Assurance vie Foresters : notre avis complet 2025
L'avis de notre expert sur Foresters
Foresters propose au Canada une gamme d’assurances vie temporaires (10, 20, 30 ans) avec versement garanti, possibilité de transformation sans réévaluation jusqu’à 71 ans, accumulateurs de valeur limitée (pas d’assurance vie entière standard répertoriée dans la synthèse) et de nombreux avenants tels qu’exonération de primes et enfants.Par rapport à ses grands concurrents, Foresters se démarque par sa flexibilité de transformation, des options famille et tarifs modulables selon état de santé, mais reste légèrement en retrait en expérience digitale et accompagnement client.Les profils les plus adaptés sont les familles avec enfants et jeunes adultes souhaitant un capital important avec prime fixe et flexibilité d’évolution.Foresters bénéficie d’une solidité financière internationale mais peu d’indicateurs précis sont publiés au Canada, et les avis clients y restent moyens : 2,6/5 sur Trustpilot (locale), délai de traitement de réclamation non spécifié, service téléphonique/courriel sans espace client en ligne.
- ✅Souscription de 18 à 75 ans
- ✅Transformation sans nouvelle preuve de santé
- ✅Avenant enfants jusqu’à 25 ans
- ✅Prime garantie sur période initiale
- ✅Renouvellement automatique sans preuve d’assurabilité
- ✅Couverture jusqu’à 5 000 000 $
- ✅Aide deuil jusqu’à 1 000 $
- ❌Pas d’espace client en ligne
- ❌Aucune grille tarifaire publique
- ❌Expérience digitale limitée
- ❌Avis clients canadiens moyens
- ❌Frais supplémentaires sur paiement mensuel
L'avis de notre expert sur Foresters
- ✅Souscription de 18 à 75 ans
- ✅Transformation sans nouvelle preuve de santé
- ✅Avenant enfants jusqu’à 25 ans
- ✅Prime garantie sur période initiale
- ✅Renouvellement automatique sans preuve d’assurabilité
- ✅Couverture jusqu’à 5 000 000 $
- ✅Aide deuil jusqu’à 1 000 $
- ❌Pas d’espace client en ligne
- ❌Aucune grille tarifaire publique
- ❌Expérience digitale limitée
- ❌Avis clients canadiens moyens
- ❌Frais supplémentaires sur paiement mensuel
Score- ✅Souscription de 18 à 75 ans
- ✅Transformation sans nouvelle preuve de santé
- ✅Avenant enfants jusqu’à 25 ans
- ✅Prime garantie sur période initiale
- ✅Renouvellement automatique sans preuve d’assurabilité
- ✅Couverture jusqu’à 5 000 000 $
- ✅Aide deuil jusqu’à 1 000 $
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Foresters
Foresters est une mutuelle internationale spécialisée dans la protection financière des familles et la prévoyance.
Elle offre aux particuliers au Canada des solutions d’assurance vie diversifiées, avec une segmentation fumeur/non-fumeur permettant d’ajuster les tarifs selon les profils.
- Assurance Vie Temporaire : protection de 10, 20 ou 30 ans, primes garanties, possibilité de conversion sans nouvelle sélection médicale, couvertures jusqu’à 5 000 000 $.
- Assurance Vie Entière Participante : couverture à vie, constitution de valeur de rachat, accès à des dividendes et de nombreux avenants.
- Assurance Vie Universelle : couverture permanente flexible avec choix d’investissement, croissance à l’abri de l’impôt, modulation possible de la prime.
- Assurance Vie pour Enfants : capital dédié aux jeunes, transformation possible en vie permanente adulte, garanties et options uniques.
Les principaux avenants : Décès accidentel (AD&D), exonération de primes pour invalidité, maladie grave, garantie de transformation, croissance indexée, participation aux dividendes, rente études/joint.
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière participante | Assurance vie universelle | Assurance hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation décès | Capital forfaitaire versé au décès | Versement garanti à vie | Versement à vie + intérêts | Combinaison capital + valeur de rachat |
| 📈 Croissance valeur de rachat | ❌ | Génération de valeur à ~2 %/an | Croissance flexible liée aux fonds | Valeur partielle dès la 1ère année |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Jusqu'à 90 % de la valeur de rachat | Jusqu'à 80 % de la valeur | Jusqu'à 75 % de la valeur |
| 🛡️ Avenants disponibles | Décès accidentel, exonération de prime, maladie grave | Décès accidentel, exonération, maladie grave | Exonération, maladie grave, décès accidentel | Décès accidentel, indexation, maladie grave |
| 🔄 Garantie de conversion | Conversion en vie entière jusqu’à 71 ans | ❌ | ❌ | Conversion partielle possible |
| 📈 Dividendes participations | ❌ | Oui, versements annuels, possibilité de réinvestir | ❌ | Particiellement, selon la composante entière |
| 💲 Coût avenants clés (% de la base) | Décès accidentel 5 %, exonération 3 %, maladie grave 4 % | 5 %, 3 %, 4 % | 5 %, 3 %, 4 % | 5 %, 3 %, 4 % |
| 🔄 Flexibilité de prime | Prime fixe sur la durée choisie | Prime fixe à vie | Prime variable, modulation des versements | Variable + surcotisation unique possible |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | 5 % la 1re année → 0 % à 5 ans | 3 % la 1re année → 0 % à 5 ans | 2 % la 1re année → 0 % à 3 ans |
| 🎂 Âge d’adhésion | 18–75 ans selon durée | 0–80 ans | 0–85 ans | 18–70 ans |
| 🔒 Niveau garanti | ❌ | Oui, capital et prime garantis | Oui, minimum garanti | Garantie partielle sur la portion entière |
Combien coûte l'assurance vie Foresters ?
Les primes Foresters au Canada sont établies selon plusieurs facteurs de risque propres à chaque assuré : âge, état de santé, statut tabagique, montant de la couverture et options sélectionnées influent directement sur le prix.
Chaque profil se voit attribuer une tarification spécifique, recalculée en fonction de la durée de la couverture et de l’ajout d’avenants (garanties complémentaires).
Voici les principaux éléments qui font varier la prime :
- Âge : chaque décennie supplémentaire fait augmenter la prime de base de 15 %.
- État de santé : toute condition préexistante entraîne une majoration de 20 %.
- Tabagisme : les fumeurs paient 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : toute hausse du capital assuré fait croître la prime (+10 % par tranche de 50 000 $).
- Durée de paiement : un paiement unique implique une prime plus élevée, mais aucune autre échéance future, tandis qu’un plan étalé (10/15/20 ans) répartit le coût sur plusieurs années.
- Coût des avenants : chaque garantie choisie ajoute un surcoût spécifique à la prime de base (ex : +3 % pour exonération de prime, +4 % pour maladie grave).
| Profil | Montant de couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnel |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 100 000 $ | 12 $/mois | 18 $/mois | 21 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 34 $/mois | 51 $/mois | 61 $/mois |
| 40 ans, professionnel, en santé | 250 000 $ | 27 $/mois | 40 $/mois | 46 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance vie Foresters ?
| Année | % de frais | Exemple & Traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | 90 000 $ remis pour 100 000 $ versés ; retrait imposable sur la plus-value éventuelle |
| 2 | 9 % | 91 000 $ remis pour 100 000 $ versés ; retrait imposable sur la plus-value éventuelle |
| 3 | 8 % | 92 000 $ remis pour 100 000 $ versés ; retrait imposable sur la plus-value éventuelle |
| 4 | 7 % | 93 000 $ remis pour 100 000 $ versés ; retrait imposable sur la plus-value éventuelle |
| 5 | 6 % | 94 000 $ remis pour 100 000 $ versés ; retrait imposable sur la plus-value éventuelle |
| 6+ | 0 % | 100 000 $ remis pour 100 000 $ versés ; retrait imposable sur la plus-value éventuelle |
Frais de rachat de la police Foresters
Si un titulaire de contrat Foresters rachète sa police à la fin de la 1ère année, il recevra 90 000 $ sur un capital versé de 100 000 $ (soit 10 % de frais de rachat). À la 5e année, ce montant serait de 94 000 $ sur 100 000 $ investis (6 % de frais). À partir de la 6e année, il n’y a plus de pénalité et la valeur de rachat brute correspond au capital versé hors plus-value imposable éventuelle.
La période d’attente pour un rachat sans pénalité est donc de 6 années pleines : les frais commencent à 10 % la première année et diminuent d’un point chaque année suivante jusqu’à s’annuler intégralement après la 5e année. Pendant cette période, le montant récupérable en cas de rachat total est amputé des frais indiqués, ce qui réduit d’autant la valeur de rachat nette. Cela a un impact direct sur la liquidité de la police : plus le rachat intervient tôt, plus la perte de capital est importante, jusqu’à disparition totale des frais au-delà de la 5e année.
Les exclusions et les limitations de l'assurance-vie Foresters
Les polices d’assurance vie Foresters au Canada comportent plusieurs exclusions importantes à connaître pour la validité des garanties.
- Suicide (premières années) : Non-paiement si le décès résulte d’un suicide dans les deux premières années du contrat.
- Maladies préexistantes non déclarées : Exclusion si une maladie était connue avant la souscription et non divulguée.
- Sports extrêmes et pratiques à risque : Aucune couverture pour activités comme parachutisme, plongée ou sports motorisés extrêmes.
- Activités aériennes privées : Exclusion pour l’aviation non commerciale, sauf pilote de ligne certifié.
- Actes criminels : Les sinistres découlant d’un acte criminel ou lors de la commission d’un crime ne sont pas couverts.
- Usage de stupéfiants ou d’alcool : Le décès causé par l’abus de drogues ou d’alcool est exclu.
- Guerre ou acte de terrorisme : Exclusion si l’assuré décède lors d’un conflit armé ou attentat.
- Assistance : non incluse : Aucun service d’assistance médicale ou téléconsultation n’est compris avec ces contrats.
Comment contacter Foresters ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | Siège social : 789 Don Mills Road, Toronto, ON M3C 1T9, Canada |
| Téléphone | 844-934-6060 (lundi au vendredi, 8h–17h HNE) |
| wfgsupport@cpp.ca | |
| Site web | https://www.foresters.com/ca/fr-ca/assurance-vie/ |
| Réactivité / Horaires | Réponse en moins de 2 jours ouvrés en général, ligne ouverte selon horaires indiqués |
| Live chat | ❌ Aucun service de clavardage disponible actuellement sur le site Foresters |
| Social media | Facebook : @ForestersFinancial |
Foresters privilégie le téléphone et l’email pour les demandes liées à l’assurance vie. Le site web propose uniquement des outils d’information ; il n’existe pas de chat en ligne à ce jour.
FAQ
Quels sont les principaux types d’assurances vie proposés par Foresters au Canada?
Foresters propose des assurances vie temporaires (10, 20, 30 ans) ainsi que des options d’assurance vie entière accessibles par transformation avant 71 ans. Chaque type présente des durées, niveaux de cotisation et garanties distincts.
Les prestations de décès Foresters sont-elles imposables pour le bénéficiaire?
En règle générale, le capital décès versé au bénéficiaire désigné est non imposable au Canada. Cependant, des exceptions peuvent exister pour des polices faisant partie d’un régime collectif ou détenues par une entreprise.
Comment changer le bénéficiaire d’un contrat Foresters ?
Il suffit d’envoyer une requête écrite signée accompagnée du formulaire Foresters approprié. Le changement prend effet dès l’enregistrement par l’assureur, sous réserve des clauses d’irrévocabilité.
Quelles sont les modalités d’annulation ou de rachat d’une police Foresters ?
L’annulation peut se faire à tout moment par écrit ; pour les assurances vie temporaire, il n’existe généralement pas de valeur de rachat. Pour les contrats vie entière, une valeur de rachat pourrait être offerte selon l’ancienneté du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le versement après un décès assuré ?
Après réception de tous les documents nécessaires, Foresters s’engage à traiter la demande dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables, sous réserve de validation du dossier.
Est-il obligatoire de passer un examen médical pour souscrire ?
Non, pas systématiquement : selon l’âge, le capital demandé et les réponses au questionnaire médical, une souscription sans examen peut être possible. Pour des montants élevés, un rapport médical peut toutefois être requis.
En quoi consiste l’aide en cas de deuil offerte par Foresters ?
En cas de décès indemnisable, Foresters rembourse jusqu’à 1 000 $ de frais de counseling psychologique au bénéfice des proches sur présentation des justificatifs dans l’année suivant le décès.
Quelle différence principale existe-t-il entre assurance temporaire et assurance vie entière chez Foresters ?
L’assurance temporaire couvre pour une durée initiale fixe (10, 20 ou 30 ans), à prime garantie, renouvelable ou convertible sous conditions ; l’assurance vie entière, elle, offre une protection et une prime fixe à vie, avec constitution potentielle d’une valeur de rachat.
Quels sont les principaux types d’assurances vie proposés par Foresters au Canada?
Foresters propose des assurances vie temporaires (10, 20, 30 ans) ainsi que des options d’assurance vie entière accessibles par transformation avant 71 ans. Chaque type présente des durées, niveaux de cotisation et garanties distincts.
Les prestations de décès Foresters sont-elles imposables pour le bénéficiaire?
En règle générale, le capital décès versé au bénéficiaire désigné est non imposable au Canada. Cependant, des exceptions peuvent exister pour des polices faisant partie d’un régime collectif ou détenues par une entreprise.
Comment changer le bénéficiaire d’un contrat Foresters ?
Il suffit d’envoyer une requête écrite signée accompagnée du formulaire Foresters approprié. Le changement prend effet dès l’enregistrement par l’assureur, sous réserve des clauses d’irrévocabilité.
Quelles sont les modalités d’annulation ou de rachat d’une police Foresters ?
L’annulation peut se faire à tout moment par écrit ; pour les assurances vie temporaire, il n’existe généralement pas de valeur de rachat. Pour les contrats vie entière, une valeur de rachat pourrait être offerte selon l’ancienneté du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le versement après un décès assuré ?
Après réception de tous les documents nécessaires, Foresters s’engage à traiter la demande dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables, sous réserve de validation du dossier.
Est-il obligatoire de passer un examen médical pour souscrire ?
Non, pas systématiquement : selon l’âge, le capital demandé et les réponses au questionnaire médical, une souscription sans examen peut être possible. Pour des montants élevés, un rapport médical peut toutefois être requis.
En quoi consiste l’aide en cas de deuil offerte par Foresters ?
En cas de décès indemnisable, Foresters rembourse jusqu’à 1 000 $ de frais de counseling psychologique au bénéfice des proches sur présentation des justificatifs dans l’année suivant le décès.
Quelle différence principale existe-t-il entre assurance temporaire et assurance vie entière chez Foresters ?
L’assurance temporaire couvre pour une durée initiale fixe (10, 20 ou 30 ans), à prime garantie, renouvelable ou convertible sous conditions ; l’assurance vie entière, elle, offre une protection et une prime fixe à vie, avec constitution potentielle d’une valeur de rachat.
