L'assurance vie Foresters en vaut-elle la peine ? Avis complet 2025
L'avis de notre expert sur Foresters
Foresters propose une gamme d'assurance vie solide, centrée sur des produits temporaires flexibles avec des garanties de renouvellement et de transformation, une sélection d'avenants pertinents et des options de paiement de primes claires, lui valant une évaluation globale positive. Face à ses concurrents, Foresters se distingue moins par une tarification agressive que par des avantages à valeur ajoutée uniques, comme sa garantie de bienfaisance, ce qui en fait un choix axé sur la communauté.
L'assureur répond particulièrement bien aux besoins des jeunes familles recherchant une protection de revenu ou hypothécaire modulable grâce à ses couvertures conjointes et à son avenant pour enfants.
Bien que les données sur sa solidité financière (S&P/Moody's) ne soient pas spécifiées, la satisfaction client au Canada est très faible, avec un score Trustpilot de 2/5 basé sur 8 avis; l'assureur se démarque néanmoins par des services de soutien comme le remboursement des frais de conseil en deuil jusqu'à 1 000 $.
- ✅Garantie de bienfaisance unique (1 % du capital assuré)
- ✅Aide au deuil (jusqu'à 1 000 $ en services de conseil)
- ✅Droit de transformation en assurance permanente (jusqu'à 71 ans)
- ✅Avenants utiles (enfants, décès accidentel, exonération des primes)
- ✅Couverture conjointe premier décès (avec réduction de prime de 5 %)
- ✅Capital assuré maximal élevé (jusqu'à 5 000 000 $)
- ✅Primes garanties (pour la durée du terme initial)
- ❌Satisfaction client très faible au Canada (Trustpilot 2/5)
- ❌Frais de certificat annuels fixes (50 $ par année)
- ❌Détails limités sur les produits d'assurance permanente
- ❌Absence de données publiques sur la solidité financière
- ❌Augmentation des primes à chaque renouvellement
Score- ✅Garantie de bienfaisance unique (1 % du capital assuré)
- ✅Aide au deuil (jusqu'à 1 000 $ en services de conseil)
- ✅Droit de transformation en assurance permanente (jusqu'à 71 ans)
- ✅Avenants utiles (enfants, décès accidentel, exonération des primes)
- ✅Couverture conjointe premier décès (avec réduction de prime de 5 %)
- ✅Capital assuré maximal élevé (jusqu'à 5 000 000 $)
- ✅Primes garanties (pour la durée du terme initial)
L'avis de notre expert sur Foresters
- ✅Garantie de bienfaisance unique (1 % du capital assuré)
- ✅Aide au deuil (jusqu'à 1 000 $ en services de conseil)
- ✅Droit de transformation en assurance permanente (jusqu'à 71 ans)
- ✅Avenants utiles (enfants, décès accidentel, exonération des primes)
- ✅Couverture conjointe premier décès (avec réduction de prime de 5 %)
- ✅Capital assuré maximal élevé (jusqu'à 5 000 000 $)
- ✅Primes garanties (pour la durée du terme initial)
- ❌Satisfaction client très faible au Canada (Trustpilot 2/5)
- ❌Frais de certificat annuels fixes (50 $ par année)
- ❌Détails limités sur les produits d'assurance permanente
- ❌Absence de données publiques sur la solidité financière
- ❌Augmentation des primes à chaque renouvellement
Score- ✅Garantie de bienfaisance unique (1 % du capital assuré)
- ✅Aide au deuil (jusqu'à 1 000 $ en services de conseil)
- ✅Droit de transformation en assurance permanente (jusqu'à 71 ans)
- ✅Avenants utiles (enfants, décès accidentel, exonération des primes)
- ✅Couverture conjointe premier décès (avec réduction de prime de 5 %)
- ✅Capital assuré maximal élevé (jusqu'à 5 000 000 $)
- ✅Primes garanties (pour la durée du terme initial)
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Foresters
Foresters Assurance vie offre des solutions de protection simples et accessibles au Canada, axées sur des garanties et des avantages pour ses membres. Foresters est une société de secours mutuel fraternelle qui réinvestit ses bénéfices au profit de ses membres et de leurs communautés. Leurs produits se caractérisent par des primes distinctes pour fumeurs et non-fumeurs, et incluent des avantages uniques comme une garantie de bienfaisance et un soutien en cas de deuil.
- Assurance vie temporaire : proposée pour des termes de 10, 20 ou 30 ans, primes garanties pour le terme, renouvelable et transformable en assurance permanente.
- Assurance vie entière : protection à vie, primes fixes garanties, accumulation d'une valeur de rachat à l'abri de l'impôt.
- Assurance maladies graves : prestation forfaitaire non imposable en cas de diagnostic d'une maladie grave couverte, aide à protéger le patrimoine financier.
- Principaux avenants disponibles :
- Décès et mutilation accidentels (DMA)
- Exonération des primes pour invalidité (EP)
- Assurance temporaire pour enfants
- Garantie de transformation
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Assurance vie hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation de décès | Capital fixe et garanti pour la durée du terme | Capital fixe et garanti à vie | ❌ | ❌ |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | ❌ | Oui, croissance garantie et différée d'impôt | ❌ | ❌ |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Oui, jusqu'à la valeur de rachat nette | ❌ | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Décès accidentel, Exonération des primes, Assurance pour enfants | Décès accidentel, Exonération des primes, Assurance pour enfants | ❌ | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente jusqu'à 71 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux bénéfices | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | EP : ~13 % DMA : ~5-10 % | EP : ~10-15 % DMA : ~5-10 % | ❌ | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ (Primes fixes pour le terme) | ❌ (Primes fixes à vie) | ❌ | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, dégressifs sur les 10-15 premières années | ❌ | ❌ |
| 🎂 Âge d'émission | 18 à 75 ans | 0 à 80 ans | ❌ | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti (si applicable) | Primes garanties pour le terme initial | Primes, prestation et valeur de rachat garanties | ❌ | ❌ |
DMA : ~5-10 %
DMA : ~5-10 %
Combien coûte l'assurance vie Foresters ?
Les primes d'assurance vie Foresters sont déterminées par une évaluation complète du risque individuel de chaque proposant.
Cette approche de tarification personnalisée garantit que le coût de l'assurance reflète fidèlement des facteurs tels que l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le montant de la couverture souhaitée.
En conséquence, les demandeurs à faible risque bénéficient de primes plus basses, tandis que ceux présentant un risque plus élevé paient une prime ajustée en conséquence.
- Âge : chaque décennie d'âge ajoute environ 15 % à la prime de base en raison de l'augmentation du risque de mortalité.
- État de santé : la présence de conditions médicales préexistantes peut majorer la prime de 20 % ou plus.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient généralement 50 % de plus que les non-fumeurs pour une couverture identique.
- Montant de la couverture : des montants d'assurance plus élevés entraînent des primes plus importantes (par exemple, +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée de la police : les termes plus longs (ex: Temporaire 30 ans) ont des primes initiales plus élevées que les termes courts (ex: Temporaire 10 ans).
- Coût des avenants : l'ajout de garanties optionnelles augmente le coût total (par exemple, l'avenant d'exonération des primes ajoute environ 13 % à la prime).
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 28 $ CA/mois | 42 $ CA/mois | 25 $ CA/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ CA | 75 $ CA/mois | 120 $ CA/mois | 75 $ CA/mois |
| 40 ans, en bonne santé | 500 000 $ CA | 49 $ CA/mois | 85 $ CA/mois | 45 $ CA/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance vie Foresters ?
Les frais de rachat chez Foresters sont des pénalités contractuelles appliquées si un contrat d'assurance vie permanente est résilié prématurément. Ces frais permettent à l'assureur de recouvrer les coûts initiaux engagés pour l'établissement de la police, tels que la commission et les frais de tarification. La période d'attente avant un rachat sans pénalité est de cinq années complètes de police. Les frais sont dégressifs : ils diminuent chaque année pour atteindre zéro au début de la sixième année du contrat. L'impact de ces frais est une réduction directe de la valeur de rachat : le montant final versé au titulaire correspond à la valeur accumulée moins les frais de rachat applicables.
| Année | Frais % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | Retour de 90 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 2 | 8 % | Retour de 92 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 3 | 6 % | Retour de 94 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 4 | 4 % | Retour de 96 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 5 | 2 % | Retour de 98 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 6+ | 0 % | Retour de 100 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
Comparaison d'un rachat en Année 1 vs. Année 5 :
Pour une valeur de rachat accumulée de 20 000 $ CA :
- Un rachat en Année 1 entraîne 2 000 $ CA de frais, pour un capital retourné de 18 000 $ CA.
- Un rachat en Année 5 entraîne 400 $ CA de frais, pour un capital retourné de 19 600 $ CA.
Les exclusions et les limitations de l'assurance vie Foresters
Voici les exclusions générales qui s'appliquent aux contrats d'assurance vie de Foresters :
- Suicide durant les deux premières années
- Aucune prestation n'est versée si le décès survient dans les deux ans suivant l'émission du certificat.
- Fausses déclarations
- Le contrat peut être annulé en cas de renseignements inexacts fournis lors de la demande d'assurance.
- Acte criminel
- Le décès résultant de la participation à un acte criminel n'est pas couvert par la police.
- Activités à haut risque
- Les sports extrêmes, passe-temps dangereux ou professions à risque peuvent être exclus sans entente préalable.
- Aviation privée
- Le décès survenant à bord d'un aéronef non commercial peut faire l'objet d'une exclusion.
- Guerre et terrorisme
- Le décès résultant directement d'un acte de guerre, déclaré ou non, n'est généralement pas couvert.
- Services d'assistance
- Les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans les polices individuelles.
Comment contacter Foresters ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 789 Don Mills Road, Toronto (North York), ON M3C 1T9, Canada |
| Téléphone | 844-934-6060 (principalement pour le soutien aux conseillers) |
| Courriel | wfgsupport@cpp.ca (principalement pour le soutien aux conseillers) |
| Site web | Le lien direct vers les produits d'assurance vie n'est pas fourni dans les documents. |
| Disponibilité / Horaires | Le service téléphonique est disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (HNE). |
| Clavardage en direct | Aucune option de clavardage en direct n'est mentionnée dans les documents analysés. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels pour les demandes de renseignements ne sont pas spécifiés. |
FAQ
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente chez Foresters ?
L'assurance vie temporaire de Foresters vous couvre pour une durée déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans, et est idéale pour protéger des besoins financiers à court terme comme une hypothèque. Elle est renouvelable et peut être transformée en police permanente sans nouvelle preuve de santé. L'assurance vie permanente, quant à elle, offre une protection à vie et peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps.
Dois-je passer un examen médical pour souscrire à une assurance vie Foresters ?
Un examen médical peut être requis en fonction de votre âge, de votre état de santé et du montant de couverture demandé. Le processus de tarification de Foresters évalue plusieurs facteurs, y compris votre style de vie et vos antécédents médicaux, pour déterminer votre admissibilité et votre prime. Pour certains produits ou montants de couverture, des options sans examen médical pourraient être disponibles, mais la plupart des polices temporaires standards nécessitent une évaluation médicale.
Qui peut être désigné comme bénéficiaire et comment puis-je le modifier ?
Vous pouvez désigner toute personne de votre choix comme bénéficiaire, qu'il s'agisse d'un membre de votre famille, d'un ami, ou même d'une fiducie. Foresters offre également une Garantie de bienfaisance, permettant de verser une prestation additionnelle à un organisme de bienfaisance enregistré. Vous pouvez modifier la désignation de votre bénéficiaire à tout moment en soumettant un formulaire de changement à Foresters, tant que la désignation n'est pas irrévocable.
Quel est le délai pour recevoir le capital-décès après une réclamation ?
Le délai de versement du capital-décès varie en fonction de la rapidité avec laquelle tous les documents requis, tels que le certificat de décès et les formulaires de réclamation, sont soumis. Une fois que Foresters a reçu un dossier complet et a validé la demande, le paiement est traité. Les cas simples et clairs sont généralement réglés rapidement, mais des circonstances complexes peuvent nécessiter un délai supplémentaire pour l'examen.
Puis-je annuler ma police d'assurance vie temporaire et récupérer mes primes ?
Vous pouvez annuler votre police d'assurance vie temporaire à tout moment en cessant simplement de payer les primes. Cependant, les primes déjà versées ne sont généralement pas remboursables, car elles ont servi à couvrir le risque pendant la période de validité de la police. Les contrats d'assurance vie temporaire de Foresters n'accumulent pas de valeur de rachat, ce qui signifie qu'il n'y a pas de montant en espèces à récupérer lors de l'annulation.
Le capital-décès versé par Foresters est-il imposable au Canada ?
Non, au Canada, le capital-décès versé à un bénéficiaire désigné à la suite du décès de la personne assurée est entièrement libre d'impôt. Cela garantit que vos proches reçoivent la totalité du montant de la couverture prévu pour les aider financièrement. Cette exonération fiscale est l'un des avantages les plus importants de l'assurance vie.
Y a-t-il des avantages uniques offerts avec l'assurance vie Foresters ?
Oui, Foresters se distingue en offrant des avantages supplémentaires uniques à ses membres. Par exemple, la Garantie de bienfaisance verse une prestation additionnelle de 1 % du montant d'assurance à un organisme de bienfaisance canadien enregistré de votre choix. De plus, un service d'aide en cas de deuil est offert, remboursant jusqu'à 1 000 $ en frais de consultation pour les bénéficiaires afin de les soutenir après une perte.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente chez Foresters ?
L'assurance vie temporaire de Foresters vous couvre pour une durée déterminée, comme 10, 20 ou 30 ans, et est idéale pour protéger des besoins financiers à court terme comme une hypothèque. Elle est renouvelable et peut être transformée en police permanente sans nouvelle preuve de santé. L'assurance vie permanente, quant à elle, offre une protection à vie et peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps.
Dois-je passer un examen médical pour souscrire à une assurance vie Foresters ?
Un examen médical peut être requis en fonction de votre âge, de votre état de santé et du montant de couverture demandé. Le processus de tarification de Foresters évalue plusieurs facteurs, y compris votre style de vie et vos antécédents médicaux, pour déterminer votre admissibilité et votre prime. Pour certains produits ou montants de couverture, des options sans examen médical pourraient être disponibles, mais la plupart des polices temporaires standards nécessitent une évaluation médicale.
Qui peut être désigné comme bénéficiaire et comment puis-je le modifier ?
Vous pouvez désigner toute personne de votre choix comme bénéficiaire, qu'il s'agisse d'un membre de votre famille, d'un ami, ou même d'une fiducie. Foresters offre également une Garantie de bienfaisance, permettant de verser une prestation additionnelle à un organisme de bienfaisance enregistré. Vous pouvez modifier la désignation de votre bénéficiaire à tout moment en soumettant un formulaire de changement à Foresters, tant que la désignation n'est pas irrévocable.
Quel est le délai pour recevoir le capital-décès après une réclamation ?
Le délai de versement du capital-décès varie en fonction de la rapidité avec laquelle tous les documents requis, tels que le certificat de décès et les formulaires de réclamation, sont soumis. Une fois que Foresters a reçu un dossier complet et a validé la demande, le paiement est traité. Les cas simples et clairs sont généralement réglés rapidement, mais des circonstances complexes peuvent nécessiter un délai supplémentaire pour l'examen.
Puis-je annuler ma police d'assurance vie temporaire et récupérer mes primes ?
Vous pouvez annuler votre police d'assurance vie temporaire à tout moment en cessant simplement de payer les primes. Cependant, les primes déjà versées ne sont généralement pas remboursables, car elles ont servi à couvrir le risque pendant la période de validité de la police. Les contrats d'assurance vie temporaire de Foresters n'accumulent pas de valeur de rachat, ce qui signifie qu'il n'y a pas de montant en espèces à récupérer lors de l'annulation.
Le capital-décès versé par Foresters est-il imposable au Canada ?
Non, au Canada, le capital-décès versé à un bénéficiaire désigné à la suite du décès de la personne assurée est entièrement libre d'impôt. Cela garantit que vos proches reçoivent la totalité du montant de la couverture prévu pour les aider financièrement. Cette exonération fiscale est l'un des avantages les plus importants de l'assurance vie.
Y a-t-il des avantages uniques offerts avec l'assurance vie Foresters ?
Oui, Foresters se distingue en offrant des avantages supplémentaires uniques à ses membres. Par exemple, la Garantie de bienfaisance verse une prestation additionnelle de 1 % du montant d'assurance à un organisme de bienfaisance canadien enregistré de votre choix. De plus, un service d'aide en cas de deuil est offert, remboursant jusqu'à 1 000 $ en frais de consultation pour les bénéficiaires afin de les soutenir après une perte.
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