L'assurance vie Emma est-elle la meilleure ?

Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès. De fait, vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d'assurance vie proposés par Emma. Pas d'inquiétude, fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Emma !

Pourquoi souscrire l’assurance vie Emma ?

Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie Emma :

Une assurance pensée pour la femme, notamment enceinte, sans pour autant être fermée aux hommes
Une estimation en ligne rapide de vos besoins, pour assurer juste le montant qu'il faut
L'assurance est complètement en ligne, pour plus de facilité dans vos démarches
La garantie Protection Enfant pouvant être ajoutée à votre assurance vie

Absence d'assurance vie avec participation
Absence d'assurance vie universelle
L'assurance vie permanente disponible uniquement en supplément de la temporaire, et non en tant que produit individuel

Emma n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :

Magasinez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes et obtenez une soumission sur-mesure.

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Notre avis d’expert sur l’assurance vie Emma

L'assurance vie Emma est issue d'une entreprise montée par deux jeunes entrepreneurs avec une idée en tête : créer une assurance qui ne discrimine pas les femmes, et surtout les femmes enceintes.
Emma propose une assurance vie temporaire ainsi qu'une assurance vie permanente. La particularité de la formule d'Emma est que l'assurance permanente n'est pas disponible en tant que produit pouvant être souscrit individuellement, mais uniquement en supplément d'une assurance temporaire.
Bien que ce choix ait l'inconvénient majeur de limiter la possibilité de souscrire simplement à une assurance permanente, il a également l'avantage de simplifier les démarches pour une personne qui posséder les deux. L'assurance vie Emma rassemble permanente et temporaire sous un seul contrat, plus simple à souscrire et à gérer.

Quel est le prix de l’assurance vie Emma ?

Les prix de l'assurance vie Emma dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :

  • votre âge ;
  • votre sexe ;
  • le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
  • le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
Type d'assurance vie EmmaMontant prime
Assurance vie temporaire de Emma
  • Homme de 40 ans, non fumeur
  • 10,98 $ par mois
Assurance vie permanente de Emma
  • Homme de 40 ans, non fumeur
  • 18,964 $ par mois
Assurance vie universelle de Emma

N/A

Assurance vie avec participations de Emma

N/A

Prime annuelle / assurance vie Emma.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur le prix de l'assurance vie au Québec, consultez notre guide !

Quels sont les différentes assurance vie proposés par Emma ?

Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par Emma. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation. Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par Emma :

FormulesAssurance vie temporaireAssurance vie permanente
Durée Jusqu'aux 65 ans de l'assuréÀ vie
Âge d'admissibilitéDe 18 à 54 ansDe 18 à 54 ans
Montant de la couverturede 100 000 $ à un maximum dépendant de votre niveau de prime :
  • 300 000 $ pour la prime de base
  • 500 000 $ pour la pirme "taux supérieure"
  • 1 000 000 $ pour la prime "taux élite"
De 10 000 $ à 100 000 $.
Examen médical

Emma propose, en plus de l'assurance vie temporaire ou permanente, une garantie Protection Enfant.
Cet avenant couvre tous les enfants à charge nés au moment de la souscription du contrat, ainsi que les éventuels enfants à naître pendant la période de validité du contrat. Il s'agit d'une assurance vie couvrant tous les enfants à charge pour une valeur totale de 15 000 à 25 000 $.

En quoi les différentes formules d’assurances vie Emma se distinguent-elles ?

Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie Emma. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :

Assurance vie temporaireAssurance vie permanenteAssurance vie
participation
Assurance vie universelle
Durée10, 20, 30 ansToute la vieToute la vieToute la vie
Frais funéraires garantisOuiOuiOuiOui
Remboursement des dettesOuiOuiOuiOui
Transmission héritage aux bénéficiairesNonOuiOuiOui
Augmentation de la valeur de votre assurance vieNonNonOuiOui
Augmente vos épargnes (non imposable)NonNonOuiOui
Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende)NonNonOuiNon
Différence entre les assurances vie proposées chez Emma.

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire Emma ?

L'Assurance vie Temporaire Emma est souscrite jusqu'à vos 65 ans, et ce quel que soit l'âge auquel vous la souscrivez.

  • Il s'agit d'une Assurance vie T1, renouvelable et transformable. Le renouvellement est annuel.
  • Les primes sont garanties pour les 5 premières années.

À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire Emma ?

L'assurance vie Temporaire Emma est idéale dans les situations suivantes :

  • Si vous avez besoin d'une assurance vie rapidement, pour une période de temps définie
  • Si vous avez besoin d'une assurance vie temporaire sans passer d'examen médical
  • Si vous êtes une femme, d'autant plus une femme enceinte

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.

Comment fonctionne l’assurance vie permanente Emma ?

L'assurance vie permanente Emma n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent Emma. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).

L'assurance vie permanente Emma est en réalité une "Assurance vie 100 ans". Le fonctionnement d'une assurance vie 100 ans est simple : vous payez les primes, mensuellement ou annuellement, jusqu'à vos 100 ans. Si vous dépassez 100 ans, vous cessez de payer les primes réfulières à Emma mais restez assuré.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur l'assurance vie permanente, n'hésitez pas à consulter notre fiche pratique dédiée.

Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez Emma ?

L'assurance vie Permanente Emma peut tout à fait convenir :

  • À une personne recherhant un moyen simple d'allier Assurance Temporaire et Assurance Permanente en un contrat
  • À une mère ou un père de famille souhaitant assurer un capital important, tout en ayant la possibilité d'étendre cette protection à ses enfants

Comment faire une réclamation d’assurance vie Emma ?

Toute réclamation doit être faite au moyen d’un avis écrit soumis à Emma dans les 30 jours suivant la date du décès de la personne assurée, donnant droit à une demande de règlement en vertu de la police.
Le titulaire de police ou toute personne ayant le droit de présenter une demande de règlement doit fournir à Emma tous les documents requis par celui-ci dans les 90 jours suivant la date de décès donnant droit à une demande de règlement.

Comment obtenir une soumission d’assurance vie Emma ?

Pour obtenir une soumission d'assurance vie Emma, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie Emma ou vous rendre directement en agence.

Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec Emma ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :

Magasinez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes et obtenez une soumission sur-mesure.

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Avant de souscrire l'assurance vie Emma, il vous faudra décider :

  • du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
  • du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
  • du montant du versement lors de votre décès ;
  • mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.

En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie Emma sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.

Pour obtenir une soumission d'assurance vie Emma, vous pouvez simplement vous rendre sur le dite de l'entreprise et cliquer sur l'un des nombreux boutons "découvrir les prix", "débuter", etc.
Vous aurez alors l'occasion de remplir le questionnaire, qui dure une quainzaine de minutes, et vous aurez accès à une soumission personnalisée.

Comment contacter l’assurance vie Emma ?

Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie Emma, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie Emma, vous aurez besoin de ses coordonnées.

Vous pouvez contacter Emma par les moyens suivants :

  • Par téléphone au (438) 806-7227
  • Par courriel à l'adresse [email protected]
  • Par courrier, au 7900 Boulevard Pierre-Bertrand, Québec, QC G2J 0C5