Que penser de l'assurance vie CIBC ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur CIBC
L'assurance vie CIBC au Canada obtient une évaluation modérée en raison de son offre simple mais limitée, axée exclusivement sur des contrats temporaires et à acceptation garantie. Ces polices n'offrent ni valeur de rachat, ni options d'investissement, ni flexibilité des primes, et les avenants sont restreints à l'essentiel. Face aux assureurs traditionnels, la CIBC se positionne comme une solution bancaire accessible pour des besoins de protection purs, misant sur des capitaux assurés élevés en temporaire (jusqu'à 10 M$) plutôt que sur la complexité des produits d'investissement.
L'offre s'adresse principalement aux jeunes familles recherchant une protection hypothécaire ou un remplacement de revenu, ainsi qu'aux personnes de 40 à 74 ans ayant des difficultés à s'assurer via le contrat à acceptation garantie.
Bien que la stabilité de l'institution bancaire soit un atout, les données sur sa solidité financière spécifique à l'assurance ne sont pas détaillées, et les avis clients sont très partagés (Trustpilot 1,7/5 sur +90 avis), signalant des défis au service client malgré un délai de traitement des réclamations annoncé de 30 jours.
- ✅Capital assuré élevé jusqu'à 10 000 000 $ en temporaire
- ✅Option d'acceptation garantie pour les 40-74 ans
- ✅Privilège de conversion de l'assurance temporaire
- ✅Prestation anticipée pour maladie terminale incluse
- ✅Primes garanties pour toute la durée du terme
- ✅Aucun examen médical pour l'acceptation garantie
- ✅Soutien téléphonique avec de larges plages horaires
- ❌Absence de valeur de rachat sur tous les contrats
- ❌Offre limitée aux assurances temporaires et acceptation garantie
- ❌Très peu d'avenants optionnels disponibles
- ❌Avis clients en ligne majoritairement négatifs
- ❌Pas de gestion de police via une application mobile
Score- ✅Capital assuré élevé jusqu'à 10 000 000 $ en temporaire
- ✅Option d'acceptation garantie pour les 40-74 ans
- ✅Privilège de conversion de l'assurance temporaire
- ✅Prestation anticipée pour maladie terminale incluse
- ✅Primes garanties pour toute la durée du terme
- ✅Aucun examen médical pour l'acceptation garantie
- ✅Soutien téléphonique avec de larges plages horaires
L'avis de notre expert sur CIBC
- ✅Capital assuré élevé jusqu'à 10 000 000 $ en temporaire
- ✅Option d'acceptation garantie pour les 40-74 ans
- ✅Privilège de conversion de l'assurance temporaire
- ✅Prestation anticipée pour maladie terminale incluse
- ✅Primes garanties pour toute la durée du terme
- ✅Aucun examen médical pour l'acceptation garantie
- ✅Soutien téléphonique avec de larges plages horaires
- ❌Absence de valeur de rachat sur tous les contrats
- ❌Offre limitée aux assurances temporaires et acceptation garantie
- ❌Très peu d'avenants optionnels disponibles
- ❌Avis clients en ligne majoritairement négatifs
- ❌Pas de gestion de police via une application mobile
Score- ✅Capital assuré élevé jusqu'à 10 000 000 $ en temporaire
- ✅Option d'acceptation garantie pour les 40-74 ans
- ✅Privilège de conversion de l'assurance temporaire
- ✅Prestation anticipée pour maladie terminale incluse
- ✅Primes garanties pour toute la durée du terme
- ✅Aucun examen médical pour l'acceptation garantie
- ✅Soutien téléphonique avec de larges plages horaires
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie CIBC
CIBC propose des solutions d'assurance vie simples et directes, conçues pour être facilement accessibles à ses clients bancaires existants et aux nouveaux souscripteurs au Canada.
CIBC se positionne comme un bancassureur, intégrant ses produits d'assurance dans son offre de services financiers globale.
L'offre se concentre sur des besoins de protection clairs avec des polices temporaires et à adhésion garantie, dont les primes varient significativement entre les profils fumeurs et non-fumeurs.
- Assurance vie temporaire : durées de 10, 20 ou 100 ans, couverture jusqu'à 10 000 000 $, privilège de transformation.
- Assurance vie acceptation garantie : sans examen médical, couverture jusqu'à 25 000 $, primes fixes garanties.
Avenants clés disponibles :
- Maladie grave (prestation anticipée)
- Garantie de transformation
- Protection conjointe (pour la police acceptation garantie)
| Caractéristique | Vie Temporaire | Vie Entière | Vie Universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital décès | Montant fixe, jusqu'à 10 000 000 $ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Prestation anticipée pour maladie terminale | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, vers une police de 100 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux bénéfices | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés | Inclus dans la prime de base | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌, primes fixes pour la durée du terme | ❌ | ❌ | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🎂 Plage d’âge à l’émission | 18-65 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Primes garanties pour la durée du terme | ❌ | ❌ | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie CIBC ?
La prime d'assurance vie CIBC est calculée en fonction d'une évaluation personnalisée du risque associé à chaque assuré.
Des facteurs clés comme l'âge, l'état de santé, le statut de fumeur et les caractéristiques de la police (montant et durée) sont analysés pour déterminer le coût.
Cette approche garantit une tarification équitable qui reflète précisément le profil de chaque client.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : la présence de conditions préexistantes peut majorer la prime d'environ 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient une prime environ 50 % plus élevée que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : la prime augmente proportionnellement avec le capital assuré (p. ex., +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée du contrat : le choix d'une protection à plus long terme (p. ex., 20 ans vs 10 ans) influence le montant de la prime.
- Coût des options : l'ajout de garanties facultatives, lorsqu'elles sont disponibles, peut augmenter la prime de 3 à 5 %.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 17 $ CA/mois | 26 $ CA/mois | 15 $ CA/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 150 000 $ CA | 35 $ CA/mois | 53 $ CA/mois | 32 $ CA/mois |
| Professionnel, 40 ans, en bonne santé | 500 000 $ CA | 42 $ CA/mois | 63 $ CA/mois | 38 $ CA/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance vie CIBC ?
Les contrats d'assurance vie offerts par CIBC, tels que l'assurance vie temporaire et l'assurance vie à acceptation garantie, ne génèrent pas de valeur de rachat. Par conséquent, le concept de frais de rachat ne s'applique pas, car il n'y a pas de capital accumulé à retirer.
Il n'existe aucune période d'attente ni barème de frais dégressifs. La résiliation d'une police peut être effectuée à tout moment sans pénalité, mais elle n'entraîne la restitution d'aucune valeur. L'impact sur la valeur de rachat est donc nul, puisque cette dernière n'existe pas dans le cadre de ces contrats.
| Année | % de frais | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| Année 1 | 0 % | 0 $ CA restitués. Non imposable. |
| Année 2 | 0 % | 0 $ CA restitués. Non imposable. |
| Année 3 | 0 % | 0 $ CA restitués. Non imposable. |
| Année 4 | 0 % | 0 $ CA restitués. Non imposable. |
| Année 5 | 0 % | 0 $ CA restitués. Non imposable. |
| Année 6+ | 0 % | 0 $ CA restitués. Non imposable. |
Comparatif de rachat : Année 1 vs Année 5
- Rachat en Année 1 : Aucun frais de rachat n'est applicable. Le capital restitué est de 0 $ CA.
- Rachat en Année 5 : Aucun frais de rachat n'est applicable. Le capital restitué est de 0 $ CA.
Exclusions et limitations de l'assurance vie CIBC
Les contrats d'assurance vie CIBC comportent des exclusions et limitations qui définissent les situations non couvertes :
- Suicide (deux premières années) : aucune prestation n'est versée si le décès survient par suicide durant les deux premières années du contrat.
- Sports extrêmes : le décès résultant de la pratique de sports dangereux ou d'activités à haut risque est exclu.
- Aviation privée : la couverture ne s'applique pas aux décès survenant lors de vols à bord d'aéronefs non commerciaux.
- Actes criminels : aucune prestation n'est versée si le décès survient durant la commission d'un acte criminel.
- Fausse déclaration : une déclaration inexacte lors de la souscription peut entraîner l'annulation de la protection d'assurance.
- Services d'assistance : les services comme le rapatriement ou l'assistance juridique ne sont pas inclus dans le contrat.
Que pensent les clients de l'assurance vie de CIBC ?
Voici ce qui ressort des avis laissés par les clients au sujet de l'assurance vie CIBC :
✅ La rapidité de la souscription et la présence d'un simulateur en ligne sont des points positifs appréciés.
✅ La stabilité et la notoriété de l'institution bancaire rassurent les clients.
❌ Les délais de traitement des réclamations sont souvent considérés comme trop longs.
❌ Les difficultés à joindre le service client par téléphone sont une critique récurrente.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "Souscription et gestion très faciles, la documentation est claire. J’ai reçu mon certificat en quelques jours.", Michel D., 2023, HelloSafe
- "Très long délai d’attente au téléphone, au-dessus d’une heure pour parler à quelqu’un. On me dit qu’on m’envoie un formulaire sécurisé par courriel dans la journée, mais toujours rien après trois jours.", Pierre L., 2024, Trustpilot
Comment contacter CIBC ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 50 Charles Street East, Toronto (Ontario) M4Y 2T1, Canada |
| Téléphone | 1-888-393-1110 |
| Courriel | info@assurancecibc.com |
| Site web | https://www.assurancecibc.com/fr/ |
| Réactivité / Horaires | Le service téléphonique est disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 22 h (HE). |
| Clavardage en direct | La CIBC ne propose pas de service de clavardage en direct pour les demandes d'assurance vie. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels (Facebook, X/Twitter) sont destinés aux informations générales et non au support direct pour l'assurance vie. |
FAQ
Les prestations de l'assurance vie CIBC sont-elles imposables ?
Non, au Canada, le capital-décès versé au bénéficiaire que vous avez désigné n'est généralement pas imposable. Vos proches recevront donc l'intégralité du montant de la prestation, sans avoir à la déclarer comme un revenu. Cette caractéristique fait de l'assurance vie un outil de planification successorale très avantageux.
Comment puis-je annuler mon contrat d'assurance vie CIBC ?
Vous pouvez résilier votre police à tout moment en contactant le service à la clientèle par téléphone ou par écrit. Si vous annulez dans les 30 jours suivant la souscription, vous recevrez un remboursement complet des primes versées. Passé ce délai, comme les assurances temporaires n'ont pas de valeur de rachat, aucune prime ne sera remboursée, sauf celles payées d'avance.
Quel est le délai de paiement du capital en cas de décès ?
Après réception de tous les documents requis pour la réclamation, comme le certificat de décès et les formulaires complétés, le paiement de la prestation est généralement effectué dans un délai de 30 jours ouvrables. Il est important de soumettre un dossier complet pour éviter tout retard. Le versement se fait directement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat.
Puis-je désigner plusieurs bénéficiaires pour ma police ?
Oui, vous avez la possibilité de nommer un ou plusieurs bénéficiaires pour votre contrat d'assurance vie CIBC. Vous pouvez également spécifier la répartition du capital entre eux en attribuant un pourcentage à chacun. Il est recommandé de garder cette information à jour, notamment après des événements importants de votre vie.
Un examen médical est-il obligatoire pour souscrire ?
Cela dépend du produit choisi. Pour l'assurance vie à acceptation garantie, aucun examen médical ni questionnaire de santé n'est nécessaire, rendant la souscription très simple. En revanche, pour l'assurance vie temporaire, un questionnaire médical est requis et, selon votre âge et le montant de couverture désiré, un examen médical pourrait être exigé.
Quelle est la différence entre l'assurance temporaire et l'assurance à acceptation garantie ?
L'assurance vie temporaire offre des montants de couverture beaucoup plus élevés pour des primes plus basses, mais elle nécessite une sélection médicale. L'assurance vie à acceptation garantie est accessible sans examen médical, mais le capital assuré est plafonné et plus modeste. Elle constitue une excellente option pour les personnes ayant des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle.
Puis-je convertir mon assurance temporaire en protection permanente ?
Oui, les contrats d'assurance vie temporaire de la CIBC incluent un privilège de conversion. Cette option vous permet de transformer votre couverture temporaire en une protection permanente (comme l'assurance temporaire 100 ans) sans avoir à fournir de nouvelles preuves médicales. Cela vous offre une flexibilité importante si vos besoins d'assurance évoluent au fil du temps.
Les prestations de l'assurance vie CIBC sont-elles imposables ?
Non, au Canada, le capital-décès versé au bénéficiaire que vous avez désigné n'est généralement pas imposable. Vos proches recevront donc l'intégralité du montant de la prestation, sans avoir à la déclarer comme un revenu. Cette caractéristique fait de l'assurance vie un outil de planification successorale très avantageux.
Comment puis-je annuler mon contrat d'assurance vie CIBC ?
Vous pouvez résilier votre police à tout moment en contactant le service à la clientèle par téléphone ou par écrit. Si vous annulez dans les 30 jours suivant la souscription, vous recevrez un remboursement complet des primes versées. Passé ce délai, comme les assurances temporaires n'ont pas de valeur de rachat, aucune prime ne sera remboursée, sauf celles payées d'avance.
Quel est le délai de paiement du capital en cas de décès ?
Après réception de tous les documents requis pour la réclamation, comme le certificat de décès et les formulaires complétés, le paiement de la prestation est généralement effectué dans un délai de 30 jours ouvrables. Il est important de soumettre un dossier complet pour éviter tout retard. Le versement se fait directement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat.
Puis-je désigner plusieurs bénéficiaires pour ma police ?
Oui, vous avez la possibilité de nommer un ou plusieurs bénéficiaires pour votre contrat d'assurance vie CIBC. Vous pouvez également spécifier la répartition du capital entre eux en attribuant un pourcentage à chacun. Il est recommandé de garder cette information à jour, notamment après des événements importants de votre vie.
Un examen médical est-il obligatoire pour souscrire ?
Cela dépend du produit choisi. Pour l'assurance vie à acceptation garantie, aucun examen médical ni questionnaire de santé n'est nécessaire, rendant la souscription très simple. En revanche, pour l'assurance vie temporaire, un questionnaire médical est requis et, selon votre âge et le montant de couverture désiré, un examen médical pourrait être exigé.
Quelle est la différence entre l'assurance temporaire et l'assurance à acceptation garantie ?
L'assurance vie temporaire offre des montants de couverture beaucoup plus élevés pour des primes plus basses, mais elle nécessite une sélection médicale. L'assurance vie à acceptation garantie est accessible sans examen médical, mais le capital assuré est plafonné et plus modeste. Elle constitue une excellente option pour les personnes ayant des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle.
Puis-je convertir mon assurance temporaire en protection permanente ?
Oui, les contrats d'assurance vie temporaire de la CIBC incluent un privilège de conversion. Cette option vous permet de transformer votre couverture temporaire en une protection permanente (comme l'assurance temporaire 100 ans) sans avoir à fournir de nouvelles preuves médicales. Cela vous offre une flexibilité importante si vos besoins d'assurance évoluent au fil du temps.
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