Que penser de l'assurance vie Desjardins au Québec en 2025 ?
Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Mais, que penser de l'assurance vie Desjardins ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par Desjardins et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ?
Fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Desjardins !
Desjardins assurance vie : à retenir
- Formules d'assurance vie temporaire, permanente, universelle et avec participation.
- Plus grande fédération de coopératives de crédit en Amérique du Nord.
- Couverture vie jusqu'à 10 millions de dollars.
- Plans à court terme transformables en plans à long terme.
- Desjardins offre des tarifs d'assurance vie compétitifs.
Notre avis sur l'assurance vie proposée par Desjardins
Desjardins, l'un des plus grands groupes financiers coopératifs au Canada, propose une gamme complète de produits d'assurance vie conçus pour répondre aux besoins variés de ses clients, qu'ils cherchent une couverture temporaire, permanente ou une solution plus sophistiquée avec une composante d'épargne. Ses offres couvrent l’assurance vie temporaire, permanente, universelle, avec participation, ainsi que des solutions simplifiées pour les 50 ans et plus sans examen médical.
L'assurance vie temporaire de Desjardins est destinée à ceux qui souhaitent une couverture pour une période définie, souvent pour protéger des engagements financiers à court ou moyen terme, tels qu'un prêt hypothécaire ou les frais d'éducation des enfants. Les termes offerts sont généralement de 10, 20 ou 30 ans, avec des montants d’assurance qui varient selon les besoins du client. Cette assurance permet de fixer des primes stables pour la durée du contrat, offrant une protection économique contre les aléas de la vie.
L'offre d'assurance vie permanente Desjardins est une couverture à vie est idéale pour ceux qui recherchent une protection durable, notamment pour assurer la stabilité financière de leurs proches en cas de décès. L'assurance vie permanente inclut des valeurs de rachat, permettant d'accumuler une épargne au sein du contrat. Les primes sont fixes à vie, offrant ainsi une prévisibilité dans le coût de la couverture.
L'assurance vie sans examen médical Desjardins, destinée aux clients âgés de 50 ans et plus, est une solution simplifiée permettant aux personnes plus âgées, parfois avec des antécédents médicaux ou des conditions de santé existantes, de souscrire une assurance vie sans les complications liées à un processus d'évaluation médicale. Les montants d’assurance sont limités, mais cette formule offre une tranquillité d’esprit aux assurés en leur garantissant une protection rapide et accessible.
Desjardins propose aussi l'assurance vie avec participation, ce type de couverture permet aux assurés de bénéficier de dividendes, qui peuvent être réinvestis dans le contrat pour augmenter la couverture ou être retirés en espèces. En plus de la protection à vie, l’assurance vie avec participation inclut des valeurs de rachat, offrant une sécurité financière et une flexibilité accrue. Enfin, l'offre d’assurance vie universelle combine une couverture à vie avec une composante épargne, permettant aux assurés de faire fructifier leur capital à l'abri de l'impôt.
Avis d’expert
Desjardins offre une gamme complète d’assurances vie, couvrant un large éventail de besoins, des jeunes familles cherchant une protection temporaire aux personnes âgées recherchant une solution simplifiée. L’assurance vie universelle et avec participation sont quant à elles adaptées à ceux qui veulent maximiser leur patrimoine tout en bénéficiant d’une protection à vie. Cependant, pour ceux qui recherchent des solutions d’assurance simplifiées avec des plafonds plus élevés, certaines offres concurrentes pourraient proposer des options plus avantageuses.
Voici les principaux avantages et inconvénients de l'assurance vie Desjardins :
- Nombreuses formules d'assurance vie proposées, pour tous les profils
- Possibilité de transformer un contrat temporaire en permanent
- Desjardins est un expert en gestion d'actif, votre assurance vie sera entre de bonne main, notamment pour les assurances vie permanentes proposant des options d'épargne et de placements
- Desjardins assurance vie santé retraite : Desjardins propose une couverture santé et retraite en plus d'une assurance vie
- Absence de clavardage en ligne
- Primes plus élevées que la concurrence pour certaines options permanentes
- Plafonds limités pour les produits sans examen médical
Avanr de choisir l'offre Desjardins, assurez-vous de consulter les formules proposées par ses concurrents. Pour cela, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne et gratuit :
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Contact : comment joindre Desjardins ?
Voici les différentes coordonnées de contact de l'assurance vie Desjardins :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact Dejsardins |
|---|---|
| Téléphone Desjardins | 1 866 647-5013 (du lundi au vendredi de 8h à 17h) |
| Site internet Desjardins | desjardinsassurancevie.com (via votre espace adhérent Desjardins) |
| En personne | Dans votre succursale Desjardins locale |
Quels sont les formules d'assurance vie Desjardins ?
Desjardins propose plusieurs couvertures d'assurance vie :
- L'assurance vie temporaire Desjardins
- L'assurance vie permanente Desjardins
- L'assurance vie pour 50 ans et plus Desjardins (sans examen médical)
- L'assurance vie avec participation Desjardins
- L'assurance vie universelle Desjardins
| Formules | Montant max de couverture | Durée de couverture | Âge d'admissibilité |
|---|---|---|---|
| Assurance vie temporaire Desjardins | Communiqué sur demande de soumission | 10, 15, 20, 25 ou 30 ans, ou jusqu'à vos 65 ans | Jusqu'à l'âge de 65 ans |
| Assurance vie permanente Desjardins | Communiqué sur demande de soumission | 10, 15, 20 ans, jusqu’à l’âge de 65 ou 100 ans | De 50 à 75 ans |
| Assurance vie avec participations Dejsardins | Communiqué sur demande de soumission | À vie | Illimité |
| Assurance vie universelle Desjardins | Communiqué sur demande de soumission | À vie | Illimité |
Assurance vie hypothécaire Desjardins
L'offre d'assurance de prêt Desjardins offre à la fois une assurance vie et une assurance invalidité.
Assurance vie temporaire Desjardins
Voici quelques points importants à avoir en tête lorsque vous songez à prendre une assurance vie temporaire auprès de Desjardins :
- Vous pouvez choisir entre plusieurs durées : 10, 20 ou 30 ans
- Vous pouvez souscrire cette assurance vie jusqu'à vos 65 ans
- Votre assurance vie temporaire Desjardins se renouvelle chaque année automatiquement
- Vous pouvez à tout moment changer votre assurance vie temporaire en une assurance vie permanente chez Desjardins.
- Vous pouvez ajouter des options :
- accident : protège vos enfants en cas d'accident
- invalidité : paiment de vos primes pendant 5 mois
L'assurance vie temporaire de Desjardins est idéale dans certaines situations :
- Si vous souhaitez une assurance vie temporaire relativement bon marché
- Si vous souhaitez que vos proches maintiennent leur niveau de vie
- Cela permet de dégager de la liquidité afin de pouvoir payer vos dettes à votre décès
Assurance vie permanente Desjardins
L'assurance vie permanente Desjardins n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. Les primes sont toujours les mêmes et vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent. Votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités.
Voici les raisons qui peuvent vous pousser à prendre une assurance vie permanente chez Desjardins :
- Protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît
- Le coût des primes est garanti
- Valeur du rachat de plus en plus importante
- Le montant forfaitaire versé à vos bénéficiaires est libre d’impôt et disponible immédiatement (dans un délai de un mois maximum à la suite du décès)
Assurance vie universelle Desjardins
L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente combinant à la fois :
- Un contrat d’assurance vie, pour couvrir vos proches avec un montant forfaitaire libre d’impôts en cas de décès.
- Un compte d’investissement pour votre épargne, avec des placements et avantages fiscaux avantageux.
L'assurance vie universelle de Desjardin permet :
- de modifier votre contrat après 5 ans sans pénalités
- de bénéficier d'une large sélection de placement.
- Vous payez par tranche de 10 ou 20 ans ou bien vous payerez un prix fixe toute la vie
- Vous n'aurez aucun frais après 5 ans si vous souhaitez modifier votre contrat en cas de changement de situation.
Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez opter pour l'assurance vie universelle de Desjardins :
- Il s'agit d'un contrat souple, flexible et abordable.
- L’assurance vie universelle offre de vraies options de placements et une fiscalité avantageuse.
- Une fois le coût de l’assurance payé, vous pouvez investir vos primes sur les différents supports de placement. Vous pouvez accéder aux sommes et en disposer comme bon vous semble.
Assurance vie avec participations Desjardins
Cette assurance vie avec participation garantit à vos bénéficiaires une somme d'argent. Il s'agit d'une forme d'assurance vie permanente, mais à coût garanti avec possibilité de participation. La protection vous verse des participations. Cette assuranvie vie avec participation Desjardins comporte au choix :
- Des valeurs garanties : valeur de rachat, coût et montant d'assurance vie
- Des valeurs non garanties : participations sous forme de dividende.
Avec cette assurance vie avec participation, une partie des primes versées est utilisée comme investissement. L'assurance vie avec particpation permet de diversifier son investissement en faisant appel à des experts en gestion d'actif du mouvement Desjardins.
Prendre une assurance vie Desjardins avec participation permet de :
- Cumuler des fonds non imposables et y accéder quand vous êtes en vie.
- Augmenter la valeur de votre patrimoine
- De retirer la somme accumulée si vous le souhaitez.
Quel est le prix de l'assurance vie Desjardins en 2025 ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec Desjardins ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
Voici plusieurs exemples de prix pour l'assurance vie Desjardins :
| Type d'assurance vie Desjardins | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de Desjardins | 12,87 $ / mois pour montant de 100 000 $ 20,48 $ / mois pour montant de 250 000 $ Homme de 35 ans / durée de 20 ans |
| Assurance vie permanente de Desjardins | 50 $ par mois (femme de 30 ans non fumeuse) 150 $ par mois (femme de 60 ans non fumeuse) Montant d'assurance vie de 100 000 $ |
| Assurance vie universelle de Desjardins | 600 $ / an (varie entre 300 et 600 $) 50 ans / 100 000 $ d'assurance vie |
| Assurance vie avec participations de Desjardins | Dépend de vos investissements du montant d'assurance vie |
Ces prix sont indicatifs et ne correspondent pas forcément à votre situation personnelle ni à vos projets d'épargne. Ainsi, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur d'assurances vie en ligne afin d'obtenir plusieurs soumissions tarifées gratuites :
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Comment obtenir une soumission d'assurance vie Desjardins ?
Pour faire une soumission d'assurance vie auprès de Desjardins, vous pouvez soit :
- Contacter un conseiller au numéro de téléphone Desjardins suivant : 1 866 647-5013 (du lundi eu vendredi de 8h à 17h)
- Vous rendre en agence desjardins.
- Faire une soumission directement depuis le site internet Desjardins.
Avant de souscrire l'assurance vie Desjardins, il vous faudra décider des détails suivants :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
Comment faire une réclamation d'assurance vie Desjardins ?
Pour effectuer une réclamation auprès de Desjardins assurance vie, voici les étapes à suivre :
- Appeler Desjardins au 1 888 558-5525.
- Vous recevrez la liste des documents à envoyer.
- Renvoyez les documents ainsi que le formulaire de réclamation signé.
Il existe des formulaires différents en fonction de votre réclamation :
- Formulaire à envoyer en cas de décès du titulaire de l'assurance vie.
- Formulaire en cas de changement de preneur.
Bon à savoir
En tant qu'adhérent, vous pouvez accéder à votre historique de réclamations via le site en ligne Desjardins.
