Quel est le prix de l'assurance vie au Québec en 2024 ?
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Souscrire une assurance vie présente de nombreux avantages : se constituer un capital sur le long terme, compléter ses revenus, ou encore, transmettre un patrimoine.
Mais, quel est le prix d’une assurance vie ? Quelle différence de prix entre assurance vie temporaire et permanente ? Le coût de l'assurance vie augmente-t-il avec l'âge du souscripteur ? Comment économiser ?
Nous répondons à toutes vos questions dans ce guide sur le prix de l'assurance vie au Québec ?
Prix assurance vie : à retenir
- Empire Vie est l'une des assurances vie les moins chères au Québec.
- Suivie de près par Humania, Équitable, Canada Vie et Desjardins.
- Le prix des ces assurances vie est d'environ 41 $/mois.
- En magasinant les offres avant de souscrire, vous ferez des économies.
- L'âge et le tabagisme influencent grandement le prix de l'assurance vie.
Quelles sont les assurances vie les moins chères au Québec ?
Dans le tableau ci-dessous, retrouvez les assurances vie les moins chères au Québec.
Ces prix sont pour une assurance vie temporaire, réputée pour être moins chère que les autres types d’assurance vie, pour une durée de 20 ans avec un montant de 100 000 $ pour un homme non fumeur de 45 ans.
| Assureurs | Caractéristiques | Prix assurance vie par mois |
|---|---|---|
| Assurance vie Empire Vie |
| 40,50 $ |
| Assurance vie Humania |
| 41,04 $ |
| Assurance vie Equitable du Canada |
| 41,51 $ |
| Assurance vie Canada vie |
| 41,67 $ |
| Assurance vie Desjardins |
| 41,76 $ |
Pour faire des économies sur votre police d'assurance vie, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne. Cela vous permettra d'identifier le meilleur contrat, adapté à vos besoins et à votre profil, au meilleur prix. Vous pouvez à cet effet utiliser nottre comparateur en ligne et gratuit, accessible ci-dessous :
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Quels facteurs influencent le prix de l'assurance vie ?
Trois facteurs impactent grandement le prix moyen d’une assurance vie :
- L’âge : plus vous êtes jeune, moins le coût de votre assurance vie sera élevé. L’âge est un facteur important car il donne une bonne indication à votre assureur de la probabilité de décès durant le période de souscription de votre assurance vie. Il est préférable de souscrire une assurance vie le plus tôt possible afin de faire des économies. Par exemple, un homme de 25 ans non-fumeur paye son assurance vie permanente à hauteur de 47 $ par mois contre 209 $ pour un homme de 60 ans non-fumeur.
Exemple
Un homme souscrit une assurance vie à 54 ans, sa prime annuelle d'assurance vie sera d'environ 315 $. En 10 ans, ce montant va plus que doubler et à ses 63 ans la prime annuelle d'assurance vie sera de 650 $. À 65 ans, elle passera à 905 $ par exemple. À 66 ans, plus de 1 000 $. Et ce, de façon à atteindre le capital visé.
En souscrivant plus tôt, l'assuré a donc plus de temps pour atteindre ce capital et peut donc étaler les versements.
- Le genre : un homme paye des cotisations plus élevées qu'une femme. Comment cela est-ce possible ? Tout simplement car l’espérance de vie des femmes est plus longue. Une femme de 40 ans non-fumeuse paye 72 $ de cotisations mensuelles pour une assurance vie permanente contre 84 $ pour un homme du même âge non-fumeur également.
- L’usage de tabac : vous êtes fumeur ? Sachez que vous risquez de payer votre assurance vie 2 fois plus cher qu’un non-fumeur. L’usage de tabac est un risque supplémentaire de contracter certaines maladies comme le cancer ou des problèmes respiratoires. Cependant, si vous arrêtez de fumer durant 12 mois consécutifs, vous pouvez renégocier votre contrat à la baisse en vous alignant avec le prix moyen de l’assurance vie pour les personnes non-fumeurs. La différence sur les montants de cotisation mensuels pour une assurance vie permanente est de 33 $ entre un homme de 40 ans non-fumeur et un homme du même âge fumeur.
Quel est le prix d’une assurance vie temporaire au Québec ?
Une assurance vie temporaire a pour principale particularité d’être souscrite sur une période définie. Elle peut entrer en vigueur et vous protéger sur 2, 5, 10 ou 20 ans. Une assurance vie temporaire répond donc à vos besoins sur du court terme.
L'assurance vie temporaire l'avantage de présenter un coût fixe pendant l’ensemble de la durée du contrat.
Exemple
Vous êtes une femme de 35 ans, non-fumeuse, ayant un revenu annuel de 25 000 $. Vous décidez de souscrire une assurance vie temporaire sur une durée de 10 ans, pour un montant de 100 000 $. Dans ce cas, sachez que vous payerez des montants de cotisation peu élevés. En effet, vous présentez un profil peu risqué et avez opté pour une assurance vie temporaire composée de mensualités fixes. Vos mensualités s'élèveront à environ 10 $.
Voici un tableau comparatif du prix pour l’assurance vie temporaire T10, pour un montant de 100 000 dollars et sur une durée de 10 ans selon 3 profils différents :
| Profils | Prix mensuel de l’assurance vie temporaire |
|---|---|
| Homme de 25 ans fumeur | 14 $ |
| Femme de 50 ans non-fumeur | 15 $ |
| Homme de 60 ans fumeur | 133 $ |
Quel est le prix d’une assurance vie permanente au Québec ?
Par rapport à l’assurance vie temporaire, l’assurance vie permanente ne se reconduit jamais. Elle vous protège sur l’ensemble de votre vie. Le coût d’une assurance vie permanente est généralement garanti au moment de la souscription du contrat. Vos primes ne pouorront pas augmenter avec le temps.
Les avantages de l’assurance vie permanente sont nombreux : une protection totale pour couvrir votre famille en cas de décès, vous permettant ainsi de prévoir votre succession.
À l'inverse, l’assurance vie permanente est plus chère que l'assurance vie temporaire. Au départ, une assurance vie permanente sera bien plus coûteuse qu’une assurance vie temporaire, mais sur le long terme, vous pourrez commencer à constater que vous réalisez des économies.
Voici un exemple de prix d'assurane vie permanente, comparé à l'assurance vi temporaire :
| Prix mensuel assurance vie homme 50 ans non fumeur | |
|---|---|
| Assurance vie permanente | 126 $ |
| Assurance vie temporaire | 21 $ |
Quel est le prix d’une assurance vie universelle ?
L’assurance vie universelle combine les caractéristiques d’une assurance vie permanente avec plusieurs options de placement.
Plusieurs facteurs jouent sur le coût de votre assurance vie universelle : votre âge, votre genre, votre état de santé général ou encore votre travail (le coût sera plus élevé si vous exercez un métier dangereux).
Si vous êtes un homme de 50 ans et que vous décidez de souscrire une assurance vie universelle d’un montant de 100 000 $, vous devrez payer en moyenne 50 $ de cotisation chaque mois.
Exemple de prix d'assurance vie universelle
Camille décide de prendre une assurance vie universelle à 200 000 $. L'assurance est de 700 $ mais Camille décide de payer 1 300 $ par an et de placer dans des fonds de l'institution la différence entre l'assurance et le prix qu'elle verse, soit 600 $. Imaginons que le taux de rendement soit de 4 %. Voici le calcul de la seconde année :
- Valeur du rendement (4 % x 600 $) : 24 $
- Montant global annuel payé par Camille : 1 300 $
- Coût de l'assurance vie prenant en compte les frais de gestion : 700 $
- Montant accumulé en tout assurance + fonds de capitalisation : 1 224 $
En suivant ce schéma, au bout de 25 ans, Camille aura accumulé 24 988 $ dans un fond de capitalisation. Elle n'aura plus besoin de payer ses primes.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie pas chère ?
Vous avez deux possibilités quant à la soumission d’assurance vie :
- Soit, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance vie.
Avec cette solution, le gain de temps est considérable. En effet l’outil vous présente toutes les offres du marché correspondant à votre profil, après avoir rempli quelques informations. Aussi, vous avez la possibilité de réaliser des économies importantes dans la mesure où la comparaison d’assurance vie vous permettra d’avoir un bon aperçu des prix pratiqués.
Pas besoin de calculateur de prime d'assurance vie, les tarifs vous sont automatiquement transmis avec les soumissions d'assurance vie :
Magasinez les meilleures assurances vie et obtenez une soumission sur-mesure !
- Soit, vous décidez de prendre vous-même contact avec différentes compagnies d’assurance vie afin qu'elles vous proposent des contrats, mais cela est plus long et fastidieux.
Bon à savoir
Si vous choisissez une assurance vie de 50 000 $ ou plus, vous devrez renseigner certaines informations d’ordre médical. L'assureur pourra alors décider de vous faire passer un examen médical pour déterminer le montant des cotisations que vous devrez payer. En règle générale, la souscription d’une assurance vie de moins de 50 000 $ prend effet immédiatement.
6 conseils pour économiser votre prime d'assurance vie
Vous pouvez réaliser des économies sur votre assurance vie en comparant l’ensemble des offres présentes sur le marché. Vous pouvez également suivre les astuces suivantes :
- Attention à l'assurance vie sans examen médical : son prix est souvent plus élevé.
- Lisez vien les clauses du contrat : des exclusions et exceptions peuvent y être indiquées.
- Souscrivez jeune : et lorsque vous êtes en bonne santé. Vous aurez une offre moins couteuse et pourrez échelonner vos paiements dans le temps.
- Étudiez toutes les possibilités : assurer son conjoint, ne pas arrêter son assurance vie lorsque vos enfants sont indépendants financièrement. Voyez l’assurance vie comme le meilleur moyen d’assurer l’ensemble de votre famille.
- Analysez les avantages fiscaux que peut procurer votre contrat d’assurance vie.
- Négociez votre contrat : n’hésitez pas à dialoguer avec votre assureur pour trouver un contrat d’assurance vie au meilleur prix et correspondant totalement à votre profil et vos besoins.
Comment calculer le montant d’assurance vie nécessaire ?
Voici comment estimer le montant de couverture vie nécessaire :
- Calculez vos dépenses : il s’agit par exemple des frais funéraires s’élevant en moyenne à 6 800 $ au Québec, de l’ensemble de vos dettes à payer car elles ne s’annulent pas à votre décès ou encore des impôts au décès qui peuvent représenter un coût important pour votre succession.
Il est aussi recommandé de prendre 70 % de l’ensemble de vos revenus annuels et de le multiplier par le nombre d’années où vous pensez que votre famille devra bénéficier de cette somme. Des coûts annexes sont également à prévoir : la pension alimentaire découlant d’une possible séparation, les frais de scolarité de vos enfants, etc.
- Calculez vos revenus : il peut s’agir de vos épargnes, investissements, actions ou obligations... Certains actifs comme la vente d’une maison secondaire ou de votre auto peuvent également rentrer en compte.
Une fois vos dépenses et vos revenus établis, vous devez suivre cette formule pour établir le montant d’assurance vie nécessaire :
Dernières dépenses + (70 % Revenu annuel x Nombre d’années) + Héritage - Actifs et vos autres revenus
= Montant d’assurance vie nécessaire
Exemple de calcul de montant d'assurance vie
Mme Dupont a 50 ans, elle ne fume pas, dispose d’une épargne de 5 000 $ et présente les dépenses suivantes :
- 20 000 $ de son prêt hypothécaire ;
- 6 000 $ liés aux études de ses enfants ;
- 5 000 $ concernant les frais funéraires ;
- 1 000 $ pour les autres dépenses.
Ses revenus sont de 40 000 $ par an et elle souhaite en reverser 50 % à ses enfants sur une durée de 5 ans. Après calcul, madame Dupont devra donc souscrire une assurance vie d’un montant de 131 166 $. Le coût de celle-ci sera de 26 à 32 $ par mois.
