Faut-il faire appel à un courtier d'assurance vie en ligne ?

Vous êtes à la recherche d’une assurance vie mais vous ne savez pas laquelle choisir ? Ne vous posez plus de question ! Les courtiers en assurance vie sont là pour vous conseiller et vous aideront bien souvent à trouver un contrat d'assurance vie très attractif. Devoirs du courtier, prix, fonctionnement, courtiers physique versus en ligne : retrouvez tous nos conseils !

Courtier d'assurance vie en ligne : une bonne idée ?

Les comparateurs en ligne d’assurance sont une alternative très populaire aux courtiers en assurance vie physiques. Cette alternative digitale peut vous permettre de limiter les frais, puisque la comparaison des offres est gratuite. Qui plus est, vous n'avez pas à vous déplacer, ce qui représente un réel gain de temps.

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Quels sont les meilleurs courtiers en assurance vie au Québec ?

Le courtier d’assurances vie se rémunère principalement sur les commissions versées par les compagnies d’assurances. Pour choisir son courtier indépendant en assurance vie, vous pouvez donc vous renseigner sur sa e-réputation, qui est un bon indicateur.

Ci-dessous, le classement de quelques-uns des meilleurs courtiers en assurance-vie au Québec :

Courtier en assurance vie	Caractéristiques	Contact
Lussier Dale Parizeau	de nombreux rabais disponibles prise de contact rapide après soumission en ligne leadership des courtiers en assurance : prestige, sécurité, stabilité espace client dédié	1-877-579-5585
La Turquoise	soumission par téléphone gamme d’assurance vie disponible : temporaire, permanente, universelle, avec participation espace client dédié	1-855-572-2247
PMT Roy	soumission en ligne gamme d’assurance vie disponible : temporaire, permanente, universelle espace client dédié	1-844-981-2051
Assurance Lafaille	partenariat avec Les Services d'Assurances Luc Jolicoeur gamme d’assurance vie disponible : permanente, temporaire, universelle assurance complémentaire proposées : prêts, salaire, maladies graves soumission rapide par téléphone	514-933-9332

Quel est le rôle d’un courtier en assurance vie ?

La profession de courtier en assurance vie est réglementée par l’Autorité des Marché Financiers (ou AMF) et le travailleur indépendant obtient un certificat spécifique après examens afin de valider ses compétences.

Un courtier en assurance vie a plusieurs rôles :

• Recherche l’offre d’assurance vie la plus adaptée à vos besoins
• Explique toutes les caractéristiques de police d’assurance (valeur de rachat, prix de la police d'assurance, etc.).
• Suit les dossiers en cas de réclamation
• Défend le client auprès de l’assureur
• Calcule vos primes
• Définit les modalités de paiement.

Parmi les options possibles, le courtier d'assurance vie peut vous proposer :

1. Une assurance vie temporaire
2. Une assurance vie permanente
3. Une assurance vie universelle
4. Une assurance vie avec participation

Pourquoi prendre un courtier en assurance vie ?

Vous avez pris la décision de souscrire une assurance vie ? Cette protection peut vous offrir de multiples avantages. Néanmoins, avec le nombre de propositions qui s’offrent à vous, il est conseillé de s’adresser à un spécialiste pour trouver la meilleure assurance vie possible, correspondant parfaitement à vos besoins.

Avec l’aide d’un courtier en assurance vie indépendant, vous vous garantissez une prestation totalement impartiale et professionnelle et évitez toute arnaque à l'assurance vie. Ces courtiers en assurance vie représentent l’ensemble des assureurs du Québec et sont à votre disposition pour vous éclairer grâce à leurs avis d’expert.

Le courtier en assurance ne travaille pas pour une banque ou une compagnie d’assurances mais est le plus souvent indépendant. Il a simplement un rôle d’intermédiaire. Il évaluera les contrats d’assurance vie intéressants pour vous, analysera les autres, pour in fine extraire le plus adapté à votre situation et offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Combien coûte un courtier en assurance vie en 2024 ?

Comment se calcule la commission d'un courtier en assurance vie ? Sachez qu'un courtier en assurance se rémunère majoritairement via l’assureur. En effet, les compagnies versent des commissions au courtier d'assurance vie à chaque souscription et à chaque renouvellement de contrat effectué par son intermédiaire.

Il peut arriver que le courtier en assurance vie prélève des frais par rapport aux conseils données ou prélève des frais de dossier. Ces frais varient selon les courtiers en assurance vie. Ces coûts peuvent s'élever en moyenne jusqu’à 100 $.

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Comment prendre contact avec un courtier d’assurance vie au Québec ?

Pour prendre contact avec un courtier en assurance vie, vous avez 2 options :

1. Directement en cabinet : prenez alors un rendez-vous physique avec un courtier en assurance vie.
2. En ligne : sur les sites directement.

Assureur ou courtier en assurance vie : que choisir ?

La principale question que peut se poser un potentiel assuré cherchant une assurance vie est donc de savoir s'il va passer directement par un assureur vie, une banque, ou un courtier. Ci-dessous un petit comparatif pour vous aider à y voir plus clair :

	Avantages	Inconvénients
Assureur vie	Frais moindre car le courtier peut facturer le conseil Échanges directs avec le conseiller en assurance.	Prend plus de temps car vous devez magasiner les possibilités vous-même. Exige de bien se renseigner sur le produit d'assurance afin de faire un choix judicieux.
Courtier en assurance vie	Vous aide à trouver le meilleur contrat. S’occupe de tout l’administratif. Vous économise du temps. A une connaissance approfondie du marché des assurances vie.	Peut engendrer des frais supplémentaires : gestion, arbitrage, conseils.