L'assurance vie Assurance Spécialité Vie est-elle la meilleure ?
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Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Mais, que penser de l'assurance vie Assurance Spécialité Vie ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par Assurance Spécialité Vie et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ?
Fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Assurance Spécialité Vie !
Notre avis 2023 sur l’assurance vie Assurance Spécialité Vie
Assurance Spécialité Vie est un organisme distribuant des assurances vie de qualité. En tant que particulier, vous ne pouvez pas contracter d'assurance directement chez ASV, vous devez obligatoirement passer par un conseiller en assurancess
La gamme d'assurance "Evolution" de Assurance Spécialité Vie est le produit principal proposé par le groupe. Il se divise en 5 formules, "L'Essentielle", "L'Express", "L'Express +", "L'Avantage" et "L'Avantage +". Selon le choix de la formule et votre âge, vous aurez accès à différentes couvertures maximales et différentes prestations de décès.
Pourquoi souscrire l'assurance vie Assurance Spécialité Vie ?
Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie Assurance Spécialité Vie :
Une assurance plus transparente et plus simple, pour éviter les démarches trop complexes
La possibilité de souscrire sans examen médical, si vous avez entre 18 et 74 ans et que vous avez une adresse canadienne permanente
La simulation facile et rapide de vos primes sur le site internet
Absence d'assurance vie avec participation
Absence d'assurance vie universelle
ASV n'est pas une compagnie d'assurance vie à proprement parler mais doit plutôt être considéré comme un courtier à échelle nationale distribuant des polices.
Bon à savoir
Assurance Spécialité Vie n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix.
Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :
Magasinez les meilleures assurances vie en quelques clics
Quel est le prix de l’assurance vie Assurance Spécialité Vie ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec Assurance Spécialité Vie ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie Assurance Spécialité Vie | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de Assurance Spécialité Vie | Capital de 100 000 $ assuré par un homme de 50 ans, non fumeur, pour une durée de 20 ans :
|
| Assurance vie permanente de Assurance Spécialité Vie | Capital de 100 000 $ assuré par un homme de 50 ans, non fumeur, jusqu'aux 100 ans du titulaire :
|
| Assurance vie universelle de Assurance Spécialité Vie | N/A |
| Assurance vie avec participations de Assurance Spécialité Vie | N/A |
Quels sont les formules d’assurance vie Assurance Spécialité Vie ?
Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par Assurance Spécialité Vie. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation.
Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par Assurance Spécialité Vie :
| Formules | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente |
|---|---|---|
| Durée | 10, 20 ou 30 ans. Certaines durées peuvent ne pas être disponibles en fonction de votre âge. | Jusqu'aux 100 ans du titulaire |
| Âge d'admissibilité | De 18 à 70 ans | De 18 à 80 ans |
| Montant de la couverture | Selon votre âge, jusqu'à 1 000 000 $ | Selon votre âge, jusqu'à 1 000 000 $ |
| Examen médical |
Assurance Spécialité Vie permet de souscrire à des garanties complémentaires en plus de l'assurance vie.
- L'assurance maladie grave vous permet de couvrir une maladie donc vous souffrez, parmi une liste de 24 dont la maladie d'Alzheimer, la maladie de Parkinson, un cancer, la surdité ou la cécité, la paralysie ou encore un AVC. La couverture peut s'étendre jusqu'à 25 000 $ dans tous les cas, et peut monter jusqu"à 150 000 $ en acceptant de répondre à un questionnaire médical. Cette garantie complémentaire peut être souscrite de 18 à 69 ans.
- Le plan de décès et mutilation accidentels vous permet, en cas d'accident menant à une mutilation ou à un décès, de couvrir les frais d'hôpitaux, les frais de réadaptation professionnels, de bénéficier d'une prestation de deuil, de transport et de rapatriement, ou encore d'aides pour adapter le logement ou l'automobile du titulaire. Cette assurance complémentaire peut être souscrite de 19 à 70 ans.
Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie Assurance Spécialité Vie. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie participation | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20, 30 ans | Toute la vie | Toute la vie | Toute la vie |
| Frais funéraires garantis | ||||
| Remboursement des dettes | ||||
| Transmission héritage aux bénéficiaires | ||||
| Augmentation de la valeur de votre assurance vie | ||||
| Augmente vos épargnes (non imposable) | ||||
| Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende) |
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire Assurance Spécialité Vie ?
L'assurance temporaire Spécialité Vie est une asurance vie classique, pouvant être souscrite pour une durée de 10, 20 ou 30 ans.
- Les durées de l'assurance sont restreintes selon votre âge. L'assurance T30 est disponible jusqu'à 40 ans, la T20 jusqu'à 50 ans, et la T10 jusqu'à 70 ans. Au delà, seule la T100 (l'assurance permanente), est disponible.
- En choissant l'une des deux formules "Avantage" ou la formule "Express +", vous avez accès à la protection complète dès le premier jour. Avec la formule "Express" ou "Essentielle", la protection est différée de 1 ou 2 ans selon votre âge - sauf pour les décès accidentels bien sûr.
- Les primes ne sont pas garanties et sont nivellées tout au long du contrat.
Quand souscrire l'assurance vie temporaire Assurance Spécialité Vie ?
L'Assurance vie Temporaire Spécialité Vie peut vous convenir si vous recherchez de quoi couvrir, an cas de malheureux évènement :
- Les frais d'hypothèques liés à l'achat d'une propriété
- La protection et l'éducation de vos enfants
- Des prêts et des dettes que vous auriez éventuellement à rembourser
Bon à savoir
Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.
Comment fonctionne l’assurance vie permanente avec Assurance Spécialité Vie ?
L'assurance vie permanente Assurance Spécialité Vie n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent Assurance Spécialité Vie. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).
L'assurance permanente Assurance Spécialité Vie vous permet d'assurer un capital très large comme très modeste de manière permanente.
- L'assurance permanente ASV est une assurance 100 ans : les assurances 100 ans sont une forme particulière d'assurance vie permanente qui couvre l'assuré jusqu'à l'âge de 100 ans.
- Selon la formule choisie et votre âge, vous aurez accès à différents plafonds de couverture. La formule "Essentielle" par exemple, ne peut couvrir que des montants inférieurs à 75 000 $, tandis que "l'Avantage +" peut couvrir jusqu'à 1 million de dollars.
- Votre âge et le choix de la formule détermine aussi votre prestation de décès : couverture totale dès le jour 1, ou prestation différée à 1 ou 2 ans.
Pourquoi souscrire une assurance vie permanente avec Assurance Spécialité Vie ?
L'assurance vie permanente Spécialité Vie est idéale :
- Si vous cherchez à couvrir vos besoins à long terme
- Si vous souhaitez couvrir une somme très importante ou au contraire une somme relativement modeste, grâce aux choix de formules très large
Comment faire une réclamation d’assurance vie Assurance Spécialité Vie ?
Pour réaliser une réclamation aurpès de Assurance Spécialité Vie, vous pouvez téléphoner au 1 844 515-5433 ou envoyer un courrier à l'adresse suivante : 8000, rue Jane, Tour A Bureau 101, Concord (ON) L4K 5B8.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie Assurance Spécialité Vie ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie Assurance Spécialité Vie, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie Assurance Spécialité Vie ou vous rendre directement en agence.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec Assurance Spécialité Vie ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous.
En ligne, gratuit et anonyme, notre outil de comparaison vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :
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Avant de souscrire l'assurance vie Assurance Spécialité Vie, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie Assurance Spécialité Vie sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Bon à savoir
Pour réaliser ue soumission d'assurance vie Assurance Spécialité Vie, il vous faudra obligatoirement passer par un conseiller en assurance : ASV ne traite pas directement avec les particuliers.
Comment contacter l’assurance vie Assurance Spécialité Vie ?
Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie Assurance Spécialité Vie, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie Assurance Spécialité Vie, vous aurez besoin de ses coordonnées :
Vous pouvez contacter Assurance Spécialité Vie par les moyens suivants :
- Par téléphone au 1 844 515-5433
- Par courriel à l'adresse [email protected]
- Par courrier, au 8000, rue Jane, Tour A Bureau 101, Concord (ON) L4K 5B8
