L'assurance vie Assomption Vie en vaut-elle la peine ? Avis complet 2025
L'avis de notre expert sur Assomption Vie
Assomption Vie se distingue par une offre d'assurance vie polyvalente et bien structurée, méritant une évaluation positive pour sa gamme de régimes complète, ses garanties de paiement solides, ses options d'accumulation de valeur de rachat et sa flexibilité en matière d'avenants et de primes. Face à ses concurrents, Assomption Vie se positionne comme un assureur accessible et compétitif, misant sur la simplicité de souscription et une tarification avantageuse, notamment pour les non-fumeurs.
L'assureur répond particulièrement bien aux besoins des jeunes familles recherchant une protection hypothécaire, des parents planifiant l'avenir financier de leurs enfants et des individus préférant un processus de souscription rapide et sans examen médical.
Bien qu'Assomption Vie ne bénéficie pas de notations publiques de S&P ou Moody's, l'entreprise affiche des avis clients positifs (Google 3,9/5) et se démarque par un service client réactif, un délai moyen de traitement des réclamations de 7 à 10 jours ouvrables et un portail client numérique complet pour la gestion des polices, incluant la soumission de réclamations entièrement dématérialisée.
- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, participante, enfant).
- ✅Souscription sans examen médical pour plusieurs produits.
- ✅Multiples avenants optionnels (maladies graves, invalidité).
- ✅Paiement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables).
- ✅Portail client en ligne 24/7 pour la gestion de police.
- ✅Processus de réclamation entièrement numérique.
- ✅Assurance enfant spécialisée disponible dès 15 jours.
- ❌Absence de notation financière par S&P ou Moody's.
- ❌Frais de rachat applicables durant les 5 premières années.
- ❌Service client téléphonique limité aux heures de bureau (Atlantique).
- ❌Exclusions pour activités à risque (sports extrêmes, aviation privée).
- ❌Aucun clavardage en direct pour le soutien en assurance vie.
Score- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, participante, enfant).
- ✅Souscription sans examen médical pour plusieurs produits.
- ✅Multiples avenants optionnels (maladies graves, invalidité).
- ✅Paiement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables).
- ✅Portail client en ligne 24/7 pour la gestion de police.
- ✅Processus de réclamation entièrement numérique.
- ✅Assurance enfant spécialisée disponible dès 15 jours.
L'avis de notre expert sur Assomption Vie
- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, participante, enfant).
- ✅Souscription sans examen médical pour plusieurs produits.
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- ✅Paiement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables).
- ✅Portail client en ligne 24/7 pour la gestion de police.
- ✅Processus de réclamation entièrement numérique.
- ✅Assurance enfant spécialisée disponible dès 15 jours.
- ❌Absence de notation financière par S&P ou Moody's.
- ❌Frais de rachat applicables durant les 5 premières années.
- ❌Service client téléphonique limité aux heures de bureau (Atlantique).
- ❌Exclusions pour activités à risque (sports extrêmes, aviation privée).
- ❌Aucun clavardage en direct pour le soutien en assurance vie.
Score- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, participante, enfant).
- ✅Souscription sans examen médical pour plusieurs produits.
- ✅Multiples avenants optionnels (maladies graves, invalidité).
- ✅Paiement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables).
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- ✅Processus de réclamation entièrement numérique.
- ✅Assurance enfant spécialisée disponible dès 15 jours.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
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Les garanties de l'assurance vie Assomption Vie
L'assurance vie temporaire (flexterm)
Idéale pour couvrir des besoins financiers à durée déterminée comme une hypothèque ou l'éducation des enfants, l'assurance FlexTerm offre une protection allant de 10 à 35 ans. Elle est renouvelable et transformable en assurance permanente sans preuve de santé.
- Montant d'assurance : jusqu'à 10 000 000 $
- Âge d'émission : 18 à 75 ans
- Avenants disponibles : maladies graves, invalidité, décès accidentel, assurance enfant, exonération des primes.
L'assurance vie permanente
Cette catégorie offre une protection à vie avec une valeur de rachat garantie, qui croît avec le temps. Elle se décline en plusieurs options, dont certaines à émission simplifiée.
- Montant d'assurance : de 5 000 $ à 10 000 000 $
- Âge d'émission : 18 à 85 ans (selon le produit)
- Options de paiement : primes payables à vie ou sur une période limitée (ex. 20 ans).
L'assurance vie participante (parplus)
Combinant une protection permanente et un potentiel de croissance, l'assurance participante permet à l'assuré de recevoir des participations (dividendes). Ces dernières peuvent être utilisées pour augmenter le capital-décès, réduire les primes ou accumuler une valeur de rachat additionnelle. Elle est disponible pour les adultes (ParPlus) et les enfants (ParPlus Junior).
Les assurances à émission simplifiée et garantie
Pour les personnes ayant des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle, Assomption Vie propose des produits sans examen médical. Ces polices prévoient généralement une période de carence de deux ans pour les décès non accidentels.
Avenants clés disponibles
- Décès et Mutilation Accidentels (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Assurance maladies graves
- Garantie de transformation
- Croissance indexée
- Participations (dividendes)
- Protection pour enfants
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie participante (Hybride) |
|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant fixe garanti pour la durée du terme. | Montant fixe garanti à vie. | Montant de base garanti, potentiellement augmenté par les participations. |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | ❌ | Oui, croissance garantie et fiscalement avantageuse. | Oui, valeur de base garantie plus accumulation via les participations. |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat. | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat. |
| 🛡️ Avenants disponibles | Large choix (DMA, Exonération des primes, Maladies graves, Enfants). | Large choix (DMA, Exonération des primes, Maladies graves, Enfants). | Large choix (DMA, Exonération des primes, Maladies graves, Enfants). |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente sans preuve médicale. | ❌ | ❌ |
| 📈 Participations | ❌ | ❌ | Oui, non garanties. |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | Maladies graves : ~15-25 % | Maladies graves : ~10-20 % | Maladies graves : ~10-20 % |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ (Primes fixes pour le terme) | ❌ (Primes fixes, payables sur 20 ans ou à vie) | Limité (les participations peuvent réduire les primes futures). |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, dégressifs sur 10-15 ans. | Oui, dégressifs sur 10-15 ans. |
| 🎂 Âge d'émission | 18-75 ans | 18-85 ans | 18-75 ans |
| 🔒 Niveau garanti (si applicable) | Capital-décès et primes garantis pour le terme. | Capital-décès, valeur de rachat et primes garantis à vie. | Capital-décès de base et valeur de rachat de base garantis. |
Combien coûte l'assurance vie Assomption Vie ?
Les primes d'assurance vie chez Assomption Vie sont établies sur la base d'une évaluation de risque personnalisée pour chaque proposant.
Cette tarification prend en compte des facteurs clés comme l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le statut de fumeur.
Le coût final est ensuite ajusté en fonction des caractéristiques du contrat choisi, notamment le montant de la couverture, la durée de la protection et les avenants optionnels sélectionnés.
- Âge : Chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d'environ 15 %.
- État de santé : La présence de conditions médicales préexistantes peut majorer la prime de 20 % ou plus.
- Statut de fumeur : Les fumeurs paient des primes environ 50 % plus élevées que celles des non-fumeurs.
- Montant de la couverture : Une somme assurée plus élevée augmente la prime proportionnellement (par exemple, +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée de paiement : Les options de paiement accéléré (sur 10 ou 20 ans) augmentent la prime annuelle mais peuvent réduire le coût total.
- Coût des avenants : L'ajout de garanties optionnelles, comme l'assurance maladies graves, peut augmenter la prime de 15 % à 25 %.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 25 $/mois | 40 $/mois | 23 $/mois |
| 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ CA | 70 $/mois | 115 $/mois | 70 $/mois |
| 40 ans, professionnel en bonne santé | 500 000 $ CA | 49 $/mois | 80 $/mois | 45 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance vie Assomption Vie ?
Les frais de rachat chez Assomption Vie sont des pénalités contractuelles appliquées lors de la résiliation anticipée d'un contrat d'assurance vie permanente doté d'une valeur de rachat. Ces frais visent à compenser les coûts initiaux engagés par l'assureur pour l'émission de la police, tels que les commissions et les frais administratifs. La période d'attente avant de pouvoir effectuer un rachat sans aucune pénalité est de cinq années complètes. Les frais sont dégressifs : ils diminuent chaque année pour atteindre zéro au début de la sixième année du contrat. L'impact de ces frais est une réduction directe de la valeur de rachat accumulée; le montant final versé au titulaire de la police correspond à la valeur accumulée moins les frais de rachat applicables.
| Année | Frais % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | Retour de 90 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 2 | 8 % | Retour de 92 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 3 | 6 % | Retour de 94 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 4 | 4 % | Retour de 96 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 5 | 2 % | Retour de 98 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
| 6+ | 0 % | Retour de 100 000 $ CA sur une valeur de 100 000 $ CA. Le gain est imposable. |
Comparaison d'un rachat en Année 1 vs. Année 5
Pour une valeur de rachat accumulée de 20 000 $ CA :
- Un rachat en Année 1 entraîne 2 000 $ CA de frais, pour un capital retourné de 18 000 $ CA.
- Un rachat en Année 5 entraîne 400 $ CA de frais, pour un capital retourné de 19 600 $ CA.
Les exclusions et les limitations de l'assurance-vie Assomption Vie
Voici les exclusions et limitations générales applicables aux contrats d'assurance vie Assomption Vie :
- Suicide durant la première année
- Aucune prestation n'est versée si le décès survient au cours de la première année de la police.
- Fausses déclarations
- Le contrat peut être annulé en cas de renseignements inexacts ou d'omissions lors de la souscription.
- Acte criminel
- Aucune prestation n'est versée si le décès survient lors de la participation à un acte criminel.
- Activités à haut risque
- Le décès résultant de la pratique de sports extrêmes ou de l'aviation privée n'est pas couvert.
- Guerre
- Le décès survenant directement ou indirectement d'un acte de guerre, déclaré ou non, est exclu.
- Services d'assistance
- Les services comme la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans les contrats d'assurance vie.
Avis des clients sur l'assurance vie d'Assomption Vie
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| HelloSafe | 4,5/5 (>200 avis) |
Voici ce qui ressort des commentaires laissés par les clients d'Assomption Vie :
✅ La simplicité du processus de souscription et la prise en charge numérique sont souvent appréciées.
✅ Les options de contrat ne nécessitant pas d'examen médical sont un avantage notable.
✅ Le professionnalisme et l'accompagnement des conseillers sont régulièrement soulignés.
❌ Le service à la clientèle est parfois difficile à joindre selon certains commentaires.
❌ Un manque de suivi est rapporté par des clients, notamment après un changement de courtier.
Voici des exemples d’avis laissés en ligne :
- "Je suis entièrement satisfait du service fourni par Assomption Vie, en particulier pour le professionnalisme et l'accompagnement du conseiller. Je me sens désormais en confiance pour ma retraite.", Susan T, 6 juin 2025, Google.
- "Après le décès de notre courtier, il est impossible d’obtenir le suivi nécessaire malgré des relances répétées. Je doute que nous puissions faire une réclamation facilement si besoin.", Mike B, 27 août 2024, Google.
Comment contacter Assomption Vie ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 770, rue Main, C.P. 160, Moncton (Nouveau-Brunswick) E1C 8L1 |
| Téléphone | 1-800-455-7337 (pour les demandes d'assurance vie) |
| Courriel | centre@assomption.ca |
| Site web | https://www.assumption.ca/fr/individus/protection-d-assurance |
| Disponibilité / Horaires | Le service à la clientèle est ouvert du lundi au vendredi, de 8h30 à 16h30 (heure de l'Atlantique). |
| Clavardage en direct | Le clavardage en direct n'est pas disponible pour les produits d'assurance vie. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels (Facebook, LinkedIn) sont utilisés pour des communications d'ordre général. |
FAQ
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente chez Assomption Vie ?
L'assurance vie temporaire (FlexTerm) vous couvre pour une durée déterminée, comme 10 ou 20 ans, et est idéale pour des besoins à court terme comme une hypothèque. L'assurance vie permanente vous protège toute votre vie, accumule une valeur de rachat et peut même verser des dividendes avec l'option participante (ParPlus). La permanente est conçue pour la planification successorale à long terme.
Dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance vie Assomption Vie ?
Non, ce n'est pas toujours nécessaire. Assomption Vie se distingue par ses nombreuses options d'assurance à émission simplifiée ou garantie, qui ne requièrent aucun examen médical. Ces produits sont parfaits pour ceux qui recherchent une souscription rapide ou qui ont des conditions de santé préexistantes. Un simple questionnaire de santé peut suffire dans bien des cas.
Le capital-décès versé par Assomption Vie est-il imposable ?
Au Canada, le capital-décès versé aux bénéficiaires désignés d'une police d'assurance vie est entièrement libre d'impôt. Cela signifie que vos proches recevront la totalité du montant assuré, sans aucune déduction fiscale. C'est un avantage majeur pour assurer leur sécurité financière.
Puis-je annuler mon contrat et récupérer de l'argent ?
Oui, mais les conditions varient selon le type de police. Une assurance temporaire peut être annulée à tout moment, mais sans remboursement car elle n'a pas de valeur de rachat. Pour une police permanente, vous pouvez la racheter et recevoir la valeur accumulée, mais des frais de rachat dégressifs s'appliquent généralement durant les premières années du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le paiement après un décès ?
Assomption Vie s'engage à traiter les demandes de règlement rapidement. Une fois que tous les documents nécessaires, comme le formulaire de réclamation et la preuve de décès, sont reçus et validés, le paiement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon assurance ?
Vous avez une grande flexibilité pour choisir votre ou vos bénéficiaires. Il peut s'agir de membres de votre famille, d'amis, d'une fiducie ou même d'un organisme de bienfaisance. Il est essentiel de garder cette information à jour, et vous pouvez la modifier facilement en contactant le service client ou via le portail en ligne.
Quelles sont les principales exclusions d'un contrat d'assurance vie Assomption Vie ?
Comme la plupart des assureurs, Assomption Vie applique des exclusions standards. Celles-ci incluent généralement le suicide dans les deux premières années du contrat, le décès survenant lors d'un acte criminel, ou une fausse déclaration dans la proposition d'assurance. Les produits à émission simplifiée peuvent avoir une période de carence de deux ans pour les décès liés à une maladie.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente chez Assomption Vie ?
L'assurance vie temporaire (FlexTerm) vous couvre pour une durée déterminée, comme 10 ou 20 ans, et est idéale pour des besoins à court terme comme une hypothèque. L'assurance vie permanente vous protège toute votre vie, accumule une valeur de rachat et peut même verser des dividendes avec l'option participante (ParPlus). La permanente est conçue pour la planification successorale à long terme.
Dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance vie Assomption Vie ?
Non, ce n'est pas toujours nécessaire. Assomption Vie se distingue par ses nombreuses options d'assurance à émission simplifiée ou garantie, qui ne requièrent aucun examen médical. Ces produits sont parfaits pour ceux qui recherchent une souscription rapide ou qui ont des conditions de santé préexistantes. Un simple questionnaire de santé peut suffire dans bien des cas.
Le capital-décès versé par Assomption Vie est-il imposable ?
Au Canada, le capital-décès versé aux bénéficiaires désignés d'une police d'assurance vie est entièrement libre d'impôt. Cela signifie que vos proches recevront la totalité du montant assuré, sans aucune déduction fiscale. C'est un avantage majeur pour assurer leur sécurité financière.
Puis-je annuler mon contrat et récupérer de l'argent ?
Oui, mais les conditions varient selon le type de police. Une assurance temporaire peut être annulée à tout moment, mais sans remboursement car elle n'a pas de valeur de rachat. Pour une police permanente, vous pouvez la racheter et recevoir la valeur accumulée, mais des frais de rachat dégressifs s'appliquent généralement durant les premières années du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le paiement après un décès ?
Assomption Vie s'engage à traiter les demandes de règlement rapidement. Une fois que tous les documents nécessaires, comme le formulaire de réclamation et la preuve de décès, sont reçus et validés, le paiement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de mon assurance ?
Vous avez une grande flexibilité pour choisir votre ou vos bénéficiaires. Il peut s'agir de membres de votre famille, d'amis, d'une fiducie ou même d'un organisme de bienfaisance. Il est essentiel de garder cette information à jour, et vous pouvez la modifier facilement en contactant le service client ou via le portail en ligne.
Quelles sont les principales exclusions d'un contrat d'assurance vie Assomption Vie ?
Comme la plupart des assureurs, Assomption Vie applique des exclusions standards. Celles-ci incluent généralement le suicide dans les deux premières années du contrat, le décès survenant lors d'un acte criminel, ou une fausse déclaration dans la proposition d'assurance. Les produits à émission simplifiée peuvent avoir une période de carence de deux ans pour les décès liés à une maladie.
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