Assurance vie sans examen médical : prix et offres en 2024
- Primes fixes pour la durée du terme
- Possibilité de prolonger son contrat dès la 5e année
- Capital assuré fixe ou décroissant
L'offre d'assurance vie temporaire de Beneva propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes pour une durée définie qui peut aller de 10 à 40 ans. Ce produit est disponible pour les personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, le contrat permet d'ajouter diverses garanties complémentaires, telles que la protection en cas de maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une assurance pour enfants. Le capital assuré peut être fixe ou décroissant, et il est possible de prolonger le contrat après la 5e année. Cette souplesse fait de ce produit une solution intéressante pour ceux qui recherchent une protection temporaire avec des options de personnalisation.
L'assurance vie temporaire de Beneva offre une flexibilité intéressante avec plusieurs options de durées et des garanties complémentaires, ce qui la rend attrayante pour les familles et les individus souhaitant une couverture abordable et modulable. Cependant, elle ne conviendra pas à ceux recherchant une protection permanente. Le produit s'adresse principalement aux personnes ayant besoin d'une couverture temporaire pour protéger leurs proches ou couvrir des obligations financières spécifiques, comme un prêt hypothécaire, sans un engagement à long terme. Son accessibilité jusqu'à 75 ans et la possibilité de prolonger le contrat augmentent sa valeur pour les clients plus âgés ou ceux cherchant à étendre leur couverture au-delà de la durée initiale.
- Options de durée flexibles (10 à 40 ans)
- Primes fixes pendant toute la durée du terme
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Prolongation possible après la 5e année
- Capital assuré décroissant selon les besoins
- Pas de transformation automatique en assurance vie permanente
- Produit non adapté à ceux recherchant une protection à vie
- Idéal comme protection hypothécaire
- Prestation de décès libre d’impôt
- Transformable en assurance vie permanente sans exigence médicale
L'assurance vie temporaire FlexTerm d'Assomption Vie propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes et des termes de 10 à 35 ans. Ce produit est ouvert aux personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, notamment une assurance sur la vie des enfants, une exonération des primes en cas d'invalidité, ainsi que des protections pour les accidents graves et les maladies graves. Un avantage notable est la possibilité de transformer cette police temporaire en une assurance vie permanente sans avoir besoin de fournir des preuves médicales supplémentaires, ce qui offre une flexibilité précieuse aux assurés au fur et à mesure que leurs besoins évoluent.
Le produit FlexTerm d'Assomption Vie est une option compétitive pour les familles et les individus qui recherchent une couverture flexible et sécurisante. Sa particularité de pouvoir être transformé en assurance permanente sans exigence médicale est un atout majeur, surtout pour ceux qui souhaitent commencer par une assurance temporaire avant de passer à une solution plus durable. Ce produit s'adresse aux personnes désirant une protection pour des engagements financiers limités dans le temps, comme un prêt hypothécaire, tout en ayant la liberté d'adapter leur couverture si leur situation personnelle ou professionnelle évolue.
- Large choix de durées de primes (10 à 35 ans)
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Garanties complémentaires variées et flexibles
- Primes fixes pendant toute la durée du contrat
- Pas de capital assuré décroissant
- Transformation en assurance permanente nécessite une réévaluation financière
- Moins avantageux pour ceux cherchant uniquement une solution à court terme sans transformation
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
L'assurance vie temporaire Multiterme d'iA Groupe financier offre une couverture flexible, avec des montants variant de 25 000 $ à 10 000 000 $. Elle est accessible aux personnes de 0 à 70 ans, avec des options de primes fixes sur des périodes allant de 10 à 40 ans. Le produit propose également un large éventail de garanties complémentaires, incluant la couverture pour maladies graves, des assurances pour enfants, ainsi que des protections pour invalidité et accidents. Un atout majeur de cette assurance est la possibilité de transformer le contrat temporaire en une assurance vie permanente sans besoin de fournir des preuves médicales, ce qui permet aux assurés de s'adapter à l'évolution de leurs besoins.
L'offre Multiterme d'iA Groupe financier est très attractive pour ceux recherchant une couverture temporaire flexible et complète. Son large éventail de garanties complémentaires et la possibilité de transformation en assurance vie permanente en font une solution polyvalente pour protéger à la fois la famille et les biens financiers. Elle est idéale pour les jeunes familles ou les individus avec des engagements financiers à long terme, comme un prêt hypothécaire, qui cherchent à évoluer vers une protection permanente sans contrainte médicale. Cette offre conviendra aux personnes prévoyantes et soucieuses de la flexibilité de leur couverture dans le temps.
- Primes fixes et couverture flexible (10 à 40 ans)
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Convient aux jeunes familles et aux engagements à long terme
- Coût potentiellement élevé si plusieurs garanties complémentaires sont ajoutées
- Transformation en assurance permanente implique un coût supplémentaire
- Non adaptée aux besoins de couverture très court terme
- Avance de trésorerie en cas de diagnostic d'une maladie terminale
- Accès aux avantages Manulife Vitality sans frais
- Couverture des frais de counseling en cas de deuil de votre famille
L'assurance vie temporaire Temporaire Famille de Manuvie offre une couverture variant de 100 000 $ à 20 000 000 $, avec des options de primes fixes sur des périodes de 10 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Accessible aux personnes de 18 à 60 ans, ce produit inclut des garanties complémentaires telles que la rente d'invalidité, la protection contre les maladies graves, et une assurance vie pour enfants. L'un des atouts de cette offre est l'avance de trésorerie en cas de diagnostic de maladie terminale, permettant ainsi aux bénéficiaires d'accéder à des fonds en temps de crise. De plus, les assurés peuvent bénéficier du programme Manulife Vitality sans frais supplémentaires, offrant des avantages liés à la santé et au bien-être.
Le produit Temporaire Famille de Manuvie est conçu pour les familles ou individus cherchant une couverture temporaire substantielle avec une approche proactive envers le bien-être. Les garanties complémentaires et l'accès à Manulife Vitality ajoutent une dimension préventive à l'assurance, la rendant idéale pour les familles actives ou les personnes soucieuses de leur santé. Elle s'adresse surtout aux ménages ayant des besoins de protection élevés à moyen terme, comme la couverture des études des enfants ou la protection d'un prêt hypothécaire. En revanche, elle est moins adaptée aux personnes recherchant une solution simple ou sans engagement prolongé.
- Primes fixes sur des périodes flexibles (10, 20 ans ou jusqu'à 65 ans)
- Garanties complémentaires riches et variées
- Accès à l'avance de trésorerie en cas de maladie terminale
- Programme Manulife Vitality inclus sans frais
- Options limitées pour la durée des primes
- Moins adaptée aux personnes cherchant une couverture simple à court terme
- Programme Vitality nécessite un engagement actif pour maximiser les avantages
- Plan convertible
- Option de renouvellement annuel
- Couverture temporaire d'assurance-vie à faible coût
L'assurance vie temporaire Solution TRA d'Empire Vie propose une couverture allant de 25 000 $ à 500 000 $, avec des primes fixes et des options de contrat jusqu'à 100 ans. Destiné aux personnes de 18 à 65 ans, ce produit offre une couverture abordable pour ceux recherchant une protection temporaire à bas coût. Plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, telles que l'exonération des primes en cas d'invalidité, la couverture contre les décès et mutilations accidentels, ainsi qu'une protection pour enfants. Solution TRA inclut également une option de renouvellement annuel, permettant aux assurés de prolonger leur contrat d'année en année, ainsi qu'une option de transformation en assurance vie permanente.
Le produit Solution TRA d'Empire Vie est un bon produit pour les personnes recherchant une assurance vie temporaire à faible coût, avec une protection de base et des options modulables. Il convient bien aux jeunes adultes ou aux familles qui souhaitent une couverture immédiate à un prix abordable, sans pour autant s'engager dans une assurance permanente dès le départ. La possibilité de transformer le contrat en assurance vie permanente sans devoir passer d'examen médical est un atout pour ceux qui envisagent un besoin de protection à long terme. Toutefois, pour ceux qui recherchent une couverture plus élevée ou des garanties complexes, ce produit peut sembler limité.
- Primes fixes et abordables
- Option de renouvellement annuel
- Transformation possible en assurance vie permanente
- Garanties complémentaires utiles pour enfants et invalidité
- Couverture maximale relativement basse (500 000 $)
- Options limitées pour les termes de la prime
- Moins adaptée aux personnes ayant des besoins financiers élevés
Pas toujours aisé de souscrire une assurance vie lorsque l'on présente un profil santé à risque. Heureusement, l'assurance vie sans examen médical est une alternative attrayante, offrant une solution de couverture facile et rapide pour toute personne présentant des antécédants médicaux.
Alors, quelles sont les offres d'assurance vie sans examen médical au Québec ? Comment identifier la meilleure offre ? Quels sont les prix en 2024 ? À quoi être attentif avant de souscrire ce type de couverture ? Les garanties sont-elles aussi couvrantes qu'une offre classique ?
Nous répondons à toutes vos questions dans cet article. Qui plus est, en utilisant notre comparateur d'assurance vie sans examen médical en haut de cette page, vous pourrez magasiner les offres et demander des soumissions gratuits en ligne.
Assurance vie sans examen médical : à retenir
- Avec cette police, votre offre est valide immédiatement, sans examen médical.
- Les primes de l'assurance vie sans examen médical sont fixes.
- Elles sont aussi plus élevées qu'une assurance vie avec examen médical.
- L'assurance vie sans examen médical coûte entre 70 et 100 $/mois.
- Le montant de couverture maximum est souvent de 500 000 $.
- On parle aussi d'assurance vie avec approbation de garanties.
Qu’est-ce que l’assurance vie sans examen médical ?
L’assurance vie sans examen médical - aussi nommée assurance vie avec acceptation garantie - permet de souscrire une assurance vie sans que votre état de santé ou vos antécédents n’influencent l’acceptation de votre demande d’assurance vie et la prime associée. Vous n’aurez pas à passer une visite médicale ni même, la plupart du temps, à remplir un quelconque questionnaire sur votre état de santé général.
L’assurance vie sans examen médical présente les caractéristiques suivantes :
- Ni test ni examen médical avant la souscription.
- Aucune augmentation de primes.
- Acceptation instantanée de la demande d’assurance par l’assureur (souvent conditionné au montant de la couverture).
- Avance unique autorisée sur les prestations dans le cas d’une maladie terminale.
Bon à savoir
Il existe des options d'assurance vie temporaire sans examen médical, comme également avec l'assurance vie permanente ou encore universelle.
Voici les principaux avantages et inconvénients de l'assurance vie sans examen médical au Québec :
- Accessible aux profils ayant des problèmes de santé.
- Approbation immédiate et garantie.
- Couverture flexible et annulable.
- Primes toujours fixes.
- Plusieurs formules accessibles (temporaire, permanente...).
- Primes plus élevées.
- Attention aux clauses du contrat : il arrive que des clauses particulières existent. Par exemple, si vous décédez durant les 2 premières années de votre souscription, on ne vous remboursera pas le montant de la couverture à laquelle vous avez souscrit, mais seulement le montant des primes que vous avez payé.
Quel est le prix de l’assurance vie sans examen médical en 2024 ?
Le prix d’une assurance vie sans examen médical est plus élevé que celui des primes d’une assurance vie traditionnelle. En effet, l’assureur prend plus de risque en garantissant son approbation sans connaître votre état de santé ou vos antécédents médicaux.
Le prix de l’assurance vie sans examen varie aussi selon plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- si vous êtes fumeur ou non ;
- le montant de votre couverture et sa durée.
Ainsi, le prix d’une assurance vie traditionnelle va être d'en moyenne de 50 $ par mois, tandis que le prix d’une assurance vie sans examen varie en moyenne entre 70 et 100 $ par mois.
Voici des exemples de prix d'assurance vie avec approbation de garantie au Québec :
| Montant de couverture | Âge de l'assuré | Sexe | Tabagisme | Prix mensuel |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 $ | 50 | F | 15 $ | |
| 10 000 $ | 60 | F | 40 $ | |
| 15 000 $ | 50 | M | 39 $ | |
| 20 000 $ | 60 | M | 96 $ | |
| 25 000 $ | 50 | M | 110 $ |
Ainsi une femme de 50 ans non fumeuse va au total payer 14 $ par mois là où un homme de 65 fumeur va payer 35 $ par mois. Les variations sont donc en moyenne :
- de 20 % supplémentaire pour un homme ;
- de 20 % supplémentaire pour un fumeur ;
- de 14 % par année une fois 50 ans passé.
Avis d’expert
Comme les primes ne changent jamais et sont fixées lors de la souscription, souscrire le plus tôt possible vous permet d’économiser les variations liées à l’âge. Ainsi, n'hésitez pas à demander des soumissions d'assurance vie dès maintenant via notre comparateur en ligne.
Quels sont les prestataires d’assurance vie sans examen médical au Canada ?
Dans le tableau ci-dessous retrouves les offres d'institutions auprès desquelles souscrire une assurance vie sans examen médical :
| Institutions | Nom du contrat | Caractéristiques | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Assurance vie Humania sans examen médical | Assurance sans examen médical-assurance vie |
| |
| Assurance vie PPC sans examen médical | Assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée |
| |
| Assurance vie Industrielle Alliance sans examen médical | Accès vie |
| |
| Assurance vie Desjardins sans examen médical | Assurance vie pour 50 ans et plus |
| Auprès de l'assureur |
| Assurance vie Manuvie sans examen médical | Assurance vie avec adhésion garantie |
| Auprès de l'assureur |
| Assurance vie CIBC sans examen médical | Assurance vie acceptation garantie CIBC |
| Auprès de l'assureur |
Que couvre l’assurance vie sans examen médical au Québec ?
L’assurance vie avec acceptation de garantie peut aller jusqu’à un montant de couverture d'un million de dollars. Les couvertures offertes sont majoritairement découpées par tranches de 5 000 $.
Attention
Rares sont les assureurs vie avec approbation de garantie proposant des montants de couverture dépassant les 500 000 $. Au-delà, les assureurs demandent souvent certaines garanties.
Il faut garder à l’esprit que l’assurance vie sans examen médical ne peut en aucun cas remplacer la perte d’un salaire. Dans la majorité des cas, les personnes y souscrivant veulent seulement couvrir leurs frais funéraires, laisser un héritage ou bien permettre à leurs proches de s’acquitter des dernières obligations financières.
En effet une assurance vie sans examen de santé va principalement servir à couvrir :
- Les frais de funéraires.
- Les frais d’accidents.
- Les frais d’obligations financières restante (hypothèque, etc.).
Qui peut souscrire une assurance-vie sans examen médical ?
L’assurance vie sans examen de santé représente une solution idéale notamment pour les personnes :
- Ayant besoin d’un contrat d’assurance vie rapidement.
- Ayant des antécédents médicaux ou un état de santé ne permettant pas, ou difficilement, d’obtenir une assurance vie.
- En situation financière précaire mais souhaitant couvrir leurs frais funéraires et leurs dernières obligations.
- Venant de perdre leur régime d’assurance vie collective et étant déjà relativement âgé.
- Exerçant un sport à risque ou une profession dangereuse.
- Ne supportant aucun test ou examen médical.
Voici certaines situations où le choix d’une assurance vie sans examen de santé prime sur celui d’une assurance vie traditionnelle :
- Déplacement en fauteuil roulant.
- Actuellement en hospitalisation.
- Antécédent de crise cardiaque ou d’AVC.
- Ayant besoin d’aide pour toutes tâches du quotidien.
- Atteint de la maladie d’Alzheimer?
- Atteint du SIDA.
Comment choisir la bonne assurance vie avec acceptation garantie ?
Voici quelques points sur lesquels porter son attention avant de souscrire une assurance vie sans examen médical :
- Les prestations : assurez-vous de connaître les conditions et modalités de paiement, mais aussi à partir de quand vos proches pourront toucher le montant de votre couverture.
- La couverture et les garanties : définissez vos capacités financières et donc de paiement, vos besoins futurs mais aussi actuels. Regardez les options et avenants disponibles avec votre assurance vie, la flexibilité de la couverture (est-elle renouvelable ? est-elle transformable ?). Privilégiez davantage une couverture allant jusqu’à votre décès.
- La sécurité : choisissez une compagnie d’assurance fiable et n’hésitez pas à poser le plus de questions possibles surtout lorsque vous avez des doutes sur un point en particulier. Vérifiez aussi qu’il existe un droit à annulation mais aussi une délai de rétractation, en cas de changement d’avis.
- Les primes : calculez vos moyens financiers et préférez des primes fixes durant toute la durée définie par votre contrat d’assurance.
Assurance vie sans examen VS assurance vie traditionnelle : quelles différences ?
Voici un récapitulatif des différences et ressemblances d’une assurance vie sans examen et d’une assurance vie traditionnelle :
| Caractéristiques | Assurance vie sans examen médical | Assurance vie traditionnelle |
|---|---|---|
| Couverture à vie possible | ||
| Couverture obsèques, frais accidents, dernières obligations | ||
| Examen médical nécessaire | ||
| Approbation rapide et immédiate | Environ 3 mois | |
| Peut avoir une valeur de rachat | ||
| Montant de la couverture supérieur à 1 million de dollars | ||
| Couvertures étendues | ||
| Primes élevées | Selon la couverture | |
| Couverture permanente | ||
| Couverture temporaire | ||
| Le dossier déposé va impacter le prix des primes |
