Que penser de l'assurance vie CAA au Québec en 2025 ?
Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Mais, que penser de l'assurance vie CAA ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par CAA et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ?
Fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie CAA !
CAA assurance vie : à retenir
Notre avis sur l'assurance vie CAA au Québec
L'assurance vie CAA, offerte en partenariat avec Manuvie, constitue un choix solide pour les membres CAA qui cherchent à regrouper leurs besoins en assurance, réduisant potentiellement les primes et bénéficiant d'avantages supplémentaires comme les services routiers d'urgence.
Elle est particulièrement avantageuse pour ceux qui ont besoin d'une couverture à émission garantie, la rendant accessible aux personnes âgées de 40 à 75 ans qui pourraient avoir du mal à obtenir une assurance vie ailleurs.
Cependant, si vous recherchez uniquement une assurance vie autonome ou si vous avez besoin d'une couverture inférieure à 1 000 000 $, d'autres assureurs canadiens peuvent offrir des options plus rentables.
Ci-dessous, les avantages et inconvénients de l'assurance vie CAA :
- Les assurances temporaires, particulièrement flexibles
- L'assurance Emporte-moi, parfaite pour la niche de particuliers qu'elle vise
- Les assurances permanentes, qui vous assurent à vie mais vous permettent de cesser le versement des primes plus tôt
- Absence d'assurance vie avec participation
- Absence d'assurance vie universelle
Avanr de choisir l'offre de CAA, assurez-vous de consulter les formules proposées par ses concurrents. Pour cela, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne et gratuit :
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Quels sont les formules d'assurance vie CAA ?
Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par CAA :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | |
|---|---|---|
| Durée | 5, 10, 15 ou 20 ans | À vie |
| Âge d'admissibilité | De 18 à 70 ans (variations selon les formules) |
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| Montant de la couverture | De 50 000 à 1 000 000 $ (500 000 $ maximum pour la T5) |
|
| Examen médical |
Assurance vie temporaire CAA
L'assurance vie temporaire CAA existe sous plusieurs formes :
- Temporaire 5 ans : plan d'assurance particulier conçu pour la couverture des besoins à très court terme. Celui-ci vous permet de profiter de primes garanties sur les 5 ans, en assurant un capital pouvant aller de 50 000 à 500 000 $. Cette offre peut être souscrite de 18 à 70 ans.
- Temporaire 10-15-20 ans : regroupe les trois autres options de durée pour l'assurance vie temporaire. Les primes sont garanties sur la période que vous choisissez, et vous pouvez assurer un capital de 50 000 à 1 000 000 $. Cette formule présente de nombreux avantages supplémentaires, comme un rabais pour les couvertures d'au moins 250 000 $ assurées sur 15 ans et plus, ou encore une prestation anticipée de 50% du capital assuré en cas de diagnostic d'une maladie en phase terminale (jusqu'à concurrence de 100 000 $).
- Temporaire Simplifiée 10k : la solution la plus simple et efficace pour une personne recherchant une simple assurance vie rapidement. Toute personne de 18 à 60 ans, sans examen médical ni questionnaire médical, peut souscrire à cette assurance et couvrir un capital de 10 000 $, et ce jusqu'à ses 75 ans.
- Assurance Vie Emporte-moi : formule particulière conçue pour les particuliers de 69 ans et moins sur le point de perdre leur assurance vie collective, que ce soit en cas de changement d'emploi, de passage au statut de travailleur autonome ou encore en cas de départ à la retraite. Il vous suffit de présenter une demande dans un délai de 60 jours suivant la fin de votre participation à un régime collectif, et CAA reprend le capital assuré, entre 25 000 et 200 000 $. L'assurance Emporte-moi est une assurance vie temporaire pouvant être renouvelée jusqu'aux 80 ans du titulaire.
Assurance vie permanente CAA
CAA propose deux assurances vie permanentes différentes :
- Assurance Permanente Protection Viagère : vous couvre à vie, mais vous ne payez vos primes régulières que jusqu'à 100 ans : si vous dépassez cet âge, vous cessez les versements mais continuez d'être couvert. Cette formule bénéficie également de la prestation anticipée en cas de diagnostic d'une maladie en phase terminale, s'élevant à 50% du capital assuré.
- Assurance permanente Garantie : peut être souscrite quel que soit votre état de santé, sans aucun examen médical. De la même manière que la protection viagère, passé une limite d'âge, vous continuez d'être couvert mais cessez de payer. Pour cette formule, la limite est de 95 ans. De plus, si vous veniez à décéder avant l'âge de 85 ans, le montant versé à vos béénficiaire serait quintuplé.
Les assurances permanentes CAA vous conviendront si vous recherchez :
- La possibilité d'assurer un capital à très long terme
- Une assurance vie bénéficiant d'avantages importants en cas de maladie grave ou de décès prématuré
- Une assurance à vie qui ne demande pas des capitaux minimums aussi élevés que certains concurrents.
Quel est le prix de l'assurance vie CAA ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec CAA ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
Voici des exemples de prix d'assurance vie CAA :
| Type d'assurance vie CAA | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire CAA | Capital de 100 000 $, assuré sur 15 ans par un homme de 50 ans, non fumeur, vivant au Québec :
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| Assurance vie permanente CAA | Capital de 25 000 $, assuré par un homme de 50 ans, non fumeur, à vie :
|
Bon à savoir
Gardez bien à l'esprit que ces prix ne correspondent pas à votre situation personnelle. Pour obtenir un tarif précis, vous devrez réaliser une soumission d'assurance vie auprès de l'acteur.
Comment faire une réclamation d'assurance vie CAA ?
Pour toute réclamation concernant une assurance vie CAA, vous pouvez contacter le service Financière Manuvie au numéro suivant : 1-877-741-7222.
Bon à savoir
Le service est ouvert du lundi au vendredi de 9h 17h.
Comment obtenir une soumission d'assurance vie CAA ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie CAA, vous pouvez contacter un conseiller au 1-800-526-0813, ou prendre rendez-vous un agent depuis le site internet de l'entreprise.
Avant de souscrire l'assurance vie CAA, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie CAA sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec CAA ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous.
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Contact : comment joidre l'assurance CAA ?
Vous pouvez joindre la CAA par l'un des moyens suivants :
- Par téléphone au 1-800-686-924
- Par courriel vie la page "nous joindre" de leur site internet
- Via l'application CAA Mobile
- Par courrier à l'adresse du siège social :
444, rue Bouvier
Québec (Québec)
G2J 1E3
