Assurance vie temporaire : comment ça marche ?

Vous souhaitez couvrir vos proches en cas de décès en leur assurant le montant d'un versement forfaitaire ? Vous ne savez pas si l'assurance vie temporaire est faite pour vous ? Notre guide répond à toutes vos questions sur l'assurance vie temporaire ! Comment cela fonctionne ? À quel prix ? Quels avantages et quelles différences avec l'assurance vie permanente ? Réponses !

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire ?

Par définition, l'assurance vie temporaire est un contrat d'assurance vie souscrit pour une durée prédéfinie. Cela sert principalement à prévenir les décès accidentels ou soudains et à permettre à vos proches de toucher un montant forfaitaire pour payer vos dettes, funérailles, hypothèques tout en leur laissant de quoi subvenir avec votre absence.

En cas de décès de l'assuré dans la période stipulée dans le contrat - 10 ans, 20 ans,25 ans, 30 ans - l'assureur versera un montant forfaitaire libre d'impôts aux bénéficiaires du contrat d'assurance vie temporaire. Si le décès survient après cette période, l'assureur ne versera rien.

Le contrat d'assurance vie temporaire a plusieurs spécificités :

• une durée limitée dans le temps (le plus souvent 30 ans, ou bien jusqu'à 65 ans) ;
• ils varient entre 25 000 et 1,5 M$ ;
• ne permet pas une valeur de rachat d'un pourcentage des primes accumulées ;
• montant forfaitaire pas versé aux bénéficiaires si le décès survient après la période de couverture ;
• les primes augmentent à certains paliers définis principalement par votre âge ;
• le bénéficiaire d'une assurance vie temporaire doit résider au Canada ;
• pas de volet d'épargne ou de placement ;
• l'assurance vie temporaire est transformable en assurance vie permanente ;
• peut être personnalisé avec des garanties accidents (par exemple : protection mort, mutilation ou perte d'usage accidentelle ; fracture accidentelle ; exonération des primes en cas d'invalidité ; etc.).

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Assurance vie temporaire ou permanente : quelle différence ?

Assurance vie temporaire versus assurance vie permanente, quel est l'objectif de chacun de ces contrats ?

• L'assurance vie temporaire ne comprend pas de volet épargne, ni de valeur de rachat. Elle est faite pour ceux ne souhaitent que couvrir leurs proches en cas de décès soudain ou accidentel.

• L'assurance vie permanente, qui comprend l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, peut être vue comme un support de placement avec une fiscalité avantageuse. La valeur de rachat permet de se servir du montant accumulé des primes pour bénéficier de liquidités en cas de coups durs soit en effectuant un rachat partiel de cette valeur, soit en se servant de ce montant comme garanti.

Dans le tableau ci-dessous, retrouvez le récapitulatif des différences entre assurance vie permanente et temporaire :

Quel est le prix de l’assurance vie temporaire ?

Comme tout contrat d'assurance, le calcul de la prime d'assurance vie temporaire dépend de plusieurs facteurs :

• de votre santé ;
• de votre âge ;
• de votre emploi ;
• de votre revenu ;
• du fait que vous soyez fumeur ou non ;
• du montant que vous souhaitez assurer ;
• de l'option prolongation de l'assurance etc.

Le tableau ci-dessous vous donnera des montants indicatifs de primes d'assurance vie temporaires selon différents profils au Québec :

Quels sont les assureurs vie temporaire au Québec ?

De nombreux assureurs proposent des assurances vie temporaires. Vous pourrez par exemple souscrire les contrats suivants :

• Assurance vie temporaire Desjardins
• Assurance vie temporaire RBC
• Assurance vie temporaire Banque Nationale
• Assurance vie temporaire TD
• Assurance vie temporaire Industrielle Alliance
• Assurance vie temporaire Manuvie
• Assurance vie temporaire SSQ
• Assurance vie temporaire Primerica
• Assurance vie temporaire Sun Life
• Assurance vie temporaire BMO
• Assurance vie temporaire CIBC

Là encore, n'hésitez par à magasiner les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes sur notre comparateur en ligne, puis effectuez une demande pour recevoir plusieurs soumissions d'assurance vie temporaires directement depuis notre site, via les meilleurs assureurs du marché. Vous saurez ainsi identifier en quelques clics le meilleur assurance vie temporaire.

Est-il possible de souscrire une assurance vie temporaire sans examen médical ?

L’assurance vie temporaire sans examen médical est une bonne solution pour ceux souhaitant bénéficier d’une assurance vie rapidement. Elle est souvent offerte par tranche de 10, 15, 20 ou 25 ans mais certains prestataires donnent la possibilité d’une assurance vie temporaire de 100 ans (il s'agit alors plutôt d'une assurance à vie, que d'une assurance temporaire).

Voici quelques exemples de couverture d’assurance vie temporaire sans examen médical :

Comment obtenir une soumission d’assurance vie temporaire ?

Pour obtenir la meilleure soumission d'assurance vie temporaire, la première chose à faire est de magasiner. En effet, cela vous permet :

• d'identifier le contrat le plus adapté à vos besoins (assurance vie entière, assurance vie universelle, assurance vie temporaire) ;

• de voir les garanties proposées par chaque assureur ;

• de consulter les critères pris en charge pour le calcul de la prime ;

• d'appréhender le service client ;

• et bien sûr, de connaître les prix de chacun.

En magasinant les offres via un comparateur, vous obtiendrez des soumissions en ligne d'assurance vie temporaire en seulement quelques instants et gratuitement. Celles-ci seront sélectionnées en fonction de votre profil et de vos critères afin que vous obteniez la meilleure offre possible (en termes de prix, garanties, conditions de souscription, etc.).

Faut-il choisir une assurance vie temporaire de 10 ans, 20 ans ou 30 ans ?

Généralement, le fonctionnement d'une assurance vie temporaire fonctionne par paliers. Que vous choisissiez 10 ou 20 ans, le fonctionnement de votre assurance vie temporaire sera le même.

Concrètement, votre contrat d'assurance vie temporaire est le même à cela près qu'il est reconduit soit tous les 10 ans, soit tous les 20 ans, et que l'augmentation de vos primes se fait par exemple soit tous les 10 ans, soit tous les 20 ans jusqu'à ce que vous atteignez un certain âge.

Si vous choisissez une assurance vie temporaire 30 ans, il est possible que votre assureur vous propose des primes fixes pendant 30 ans, puis une protection qui se renouvelle tous les 10 ans avec des augmentations de primes correspondantes.

Assurance vie temporaire vs assurance hypothécaire : que choisir ?

Tout dépend de votre situation et de ce que vous envisagez pour votre avenir et de votre famille.

• Si vous êtes nouveaux propriétaires et que vous voulez la garantie que votre famille n’est pas à s’inquiéter du remboursement parfois considérable de votre prêt si vous tombez gravement malade ou si vous décédez brusquement, alors l’assurance vie hypothécaire vous correspond.

• Si vous êtes désireux de protéger financièrement vos proches face aux imprévus de l’avenir qui pourraient vous arriver, et que vous voulez leur permettre une souplesse dans l'utilisation de l’indemnisation, l’assurance vie répond mieux alors à vos besoins.

L’assurance vie temporaire enfant : une bonne idée ?

Contrairement aux adultes, vous n'aurez pas à choisir pour vos enfants : le contrat d'assurance vie pour enfant sera forcément temporaire (car votre enfant grandit). En revanche, celui-ci pourra décider plus tard de reconduire ce contrat en assurance vie temporaire (adulte) ou permanente le jour où il sera inscrit comme titulaire du contrat.

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