Assurance vie Industrielle Alliance : Avis complet pour 2025
L'avis de notre expert sur Industrielle Alliance
Industrielle Alliance (iA) se distingue par une offre d'assurance vie exceptionnellement complète, justifiant une évaluation très positive grâce à sa gamme de cinq plans distincts, ses garanties de prestation à vie, ses options d'accumulation de valeur de rachat fiscalement avantageuses et la disponibilité d'avenants clés. Face à ses concurrents, iA se positionne comme un assureur polyvalent capable de répondre à des besoins complexes avec des solutions sur mesure, plutôt que par une stratégie de prix agressive.
L'assureur dessert ainsi efficacement les jeunes familles protégeant une hypothèque, les investisseurs à valeur nette élevée cherchant à maximiser leur patrimoine, ainsi que les individus planifiant leur succession.
Bien que les cotes de solidité financière et les avis clients publics ne soient pas spécifiés dans les documents de référence, iA met à la disposition des conseillers des outils de suivi comme un extranet et une équipe de tarification dédiée pour accompagner la gestion des dossiers.
- ✅Gamme de produits complète (temporaire, permanente, universelle, participative, spécialisée)
- ✅Protection à vie garantie pour la planification successorale
- ✅Accumulation de valeur de rachat sur plusieurs types de polices
- ✅Volet d'épargne avec avantages fiscaux via l'assurance universelle
- ✅Montants de couverture très flexibles (de 10 000 $ à plus de 10 M$)
- ✅Potentiel de croissance du patrimoine via les polices avec participation
- ✅Option d'assurance maladies graves disponible
- ❌Tarification médicale très stricte, surtout pour les maladies graves
- ❌Surprimes pour les activités à risque (aviation, sports dangereux)
- ❌Inadmissibilité pour les non-résidents canadiens
- ❌Refus probable pour certains antécédents (diabète type 1, cancer, maladie coronarienne)
- ❌Ajournement de la demande pour certains arrêts de travail
Score- ✅Gamme de produits complète (temporaire, permanente, universelle, participative, spécialisée)
- ✅Protection à vie garantie pour la planification successorale
- ✅Accumulation de valeur de rachat sur plusieurs types de polices
- ✅Volet d'épargne avec avantages fiscaux via l'assurance universelle
- ✅Montants de couverture très flexibles (de 10 000 $ à plus de 10 M$)
- ✅Potentiel de croissance du patrimoine via les polices avec participation
- ✅Option d'assurance maladies graves disponible
L'avis de notre expert sur Industrielle Alliance
- ✅Gamme de produits complète (temporaire, permanente, universelle, participative, spécialisée)
- ✅Protection à vie garantie pour la planification successorale
- ✅Accumulation de valeur de rachat sur plusieurs types de polices
- ✅Volet d'épargne avec avantages fiscaux via l'assurance universelle
- ✅Montants de couverture très flexibles (de 10 000 $ à plus de 10 M$)
- ✅Potentiel de croissance du patrimoine via les polices avec participation
- ✅Option d'assurance maladies graves disponible
- ❌Tarification médicale très stricte, surtout pour les maladies graves
- ❌Surprimes pour les activités à risque (aviation, sports dangereux)
- ❌Inadmissibilité pour les non-résidents canadiens
- ❌Refus probable pour certains antécédents (diabète type 1, cancer, maladie coronarienne)
- ❌Ajournement de la demande pour certains arrêts de travail
Score- ✅Gamme de produits complète (temporaire, permanente, universelle, participative, spécialisée)
- ✅Protection à vie garantie pour la planification successorale
- ✅Accumulation de valeur de rachat sur plusieurs types de polices
- ✅Volet d'épargne avec avantages fiscaux via l'assurance universelle
- ✅Montants de couverture très flexibles (de 10 000 $ à plus de 10 M$)
- ✅Potentiel de croissance du patrimoine via les polices avec participation
- ✅Option d'assurance maladies graves disponible
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie Industrielle Alliance
Industrielle Alliance (iA Groupe financier) offre une gamme complète de produits d'assurance vie au Canada, répondant à des besoins variés, de la protection de base à la planification successorale complexe.
Les primes sont établies selon le profil de risque, avec une différence significative pour les fumeurs par rapport aux non-fumeurs.
Industrielle Alliance est un groupe financier majeur au Canada, offrant des solutions d'assurance complètes par l'intermédiaire d'un vaste réseau de conseillers.
Leurs produits se déclinent en plusieurs catégories principales pour une couverture personnalisée.
- Assurance Vie Temporaire : protection abordable, durée de 10 à 40 ans, transformable en assurance permanente.
- Assurance Vie Permanente : protection à vie, primes garanties, accumulation d'une valeur de rachat.
- Assurance Vie Universelle : protection permanente, volet d'épargne flexible à l'abri de l'impôt, options d'investissement.
- Assurance Vie avec Participation : protection à vie, croissance du capital via des participations non garanties, primes fixes.
Voici les principaux avenants disponibles :
- Décès et Mutilation Accidentels (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité (EP)
- Maladies Graves (MG)
- Garantie de transformation
- Croissance indexée
- Participations
- Rente d'études ou conjointe
| Assurance Vie Temporaire | Assurance Vie Entière | Assurance Vie Universelle | Assurance Vie avec Participation (Hybride) | |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant fixe garanti pour la durée du terme. | Montant fixe garanti à vie. | Montant fixe ou croissant (capital + valeur du fonds). | Montant de base garanti, potentiellement augmenté par les participations. |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | ❌ | Croissance garantie et prévisible, à l'abri de l'impôt. | Croissance liée au rendement des placements, non garantie. | Croissance de base garantie, augmentée par les participations non garanties. |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat. | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat. | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat. |
| 🛡️ Avenants disponibles | DMA, EP, MG, Enfants. | DMA, EP, MG, Soins de longue durée. | DMA, EP, MG. | DMA, EP, MG, Soins de longue durée. |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, transformable en assurance permanente sans preuve médicale. | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participations | ❌ | ❌ | ❌ | Oui, versements non garantis basés sur les profits de l'assureur. |
| 💲 Coût des avenants principaux (% de la prime de base) | EP : 5-10 %, MG : 15-30 %. | EP : 4-8 %, MG : 10-25 %. | EP : 5-12 %, MG : 15-35 %. | EP : 4-8 %, MG : 10-25 %. |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ | ❌ | Oui, les montants et la fréquence peuvent être ajustés. | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, dégressifs sur 10-15 ans. | Oui, dégressifs sur 10 ans. | Oui, dégressifs sur 10-15 ans. |
| 🎂 Âge d'émission | 18 - 75 ans | 0 - 85 ans | 0 - 80 ans | 0 - 85 ans |
| 🔒 Primes garanties | Garanties pour la durée du terme initial. | Garanties à vie. | Coût de l'assurance garanti, mais les primes totales sont flexibles. | Garanties à vie. |
Combien coûte l'assurance vie Industrielle Alliance ?
La prime d'assurance vie chez Industrielle Alliance est déterminée par une évaluation personnalisée du risque que représente chaque proposant.
Les principaux critères incluent l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le statut de fumeur, ainsi que le type et le montant de la couverture désirée.
Des facteurs additionnels, comme le choix d'avenants optionnels ou une période de paiement des primes plus courte, ajustent également le coût final pour refléter le niveau de protection et les garanties choisies.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : des conditions médicales préexistantes peuvent augmenter la prime d'environ 20 % ou plus, selon la gravité.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes environ 50 % plus élevées que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : des capitaux assurés plus élevés augmentent la prime proportionnellement (par ex., +8-10 % par tranche de 100 000 $).
- Durée de paiement : une période de paiement accélérée (ex: payer une assurance à vie en 20 ans) augmente la prime annuelle mais peut réduire le coût total.
- Coût des avenants : l'ajout de garanties facultatives augmente la prime, par exemple de 5 % à 15 % pour une protection contre les maladies graves.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ | 30 $/mois | 48 $/mois | 28 $/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 500 000 $ | 115 $/mois | 180 $/mois | 110 $/mois |
| 40 ans, professionnel en bonne santé | 750 000 $ | 75 $/mois | 120 $/mois | 70 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Industrielle Alliance ?
Les frais de rachat des contrats d'assurance vie Industrielle Alliance avec valeur de rachat, comme la police Vie Universelle, sont des pénalités appliquées lors d'une résiliation prématurée par le titulaire. Ces frais sont établis pour permettre à l'assureur de recouvrer les coûts initiaux liés à l'émission du contrat, incluant les commissions et les frais de souscription. La période d'attente avant de pouvoir effectuer un rachat sans pénalité est de cinq années complètes. Les frais sont dégressifs, diminuant chaque année pour atteindre zéro au début de la sixième année du contrat. L'impact de ces frais est une réduction directe de la valeur de rachat brute; le montant final versé au titulaire est la valeur accumulée moins les frais de rachat applicables.
| Année | Frais en % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | 90 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 2 | 8 % | 92 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 3 | 6 % | 94 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 4 | 4 % | 96 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 5 | 2 % | 98 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 6+ | 0 % | 100 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
Comparaison d'un rachat en Année 1 vs. Année 5
Pour une valeur accumulée de 20 000 $ CA :
- Un rachat en Année 1 entraîne 2 000 $ CA de frais (10 %), pour un capital net retourné de 18 000 $ CA.
- Un rachat en Année 5 entraîne 400 $ CA de frais (2 %), pour un capital net retourné de 19 600 $ CA.
Les exclusions et limitations de l'assurance vie Industrielle Alliance
Voici les exclusions et limitations générales applicables aux contrats d'assurance vie de l'Industrielle Alliance :
- Suicide durant les deux premières années
- La prestation de décès n'est pas versée si le suicide survient dans les deux ans suivant la souscription.
- Fausses déclarations
- Le contrat peut être annulé en cas de renseignements inexacts ou incomplets fournis lors de la demande.
- Acte criminel
- Aucune prestation n'est payable si le décès résulte de la participation à une activité criminelle.
- Activités à haut risque
- Les sports dangereux comme le deltaplane peuvent entraîner une surprime, une limitation ou une exclusion de couverture.
- Aviation privée
- Le décès lors de vols non commerciaux peut être exclu ou nécessiter une surprime pour être couvert.
- Résidence hors Canada
- La couverture n'est pas offerte aux personnes qui résident et travaillent de façon permanente hors du Canada.
- Services d'assistance
- Les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans les contrats individuels.
Comment contacter Industrielle Alliance ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | Siège social : 1080, Grande Allée Ouest, Québec (Québec) G1S 1C7 |
| Téléphone | 1 844 442-4636 (pour les questions sur l'assurance individuelle) |
| Courriel | Le contact par formulaire sécurisé via le site web est privilégié pour assurer la confidentialité. |
| Site web | https://ia.ca/particuliers/produits/assurance/assurance-vie |
| Disponibilité / Horaires | Le service téléphonique est généralement disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (HNE). |
| Clavardage en direct | Un service de clavardage est accessible pour les clients connectés à leur Espace client. |
| Médias sociaux | Les comptes @iaGroupefinancier sur Facebook, X (Twitter) et LinkedIn sont utilisés pour les communications générales. |
FAQ
Quels sont les principaux types d'assurance vie offerts par Industrielle Alliance ?
Industrielle Alliance propose une gamme variée de produits, incluant l'assurance vie temporaire pour une protection à durée déterminée, et l'assurance vie permanente pour une couverture à vie. Elle offre également des options plus spécialisées comme l'assurance vie universelle, qui combine protection et épargne fiscalement avantageuse, ainsi que l'assurance vie avec participation. Chaque produit est conçu pour répondre à des objectifs financiers spécifiques, que ce soit pour la protection de la famille, la planification successorale ou l'accumulation de patrimoine.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie ?
Un examen médical n'est pas toujours nécessaire, mais cela dépend du montant de la couverture, de votre âge et de votre état de santé. Pour des montants d'assurance plus élevés, un examen médical est souvent requis pour évaluer le risque. Industrielle Alliance dispose d'un guide de tarification détaillé qui aide à déterminer si des examens supplémentaires sont nécessaires en fonction de votre profil.
Le capital-décès de mon assurance vie est-il imposable au Canada ?
Au Canada, la prestation de décès versée à un bénéficiaire désigné est entièrement libre d'impôt. Cela signifie que vos proches recevront le plein montant de la couverture sans aucune déduction fiscale. Cet avantage fiscal fait de l'assurance vie un outil de planification successorale très efficace.
Puis-je annuler mon contrat et récupérer de l'argent ?
Oui, vous pouvez annuler votre contrat à tout moment. Si vous détenez une assurance vie permanente, universelle ou avec participation, vous aurez accumulé une valeur de rachat que vous pourrez récupérer. Cependant, des frais de rachat peuvent s'appliquer, et le gain réalisé sur cette valeur pourrait être imposable. Les contrats d'assurance vie temporaire n'ont généralement pas de valeur de rachat.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire et comment puis-je le changer ?
Vous pouvez désigner n'importe quelle personne, une fiducie ou un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de votre police. Il est essentiel de maintenir cette information à jour, surtout après des changements de vie importants comme un mariage ou la naissance d'un enfant. Vous pouvez modifier vos bénéficiaires à tout moment en contactant le service à la clientèle ou votre conseiller financier.
Quel est le délai habituel pour le versement du capital-décès ?
Une fois tous les documents nécessaires soumis et la réclamation approuvée, le versement du capital-décès est généralement effectué rapidement. Le délai peut varier en fonction de la complexité du dossier, mais Industrielle Alliance s'efforce de traiter les réclamations de manière efficace. Un dossier complet et clair permet d'accélérer le processus de paiement.
Quelles sont les exclusions courantes dans les contrats d'assurance vie d'Industrielle Alliance ?
Les polices d'assurance vie comportent des exclusions standards. Par exemple, le suicide survenant dans les deux premières années du contrat n'est généralement pas couvert. De plus, des activités à haut risque comme l'aviation privée ou les sports extrêmes peuvent entraîner une surprime ou une exclusion de la couverture. Il est important de lire attentivement les conditions de votre contrat pour connaître toutes les exclusions applicables.
Quels sont les principaux types d'assurance vie offerts par Industrielle Alliance ?
Industrielle Alliance propose une gamme variée de produits, incluant l'assurance vie temporaire pour une protection à durée déterminée, et l'assurance vie permanente pour une couverture à vie. Elle offre également des options plus spécialisées comme l'assurance vie universelle, qui combine protection et épargne fiscalement avantageuse, ainsi que l'assurance vie avec participation. Chaque produit est conçu pour répondre à des objectifs financiers spécifiques, que ce soit pour la protection de la famille, la planification successorale ou l'accumulation de patrimoine.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie ?
Un examen médical n'est pas toujours nécessaire, mais cela dépend du montant de la couverture, de votre âge et de votre état de santé. Pour des montants d'assurance plus élevés, un examen médical est souvent requis pour évaluer le risque. Industrielle Alliance dispose d'un guide de tarification détaillé qui aide à déterminer si des examens supplémentaires sont nécessaires en fonction de votre profil.
Le capital-décès de mon assurance vie est-il imposable au Canada ?
Au Canada, la prestation de décès versée à un bénéficiaire désigné est entièrement libre d'impôt. Cela signifie que vos proches recevront le plein montant de la couverture sans aucune déduction fiscale. Cet avantage fiscal fait de l'assurance vie un outil de planification successorale très efficace.
Puis-je annuler mon contrat et récupérer de l'argent ?
Oui, vous pouvez annuler votre contrat à tout moment. Si vous détenez une assurance vie permanente, universelle ou avec participation, vous aurez accumulé une valeur de rachat que vous pourrez récupérer. Cependant, des frais de rachat peuvent s'appliquer, et le gain réalisé sur cette valeur pourrait être imposable. Les contrats d'assurance vie temporaire n'ont généralement pas de valeur de rachat.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire et comment puis-je le changer ?
Vous pouvez désigner n'importe quelle personne, une fiducie ou un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de votre police. Il est essentiel de maintenir cette information à jour, surtout après des changements de vie importants comme un mariage ou la naissance d'un enfant. Vous pouvez modifier vos bénéficiaires à tout moment en contactant le service à la clientèle ou votre conseiller financier.
Quel est le délai habituel pour le versement du capital-décès ?
Une fois tous les documents nécessaires soumis et la réclamation approuvée, le versement du capital-décès est généralement effectué rapidement. Le délai peut varier en fonction de la complexité du dossier, mais Industrielle Alliance s'efforce de traiter les réclamations de manière efficace. Un dossier complet et clair permet d'accélérer le processus de paiement.
Quelles sont les exclusions courantes dans les contrats d'assurance vie d'Industrielle Alliance ?
Les polices d'assurance vie comportent des exclusions standards. Par exemple, le suicide survenant dans les deux premières années du contrat n'est généralement pas couvert. De plus, des activités à haut risque comme l'aviation privée ou les sports extrêmes peuvent entraîner une surprime ou une exclusion de la couverture. Il est important de lire attentivement les conditions de votre contrat pour connaître toutes les exclusions applicables.
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