Que penser de l'assurance vie de Manuvie ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Manuvie
Manuvie se distingue sur le marché canadien de l'assurance vie par une offre extraordinairement vaste, couvrant tous les besoins avec ses plans temporaires, vie entière avec participation et vie universelle. Cette profondeur de gamme, combinée à une grande flexibilité des primes (paiements sur 10, 20 ans ou à vie) et à un large éventail de garanties complémentaires, justifie une évaluation positive de sa structure de produits. Face à ses concurrents, Manuvie se positionne comme un innovateur grâce à son programme Vitalité, qui incite à un mode de vie sain contre des rabais, une stratégie attractive mais qui peut engendrer des frais additionnels.
Ses contrats sont conçus pour servir une clientèle variée, allant des familles nécessitant une protection hypothécaire abordable aux individus fortunés optimisant leur planification successorale via les options de placement de l'assurance vie universelle.
Malgré cette offre robuste, la performance de Manuvie en matière de service client est alarmante, avec une note Trustpilot de seulement 1,1/5 basée sur plus de 400 avis. Bien que l'assureur propose un portail de réclamation en ligne et des programmes d'assistance appréciables comme l'aide en cas de deuil, les critiques sévères concernant les délais de traitement et la qualité du support jettent une ombre importante sur l'expérience globale du titulaire de police.
- ✅Vaste gamme de produits : temporaire, vie entière et universelle.
- ✅Programme de bien-être Vitalité avec rabais sur les primes.
- ✅Options de placement diversifiées pour l'assurance vie universelle.
- ✅Flexibilité des options de paiement des primes.
- ✅Nombreuses garanties complémentaires disponibles.
- ✅Programmes d'assistance (deuil, humanitaire, versement anticipé).
- ✅Accès à la valeur de rachat par retraits ou avances sur contrat.
- ❌Très faible satisfaction client (Trustpilot 1,1/5).
- ❌Service à la clientèle jugé inefficace et difficile à joindre.
- ❌Difficultés et délais rapportés pour les retraits de fonds.
- ❌Frais de rachat applicables les premières années en assurance universelle.
- ❌Frais mensuels pour le programme Vitalité sur certains contrats.
Score- ✅Vaste gamme de produits : temporaire, vie entière et universelle.
- ✅Programme de bien-être Vitalité avec rabais sur les primes.
- ✅Options de placement diversifiées pour l'assurance vie universelle.
- ✅Flexibilité des options de paiement des primes.
- ✅Nombreuses garanties complémentaires disponibles.
- ✅Programmes d'assistance (deuil, humanitaire, versement anticipé).
- ✅Accès à la valeur de rachat par retraits ou avances sur contrat.
L'avis de notre expert sur Manuvie
- ✅Vaste gamme de produits : temporaire, vie entière et universelle.
- ✅Programme de bien-être Vitalité avec rabais sur les primes.
- ✅Options de placement diversifiées pour l'assurance vie universelle.
- ✅Flexibilité des options de paiement des primes.
- ✅Nombreuses garanties complémentaires disponibles.
- ✅Programmes d'assistance (deuil, humanitaire, versement anticipé).
- ✅Accès à la valeur de rachat par retraits ou avances sur contrat.
- ❌Très faible satisfaction client (Trustpilot 1,1/5).
- ❌Service à la clientèle jugé inefficace et difficile à joindre.
- ❌Difficultés et délais rapportés pour les retraits de fonds.
- ❌Frais de rachat applicables les premières années en assurance universelle.
- ❌Frais mensuels pour le programme Vitalité sur certains contrats.
Score- ✅Vaste gamme de produits : temporaire, vie entière et universelle.
- ✅Programme de bien-être Vitalité avec rabais sur les primes.
- ✅Options de placement diversifiées pour l'assurance vie universelle.
- ✅Flexibilité des options de paiement des primes.
- ✅Nombreuses garanties complémentaires disponibles.
- ✅Programmes d'assistance (deuil, humanitaire, versement anticipé).
- ✅Accès à la valeur de rachat par retraits ou avances sur contrat.
Pourquoi faire confiance à Hellosafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Manuvie
Manuvie est un fournisseur d'assurance vie de premier plan au Canada, offrant une vaste sélection de produits pour répondre aux besoins individuels, familiaux et commerciaux.
Manuvie se positionne comme un assureur national complet, distribuant ses produits par l'intermédiaire d'un large réseau de conseillers et se distinguant par des programmes de bien-être intégrés comme Manuvie Vitalité.
Leurs solutions vont de la protection temporaire abordable à des stratégies complexes de planification successorale, avec une tarification qui varie considérablement entre les profils fumeurs et non-fumeurs.
- Principaux types de polices
- Assurance vie temporaire : couverture pour une durée fixe (10, 20 ans ou plus), primes abordables, convertible en assurance permanente.
- Assurance vie entière avec participation : protection à vie, accumulation d'une valeur de rachat garantie, potentiel de croissance via des participations non garanties.
- Assurance vie universelle : protection permanente flexible, volet de placement à l'abri de l'impôt avec de multiples options de fonds, primes ajustables.
- Avenants clés disponibles
- Décès ou mutilation par accident (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Assurance maladies graves
- Garantie de transformation
- Croissance indexée
- Participations (caractéristique de la vie entière)
- Rente d'études / conjointe
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Assurance vie hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant fixe non imposable, versé durant la durée du contrat. | Montant garanti à vie, pouvant augmenter avec les participations. | Montant flexible (uniforme ou croissant), lié à la valeur du compte de placement. | Combinaison d'un capital temporaire élevé et d'un capital permanent plus faible. |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | ❌ | Croissance garantie et fiscalement avantageuse, augmentée par les participations. | Croissance liée au marché, dépend des options de placement choisies par le titulaire. | Accumulation modeste sur la portion permanente, ❌ sur la portion temporaire. |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat. | Oui, sur la valeur de rachat accumulée dans les comptes de placement. | Oui, sur la portion de la valeur de rachat de la couverture permanente. |
| 🛡️ Avenants disponibles | DMA, protection des enfants, assurabilité garantie. | DMA, exonération des primes, maladies graves, protection des enfants. | DMA, exonération des primes, maladies graves, ajout d'une protection temporaire. | Combinaison des avenants disponibles pour la temporaire et la permanente. |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente sans nouvelle preuve médicale. | ❌ | ❌ | La portion temporaire est transformable en une police permanente distincte. |
| 📈 Participations (dividendes) | ❌ | Oui, non garanties, peuvent acheter de l'assurance libérée ou être versées en espèces. | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés | DMA : 3-5 % Exonération : 5-8 % | DMA : 2-4 % Exonération : 6-10 % | DMA : 2-4 % Exonération : 7-12 % | Varie selon la structure, comparable aux produits de base. |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ (Primes fixes) | Primes fixes (payables sur 10, 20 ans ou à vie). Possibilité d'utiliser la valeur de rachat pour payer les primes. | Très flexible (possibilité d'ajuster ou de suspendre des paiements, sous conditions). | Primes fixes pour chaque portion de la couverture (temporaire et permanente). |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Peuvent s'appliquer les premières années, mais souvent nuls après 10-15 ans. | Oui, dégressifs sur une période de 5 à 10 ans selon le contrat. | S'appliquent uniquement au rachat de la portion permanente. |
| 🎂 Âge d'émission | 18 à 70 ans | 0 à 80 ans | 0 à 85 ans | 18 à 65 ans |
| 🔒 Niveau garanti | Primes garanties pour la durée initiale du contrat. | Capital-décès, valeur de rachat minimale et primes garantis à vie. | Coût de l'assurance garanti, mais le rendement des placements n'est pas garanti. | Primes et capital-décès garantis pour chaque portion. |
Exonération : 5-8 %
Exonération : 6-10 %
Exonération : 7-12 %
Combien coûte l'assurance vie Manuvie ?
La structure de primes de Manuvie est établie par une évaluation actuarielle détaillée du risque que représente chaque proposant.
Cette tarification personnalisée prend en compte des facteurs tels que l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le type de couverture souhaitée.
L'objectif est de garantir que la prime correspond équitablement au niveau de risque, assurant ainsi la viabilité des prestations futures tout en restant compétitive.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : les conditions médicales préexistantes peuvent majorer la prime d'environ 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient en moyenne 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : Des capitaux plus élevés augmentent les primes de manière proportionnelle (p. ex., +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée de paiement : le choix entre un paiement unique ou des paiements étalés sur 10, 15 ou 20 ans influence directement le coût total.
- Coût des avenants : les garanties facultatives ajoutent de 3 % à 15 % à la prime (p. ex., +5 % pour l'exonération des primes, +10 % pour les maladies graves).
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 28 $/mois | 42 $/mois | 26 $/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ CA | 75 $/mois | 115 $/mois | 72 $/mois |
| 40 ans, professionnel en bonne santé | 500 000 $ CA | 55 $/mois | 85 $/mois | 49 $/mois |
Quels sont les frais de rachat pour l'assurance-vie Manuvie ?
Les frais de rachat des contrats d'assurance vie Manuvie avec valeur de rachat, comme la police Vie Universelle, sont des pénalités appliquées si le contrat est résilié prématurément par le titulaire. Ces frais sont conçus pour permettre à l'assureur de recouvrer les coûts initiaux liés à l'émission du contrat. La période d'application des frais de rachat est de 5 ans. Pendant cette période, un pourcentage est déduit de la valeur accumulée du compte au moment du rachat. Ce pourcentage diminue chaque année, pour atteindre zéro à la fin de la cinquième année, après quoi aucun frais de rachat ne s'applique. L'impact direct de ces frais est une réduction du montant final versé au titulaire, connu sous le nom de valeur de rachat nette.
| Année | Frais en % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | 90 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 2 | 8 % | 92 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 3 | 6 % | 94 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 4 | 4 % | 96 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 5 | 2 % | 98 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
| 6+ | 0 % | 100 000 $ CA retournés sur 100 000 $ CA accumulés. Gain imposable. |
Comparaison d'un rachat en Année 1 vs Année 5
Pour une valeur accumulée de 20 000 $ CA :
- Un rachat en Année 1 entraîne 2 000 $ CA de frais (10 %), pour un capital net retourné de 18 000 $ CA.
- Un rachat en Année 5 entraîne 400 $ CA de frais (2 %), pour un capital net retourné de 19 600 $ CA.
Les exclusions et limitations de l'assurance-vie Manuvie
Les contrats d'assurance vie Manuvie comportent des exclusions et des limitations de couverture standards :
- Suicide : le décès par suicide survenant dans les deux premières années du contrat n'est pas couvert.
- Fausses déclarations : des informations inexactes ou omises lors de la souscription peuvent entraîner l'annulation de la police.
- Activités à haut risque : la participation à des sports extrêmes ou à l'aviation privée peut être exclue si non déclarée.
- Acte criminel : le décès survenant lors de la commission d'un acte criminel par l'assuré n'est pas couvert.
- Guerre : le décès résultant directement d'un acte de guerre, déclaré ou non, est une exclusion standard.
- Services d'assistance : les services comme la téléconsultation médicale ou le rapatriement ne sont pas inclus.
Ce que les clients pensent de l'assurance vie de Manuvie
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Trustpilot | 1,1 sur 5 (411 avis) |
Les retours des clients sur les services de Manuvie mettent en lumière les expériences suivantes :
- De nombreux clients éprouvent des difficultés et des délais excessifs pour retirer leurs fonds, notamment de leurs REER.
- Le service à la clientèle est souvent décrit comme étant difficile à joindre, manquant de professionnalisme et fournissant des informations contradictoires.
- Certains clients rapportent la présence de frais mensuels non communiqués et un manque général de transparence.
- Les assurés signalent qu'il est systématiquement difficile de soumettre une demande de règlement et d'obtenir les prestations dues.
Comment joindre Manuvie ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 200, rue Bloor Est, Toronto (Ontario) M4W 1E5 |
| Téléphone | 1 888 626-8543 (pour joindre un représentant ou pour le service à la clientèle) |
| Courriel | Pour les questions générales, le contact via le portail client est privilégié. Pour le programme Vitalité : manuvievitalite@manuvie.ca |
| Site web | https://www.manuvie.ca/particuliers/produits-et-services/assurance/assurance-vie.html |
| Disponibilité / Horaires | Le service téléphonique est généralement accessible durant les heures d'ouverture, du lundi au vendredi. |
| Clavardage en direct | Le service de clavardage est disponible après connexion au portail client sécurisé de Manuvie. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels comme @Manuvie sur X (Twitter) ou Facebook sont utilisés pour des informations générales. |
FAQ
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente de Manuvie ?
L'assurance vie temporaire vous couvre pour une durée déterminée (par exemple, 10 ou 20 ans) à un coût initial plus faible, ce qui est idéal pour des besoins temporaires comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, offre une protection à vie avec des primes généralement fixes et peut inclure une composante d'épargne appelée valeur de rachat. Manuvie propose les deux options, y compris des contrats avec participation aux bénéfices pour l'assurance permanente.
Le capital-décès de mon assurance vie Manuvie est-il imposable ?
Au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires désignés est généralement libre d'impôt. Cela signifie que le montant total de la couverture leur est versé sans être assujetti à l'impôt sur le revenu. Cependant, si le capital-décès est versé à la succession, il pourrait être soumis à des frais d'homologation.
Puis-je annuler ma police d'assurance vie Manuvie et récupérer de l'argent ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment. Si vous détenez une assurance vie permanente avec une valeur de rachat accumulée, vous pourrez recevoir un montant correspondant à cette valeur, moins les frais de rachat applicables. Les contrats d'assurance vie temporaire n'ont généralement pas de valeur de rachat et aucun montant ne vous sera donc remboursé à l'annulation.
Quel est le délai de paiement d'une prestation de décès chez Manuvie ?
Une fois que Manuvie a reçu tous les documents nécessaires à la demande de règlement, y compris la preuve de décès, le traitement est généralement rapide. Le versement du capital-décès aux bénéficiaires peut prendre de quelques jours à quelques semaines. Un dossier complet et sans ambiguïté accélère considérablement le processus.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon contrat Manuvie ?
Vous pouvez désigner la personne de votre choix comme bénéficiaire, qu'il s'agisse d'un membre de votre famille, d'un ami, d'une fiducie ou même d'un organisme de bienfaisance. Il est crucial de maintenir cette désignation à jour, surtout après des événements de vie importants comme un mariage ou un divorce. Une désignation claire permet d'éviter des complications et des retards lors du règlement.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie Manuvie ?
Pour la plupart des contrats d'assurance vie Manuvie, un examen médical ou des questions détaillées sur votre santé sont requis pour évaluer le risque et déterminer votre prime. Cependant, Manuvie propose également des produits à émission simplifiée ou garantie qui peuvent ne nécessiter aucune question médicale ou seulement quelques-unes. Ces options sont idéales pour les personnes qui pourraient avoir des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle.
Comment le programme Manuvie Vitalité affecte-t-il mon assurance vie ?
Le programme Manuvie Vitalité récompense les saines habitudes de vie en offrant des rabais sur vos primes d'assurance vie et d'autres avantages. En atteignant des objectifs de santé et de bien-être, vous pouvez obtenir un statut (Bronze, Argent, Or ou Platine) qui se traduit par une réduction de vos coûts annuels. Ce programme est intégré à certaines polices d'assurance vie temporaire, permanente et universelle.
Puis-je accéder à l'argent de ma police d'assurance vie permanente Manuvie de mon vivant ?
Oui, si votre contrat d'assurance vie permanente a accumulé une valeur de rachat, vous pouvez y accéder de plusieurs manières. Vous pouvez effectuer un retrait partiel, demander une avance sur police (un prêt garanti par la valeur de rachat) ou racheter entièrement votre contrat. Ces options offrent une flexibilité financière, mais peuvent avoir des conséquences fiscales et réduire le capital-décès final.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente de Manuvie ?
L'assurance vie temporaire vous couvre pour une durée déterminée (par exemple, 10 ou 20 ans) à un coût initial plus faible, ce qui est idéal pour des besoins temporaires comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, offre une protection à vie avec des primes généralement fixes et peut inclure une composante d'épargne appelée valeur de rachat. Manuvie propose les deux options, y compris des contrats avec participation aux bénéfices pour l'assurance permanente.
Le capital-décès de mon assurance vie Manuvie est-il imposable ?
Au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires désignés est généralement libre d'impôt. Cela signifie que le montant total de la couverture leur est versé sans être assujetti à l'impôt sur le revenu. Cependant, si le capital-décès est versé à la succession, il pourrait être soumis à des frais d'homologation.
Puis-je annuler ma police d'assurance vie Manuvie et récupérer de l'argent ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment. Si vous détenez une assurance vie permanente avec une valeur de rachat accumulée, vous pourrez recevoir un montant correspondant à cette valeur, moins les frais de rachat applicables. Les contrats d'assurance vie temporaire n'ont généralement pas de valeur de rachat et aucun montant ne vous sera donc remboursé à l'annulation.
Quel est le délai de paiement d'une prestation de décès chez Manuvie ?
Une fois que Manuvie a reçu tous les documents nécessaires à la demande de règlement, y compris la preuve de décès, le traitement est généralement rapide. Le versement du capital-décès aux bénéficiaires peut prendre de quelques jours à quelques semaines. Un dossier complet et sans ambiguïté accélère considérablement le processus.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon contrat Manuvie ?
Vous pouvez désigner la personne de votre choix comme bénéficiaire, qu'il s'agisse d'un membre de votre famille, d'un ami, d'une fiducie ou même d'un organisme de bienfaisance. Il est crucial de maintenir cette désignation à jour, surtout après des événements de vie importants comme un mariage ou un divorce. Une désignation claire permet d'éviter des complications et des retards lors du règlement.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie Manuvie ?
Pour la plupart des contrats d'assurance vie Manuvie, un examen médical ou des questions détaillées sur votre santé sont requis pour évaluer le risque et déterminer votre prime. Cependant, Manuvie propose également des produits à émission simplifiée ou garantie qui peuvent ne nécessiter aucune question médicale ou seulement quelques-unes. Ces options sont idéales pour les personnes qui pourraient avoir des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle.
Comment le programme Manuvie Vitalité affecte-t-il mon assurance vie ?
Le programme Manuvie Vitalité récompense les saines habitudes de vie en offrant des rabais sur vos primes d'assurance vie et d'autres avantages. En atteignant des objectifs de santé et de bien-être, vous pouvez obtenir un statut (Bronze, Argent, Or ou Platine) qui se traduit par une réduction de vos coûts annuels. Ce programme est intégré à certaines polices d'assurance vie temporaire, permanente et universelle.
Puis-je accéder à l'argent de ma police d'assurance vie permanente Manuvie de mon vivant ?
Oui, si votre contrat d'assurance vie permanente a accumulé une valeur de rachat, vous pouvez y accéder de plusieurs manières. Vous pouvez effectuer un retrait partiel, demander une avance sur police (un prêt garanti par la valeur de rachat) ou racheter entièrement votre contrat. Ces options offrent une flexibilité financière, mais peuvent avoir des conséquences fiscales et réduire le capital-décès final.
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