Assurance vie Empire Vie : Analyse complète et avis 2025
L'avis de notre expert sur Empire Vie
Empire Vie propose une offre d'assurance vie complète et bien équilibrée au Canada, méritant une évaluation positive pour sa gamme de produits, ses prestations garanties et son large choix d'avenants. L'accumulation de valeur de rachat est fiable mais soumise à une période d'attente de 10 ans sur certains contrats, et la flexibilité des primes est limitée. Face à ses concurrents, Empire Vie se positionne comme un assureur traditionnel offrant un excellent rapport qualité-prix, misant sur des tarifs compétitifs plutôt que sur une expérience entièrement numérique.
Cette compagnie dessert particulièrement bien les familles à la recherche d'une protection hypothécaire abordable et les individus planifiant leur succession avec des polices permanentes ou simplifiées.
Bien que les notations des agences de crédit ne soient pas spécifiées, la satisfaction client publique est mitigée (ex. : 3,4/5 sur Google Reviews à partir de 64 avis), mais l'assureur compense par un traitement des réclamations efficace, souvent complété en 5 à 10 jours ouvrables, et un service client accessible.
- ✅Gamme de produits complète et diversifiée
- ✅Tarification compétitive sur l'assurance temporaire
- ✅Large éventail d'avenants disponibles
- ✅Option de conversion de police temporaire garantie
- ✅Traitement des réclamations en 5-10 jours ouvrables
- ✅Assurance à émission garantie sans examen médical
- ✅Service client accessible avec heures étendues
- ❌Valeur de rachat accessible seulement après 10 ans
- ❌Flexibilité limitée des options de prime
- ❌Outils numériques pour clients jugés perfectibles
- ❌Absence d'avenants pour l'assurance garantie
- ❌Satisfaction client en ligne mitigée
Score- ✅Gamme de produits complète et diversifiée
- ✅Tarification compétitive sur l'assurance temporaire
- ✅Large éventail d'avenants disponibles
- ✅Option de conversion de police temporaire garantie
- ✅Traitement des réclamations en 5-10 jours ouvrables
- ✅Assurance à émission garantie sans examen médical
- ✅Service client accessible avec heures étendues
L'avis de notre expert sur Empire Vie
- ✅Gamme de produits complète et diversifiée
- ✅Tarification compétitive sur l'assurance temporaire
- ✅Large éventail d'avenants disponibles
- ✅Option de conversion de police temporaire garantie
- ✅Traitement des réclamations en 5-10 jours ouvrables
- ✅Assurance à émission garantie sans examen médical
- ✅Service client accessible avec heures étendues
- ❌Valeur de rachat accessible seulement après 10 ans
- ❌Flexibilité limitée des options de prime
- ❌Outils numériques pour clients jugés perfectibles
- ❌Absence d'avenants pour l'assurance garantie
- ❌Satisfaction client en ligne mitigée
Score- ✅Gamme de produits complète et diversifiée
- ✅Tarification compétitive sur l'assurance temporaire
- ✅Large éventail d'avenants disponibles
- ✅Option de conversion de police temporaire garantie
- ✅Traitement des réclamations en 5-10 jours ouvrables
- ✅Assurance à émission garantie sans examen médical
- ✅Service client accessible avec heures étendues
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Empire Vie
Empire Vie est un assureur canadien de premier plan, offrant une gamme diversifiée de produits d'assurance vie pour répondre aux besoins de sécurité financière des particuliers et des familles.
Empire Vie est un assureur canadien indépendant qui distribue ses produits par l'intermédiaire d'un réseau de conseillers, en se concentrant sur des solutions simples et accessibles.
Les primes sont établies sur la base du risque individuel, avec des tarifs significativement plus avantageux pour les non-fumeurs par rapport aux fumeurs.
- Assurance vie temporaire (Série Solution) : protection abordable pour des durées de 10 à 30 ans, primes garanties, transformable en assurance permanente sans preuve médicale.
- Assurance vie entière : protection à vie avec des primes fixes, accumulation d'une valeur de rachat garantie (à partir de la 10e année pour certains produits).
- Assurance vie avec participation (Hybride) : couverture permanente avec potentiel de croissance du capital-décès et de la valeur de rachat grâce à des participations non garanties.
- Décès et Mutilation Accidentels (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Assurance maladies graves
- Garantie de transformation
- Participations (dividendes)
- Avenant d'assurance pour enfants
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Assurance vie avec participation (Hybride) |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant fixe garanti pour la durée du terme. | Montant fixe garanti à vie. | ❌ | Montant de base garanti, potentiellement augmenté par les participations. |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | ❌ | Oui, garantie et prévisible (souvent accessible après 10 ans). | ❌ | Oui, valeur de base garantie plus accumulation via les participations. |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Oui, sur la valeur de rachat accumulée. | ❌ | Oui, sur la valeur de rachat accumulée. |
| 🛡️ Avenants disponibles | DMA, Exonération des primes, Maladies graves, Enfants. | DMA, Exonération des primes, Maladies graves, Enfants. | ❌ | DMA, Exonération des primes, Maladies graves, Enfants. |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente jusqu'à un certain âge. | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participations | ❌ | ❌ | ❌ | Oui, non garanties. |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | Exonération : 5-10 %, Maladies graves : 15-25 %. | Exonération : 4-8 %, Maladies graves : 12-22 %. | ❌ | Exonération : 4-8 %, Maladies graves : 12-22 %. |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ (Primes fixes pour le terme) | ❌ (Primes fixes et garanties) | ❌ | Limitée (options de paiement sur 8, 10, 20 ans ou à vie). |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, si rachat avant la période de garantie de la valeur (ex: 10 ans). | ❌ | Oui, dégressifs sur les premières années. |
| 🎂 Âge d'émission | 18-75 ans | 0-75 ans | ❌ | 0-75 ans |
| 🔒 Niveau garanti (si applicable) | Primes et capital-décès garantis pour le terme. | Primes, capital-décès et valeur de rachat (après 10 ans) garantis. | ❌ | Primes, capital-décès de base et valeur de rachat de base garantis. |
Combien coûte l'assurance vie Empire Vie ?
La structure des primes d'Empire Vie est déterminée par une évaluation complète du risque individuel de chaque client.
Cette tarification se base sur des facteurs actuariels clés comme l'âge, l'état de santé, le statut de fumeur et le mode de vie pour évaluer la probabilité d'un sinistre.
Le coût final est ensuite ajusté selon les spécificités du contrat, incluant le montant de la couverture, la durée et les garanties additionnelles choisies.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : les conditions médicales préexistantes peuvent majorer la prime d'environ 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes environ 50 % plus élevées que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : une somme assurée plus élevée augmente la prime proportionnellement (p. ex., +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée de paiement : le choix d'une période de paiement limitée (p. ex., sur 10 ou 20 ans) augmente la prime annuelle par rapport à un paiement à vie.
- Coût des avenants : l'ajout de garanties facultatives, comme l'exonération des primes ou l'assurance maladies graves, peut augmenter la prime de 3 % à 5 % par avenant.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 22 $ CA/mois | 33 $ CA/mois | 20 $ CA/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ CA | 60 $ CA/mois | 90 $ CA/mois | 55 $ CA/mois |
| 40 ans, professionnel en bonne santé | 500 000 $ CA | 45 $ CA/mois | 68 $ CA/mois | 42 $ CA/mois |
Quels sont les frais de rachat pour l'assurance vie Empire Vie ?
Les frais de rachat pour les polices d'assurance vie permanente d'Empire Vie, comme le produit Solution 100, sont régis par une période d'attente stricte. Ces contrats ne garantissent aucune valeur de rachat pendant les neuf premières années de la police. Par conséquent, une résiliation durant cette période initiale entraîne la perte de la totalité de la valeur accumulée, ce qui équivaut à des frais de rachat de 100 %. À partir de la dixième année, une valeur de rachat garantie devient accessible. Le montant exact de cette valeur et les frais potentiels sont spécifiquement détaillés dans les clauses du contrat individuel. L'impact de cette structure est qu'il n'y a aucun retour de capital en cas de rachat précoce avant la fin de la neuvième année.
| Année | Frais en % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1-9 | 100 % | 0 $ CA retournés sur toute valeur accumulée. Aucune incidence fiscale. |
| 10+ | Défini dans le contrat. | La valeur de rachat garantie devient accessible. Le gain est imposable. |
Comparaison d'un rachat en Année 1 vs. Année 5
Pour une valeur de rachat accumulée de 10 000 $ CA dans une police Solution 100 :
- Un rachat en Année 1 ou en Année 5 résulte en un capital retourné de 0 $ CA, car aucune valeur de rachat n'est garantie avant la 10e année du contrat.
Les exclusions et limitations de l'assurance vie Empire Vie
Voici les exclusions et limitations générales qui s'appliquent aux contrats d'assurance vie Empire Vie :
- Suicide durant la première année
- Aucune prestation de décès n'est versée si le suicide survient durant la première année du contrat.
- Fausses déclarations
- Le contrat peut être annulé en cas d'omission ou de renseignements inexacts fournis lors de la souscription.
- Acte criminel
- Aucune prestation n'est versée si le décès survient durant la participation à un acte illégal.
- Activités à haut risque
- Le décès résultant de sports extrêmes ou de vols en aviation privée n'est généralement pas couvert.
- Guerre
- Le décès survenant directement ou indirectement d'un acte de guerre ou dans une zone de conflit est exclu.
- Services d'assistance
- Les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans les polices d'assurance vie.
Avis des clients sur l'assurance vie d'Empire Vie
Les commentaires des clients sur Empire Vie présentent une vision nuancée de leurs services :
✅ Le service à la clientèle est souvent perçu comme compétent et fiable.
✅ La tarification des produits est considérée comme compétitive sur le marché.
✅ L'ajout d'avenants pour les enfants est jugé simple et accessible.
✅ La solidité financière de l'entreprise est un point rassurant pour les clients.
❌ Les outils en ligne pourraient être améliorés pour offrir une meilleure expérience utilisateur.
❌ Le processus de gestion des réclamations est parfois jugé lent, surtout en période de forte demande.
❌ La flexibilité des options de paiement pour certains produits est perçue comme limitée.
Voici des exemples d’avis laissés en ligne :
- "C’est un assureur qui offre d’excellents produits, à bon prix. J’ai maintenu Empire comme fournisseur pour cette raison. Parfois des délais, mais service fiable.", Roger Bigras, 2021, Google.
- "J’ai trouvé la gestion de la réclamation lente et difficile à suivre en ligne. J’aurais aimé un suivi plus proactif.", Philippe Lapointe, 2022, TrustAnalytica.
Comment joindre Empire Vie ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | Le siège social est situé au 259, rue King Est, Kingston, ON K7L 3A8, Canada. |
| Téléphone | Pour toute question sur l'assurance vie, composez le 1-800-561-1268. |
| Courriel | Les demandes générales concernant les produits d'assurance peuvent être envoyées à insurance@empire.ca. |
| Site web | https://www.empire.ca/fr/assurance/acheter-des-assurances-vie/quels-sont-les-differents-types-dassurance-vie |
| Disponibilité / Horaires | Le service téléphonique est accessible du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE). |
| Clavardage en direct | Le clavardage en direct est disponible pour les clients connectés via le portail sécurisé MyEmpire. |
| Médias sociaux | Empire Vie est active sur Facebook, LinkedIn et X (Twitter) sous le nom de @EmpireVie. |
FAQ
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente chez Empire Vie ?
L'assurance vie temporaire d'Empire Vie offre une protection pour une durée déterminée (ex: 10, 20 ou 30 ans) et est idéale pour couvrir des besoins financiers à court terme comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, vous couvre toute votre vie, accumule une valeur de rachat et peut même verser des dividendes avec les options participatives. La temporaire est plus abordable, tandis que la permanente constitue un actif à long terme.
Le capital-décès de mon assurance vie est-il imposable ?
Au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires par Empire Vie est entièrement libre d'impôt. Cela garantit que vos proches reçoivent la totalité du montant prévu sans aucune déduction fiscale. Cependant, si vous rachetez une police permanente, la portion de la valeur de rachat qui excède le coût de base rajusté du contrat peut être imposable.
Puis-je annuler ma police et récupérer de l'argent ?
Oui, mais cela dépend du type de contrat. Une assurance vie temporaire peut être annulée à tout moment, mais elle n'a pas de valeur de rachat. Pour une assurance vie permanente comme la "Solution 100", vous ne pouvez accéder à la valeur de rachat garantie qu'après la dixième année du contrat. Annuler avant ce terme signifie que vous ne récupérerez aucun fonds.
Quel est le délai de paiement d'une prestation de décès ?
Empire Vie s'efforce de traiter les demandes de règlement rapidement. Une fois que tous les documents nécessaires ont été soumis et validés, le paiement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. Un dossier complet et sans ambiguïté accélère considérablement le processus pour les bénéficiaires.
Un examen médical est-il obligatoire pour souscrire une assurance Empire Vie ?
Pour la majorité des produits d'assurance vie traditionnels, un examen médical est requis pour évaluer votre état de santé et déterminer votre prime. Cependant, Empire Vie propose le produit "Guaranteed Life Protect", une assurance vie à émission garantie qui ne nécessite aucun examen médical. Cette option est idéale pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon contrat ?
Vous avez la liberté de désigner la personne, la fiducie ou l'organisme de votre choix comme bénéficiaire. Il est essentiel de faire cette désignation clairement et de la mettre à jour après des événements de vie importants, comme un mariage, un divorce ou une naissance. Une désignation précise assure que le capital-décès sera versé à la bonne entité sans délai.
Puis-je transformer mon assurance temporaire en assurance permanente ?
Oui, l'un des avantages des polices d'assurance vie temporaire d'Empire Vie est la possibilité de les convertir en une police d'assurance vie permanente. Cette conversion peut se faire sans avoir à fournir de nouvelles preuves de votre état de santé. C'est une excellente option si vos besoins financiers changent et que vous désirez une protection à vie.
Quelles sont les principales exclusions d'une assurance vie Empire Vie ?
Les contrats d'Empire Vie incluent des exclusions standards pour se protéger contre certains risques. Par exemple, le suicide survenant dans la première année du contrat n'est généralement pas couvert. De même, les décès résultant d'activités illégales, de sports extrêmes non déclarés ou survenant dans une zone de guerre peuvent être exclus du versement de la prestation.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente chez Empire Vie ?
L'assurance vie temporaire d'Empire Vie offre une protection pour une durée déterminée (ex: 10, 20 ou 30 ans) et est idéale pour couvrir des besoins financiers à court terme comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, vous couvre toute votre vie, accumule une valeur de rachat et peut même verser des dividendes avec les options participatives. La temporaire est plus abordable, tandis que la permanente constitue un actif à long terme.
Le capital-décès de mon assurance vie est-il imposable ?
Au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires par Empire Vie est entièrement libre d'impôt. Cela garantit que vos proches reçoivent la totalité du montant prévu sans aucune déduction fiscale. Cependant, si vous rachetez une police permanente, la portion de la valeur de rachat qui excède le coût de base rajusté du contrat peut être imposable.
Puis-je annuler ma police et récupérer de l'argent ?
Oui, mais cela dépend du type de contrat. Une assurance vie temporaire peut être annulée à tout moment, mais elle n'a pas de valeur de rachat. Pour une assurance vie permanente comme la "Solution 100", vous ne pouvez accéder à la valeur de rachat garantie qu'après la dixième année du contrat. Annuler avant ce terme signifie que vous ne récupérerez aucun fonds.
Quel est le délai de paiement d'une prestation de décès ?
Empire Vie s'efforce de traiter les demandes de règlement rapidement. Une fois que tous les documents nécessaires ont été soumis et validés, le paiement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. Un dossier complet et sans ambiguïté accélère considérablement le processus pour les bénéficiaires.
Un examen médical est-il obligatoire pour souscrire une assurance Empire Vie ?
Pour la majorité des produits d'assurance vie traditionnels, un examen médical est requis pour évaluer votre état de santé et déterminer votre prime. Cependant, Empire Vie propose le produit "Guaranteed Life Protect", une assurance vie à émission garantie qui ne nécessite aucun examen médical. Cette option est idéale pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon contrat ?
Vous avez la liberté de désigner la personne, la fiducie ou l'organisme de votre choix comme bénéficiaire. Il est essentiel de faire cette désignation clairement et de la mettre à jour après des événements de vie importants, comme un mariage, un divorce ou une naissance. Une désignation précise assure que le capital-décès sera versé à la bonne entité sans délai.
Puis-je transformer mon assurance temporaire en assurance permanente ?
Oui, l'un des avantages des polices d'assurance vie temporaire d'Empire Vie est la possibilité de les convertir en une police d'assurance vie permanente. Cette conversion peut se faire sans avoir à fournir de nouvelles preuves de votre état de santé. C'est une excellente option si vos besoins financiers changent et que vous désirez une protection à vie.
Quelles sont les principales exclusions d'une assurance vie Empire Vie ?
Les contrats d'Empire Vie incluent des exclusions standards pour se protéger contre certains risques. Par exemple, le suicide survenant dans la première année du contrat n'est généralement pas couvert. De même, les décès résultant d'activités illégales, de sports extrêmes non déclarés ou survenant dans une zone de guerre peuvent être exclus du versement de la prestation.
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