de copropriété, qui partage les risques de dommages qui pourraient survenir sur les parties communes du condo

Retrouvez notre guide complet sur l’assurance condo au Québec.

Combien coûte une assurance habitation au Québec ?

Le coût d’une assurance habitation au Québec dépend de votre situation, de votre âge, du type de votre logement de même que de sa surface. Voici ainsi la liste des principaux paramètres qui font varier le prix de l’assurance habitation :

  • L’emplacement de votre habitation 
  • L’état et la surface de votre habitation 
  • L’année de construction de votre maison ou condo
  • L’usage que vous en faites : par exemple si vous y travaillez
  • Le type de chauffage utilisé
  • La proximité ou non de la caserne de pompiers
  • Le nombre de personnes qui y vivent 
  • Le niveau de couverture que vous choisissez (notamment au niveau de la valeur des biens personnels que vous souhaitez couvrir)
  • Votre historique de réclamations antérieures.

Tous ces éléments influent donc sur le prix moyen d’une assurance habitation au Québec. A titre d’exemple, nous avons réalisé trois soumissions d’assurance habitation auprès pour différents cas de figure :

 Cas de figurePrix moyen
Assurance propriétairePropriétaire d’un appartement unifamilial de 100 mètres carrés avec garage à Montréal, datant de 1980, sans crédit en cours sur le bien à assurer.91,92 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Assurance copropriétaireCopropriétaire d’un appartement à Montreal, dans un immeuble de 1980 comportant entre 8 et 20 appartements.50,83 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Assurance locataireAppartement dans un condo à Montréal comportant entre 2 et 6 appartements.40 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Prix estimatifs d’une assurance habitation dans le centre de Montreal (soumissions réalisées le 21 octobre 2020)

Comment résilier une assurance habitation ?

Pour résilier votre contrat d’assurance habitation, il vous faut envoyer un avis de résiliation à votre assureur. La résiliation prend effet au moment où celui-ci reçoit votre courrier (le cachet de la poste faisant foi) – et non au moment de l’envoi. En revanche, votre assureur n’est pas tenu de vous adresser un accusé de réception. Il se peut que vous deviez le contacter pour obtenir confirmation de la résiliation effective de votre contrat.

Il est important de préciser que la résiliation de votre assurance habitation peut intervenir à n’importe quel moment. Toutefois, si vous résiliez avant votre date de renouvellement de contrat (en général tous les ans), votre assureur vous demandera très probablement de payer :

  • Une pénalité pour résiliation anticipée (fixée dans les conditions de vente)
  • Toutes les primes restantes entre la date de votre résiliation et la date du prochain renouvellement de votre contrat.

Quelles sont les compagnies d’assurance habitation au Québec ?

Il y au Québec des compagnies d’assurance habitation établies depuis longtemps, et qui possèdent la plupart des parts de ce marché important. Vous pouvez consulter nos guides dédiés aux compagnies d’assurance habitation au Québec, dont vous trouverez une liste ci-dessous :

7 bonnes questions à se poser au moment de renouveler son assurance habitation

Vous pouvez parfois être tenté de faire différentes soumissions d’assurance habitation, afin de voir s’il ne serait pas intéressant de changer d’assureur. Quand vient le moment du renouvellement d’une assurance habitation, il est en effet important de se poser les bonnes questions. En voici 7 auxquelles nous vous conseillons de répondre avant de faire votre choix.

  • Votre maison a-t-elle changé ? A t-elle subi des modifications ou des améliorations ? Cela peut en effet influer sur vos primes d’assurance habitation. Par exemple, si des travaux récents ont augmenté la valeur de votre maison, il faudra opter pour une protection plus importante. 
  • Avez-vous acheté des meubles de valeur ? Si oui vérifiez que votre assurance couvre bien la valeur de ces biens.
  • Avez-vous acheté des objets de valeur (comme des bijoux, des oeuvres d’art) ? Faites attention aux restrictions imposées par votre assureur, car il peut y avoir des limitations.
  • Avez vous acquis du matériel informatique ? Il peut aussi y avoir des restrictions de montant, regardez bien ce qui est prévu au contrat. 
  • Avez vous un animal de compagnie ? Cela peut aussi jouer sur le montant des primes. 
  • Un changement familial a eu lieu ? Vous avez eu un enfant ? Vous vous êtes marié ? vous vivez avec quelqu’un ? il faut prévenir votre assureur. 
  • Avez vous installé dés-installé une alarme ? L’installation d’une alarme fera baisser vos primes. En revanche si vous l’avez enlevée cela fera augmenter le prix de votre assurance habitation. 

5 astuces pour économiser sur son assurance habitation 

Une assurance habitation peut représenter un poste mensuel de dépenses important dans la vie d’un foyer québécois. Voilà pourquoi il est important de mettre en pratique quelques bonnes idées pour trouver la meilleure soumission au meilleur prix. Voici donc 5 astuces :

1.Sécuriser votre habitation

L’idée est de rendre votre maison plus sécurisée et moins à risque. Installer une alarme est une très bonne idée, le mieux étant d’en avoir une reliée avec une entreprise privée de surveillance. Ainsi, votre assureur sera rassuré, et votre prime diminuée.

2. Augmenter les franchises

Les assurances peuvent être amenées à vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse de prime.

3. Combiner votre assurance habitation avec une assurance auto

Au Québec, de nombreux assureurs, proposent de combiner assurances auto et habitation. Nous avons listé les rabais disponibles ou les économies réalisées en prenant les deux assurances dans la même entreprise (voir la section dédiée ci-dessous). 

4. Ne pas tomber dans la sur-assurance

Bien qu’il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez en effet à l’esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera.

5. Magasiner les soumissions d’assurance habitation 

Prenez le temps de magasiner différentes soumissions d’assurance habitation est essentiel pour en tirer le meilleur prix. En effet, les primes varient d’un assureur à l’autre, parfois dans des proportions importantes. Utiliser un comparateur de soumissions d’assurance habitation comme celui que propose Hello Safe est donc une bonne pratique pour réduire le montant de sa prime, et de trouver le meilleur prix d’assurance habitation.

Combiner assurances auto et habitation : quel rabais obtenir ?

Souvent les assureurs proposent des rabais si vous groupez vos assurances auto et habitation.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 20% sur le prix global de vos deux primes. Utilisez notre outil pour en savoir plus.

Nos guides sur l’assurance habitation au Québec

FAQ

Comment faire une réclamation sur mon assurance habitation ?

Si vous êtes victime d’un cambriolage ou d’un dommage matériel, contactez tout de suite votre assurance. Une ligne de téléphone dédiée est en général mise en place chez les assureurs. Contactez en premier lieu la police en cas d’acte criminel. Listez tout ce qui manque, ce qui est endommagé, prenez des photos. 

Quel niveau de responsabilité civile choisir dans mon assurance habitation ?

En général, les contrats d’assurance habitation incluent par défaut une couverture responsabilité civile de 1 ou 2 millions de dollars. Néanmoins, il est possible de faire varier ce montant jusqu’à 5 millions selon les offres et les assureurs.

L’assurance habitation est-elle obligatoire au Québec ?

La loi québécoise ne rend pas obligatoire le fait de souscrire une assurance habitation sur le territoire provincial. Toutefois, si elle n’est pas obligatoire, l’assurance habitation est fortement recommandée – ne serait-ce que pour couvrir votre responsabilité civile en cas de dommages infligés aux biens d’une tierce personne.

Puis-je trouver une assurance habitation qui pardonne ?

Lorsque votre historique de réclamations est trop rempli, il se peut que certains assureurs vous ferment leurs portes. Néanmoins, certaines assurances habitation comportent une option “réclamations pardonnées”, qui peut être pratique dans le cas où l’on doit beaucoup réclamer pour son logement.

Comment changer d’assurance habitation ?

Pour changer d’assurance habitation, il est tout d’abord nécessaire de résilier le contrat en cours, en envoyant un avis de résiliation à votre assureur. Ensuite, il vous faut souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation. Pour trouver la meilleure offre, il est préférable de magasiner les soumissions via un comparateur comme celui que propose Hello Safe.

2 commentaires sur "Quelles sont les meilleures assurances habitation au Québec ?"
Roy yvan, à 2021-02-17

Je veux me trouver une autre assurance mon assurance ne veut plus m’assurer parce que j’ai une boutique à30 pied de la maison et j’ai des réparations de statue à faire en contrat exemple refaire les teintures les rafraîchiras est’ce que c’est possible de trouver une autre assurance est’ce que vous auriez des noms

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-02-17

Bonjour,
Si vous souhaitez changer d'assurance habitation et connaître celle qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins, je vous invite à remplir ce formulaire de soumission gratuit et anonyme : https://hellosafe.ca/assurance-habitation/demande-soumission
Bonne journée,
L'équipe Safe

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