Assurance vie et suicide : comment ça marche ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-06-22

Que se passe-t-il lorsqu'une personne ayant souscrit un contrat d'assurance vie décide de mettre fin à ses jours ? Que devient sa police d'assurance vie ? Peut-elle fonctionner ou existe-t-il des exclusions de garantie ? On vous dit tout !

Suicide et assurance vie : comment ça fonctionne ?

Une assurance vie est un contrat permettant de garantir une sécurité financière à vos proches lors de votre décès. En effet, en souscrivant une assurance vie, vous choisissez un montant de couverture qui sera versé à vos bénéficiaires en cas d'incident de la vie. Pour souscrire un tel contrat et protéger votre entourage, n'hésitez pas à magasiner les offres :

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L'assurance vie permet donc à votre famille de ne pas avoir à se préoccuper de problèmes financiers lors de la perte d'un être aimé. Mais, dans le cas où le décès de l'assuré ne viendrait pas d'un accident ni d'une mort naturelle, l'assurance vie offre-t-elle les mêmes bénéfices ? Cela dépend. Au Québec, le suicide est compris dans l'assurance vie, à moins qu'il n'existe une clause suicide dans la police de l'assurance vie.

Il existe cependant une règle majoritaire dans beaucoup de compagnie d'assurance : si le suicide survient dans une période de 2 ans après la souscription, l'assureur n'a pas à verser les prestations dues aux bénéficiaires.

C'est à l'assureur de prouver si il y a eu un suicide conscient (personne possédant toutes ses facultés mentales, son libre arbitre, et comprend la portée morale de l'acte). En cas de suicide inconscient, l'assureur doit payer les prestations.

La couverture du suicide dans l’assurance vie est-elle optionnelle ?

L'assurance vie et le suicide ne sont donc pas deux polices d'assurances distinctes. Il n'existe pas une assurance vie suicide spécifique offrant une couverture pour cette situation particulière. Le suicide dans l'assurance vie n'est pas quelque chose d'optionnel que l'assuré peut décider de rajouter ou d'enlever.

De ce fait l'assurance vie couvre automatiquement le suicide si aucune clauses ni exclusions à ce sujet ne sont stipulées.

Assurance-vie suicide au Québec : quels prestataires ?

Quasiment toutes les compagnies d'assurance au Québec vont offrir une assurance vie couvrant le suicide.

Si vous envisagez le suicide ou si vous vous inquiétez pour un proche, il est toujours possible d'obtenir de l'aide :

  • Vous pouvez joindre le service de prévention du suicide du Canada 24 heures sur 24, tous les jours de l'année au 833-456-4566
  • Vous pouvez trouver des informations, des conseils, et clavarder avec des professionnels sur le site suicide.ca.

Quel est le prix d’une assurance vie sans clause de suicide au Québec ?

Le tarif d'une assurance vie au Québec correspond au tarif de la couverture de l'assurance vie dans son ensemble. Ce tarif n'est pas fixe dans toutes la province car il va dépendre de nombreux facteurs tels que :

  • le sexe ;
  • l'âge ;
  • le statut de fumeur ;
  • le prestataire choisi ;
  • les options rajoutées, etc.

Pour donner un exemple, nous avons estimé une moyenne pour deux situations :

Profil assuréAssurance vie temporaire 
(les primes augmentent par pallier)
Assurance vie permanente
Femme non-fumeuse de 30 ans
Pour 100 000 $
10 $50 $
Femme non-fumeuse de 60 ans
Pour 100 000 $
64 $178 $
Exemple tarif assurance vie suicide

Où trouver la clause suicide dans l’assurance vie et les autres exclusions ?

La clause suicide de l'assurance vie est toujours et impérativement stipulée dans votre contrat d'assurance vie. Il est donc très fortement conseillé de lire attentivement toutes les clauses de votre police d'assurance, toutes les exclusions, et ne pas hésiter à revenir dessus en posant des questions à votre prestataire.

En effet c'est dans ces clauses et exclusions que vous connaitrez la couverture de votre assurance vie en cas de suicide.

À coté de la clause suicide de votre assurance vie, il peut exister un très grand nombre d'exclusions, tout aussi importantes à connaitre. Voici quelques exemples :

  • décès de l‘assuré par le bénéficiaire ;
  • exclusions liées aux risques de guerre ;
  • exclusions liées à des pratiques à risques ;
  • décès lié à toute acte criminel ;
  • décès lié à une consommation excessives d'alcool ou de drogue, etc.

L’assurance vie et le suicide assisté : quelle spécificité ?

Le suicide assisté est souvent confondu avec l'aide médicale à mourir. Pour comprendre le lien entre l'assurance vie et le suicide assisté, il faut connaitre la distinction.

Le suicide assisté est lorsqu'un un médecin va fournir à une personne les substances pour commettre un suicide, mais c'est cette personne qui va se les administrer à elle-même.

L'aide médicale à mourir s'en distingue car l'administration des substances est faite par le médecin. Il s'agit d'une loi rigoureusement encadrée ayant pour but de mettre fin au souffrance d'une personne qui ne pourra plus guérir et dont les jours sont comptés.

L'assurance vie peut avoir une exclusion pour le suicide assisté, comme pour toutes autres formes de suicides. Cependant, l'aide médicale à mourir n'étant pas considérée comme une forme de suicide, la situation sera couverte par une assurance vie.

2 commentaires sur "Assurance vie et suicide : comment ça marche ?"
Manon laveau, à 2022-04-27

Bonjour,

Mon conjoint s'est suicidé en mars. Il était en sevrage de cannabis médical qu'il prenait sous forme d'huile pour soulager des douleurs au dos causées par un accident de moto en 2009.

Il ne prenait ni alcool ni drogue et ne serait jamais suicidé n'eut été ce sevrage de cannabis médical.

Est-ce que je peux recevoir le montant total de l'assurance-vie qu'il avait contractée et dont j'étais la bénéficiaire ?

Répondre
Notre expert
Gaulthier, à 2022-04-27

Bonjour Manon,
Je vous invite à contacter directement votre assureur ou à consulter le détail du contrat d'assurance en question, afin de connaître vos recours.

Bonne journée,
L'équipe HelloSafe

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