Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès. De fait, vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d'assurance vie proposés par RBC. Pas d'inquiétude, fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie RBC !
Sommaire
Pourquoi souscrire l’assurance vie RBC ?
Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie RBC :
Deux couvertures d'assurances vie temporaires et permanentes
Espace client à disposition pour gérer vos réclamations, vos contrats et plus encore
Soumission en ligne
Outil pour une comparaison rapide entre les différentes assurances vie
Absence de clavardage en ligne
Absence de formulaire de réclamation en ligne
RBC n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :
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Notre avis d’expert sur l’assurance vie RBC
RBC (Banque Royale du Canada) a développé plusieurs offres d'assurance vie permettant à chacun de trouver le produit d'assurance vie correspondant à son profil. RBC propose bien sûr les différents types d'assurance vie comme l'assurance vie permanente pour les personnes cherchant à effectuer un placement financier ou bien l’assurance vie temporaire pour ceux préférant avoir une assurance vie limitée dans le temps. RBC propose aussi une assurance vie universelle pour ceux souhaitant aller plus loin dans l'investissement.
RBC a développé une assurance vie intéressante, la protection en cas d’accident mortel, qui permet d’avoir une couverture en cas de catastrophe. Chaque assurance vie propose différentes formules, pour l’assurance vie temporaire par exemple, vous pouvez choisir entre la temporaire simplifiée, vous permettant de vous assurer efficacement en 15 minutes, ou la temporaire pour vous permettant de vous assurer pour de gros montants, jusqu’à plus d’un million de dollars.
Quel est le prix de l’assurance vie RBC ?
Les prix de l'assurance vie RBC dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie RBC | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de RBC |
|
| Assurance vie permanente de RBC |
|
| Assurance vie universelle de RBC |
|
| Assurance vie avec participations de RBC |
Pour en savoir plus sur le prix de l'assurance vie au Québec, consultez notre guide !
Quels sont les différentes assurance vie proposés par RBC ?
Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par RBC. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation. Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par RBC :
| Formules | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie universelle |
|---|---|---|---|
| Type d'assurance |
|
| assurance vie universelle RBC |
| Montant couverture |
|
| NA |
| Prix |
|
|
|
| Durée | 10 à 40 ans | À vie | À vie |
| Age | 18 et 70 ans |
| 0 et 85 ans |
| Prestation non imposable | oui | oui | oui |
| Aucun examen médical |
|
| non |
RBC assurance vie propose en complément d'assurance :
- une protection personnelle en cas d'accident
- une protection pour votre entreprise
En quoi les différentes formules d’assurances vie RBC se distinguent-elles ?
Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie RBC. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie participation | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20, 30 ans | Toute la vie | Toute la vie | Toute la vie |
| Frais funéraires garantis | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Remboursement des dettes | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Transmission héritage aux bénéficiaires | Non | Oui | Oui | Oui |
| Augmentation de la valeur de votre assurance vie | Non | Non | Oui | Oui |
| Augmente vos épargnes (non imposable) | Non | Non | Oui | Oui |
| Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende) | Non | Non | Oui | Non |
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire RBC ?
Comme son nom l'indique RBC assurance vie temporaire est limitée dans le temps. Il existe deux couvertures d'assurance vie temporaire RBC :
- assurance vie temporaire Simplifiée RBC
- assurance vie temporaire PourVous
Ces deux couvertures sont flexibles, simples et abordable. Elles offrent une protection entre 10 et 40 ans.
À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire RBC ?
Voici les raisons pour lesquelles choisir l'assurance vie temporaire de la RBC :
- vous avez besoin d’une protection d’une durée temporaire et fiable sur plusieurs années
- vous recherchez une assurance vie abordable offrant la meilleure protection
- vous voulez la possibilité de basculer vers une assurance vie permanente sans questionnaire ou examen médical jusqu'à vos 71 ans.
Voici les différentes assurance vie temporaires RBC et leurs caractéristiques :
Assurance vie temporaire Simplifiée RBC :
- sans examen médical
- facilité de souscription, 15 minutes pour être inscrit
- couverture allant de 50 000 $ - 1 000 000 $.
Assurance vie temporaire PourVous :
- primes et couverture garanties toute la durée de la protection
- couverture allant de 1 000 001 $ à 25 000 000 $.
Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.
Comment fonctionne l’assurance vie permanente RBC ?
L'assurance vie permanente RBC n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent RBC. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).
L'assurance vie permanente RBC offre une protection entière et à vie.
Il existe deux types d'assurance vie permanentes RBC :
- assurance vie Temporaire 100
- assurance vie à acceptation garantie RBC
Pour en savoir plus sur l'assurance vie permanente, n'hésitez pas à consulter notre fiche pratique dédiée.
Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez RBC ?
L'assurance vie permanente RBC est idéale si vous voulez :
- être assuré(e) à vie
- bénéficier de primes qui ne changeront pas
- avoir une prestation non imposable
- protéger l’avenir financier de votre famille
- aider votre descendance à payer l’impôt exigible sur les gains en capital.
Voici les différentes assurance vie permanentes ainsi que leurs caractéristiques :
Assurance vie à acceptation garantie RBC :
- couverture offerte de 5 000 $ à 40 000 $
- âge : 40 et 75 ans.
- aucun examen médical.
Assurance vie Temporaire 100 :
- couverture offerte jusqu'à 50 000 $ et plus
- âge : 18 et 85 ans.
Comment fonctionne l’assurance vie universelle RBC ?
L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente (et non temporaire) combinant à la fois :
- un contrat d’assurance vie, permettant à vos proches d’être couverts avec le versement d’un montant forfaitaire libre d’impôts en cas de décès ;
- un compte d’investissement pour votre épargne, avec des placements et avantages fiscaux avantageux.
L'assurance vie universelle RBC combine la protection d'une assurance vie permanente et la possibilité de croissance à long terme de placements fiscalement avantageux.
L'assurance vie universelle RBC permet d'avoir :
- une protection viagère
- des placements fiscalement avantageux
- un accès à vos fonds accumulés
- une planification successorale.
Pourquoi souscrire une assurance vie universelle RBC ?
Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez opter pour l'assurance vie universelle de RBC :
- Il s'agit d'un contrat souple, flexible et abordable.
- L’assurance vie universelle offre de vraies options de placements et une fiscalité avantageuse.
- Une fois le coût de l’assurance payé, vous pouvez investir vos primes sur les différents supports de placement. Vous pouvez accéder aux sommes et en disposer comme bon vous semble.
L'assurance vie universelle RBC est idéale si vous voulez :
- une assurance vie permanente
- faire fructifier votre actif
- cotiser le montant maximal
- préserver votre patrimoine.
Comment faire une réclamation d’assurance vie RBC ?
Les réclamations auprès de RBC assurance vie se font par téléphone au :
- 1 888 893-8032 ; assurance vie temporaire, permanente, à acceptation garantie et universelle
- 1 888 726-7477 ; protection personnelle en cas d’accident.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie RBC ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie RBC, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie RBC ou vous rendre directement en agence.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec RBC ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :
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Avant de souscrire l'assurance vie RBC, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie RBC sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Pour obtenir une soumission pour une assurance vie RBC, vous pouvez également les contacter en ligne ou par téléphone. Cependant, vous ne serez pas en mesure de comparer les offres en ligne et d'obtenir le meilleur prix pour les meilleures garanties.
- en ligne via le site de RBC
- en communiquant avec un conseiller, rubrique "demandez un appel" sur le site de RBC.
Comment contacter l’assurance vie RBC ?
Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie RBC, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie RBC, vous aurez besoin de ses coordonnées.
Il y a plusieurs possibilités pour contacter RBC assurance vie :
- par le site RBC, faites une demande de rappel
- par téléphone : 1 844 339-8568
- par courriel
- physiquement, en agence, trouvez la plus proche sur leur site.