Assurance vie Manuvie : analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Manuvie
L’offre d’assurance vie Manuvie au Canada se distingue par une gamme complète de plans : temporaire (Vitalité Plus), vie entière avec participation, et vie universelle, avec des choix adaptés à tous les besoins et montants allant de 25 000 $ à 25 000 000 $.Les garanties de paiement au décès sont solides, assorties de valeurs de rachat garanties ou croissantes sur les contrats permanents, ainsi que d’options de placement sophistiquées sur la universelle (plus de 50 comptes, taux garantis, bonus sur portefeuilles gérés).La flexibilité est un atout majeur : transformation possible des assurances temporaires, options de dépôt additionnel, mode “éclipse de prime”, et choix de durée de paiement (10, 20 ans, jusqu’à 90/100 ans, prime uniforme ou temporaire).La personnalisation se prolonge via de nombreux avenants : exonération de prime pour invalidité, protection enfants, option d’assurabilité garantie, assistance humanitaire et deuil, et le programme Vitalité Plus pour récompenses et réduction de primes selon l’engagement santé (jusqu’à -15 %).Face à Sun Life, Canada Vie et Beneva, Manuvie se démarque par la modularité de ses garanties et son potentiel d’accumulation de valeur, mais ses frais sont parfois plus élevés, compensés par des rabais dynamiques et une large capacité d’options avancées.Ces contrats conviennent particulièrement aux jeunes familles souhaitant protéger leur prêt hypothécaire tout en bénéficiant de primes réduites, ainsi qu’aux investisseurs recherchant croissance à long terme et options de retrait flexibles.Manuvie affiche une solidité financière importante (plus de 1 400 G$ AUM en 2024, cotation S&P AA-), mais la satisfaction client reste faible selon Trustpilot (1,2/5 sur 373 avis : lenteur et complexité signalées), la gestion des réclamations étant jugée perfectible malgré une offre de services numériques et d’assistance complète.
- ✅Gamme complète temporaire, entière, universelle
- ✅Réduction de primes Vitalité jusqu’à 15 %
- ✅Valeur de rachat garantie (contrats permanents)
- ✅Transformation et options dépôt additionnel
- ✅Plus de 50 options de placement universelle
- ✅Exonération primes en cas d’invalidité
- ✅Solidité financière S&P AA-
- ❌Satisfaction client très faible (Trustpilot)
- ❌Frais mensuels additionnels Vitalité et gestion
- ❌Processus de réclamation jugé complexe
- ❌Liquidité limitée les 5 premières années universelle
- ❌Souscription 100% papier sur certains plans
Score- ✅Gamme complète temporaire, entière, universelle
- ✅Réduction de primes Vitalité jusqu’à 15 %
- ✅Valeur de rachat garantie (contrats permanents)
- ✅Transformation et options dépôt additionnel
- ✅Plus de 50 options de placement universelle
- ✅Exonération primes en cas d’invalidité
- ✅Solidité financière S&P AA-
L'avis de notre expert sur Manuvie
- ✅Gamme complète temporaire, entière, universelle
- ✅Réduction de primes Vitalité jusqu’à 15 %
- ✅Valeur de rachat garantie (contrats permanents)
- ✅Transformation et options dépôt additionnel
- ✅Plus de 50 options de placement universelle
- ✅Exonération primes en cas d’invalidité
- ✅Solidité financière S&P AA-
- ❌Satisfaction client très faible (Trustpilot)
- ❌Frais mensuels additionnels Vitalité et gestion
- ❌Processus de réclamation jugé complexe
- ❌Liquidité limitée les 5 premières années universelle
- ❌Souscription 100% papier sur certains plans
Score- ✅Gamme complète temporaire, entière, universelle
- ✅Réduction de primes Vitalité jusqu’à 15 %
- ✅Valeur de rachat garantie (contrats permanents)
- ✅Transformation et options dépôt additionnel
- ✅Plus de 50 options de placement universelle
- ✅Exonération primes en cas d’invalidité
- ✅Solidité financière S&P AA-
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Manulife
Manulife est l'un des principaux assureurs vie au Canada, offrant des solutions d'assurance flexibles adaptées aux besoins des particuliers et des familles.
Manulife distribue ses produits à la fois par les conseillers financiers, la banque et par voie numérique, ce qui en fait un acteur hybride incontournable sur le marché canadien.
- Temporaire Famille – Vitalité Plus : Assurance vie temporaire de 10 ou 20 ans, transformable, initialement à tarif réduit ; primes réajustées chaque année selon le niveau de santé (Vitalité). Large fourchette de capitaux assurés, avec tarifs différenciés fumeur/non-fumeur et récompenses bien-être.
- Vie avec participation : Contrat permanent offrant un capital croissant et des participations annuelles (fonds communs). Valeur de rachat progressive, accès à des avances et choix de répartition des participations.
- Assurance vie universelle (VU Manuvie) : Garanties personnalisables, comptes de placement variés (plus de 50 options). Possibilité de croître la valeur de rachat et accès à des taux garantis, avec choix fumeur/non-fumeur.
- Vie entière classique : Contrat à vie au capital garanti, possibilité de valeurs de rachat et d’options pour l’accumulation patrimoniale.
- Principaux avenants/riders disponibles : Décès et mutilation accidentels (AD&D), Exonération de prime en cas d’invalidité (WOP), Maladies graves, Garantie de conversion sans preuve médicale, Indexation des prestations, Participations annuelles, Options enfants/conjoint (protection éducation ou combinaison rentes).
| Caractéristique | Temporaire | Vie entière (participante) | Vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation décès | Somme forfaitaire au décès | Capital garanti à vie | Capital garanti à vie + rémunération de placement | Mix capital forfaitaire + valeur de rachat |
| 📈 Accumulation valeur de rachat | ❌ | Oui, croissance annuelle (env. 2 %/an, dividendes) | Croissance variable selon placements choisis | Valeur partielle accessible dès la 1re année |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Jusqu’à 90 % de la valeur de rachat | Jusqu’à 90 % de la valeur de rachat | Jusqu’à 80 % de la valeur partielle |
| 🛡️ Garanties complémentaires | Maladie grave, exonération primes, AD&D, enfants | Exonération primes, maladie grave, enfants | Maladie grave, exonération primes, RC, enfants | AD&D, croissance indexée, maladies graves |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, sans nouvelle tarification avant 60 ou 75 ans | ❌ | Conversion temporaire (garantie T10/20) en option | Oui, sous conditions |
| 📈 Dividendes de participation | ❌ | Oui, choix : achat ass. libérée ou espèces | ❌ | Option bonus sur partie "participante" |
| 💲 Coût principales garanties (en % de la prime de base) | AD&D 5 %, exonération 3 %, maladie grave 4 % | Exonération 2-3 %, maladie grave 4 %, enfants 2 % | Maladie grave 4 %, exonération 3 %, enfants 2 % | AD&D 4 %, maladie grave 3 %, indexée 2 % |
| 🔄 Flexibilité prime | Prime fixe sur toute la durée | Prime fixe (10, 20 ans ou vie) | Flexible, modulable (dépôts/avenants, selon valeurs) | Flexible, possibilité de versements uniques/suppléments |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | 5 % la 1re année, 0 % après 5 ans | 8 % la 1re année, réduction jusqu’à 0 % à 10 ans | 4 % la 1re année, 0 % après 5 ans |
| 🎂 Âge d’adhésion | 18–70 ans (60 pour T20) | 0–80 ans | 0–85 ans (individuel); 25–90 ans (conjoint) | 18–70 ans |
| 🔒 Niveau garanti | ❌ | Oui, taux fixe, capital garanti et participations | Oui, plancher garanti selon modèle | Garantie partielle selon la portion participante ou temporaire |
Combien coûte l'assurance-vie Manulife ?
Les primes d’assurance chez Manulife au Canada sont déterminées en fonction de plusieurs critères qui reflètent le risque propre à l’assuré et à la couverture choisie.
À chaque étape, le profil, l’état de santé, le montant choisi et certains choix contractuels influent directement sur le montant à payer.
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 15 %.
- État de santé : toute condition médicale préexistante ajoute une surprime d’environ 20 %.
- Statut fumeur : les fumeurs paient en moyenne 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant d’assurance : chaque tranche supplémentaire de 50 000 $ entraîne une hausse d’environ 10 % de la prime.
- Durée de paiement : paiement unique plus élevé, mais absence de versements ultérieurs ; primes périodiques moins élevées, mais payées sur plusieurs années.
- Coût des garanties additionnelles : chaque avenant ou option souscrite (exonération, maladie grave…) augmente la prime de 3 à 7 %.
| Profil | Montant d’assurance | Prime non‑fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 100 000 $ | 12 $/mois | 18 $/mois | 15 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 33 $/mois | 49 $/mois | 40 $/mois |
| 40 ans, professionnel, en bonne santé | 200 000 $ | 28 $/mois | 42 $/mois | 36 $/mois |
Quels sont les frais de rachat pour l'assurance-vie Manulife ?
Chez Manulife, les frais de rachat s’appliquent sur la valeur de rachat du contrat lors d’un rachat total ou partiel au cours des premières années du contrat.
La structure des frais est dégressive : un pourcentage fixe est appliqué sur la valeur de rachat selon l’année, avec disparition des frais à partir de la 6ᵉ année.
Cela signifie qu’aucun rachat n’est totalement libre de pénalité avant la sixième année, ce qui réduit la somme récupérée en cas de retrait anticipé.
Voici le barème précis par année :
| Année | Frais % | Exemple & traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | 90 000 $ remis sur 100 000 $ versés. Aucune fiscalité sur le capital racheté tant que le montant reçu est inférieur ou égal au total des primes versées. |
| 2 | 9 % | 91 000 $ remis sur 100 000 $ versés. Frais prélevés sur le capital. Aucun impôt si la somme ne dépasse pas l’apport initial. |
| 3 | 8 % | 92 000 $ remis sur 100 000 $ versés. Le gain éventuel (plus-value) au-delà du capital investi peut être imposable. |
| 4 | 7 % | 93 000 $ remis sur 100 000 $ versés. Montant net, fiscalité uniquement si la somme excède les dépôts cumulés. |
| 5 | 5 % | 95 000 $ remis sur 100 000 $ versés. Rien n’est imposable dans la limite des primes payées. Plus-value taxable le cas échéant. |
| 6 et + | 0 % | 100 000 $ remis sur 100 000 $ versés. Ni frais, ni pénalité. Fiscalité uniquement sur la part excédant les primes d’origine. |
Aucune fiscalité sur le capital racheté tant que le montant reçu est inférieur ou égal au total des primes versées.
Frais prélevés sur le capital. Aucun impôt si la somme ne dépasse pas l’apport initial.
Le gain éventuel (plus-value) au-delà du capital investi peut être imposable.
Montant net, fiscalité uniquement si la somme excède les dépôts cumulés.
Rien n’est imposable dans la limite des primes payées.
Plus-value taxable le cas échéant.
Ni frais, ni pénalité.
Fiscalité uniquement sur la part excédant les primes d’origine.
Exemple de frais de rachat
Exemple : pour un rachat après 1 an sur un contrat Manulife de 100 000 $ investis, le client reçoit 90 000 $ (soit 10 000 $ de frais). Après 5 ans, le montant récupéré est de 95 000 $.
Pendant les cinq premières années, tout rachat est soumis à une pénalité en baisse chaque année. À partir de la 6ᵉ année, la totalité de la valeur acquise est rendue sans pénalité.
Les frais de rachat impactent significativement la valeur récupérable pendant la première moitié de la vie du contrat, rendant avantageux d’attendre six ans pour un retrait. Ce système favorise la constitution d’une épargne sur le long terme.
Exclusions et limitations de l'assurance-vie Manulife
Voici les principales exclusions de l’assurance vie Manulife au Canada, à vérifier avant toute souscription.
- Suicide deux premières années : le décès par suicide n’est pas indemnisé pendant les deux ans qui suivent la souscription.
- Sports extrêmes : la participation à des activités à risque élevé, comme parachutisme ou alpinisme, entraîne l’exclusion de garantie.
- Aviation privée : les décès survenus lors de vols privés ou non commerciaux sont généralement exclus, sauf stipulation particulière.
- Actes criminels : aucun versement n’est fait en cas de décès résultant d’un acte criminel commis ou subi par l’assuré.
- Défaut de déclaration médicale : toute information de santé omise ou erronée peut entraîner le refus d’indemnisation.
- Affections préexistantes : les maladies ou conditions existantes non mentionnées à la souscription peuvent annuler le contrat.
- Défaut de paiement des primes : la couverture cesse si les primes requises ne sont pas payées selon les modalités prévues.
- Services d’assistance : inclus partiellement : Manulife propose une assistance humanitaire et deuil, mais pas de rapatriement ou téléconsultation systématique.
Comment contacter Manulife ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 2000 rue Mansfield, Bureau 1700, Montréal (QC) H3A 3A2 – siège social Québec, ou succursale Manulife locale |
| Téléphone | 1 888 626‑8843 – Ligne directe assurance vie, service client Canada |
| manuvievitalite@manuvie.ca – Adresse pour les demandes liées à l’assurance vie (Vitalité Plus, etc.) | |
| Site web | https://www.manuvie.ca/particuliers/assurance/assurance-vie.html |
| Réactivité / Horaires | Du lundi au vendredi, 8h à 18h (HE). Temps d’attente variable, privilégier le portail client / site web |
| Live chat | Service de clavardage accessible via https://www.manuvie.ca/particuliers/contactez-nous.html, horaires de bureau |
| Social media | Facebook : @ManuvieCA, Twitter : @ManuvieCA |
Pour toute démarche, privilégiez le site web et l’espace client pour accéder à la gestion de vos contrats, formulaires, ou soumettre des réclamations.
FAQ
Quels sont les délais de versement d’un contrat d’assurance vie Manulife au Canada ?
Après réception des documents requis, le paiement s’effectue généralement en 5 à 15 jours ouvrables. Des vérifications additionnelles peuvent allonger ce délai en cas d’investigation ou de bénéficiaire mineur.
L’assurance vie Manulife est-elle imposable pour les bénéficiaires ?
Les prestations d’assurance vie versées à un bénéficiaire désigné ne sont généralement pas imposables au Canada. Toutefois, certaines situations particulières, comme les intérêts générés sur retard de paiement, peuvent être taxées.
Peut-on racheter ou retirer la valeur de rachat d'un contrat Manulife ?
Seules les polices avec valeur de rachat (vie entière avec participation, universelle) permettent un rachat total ou partiel selon la grille applicable. Des frais et une imposition éventuelle peuvent s’appliquer sur la portion excédant les primes versées.
Comment désigner ou modifier un bénéficiaire pour une police vie Manulife ?
La désignation se fait sur le formulaire Manulife fourni à la souscription ou ultérieurement via l’espace client ou par courrier. Il est conseillé de toujours confirmer la réception du changement par l’assureur.
Faut-il passer un examen médical pour souscrire une assurance vie Manulife au Canada ?
Cela dépend du type de contrat, du montant assuré et de l’âge à la souscription. Pour de petits montants ou les plus jeunes, seul un questionnaire de santé est exigé ; pour des capitaux élevés, un examen médical complet est souvent requis.
Quelles sont les principales différences entre l’assurance vie temporaire, entière et universelle chez Manulife ?
La temporaire couvre une durée fixe (10, 20 ans), sans valeur de rachat ; la vie entière inclut une valeur de rachat garantie et des participations potentielles ; la vie universelle combine protection décès et volet épargne/placement flexible.
Quelles exclusions courantes retrouve-t-on sur les contrats Manulife ?
Parmi les principales exclusions : suicide durant la période contestable (2 ans), fausses déclarations, non-paiement, décès suite à un acte criminel du bénéficiaire, activités illégales, et certaines exclusions pour garanties accidentelles ou options spécifiques.
Comment fonctionne la réduction “Vitalité Plus” de Manulife ?
Votre prime évolue chaque année selon votre niveau de participation au programme santé : plus vous cumulez de points par activité, plus le rabais annuel est élevé. L’absence d’engagement réduit ou supprime le rabais.
Quels sont les délais de versement d’un contrat d’assurance vie Manulife au Canada ?
Après réception des documents requis, le paiement s’effectue généralement en 5 à 15 jours ouvrables. Des vérifications additionnelles peuvent allonger ce délai en cas d’investigation ou de bénéficiaire mineur.
L’assurance vie Manulife est-elle imposable pour les bénéficiaires ?
Les prestations d’assurance vie versées à un bénéficiaire désigné ne sont généralement pas imposables au Canada. Toutefois, certaines situations particulières, comme les intérêts générés sur retard de paiement, peuvent être taxées.
Peut-on racheter ou retirer la valeur de rachat d'un contrat Manulife ?
Seules les polices avec valeur de rachat (vie entière avec participation, universelle) permettent un rachat total ou partiel selon la grille applicable. Des frais et une imposition éventuelle peuvent s’appliquer sur la portion excédant les primes versées.
Comment désigner ou modifier un bénéficiaire pour une police vie Manulife ?
La désignation se fait sur le formulaire Manulife fourni à la souscription ou ultérieurement via l’espace client ou par courrier. Il est conseillé de toujours confirmer la réception du changement par l’assureur.
Faut-il passer un examen médical pour souscrire une assurance vie Manulife au Canada ?
Cela dépend du type de contrat, du montant assuré et de l’âge à la souscription. Pour de petits montants ou les plus jeunes, seul un questionnaire de santé est exigé ; pour des capitaux élevés, un examen médical complet est souvent requis.
Quelles sont les principales différences entre l’assurance vie temporaire, entière et universelle chez Manulife ?
La temporaire couvre une durée fixe (10, 20 ans), sans valeur de rachat ; la vie entière inclut une valeur de rachat garantie et des participations potentielles ; la vie universelle combine protection décès et volet épargne/placement flexible.
Quelles exclusions courantes retrouve-t-on sur les contrats Manulife ?
Parmi les principales exclusions : suicide durant la période contestable (2 ans), fausses déclarations, non-paiement, décès suite à un acte criminel du bénéficiaire, activités illégales, et certaines exclusions pour garanties accidentelles ou options spécifiques.
Comment fonctionne la réduction “Vitalité Plus” de Manulife ?
Votre prime évolue chaque année selon votre niveau de participation au programme santé : plus vous cumulez de points par activité, plus le rabais annuel est élevé. L’absence d’engagement réduit ou supprime le rabais.
