Que penser de l'assurance vie Primerica ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Primerica
Primerica Canada reçoit une évaluation ciblée en raison de son offre exclusive d'assurance-vie temporaire, qui exclut toute accumulation de valeur de rachat, propose des avenants limités et n'offre aucune flexibilité de primes, tout en garantissant le versement du capital. Face à ses concurrents, Primerica se positionne comme un fournisseur de niche axé sur la simplicité et un coût abordable pour la protection temporaire, au détriment de la diversité des produits.
Cette assurance convient principalement aux jeunes familles qui recherchent une protection hypothécaire ou de revenu simple et à faible coût.
Bien que les données sur sa solidité financière (notations S&P/Moody's) ne soient pas fournies, l'assureur règle 90 % des réclamations en moins de 14 jours, mais sa note de satisfaction client sur Trustpilot est de 1,6/5 basée sur plus de 500 avis.
- ✅Primes compétitives pour de grandes couvertures
- ✅Prestation de décès garantie
- ✅Règlement de 90 % des sinistres en 14 jours
- ✅Offre simple focalisée sur l'assurance temporaire
- ✅Outils numériques dont l'application MyPrimerica
- ✅Accès facile à un conseiller local
- ✅Avenant pour maladie terminale disponible
- ❌Aucune police vie entière ou universelle
- ❌Absence totale de valeur de rachat
- ❌Impossibilité de convertir la police en assurance permanente
- ❌Satisfaction client très faible (Trustpilot 1,6/5)
- ❌Options d'avenants très limitées
Score- ✅Primes compétitives pour de grandes couvertures
- ✅Prestation de décès garantie
- ✅Règlement de 90 % des sinistres en 14 jours
- ✅Offre simple focalisée sur l'assurance temporaire
- ✅Outils numériques dont l'application MyPrimerica
- ✅Accès facile à un conseiller local
- ✅Avenant pour maladie terminale disponible
L'avis de notre expert sur Primerica
- ✅Primes compétitives pour de grandes couvertures
- ✅Prestation de décès garantie
- ✅Règlement de 90 % des sinistres en 14 jours
- ✅Offre simple focalisée sur l'assurance temporaire
- ✅Outils numériques dont l'application MyPrimerica
- ✅Accès facile à un conseiller local
- ✅Avenant pour maladie terminale disponible
- ❌Aucune police vie entière ou universelle
- ❌Absence totale de valeur de rachat
- ❌Impossibilité de convertir la police en assurance permanente
- ❌Satisfaction client très faible (Trustpilot 1,6/5)
- ❌Options d'avenants très limitées
Score- ✅Primes compétitives pour de grandes couvertures
- ✅Prestation de décès garantie
- ✅Règlement de 90 % des sinistres en 14 jours
- ✅Offre simple focalisée sur l'assurance temporaire
- ✅Outils numériques dont l'application MyPrimerica
- ✅Accès facile à un conseiller local
- ✅Avenant pour maladie terminale disponible
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie Primerica
Primerica se spécialise exclusivement dans l'assurance vie temporaire au Canada, ciblant les familles avec une approche axée sur l'abordabilité et la simplicité. Les primes sont fortement influencées par le statut de l'assuré, une surprime d'environ 50 % étant appliquée aux fumeurs. La souscription et la gestion des polices se font via un conseiller personnel, garantissant un service de proximité.
Primerica fonctionne comme un assureur s'appuyant sur un réseau de représentants autorisés pour la distribution de ses produits.
- Assurance vie temporaire : protection pour une durée déterminée, primes fixes garanties, aucune valeur de rachat.
Avenants clés disponibles :
- Décès et mutilation accidentels (DMA) : Non offert
- Exonération des primes pour invalidité (EPI) : Non offert
- Maladies graves : Non offert
- Garantie de transformation : Non offerte
- Croissance indexée : Non offert
- Dividendes participatifs : Non offerts
- Rente d'études/conjointe : Non offerte
| Caractéristiques | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Assurance hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Garanti et fixe | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | Aucune | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💸 Avances sur police | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Limités (p. ex., maladie terminale) | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Dividendes participatifs | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | Primes fixes | ❌ | ❌ | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🎂 Âge d'émission | Non spécifié | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Oui | ❌ | ❌ | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie Primerica ?
La structure des primes de Primerica est déterminée par une évaluation du risque propre à chaque individu, axée sur l'offre d'une assurance vie temporaire abordable.
Le calcul prend en compte des facteurs clés comme l'âge, l'état de santé, le statut de fumeur et le montant de la couverture souhaitée.
Cette approche permet de proposer une tarification personnalisée et compétitive pour la protection financière des familles.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : la présence de conditions médicales préexistantes peut majorer la prime d'environ 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient une prime environ 50 % plus élevée que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : la prime augmente de façon proportionnelle, soit environ 10 % par tranche de 50 000 $.
- Durée du contrat : le choix d'une protection sur 10, 20 ou 35 ans influence le coût de la prime.
- Coût des avenants : l'ajout de garanties optionnelles, comme la protection pour maladies graves, peut augmenter la prime de 3 à 5 %.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Jeune, en bonne santé (30 ans) | 500 000 $ | 35 $/mois | 55 $/mois | 32 $/mois |
| Adulte, avec condition médicale (45 ans) | 250 000 $ | 60 $/mois | 95 $/mois | 58 $/mois |
| Professionnel, en bonne santé (40 ans) | 1 000 000 $ | 75 $/mois | 120 $/mois | 70 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Primerica ?
Primerica se spécialise exclusivement dans l'assurance vie temporaire au Canada. Ce type de contrat est conçu pour fournir une protection financière pour une durée déterminée et ne comporte aucune composante d'épargne ou de capitalisation. Par conséquent, le concept de valeur de rachat n'est pas applicable aux polices d'assurance de Primerica. Il n'y a donc aucune période d'attente avant un rachat, aucun frais de rachat dégressif, et aucun impact sur une valeur de rachat, car celle-ci n'existe pas. La résiliation d'un contrat avant son terme met simplement fin à la couverture sans qu'aucun capital ne soit restitué.
| Année | % de frais | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | Non applicable | 0 $ CA restitués. Traitement fiscal non applicable. |
| 2 | Non applicable | 0 $ CA restitués. Traitement fiscal non applicable. |
| 3 | Non applicable | 0 $ CA restitués. Traitement fiscal non applicable. |
| 4 | Non applicable | 0 $ CA restitués. Traitement fiscal non applicable. |
| 5 | Non applicable | 0 $ CA restitués. Traitement fiscal non applicable. |
| 6+ | Non applicable | 0 $ CA restitués. Traitement fiscal non applicable. |
Comparatif de rachat : année 1 vs année 5
- Rachat en année 1 : Le capital restitué est de 0 $ CA, car les polices d'assurance vie temporaire n'accumulent pas de valeur de rachat.
- Rachat en année 5 : Le capital restitué est également de 0 $ CA pour la même raison.
Les exclusions et limitations de l'assurance vie Primerica
Les polices d'assurance vie temporaire de Primerica comportent des exclusions et limitations spécifiques :
- Suicide (première année) : aucune prestation n'est versée si le décès par suicide survient durant la première année du contrat.
- Sports extrêmes : le décès survenant lors de la pratique de sports à haut risque n'est pas couvert.
- Aviation privée : une exclusion s'applique pour les décès liés à l'aviation non commerciale.
- Actes criminels : aucune prestation n'est versée si le décès résulte d'un acte illégal ou criminel.
- Guerre ou terrorisme : le décès résultant directement d'un acte de guerre ou de terrorisme est une exclusion.
- Usage de drogues : le décès causé par l'usage de stupéfiants non prescrits médicalement n'est pas couvert.
- Résidence hors du Canada : la couverture peut être limitée en cas de résidence prolongée à l'extérieur du pays.
- Services d'assistance : les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans le contrat.
Que pensent les clients de l'assurance-vie Primerica ?
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Trustpilot | 1,6 / 5 (> 500 avis) |
Voici ce qui ressort des avis laissés par les clients au sujet de l'assurance vie Primerica :
✅ L'accès facile à un conseiller local est un point apprécié.
✅ Les primes sont considérées comme compétitives pour des montants de couverture élevés.
❌ Les difficultés à joindre le service client après la souscription sont fréquemment rapportées.
❌ La pression commerciale ressentie par certains clients est un point négatif.
❌ Le manque de transparence sur les détails contractuels est souvent critiqué.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "J’ai apprécié l’accompagnement personnalisé et la simplicité du processus pour souscrire une assurance-vie temporaire. Mon conseiller était disponible et clair.", Sophie L., 14/05/2024, Trustpilot
- "Service épouvantable. J’ai tenté plusieurs fois de joindre mon agent sans succès depuis le 28 mai 2025.", Anonyme, 29/06/2025, Trustpilot
Comment contacter Primerica ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 6985 Financial Drive, Suite 400, Mississauga, ON, L5N 0G3 |
| Téléphone | 1 800 265-4804 (joignable de 9h à 17h, heure normale de l'Est) |
| Courriel | plicc_cn@primerica.com |
| Site web | https://www.primerica.com/public/canada/french/primerica-term-life-insurance.html |
| Réactivité / Horaires | Le service téléphonique est disponible durant les heures de bureau, avec un délai de réponse par courriel généralement sous 2 jours ouvrables. |
| Clavardage en direct | Ce service n'est pas disponible chez Primerica. |
| Médias sociaux | Primerica est active sur Facebook, Twitter, LinkedIn et Instagram, mais ces plateformes ne servent pas de canal de support direct. |
FAQ
Quelle est la fiscalité des prestations d'assurance-vie temporaire Primerica ?
Au Canada, les prestations de décès versées à vos bénéficiaires sont généralement libres d'impôt. Cela signifie qu'ils reçoivent la totalité du montant assuré sans avoir à le déclarer comme revenu. Il est important de noter que les primes que vous payez pour votre assurance ne sont pas déductibles d'impôt.
Comment puis-je annuler ou racheter mon contrat Primerica ?
Vous pouvez résilier votre police d'assurance temporaire à tout moment et sans pénalité. Cependant, comme Primerica offre exclusivement de l'assurance temporaire, ces contrats n'accumulent aucune valeur de rachat. Par conséquent, si vous annulez votre police, vous ne récupérerez aucune des primes que vous avez versées.
Quel est le délai de versement des prestations après un décès ?
Primerica s'engage à traiter les demandes de règlement rapidement pour soutenir les familles dans les moments difficiles. En règle générale, 90 % des demandes de règlement sont traitées et payées en moins de 14 jours, à condition que tous les documents nécessaires aient été reçus et validés. Un dossier complet permet d'accélérer le processus.
Comment désigner ou modifier un bénéficiaire pour ma police ?
La désignation de votre bénéficiaire se fait simplement lors de la souscription de votre contrat. Si vos volontés changent, vous pouvez modifier le bénéficiaire à tout moment en contactant votre représentant Primerica ou le service à la clientèle. Cette modification est gratuite et essentielle pour que votre assurance corresponde toujours à votre situation.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance Primerica ?
Un examen médical n'est pas toujours requis pour souscrire une assurance vie avec Primerica. La nécessité d'un examen dépend de plusieurs facteurs, comme votre âge, votre état de santé et le montant de la couverture demandée. Dans de nombreux cas, la souscription peut être complétée sans examen médical, ce qui simplifie le processus.
Quelle est la différence entre l'assurance temporaire de Primerica et une assurance-vie entière ?
Primerica se spécialise exclusivement dans l'assurance vie temporaire, qui offre une protection pour une durée déterminée (par exemple, 10, 20 ou 30 ans) sans valeur de rachat. L'assurance vie entière, que Primerica ne propose pas, combine une protection à vie avec une composante d'épargne. Le modèle de Primerica se concentre sur une protection pure et abordable.
Puis-je convertir mon contrat temporaire Primerica en une police permanente ?
Non, les contrats d'assurance vie temporaire de Primerica au Canada n'incluent pas d'option de conversion en une police d'assurance vie permanente. Si vos besoins évoluent et que vous souhaitez une couverture à vie, il vous faudra souscrire un nouveau contrat. Cette approche vise à maintenir la simplicité et l'accessibilité des produits offerts.
Quelle est la fiscalité des prestations d'assurance-vie temporaire Primerica ?
Au Canada, les prestations de décès versées à vos bénéficiaires sont généralement libres d'impôt. Cela signifie qu'ils reçoivent la totalité du montant assuré sans avoir à le déclarer comme revenu. Il est important de noter que les primes que vous payez pour votre assurance ne sont pas déductibles d'impôt.
Comment puis-je annuler ou racheter mon contrat Primerica ?
Vous pouvez résilier votre police d'assurance temporaire à tout moment et sans pénalité. Cependant, comme Primerica offre exclusivement de l'assurance temporaire, ces contrats n'accumulent aucune valeur de rachat. Par conséquent, si vous annulez votre police, vous ne récupérerez aucune des primes que vous avez versées.
Quel est le délai de versement des prestations après un décès ?
Primerica s'engage à traiter les demandes de règlement rapidement pour soutenir les familles dans les moments difficiles. En règle générale, 90 % des demandes de règlement sont traitées et payées en moins de 14 jours, à condition que tous les documents nécessaires aient été reçus et validés. Un dossier complet permet d'accélérer le processus.
Comment désigner ou modifier un bénéficiaire pour ma police ?
La désignation de votre bénéficiaire se fait simplement lors de la souscription de votre contrat. Si vos volontés changent, vous pouvez modifier le bénéficiaire à tout moment en contactant votre représentant Primerica ou le service à la clientèle. Cette modification est gratuite et essentielle pour que votre assurance corresponde toujours à votre situation.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance Primerica ?
Un examen médical n'est pas toujours requis pour souscrire une assurance vie avec Primerica. La nécessité d'un examen dépend de plusieurs facteurs, comme votre âge, votre état de santé et le montant de la couverture demandée. Dans de nombreux cas, la souscription peut être complétée sans examen médical, ce qui simplifie le processus.
Quelle est la différence entre l'assurance temporaire de Primerica et une assurance-vie entière ?
Primerica se spécialise exclusivement dans l'assurance vie temporaire, qui offre une protection pour une durée déterminée (par exemple, 10, 20 ou 30 ans) sans valeur de rachat. L'assurance vie entière, que Primerica ne propose pas, combine une protection à vie avec une composante d'épargne. Le modèle de Primerica se concentre sur une protection pure et abordable.
Puis-je convertir mon contrat temporaire Primerica en une police permanente ?
Non, les contrats d'assurance vie temporaire de Primerica au Canada n'incluent pas d'option de conversion en une police d'assurance vie permanente. Si vos besoins évoluent et que vous souhaitez une couverture à vie, il vous faudra souscrire un nouveau contrat. Cette approche vise à maintenir la simplicité et l'accessibilité des produits offerts.
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