Vous souhaitez couvrir vos proches en cas de décès en leur assurant le montant d'un versement forfaitaire ? Vous ne savez pas si l'assurance vie temporaire est faite pour vous ? Notre guide répond à toutes vos questions sur l'assurance vie temporaire ! Comment cela fonctionne ? À quel prix ? Quels avantages et quelles différences avec l'assurance vie permanente ? Réponses !
Sommaire
Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?
Par définition, l'assurance vie temporaire est un contrat d'assurance vie souscrit pour une durée prédéfinie. Cela sert principalement à prévenir les décès accidentels ou soudains et à permettre à vos proches de toucher un montant forfaitaire pour payer vos dettes, funérailles, hypothèques tout en leur laissant de quoi subvenir avec votre absence.
En cas de décès de l'assuré dans la période stipulée dans le contrat - 10 ans, 20 ans,25 ans, 30 ans - l'assureur versera un montant forfaitaire libre d'impôts aux bénéficiaires du contrat d'assurance vie temporaire. Si le décès survient après cette période, l'assureur ne versera rien.
Le contrat d'assurance vie temporaire a plusieurs spécificités :
- une durée limitée dans le temps (le plus souvent 30 ans, ou bien jusqu'à 65 ans) ;
- ils varient entre 25 000 et 1,5 M$ ;
- ne permet pas une valeur de rachat d'un pourcentage des primes accumulées ;
- montant forfaitaire pas versé aux bénéficiaires si le décès survient après la période de couverture ;
- les primes augmentent à certains paliers définis principalement par votre âge ;
- le bénéficiaire d'une assurance vie temporaire doit résider au Canada ;
- pas de volet d'épargne ou de placement ;
- peut-être reconduit ou transformé en assurance vie permanente.
- peut être personnalisé avec des garanties accidents (par exemple : protection mort, mutilation ou perte d'usage accidentelle ; fracture accidentelle ; exonération des primes en cas d'invalidité ; etc.).
Envie de souscrire une assurance vie temporaire pour assurer une sécurité financière à vos proches ? Dans ce cas, nous vous recommandons de bien magasiner les offres du marché pour souscrire le contrat d'assurance vie temporaire le plus adapté à votre profil. Notre comparateur en ligne et gratuit se charge justement de cette démarche à votre place. En quelques instants, vous obtiendrez des soumissions d'assurance vie temporaire personnalisées :
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L'assurance vie temporaire ne couvre pas : les décès survenant après la période de couverture si le contrat n'est pas reconduit, les suicides, les décès accidentels provoqués par la pratique d'un sport extrême spécifiquement exclu du contrat, les décès liés à des maladies connues mais non évoquées à la souscription et les décès liés à l'abus de drogue, de consommation d'alcool etc.
Assurance vie temporaire ou permanente : que choisir ?
Assurance vie temporaire versus assurance vie permanente, quel est l'objectif de chacun de ces contrats ?
- L'assurance vie temporaire ne comprend pas de volet épargne, ni de valeur de rachat. Elle est faite pour ceux ne souhaitent que couvrir leurs proches en cas de décès soudain ou accidentel.
- L'assurance vie permanente, qui comprend l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, peut être vue comme un support de placement avec une fiscalité avantageuse. La valeur de rachat permet de se servir du montant accumulé des primes pour bénéficier de liquidités en cas de coups durs soit en effectuant un rachat partiel de cette valeur, soit en se servant de ce montant comme garanti.
Dans le tableau ci-dessous, retrouvez le récapitulatif des différences entre assurance vie temporaire et permanente :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | |
|---|---|---|
| Dans quel but ? | Protection en cas de décès pour une durée fixe ou jusqu’à ce que l'assuré atteigne un certain âge | Protection en cas de décès toute la vie durant. Fiscalité avantageuse pour effectuer un placement financier avec l'assurance vie permanente avec valeur de rachat. |
| Prime pour femme non fumeuse de 30 ans / 100 000 $ | 10$ | 50$ |
| Cible |
|
|
| Option de placement | ||
| Principaux avantages |
|
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| Principaux inconvénients |
| Primes onéreuses surtout au début par rapport à une assurance vie temporaire |
| Puis-je transformer mon contrat ? | Oui, généralement vous pouvez transformer en assurance vie permanente. |
Quel est le prix de l’assurance vie temporaire ?
Comme tout contrat d'assurance, le calcul de la prime d'assurance vie temporaire dépend de plusieurs facteurs :
- de votre santé ;
- de votre âge ;
- de votre emploi ;
- de votre revenu ;
- du fait que vous soyez fumeur ou non ;
- du montant que vous souhaitez assurer ;
- de l'option prolongation de l'assurance etc.
Le coût de l'assurance vie temporaire varie donc drastiquement selon que vous ayez 30 ou 60 ans, que vous soyez fumeur ou non et que vous souhaitiez assurer 100 000 ou 500 000 $.
Le tableau ci-dessous vous donnera des montants indicatifs de primes d'assurance vie temporaires selon différents profils au Québec :
| Pour un capital de 100 000 $ | Age de l'assuré : femme, 30 ans, non fumeuse | Age de l'assuré : femme, 60 ans, non fumeuse |
|---|---|---|
| Assurance vie temporaire 10 ans | 8,91 $ / mois 99 $ / an | 42,75 $ / mois 475 $ / an |
| Assurance vie temporaire 20 ans | 10,80 $ / mois 120 $ / an | 86,04 $ / mois 956 $ / an |
| Assurance vie temporaire 30 ans | 13,19 $ / mois 146,50 $ / an | Pas de soumission |
| Pour un capital de 500 000 $ | Age de l'assuré : femme, 30 ans, non fumeuse | Age de l'assuré : femme, 60 ans, non fumeuse |
|---|---|---|
| Assurance vie temporaire 10 ans | 17,64 $ / mois 196,00 $ / par an | 153,45 $ / mois 1 705,00 $ / par an |
| Assurance vie temporaire 20 ans | 23,31 $ / mois 259,00 $ / par an | 308,70 $ / mois 3 430,00 $ / par an |
| Assurance vie temporaire 30 ans | 36,59 $ / mois 406,50 $ / par an | Pas de soumission |
Ces montants sont indicatifs, ils varieront bien entendu en fonction de votre profil et de vos attentes. Sachez toutefois que chaque assureur proposera sur son site un calculateur de primes d'assurance vie temporaire.
Est-il possible de souscrire une assurance vie temporaire sans examen médical ?
L’assurance vie temporaire sans examen médical est une bonne solution pour ceux souhaitant bénéficier d’une assurance vie rapidement. Elle est souvent offerte par tranche de 10, 15, 20 ou 25 ans mais certains prestataires donnent la possibilité d’une durée de 100 ans, vous offrant la couverture à vie. L’assurance vie temporaire sans examen médical est offerte à capital fixe ou décroissant et la couverture se situe généralement entre 25 000 $ et 350 000 $.
Voici quelques exemples de couverture d’assurance vie temporaire sans examen médical :
| Couvertures | Durée de paiement des primes | Âge | Min de couverture assurée | |
|---|---|---|---|---|
| Assurance vie sans examen médicale Humania | Assurance sans examen médical - Vie | 10 ou 20 ans | 18-60 ans | 5 000 $ |
| Assurance vie sans examen médical Industrielle Alliance | Accès Vie Différé Plus et Immédiat Plus | 15, 20 ou 25 ans | 15, 20 ou 25 ans selon l’âge de la souscription | 10 000 $ |
| Assurance vie sans examen médical PPC (Plan de Protection de Canada) | Élite Express Temporaire | 20 ou 30 ans | 20 ou 30 ans selon l’âge de la souscription | 100 000 $ |
| Assurance vie sans examen médical PPC (Plan de Protection de Canada) | Élite temporaire différée PPC; et simplifiée PPC | 10, 20, 25 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans | 10, 20, 25 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans selon l’âge de la souscription | 25 000 $. |
| Assurance vie sans examen médical PPC (Plan de Protection de Canada) | Temporaire Préférentielle; et Élite Préférentielle PPC | 10, 20, 25 ans, ou jusqu'à l'âge de 100 ans | 10, 20, 25 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans selon l’âge de la souscription | Préférentielle: 50 000$ Élite Préférentielle: 500 000$ |
Comment obtenir une soumission d’assurance vie temporaire ?
Pour obtenir la meilleure soumission d'assurance vie temporaire, la première chose à faire est de magasiner. En effet, cela vous permet :
- d'identifier le contrat le plus adapté à vos besoins (assurance vie entière, assurance vie universelle, assurance vie temporaire) ;
- de voir les garanties proposées par chaque assureur ;
- de consulter les critères pris en charge pour le calcul de la prime ;
- d'appréhender le service client ;
- et bien sûr, de connaître les prix de chacun.
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Faut-il choisir une assurance vie temporaire de 10 ans, 20 ans ou 30 ans ?
Généralement, le fonctionnement d'une assurance vie temporaire fonctionne par paliers. Que vous choisissiez 10 ou 20 ans, le fonctionnement de votre assurance vie temporaire sera le même.
Concrètement, votre contrat d'assurance vie temporaire est le même à cela près qu'il est reconduit soit tous les 10 ans, soit tous les 20 ans, et que l'augmentation de vos primes se fait par exemple soit tous les 10 ans, soit tous les 20 ans jusqu'à ce que vous atteignez un certain âge.
Pour ne savoir plus, consultez nos pages dédiées à :
Si vous choisissez une assurance vie temporaire 30 ans, il est possible que votre assureur vous propose des primes fixes pendant 30 ans, puis une protection qui se renouvelle tous les 10 ans avec des augmentations de primes correspondantes.
Qui propose des assurances vie temporaires au Québec ?
De nombreux assureurs proposent des assurances vie temporaires. Vous pourrez par exemple souscrire les contrats suivants :
- Assurance vie temporaire Desjardins
- Assurance vie temporaire RBC
- Assurance vie temporaire Banque Nationale
- Assurance vie temporaire TD
- Assurance vie temporaire Industrielle Alliance
- Assurance vie temporaire Manuvie
- Assurance vie temporaire SSQ
- Assurance vie temporaire Primerica
- Assurance vie temporaire Sun Life
- Assurance vie temporaire BMO
- Assurance vie temporaire CIBC
Là encore, n'hésitez par à magasiner les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes sur notre comparateur en ligne, puis effectuez une demande pour recevoir plusieurs soumissions d'assurance vie temporaires directement depuis notre site, via les meilleurs assureurs du marché. Vous saurez ainsi identifier en quelques clics le meilleur assurance vie temporaire.
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L’assurance vie temporaire enfant : une bonne idée ?
Contrairement aux adultes, vous n'aurez pas à choisir pour vos enfants : le contrat d'assurance vie pour enfant sera forcément temporaire (car votre enfant grandit). En revanche, celui-ci pourra décider plus tard de reconduire ce contrat en assurance vie temporaire (adulte) ou permanente le jour où il sera inscrit comme titulaire du contrat. Vous n'êtes donc pas obligé de résilier l'assurance vie temporaire enfant à la majorité de celui-ci.
Est-ce qu'une assurance-vie temporaire peut servir de garantie pour un pret hypothecaire?
Bonjour Stanislas,
Oui, c'est une possibilité.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe