Quel est le prix de l'assurance vie à 50 ans et plus ?
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
L'assurance vie temporaire Multiterme d'iA Groupe financier offre une couverture flexible, avec des montants variant de 25 000 $ à 10 000 000 $. Elle est accessible aux personnes de 0 à 70 ans, avec des options de primes fixes sur des périodes allant de 10 à 40 ans. Le produit propose également un large éventail de garanties complémentaires, incluant la couverture pour maladies graves, des assurances pour enfants, ainsi que des protections pour invalidité et accidents. Un atout majeur de cette assurance est la possibilité de transformer le contrat temporaire en une assurance vie permanente sans besoin de fournir des preuves médicales, ce qui permet aux assurés de s'adapter à l'évolution de leurs besoins.
L'offre Multiterme d'iA Groupe financier est très attractive pour ceux recherchant une couverture temporaire flexible et complète. Son large éventail de garanties complémentaires et la possibilité de transformation en assurance vie permanente en font une solution polyvalente pour protéger à la fois la famille et les biens financiers. Elle est idéale pour les jeunes familles ou les individus avec des engagements financiers à long terme, comme un prêt hypothécaire, qui cherchent à évoluer vers une protection permanente sans contrainte médicale. Cette offre conviendra aux personnes prévoyantes et soucieuses de la flexibilité de leur couverture dans le temps.
- Primes fixes et couverture flexible (10 à 40 ans)
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Convient aux jeunes familles et aux engagements à long terme
- Coût potentiellement élevé si plusieurs garanties complémentaires sont ajoutées
- Transformation en assurance permanente implique un coût supplémentaire
- Non adaptée aux besoins de couverture très court terme
- Primes fixes pour la durée du terme
- Possibilité de prolonger son contrat dès la 5e année
- Capital assuré fixe ou décroissant
L'offre d'assurance vie temporaire de Beneva propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes pour une durée définie qui peut aller de 10 à 40 ans. Ce produit est disponible pour les personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, le contrat permet d'ajouter diverses garanties complémentaires, telles que la protection en cas de maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une assurance pour enfants. Le capital assuré peut être fixe ou décroissant, et il est possible de prolonger le contrat après la 5e année. Cette souplesse fait de ce produit une solution intéressante pour ceux qui recherchent une protection temporaire avec des options de personnalisation.
L'assurance vie temporaire de Beneva offre une flexibilité intéressante avec plusieurs options de durées et des garanties complémentaires, ce qui la rend attrayante pour les familles et les individus souhaitant une couverture abordable et modulable. Cependant, elle ne conviendra pas à ceux recherchant une protection permanente. Le produit s'adresse principalement aux personnes ayant besoin d'une couverture temporaire pour protéger leurs proches ou couvrir des obligations financières spécifiques, comme un prêt hypothécaire, sans un engagement à long terme. Son accessibilité jusqu'à 75 ans et la possibilité de prolonger le contrat augmentent sa valeur pour les clients plus âgés ou ceux cherchant à étendre leur couverture au-delà de la durée initiale.
- Options de durée flexibles (10 à 40 ans)
- Primes fixes pendant toute la durée du terme
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Prolongation possible après la 5e année
- Capital assuré décroissant selon les besoins
- Pas de transformation automatique en assurance vie permanente
- Produit non adapté à ceux recherchant une protection à vie
- Idéal comme protection hypothécaire
- Prestation de décès libre d’impôt
- Transformable en assurance vie permanente sans exigence médicale
L'assurance vie temporaire FlexTerm d'Assomption Vie propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes et des termes de 10 à 35 ans. Ce produit est ouvert aux personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, notamment une assurance sur la vie des enfants, une exonération des primes en cas d'invalidité, ainsi que des protections pour les accidents graves et les maladies graves. Un avantage notable est la possibilité de transformer cette police temporaire en une assurance vie permanente sans avoir besoin de fournir des preuves médicales supplémentaires, ce qui offre une flexibilité précieuse aux assurés au fur et à mesure que leurs besoins évoluent.
Le produit FlexTerm d'Assomption Vie est une option compétitive pour les familles et les individus qui recherchent une couverture flexible et sécurisante. Sa particularité de pouvoir être transformé en assurance permanente sans exigence médicale est un atout majeur, surtout pour ceux qui souhaitent commencer par une assurance temporaire avant de passer à une solution plus durable. Ce produit s'adresse aux personnes désirant une protection pour des engagements financiers limités dans le temps, comme un prêt hypothécaire, tout en ayant la liberté d'adapter leur couverture si leur situation personnelle ou professionnelle évolue.
- Large choix de durées de primes (10 à 35 ans)
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Garanties complémentaires variées et flexibles
- Primes fixes pendant toute la durée du contrat
- Pas de capital assuré décroissant
- Transformation en assurance permanente nécessite une réévaluation financière
- Moins avantageux pour ceux cherchant uniquement une solution à court terme sans transformation
- Offre flexible
- Police transformable en assurance permanente
- Plusieurs garanties facultatives disponibles
L'offre d'assurance vie temporaire PourVous de RBC Assurances propose une couverture allant de 500 000 $ à 25 000 000 $, avec des primes fixes sur des périodes de 10 à 40 ans. Elle est disponible pour les personnes âgées de 18 à 70 ans. Ce produit inclut des options de personnalisation grâce à des garanties complémentaires, telles que la couverture pour enfants, une protection en cas de décès accidentel, et une option pour un conjoint en cas de premier décès. En outre, cette assurance est transformable en assurance vie permanente sans nécessiter d'examen médical, ce qui donne de la flexibilité aux assurés qui souhaitent passer d'une couverture temporaire à une solution permanente.
L'assurance vie temporaire PourVous de RBC se distingue par sa flexibilité et la possibilité d'une transformation en assurance permanente, ce qui en fait un choix judicieux pour les individus et les familles à la recherche d'une solution temporaire avec des perspectives à long terme. Elle est particulièrement adaptée à ceux qui ont des engagements financiers élevés (comme des prêts immobiliers) ou qui cherchent à protéger des personnes à charge sans avoir à se réengager dans des démarches médicales à l'avenir. Ce produit convient bien aux clients recherchant une couverture élevée, avec une large gamme de garanties optionnelles pour personnaliser leur protection.
- Large couverture (500 000 $ à 25 000 000 $)
- Transformation en assurance permanente sans examen médical
- Primes fixes pour la durée du terme
- Plusieurs garanties complémentaires disponibles
- Prime initiale potentiellement plus élevée à cause de la large couverture
- Transformation en assurance permanente implique un coût additionnel
- Offre moins adaptée pour les besoins de protection modestes
- Avance de trésorerie en cas de diagnostic d'une maladie terminale
- Accès aux avantages Manulife Vitality sans frais
- Couverture des frais de counseling en cas de deuil de votre famille
L'assurance vie temporaire Temporaire Famille de Manuvie offre une couverture variant de 100 000 $ à 20 000 000 $, avec des options de primes fixes sur des périodes de 10 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Accessible aux personnes de 18 à 60 ans, ce produit inclut des garanties complémentaires telles que la rente d'invalidité, la protection contre les maladies graves, et une assurance vie pour enfants. L'un des atouts de cette offre est l'avance de trésorerie en cas de diagnostic de maladie terminale, permettant ainsi aux bénéficiaires d'accéder à des fonds en temps de crise. De plus, les assurés peuvent bénéficier du programme Manulife Vitality sans frais supplémentaires, offrant des avantages liés à la santé et au bien-être.
Le produit Temporaire Famille de Manuvie est conçu pour les familles ou individus cherchant une couverture temporaire substantielle avec une approche proactive envers le bien-être. Les garanties complémentaires et l'accès à Manulife Vitality ajoutent une dimension préventive à l'assurance, la rendant idéale pour les familles actives ou les personnes soucieuses de leur santé. Elle s'adresse surtout aux ménages ayant des besoins de protection élevés à moyen terme, comme la couverture des études des enfants ou la protection d'un prêt hypothécaire. En revanche, elle est moins adaptée aux personnes recherchant une solution simple ou sans engagement prolongé.
- Primes fixes sur des périodes flexibles (10, 20 ans ou jusqu'à 65 ans)
- Garanties complémentaires riches et variées
- Accès à l'avance de trésorerie en cas de maladie terminale
- Programme Manulife Vitality inclus sans frais
- Options limitées pour la durée des primes
- Moins adaptée aux personnes cherchant une couverture simple à court terme
- Programme Vitality nécessite un engagement actif pour maximiser les avantages
Passé l'âge de 50 ans, il est important d'être stratégique dans le choix de sa police d'assurance vie et ce, afin de rentabiliser son épargne et/ou de mettre ses proches à l'abri du besoin en cas de souci majeur.
Alors, quelle formule vie est recommandée pour les souscripteurs de plus de 50 ans ? Quels sont les meilleurs assureurs ? Quels critères prendre en compte ? Quels sont les prix après 50 ans ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article détaillé !
Assurance vie 50 ans et plus : à retenir
- Il est possible de souscrire une assurance vie après l'âge de 50 ans.
- Vous pourrez souscrire une assurance vie temporaire ou permanente.
- Le prix de l'assurance vie 50 ans et + oscille entre 30 et 100 $/mois.
- L'assurance vie après 50 ans est plus chère qu'un contrat souscrit plus jeune.
- Pour obtenir le meilleur prix, magasinez les offres en ligne.
Combien coûte une assurance vie après 50 ans au Québec ?
Le montant de l'assurance vie 50 ans et plus sera plus élevé que le tarif d'une assurance vie pour un souscripteur plus jeune. En effet, le prix d'une assurance vie va augmenter avec l'âge du souscripteur mais également avec le type de couverture et les options choisies. Il est donc très difficile de déterminer le prix d'une assurance vie 50 ans et plus à première vue.
En moyenne, une personne de 50 ans et plus peut obtenir une protection d'assurance vie avec un budget situé entre 30 et 100 $ par mois.
Bon à savoir
Nous vous conseillons toutefois de magasiner le plus de soumissions possible afin d'obtenir différents prix adaptés à votre profil. N'hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit en haut de cette page.
Pourquoi souscrire une assurance vie lorsque l’on a plus de 50 ans ?
Voici quelques raisons qui justifient de souscrire une assurance vie passé l'âge de 50 ans :
- Couvrez les droits de succession : si vous prévoyez de léguer un héritage important à vos enfants, ceux-ci pourraient recevoir une facture fiscale salée à votre décès. Pour éviter une telle situation, songez à souscrire une assurance vie permanente. À votre décès, votre succession recevra une indemnité non imposable qui pourra lui servir à payer la facture fiscale liée à votre héritage.
- Partagez l’héritage en parts égales : pour parvenir à un partage plus équitable, désignez un enfant qui aurait besoin d’aide financière comme bénéficiaire de votre assurance vie ou laissez des instructions spécifiques sur la manière de distribuer les fonds.
- Accumulez du capital : si vous avez suffisamment d’argent pour votre retraite et désirez en mettre de côté pour la prochaine génération, vous pouvez utiliser votre police comme stratégie d’investissement. Votre succession devra payer de l’impôt sur vos placements réguliers, alors que les bénéfices obtenus grâce à votre assurance vie seront libres d’impôt à votre décès.
Avis d’expert
Il existe un certain nombre d'assurances vie sans examen médical au Québec. Nous vous invitons à utiliser notre comparateur en haut de cet article pour trouver de tel assureurs et obtenir des devis gratuits en quelques clics.
Assurance vie temporaire ou permanente : que choisir après 50 ans ?
Tout dépend avant tout de votre situation et de ce que vous voulez. Si l’assurance vie permanente convient à certaines situations, l’assurance vie temporaire reste la formule qui convient dans la majorité des cas. En effet, celle-ci est moins coûteuse et plus simple d’utilisation et il est toujours possible de la reconduire en assurance permanente par la suite.
De son côté, l’assurance vie permanente n’expire pas et a souvent une valeur de rachat, qui fonctionne comme un investissement à faible taux d’intérêt.
Pour vous aider à faire un choix, voici un tableau récapitulatif des principales différences entre assurance vie permanente et temporaire :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | |
|---|---|---|
| Objectif | Protection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à ce que l'assuré atteigne un certain âge | Protection en cas de décès toute la vie durant. Fiscalité avantageuse pour effectuer un placement financier avec l'assurance vie permanente avec valeur de rachat. |
| Cible |
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| Option de placement | ||
| Principaux avantages |
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| Principaux inconvénients |
| Primes onéreuses, surtout en début de contrat. |
| Contrat transformable |
Vous pouvez transformer en assurance vie permanente. |
Faut-il désigner des bénéficiaires à l’assurance vie 50 ans et plus ?
Il est important de désigner des bénéficiaires d'assurance vie quand vous rédigez votre contrat. En effet, le ou les bénéficiaires désignés pourront recevoir la prestation de votre assurance vie à votre décès ou bien au terme prévu à votre contrat.
Les bénéficiaires peuvent être :
- Vos enfants.
- Votre conjoint.
- Un autre membre de votre famille.
- Toute autre personne que vous estimez et qui ne fait pas forcément partie de votre cercle familial.
Exemple 1 : assurance vie 50 ans et plus Manuvie
Voici un exemple d'assurance vie 50 ans et plus avec celle de Manuvie :
| Formules d'assurance vie 50 ans et plus Manuvie | Détails de couverture |
|---|---|
| Assurance vie entière Vie Manuvie avec participation |
|
| Assurance vie entière Performax Or |
|
| Assurance vie temporaire Pourmeprotéger |
|
Exemple 2 : assurance vie 50 ans et plus Desjardins
Voici un exemple d'assurance vie 50 ans et plus avec celle de Desjardins :
| Assurance vie 50 ans et plus Desjardins | Description |
|---|---|
| Assurance vie permanente 50 ans et plus Desjardins |
Protections complémentaires :
|
| Assurance vie temporaire 50 ans et plus Desjardins |
Protections complémentaires :
|
