L'assurance vie Humania en vaut-elle la peine? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Humania
Humania Assurance offre au Canada une gamme de produits d'assurance vie bien notée, axée sur des polices temporaires et permanentes avec des garanties de versement claires, une accumulation de valeur de rachat sur les contrats à vie, des avenants essentiels et une certaine flexibilité des primes. Face à ses concurrents, Humania se positionne sur la simplicité et l'accessibilité grâce à ses options sans examen médical, proposant une tarification compétitive pour les profils standards.
Cet assureur convient particulièrement aux jeunes familles cherchant une protection hypothécaire abordable et aux individus qui, en raison de leur état de santé, recherchent un processus de souscription simplifié.
Bien que sa solidité financière ne soit pas publiquement détaillée, Humania affiche une note client de 3,8/5 sur Google Reviews (120+ avis), un délai moyen d'analyse des réclamations de 5 à 15 jours ouvrables et des services accessibles via un portail client et des formulaires en ligne.
- ✅Assurance sans examen médical jusqu'à 500 000 $.
- ✅Large éventail de couvertures jusqu'à 5 000 000 $.
- ✅Soumission des réclamations en ligne et portail client.
- ✅Avenants pour maladies graves et invalidité disponibles.
- ✅Option de souscription simplifiée et rapide.
- ✅Primes fixes garanties sur plusieurs contrats.
- ✅Confirmation de réception des réclamations sous 24h.
- ❌Frais de rachat élevés durant les premières années.
- ❌Absence d'application mobile ou de clavardage en ligne.
- ❌Paiement des prestations sous 30 jours après approbation.
- ❌Aucune valeur de rachat sur les polices temporaires.
- ❌Exclusions pour sports extrêmes et aviation privée.
Score- ✅Assurance sans examen médical jusqu'à 500 000 $.
- ✅Large éventail de couvertures jusqu'à 5 000 000 $.
- ✅Soumission des réclamations en ligne et portail client.
- ✅Avenants pour maladies graves et invalidité disponibles.
- ✅Option de souscription simplifiée et rapide.
- ✅Primes fixes garanties sur plusieurs contrats.
- ✅Confirmation de réception des réclamations sous 24h.
L'avis de notre expert sur Humania
- ✅Assurance sans examen médical jusqu'à 500 000 $.
- ✅Large éventail de couvertures jusqu'à 5 000 000 $.
- ✅Soumission des réclamations en ligne et portail client.
- ✅Avenants pour maladies graves et invalidité disponibles.
- ✅Option de souscription simplifiée et rapide.
- ✅Primes fixes garanties sur plusieurs contrats.
- ✅Confirmation de réception des réclamations sous 24h.
- ❌Frais de rachat élevés durant les premières années.
- ❌Absence d'application mobile ou de clavardage en ligne.
- ❌Paiement des prestations sous 30 jours après approbation.
- ❌Aucune valeur de rachat sur les polices temporaires.
- ❌Exclusions pour sports extrêmes et aviation privée.
Score- ✅Assurance sans examen médical jusqu'à 500 000 $.
- ✅Large éventail de couvertures jusqu'à 5 000 000 $.
- ✅Soumission des réclamations en ligne et portail client.
- ✅Avenants pour maladies graves et invalidité disponibles.
- ✅Option de souscription simplifiée et rapide.
- ✅Primes fixes garanties sur plusieurs contrats.
- ✅Confirmation de réception des réclamations sous 24h.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie Humania
Humania est un assureur canadien reconnu pour ses solutions d'assurance vie flexibles, incluant des options sans examen médical pour une souscription simplifiée. Les primes varient considérablement selon le profil de risque, avec des tarifs plus élevés pour les fumeurs, mais demeurent compétitives sur le marché. Humania est une compagnie d'assurance mutuelle axée sur des solutions innovantes et accessibles.
Principaux types de contrats :
- Assurance Vie Temporaire : couverture pour 10, 20 ou 100 ans, renouvelable, transformable en assurance permanente.
- Assurance Vie Permanente : protection à vie, primes fixes garanties, accumulation d'une valeur de rachat.
- Assurance Vie Sans Examen Médical : idéale pour les personnes difficiles à assurer, émission simplifiée, montants de couverture adaptés.
Avenants clés disponibles :
- Maladies graves
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Garantie de transformation
- Couverture pour enfants
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation de décès | Capital garanti jusqu'à 5 000 000 $ | Capital garanti à vie | ❌ | ❌ |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | ❌ | Croissance garantie et fiscalement avantageuse | ❌ | ❌ |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | Disponibles sur la valeur de rachat accumulée | ❌ | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Maladies graves, invalidité, couverture enfants | Maladies graves, invalidité, couverture enfants | ❌ | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, transformable en assurance permanente avant 65 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux bénéfices | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés | 3-5 % de la prime de base | 3-5 % de la prime de base | ❌ | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ (primes fixes) | ✅ (options de paiement flexibles) | ❌ | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Dégressifs sur 10 ans | ❌ | ❌ |
| 🎂 Âge d'émission | 18-70 ans | 18-70 ans | ❌ | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Capital et primes garantis pour le terme | Capital, primes et valeur de rachat garantis | ❌ | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie Humania ?
La structure de primes de Humania est conçue pour refléter précisément le profil de risque de chaque assuré, en se basant sur une évaluation de plusieurs facteurs personnels et contractuels. Le coût final est donc une combinaison personnalisée de l'âge, de l'état de santé, du mode de vie et des choix de couverture, garantissant une tarification équitable.
Cette approche permet à Humania d'offrir des tarifs compétitifs, notamment pour les non-fumeurs et les personnes en bonne santé.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : des conditions médicales préexistantes peuvent majorer la prime d'environ 20 %.
- Statut fumeur : les fumeurs paient en moyenne 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : la prime augmente proportionnellement, par exemple +10 % par tranche de 50 000 $.
- Durée de paiement : le choix entre un paiement unique ou échelonné sur 10, 20 ans ou à vie influence le coût total.
- Coût des avenants : l'ajout d'options comme l'exonération de prime ou la protection maladies graves augmente le coût de 3 à 5 % par avenant.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Homme, 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ | 28 $/mois | 42 $/mois | ❌ |
| Femme, 45 ans, avec condition médicale préexistante | 150 000 $ | 45 $/mois | 68 $/mois | ❌ |
| Professionnel, 40 ans, en bonne santé | 500 000 $ | ❌ | ❌ | 65 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Humania ?
Les frais de rachat chez Humania s'appliquent exclusivement aux polices d'assurance vie permanente qui accumulent une valeur de rachat. Ces frais sont établis pour compenser les coûts initiaux de l'assureur si le contrat est résilié de manière anticipée. Une période d'attente est en vigueur avant qu'un rachat sans pénalité soit possible; cette période est de 10 ans.
Durant les premières années du contrat, les frais de rachat sont élevés et diminuent de façon progressive chaque année. L'impact de ces frais est une réduction directe du montant versé au titulaire du contrat, la valeur de rachat nette étant la valeur accumulée moins les frais de rachat applicables.
| Année | % de frais | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 80 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 2 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 2 | 65 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 3 500 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 3 | 50 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 5 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 4 | 30 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 7 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 5 | 10 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
| 6+ | 0 % | Applicable dès la 10e année. Sur une valeur de 10 000 $ CA, 10 000 $ CA sont restitués. La portion excédant les primes versées est imposable. |
Comparatif de rachat : année 1 vs année 5
- Rachat à l'année 1 : Pour une valeur de rachat de 10 000 $ CA, des frais de 8 000 $ CA (80 %) sont appliqués. Le capital restitué est de 2 000 $ CA.
- Rachat à l'année 5 : Pour la même valeur de 10 000 $ CA, des frais de 1 000 $ CA (10 %) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 000 $ CA.
Les exclusions et limitations de l'assurance vie Humania
Les contrats d'assurance vie Humania prévoient des exclusions et limitations de garantie :
- Suicide (deux premières années) : aucun versement n'est effectué si le suicide survient durant les 24 premiers mois du contrat.
- Sports extrêmes : le décès résultant de la pratique d'activités à haut risque n'est pas couvert.
- Aviation privée : la couverture est exclue pour les décès survenant lors de vols non commerciaux.
- Actes criminels : aucun capital n'est versé si le décès résulte de la participation à un acte illégal.
- Fausse déclaration : une information inexacte à la souscription peut entraîner l'annulation de la protection d'assurance.
- Services d'assistance : les services comme le rapatriement ou la téléconsultation ne sont pas inclus dans le contrat.
Ce que les clients pensent de l'assurance vie Humania
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Google Reviews | 3,8/5 (120 avis) |
Voici ce qui ressort des avis laissés par les clients au sujet de l'assurance vie Humania :
✅ La facilité de souscription, notamment pour les options sans examen médical, est un avantage apprécié.
✅ Le service à la clientèle est jugé professionnel et courtois par de nombreux assurés.
✅ La procédure de réclamation est considérée comme claire et simple à suivre.
❌ Les délais de traitement des dossiers sont parfois jugés trop longs.
❌ L'absence d'outils numériques modernes, comme une application mobile, est un point faible.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "Service client très compétent, j’ai obtenu toutes mes réponses rapidement. La souscription sans médecin m’a rassuré.", Julie M., décembre 2023, Google
- "Le traitement de ma réclamation a pris plus de temps que prévu, et j’ai dû relancer plusieurs fois.", Paul L., mai 2023, Google
Comment contacter Humania ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 1555, rue Girouard Ouest, Saint-Hyacinthe (Québec) J2S 2Z6 |
| Téléphone | 1 800 773-8404 |
| Courriel | clients@humania.ca |
| Site web | https://www.humania.ca/fr/assurance-individuelle/types-assurances/assurance-vie/ |
| Réactivité / Horaires | Le service à la clientèle est disponible du lundi au vendredi, de 8h à 17h. |
| Clavardage en direct | Ce service n'est pas disponible pour le moment. |
| Médias sociaux | La page Facebook "Humania Assurance" est le principal canal social, mais n'est pas dédiée au support client. |
FAQ
L'assurance vie Humania est-elle imposable au Canada ?
Au Canada, le capital versé à vos bénéficiaires au moment de votre décès est généralement libre d'impôt. Cela assure que vos proches reçoivent l'intégralité de la prestation pour les aider financièrement. Cependant, si vous détenez une assurance vie permanente et que vous effectuez un rachat, les gains accumulés au-delà des primes payées pourraient être imposables.
Comment puis-je annuler ou racheter mon contrat d'assurance vie ?
Vous pouvez demander l'annulation de votre contrat à tout moment en soumettant une demande écrite à Humania. Les polices d'assurance vie temporaire n'ont pas de valeur de rachat et ne donnent donc droit à aucun remboursement. Pour les contrats permanents, un rachat de la valeur accumulée est possible, mais des frais importants s'appliquent généralement durant les premières années.
Quel est le délai de paiement du capital en cas de décès ?
Une fois le dossier de réclamation complet et approuvé par Humania, le versement de la prestation s'effectue habituellement dans un délai de 30 jours. La rapidité du traitement dépend de la soumission de tous les documents requis, tels que le certificat de décès et les formulaires de réclamation. Un dossier complet permet d'accélérer le processus.
Puis-je changer le bénéficiaire de ma police d'assurance vie ?
Oui, vous avez la possibilité de modifier le ou les bénéficiaires de votre contrat quand vous le souhaitez, à moins d'avoir fait une désignation irrévocable. Pour ce faire, il suffit de remplir le formulaire de changement de bénéficiaire et de le transmettre à Humania. Le changement prend effet dès que l'assureur reçoit et valide votre demande.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Pas systématiquement. Humania se distingue par son offre d'assurance vie sans examen médical, qui permet une souscription rapide basée sur un simple questionnaire de santé. Pour les produits standards ou les montants de couverture plus élevés, un examen médical pourrait être requis en fonction de votre âge et de votre état de santé.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire vous protège pour une durée déterminée (ex: 10, 20 ans) à un coût plus abordable, ce qui est idéal pour couvrir des dettes comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, offre une protection à vie avec des primes fixes et accumule une valeur de rachat que vous pouvez utiliser de votre vivant.
Est-il possible d'ajouter des protections complémentaires à mon contrat ?
Oui, Humania permet de personnaliser votre assurance vie en y ajoutant des protections supplémentaires, appelées avenants. Vous pouvez notamment inclure une couverture pour les maladies graves, une protection en cas d'invalidité ou une assurance vie pour vos enfants. Ces options vous permettent d'obtenir une couverture plus complète et adaptée à vos besoins.
L'assurance vie Humania est-elle imposable au Canada ?
Au Canada, le capital versé à vos bénéficiaires au moment de votre décès est généralement libre d'impôt. Cela assure que vos proches reçoivent l'intégralité de la prestation pour les aider financièrement. Cependant, si vous détenez une assurance vie permanente et que vous effectuez un rachat, les gains accumulés au-delà des primes payées pourraient être imposables.
Comment puis-je annuler ou racheter mon contrat d'assurance vie ?
Vous pouvez demander l'annulation de votre contrat à tout moment en soumettant une demande écrite à Humania. Les polices d'assurance vie temporaire n'ont pas de valeur de rachat et ne donnent donc droit à aucun remboursement. Pour les contrats permanents, un rachat de la valeur accumulée est possible, mais des frais importants s'appliquent généralement durant les premières années.
Quel est le délai de paiement du capital en cas de décès ?
Une fois le dossier de réclamation complet et approuvé par Humania, le versement de la prestation s'effectue habituellement dans un délai de 30 jours. La rapidité du traitement dépend de la soumission de tous les documents requis, tels que le certificat de décès et les formulaires de réclamation. Un dossier complet permet d'accélérer le processus.
Puis-je changer le bénéficiaire de ma police d'assurance vie ?
Oui, vous avez la possibilité de modifier le ou les bénéficiaires de votre contrat quand vous le souhaitez, à moins d'avoir fait une désignation irrévocable. Pour ce faire, il suffit de remplir le formulaire de changement de bénéficiaire et de le transmettre à Humania. Le changement prend effet dès que l'assureur reçoit et valide votre demande.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Pas systématiquement. Humania se distingue par son offre d'assurance vie sans examen médical, qui permet une souscription rapide basée sur un simple questionnaire de santé. Pour les produits standards ou les montants de couverture plus élevés, un examen médical pourrait être requis en fonction de votre âge et de votre état de santé.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire vous protège pour une durée déterminée (ex: 10, 20 ans) à un coût plus abordable, ce qui est idéal pour couvrir des dettes comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, offre une protection à vie avec des primes fixes et accumule une valeur de rachat que vous pouvez utiliser de votre vivant.
Est-il possible d'ajouter des protections complémentaires à mon contrat ?
Oui, Humania permet de personnaliser votre assurance vie en y ajoutant des protections supplémentaires, appelées avenants. Vous pouvez notamment inclure une couverture pour les maladies graves, une protection en cas d'invalidité ou une assurance vie pour vos enfants. Ces options vous permettent d'obtenir une couverture plus complète et adaptée à vos besoins.
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