L'assurance vie Desjardins est-elle la meilleure ?

Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès. De fait, vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d'assurance vie proposés par Desjardins. Pas d'inquiétude, fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Desjardins !

Pourquoi souscrire l’assurance vie Desjardins ?

Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie Desjardins :

De nombreuses possibilités d'assurance vie selon votre situation, vos moyens, vos envies
Desjardins est un expert en gestion d'actif, votre assurance vie sera entre de bonne main, notamment pour les assurances vie permanentes proposant des options d'épargne et de placements
Desjardins assurance vie santé retraite : Desjardins propose une couverture santé et retraite en plus d'une assurance vie

Impossible d'avoir une soumission d'assurance vie en ligne
Absence de clavardage en ligne

Desjardins n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :

Magasinez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes et obtenez une soumission sur-mesure.

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Notre avis d’expert sur l’assurance vie Desjardins

Les différentes assurances vie proposées par Desjardins (ou Desjardins Sécurité Financière - anciennement Desjardins-Laurentienne) sont intéressantes à tout point de vue, effectivement, la casquette financière du Mouvement Desjardins offre une légitimité et une expertise très poussée sur les assurances vies faisant intervenir un investissement : assurance vie avec participation et assurance vie universelle, notamment. Si vous recherchez au contraire une assurance vie simple à appréhender, vous pouvez vous tourner vers l'assurance vie temporaire de Desjardins, qui offre un coussin financier à la famille en cas de décès du bénéficiaire.

Quel est le prix de l’assurance vie Desjardins ?

Les prix de l'assurance vie Desjardins dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :

  • votre âge ;
  • votre sexe ;
  • le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
  • le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
Type d'assurance vie DesjardinsMontant prime
Assurance vie temporaire de Desjardins
  • 12,87 $ / mois pour montant de 100 000 $
  • 20,48 $ / mois pour montant de 250 000 $
  • Homme de 35 ans / durée de 20 ans
Assurance vie permanente de Desjardins
  • 50 $ par mois (femme de 30 ans non fumeuse)
  • 150 $ par mois (femme de 60 ans non fumeuse)
  • Montant d'assurance vie de 100 000 $
Assurance vie universelle de Desjardins
  • 600 $ / an (varie entre 300 et 600 $)
  • 50 ans / 100 000 $ d'assurance vie
Assurance vie avec participations de Desjardins
  • dépend de vos investissements
  • du montant d'assurance vie
Prime annuelle / assurance vie Desjardins.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur le prix de l'assurance vie au Québec, consultez notre guide !

Quels sont les différentes assurance vie proposés par Desjardins ?

Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par Desjardins. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation. Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par Desjardins :

FormulesAssurance vie temporaireAssurance vie permanente Assurance vie universelleAssurance vie avec participation
Durée10, 20, 30 ansIllimitéIllimitéIllimité
Agejusqu’à l’âge de 65 ansDe 50 à 75 ansPas de limite d'âgePas de limite d'âge
PrixEntre 12 $ et 200 $ selon âge et montant d'assurance vie 50 $ environ pour non fumeur de 30 ans Entre 300 $ et 600 $ Entre 300 et 700 $

L'assurance vie de Desjardins comprend aussi ces deux formules qui peuvent venir compléter l'assurance vie :

  • Desjardins assurance vie santé
  • Desjardins assurance vie retraite

Ces deux solutions additionnelles à l'assurance vie Desjardins peuvent être des alternatives à l'assurance vie ou peuvent surtout venir compléter votre assurance vie pour être protéger au mieux.

En quoi les différentes formules d’assurances vie Desjardins se distinguent-elles ?

Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie Desjardins. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :

Assurance vie temporaireAssurance vie permanenteAssurance vie
participation
Assurance vie universelle
Durée10, 20, 30 ansToute la vieToute la vieToute la vie
Frais funéraires garantisOuiOuiOuiOui
Remboursement des dettesOuiOuiOuiOui
Transmission héritage aux bénéficiairesNonOuiOuiOui
Augmentation de la valeur de votre assurance vieNonNonOuiOui
Augmente vos épargnes (non imposable)NonNonOuiOui
Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende)NonNonOuiNon
Différence entre les assurances vie proposées chez Desjardins.

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire Desjardins ?

Comme son nom l'indique, l'assurance vie temporaire de Desjardins est limitée dans le temps.

Voici quelques points importants à avoir en tête lorsque vous songez à prendre une assurance vie temporaire auprès de Desjardins :

  • vous pouvez choisir entre plusieurs durées : 10, 20 ou 30 ans
  • vous pouvez souscrire à cette assurance vie jusqu'à vos 65 ans
  • votre assurance vie temporaire Desjardins se renouvelle chaque année automatiquement

Vous pouvez à tout moment changer votre assurance vie temporaire en une assurance vie permanente chez Desjardins.

Vous pouvez ajouter des options :

  • accident : protège vos enfants en cas d'accident
  • invalidité : paiment de vos primes pendant 5 mois

À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire Desjardins ?

L'assurance vie temporaire de Desjardins est idéale dans certaines situations :

  • si vous souhaitez une assurance vie temporaire relativement bon marché
  • si vous souhaitez que vos proches maintiennent leur niveau de vie
  • cela permet de dégager de la liquidité afin de pouvoir payer vos dettes à votre décès

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.

Comment fonctionne l’assurance vie permanente Desjardins ?

L'assurance vie permanente Desjardins n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent Desjardins. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).

L'assurance vie 50+ de Desjardins permet de vous assurer de façon permanente.

Il existe deux assurances vies permanantes Desjardins :

  • l'assurance vie permanente de base
  • l'assurance vie permanente personnalisée

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur l'assurance vie permanente, n'hésitez pas à consulter notre fiche pratique dédiée.

Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez Desjardins ?

Voici les raisons qui peuvent vous pousser à prendre une assurance vie permanente chez Desjardins :

  • Protection à vie peu importe le moment du décès et même si votre santé décroît
  • Le coût des primes est garanti
  • Valeur du rachat de plus en plus importante
  • Le montant forfaitaire versé à vos bénéficiaires est libre d’impôt et disponible immédiatement (dans un délai de un mois maximum à la suite du décès)

Comment fonctionne l’assurance vie universelle Desjardins ?

L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente (et non temporaire) combinant à la fois :

  • un contrat d’assurance vie, permettant à vos proches d’être couverts avec le versement d’un montant forfaitaire libre d’impôts en cas de décès ;
  • un compte d’investissement pour votre épargne, avec des placements et avantages fiscaux avantageux.

L'assurance vie universelle de Desjardin permet :

  • de modifier votre contrat après 5 ans sans pénalités
  • de bénéficier d'une large sélection de placement.

Voici quelques petites précisions :

  • Vous payez par tranche de 10 ou 20 ans ou bien vous payerez un prix fixe toute la vie
  • Vous n'aurez aucun frais après 5 ans si vous souhaitez modifier votre contrat en cas de changement de situation.

Pourquoi souscrire une assurance vie universelle Desjardins ?

Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez opter pour l'assurance vie universelle de Desjardins :

  • Il s'agit d'un contrat souple, flexible et abordable.
  • L’assurance vie universelle offre de vraies options de placements et une fiscalité avantageuse.
  • Une fois le coût de l’assurance payé, vous pouvez investir vos primes sur les différents supports de placement. Vous pouvez accéder aux sommes et en disposer comme bon vous semble.

L'assurance universelle Desjardins est idéale si :

  • vous souhaitez transmettre un héritage important sans impôt
  • vous souhaitez placer des fonds qui ne sont pas imposables, si vous n'avez pas de dette et avez atteint le plafond de vos cotisation REER ou CELI

Comment fonctionne l’assurance vie avec participation Desjardins ?

Cette assurance vie avec participation garantit à vos bénéficiaires une somme d'argent. Il s'agit d'une forme d'assurance vie permanente, mais à coût garanti avec possibilité de participation. La protection vous verse des participations.

Cette assuranvie vie avec participation Desjardins comporte au choix :

  • des valeurs garanties : valeur de rachat, coût et montant d'assurance vie
  • des valeurs non garanties : participations sous forme de dividende.

Avec cette assurance vie avec participation, une partie des primes versées est utilisée comme investissement.

Pourquoi souscrire une assurance vie avec participation assureur ?

L'assurance vie avec particpation permet de diversifier son investissement en faisant appel à des experts en gestion d'actif du mouvement Desjardins.

Prendre une assurance vie Desjardins avec participation permet de :

  • cumuler des fonds non imposables et y accéder quand vous êtes en vie.
  • augmenter la valeur de votre patrimoine
  • de retirer la somme accumulée si vous le souhaitez.

Comment faire une réclamation d’assurance vie Desjardins ?

Pour effectuer une réclamation auprès de Desjardins assurance vie, voici les étapes :

  • appeler Desjardins : 1 888 558-5525
  • ceux-ci vous donneront la liste des documents à fournir, ils peuvent changer selon la situation.
  • renvoyez les documents ainsi que le formulaire.

Il existe des formulaires différents en fonction de votre réclamation :

  • en cas de décès du titulaire de l'assurance vie, cliquez ici pour télécharger le formulaire
  • en cas de changement de preneur, cliquez ici pour télécharger le formulaire.

Comment obtenir une soumission d’assurance vie Desjardins ?

Pour obtenir une soumission d'assurance vie Desjardins, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie Desjardins ou vous rendre directement en agence.

Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec Desjardins ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :

Magasinez les meilleurs contrats d'assurance vie en quelques secondes et obtenez une soumission sur-mesure.

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Avant de souscrire l'assurance vie Desjardins, il vous faudra décider :

  • du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
  • du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
  • du montant du versement lors de votre décès ;
  • mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.

En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie Desjardins sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.

Pour faire une soumission d'assurance vie auprès de Desjardins, vous pouvez soit :

  • contacter un conseiller au 1 866 647-5013
  • prendre un rendez-vous, via le site internet Desjardins.

Comment contacter l’assurance vie Desjardins ?

Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie Desjardins, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie Desjardins, vous aurez besoin de ses coordonnées.

Le moyen le plus facile de contacter Desjardins est de contacter un conseiller par téléphone au 1 866 647-5013.
Vous pouvez aussi vous rendre à une caisse Desjardins, afin de pouvoir rencontrer un conseiller Desjardins directement.