Qu'est ce que la valeur de rachat d'une assurance vie ?

La valeur de rachat d'une assurance vie, souvent méconnue, peut transformer une simple police d'assurance en un outil financier polyvalent et avantageux.

Dans cet article, nous plongerons dans les subtilités de la valeur de rachat de l'assurance vie, explorant comment elle fonctionne, ses avantages et son impact sur votre planification financière.

Que vous soyez un nouveau souscripteur ou que vous envisagiez de réévaluer votre police actuelle, comprendre la valeur de rachat vous aidera à maximiser les avantages de votre assurance vie !

La valeur de rachat d'une assurance vie : c'est quoi ?

La valeur de rachat d'assurance vie, c'est la possibilité pour l'assuré qui souscrit une assurance vie d'effectuer le rachat d'une partie ou de la totalité de l'argent investi dans son contrat d'assurance vie.

En conclusion, l'assurance vie rachetable est une option très souvent incluse dans les contrats. La somme pouvant être retirée par l'assuré avant la fin de la police d'assurance vie est généralement précisée au préalable. Ainsi, rares sont les contrats d'assurance vie sans valeur de rachat.

Vous cherchez à souscrire une assurance vie avec valeur de rachat ? Dans ce cas, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin de faire le meilleur choix possible. N'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit accessible ci-dessous :

L’assurance vie avec valeur de rachat : comment ça fonctionne ?

Le fonctionnement de la valeur de rachat d'assurance vie est très souvent établi dès la souscription du contrat d'assurance vie. De ce fait, la valeur de rachat assurance vie, son montant et ses conditions sont connus des deux parties (assureur et assuré) avant même le début de la couverture.

La valeur de rachat de l'assurance vie est calculée en fonction du capital investi dans l'assurance vie.

Vous avez deux options au Québec pour la valeur de rachat de l'assurance vie : le retrait partiel ou total. On vous en dit plus ci-arpès.

Rachat total ou retrait de l'assurance vie

La valeur de rachat de l'assurance vie en retrait signifie que vous allez retirer toutes les sommes accumulées dans votre contrat d'assurance vie. Avec cette valeur de rachat d'assurance, votre police d'assurance va donc s'annuler. Le rachat de l'assurance vie est dit "total".

Rachat partiel de l'assurance vie

Avec le rachat partiel, vous n'effectuez pas une valeur de rachat d'assurance vie sur l'intégralité de la somme épargnée, mais sur une partie seulement. Il s'agit là d'emprunter sur votre propre police d'assurance vie. Vous pouvez effectuer une valeur de rachat partiel d'assurance vie jusqu'à 90 % du taux établi de la valeur de rachat de la compagnie.

Qui peut demander le valeur de rachat sur une assurance vie ?

Seul le souscripteur du contrat d'assurance vie peut demander la valeur de rachat de la police de son assurance vie. Il ne pourra faire sa demande que si :

• La demande est faite par écrit (formulaire ou lettre recommandée) ;
• La valeur de rachat se fait dans une période de max 2 mois après la réception de la demande.

Modèle de lettre de rachat d'assurance vie

Vous trouverez ci-dessous le modèle de lettre de rachat d'assurance vie au Québec à télécharger en PDF :

Modèle de lettre de rachat d'assurance vie

Modele-de-rachat-en-assurance-vie

Telecharger

Est-ce que la valeur de rachat d’assurance vie est imposable ?

Oui, la valeur de rachat est imposable. Toutefois, quelques exceptions permettent au montant sorti de la valeur de rachat d'assurance vie de ne pas être imposable. Les voici :

1. Un licenciement
2. Un arrêt d’activité non salarié dû à un jugement de liquidation judiciaire
3. Une retraite anticipée
4. Une invalidité (2e ou 3e catégorie)

Calcul de l'imposition de la valeur de rachat d'assurance vie

Pour calculer la fiscalité vis-à-vis de la valeur de rachat d'une assurance vie, il faut connaitre les deux possibilités pouvant s'appliquer :

Vous cherchez à souscrire une assurance vie ? Magasinez les offres en utilisant notre comparatif en ligne des meilleurs contrats. En quelques instants, vous obtiendrez gratuitement une soumission d'assurance vie adaptée à vos besoins :

Comment calculer la valeur de rachat d'une assurance vie ?

Dès lors que vous avez payé une prime pour votre assurance vie, un pourcentage de cette somme va se rajouter à la valeur de rachat de l'assurance vie. Ce montant va plus au moins prendre de la valeur avec le taux d'intérêt proposé par la compagnie d'assurance à laquelle vous avez souscrit votre assurance vie.

Le calcul de la valeur de rachat d'une assurance vie va donc dépendre du montant de votre valeur de rachat, mais aussi du taux d'intérêt fixé par votre assureur. Le calcul est donc variable et spécifique à chaque valeur de rachat de police d'assurance vie.

Sachez tout de même que :

1. Votre assureur a pour obligation de vous informer tous les ans de la valeur de rachat si elle elle dépasse 2 000 $.
2. Huit ans après la souscription au contrat, la valeur de rachat doit impérativement apparaitre aux Conditions Générales du contrat.

Quels types d'assurance vie proposent la valeur de rachat ?

Assurance vie avec participation, vie entière ou encore assurance vie universelle... La valeur de rachat de l'assurance vie est possible avec tous types de contrat d'assurance vie permanente. En effet, la valeur de rachat de l'assurance vie est souvent placée dans ces polices d'assurance comme une option supplémentaire, un avantage ou un service proposé par la compagnie d'assurance dans votre contrat d'assurance vie.

Les valeurs de rachat d'assurance vie sont plus souvent des valeurs de rachat d'assurance vie permanente. De nombreux prestataires offrent en effet des assurance vie permanentes avec valeur de rachat ou des assurance vie universelles à valeur de rachat.

Quels assureurs proposent une assurance vie avec valeur de rachat ?

Au Québec, de nombreuses compagnies d'assurance proposent la souscription d'assurances vie avec valeur de rachat. Prenons quelques exemples de valeur de rachat d'assurance vie :

Quels sont les frais du rachat sur une assurance vie ?

Majoritairement, la valeur de rachat d'une assurance vie ne représente aucun coût supplémentaire.

Cependant, il existe toujours des compagnies d'assurances imposant certains frais de pénalité en cas de valeur de rachat de l'assurance vie. Ces coûts sont souvent soumis à des taux et ces taux varient eux-mêmes en fonction de la date de la valeur de rachat de l'assurance vie.

Avez-vous aimé cet article ?

Alexandre Desoutter Redactor in chief

Alexandre Desoutter travaille en tant que rédacteur-en-chef et responsable des relations presse chez HelloSafe depuis juin 2020. Diplômé de Sciences Po Grenoble, il a exercé un tant que journaliste pendant plusieurs années au sein de médias français, et continue à collaborer en tant que contributeur au sein de plusieurs publications. En ce sens, son rôle le conduit à exercer un travail de pilotage et d’accompagnement auprès de l’ensemble des rédacteurs et contributeurs de HelloSafe afin que la ligne éditoriale définie par l’entreprise soit pleinement respectée et déclinée à travers les textes publiés au quotidien sur nos plateformes. A ce titre, Alexandre a pour responsabilité la mise en oeuvre et le maintien des standards journalistiques les plus stricts au sein des rédactions de HelloSafe, afin de garantir sur nos plateformes l’information la plus précise, actualisée et experte possible. Alexandre a notamment entrepris depuis maintenant deux ans la mise en place d’un système de double-vérification systématique de tous les articles publiés au sein de l’écosystème HelloSafe, à même de garantir la plus haute qualité d’information.