L'assurance vie Croix Bleue est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-03-11

Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès. De fait, vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d'assurance vie proposés par Croix Bleue. Pas d'inquiétude, fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Croix Bleue !

Pourquoi souscrire l’assurance vie Croix Bleue ?

Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie Croix Bleue :

Le Plan Hypothécaire, parfait pour couvrir un prêt hypothécaire important ou une marge de crédit
La polyvalence du Plan Flex
La simplicité du Plan Express
Les possibilités de transformation, pour passer d'une couverture à une autre selon les situations

Absence d'assurance vie avec participation
Absence d'assurance vie universelle
Pas d'assurance vie permanente directement disponible. Nécéssité de passer par un plan temporaire transformable

Croix Bleue n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :

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Notre avis d’expert sur l’assurance vie Croix Bleue

L'assurance Croix Bleue Québec propose tros grandes possibilités d'assurance vie, les plans Express, Flex et Hypothécaire. Grâce à la transformabilité de ces deux derniers, les possibiités de polices sont assez large et pourront convenir à la majorité des proposants.
On regrettera tout de même la possibilité de souscrire directement à un plan permanent, puisqu'il est obligatoire de souscrire à un plan temporzaire et de le transformer.

Quel est le prix de l’assurance vie Croix Bleue ?

Les prix de l'assurance vie Croix Bleue dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :

  • votre âge ;
  • votre sexe ;
  • le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
  • le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
Type d'assurance vie Croix BleueMontant prime
Assurance vie temporaire de Croix Bleue

L'assurance Croix Bleue du Québec ne communique pas les prix des assurances vie temporaies qu'elle propose. Vous pouvez contacter un conseiller pour établir un devis personnalisé.

Assurance vie permanente de Croix Bleue

Non communiqué

Assurance vie universelle de Croix Bleue

N/A

Assurance vie avec participations de Croix Bleue

N/A

Prime annuelle / assurance vie Croix Bleue.

Pour en savoir plus sur le prix de l'assurance vie au Québec, consultez notre guide !

Quels sont les différentes assurance vie proposés par Croix Bleue ?

Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par Croix Bleue. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation. Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par Croix Bleue :

FormulesAssurance vie temporaireAssurance vie permanente
Durée
  • Plan Flex : Jusqu'aux 65 ans de l'assuré
  • Plan Hypothécaire : Jusqu'à la fin du prêt hypothécaire de l'assuré ou ses 70 ans, en fonction de ce qui advient en premier
À vie
Âge d'admissibilité
  • Plan Flex : 16 à 59 ans
  • Plan Express : 40 à 79 ans
  • Plan Hypothécaire : 18 à 65 ans
N'importe quand en résiliant un plan Flex
Montant de la couverture
  • Plan Flex : de 5000 à 1 000 000 $
  • Plan Express (moins de 64 ans) : de 2 000 à 20 000 $
  • Plan Express (moins de 70 ans) : de 2 000 à 6 000 $
  • Plan Express (moins de 79 ans) : 2 000 $
  • Plan Hyothécaire : de 10 000 à 2 000 000 $
1 000 000 $
Examen médical

En quoi les différentes formules d’assurances vie Croix Bleue se distinguent-elles ?

Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie Croix Bleue. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :

Assurance vie temporaireAssurance vie permanenteAssurance vie
participation
Assurance vie universelle
Durée10, 20, 30 ansToute la vieToute la vieToute la vie
Frais funéraires garantisOuiOuiOuiOui
Remboursement des dettesOuiOuiOuiOui
Transmission héritage aux bénéficiairesNonOuiOuiOui
Augmentation de la valeur de votre assurance vieNonNonOuiOui
Augmente vos épargnes (non imposable)NonNonOuiOui
Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende)NonNonOuiNon
Différence entre les assurances vie proposées chez Croix Bleue.

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire Croix Bleue ?

La Croix Bleue du Québec propose trois plans différents contenant des assurances vie. Chacun de ces plans possède des caractéristiques différentes :

  • Le Plan Flex est le produit principal de la Croix Bleue. Il s'agit d'une assurance vie temporaire 65 ans. La spécificité de cette formule réside en ce que cette police temporaire est transformable en police permanente à tout moment. Il vous suffit pour cela de résiliser la police, puis de remplir le formulaire à cet effet dans les 31 jours après la fin de votre couverture.
  • Le plan Express comme son nom l'indique, est adapté à ceux qui souhaitent être couverts rapidement. Toujours sans examen médical, toute personne jusqu'à 79 ans peut souscrire à cette assurance vie. Les plafonds de couverture de ce plan sont définies par votre âge : le détail est disponible dans le tableau ci-dessus.
  • Le plan Hypothécaire est spécialement conçu pour couvrir un prêt hypothécaire ou une marge de crédit hypothécaire - c'est pourquoi il est obligatoire de posséder au moins l'un des deux pour y souscrire. En raison de sa nature particulière, la couverture maximale de ce plan est plus élevée et doit être de la même valeur que votre prêt ou marge de crédit hypothécaire. Cette offre est également transformable, à des conditions précises : si cette assurance vie est souscrite par un couple, que l'un des conjoint décède, que l'autre survit et a moins de 65 ans, le survivant peut transformer l'assurance temporaire en assurance le couvrant jusqu'à ses 100 ans, de la même valeur restante du prêt avec un maximum de 200 000 $.

À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire Croix Bleue ?

Les assurances vie temporaires Croix Bleue Québec peuvent vous convenir si vous recherchez :

  • Une couverture sur le moyen terme, sans vous fermer la possibilité de l'étendre plus tard si vous en avez besoin
  • Une assurance vie qui peut vous couvrir rapidement, pour un montant raisonnable, sans examen médical
  • Un plan pour couvrir un capital très important, afin d'assurer votre prêt ou marge de crédit hypothécaire, seul(e) ou avec votre conjoint

Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.

Comment fonctionne l’assurance vie permanente Croix Bleue ?

L'assurance vie permanente Croix Bleue n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent Croix Bleue. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).

La Croix Bleue du Québec ne propose aucun plan d'assurance vie permanent en tant que tel, cependant il est possible d'obtenir ce type d'assurance en transformant une assurance vie temporaire.
La démarche est la suivante : Souscrivez à une assurance vie Plan Flex et, lorsque vous aurez besoin de passer à une assurance permanente, résiliez-la. En remplissant un formulaire prévu à cet effet sur le site internet de la Croix Bleue dans les 31 jours suivant l'arrêt de votre couverture, vous pourrez transformer votre ancien plan temporaire en plan permanent, sous les mêmes conditions.

Pour en savoir plus sur l'assurance vie permanente, n'hésitez pas à consulter notre fiche pratique dédiée.

Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez Croix Bleue ?

L'assurance vie entière Croix Bleue, issue d'une transormation du Plan Flex, est une bonne solution si vous recherchez :

  • Une assurance vie vous permettant de couvrir un montant relativement élevé
  • Une assurance vie que vous pouvez souscrire très tôt : minimum de 16 ans plutôt que 18 ches d'autres assureurs
  • Un plan permanent pouvant être souscrit sans examen médical

Comment faire une réclamation d’assurance vie Croix Bleue ?

Pou toute réclamation auprès de Croix Bleue Québec, imprimez et remplissez le formulaire de réclamation, puis envoyez-le à : [email protected] N’oubliez pas de joindre vos factures ou vos reçus.

Comment obtenir une soumission d’assurance vie Croix Bleue ?

Pour obtenir une soumission d'assurance vie Croix Bleue, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie Croix Bleue ou vous rendre directement en agence.

Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec Croix Bleue ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :

Magasinez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes et obtenez une soumission sur-mesure.

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Avant de souscrire l'assurance vie Croix Bleue, il vous faudra décider :

  • du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
  • du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
  • du montant du versement lors de votre décès ;
  • mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.

En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie Croix Bleue sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.

Si vous souhaitez réaliser une soumission d'assurane Croix Bleue, vous pouvez remplir le formulaire disponible sur le site internet afin d'être contacté par un expert Croix Bleue, pour établir un devis personnalisé.

Comment contacter l’assurance vie Croix Bleue ?

Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie Croix Bleue, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie Croix Bleue, vous aurez besoin de ses coordonnées.

Vous pouvez contacter l'assureur Croix Bleue du Québec par les moyens suivants :

  • Par téléphone au 1 800 361-6068
  • Par courriel grâce au formulaire de contact disponible sur le site internet
  • Par courrier à l'adresse du siège :
    Croix Bleue du Québec
    1981, avenue McGill College, bureau 105
    Montréal (Québec) H3A 0H6