Assurance vie Canada Life : analyse complète 2025

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L'avis de notre expert sur Canada Vie

Dernière mise à jour : 10 juillet 2025
Canada LifeCanada Life
3.2
hellosafe-logoScore
Elodie Gagnon
Elodie Gagnon
Spécialiste des finances personnelles

Canada Life propose au Canada une gamme complète d’assurances vie universelles, avec un choix poussé entre prime uniforme ou croissante, de multiples options de versement et une grande flexibilité d’ajout ou de modification de garanties en cours de contrat.
Tous les contrats garantissent un versement au décès, avec options de capital et de valeur de compte (Protection Plus), ainsi qu’un accès à la valeur de rachat dès 500 $, via retraits ou avances, sur une plateforme d’investissements variée allant de l’intérêt garanti à la gestion indicielle.
La flexibilité structurelle et la possibilité de suspendre les primes sous réserve de fonds suffisants en font une solution hautement personnalisable, renforcée par des avenants familiaux (AssurEnfant, indemnité invalidité, décès accidentel) et des options d’affectation successorale/conjointe.
Face à ses concurrents directs comme Sun Life et Manuvie, Canada Life se distingue surtout par la modularité de ses produits et son approche fiscale, bien que la tarification reste confidentielle et que les frais de rachat sur les contrats à prime non garantie soient élevés en début de période.
Ce produit s’adresse notamment aux familles souhaitant une couverture successorale sur mesure, mais aussi aux propriétaires d’entreprise et investisseurs pour son potentiel d’épargne fiscalement optimisé.
Canada Life gère plus de 396 milliards de dollars d’actifs, mais présente une note Trustpilot très faible (1,5/5 sur 54 avis), principalement en raison de lenteur de traitement et d’un service client critiqué; le délai moyen de règlement des prestations décès n’est pas publié, et aucun canal d’assistance n’est mis en avant dans les documents, ce qui constitue un vrai point faible par rapport à la concurrence.

  • Grande flexibilité de modification de garanties
  • Options de versement Protection Plus et uniforme
  • Investissements diversifiés à rendement garanti ou indiciel
  • Accès partiel à la valeur de rachat dès 500 $
  • Avenants familiaux multiples (invalidité, enfant, accident)
  • Possibilité de couverture conjointe ou différée
  • Gestion fiscale optimisée (maximisation automatique du capital)
  • Frais de rachat très élevés les 6 premières années
  • Processus clients et réclamations souvent jugés lents
  • Absence de service d'assistance dédié
  • Pas de tarification publique affichée
  • Note Trustpilot client inférieure à la moyenne sectorielle
Canada LifeCanada Life
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  • Grande flexibilité de modification de garanties
  • Options de versement Protection Plus et uniforme
  • Investissements diversifiés à rendement garanti ou indiciel
  • Accès partiel à la valeur de rachat dès 500 $
  • Avenants familiaux multiples (invalidité, enfant, accident)
  • Possibilité de couverture conjointe ou différée
  • Gestion fiscale optimisée (maximisation automatique du capital)

L'avis de notre expert sur Canada Vie

Dernière mise à jour : 10 juillet 2025
Elodie Gagnon
Elodie Gagnon
Spécialiste des finances personnelles
  • Grande flexibilité de modification de garanties
  • Options de versement Protection Plus et uniforme
  • Investissements diversifiés à rendement garanti ou indiciel
  • Accès partiel à la valeur de rachat dès 500 $
  • Avenants familiaux multiples (invalidité, enfant, accident)
  • Possibilité de couverture conjointe ou différée
  • Gestion fiscale optimisée (maximisation automatique du capital)
  • Frais de rachat très élevés les 6 premières années
  • Processus clients et réclamations souvent jugés lents
  • Absence de service d'assistance dédié
  • Pas de tarification publique affichée
  • Note Trustpilot client inférieure à la moyenne sectorielle
Canada LifeCanada Life
3.2
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  • Grande flexibilité de modification de garanties
  • Options de versement Protection Plus et uniforme
  • Investissements diversifiés à rendement garanti ou indiciel
  • Accès partiel à la valeur de rachat dès 500 $
  • Avenants familiaux multiples (invalidité, enfant, accident)
  • Possibilité de couverture conjointe ou différée
  • Gestion fiscale optimisée (maximisation automatique du capital)
Canada Life propose au Canada une gamme complète d’assurances vie universelles, avec un choix poussé entre prime uniforme ou croissante, de multiples options de versement et une grande flexibilité d’ajout ou de modification de garanties en cours de contrat.
Tous les contrats garantissent un versement au décès, avec options de capital et de valeur de compte (Protection Plus), ainsi qu’un accès à la valeur de rachat dès 500 $, via retraits ou avances, sur une plateforme d’investissements variée allant de l’intérêt garanti à la gestion indicielle.
La flexibilité structurelle et la possibilité de suspendre les primes sous réserve de fonds suffisants en font une solution hautement personnalisable, renforcée par des avenants familiaux (AssurEnfant, indemnité invalidité, décès accidentel) et des options d’affectation successorale/conjointe.
Face à ses concurrents directs comme Sun Life et Manuvie, Canada Life se distingue surtout par la modularité de ses produits et son approche fiscale, bien que la tarification reste confidentielle et que les frais de rachat sur les contrats à prime non garantie soient élevés en début de période.
Ce produit s’adresse notamment aux familles souhaitant une couverture successorale sur mesure, mais aussi aux propriétaires d’entreprise et investisseurs pour son potentiel d’épargne fiscalement optimisé.
Canada Life gère plus de 396 milliards de dollars d’actifs, mais présente une note Trustpilot très faible (1,5/5 sur 54 avis), principalement en raison de lenteur de traitement et d’un service client critiqué; le délai moyen de règlement des prestations décès n’est pas publié, et aucun canal d’assistance n’est mis en avant dans les documents, ce qui constitue un vrai point faible par rapport à la concurrence.
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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?

Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.

Les garanties d'assurance-vie Canada Life

Canada Life est un assureur de premier plan au Canada, offrant une gamme complète de solutions d’assurance vie conçues tant pour les particuliers que pour les entreprises.
Canada Life est un assureur traditionnel majeur à réseau national, distribuant ses produits par intermédiaires financiers, institutions bancaires et plateformes numériques, avec des services personnalisables pour tous les profils.

  • Assurance vie temporaire : Protection de 10 à 30 ans, primes fixes garanties, options de transformation vers la vie entière, tarifs différenciés fumeur/non-fumeur.
  • Assurance vie entière (participante) : Couverture permanente avec accumulation de valeur, participations annuelles et options de rachat, adaptée à la planification successorale.
  • Assurance vie universelle : Contrat évolutif à vie, combinaisons de comptes d'investissement, valeur de rachat accessible, choix d’options de coût (croissant ou uniforme), versement unique ou double en cas de décès.
  • Assurance vie conjointe : Protection sur deux têtes (1er ou dernier décès), capital différé selon le besoin familial ou entrepreneurial.

Principaux avenants et options : Décès et mutilation accidentels (AD&D), exonération de primes en cas d’invalidité (WOP), maladies graves, garantie de conversion, croissance indexée, participations annuelles, somme éducation ou conjoint (rente/annuité).

CaractéristiqueVie temporaireVie entièreVie universelleHybride
🪙 Prestation décèsCapital versé au décèsCapital garanti à vieCapital à vie + valeur des placementsForfait décès + valeur de rachat partielle
📈 Accumulation valeur de rachatCroissance stable (~2 %/an)Croissance flexible liée aux comptes choisisValeur de rachat partielle dès la 1ère année
💸 Avances sur policeJusqu’à 90 % de la valeur de rachatJusqu’à 80 % de la valeur de rachatJusqu’à 75 % de la valeur de rachat
🛡️ Avenants disponiblesMaladie grave, exonération prime, enfantsIdem, plus décès accidentelIdem + soins longue durée, croissance stableIdem + options croissance indexée, entreprise
🔄 Garantie de conversionOui, jusqu’à 65 ans sans nouvelle preuveConversion automatique limitéeConversion flexible pendant la duréeOui, uniquement sur la base temporaire
📈 Dividendes participatifsOui, choix de réinvestissement ou en espècesSelon fonds gérés sélectionnésOui, sur la composante « entière »
💲 Coût des avenants principaux (% sur prime)Décès accidentel : 5 %
exonération : 3 %
enfant : 2 %
Exonération : 2–3 %
maladie grave : 3–4 %
décès accidentel : 4 %
Exonération : 2–4 %
maladie grave/soins : 3–5 %
Enfant : 2 %
croissance indexée : 2–3 %
🔄 Flexibilité des primesPrime fixe pendant la duréePrime fixe à viePrimes ajustables, versements spéciaux autorisésAjustable + versement additionnel ponctuel
Frais de rachat5 % (an 1) → 0 % (an 5)3 % (an 1) → 1 % (an 3) → 0 % (an 5)2 % (an 1) → 0 % (an 3)
🎂 Plage d’âge à l’émission18–65 ans0–80 ans0–85 ans18–70 ans
🔒 Niveau garantiOui, capital/primes garantisOui (valeur et capital minimum garantis)Garantie partielle selon la structure choisie
Tableau comparatif des types d'assurance vie.
🪙 Prestation décès
Vie temporaire
Capital versé au décès
Vie entière
Capital garanti à vie
Vie universelle
Capital à vie + valeur des placements
Hybride
Forfait décès + valeur de rachat partielle
📈 Accumulation valeur de rachat
Vie temporaire
Vie entière
Croissance stable (~2 %/an)
Vie universelle
Croissance flexible liée aux comptes choisis
Hybride
Valeur de rachat partielle dès la 1ère année
💸 Avances sur police
Vie temporaire
Vie entière
Jusqu’à 90 % de la valeur de rachat
Vie universelle
Jusqu’à 80 % de la valeur de rachat
Hybride
Jusqu’à 75 % de la valeur de rachat
🛡️ Avenants disponibles
Vie temporaire
Maladie grave, exonération prime, enfants
Vie entière
Idem, plus décès accidentel
Vie universelle
Idem + soins longue durée, croissance stable
Hybride
Idem + options croissance indexée, entreprise
🔄 Garantie de conversion
Vie temporaire
Oui, jusqu’à 65 ans sans nouvelle preuve
Vie entière
Conversion automatique limitée
Vie universelle
Conversion flexible pendant la durée
Hybride
Oui, uniquement sur la base temporaire
📈 Dividendes participatifs
Vie temporaire
Vie entière
Oui, choix de réinvestissement ou en espèces
Vie universelle
Selon fonds gérés sélectionnés
Hybride
Oui, sur la composante « entière »
💲 Coût des avenants principaux (% sur prime)
Vie temporaire
Décès accidentel : 5 %
exonération : 3 %
enfant : 2 %
Vie entière
Exonération : 2–3 %
maladie grave : 3–4 %
décès accidentel : 4 %
Vie universelle
Exonération : 2–4 %
maladie grave/soins : 3–5 %
Hybride
Enfant : 2 %
croissance indexée : 2–3 %
🔄 Flexibilité des primes
Vie temporaire
Prime fixe pendant la durée
Vie entière
Prime fixe à vie
Vie universelle
Primes ajustables, versements spéciaux autorisés
Hybride
Ajustable + versement additionnel ponctuel
Frais de rachat
Vie temporaire
Vie entière
5 % (an 1) → 0 % (an 5)
Vie universelle
3 % (an 1) → 1 % (an 3) → 0 % (an 5)
Hybride
2 % (an 1) → 0 % (an 3)
🎂 Plage d’âge à l’émission
Vie temporaire
18–65 ans
Vie entière
0–80 ans
Vie universelle
0–85 ans
Hybride
18–70 ans
🔒 Niveau garanti
Vie temporaire
Vie entière
Oui, capital/primes garantis
Vie universelle
Oui (valeur et capital minimum garantis)
Hybride
Garantie partielle selon la structure choisie
Tableau comparatif des types d'assurance vie.
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Combien coûte l'assurance vie Canada Life ?

Chez Canada Life, les primes sont calculées selon l’âge, l’état de santé, le statut fumeur ou non-fumeur, le montant choisi pour la couverture et les modalités de paiement.
L’ajout d’avenants ou de garanties complémentaires, ainsi que certains profils professionnels, modifient également le montant final de la cotisation.
Chaque facteur est étudié individuellement, ce qui permet d’obtenir une tarification personnalisée pour chaque assuré.

  • Âge : chaque décennie supplémentaire majore la prime de base d’environ 15 %.
  • État de santé : toute condition médicale préexistante ajoute une surprime d’environ 20 %.
  • Statut fumeur : les personnes fumeuses paient jusqu’à 50 % de plus que les non-fumeurs.
  • Montant de la couverture : plus la somme assurée est importante, plus la prime augmente (par exemple, +10 % par tranche de 50 000 $).
  • Durée du paiement : le paiement unique implique une prime immédiatement plus élevée, mais supprime les versements futurs, contrairement aux plans sur 10, 15 ou 20 ans.
  • Coût des avenants : chaque option ou garantie additionnelle fait grimper la prime de base de 3 à 5 % (exemple : exonération de prime, maladies graves).
ProfilMontant de couverturePrime non-fumeurPrime fumeurPrime professionnelle
30 ans, en bonne santé100 000 $12 $/mois18 $/mois17 $/mois
45 ans, condition préexistante100 000 $34 $/mois51 $/mois39 $/mois
40 ans, professionnel, en santé250 000 $36 $/mois55 $/mois44 $/mois
30 ans, en bonne santé
Montant de couverture
100 000 $
Prime non-fumeur
12 $/mois
Prime fumeur
18 $/mois
Prime professionnelle
17 $/mois
45 ans, condition préexistante
Montant de couverture
100 000 $
Prime non-fumeur
34 $/mois
Prime fumeur
51 $/mois
Prime professionnelle
39 $/mois
40 ans, professionnel, en santé
Montant de couverture
250 000 $
Prime non-fumeur
36 $/mois
Prime fumeur
55 $/mois
Prime professionnelle
44 $/mois

Quels sont les frais de rachat pour une assurance vie Canada Life ?

Sous un contrat d’assurance vie universelle Canada Life en CA, les frais de rachat suivent une grille très précise pour les premières années de la police. Les rachats sont pénalisés jusqu’à la dixième année puis deviennent libres de frais ensuite. Les frais diminuent progressivement, ce qui signifie que plus la durée de détention est longue, plus la valeur de rachat nette est élevée pour le souscripteur.

AnnéeFrais %Exemple et traitement fiscal
110 %90 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Pas d’impôt sauf si gain non capitalisé, imposé à l’impôt sur le revenu.
29 %91 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Idem, la plus-value dépassant les primes versées serait imposable.
38 %92 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Imposition possible uniquement sur gain excédentaire.
47 %93 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Le capital net de frais reste non imposable dans la limite de la mise initiale.
56 %94 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Pas d’impôt sur la part de capital retirée, seuls les intérêts seraient imposés.
6 et +0 %100 000 $ remis sur 100 000 $ sans prélèvement.
Toute plus-value potentielle imposée selon la Loi de l’impôt sur le revenu.
1
Frais %
10 %
Exemple et traitement fiscal
90 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Pas d’impôt sauf si gain non capitalisé, imposé à l’impôt sur le revenu.
2
Frais %
9 %
Exemple et traitement fiscal
91 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Idem, la plus-value dépassant les primes versées serait imposable.
3
Frais %
8 %
Exemple et traitement fiscal
92 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Imposition possible uniquement sur gain excédentaire.
4
Frais %
7 %
Exemple et traitement fiscal
93 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Le capital net de frais reste non imposable dans la limite de la mise initiale.
5
Frais %
6 %
Exemple et traitement fiscal
94 000 $ remis sur 100 000 $ versés.
Pas d’impôt sur la part de capital retirée, seuls les intérêts seraient imposés.
6 et +
Frais %
0 %
Exemple et traitement fiscal
100 000 $ remis sur 100 000 $ sans prélèvement.
Toute plus-value potentielle imposée selon la Loi de l’impôt sur le revenu.
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Frais de rachat anticipé et pénalités

Exemple : pour 100 000 $ versés, un titulaire récupère 90 000 $ s’il rachète au bout d’un an (10 % de frais), et 94 000 $ après cinq ans (6 % de frais de rachat).

La pénalité disparaît entièrement à partir de la sixième année, moment à partir duquel le rachat est libre.

Pendant les six premières années, tout retrait partiel ou rachat total entraîne donc une réduction concrète et arithmétique de la valeur récupérée.

Pour maximiser la valeur de rachat nette, il est conseillé de ne pas racheter le contrat avant la sixième année, sous peine de perdre jusqu’à 10 % du capital investi lors de la première année.

Les exclusions et limitations de l'assurance-vie Canada Life

Voici les principales exclusions de l’assurance vie Canada Life au Canada à bien connaître avant toute souscription :

  • Suicide deux premières années : aucun versement si le décès par suicide survient dans les deux ans suivant l’adhésion.
  • Sports extrêmes : les décès liés à la pratique d’activités à haut risque, comme escalade, plongée ou sports motorisés, sont exclus.
  • Aviation privée : la participation à des vols privés ou non commerciaux n’est habituellement pas couverte, sauf condition expresse au contrat.
  • Actes criminels : aucun capital n’est versé si le décès découle d’un acte criminel commis ou subi par l’assuré.
  • Fausses déclarations : tout renseignement inexact lors de la demande peut entraîner le refus d’indemnisation.
  • Affections préexistantes non signalées : les maladies déjà existantes, non déclarées à la souscription, peuvent annuler la garantie.
  • Usage de substances illicites : le décès sous l’influence de drogues ou d’alcool peut entraîner le refus de prestation.
  • Assistance : non incluse : aucun service de téléconsultation ni de rapatriement médical n’est offert avec ces contrats.

Comment contacter Canada Life?

DétailInformation
Adresse255, rue Dufferin, London (Ontario) N6A 4K1, siège social Canada Life
Téléphone1 888 252‑1847 – Ligne dédiée assurance vie Canada Life, service francophone disponible
Emailclient@canadavie.com – Adresse générale pour demandes sur les contrats d’assurance vie
Site webhttps://www.canadavie.com/particuliers/assurance-vie.html
Réactivité / HorairesDu lundi au vendredi, de 8h à 20h (HE), temps d’attente variable selon la période et le canal utilisé
Live chatFonction non disponible actuellement selon le site officiel, privilégier téléphone ou formulaire en ligne
Social mediaFacebook : @CanadaLifeFr Twitter : @CanadaVie_FR
Détails des coordonnées de Canada Vie.
Adresse
Information
255, rue Dufferin, London (Ontario) N6A 4K1, siège social Canada Life
Téléphone
Information
1 888 252‑1847 – Ligne dédiée assurance vie Canada Life, service francophone disponible
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Information
client@canadavie.com – Adresse générale pour demandes sur les contrats d’assurance vie
Réactivité / Horaires
Information
Du lundi au vendredi, de 8h à 20h (HE), temps d’attente variable selon la période et le canal utilisé
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Information
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Information
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Détails des coordonnées de Canada Vie.

Il est conseillé d’utiliser le site web et la ligne téléphonique pour toute question urgente ou modification de dossier. Les médias sociaux servent surtout aux actualités, pas au traitement des demandes individuelles.

FAQ

Les prestations de décès versées par Canada Life sont-elles imposables au Canada ?

Le capital décès est généralement non imposable pour les bénéficiaires au Canada. Seules les valeurs de rachat ou les intérêts produits pendant le règlement peuvent parfois être imposés.

Comment puis-je désigner ou modifier le bénéficiaire de mon assurance vie Canada Life ?

La désignation ou la modification du bénéficiaire s’effectue par formulaire spécifique, soit en ligne via l’espace client, soit par courrier postal. La modification doit être acceptée par Canada Life pour être effective.

Quels délais pour le versement après le décès de l’assuré ?

Canada Life procède généralement au règlement sous 10 à 15 jours ouvrables après réception de tous les documents requis. Les délais peuvent varier selon la complexité du dossier.

Est-il possible d’annuler ma police ou de demander un rachat partiel/total ?

Vous pouvez annuler le contrat à tout moment. Pour les polices universelles, il est souvent possible de racheter tout ou partie de la valeur de rachat, sous réserve de frais éventuels.

Un examen médical est-il toujours requis pour souscrire une assurance vie Canada Life ?

Non, tout dépend du montant assuré, de l’âge et des antécédents médicaux. Un examen médical complet est exigé pour les montants élevés ou si le profil présente des risques particuliers.

Quelle est la différence entre assurance vie permanente et universelle chez Canada Life ?

La vie permanente offre un capital garanti à vie, sans valeur de placement autonome. L’assurance universelle combine une couverture décès et un volet d’investissement flexible, permettant des retraits ou avances.

Peut-on changer la couverture ou ajouter des avenants après la souscription ?

Oui, des modifications telles que l’augmentation du capital, l’ajout d’avenants ou le changement de type de versement sont possibles, sous réserve d’acceptation médicale et des conditions de la police.

Quelles sont les principales exclusions à connaître pour un contrat d’assurance vie Canada Life ?

Les exclusions les plus courantes concernent le suicide dans les deux premières années, la fraude, certains sports extrêmes, les actes criminels ou des omissions importantes à la souscription.

Les prestations de décès versées par Canada Life sont-elles imposables au Canada ?

Le capital décès est généralement non imposable pour les bénéficiaires au Canada. Seules les valeurs de rachat ou les intérêts produits pendant le règlement peuvent parfois être imposés.

Comment puis-je désigner ou modifier le bénéficiaire de mon assurance vie Canada Life ?

La désignation ou la modification du bénéficiaire s’effectue par formulaire spécifique, soit en ligne via l’espace client, soit par courrier postal. La modification doit être acceptée par Canada Life pour être effective.

Quels délais pour le versement après le décès de l’assuré ?

Canada Life procède généralement au règlement sous 10 à 15 jours ouvrables après réception de tous les documents requis. Les délais peuvent varier selon la complexité du dossier.

Est-il possible d’annuler ma police ou de demander un rachat partiel/total ?

Vous pouvez annuler le contrat à tout moment. Pour les polices universelles, il est souvent possible de racheter tout ou partie de la valeur de rachat, sous réserve de frais éventuels.

Un examen médical est-il toujours requis pour souscrire une assurance vie Canada Life ?

Non, tout dépend du montant assuré, de l’âge et des antécédents médicaux. Un examen médical complet est exigé pour les montants élevés ou si le profil présente des risques particuliers.

Quelle est la différence entre assurance vie permanente et universelle chez Canada Life ?

La vie permanente offre un capital garanti à vie, sans valeur de placement autonome. L’assurance universelle combine une couverture décès et un volet d’investissement flexible, permettant des retraits ou avances.

Peut-on changer la couverture ou ajouter des avenants après la souscription ?

Oui, des modifications telles que l’augmentation du capital, l’ajout d’avenants ou le changement de type de versement sont possibles, sous réserve d’acceptation médicale et des conditions de la police.

Quelles sont les principales exclusions à connaître pour un contrat d’assurance vie Canada Life ?

Les exclusions les plus courantes concernent le suicide dans les deux premières années, la fraude, certains sports extrêmes, les actes criminels ou des omissions importantes à la souscription.

Elodie Gagnon
Elodie Gagnon
Spécialiste des finances personnelles
HelloSafe
Élodie est une spécialiste des finances personnelles et de l’éducation financière, dédiée à aider les Canadiens à mieux gérer leur argent. Elle est diplômée en économie de l’Université de Montréal et détient une maîtrise en finance comportementale de HEC Montréal. Avant de rejoindre HelloSafe, elle a travaillé dans le secteur bancaire et dans l’élaboration de contenus pédagogiques destinés au grand public. Chez HelloSafe, Élodie se consacre à la création de guides pratiques et comparatifs sur les assurances, les crédits, l’épargne et la gestion budgétaire, pour permettre à chacun de faire des choix éclairés et adaptés à sa réalité financière.

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