Assurance vie au Canada : chiffres clés et tendances en 2023
Le rapport "Assurance vie au Canada : chiffres clés et tendances en 2023" propose une analyse approfondie de l'état actuel de l'industrie de l'assurance vie au Canada, mettant en lumière les données essentielles et les évolutions significatives au sein du secteur. Ce document examine notamment la répartition des contrats, les primes collectées, l'âge médian des détenteurs de contrats, et bien plus encore, avec pour ambition de proposer une vision complète de l'assurance vie au Canada en 2023.
Bon à savoir
Chiffres-clés :
- L'encours des contrats d'assurance vie s'établit à 5 500 milliards $ en 2022 sur l'ensemble du Canada
- L'encours des contrats d'assurance vie a progressé de 14,6% au Canada entre 2018 et 2022
- En 2022, les Canadiens ont versé un total de 27 milliards $ en primes d'assurance vie
- La protection moyenne d’assurance vie des ménages québécois est de 391 K$, soit 17,5% de moins qu'au niveau national
- L'Alberta est la province où la protection moyenne en assurance vie par foyer est la plus élevée : 567 000 $
- L'âge médian des détenteurs de contrat d'assurance vie au Québec est de 43 ans
- Au Canada, l'assurance vie temporaire individuelle est majoritaire, représentant 40% des encours
- 83% des contrats d'assurance vie souscrits au Canada sont des polices individuelles
L'encours des contrats d'assurance vie s'établit à 5 500 milliards $ en 2022 sur l'ensemble du Canada
L'encours des contrats d'assurance vie ne cesse de croître au Canada. De fait, entre 2018 et 2022, il est passé de 4 800 à 5 500 milliards $, soit une hausse de 14,6% en 5 ans. Cette tendance illustre la confiance que placent les Canadiens dans ce produit d'investissement, puisqu'ils y positionnent une part croissante de leur épargne.
En 2022, les Canadiens ont versé un total de 27 milliards $ en primes d'assurance vie
Les primes d'assurance vie collectées ont augmenté de manière constante au cours des dernières années au Canada, passant de 22,2 milliards $ en 2018 à 27 milliards $ en 2022, soit une hausse de 21,6% en 5 ans. Cette tendance à la hausse reflète un intérêt croissant pour les produits d'assurance vie en raison de la préoccupation accrue des Canadiens pour la sécurité financière à long terme.
Source : Faits sur les assurances de personne au Canada (CHLIA, éditions 2019, 2020, 2021, 2022 et 2023)
La protection moyenne d’assurance vie des ménages québécois est inférieure de 17,5% à la moyenne nationale
La protection moyenne d'assurance vie des ménages au Canada a enregistré une augmentation constante, passant de 423 000 $ en 2018 à 474 000 $ en 2022, soit une hausse de 12,1%. Au Québec, une tendance similaire s'est observée avec une hausse de 12,7% sur la même période, la protection moyenne d'assurance vie passant de 347 000 $ en 2018 à 391 000 $ en 2022. Ainsi, la protection moyenne d'assurance vie des ménages québécois demeure en 2022 inférieure de 17,5% à la moyenne nationale.
Source : Faits sur les assurances de personne au Canada (CHLIA, éditions 2019, 2020, 2021, 2022 et 2023)
L'Alberta est la province où la protection moyenne en assurance vie par foyer est la plus élevée
La protection moyenne d'assurance vie des ménages a évolué de manière différente au cours de la période de 2018 à 2022 selon les provinces canadiennes. De fait :
- Les provinces avec les protections moyenne d'assurance vie les plus élevées en 2022 étaient l'Alberta (567 000 $) et la Saskatchewan (519 000 $), affichant des augmentations de 4,6% et 13,6% respectivement par rapport à 2018.
- A l'opposé, les provinces avec les protections moyennes d'assurance vie par ménage les plus basses en 2022 étaient le Nouveau-Brunswick (377 000 $) et la Nouvelle-Écosse (370 000 $), enregistrant des hausses de 6,5% et 10,4% par rapport à 2018.
- L'Ontario est la province où la protection moyenne d'assurance vie par foyer a le plus fortement progressé entre 2018 et 2022, passant de 440 000 $ à 504 000 $ soit une hausse de 15,5% sur la période, juste devant la Colombie-Britannique (+14,3% sur la période).
Source : Faits sur les assurances de personne au Canada (CHLIA, éditions 2019, 2020, 2021, 2022 et 2023)
L'âge médian des détenteurs de contrat d'assurance vie au Québec est de 43 ans
Les données de l'âge médian des détenteurs de contrats d'assurance vie en 2022 révèlent des différences notables d'une province à l'autre au Canada. Les provinces de l'Alberta, de la Saskatchewan et du Manitoba présentent un âge médian de 38 ans, indiquant une tendance à la souscription d'assurance vie parmi une population relativement jeune. En revanche, les provinces de Terre-Neuve-et-Labrador et du Nouveau-Brunswick affichent un âge médian plus élevé de 48 ans et 46 ans respectivement. Avec un âge médian de 43 ans, le Québec se situe dans la moyenne canadienne.
Source : Faits sur les assurances de personne au Canada (CHLIA, éditions 2019, 2020, 2021, 2022 et 2023)
Cette variabilité régionale dans l'âge médian des détenteurs de contrats d'assurance vie reflète les différentes réalités économiques et démographiques à travers le Canada, et souligne l'importance de la planification financière tout au long de la vie.
Au Canada, l'assurance vie temporaire individuelle est majoritaire, représentant 40% des encours
La répartition de l'assurance vie au Canada en 2022 par type de police révèle un paysage diversifié. De fait en 2022, la majorité de l'assurance vie est détenue sous forme de vie temporaire individuelle, représentant 40% du total, soit 2 200 milliards de dollars. Ensuite :
- Les polices d'assurance vie temporaire collective constituent également une part significative, représentant 35% du total de l'encours actuel d'assurance vie au Canada, soit 1 925 milliards $
- Les polices d'assurance vie universelle individuelle et d'assurance vie entière individuelle contribuent respectivement pour 13% (715 milliards $) et 12% (660 milliards $) du total de l'encours actuel d'assurance vie au Canada.
Source : Faits sur les assurances de personne au Canada (CHLIA, éditions 2019, 2020, 2021, 2022 et 2023)
Cette variété de types de police met en évidence la diversité des besoins et des préférences des souscripteurs d'assurance vie au Canada, chacun optant pour la solution qui correspond le mieux à sa situation financière et à ses objectifs de protection à long terme.
83% des contrats d'assurance vie souscrits au Canada sont des polices individuelles
La répartition des contrats d'assurance vie au Canada en 2022 montre une prédominance des polices individuelles, représentant 83% de l'ensemble, tandis que les régimes collectifs ne comptent que pour 17%. Cette répartition illustre la préférence des Canadiens pour la personnalisation de leurs contrats d'assurance vie, adaptés à leurs besoins, à leur situation financière et à leurs objectifs particuliers. En effet, les polices individuelles offrent une flexibilité accrue et permettent aux souscripteurs de concevoir des plans d'assurance sur mesure.
Source : Faits sur les assurances de personne au Canada (CHLIA, éditions 2019, 2020, 2021, 2022 et 2023)
Méthodologie
Ce document a été élaboré sur la base de données ouvertes mises à disposition par la RAMQ, la CHLIA (Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes) et l'institut Mordor Intelligence.
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Astrid ROUSSEL
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