Assurance vie iA au Canada : revue détaillée 2025
L'avis de notre expert sur iA
iA Groupe financier propose au Canada une offre d’assurance vie particulièrement modulable, avec des montants assurables adaptables selon l’âge, le revenu ou la valeur nette, ainsi que des garanties maladies graves en supplément.Le contrat bénéficie de classes de primes préférentielles pour les profils les plus sains et justifiés financièrement, incluant options personnalisées (privilège, élite), garanties de paiement en fonction de la justification, et souplesse dans l’évaluation médicale (analyse prédictive, entretien téléphonique, etc.).Face aux principaux concurrents, iA se démarque par la sophistication de sa segmentation tarifaire selon le risque, mais son positionnement reste strict en matière d’accès et d’exclusions, surtout pour les risques aggravés ; la politique de prix vise les profils standard à faible risque en quête de capital important.Cette offre s’adresse principalement aux familles jeunes ou en croissance cherchant une protection hypothécaire évolutive, ainsi qu’aux professionnels ou clients fortunés capables de justifier leurs besoins en capitaux élevés.Sur le plan financier, iA est l’un des leaders nationaux, mais aucun chiffre précis sur l’encours, la satisfaction client ou les délais moyens de règlement ne figure parmi les informations analysées ; toutefois, l’espace client numérique permet la gestion de polices et des réclamations entièrement en ligne, garantissant un service moderne.
- ✅Personnalisation avancée des montants assurables
- ✅Accès à des classes de primes préférentielles
- ✅Modularité des garanties vie et maladies graves
- ✅Application et réclamation 100% numériques
- ✅Évaluation médicale allégée pour profils standards
- ✅Plafonds élevés pour dossiers bien justifiés
- ✅Capital garanti selon critères stricts
- ❌Exclusions médicales fréquentes
- ❌Surprimes pour antécédents ou profils à risque
- ❌Pas d’assistance ou téléconsultation incluses
- ❌Peu de transparence sur la tarification publique
- ❌Justification financière complexe pour capitaux élevés
Score- ✅Personnalisation avancée des montants assurables
- ✅Accès à des classes de primes préférentielles
- ✅Modularité des garanties vie et maladies graves
- ✅Application et réclamation 100% numériques
- ✅Évaluation médicale allégée pour profils standards
- ✅Plafonds élevés pour dossiers bien justifiés
- ✅Capital garanti selon critères stricts
L'avis de notre expert sur iA
- ✅Personnalisation avancée des montants assurables
- ✅Accès à des classes de primes préférentielles
- ✅Modularité des garanties vie et maladies graves
- ✅Application et réclamation 100% numériques
- ✅Évaluation médicale allégée pour profils standards
- ✅Plafonds élevés pour dossiers bien justifiés
- ✅Capital garanti selon critères stricts
- ❌Exclusions médicales fréquentes
- ❌Surprimes pour antécédents ou profils à risque
- ❌Pas d’assistance ou téléconsultation incluses
- ❌Peu de transparence sur la tarification publique
- ❌Justification financière complexe pour capitaux élevés
Score- ✅Personnalisation avancée des montants assurables
- ✅Accès à des classes de primes préférentielles
- ✅Modularité des garanties vie et maladies graves
- ✅Application et réclamation 100% numériques
- ✅Évaluation médicale allégée pour profils standards
- ✅Plafonds élevés pour dossiers bien justifiés
- ✅Capital garanti selon critères stricts
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie iA
iA est un assureur de personnes d’envergure nationale reconnu pour sa forte présence auprès des familles et des entreprises partout au Canada.
iA Groupe financier se positionne comme une compagnie d’assurance mutualiste diversifiée, offrant une approche hybride entre services traditionnels et solutions numériques modernes.
Les principaux produits d’assurance vie incluent :
- Assurance vie temporaire : Protection flexible sur 10, 20 ou 30 ans, capital ajustable selon besoins, primes garanties, accessible fumeur ou non-fumeur.
- Assurance vie entière : Couverture permanente avec possibilité de valeurs de rachat à long terme et croissance stable; idéale pour la planification successorale.
- Assurance vie universelle : Combine une couverture vie à long terme à une composante épargne personnalisable, avec différents comptes d’investissement, dont des options à intérêt garanti ou indiciel.
- Assurance maladies graves : Indemnité forfaitaire en cas de diagnostic de maladie grave selon la grille, choix de protection enfant/adulte.
Principaux avenants et options : AD&D (Décès et mutilation accidentels), exonération de primes en cas d’invalidité, maladie grave, garantie de conversion sans preuve médicale, croissance indicielle, participations, conjoint ou protection enfants.
| Caractéristique | Vie temporaire | Vie entière | Vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation au décès | Somme forfaitaire au décès | Versement garanti à vie | Versement à vie, majoré selon placements | Somme forfaitaire combinée à une valeur acquise |
| 📈 Accumulation valeur de rachat | ❌ | Croît à env. 2 % par an | Croissance flexible liée aux fonds choisis | Valeur de rachat partielle dès la 1ère année |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Jusqu’à 90 % de la valeur de rachat | Jusqu’à 80 % de la valeur de rachat | Jusqu’à 75 % de la valeur de rachat |
| 🛡️ Garanties additionnelles accessibles | Maladie grave, exonération prime | Exonération, maladie grave | Maladie grave, soins longue durée, exonération | Maladie grave, longue durée, croissance indexée |
| 🔄 Garantie de conversion | Oui jusqu’à 65 ans | ❌ | Oui sur options spécifiques | Oui partiellement selon volet temporaire |
| 📈 Dividendes participatifs | ❌ | Oui, réinvestis ou encaissés | ❌ | Partiellement selon composante "entière" |
| 💲 Coût des garanties clés (%) | Décès accidentel 5 %, exonération 3 %, maladie grave 4 % | Exonération 2 %, maladie grave 3 % | Maladie grave 2–3 %, soins longue durée 2 % | Exonération 3 %, croissance indexée 2 % |
| 🔄 Flexibilité des primes | Fixe | Fixe | Ajustable (montant et fréquence, selon fonds choisis) | Ajustable + versement additionnel ponctuel |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | 5 % la 1ère année → 0 % la 5e année | 3 % la 1ère année → 1 % la 3e année → 0 % la 5e année | 2 % la 1ère année → 0 % la 3e année |
| 🎂 Tranche d’âge d’émission | 18–65 ans | 0–80 ans | 0–85 ans | 18–70 ans |
| 🔒 Niveau garanti | ❌ | Oui, capital et primes garantis | Oui (capital minimum garanti selon option) | Garantie partielle selon structure choisie |
Combien coûte l'assurance vie iA ?
Les primes d’assurance vie chez iA au Canada sont fixées en fonction d’une analyse individualisée du profil d’assuré.
Les éléments pris en compte incluent l'âge, le statut tabagique, les conditions médicales préexistantes, le montant couvert ainsi que certaines options de garanties ou d’avenants.
La tarification diffère selon qu’il s’agit d’une couverture personnelle ou d’affaires, et peut intégrer des surprimes ou réductions selon l’évaluation du risque global.
- Âge : chaque dizaine d’années supplémentaires augmente la prime de base d’environ 15 %.
- État de santé : toute maladie préexistante majeure applique un chargement de 20 %.
- Statut tabagique : les fumeurs paient 50 % de plus que les non‑fumeurs.
- Montant de la couverture : plus le capital assuré est élevé, plus la prime grimpe (+10 % par tranche de 50 000 $ supplémentaires).
- Mode de paiement : le paiement unique coûte plus cher à l’achat, mais supprime les paiements futurs ; les versements périodiques étalent le coût.
- Coût des avenants : chaque garantie additionnelle (ex.: exonération de prime, maladies graves) ajoute une charge spécifique, typiquement de 3 à 5 % chacune.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 100 000 $ | 12 $/mois | 18 $/mois | 22 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 34 $/mois | 51 $/mois | 58 $/mois |
| 40 ans, professionnel, en santé | 250 000 $ | 35 $/mois | 52 $/mois | 63 $/mois |
Les montants sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les assureurs partenaires, options souscrites et le profil détaillé de l’assuré.
Quels sont les frais de rachat pour l'assurance vie iA ?
Chez iA, les frais de rachat (surrender charges) s’appliquent lorsque le titulaire d’un contrat d’assurance vie résilie ou retire la valeur de rachat avant la période attendue.
La période d’attente pour un rachat sans pénalité est de 7 ans, ce qui signifie que des frais décroissants sont appliqués pour chaque année d’ancienneté du contrat avant la 7ᵉ année.
Plus les années passent, plus le pourcentage de frais diminue, augmentant ainsi la valeur récupérée par l’adhérent.
Ces frais réduisent la valeur de rachat disponible, surtout pendant les premières années du contrat.
Le tableau suivant présente le barème exact appliqué par année pour un contrat type :
| Année | Frais % | Exemple & traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | 90 000 $ remis sur 100 000 $ versés, gain exonéré jusqu’au capital |
| 2 | 9 % | 91 000 $ remis sur 100 000 $, gain exonéré jusqu’au capital |
| 3 | 8 % | 92 000 $ remis sur 100 000 $, gain exonéré jusqu’au capital |
| 4 | 7 % | 93 000 $ remis sur 100 000 $, gain exonéré jusqu’au capital |
| 5 | 6 % | 94 000 $ remis sur 100 000 $, gain exonéré jusqu’au capital |
| 6+ | 0 % | 100 000 $ remis, rachat totalement libre, seule plus-value imposable |
Exemple :
Exemple de rachat de police et fiscalité
Si un titulaire rachète sa police après 1 an, il reçoit 90 000 $ sur 100 000 $ investis.
Au bout de 5 ans, il récupère 94 000 $ sur 100 000 $.
Dans les deux cas, aucun impôt n’est prélevé sur la partie du capital investi et seule la plus-value éventuelle est imposable lors d’un rachat sans pénalité.
Pendant les six premières années, tout retrait anticipé subit des frais de rachat, qui diminuent chaque année jusqu’à devenir nuls à partir de la septième année.
Ce mécanisme incite à maintenir le contrat en vigueur plusieurs années pour maximiser la valeur de rachat disponible.
Le principal impact pour l’adhérent réside dans la réduction temporaire du montant récupérable, particulièrement sensible lors des premières années du contrat.
Exclusions et limitations de l'assurance vie iA
Les contrats d’assurance vie iA prévoient plusieurs exclusions et limites importantes à connaître :
- Suicide première année : le suicide n’est pas couvert durant les 12 premiers mois suivant la souscription.
- Maladies préexistantes graves : toute pathologie non stabilisée ou en évolution peut être exclue ou donner lieu à un refus.
- Sports à haut risque : les activités extrêmes comme l’alpinisme, la plongée ou l’aviation privée sont en général exclues du contrat.
- Vols en aviation privée : les accidents lors de vols privés ou rémunérés ne sont pas pris en charge, sauf conditions particulières.
- Actes criminels : aucun versement si le décès résulte d’un crime ou d’une infraction commise par l’assuré.
- Substances illicites ou abus d’alcool : décès sous l’effet de drogue ou d’alcool peut entraîner un refus d’indemnité.
- Non-résidence ou statut illégal : l’absence de résidence légale au Canada empêche l’application de la couverture.
- Assistance : non incluse : aucun service de téléconsultation médicale ou d’assistance d’urgence n’est prévu dans ces contrats.
Comment contacter iA ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 1080, Grande Allée Ouest, Québec (QC) G1S 1C7, siège social iA Groupe financier |
| Téléphone | 1 844 427‑6527 – Service à la clientèle assurance vie |
| info@ia.ca – Utilisez ce courriel pour toutes questions relatives à l’assurance vie | |
| Site web | https://ia.ca |
| Réactivité / Horaires | Du lundi au vendredi, 8h à 17h (HE). Temps d’attente variable selon les périodes. |
| Live chat | Disponible à certaines heures sur le site, accès via “Aide” |
| Social media | Twitter : @iA_groupefinancier Facebook : @iAGroupeFinancier |
Toutes les communications officielles se font via le site web ou le service client téléphonique. Les médias sociaux et le chat sont adaptés pour les questions générales, pas les réclamations individuelles.
FAQ
L’assurance vie iA est-elle imposable lors du versement aux bénéficiaires ?
Les prestations d’assurance vie sont généralement exemptes d’impôt fédéral sur le revenu pour les bénéficiaires au Canada, sauf cas particuliers prévus par la loi.
Comment changer le bénéficiaire d’un contrat iA ?
Vous pouvez modifier le bénéficiaire à tout moment tant que votre contrat le permet. La démarche s’effectue généralement en ligne ou par formulaire papier, avec signature requise.
Quels sont les délais habituels de paiement une fois la réclamation déposée ?
Si tous les documents sont fournis et le dossier complet, iA règle normalement la prestation en une à deux semaines.
Quand puis-je annuler ou racheter mon assurance vie iA ?
Il est possible d’annuler votre contrat en tout temps, mais le rachat (surrender) avec remboursement n’est offert que sur certaines polices avec valeur de rachat, sous conditions précisées.
Un examen médical est-il toujours obligatoire pour souscrire une assurance vie chez iA ?
Non, l’examen médical n’est pas systématique. Pour de petits montants ou profils à faible risque, seule une déclaration de santé peut suffire.
Quelle est la différence entre assurance vie temporaire et permanente chez iA ?
La temporaire vous protège pour une durée définie (ex : 10, 20 ans), tandis que la permanente couvre toute la vie, souvent avec valeur de rachat.
Puis-je combiner mon assurance vie iA avec une couverture maladies graves ?
Oui, il est possible d’ajouter une garantie maladies graves à votre police. Les conditions, exclusions et montants maximums varient selon le produit choisi.
Quelles sont les principales exclusions courantes chez iA en assurance vie ?
Les exclusions incluent le suicide lors des premières années, certaines maladies graves préexistantes, les sports extrêmes, et les actes criminels.
L’assurance vie iA est-elle imposable lors du versement aux bénéficiaires ?
Les prestations d’assurance vie sont généralement exemptes d’impôt fédéral sur le revenu pour les bénéficiaires au Canada, sauf cas particuliers prévus par la loi.
Comment changer le bénéficiaire d’un contrat iA ?
Vous pouvez modifier le bénéficiaire à tout moment tant que votre contrat le permet. La démarche s’effectue généralement en ligne ou par formulaire papier, avec signature requise.
Quels sont les délais habituels de paiement une fois la réclamation déposée ?
Si tous les documents sont fournis et le dossier complet, iA règle normalement la prestation en une à deux semaines.
Quand puis-je annuler ou racheter mon assurance vie iA ?
Il est possible d’annuler votre contrat en tout temps, mais le rachat (surrender) avec remboursement n’est offert que sur certaines polices avec valeur de rachat, sous conditions précisées.
Un examen médical est-il toujours obligatoire pour souscrire une assurance vie chez iA ?
Non, l’examen médical n’est pas systématique. Pour de petits montants ou profils à faible risque, seule une déclaration de santé peut suffire.
Quelle est la différence entre assurance vie temporaire et permanente chez iA ?
La temporaire vous protège pour une durée définie (ex : 10, 20 ans), tandis que la permanente couvre toute la vie, souvent avec valeur de rachat.
Puis-je combiner mon assurance vie iA avec une couverture maladies graves ?
Oui, il est possible d’ajouter une garantie maladies graves à votre police. Les conditions, exclusions et montants maximums varient selon le produit choisi.
Quelles sont les principales exclusions courantes chez iA en assurance vie ?
Les exclusions incluent le suicide lors des premières années, certaines maladies graves préexistantes, les sports extrêmes, et les actes criminels.
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