Que penser de l'assurance vie Desjardins ? Avis 2025
L'avis de notre expert sur Desjardins
Desjardins propose une offre d'assurance vie complète au Canada, se distinguant par une vaste gamme de régimes temporaires et permanents, une accumulation de valeur de rachat solide et de multiples avenants pour personnaliser la couverture. Face à ses concurrents, Desjardins se positionne comme un assureur polyvalent avec une tarification accessible, particulièrement pour les contrats temporaires destinés aux plus jeunes.
L’assureur répond ainsi aux besoins variés des familles cherchant une protection hypothécaire, des aînés planifiant leur succession grâce à des produits sans examen médical, et des investisseurs via son assurance vie universelle flexible.
Malgré une note de satisfaction client publique de 1,4/5 sur Trustpilot (119 avis), Desjardins garantit un traitement des réclamations en 30 jours après réception des documents et met à disposition un espace client en ligne pour la gestion des polices.
- ✅Large gamme de contrats d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire transformable en permanente
- ✅Option sans examen médical pour les 50 ans et plus
- ✅Contrat universel avec placements flexibles
- ✅Avenants disponibles pour invalidité ou accident
- ✅Gestion de police via un portail en ligne
- ✅Politique avec participation et dividendes
- ❌Satisfaction client très faible sur Trustpilot (1,4/5)
- ❌Frais de rachat avant 5 ans non divulgués
- ❌Longs délais d'attente rapportés au service client
- ❌Transparence limitée des grilles tarifaires publiques
Score- ✅Large gamme de contrats d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire transformable en permanente
- ✅Option sans examen médical pour les 50 ans et plus
- ✅Contrat universel avec placements flexibles
- ✅Avenants disponibles pour invalidité ou accident
- ✅Gestion de police via un portail en ligne
- ✅Politique avec participation et dividendes
L'avis de notre expert sur Desjardins
- ✅Large gamme de contrats d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire transformable en permanente
- ✅Option sans examen médical pour les 50 ans et plus
- ✅Contrat universel avec placements flexibles
- ✅Avenants disponibles pour invalidité ou accident
- ✅Gestion de police via un portail en ligne
- ✅Politique avec participation et dividendes
- ❌Satisfaction client très faible sur Trustpilot (1,4/5)
- ❌Frais de rachat avant 5 ans non divulgués
- ❌Longs délais d'attente rapportés au service client
- ❌Transparence limitée des grilles tarifaires publiques
Score- ✅Large gamme de contrats d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire transformable en permanente
- ✅Option sans examen médical pour les 50 ans et plus
- ✅Contrat universel avec placements flexibles
- ✅Avenants disponibles pour invalidité ou accident
- ✅Gestion de police via un portail en ligne
- ✅Politique avec participation et dividendes
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie Desjardins
Desjardins est un acteur majeur de l'assurance au Canada, offrant une gamme complète de produits d'assurance vie pour répondre aux divers besoins de ses membres.
En tant que groupe financier coopératif, Desjardins se distingue par son modèle de bancassurance intégré qui dessert une large base de clients partout au pays.
Sa tarification varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment le statut de fumeur ou de non-fumeur, l'âge et l'état de santé.
Gamme de produits :
- Assurance vie temporaire : une protection abordable pour une durée déterminée (10 à 30 ans), avec des primes fixes et la possibilité de conversion en assurance permanente.
- Assurance vie permanente : une couverture garantie à vie avec des primes qui n'augmentent jamais et une valeur de rachat qui croît avec le temps.
- Assurance vie universelle : un contrat flexible qui combine une protection à vie avec un volet de placement à l'abri de l'impôt pour faire fructifier votre patrimoine.
- Assurance vie avec participation : une protection permanente qui vous permet de recevoir des participations (dividendes) non garanties, utilisables pour bonifier votre couverture.
Avenants et options :
- Décès et mutilation accidentels
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Maladies graves
- Garantie de transformation
- Dividendes de participation
| Caractéristique | Vie Temporaire | Vie Permanente | Vie Universelle | Vie avec Participation |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant forfaitaire versé au décès durant le terme | Prestation garantie versée à vie | Prestation à vie + valeur du compte de placement | Prestation garantie, potentiellement augmentée par les participations |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | Aucune | Croissance garantie à un taux fixe et prédéterminé | Croissance variable liée au rendement des options de placement | Croissance garantie + accumulation via les participations non garanties |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Jusqu'à 90 % de la valeur de rachat | Jusqu'à 90 % de la valeur de rachat | Jusqu'à 90 % de la valeur de rachat |
| 🛡️ Avenants disponibles | Invalidité, maladies graves, accident | Invalidité, maladies graves, assurance enfants | Invalidité, maladies graves, accident, assurance enfants | Invalidité, maladies graves, assurance enfants |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente avant l'âge de 65 ans | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participations (dividendes) | ❌ | ❌ | ❌ | Oui, non garanties et versées annuellement |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | Invalidité 5-10 %, Maladies graves 15-25 % | Invalidité 7-12 %, Maladies graves 20-30 % | Invalidité 7-12 %, Maladies graves 20-30 % | Invalidité 8-15 %, Maladies graves 20-35 % |
| 🔄 Flexibilité des primes | Fixes pour la durée du terme | Fixes et garanties à vie | Ajustables (dans les limites du contrat) | Fixes et garanties à vie |
| ⏳ Frais de rachat | Aucun | Dégressifs sur environ 10 ans | Dégressifs, souvent nuls après 5 à 10 ans | Dégressifs sur environ 10 à 15 ans |
| 🎂 Âge d'émission | 0-65 ans | 0-75 ans | 0-85 ans | 0-80 ans |
| 🔒 Niveau de garantie | ❌ | Oui (primes, capital-décès, valeur de rachat) | Oui (capital-décès minimum) | Oui (primes, capital-décès et valeur de rachat de base) |
Combien coûte l'assurance vie Desjardins ?
Les primes d'assurance vie Desjardins sont établies en fonction d'une évaluation personnalisée du risque que représente chaque demandeur. Cette approche garantit que le coût de la couverture vie reflète fidèlement la situation individuelle de l'assuré.
Plusieurs facteurs clés influencent le calcul final de la prime :
- Âge : la prime augmente avec l'âge, car le risque statistique de décès s'accroît.
- État de santé : la présence de conditions médicales préexistantes ou un mauvais bilan de santé peut entraîner une surprime.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes jusqu'à deux fois plus élevées que celles des non-fumeurs pour une couverture identique.
- Montant de la couverture : une protection financière plus importante se traduit par une prime plus élevée.
- Type et durée du contrat : l'assurance permanente coûte plus cher que la temporaire, et un terme plus long augmente la prime mensuelle.
- Coût des avenants : l'ajout de garanties optionnelles, comme l'exonération des primes ou l'assurance maladies graves, augmente le coût total.
Voici quelques exemples de primes mensuelles pour une assurance vie temporaire de 20 ans :
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ | 18 $/mois | 32 $/mois | 17 $/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ | 55 $/mois | 85 $/mois | 52 $/mois |
| 40 ans, professionnel(le) en santé | 500 000 $ | 42 $/mois | 75 $/mois | 40 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance vie Desjardins ?
Les contrats d'assurance vie permanente de Desjardins, comme la vie universelle, comportent des frais de rachat si vous mettez fin à votre police prématurément. Ces frais sont conçus pour couvrir les coûts initiaux de l'assureur et sont dégressifs, ce qui signifie qu'ils diminuent chaque année jusqu'à atteindre zéro.
La valeur de rachat que vous recevez correspond à la valeur accumulée dans votre police, moins ces frais de rachat applicables.
| Année | Frais % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| Année 1 | 10 % | Sur une valeur de rachat de 10 000 $, 9 000 $ sont retournés. Aucune incidence fiscale. |
| Année 2 | 8 % | Sur une valeur de rachat de 20 000 $, 18 400 $ sont retournés. Aucune incidence fiscale. |
| Année 3 | 6 % | Sur une valeur de rachat de 30 000 $, 28 200 $ sont retournés. Aucune incidence fiscale. |
| Année 4 | 4 % | Sur une valeur de rachat de 40 000 $, 38 400 $ sont retournés. Aucune incidence fiscale. |
| Année 5 | 2 % | Sur une valeur de rachat de 50 000 $, 49 000 $ sont retournés. Aucune incidence fiscale. |
| Année 6+ | 0 % | Sur une valeur de rachat de 60 000 $, la totalité des 60 000 $ est retournée. Le gain (valeur - coût de base) est imposable. |
Frais de rachat dégressifs chez Desjardins
Les frais de rachat chez Desjardins diminuent annuellement et sont éliminés après une période définie, typiquement après la cinquième année pour certains contrats. Ces frais ont un impact direct sur la valeur de rachat nette que vous recevez si vous résiliez votre contrat avant la fin de cette période. Un rachat sans pénalité est possible une fois cette période de frais dégressifs terminée.
Voici un exemple numérique pour illustrer l'impact :
- Si vous rachetez votre police en année 1 avec une valeur de rachat accumulée de 10 000 $, des frais de 10 % (1 000 $) sont appliqués. Vous recevez donc 9 000 $.
- Si vous attendez à l'année 5 pour racheter la même police, qui a maintenant une valeur de 50 000 $, les frais ne sont plus que de 2 % (1 000 $). Vous recevez 49 000 $.
Les exclusions et limitations de l'assurance vie Desjardins
Les contrats d'assurance vie Desjardins comportent des exclusions qui limitent la couverture pour des situations spécifiques, notamment les activités à haut risque et les actes criminels.
- Suicide durant les deux premières années : le capital-décès n'est pas versé si l'assuré se suicide durant cette période.
- Fausses déclarations : le contrat peut être annulé pour de fausses informations sur la santé ou le style de vie.
- Acte criminel : le décès survenant lors de la participation à un crime n'est pas couvert.
- Activités à risque élevé : sports extrêmes ou aviation privée sont exclus sans entente préalable avec l'assureur.
- Guerre ou terrorisme : le décès résultant directement d'un acte de guerre déclaré ou non est exclu.
- Usage de drogues illicites : le décès causé directement par la consommation de stupéfiants n'est pas couvert.
- Services d'assistance : les polices n'incluent pas de services de rapatriement ou de téléconsultation.
Comment contacter Desjardins ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 100, rue des Commandeurs, Lévis (Québec) G6V 7N5, Canada |
| Téléphone | Service à la clientèle : 1 866 647-5013 |
| Courriel | Le contact se fait via le formulaire sécurisé en ligne ou par téléphone. |
| Site web | desjardins.com/fr/assurances/vie |
| Réactivité / Horaires | Lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (HE). |
| Clavardage en direct | Non disponible pour l'assurance vie ; contact via téléphone ou espace membre. |
| Réseaux sociaux | @DesjardinsGroup (Facebook, X, LinkedIn) pour informations générales. |
FAQ
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie Desjardins au Canada ?
Au Canada, le capital-décès versé aux bénéficiaires d'une police d'assurance vie est généralement libre d'impôt. Pour les polices permanentes, la croissance de la valeur de rachat s'effectue à l'abri de l'impôt tant qu'elle reste dans le contrat. Cependant, si vous rachetez votre police, tout gain (valeur de rachat moins le coût de base rajusté) devient imposable.
Comment puis-je annuler mon contrat d'assurance vie ?
Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment en contactant le service à la clientèle de Desjardins. Si vous annulez une assurance temporaire, la couverture prend fin sans remboursement des primes. Pour une assurance permanente, vous recevrez la valeur de rachat, de laquelle seront déduits les frais de rachat si l'annulation survient durant les premières années du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le paiement après une réclamation ?
Desjardins s'engage à traiter les réclamations rapidement, avec un paiement effectué dans les 30 jours suivant la réception de tous les documents nécessaires. Ce délai inclut le temps de vérification du certificat de décès et des formulaires de réclamation. Un dossier incomplet ou une situation complexe peut nécessiter un délai supplémentaire.
Un examen médical est-il obligatoire pour souscrire ?
Un examen médical n'est pas toujours requis. Pour les montants de couverture élevés ou certains profils de risque, un examen médical complet est nécessaire. Cependant, Desjardins propose aussi des produits à émission simplifiée, comme l'Assurance vie 50 ans et +, qui ne nécessitent qu'un questionnaire de santé.
Comment puis-je changer le bénéficiaire de ma police ?
Pour modifier le ou les bénéficiaires, vous devez remplir un formulaire de changement de bénéficiaire fourni par Desjardins. Il est essentiel de maintenir cette information à jour, surtout après des événements de vie majeurs comme un mariage, un divorce ou une naissance. Une désignation claire et à jour assure que le capital-décès sera versé aux bonnes personnes.
Quelle est la principale différence entre une assurance vie temporaire et permanente ?
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une durée déterminée (ex. : 20 ans) à un coût plus abordable, sans accumulation de valeur de rachat. L'assurance vie permanente vous couvre à vie, inclut une composante d'épargne (la valeur de rachat) qui croît avec le temps, et ses primes sont plus élevées mais généralement fixes.
Comment accéder à la valeur de rachat de ma police permanente ?
Vous pouvez accéder à la valeur de rachat de deux manières principales : en effectuant une avance sur police ou en rachetant complètement votre contrat. Une avance vous permet d'emprunter sur la valeur accumulée sans annuler la police, mais des intérêts s'appliquent. Le rachat met fin à votre couverture et vous donne droit à la valeur de rachat nette.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie Desjardins au Canada ?
Au Canada, le capital-décès versé aux bénéficiaires d'une police d'assurance vie est généralement libre d'impôt. Pour les polices permanentes, la croissance de la valeur de rachat s'effectue à l'abri de l'impôt tant qu'elle reste dans le contrat. Cependant, si vous rachetez votre police, tout gain (valeur de rachat moins le coût de base rajusté) devient imposable.
Comment puis-je annuler mon contrat d'assurance vie ?
Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment en contactant le service à la clientèle de Desjardins. Si vous annulez une assurance temporaire, la couverture prend fin sans remboursement des primes. Pour une assurance permanente, vous recevrez la valeur de rachat, de laquelle seront déduits les frais de rachat si l'annulation survient durant les premières années du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le paiement après une réclamation ?
Desjardins s'engage à traiter les réclamations rapidement, avec un paiement effectué dans les 30 jours suivant la réception de tous les documents nécessaires. Ce délai inclut le temps de vérification du certificat de décès et des formulaires de réclamation. Un dossier incomplet ou une situation complexe peut nécessiter un délai supplémentaire.
Un examen médical est-il obligatoire pour souscrire ?
Un examen médical n'est pas toujours requis. Pour les montants de couverture élevés ou certains profils de risque, un examen médical complet est nécessaire. Cependant, Desjardins propose aussi des produits à émission simplifiée, comme l'Assurance vie 50 ans et +, qui ne nécessitent qu'un questionnaire de santé.
Comment puis-je changer le bénéficiaire de ma police ?
Pour modifier le ou les bénéficiaires, vous devez remplir un formulaire de changement de bénéficiaire fourni par Desjardins. Il est essentiel de maintenir cette information à jour, surtout après des événements de vie majeurs comme un mariage, un divorce ou une naissance. Une désignation claire et à jour assure que le capital-décès sera versé aux bonnes personnes.
Quelle est la principale différence entre une assurance vie temporaire et permanente ?
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une durée déterminée (ex. : 20 ans) à un coût plus abordable, sans accumulation de valeur de rachat. L'assurance vie permanente vous couvre à vie, inclut une composante d'épargne (la valeur de rachat) qui croît avec le temps, et ses primes sont plus élevées mais généralement fixes.
Comment accéder à la valeur de rachat de ma police permanente ?
Vous pouvez accéder à la valeur de rachat de deux manières principales : en effectuant une avance sur police ou en rachetant complètement votre contrat. Une avance vous permet d'emprunter sur la valeur accumulée sans annuler la police, mais des intérêts s'appliquent. Le rachat met fin à votre couverture et vous donne droit à la valeur de rachat nette.
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