Assurance vie 50 ans et plus - Prix et offres en 2024
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Passé l'âge de 50 ans, il est important d'être stratégique dans le choix de sa police d'assurance vie et ce, afin de rentabiliser son épargne et/ou de mettre ses proches à l'abri du besoin en cas de souci majeur.
Alors, quelle formule vie est recommandée pour les souscripteurs de plus de 50 ans ? Quels sont les meilleurs assureurs ? Quels critères prendre en compte ? Quels sont les prix après 50 ans ?
Toutes les réponses à vos questions dans cet article détaillé !
Assurance vie 50 ans et plus : à retenir
- Il est possible de souscrire une assurance vie après l'âge de 50 ans.
- Vous pourrez souscrire une assurance vie temporaire ou permanente.
- Le prix de l'assurance vie 50 ans et + oscille entre 30 et 100 $/mois.
- L'assurance vie après 50 ans est plus chère qu'un contrat souscrit plus jeune.
- Pour obtenir le meilleur prix, magasinez les offres en ligne.
Pourquoi souscrire une assurance vie lorsque l'on a plus de 50 ans ?
Voici quelques raisons qui justifient de souscrire une assurance vie passé l'âge de 50 ans :
- Couvrez les droits de succession : si vous prévoyez de léguer un héritage important à vos enfants, ceux-ci pourraient recevoir une facture fiscale salée à votre décès. Pour éviter une telle situation, songez à souscrire une assurance vie permanente. À votre décès, votre succession recevra une indemnité non imposable qui pourra lui servir à payer la facture fiscale liée à votre héritage.
- Partagez l’héritage en parts égales : pour parvenir à un partage plus équitable, désignez un enfant qui aurait besoin d’aide financière comme bénéficiaire de votre assurance vie ou laissez des instructions spécifiques sur la manière de distribuer les fonds.
- Accumulez du capital : si vous avez suffisamment d’argent pour votre retraite et désirez en mettre de côté pour la prochaine génération, vous pouvez utiliser votre police comme stratégie d’investissement. Votre succession devra payer de l’impôt sur vos placements réguliers, alors que les bénéfices obtenus grâce à votre assurance vie seront libres d’impôt à votre décès.
Avis d’expert
Il existe un certain nombre d'assurances vie sans examen médical au Québec. Nous vous invitons à utiliser notre comparateur en haut de cet article pour trouver de tel assureurs et obtenir des devis gratuits en quelques clics.
Quel est le prix d'une assurance vie pour 50 ans et plus ?
Le montant de l'assurance vie 50 ans et plus sera plus élevé que le tarif d'une assurance vie pour un souscripteur plus jeune.
Bon à savoir
En effet, le prix d'une assurance vie va augmenter avec l'âge du souscripteur mais également avec le type de couverture et les options choisies. Il est donc très difficile de déterminer le prix d'une assurance vie 50 ans et plus à première vue.
En moyenne, une personne de 50 ans et plus peu obtenir une protection d'assurance vie avec un budget situé entre 30 et 100 $ par mois. Nous vous conseillons toutefois de magasiner le plus de soumissions possible afin d'obtenir différents prix adaptés à votre profil. N'hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit en haut de cette page.
Assurance vie temporaire ou permanente : que choisir après 50 ans ?
Tout dépend avant tout de votre situation et de ce que vous voulez. Si l’assurance vie permanente convient à certaines situations, l’assurance vie temporaire reste la formule qui convient dans la majorité des cas. En effet, celle-ci est moins coûteuse et plus simple d’utilisation et il est toujours possible de la reconduire en assurance permanente par la suite.
De son côté, l’assurance vie permanente n’expire pas et a souvent une valeur de rachat, qui fonctionne comme un investissement à faible taux d’intérêt.
Pour vous aider à faire un choix, voici un tableau récapitulatif des principales différences entre assurance vie permanente et temporaire :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | |
|---|---|---|
| Objectif | Protection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à ce que l'assuré atteigne un certain âge | Protection en cas de décès toute la vie durant. Fiscalité avantageuse pour effectuer un placement financier avec l'assurance vie permanente avec valeur de rachat. |
| Cible |
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| Option de placement | ||
| Principaux avantages |
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| Principaux inconvénients |
| Primes onéreuses, surtout en début de contrat. |
| Contrat transformable |
Vous pouvez transformer en assurance vie permanente. |
Faut-il désigner des bénéficiaires à l'assurance vie 50 ans et plus ?
Il est important de désigner des bénéficiaires d'assurance vie quand vous rédigez votre contrat. En effet, le ou les bénéficiaires désignés pourront recevoir la prestation de votre assurance vie à votre décès ou bien au terme prévu à votre contrat.
Les bénéficiaires peuvent être :
- Vos enfants.
- Votre conjoint.
- Un autre membre de votre famille.
- Toute autre personne que vous estimez et qui ne fait pas forcément partie de votre cercle familial.
Exemple 1 : assurance vie 50 ans et plus Manuvie
Voici un exemple d'assurance vie 50 ans et plus avec celle de Manuvie :
| Formules d'assurance vie 50 ans et plus Manuvie | Détails de couverture |
|---|---|
| Assurance vie entière Vie Manuvie avec participation |
|
| Assurance vie entière Performax Or |
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| Assurance vie temporaire Pourmeprotéger |
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Exemple 2 : assurance vie 50 ans et plus Desjardins
Voici un exemple d'assurance vie 50 ans et plus avec celle de Desjardins :
| Assurance vie 50 ans et plus Desjardins | Description |
|---|---|
| Assurance vie permanente 50 ans et plus Desjardins |
Protections complémentaires :
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| Assurance vie temporaire 50 ans et plus Desjardins |
Protections complémentaires :
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