L'assurance vie SISIP est-elle la meilleure ?
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Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Mais, que penser de l'assurance vie SISIP ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par SISIP et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ?
Fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie SISIP !
Pourquoi souscrire l’assurance vie SISIP ?
Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie SISIP :
Des assurance pensées spécialement pour les militaires, les membres de la réserve, les officiers...
Une solution d'assurance vie permanente particulièrement flexible et avantageuse
Plusieurs options d'assurances temporaires pour vous accompagner tout au long de votre carrière miilitaire
Absence d'assurance vie avec participation
Absence d'assurance vie universelle
Peu d'informations sur le site internet concernant le prix des assurances temporaires ou la durée de celles-ci
Bon à savoir
SISIP n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix.
Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :
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Notre avis d’expert sur l’assurance vie SISIP
La Financière SISIP est un groupe Canadien spécialisé dans les services financiers destinés aux militaires.
L'entreprise propose de nombreuses formules d'assurance vie temporaires ainsi qu'une assurance permanente très polyvalente et intéressante pour les jeunes enrôlés.
En tant qu'assurance dédiée aux militaires, la SISIP n'inclut évidemment aucune restriction quant aux décès en cas de guerre, d'activité ou de sport dangereux, qui sont bien souvent présentes dans les polices des autres assureurs.
Quel est le prix de l’assurance vie SISIP ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec SISIP ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie SISIP | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de SISIP | La SISIP ne communique pas les prix des assurances vie temporaies qu'elle propose. Vous pouvez contacter un conseiller pour établir un devis personnalisé. |
| Assurance vie permanente de SISIP | Pour un homme de 25 ans, non-fumeur, assurant un capital de 25 000 $, remboursé en 20 ans :
|
| Assurance vie universelle de SISIP | N/A |
| Assurance vie avec participations de SISIP | N/A |
Quels sont les offres d’assurance vie proposées par SISIP ?
Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par SISIP. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation.
Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par SISIP :
| Formules | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente |
|---|---|---|
| Âge d'admissibilité | À partir de 18 ans (maximum 65 ans pour la formule Temporaire Simpifiée) | De 18 à 70 ans (60 pour le paiement en 20 ans) |
| Montant maximal de la couverture |
| Par tranche de 25 000 $, jusqu'à 100 000 $ |
| Examen médical |
La Financière SISIP ajoute dans certaines formules d'assurance une souscription gratuite à un aure produit proposé par le groupe, l'assurance Mutilation Accidentelle.
Cette assurance couvre les mutilations, la perte de la vue, de la parole ou de l'ouïe, attribuable au service militaire et survenue par des moyens accidntels, externes et violents.
Il est précisé ci-dessous dans quelles polices cette assurance complémentaire est incluse.
En quoi les différentes formules d’assurances vie SISIP se distinguent-elles ?
Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie SISIP. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie participation | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20, 30 ans | Toute la vie | Toute la vie | Toute la vie |
| Frais funéraires garantis | ||||
| Remboursement des dettes | ||||
| Transmission héritage aux bénéficiaires | ||||
| Augmentation de la valeur de votre assurance vie | ||||
| Augmente vos épargnes (non imposable) | ||||
| Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende) |
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire SISIP ?
La SISIP propose majoritairement des assurances temporaires à l'heure actuelle. 6 formules existent :
- L'assurance Militaire Actif est, comme son nom l'indique, destinée aux militaires actifs ainsi qu'à leurs conjoints. Cette assurance étant destinée aux militaires, elle ne présente évidemment aucune restriction concernant les décès en cas de guerre ou d'activité dangereuse - ce qui est presque sysématiquement le cas chez les assureurs non-spéicalisés. Cette police inclut une assurance mutilation accidentelle, 10 000 $ assurés gratuitement pour les personnes à charge du titulaire.
- L'assurance pour les membres de la Force de Réserve est destinée aux réservistes canadiens et à leurs conjoints. Les modalités sont similaires à celles de la formule précédente, dont 10 000 $ assurés pour les personnes à charge.
- L'assurance pour membres libérés de FAC est une assurance particulière destinée aux personnes quittant les forces armées et qui doivent donc quitter un régime d'assurance collective ou une assurance temporaire de la Réserve. Dans les 60 jours suivant la libération, les membres libérés peuvent contacter la SISIP et retrouver une assurance vie, sans examen médical. Cette police bénéficie également des avantages de l'assurance mutilation, d'une couverture de 10 000 $ pour les personnes à charge.
- La Version Simplifiée de l'assurance vie Temporaire est une assurance vie cherchant à être plus simple et plus rapide à obtenir que les autres : la couverture est immédiate. Aucun examen médical n'est requis, mais toute affection non divulguée est passible d'une exclusion de 24 mois.
- Le régime d'assurance des Officiers Généraux est un régime particulier à destination des officiers supérieurs de la Force régulière et de la Première Réserve. Cette couverture est disponible pour les officiers ayant le grade effectif de colonel ou un grade supérieur, ainsi qu'aux officiciers services juridiques ayant le grade effectif de lieutenant-colonel. Cette assurance est financée par le gouvernement du Canada : l'inscription est automatique pour les officiers de la Force régulière dès leur entrée en fonction, tandis que les officiers de la Première réserve doivent remplir et soumettre un formulaire reçu au moment de leur entrée en fonction.
- Le régime d'assurance vie retraite pour les militaires est spécialement conçu pour les militaires à la retraite. Il s'agit d'un avantage imposable, basé sur le salaire et financé par le gouvernement du Canada. Vous êtes éligibles si vous avez pris votre retraite des FAC avec une pension, et / ou que vous êtes couvert par le Régime d'assurance des officiers généraux au moment de votre libération.
À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire SISIP ?
Ces assurances temporaires constituent un large panel de couvertures pour toutes personne impliquée dans les Forces Armées Canadiennes, que ce soit en tant que militaire actif, réserviste ou officier.
Quelle que soit votre situation, si vous recherchez une formule adaptée à votre statut de militaire, l'une des formules de la SISIP peut vous convenir.
Bon à savoir
Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.
Comment fonctionne l’assurance vie permanente SISIP ?
L'assurance vie permanente SISIP n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent SISIP. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).
La SISIP ne propose aujourd'hui qu'une formule d'asurance-vie permanente, nommée la "Temporaire 100 ans" qui, contrairement à ce que laisse penser son nom, est bien une assurance permanente.
Pour le paiement des primes, vous avez deux options :
Payer les primes jusqu'à vos 100 ans
Si vous avez mois de 60 ans, payer pendant 20 ans à compter de votre souscription.
Dans les deux cas, les primes sont fixes sur toute la durée et vous êtes couvert à vie, même après la fin de vos versements.
L'assurance temporaire 100 est un produit d'assurance distribué par SISIP créé en collaboration avec l'assureur Manuvie.
Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez SISIP ?
La Temporaire 100 ans est parfait pour tout militaire dont les activités rendent difficile d'obtenir une assurance vie permanente. Elle est particulièrement intéressante si vous y souscrivez à un jeune âge, en choisissant de payer les primes pendant 20 ans seulement : vous serez alors assuré à vie, pour un coût total très abordable en comparaison.
Comment faire une réclamation d’assurance vie SISIP ?
Vous pouvez réaliser une réclamation auprès de la SISIP en contactant l'entreprise via le formulaire de contact disponible sur le site internet.
Comment obtenir une soumission d’assurance vie SISIP ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie SISIP, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie SISIP ou vous rendre directement en agence.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec SISIP ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous.
En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :
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Avant de souscrire l'assurance vie SISIP, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie SISIP sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Pour réaliser une soumission d'assurance vie SISIP, vous pouvez prendre rendez-vous avec un expert directement via le fomulaire en ligne disponible sur le site internet du groupe. Vous serez recontacté pour établir une soumission personnalisée.
Comment contacter l’assurance vie SISIP ?
Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie SISIP, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie SISIP, vous aurez besoin de ses coordonnées.
Pour contacter la Financière SISIP, vous pouvez utiliser l'un des moyens suivants :
- Par téléphone au 1-800-267-6681, du lundi au vendredi de 8h à 16h30
- En prenant rendez-vous avec un expert via le formulaire en ligne disponible sur le site internet
- En vous rendant directement à la succursale locale de la Financière SISIP la plus proche de chez vous; la liste est disponible sur le site internet de l'entreprise.
