Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès. De fait, vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d'assurance vie proposés par BMO. Pas d'inquiétude, fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie BMO !
Sommaire
Pourquoi souscrire l’assurance vie BMO ?
Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie BMO :
Plusieurs types d’assurances vie proposées par BMO : temporaire, permanente, universelle
Espace client à disposition pour gérer vos réclamations, vos contrats et plus encore
Possibilité d'obtenir une soumission en ligne pour certaines couvertures
Compléments d'assurances vie disponibles : éxonération de primes, assurance maladies graves
Absence de couverture assurance vie avec participation
Absence de formulaire de réclamation en ligne
BMO n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :
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Notre avis d’expert sur l’assurance vie BMO
Votre vie change et vos besoins en assurance aussi. L’assurance vie BMO est un moyen de protéger l’avenir financier de votre famille. BMO offre différents types d’assurance vie et peut vous aider à trouver la solution qui vous convient.
Les produits de BMO offrent des prestations non imposables qui peuvent aider à :
- Compenser votre revenu pour que votre famille puisse maintenir son mode de vie
- Assurer le futur de vos personnes à charge en couvrant leurs frais de scolarité et leurs autres besoins
- Couvrir les dépenses et les dettes liées à votre habitation
- Acquitter vos derniers frais et vos frais funéraires
Quel est le prix de l’assurance vie BMO ?
Les prix de l'assurance vie BMO dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie BMO | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de BMO | Pour un homme de 40 ans non fumeur et pour un montant de 100 000$ :
|
| Assurance vie permanente de BMO |
|
| Assurance vie universelle de BMO | BMO ne communique pas les prix regardant l'assurance vie universelle. Pour obtenir le prix de cette assurance selon votre profil et la protection choisie, vous pouvez contacter directement un conseiller BMO au 1-866-217-0514. |
| Assurance vie avec participations de BMO | N/A |
Pour en savoir plus sur le prix de l'assurance vie au Québec, consultez notre guide !
Quels sont les différentes assurance vie proposés par BMO ?
Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par BMO. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation. Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par BMO :
| Formules | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie universelle |
|---|---|---|---|
| Caractéristiques | - Options de 10, de 15 et de 20 ans avec possibilité de renouvellement de la protection pour une autre durée. La protection prend fin à l’âge de 85 ans. - Options de 25 et de 30 ans disponibles. La protection prend fin après la durée initiale et ne peut être renouvelée. - Avenants "maladies graves" et "éxonération de primes" disponibles. | - Plusieurs niveaux de couverture, allant de 5 000 $ à 50 000 $, sont offerts - La protection entre en vigueur immédiatement - Vous pouvez obtenir un soutien confidentiel du programme Aide précieuse en tout temps, peu importe le jour et l’heure, tant que la police reste en vigueur - À votre décès, vos bénéficiaires touchent une prestation non imposable - Vous disposez d’une période d’examen gratuit de 30 jours pendant laquelle vous pouvez annuler votre police sans autre obligation de votre part. | - Primes flexibles - Croissance à l'abri d'impôt - Large éventail d'options de placement - Accès à des liquidités - Plusieurs choix de polices - Extras optionnels - Programme Ressources santé de BMO Assurance. |
| Durée | 10, 15, 20, 25 ou 30 ans | À vie | À vie |
| Âge d'admissibilité | 18 à 75 ans | 50 à 80 ans | De 0 à 80 ans |
| Montant couverture | De 100 000 $ à 5 000 000 $ | De 5 000 $ à 50 000 $ | De 50 000 $ à 20 000 000 $ |
BMO assurance vie propose également d'ajouter des assurances complémentaires :
- assurance maladies graves
- assurance éxonération de primes
En quoi les différentes formules d’assurances vie BMO se distinguent-elles ?
Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie BMO. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie participation | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20, 30 ans | Toute la vie | Toute la vie | Toute la vie |
| Frais funéraires garantis | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Remboursement des dettes | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Transmission héritage aux bénéficiaires | Non | Oui | Oui | Oui |
| Augmentation de la valeur de votre assurance vie | Non | Non | Oui | Oui |
| Augmente vos épargnes (non imposable) | Non | Non | Oui | Oui |
| Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende) | Non | Non | Oui | Non |
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire BMO ?
Grâce aux polices d’assurance vie temporaire de BMO Assurance, voici ce dont vous bénéficiez :
Choix d’options de protection :
- Options de 10, de 15 et de 20 ans avec possibilité de renouvellement de la protection pour une autre durée. La protection prend fin à l’âge de 85 ans
- Options de 25 et de 30 ans disponibles. La protection prend fin après la durée initiale et ne peut être renouvelée
- Choisissez le montant de protection dont vous avez besoin entre 100 000 et 5 millions de dollars
Souplesse accrue :
- Vous pouvez remplacer une police d’assurance temporaire 10 ans par une police d’assurance temporaire 15, 20, 25 ou 30 ans, si vos besoins changent
- Vous avez également la possibilité de convertir votre police d’assurance temporaire en police d’assurance vie permanente sans devoir passer d’examen médical ou remplir de questionnaire sur l’état de santé
À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire BMO ?
BMO ne propose qu'une couverture d'assurance vie temporaire, mais il est possible de rajouter les avenants suivants :
- Maladies graves : si vous avez 60 ans ou moins au moment de la demande, vous pouvez ajouter cette option pour recevoir une prestation forfaitaire à utiliser comme bon vous semble si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte
- Exonération de primes : si vous avez 55 ans ou moins au moment de la demande, vous pouvez ajouter cette option de façon à ne pas avoir à payer vos primes pendant une invalidité totale, à condition d’avoir été totalement invalide pendant au moins six mois consécutifs.
Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.
Comment fonctionne l’assurance vie permanente BMO ?
L'assurance vie permanente BMO n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent BMO. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).
Il existe plusieurs couvertures d'assurance vie permanente BMO :
- Assurance vie Facilité
- Assurance vie Plus
- Temporaire à 100 ans
- Assurance vie entière.
L'assurance vie permanente permet de mettre vos proches et vous-même en sécurité financièrement de manière permanente.
Pour en savoir plus sur l'assurance vie permanente, n'hésitez pas à consulter notre fiche pratique dédiée.
Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez BMO ?
L’assurance vie permanente offre une couverture à vie et, selon le produit que vous choisissez, il se peut que vos primes n’augmentent jamais au fil des années. Cette assurance peut vous convenir si vous désirez avoir l’esprit tranquille en sachant que vous serez couvert à vie ou si vous n’avez pas d’assurance vie et souhaitez que vos derniers frais soient couverts. BMO Assurance offre des produits auxquels il est facile d’être admissible.
Par exemple, le régime d’assurance vie Facilité et le régime garanti d’assurance vie Plus exigent seulement que vous répondiez à quelques questions sur votre état de santé pour faire une demande (il n’y aucun examen médical), et ils proposent des couvertures d’un montant plus bas.
Comment fonctionne l’assurance vie universelle BMO ?
L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente (et non temporaire) combinant à la fois :
- un contrat d’assurance vie, permettant à vos proches d’être couverts avec le versement d’un montant forfaitaire libre d’impôts en cas de décès ;
- un compte d’investissement pour votre épargne, avec des placements et avantages fiscaux avantageux.
L'assurance vie universelle BMO est déclinée en 3 polices :
- Gamme Dimension
- Gamme Dimension (frais modiques)
- Gamme Dimension Prospérité.
Pourquoi souscrire une assurance vie universelle BMO ?
Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez opter pour l'assurance vie universelle de BMO :
- Il s'agit d'un contrat souple, flexible et abordable.
- L’assurance vie universelle offre de vraies options de placements et une fiscalité avantageuse.
- Une fois le coût de l’assurance payé, vous pouvez investir vos primes sur les différents supports de placement. Vous pouvez accéder aux sommes et en disposer comme bon vous semble.
L’assurance vie universelle BMO peut être idéale si vous êtes à la recherche d’une assurance vie permanente et que vous souhaitez léguer à vos héritiers des fonds pour :
- Payer vos derniers frais
- Compenser la perte de revenu futur résultant de votre décès
- Régler une partie de l’impôt à payer sur votre REER à votre décès
- Réduire au minimum l’impôt à payer sur d’autres actifs imposables de votre succession, comme l’impôt sur les gains en capital réalisés sur l’augmentation de la valeur de votre chalet
- Maximiser le patrimoine à transférer à vos héritiers d’une façon fiscalement avantageuse
- Faire un don à l’organisme de bienfaisance de votre choix.
Comment faire une réclamation d’assurance vie BMO ?
Pour faire une réclamation à BMO, vous devez téléphoner au 1-855-587-8996 ou au 1-866-355-8855 si vous avez souscrit votre assurance par l’intermédiaire d’un conseiller en assurance indépendant.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie BMO ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie BMO, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie BMO ou vous rendre directement en agence.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec BMO ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :
Magasinez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes et obtenez une soumission sur-mesure.
Avant de souscrire l'assurance vie BMO, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie BMO sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Pour obtenir une soumission auprès de BMO, vous pouvez soit faire une demande directement en ligne, soit téléphoner au 1-855-745-7332.
Comment contacter l’assurance vie BMO ?
Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie BMO, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie BMO, vous aurez besoin de ses coordonnées.
Vous avez plusieurs possibilités pour contacter BMO assurance vie :
- par téléphone au 1-855-745-7332
- par téléphone pour les demandes concernant les produits de BMO Assurance souscrits par l’intermédiaire d’un conseiller en assurance indépendant : 1-800-387-4483.