Que penser de l'assurance vie Union Vie ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Union Vie
Union Vie (UV Assurance) propose une offre d'assurance vie solide et traditionnelle, axée sur des protections temporaires et permanentes claires. Ses contrats se distinguent par des garanties de capital décès fiables, un large éventail d'avenants comme l'exonération de primes ou la couverture pour maladies graves, et une option de flexibilité des primes sur certains produits permanents, bien que l'accumulation de valeur de rachat soit exclusive à ces derniers. Face à des concurrents plus grands, Union Vie se positionne comme un assureur de proximité axé sur la simplicité et un service personnalisé, offrant des tarifs compétitifs sur ses produits phares plutôt que de viser l'exhaustivité du marché.
L'offre d'Union Vie est particulièrement adaptée aux familles cherchant une protection hypothécaire simple et aux aînés de 55 à 75 ans via son produit spécialisé SécuriAide.
L'assureur démontre une fiabilité opérationnelle avec un délai de traitement des réclamations d'environ 20 jours ouvrables, bien que sa présence numérique soit limitée, comme en témoigne un score client Google de 3,1/5 sur 62 avis. Le service à la clientèle est jugé réactif par téléphone, mais l'absence de soumission en ligne et d'une application mobile pour les polices individuelles représente un décalage par rapport aux standards actuels du marché.
- ✅Aucun examen médical jusqu'à 150 000 $
- ✅Large choix d'avenants complémentaires disponibles
- ✅Produit spécialisé pour les aînés (55-75 ans)
- ✅Transformation de temporaire en permanente possible
- ✅Primes garanties pour toute la durée du contrat
- ✅Protection permanente jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance permanente Adaptable
- ❌Absence de souscription 100 % en ligne
- ❌Note client Google moyenne (3,1/5)
- ❌Pas de produits d'assurance vie universelle
- ❌Application mobile pour l'assurance collective seulement
- ❌Exclusions pour sports extrêmes et aviation privée
Score- ✅Aucun examen médical jusqu'à 150 000 $
- ✅Large choix d'avenants complémentaires disponibles
- ✅Produit spécialisé pour les aînés (55-75 ans)
- ✅Transformation de temporaire en permanente possible
- ✅Primes garanties pour toute la durée du contrat
- ✅Protection permanente jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance permanente Adaptable
L'avis de notre expert sur Union Vie
- ✅Aucun examen médical jusqu'à 150 000 $
- ✅Large choix d'avenants complémentaires disponibles
- ✅Produit spécialisé pour les aînés (55-75 ans)
- ✅Transformation de temporaire en permanente possible
- ✅Primes garanties pour toute la durée du contrat
- ✅Protection permanente jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance permanente Adaptable
- ❌Absence de souscription 100 % en ligne
- ❌Note client Google moyenne (3,1/5)
- ❌Pas de produits d'assurance vie universelle
- ❌Application mobile pour l'assurance collective seulement
- ❌Exclusions pour sports extrêmes et aviation privée
Score- ✅Aucun examen médical jusqu'à 150 000 $
- ✅Large choix d'avenants complémentaires disponibles
- ✅Produit spécialisé pour les aînés (55-75 ans)
- ✅Transformation de temporaire en permanente possible
- ✅Primes garanties pour toute la durée du contrat
- ✅Protection permanente jusqu'à 2 000 000 $
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance permanente Adaptable
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Union Vie
Union Vie (UV Assurance) propose des solutions d'assurance vie simples et ciblées pour le marché canadien, particulièrement adaptées aux familles et aux aînés.
Union Vie est une compagnie d'assurance mutuelle qui se concentre sur des produits accessibles et un service personnalisé.
Leurs contrats offrent une tarification concurrentielle, avec des primes distinctes pour les fumeurs et les non-fumeurs, et sont conçus pour être facilement compréhensibles.
- Produits principaux :
- Vie temporaire : protection pour une durée fixe (10 à 30 ans), primes abordables, transformable en assurance permanente.
- Vie permanente : couverture à vie, accumulation d'une valeur de rachat, primes fixes garanties.
- Avenants principaux :
- Décès et Mutilation par Accident (DMA)
- Exonération de Prime pour invalidité (EPI)
- Maladies Graves
- Garantie de Transformation
- Croissance indexée ❌
- Participation aux bénéfices ❌
- Rente conjointe/d'études ❌
| Caractéristiques | Vie temporaire | Vie entière | Vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital décès | Garanti pour la durée du terme | Garanti à vie | ❌ | ❌ |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | Aucune | Croissance garantie, différée d'impôt | ❌ | ❌ |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | Disponibles sur la valeur de rachat | ❌ | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | DMA, EPI, Maladies Graves, Enfants | DMA, EPI, Maladies Graves, Enfants | ❌ | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente jusqu'à 70 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux bénéfices (dividendes) | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants principaux | +3 % à 5 % de la prime de base | +3 % à 5 % de la prime de base | ❌ | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | Primes fixes | Fixes ou flexibles (option Adaptable) | ❌ | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Applicables, dégressifs avec le temps | ❌ | ❌ |
| 🎂 Tranche d'âge à l'émission | 18-65 ans | 15 jours - 75 ans | ❌ | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Primes garanties pour la durée du terme | Primes garanties à vie | ❌ | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie Union Vie ?
Les primes d'assurance vie Union Vie sont établies sur une base individuelle pour refléter le profil de risque de chaque assuré.
Des facteurs personnels comme l'âge, l'état de santé et le statut de fumeur sont analysés en conjonction avec les détails de la police, tels que le montant du capital assuré et les garanties optionnelles choisies.
Cette tarification personnalisée permet d'ajuster le coût de manière équitable en fonction du niveau de protection et des caractéristiques de l'assuré.
- Âge : chaque décennie d'âge ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : la présence de conditions médicales préexistantes peut majorer la prime d'environ 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient en moyenne 50 % de plus que les non-fumeurs pour une couverture équivalente.
- Montant de la couverture : la prime augmente proportionnellement avec le capital assuré (par exemple, +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée de paiement : le choix d'une période de paiement plus courte (ex. 10 ou 20 ans) pour une assurance vie entière augmentera le montant des versements périodiques.
- Coût des avenants : l'ajout de garanties optionnelles augmente la prime (par exemple, +3 % pour l'exonération de prime, +4 % pour la protection maladies graves).
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Homme, 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 25 $ CA/mois | 38 $ CA/mois | 22 $ CA/mois |
| Femme, 45 ans, condition préexistante | 250 000 $ CA | 48 $ CA/mois | 72 $ CA/mois | 45 $ CA/mois |
| Professionnel, 40 ans, en bonne santé | 500 000 $ CA | 51 $ CA/mois | 137 $ CA/mois | 45 $ CA/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Union Vie ?
Les frais de rachat chez Union Vie s'appliquent aux contrats d'assurance vie permanente qui accumulent une valeur de rachat. Ces frais sont conçus pour couvrir les coûts initiaux de l'assureur si le contrat est résilié prématurément. Il existe une période d'attente initiale, typiquement la première année, durant laquelle la valeur de rachat n'est pas accessible. Par la suite, les frais de rachat diminuent de manière progressive chaque année, jusqu'à disparaître complètement après une période définie, généralement après la cinquième année. L'impact de ces frais est une réduction directe du montant final versé au titulaire du contrat, connu sous le nom de valeur de rachat nette.
| Année | % de frais | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 2 | 8 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 200 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 3 | 6 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 400 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 4 | 4 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 600 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 5 | 2 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 800 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 6+ | 0 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 10 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
Comparatif de rachat : année 1 vs année 5
- Rachat à l'année 1 : Pour une valeur de rachat de 10 000 $ CA, des frais de 1 000 $ CA (10 %) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 000 $ CA.
- Rachat à l'année 5 : Pour la même valeur de 10 000 $ CA, des frais de 200 $ CA (2 %) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 800 $ CA.
Les exclusions et les limitations de l'assurance-vie Union Vie
Les polices d'assurance vie Union Vie comportent des exclusions et limitations spécifiques :
- Suicide (deux premières années) : le suicide survenant dans les deux ans suivant la souscription n'est pas couvert.
- Sports extrêmes : les décès résultant de la pratique de sports à haut risque sont exclus.
- Aviation privée : la couverture ne s'applique pas aux vols privés, hors transport commercial régulier.
- Actes criminels : aucun capital n'est versé si le décès survient lors d'un acte criminel.
- Usage de drogues ou d'alcool : le décès survenant sous l'influence de drogues ou d'alcool peut être exclu.
- Forces armées : le décès survenant en service au sein des forces armées n'est pas couvert.
- Services d'assistance : les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus.
Avis des clients sur l'assurance-vie Union Vie
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| 3,1/5 (62 avis) |
Voici les points qui ressortent le plus souvent des commentaires laissés par les clients d'Union Vie :
✅ Le service à la clientèle est généralement jugé courtois, réactif et clair dans ses explications.
✅ Les produits simples, notamment ceux destinés aux aînés, sont un aspect positif souvent mentionné.
❌ L'impossibilité de réaliser une soumission ou de souscrire un contrat entièrement en ligne est un point faible.
❌ Les délais de traitement pour certaines demandes sont parfois perçus comme plus longs que prévu.
Voici des exemples d’avis laissés en ligne :
- "Service courtois et explications claires lors de la souscription. J’ai pu obtenir tous les renseignements voulus.", Marie L., 2024, Google.
- "Dommage que l’on ne puisse pas faire de soumission ou de modification en ligne, il faut toujours appeler.", Benoît P., 2023, Google.
Comment contacter Union Vie ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | C.P. 696, Drummondville, Québec J2B 6W9 |
| Téléphone | 1 800 567-0988 (numéro sans frais pour les demandes sur l'assurance vie) |
| Courriel | info@uvassurance.ca (adresse principale pour les questions sur les produits d'assurance vie) |
| Site web | https://www.uvassurance.ca |
| Réactivité / Horaires | Le service est joignable du lundi au jeudi de 8h30 à 17h, et le vendredi de 8h30 à 16h. |
| Clavardage en direct | Ce service n'est pas disponible actuellement sur le site d'Union Vie. |
| Médias sociaux | Union Vie est présente sur Facebook et LinkedIn pour les actualités de l'entreprise. |
FAQ
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie Union Vie ?
Au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires est généralement libre d'impôt, ce qui signifie qu'ils reçoivent l'intégralité du montant sans avoir à le déclarer. En revanche, si vous effectuez un rachat sur une police d'assurance vie permanente, les gains accumulés dans la valeur de rachat peuvent être imposables. Il est toujours recommandé de consulter un conseiller financier pour analyser votre situation spécifique.
Comment puis-je résilier mon contrat d'assurance vie Union Vie ?
Vous pouvez mettre fin à votre contrat à tout moment en transmettant une demande écrite à Union Vie. Si vous détenez une assurance temporaire, la résiliation met fin à la couverture sans remboursement des primes. Pour une assurance permanente, vous pourriez avoir droit à une valeur de rachat, dont le montant dépendra de l'ancienneté de votre police et des conditions contractuelles.
Quel est le délai pour recevoir le capital-décès après une réclamation ?
Union Vie s'engage à traiter les réclamations de manière efficace. Après réception de tous les documents justificatifs requis, une décision est généralement prise dans un délai de 10 jours ouvrables. Le versement du capital-décès est ensuite effectué dans les 10 jours ouvrables suivants, assurant ainsi un soutien financier rapide à vos bénéficiaires.
Comment désigner ou modifier le bénéficiaire de ma police ?
La désignation du bénéficiaire se fait lors de la souscription du contrat. Vous pouvez modifier ce choix à tout moment en remplissant un formulaire de changement, à moins que le bénéficiaire n'ait été désigné de manière irrévocable. Il est important de maintenir cette information à jour pour qu'elle corresponde à vos volontés actuelles.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Non, un examen médical n'est pas systématiquement requis pour obtenir une assurance vie chez Union Vie. Pour des montants de couverture allant jusqu'à 150 000 $, l'adhésion peut souvent se faire sans examen médical. Au-delà de ce montant, ou selon votre âge et votre état de santé, des informations médicales supplémentaires ou un examen pourraient être demandés.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente ?
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une durée définie (par exemple 10 ou 20 ans) à un coût plus abordable, idéale pour couvrir des besoins à durée limitée comme un prêt hypothécaire. L'assurance vie permanente vous protège toute votre vie, propose des primes fixes et accumule une valeur de rachat. Elle est donc plus adaptée à une planification successorale à long terme.
Est-il possible de transformer une police temporaire en police permanente ?
Oui, Union Vie offre la possibilité de convertir la plupart de ses polices d'assurance vie temporaire en une assurance vie permanente. Cette transformation peut généralement s'effectuer sans nouvelle preuve de bonne santé, jusqu'à l'âge de 70 ans. Cette option vous offre une grande flexibilité pour adapter votre couverture à l'évolution de vos besoins.
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie Union Vie ?
Au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires est généralement libre d'impôt, ce qui signifie qu'ils reçoivent l'intégralité du montant sans avoir à le déclarer. En revanche, si vous effectuez un rachat sur une police d'assurance vie permanente, les gains accumulés dans la valeur de rachat peuvent être imposables. Il est toujours recommandé de consulter un conseiller financier pour analyser votre situation spécifique.
Comment puis-je résilier mon contrat d'assurance vie Union Vie ?
Vous pouvez mettre fin à votre contrat à tout moment en transmettant une demande écrite à Union Vie. Si vous détenez une assurance temporaire, la résiliation met fin à la couverture sans remboursement des primes. Pour une assurance permanente, vous pourriez avoir droit à une valeur de rachat, dont le montant dépendra de l'ancienneté de votre police et des conditions contractuelles.
Quel est le délai pour recevoir le capital-décès après une réclamation ?
Union Vie s'engage à traiter les réclamations de manière efficace. Après réception de tous les documents justificatifs requis, une décision est généralement prise dans un délai de 10 jours ouvrables. Le versement du capital-décès est ensuite effectué dans les 10 jours ouvrables suivants, assurant ainsi un soutien financier rapide à vos bénéficiaires.
Comment désigner ou modifier le bénéficiaire de ma police ?
La désignation du bénéficiaire se fait lors de la souscription du contrat. Vous pouvez modifier ce choix à tout moment en remplissant un formulaire de changement, à moins que le bénéficiaire n'ait été désigné de manière irrévocable. Il est important de maintenir cette information à jour pour qu'elle corresponde à vos volontés actuelles.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Non, un examen médical n'est pas systématiquement requis pour obtenir une assurance vie chez Union Vie. Pour des montants de couverture allant jusqu'à 150 000 $, l'adhésion peut souvent se faire sans examen médical. Au-delà de ce montant, ou selon votre âge et votre état de santé, des informations médicales supplémentaires ou un examen pourraient être demandés.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente ?
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une durée définie (par exemple 10 ou 20 ans) à un coût plus abordable, idéale pour couvrir des besoins à durée limitée comme un prêt hypothécaire. L'assurance vie permanente vous protège toute votre vie, propose des primes fixes et accumule une valeur de rachat. Elle est donc plus adaptée à une planification successorale à long terme.
Est-il possible de transformer une police temporaire en police permanente ?
Oui, Union Vie offre la possibilité de convertir la plupart de ses polices d'assurance vie temporaire en une assurance vie permanente. Cette transformation peut généralement s'effectuer sans nouvelle preuve de bonne santé, jusqu'à l'âge de 70 ans. Cette option vous offre une grande flexibilité pour adapter votre couverture à l'évolution de vos besoins.
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