Que penser de l'assurance vie Ivari ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Ivari
Ivari propose une offre d'assurance vie solide, axée sur des polices temporaires et universelles flexibles, avec des garanties de capital-décès fiables, une accumulation de valeur de rachat concentrée dans son produit universel et des avenants pertinents comme les maladies graves. Face à ses concurrents, Ivari se positionne comme un assureur accessible offrant des produits simples et compétitifs, particulièrement sur le segment de l'assurance temporaire, plutôt que de viser le marché complexe des polices avec participation.
L'assureur dessert principalement les jeunes familles et les propriétaires cherchant une protection hypothécaire abordable et modulable grâce à ses options de couverture multiples.
Bien qu'Ivari ne publie pas ses notations de solidité financière (S&P/Moody's), l'entreprise affiche un délai de traitement des réclamations de 5 à 10 jours ouvrables et obtient une note client de 2,8/5 sur Google Reviews, tout en offrant un portail en ligne pour la gestion des polices.
- ✅Options de couverture pour familles nombreuses
- ✅Durées temporaires variées (10, 20, 30 ans)
- ✅Conversion en assurance permanente jusqu'à 71 ans
- ✅Avenant maladies graves complet (jusqu'à 25 maladies)
- ✅Option de valeur de rachat sur la police temporaire 30 ans
- ✅Règlement des sinistres en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Portail client en ligne pour la gestion des polices
- ❌Absence d'assurance vie entière et participante
- ❌Valeur de rachat très limitée sur les contrats temporaires
- ❌Aucune application mobile ni clavardage en direct
- ❌Avis clients mitigés (Google Reviews 2,8/5)
- ❌Solidité financière non classée par S&P ou Moody's
Score- ✅Options de couverture pour familles nombreuses
- ✅Durées temporaires variées (10, 20, 30 ans)
- ✅Conversion en assurance permanente jusqu'à 71 ans
- ✅Avenant maladies graves complet (jusqu'à 25 maladies)
- ✅Option de valeur de rachat sur la police temporaire 30 ans
- ✅Règlement des sinistres en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Portail client en ligne pour la gestion des polices
L'avis de notre expert sur Ivari
- ✅Options de couverture pour familles nombreuses
- ✅Durées temporaires variées (10, 20, 30 ans)
- ✅Conversion en assurance permanente jusqu'à 71 ans
- ✅Avenant maladies graves complet (jusqu'à 25 maladies)
- ✅Option de valeur de rachat sur la police temporaire 30 ans
- ✅Règlement des sinistres en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Portail client en ligne pour la gestion des polices
- ❌Absence d'assurance vie entière et participante
- ❌Valeur de rachat très limitée sur les contrats temporaires
- ❌Aucune application mobile ni clavardage en direct
- ❌Avis clients mitigés (Google Reviews 2,8/5)
- ❌Solidité financière non classée par S&P ou Moody's
Score- ✅Options de couverture pour familles nombreuses
- ✅Durées temporaires variées (10, 20, 30 ans)
- ✅Conversion en assurance permanente jusqu'à 71 ans
- ✅Avenant maladies graves complet (jusqu'à 25 maladies)
- ✅Option de valeur de rachat sur la police temporaire 30 ans
- ✅Règlement des sinistres en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Portail client en ligne pour la gestion des polices
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Ivari
Ivari est un assureur vie canadien qui se spécialise dans les solutions de protection financière flexibles, offertes par l'intermédiaire de conseillers indépendants. L'entreprise propose des produits simples et compréhensibles, notamment des assurances vie temporaires et universelles, avec une tarification qui varie de manière significative entre les profils fumeurs et non-fumeurs. Ivari se positionne comme un assureur vie traditionnel qui distribue ses produits exclusivement via un réseau de conseillers indépendants au Canada.
Voici les principaux types de polices et avenants offerts :
- Assurance vie temporaire : protection pour 10, 20 ou 30 ans, primes garanties, transformable en assurance vie permanente.
- Assurance vie universelle : couverture à vie, composante d'épargne avec report d'impôt, options de placement flexibles.
- Assurance maladies graves : protection autonome ou en avenant, couvre 4 ou 25 affections, inclut des services de télémédecine.
Avenants clés disponibles :
- Décès et Mutilation par Accident (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Maladies graves
- Garantie de transformation
- Croissance indexée
- Dividendes participatifs
- Rente d'éducation/conjointe
| Caractéristiques | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Assurance hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant fixe garanti pour la durée du terme | ❌ | Montant flexible, peut augmenter avec la valeur du compte | ❌ |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | Aucune (sauf options spécifiques sur T30) | ❌ | Oui, avec report d'impôt selon les options de placement | ❌ |
| 💸 Avances sur police | Non | ❌ | Oui, basées sur la valeur de rachat accumulée | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | DMA, exonération des primes, maladies graves, assurance enfants | ❌ | DMA, exonération des primes, maladies graves, assurance enfants | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, transformable en police permanente avant 71 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Dividendes participatifs | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés | Environ 3-5 % de la prime de base par avenant | ❌ | Variable selon l'avenant et le profil de risque | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | Non, primes fixes et garanties | ❌ | Oui, possibilité d'ajuster les paiements et de faire des dépôts | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ (sauf options spécifiques sur T30) | ❌ | Oui, dégressifs sur une période définie (ex: 10 ans) | ❌ |
| 🎂 Âge d’émission | 0-70 ans (T10), 0-60 ans (T20), 0-50 ans (T30) | ❌ | 0-70 ans | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Primes et capital-décès garantis pour le terme | ❌ | Coût de l'assurance et frais garantis, rendement non garanti | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie Ivari ?
Les primes d'assurance vie Ivari sont établies sur une base individuelle, reflétant le profil de risque de chaque assuré.
Le calcul prend en compte des facteurs clés comme l'âge, l'état de santé, le statut de fumeur et le montant de la couverture désirée.
Une fois déterminées, les primes sont généralement garanties pour toute la durée du contrat temporaire (10, 20 ou 30 ans) mais augmentent au renouvellement.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : des conditions préexistantes peuvent ajouter une surprime d'environ 20 %.
- Statut fumeur : les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : une couverture plus élevée augmente la prime de manière proportionnelle (ex: +10 % par tranche de 50 000 $).
- Durée de paiement : un paiement sur une période plus courte (ex: 10 ou 20 ans) résulte en une prime annuelle plus élevée mais un coût total potentiellement plus bas.
- Coût des avenants : les protections optionnelles ajoutent un coût supplémentaire (ex: +3 % pour l'exonération des primes, +4 % pour les maladies graves).
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur (mensuelle) | Prime fumeur (mensuelle) | Prime professionnelle (mensuelle) |
|---|---|---|---|---|
| Homme, 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ | 22 $ | 41 $ | 20 $ |
| Femme, 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ | 48 $ | 90 $ | 45 $ |
| Homme, 40 ans, en bonne santé | 750 000 $ | 85 $ | 160 $ | 80 $ |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Ivari ?
Les frais de rachat chez Ivari s'appliquent principalement aux polices d'assurance vie universelle, qui comportent une composante d'épargne. Ces frais sont une pénalité contractuelle prélevée si le titulaire met fin à sa police de manière anticipée. Il existe une période d'attente définie pendant laquelle ces frais sont applicables; ils diminuent de manière progressive chaque année.
Après cette période, qui s'étend généralement sur plusieurs années, le rachat de la police peut s'effectuer sans aucune pénalité. L'impact de ces frais est une réduction directe de la valeur de rachat brute accumulée, ce qui signifie que le montant final versé au titulaire, ou valeur de rachat nette, sera inférieur à la valeur totale du compte d'épargne.
| Année | % de frais | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | Sur 10 000 $ CA de valeur, 9 000 $ CA sont restitués. La portion de gain est imposable. |
| 2 | 8 % | Sur 10 000 $ CA de valeur, 9 200 $ CA sont restitués. La portion de gain est imposable. |
| 3 | 6 % | Sur 10 000 $ CA de valeur, 9 400 $ CA sont restitués. La portion de gain est imposable. |
| 4 | 4 % | Sur 10 000 $ CA de valeur, 9 600 $ CA sont restitués. La portion de gain est imposable. |
| 5 | 2 % | Sur 10 000 $ CA de valeur, 9 800 $ CA sont restitués. La portion de gain est imposable. |
| 6+ | 0 % | Sur 10 000 $ CA de valeur, 10 000 $ CA sont restitués. La portion de gain est imposable. |
Comparatif de rachat sur une valeur de 10 000 $ CA :
- Rachat en année 1 : Des frais de 10 % (1 000 $ CA) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 000 $ CA.
- Rachat en année 5 : Des frais de 2 % (200 $ CA) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 800 $ CA.
Les exclusions et limitations de l'assurance-vie Ivari
Les polices d'assurance vie Ivari comportent des exclusions et limitations spécifiques :
- Suicide (deux premières années) : aucune prestation n'est versée si le décès survient durant les deux premières années du contrat.
- Sports extrêmes : le décès résultant de la pratique d'activités à haut risque n'est pas couvert par la police.
- Aviation privée : la couverture ne s'applique pas aux décès survenant lors de vols privés non commerciaux.
- Actes criminels : aucun capital n'est versé si le décès survient lors de la commission d'un acte illégal.
- Guerre et terrorisme : le décès lié à un conflit armé ou à un acte de terrorisme n'est pas couvert.
- Fausses déclarations : une information médicale inexacte fournie à la souscription peut entraîner l'annulation du contrat.
- Services d'assistance : les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans le contrat.
L'avis des clients sur l'assurance vie Ivari
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Google Reviews | 2,8 / 5 (51 avis) |
Voici ce qui ressort des avis laissés par les clients au sujet de l'assurance vie Ivari :
✅ La simplicité des produits et la clarté des documents sont appréciées.
✅ La rapidité du règlement des sinistres est soulignée dans certains cas.
❌ Les délais de réponse du service à la clientèle sont une critique récurrente.
❌ La complexité du suivi des dossiers sur le portail en ligne est mentionnée.
❌ L'absence d'une application mobile est considérée comme un point faible.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "Service rapide lors du décès de mon conjoint, aucun problème pour la réclamation.", Marie L., 2023, Google Reviews
- "J’ai dû appeler plusieurs fois pour avoir des nouvelles de ma demande, manque de suivi.", Daniel P., 2022, Google Reviews
Comment contacter Ivari ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 500-5000 Yonge Street, Toronto (Ontario) M2N 7J8 |
| Téléphone | 1-800-846-5970 |
| Courriel | info@ivari.ca |
| Site web | https://ivari.ca/fr/produits/assurance/ |
| Réactivité / Horaires | Le service à la clientèle est disponible du lundi au vendredi, de 8h à 20h (HE). |
| Clavardage en direct | Ivari ne propose pas de service de clavardage en direct pour le moment. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels sont sur Facebook et LinkedIn, mais ils ne servent pas de canal de support direct. |
FAQ
L’assurance vie Ivari est-elle imposable au Canada ?
En règle générale, le capital-décès versé à vos bénéficiaires est libre d'impôt, ce qui leur permet de recevoir l'intégralité du montant prévu. Cependant, si vous effectuez un rachat sur une police d'assurance vie universelle ou une police temporaire avec option de rachat, les gains accumulés peuvent être considérés comme un revenu imposable. Il est toujours recommandé de consulter un expert fiscal pour des conseils adaptés à votre situation.
Comment puis-je annuler ou racheter ma police Ivari ?
Vous pouvez demander la résiliation de votre contrat à tout moment en contactant Ivari ou votre conseiller. La plupart des assurances vie temporaires n'offrent pas de valeur de rachat, ce qui signifie qu'aucune somme ne vous sera retournée. Les polices d'assurance vie universelle accumulent une valeur de rachat qui peut vous être versée, sous réserve des conditions et frais prévus au contrat.
Quel est le délai moyen pour recevoir le capital-décès ?
Une fois tous les documents nécessaires à la réclamation soumis (incluant le certificat de décès et le formulaire de demande), Ivari s'engage à traiter le dossier rapidement. Le paiement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. La complétude du dossier est essentielle pour assurer un traitement rapide.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon assurance ?
Vous pouvez désigner toute personne physique ou morale (comme un organisme de bienfaisance) comme bénéficiaire. Vous avez également le choix de faire une désignation révocable, que vous pouvez modifier à tout moment, ou irrévocable, qui ne peut être changée sans le consentement du bénéficiaire. Il est crucial de maintenir cette information à jour.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Un examen médical n'est pas systématique et dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, le montant de la couverture demandée et vos réponses au questionnaire de santé. Pour des montants d'assurance moins élevés ou pour les jeunes demandeurs en bonne santé, la souscription peut souvent se faire sans examen. Dans d'autres cas, des analyses médicales peuvent être requises.
Quelle est la différence entre l'assurance temporaire et l'assurance universelle ?
L'assurance vie temporaire vous offre une protection pour une période déterminée (ex. 10, 20 ou 30 ans) à un coût plus faible, sans accumuler de valeur de rachat. L'assurance vie universelle, quant à elle, combine une protection à vie avec un volet d'épargne et de placement à l'abri de l'impôt, offrant plus de flexibilité mais à un coût initial plus élevé.
Est-il possible de convertir une assurance temporaire en assurance permanente ?
Oui, Ivari offre la possibilité de transformer la plupart de ses polices d'assurance vie temporaire en une assurance vie universelle avant l'âge de 71 ans. Cette conversion peut généralement se faire sans nouvelle preuve médicale, ce qui vous permet d'adapter votre couverture à vos besoins à long terme, comme la planification successorale, de manière flexible.
L’assurance vie Ivari est-elle imposable au Canada ?
En règle générale, le capital-décès versé à vos bénéficiaires est libre d'impôt, ce qui leur permet de recevoir l'intégralité du montant prévu. Cependant, si vous effectuez un rachat sur une police d'assurance vie universelle ou une police temporaire avec option de rachat, les gains accumulés peuvent être considérés comme un revenu imposable. Il est toujours recommandé de consulter un expert fiscal pour des conseils adaptés à votre situation.
Comment puis-je annuler ou racheter ma police Ivari ?
Vous pouvez demander la résiliation de votre contrat à tout moment en contactant Ivari ou votre conseiller. La plupart des assurances vie temporaires n'offrent pas de valeur de rachat, ce qui signifie qu'aucune somme ne vous sera retournée. Les polices d'assurance vie universelle accumulent une valeur de rachat qui peut vous être versée, sous réserve des conditions et frais prévus au contrat.
Quel est le délai moyen pour recevoir le capital-décès ?
Une fois tous les documents nécessaires à la réclamation soumis (incluant le certificat de décès et le formulaire de demande), Ivari s'engage à traiter le dossier rapidement. Le paiement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. La complétude du dossier est essentielle pour assurer un traitement rapide.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon assurance ?
Vous pouvez désigner toute personne physique ou morale (comme un organisme de bienfaisance) comme bénéficiaire. Vous avez également le choix de faire une désignation révocable, que vous pouvez modifier à tout moment, ou irrévocable, qui ne peut être changée sans le consentement du bénéficiaire. Il est crucial de maintenir cette information à jour.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Un examen médical n'est pas systématique et dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, le montant de la couverture demandée et vos réponses au questionnaire de santé. Pour des montants d'assurance moins élevés ou pour les jeunes demandeurs en bonne santé, la souscription peut souvent se faire sans examen. Dans d'autres cas, des analyses médicales peuvent être requises.
Quelle est la différence entre l'assurance temporaire et l'assurance universelle ?
L'assurance vie temporaire vous offre une protection pour une période déterminée (ex. 10, 20 ou 30 ans) à un coût plus faible, sans accumuler de valeur de rachat. L'assurance vie universelle, quant à elle, combine une protection à vie avec un volet d'épargne et de placement à l'abri de l'impôt, offrant plus de flexibilité mais à un coût initial plus élevé.
Est-il possible de convertir une assurance temporaire en assurance permanente ?
Oui, Ivari offre la possibilité de transformer la plupart de ses polices d'assurance vie temporaire en une assurance vie universelle avant l'âge de 71 ans. Cette conversion peut généralement se faire sans nouvelle preuve médicale, ce qui vous permet d'adapter votre couverture à vos besoins à long terme, comme la planification successorale, de manière flexible.
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