Comment souscrire la meilleure assurance vie entière en 2024 ?
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Découvrir la méthodologieL'assurance vie entière est un contrat d'assurance qui offre une protection financière en cas de décès de l'assuré. Elle est généralement souscrite pour une durée indéterminée, jusqu'à la mort de l'assuré.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière et quel est son fonctionnement ? Quel est le tarif d'une assurance vie entière et comment obtenir un devis ou faire une simulation ? Comment choisir une assurance vie entière ?
Dans cette page, nous répondrons à ces questions et vous fournirons des informations supplémentaires sur l'assurance vie entière et vous présenterons notre comparatif des meilleurs contrats du marché au Canada.
Assurance vie entière : à retenir
- L'assurance vie entière offre une protection financière en cas de décès de l'assuré.
- Elle est généralement souscrite pour une durée indéterminée, jusqu'à la mort de l'assuré.
- Le capital assuré est le montant qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré.
- Il existe des contrats d'assurance vie entière avec participation.
- Ces derniers permettent de percevoir des intérêts supplémentaires.
Qu'est-ce qu'une assurance vie entière ?
Une assurance vie entière est un type d'assurance vie qui offre une protection financière en cas de décès et une accumulation d'épargne. Elle est généralement souscrite pour une durée indéterminée, jusqu'à la mort de l'assuré.
Le fonctionnement d'une assurance vie entière est le suivant :
- L'assuré verse une prime à l'assureur, qui la place dans un fonds d'investissement.
- Le fonds d'investissement est géré par l'assureur, qui investit l'argent dans des actifs tels que des actions, des obligations et des liquidités.
- Le capital de l'assurance vie entière augmente en fonction de la performance du fonds d'investissement.
- En cas de décès de l'assuré, le capital de l'assurance vie entière est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
Pour souscrire la meilleure assurance vie, assurez-vous de bien comparer les offres du marché. À cet effet, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit, disponible via le lien ci-dessous :
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Comparatif des meilleures assurances vie entière en 2024
| Assureurs vie | Type d'assurance vie | Caractéristiques de l'offre |
|---|---|---|
| RBC Assurance Vie Croissance | Vie entière avec participation |
|
| Assurance vie IA | Vie entière avec participation |
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| Assurance vie BMO | Vie entière sans participation |
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| Assurance vie Équitable | Vie entière sans participation |
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| Assurance vie Go Sun Life | Vie universelle |
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Qu'est-ce que l'assurance vie entière avec participation ?
L'assurance vie entière avec participation est un type d'assurance vie entière qui offre la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Le fonctionnement de l'assurance vie entière avec participation est le même que celui de l'assurance vie entière, à la différence que l'assuré a la possibilité de recevoir des participations en fonction de la performance du fonds d'investissement de l'assureur.
Les participations sont calculées en fonction de la performance des investissements de l'assureur. Elles peuvent être versées en espèces ou ajoutées à la valeur de rachat de la police. Le montant des participations n'est pas garanti et peut varier d'une année sur l'autre. En cas de baisse des marchés financiers, les participations peuvent être négatives.
Assurance vie universelle VS assurance vie entière : quelles différences ?
L'assurance vie universelle et l'assurance vie entière sont deux types d'assurance vie qui offrent une protection financière en cas de décès et une accumulation d'épargne.
Cependant, il existe quelques différences importantes entre les deux produits :
| Caractéristique | Assurance vie universelle | Assurance vie entière |
|---|---|---|
| Type d'assurance-vie | Capital variable | Capital fixe |
| Contrôle sur les investissements | Le titulaire de la police | L'assureur |
| Flexibilité | Plus flexible | Moins flexible |
| Frais | Plus élevés | Moins élevés |
| Risque | Plus élevé | Moins élevé |
| Avantages | Possibilité de gains, plus flexible | Protection financière garantie, moins de frais |
| Inconvénients | Risque de perte en capital, frais plus élevés | Moins flexible, protection financière non garantie |
Qu'est-ce que la valeur de rachat de l'assurance vie entière ?
La valeur de rachat de l'assurance vie entière est le montant que l'assuré peut recevoir de l'assureur s'il souhaite résilier son contrat avant son décès. Elle est calculée en fonction des primes versées, des bénéfices techniques et financiers attribués au contrat chaque année, et des frais de gestion.
La valeur de rachat de l'assurance vie entière est généralement faible dans les premières années du contrat, car l'assureur doit déduire les frais de souscription et les frais de gestion. Elle augmente progressivement au fil du temps, à mesure que les primes versées sont investies et que les bénéfices techniques et financiers sont attribués au contrat.
Bon à savoir
Le titulaire de la police d'assurance vie entière peut racheter sa police à tout moment, sous réserve de frais de rachat. Les frais de rachat sont généralement plus élevés dans les premières années du contrat.
La valeur de rachat de l'assurance vie entière peut être utilisée pour financer un projet, comme l'achat d'une maison ou d'une voiture, ou pour couvrir des frais imprévus. Elle peut également être utilisée pour augmenter la valeur de la succession de l'assuré.
Qu'est-ce que l'assurance décès vie entière ?
L'assurance décès vie entière est un contrat d'assurance vie qui offre une protection financière en cas de décès de l'assuré. Elle est généralement souscrite pour une durée indéterminée, jusqu'à la mort de l'assuré.
Le fonctionnement de l'assurance décès vie entière est le suivant :
- L'assuré verse une prime à l'assureur, qui la place dans un fonds d'investissement.
- Le fonds d'investissement est géré par l'assureur, qui investit l'argent dans des actifs tels que des actions, des obligations et des liquidités.
- Le capital de l'assurance décès vie entière augmente en fonction de la performance du fonds d'investissement.
- En cas de décès de l'assuré, le capital de l'assurance décès vie entière est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
Quel est le tarif d'une assurance vie entière ?
Le tarif d'une assurance vie entière au Canada est déterminé par plusieurs facteurs, notamment :
- L'âge de l'assuré : plus l'assuré est âgé, plus le risque de décès est élevé et plus les cotisations seront élevées.
- Le capital assuré : plus le capital assuré est élevé, plus les cotisations seront élevées.
- Les options choisies : certaines options, comme la possibilité de rachat ou de conversion, peuvent augmenter les cotisations.
- La compagnie d'assurance : les tarifs des compagnies d'assurance peuvent varier.
Bon à savoir
En règle générale, le tarif d'une assurance vie entière au Canada est plus élevé que celui d'une assurance temporaire décès.
Voici un tableau présentant les exemples de tarifs d'assurance vie entière au Canada en fonction du capital assuré et de l'âge de l'assuré :
| Capital Assuré | Âge de l'Assuré | Cotisations Mensuelles |
|---|---|---|
| 100 000 $ | 30 ans | 50 $ |
| 200 000 $ | 40 ans | 100 $ |
| 300 000 $ | 50 ans | 150 $ |
Comment obtenir un devis ou faire une simulation d'assurance vie entière ?
oici quelques étapes à suivre pour obtenir un devis ou faire une simulation d'assurance vie entière au Québec :
- Rassemblez vos informations : avant de contacter un assureur ou de passer par un comparateur en ligne, rassemblez les informations suivantes :
- Votre âge
- Votre état de santé
- Votre capital assuré souhaité
- Votre budget
- Renseignez le formulaire : une fois que vous avez rassemblé vos informations, remplissez le formulaire de devis ou de simulation. Le formulaire vous demandera des informations sur votre situation, telles que votre âge, votre état de santé, votre capital assuré souhaité, etc.
- Recevez votre devis ou votre simulation : l'assureur ou le comparateur en ligne vous fournira votre devis ou votre simulation dans les jours qui suivent.
Comparez les offres d'assurance vie entière notre comparateur en ligne et gratuit ci-dessous. Plusieurs soumissions d'assurance personnalisées vous seront proposées gratuitement :
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