Que penser de l'assurance vie Assomption Vie ? Avis 2025
L'avis de notre expert sur Assomption Vie
Assumption Vie propose une gamme d'assurance vie très polyvalente et accessible, ce qui lui vaut une excellente note pour sa sélection complète de régimes, ses garanties de prestation solides et ses options de valeur de rachat performantes, tant pour les polices participantes que non participantes. Sa vaste liste d'avenants disponibles et la flexibilité de ses primes la positionnent comme un assureur moderne et centré sur le client, qui rivalise efficacement avec les plus grands assureurs grâce à une stratégie axée sur l'efficacité numérique et une souscription accessible.
L’assureur convient particulièrement bien aux jeunes familles ayant besoin d’une couverture temporaire flexible, aux parents qui souhaitent une protection précoce pour leurs enfants, et aux personnes avec des conditions de santé mineures à la recherche de solutions à émission simplifiée.
Bien que sa solidité financière ne soit pas publiquement évaluée par les grandes agences, l'engagement d'Assumption Vie envers le service se reflète dans son excellente note de satisfaction client de 4,99/5 sur Google (basée sur plus de 200 avis), un délai moyen de traitement des réclamations de 7 à 10 jours ouvrables et des outils numériques robustes, incluant un portail client 24/7 et un processus de demande entièrement électronique.
- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, maladies graves)
- ✅Options à émission simplifiée sans examen médical
- ✅Nombreux avenants disponibles (invalidité, enfant, maladies graves)
- ✅Processus de demande entièrement numérique et signature électronique
- ✅Excellente satisfaction client (4,99/5 sur Google, +200 avis)
- ✅Traitement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables)
- ✅Polices pour enfants dès 15 jours et jeunes adultes
- ❌Solidité financière non évaluée par S&P ou Moody's
- ❌Frais de rachat non divulgués dans les premières années
- ❌Primes plus élevées pour les produits à émission simplifiée
- ❌Service client non disponible 24/7 (heures de l'Atlantique)
Score- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, maladies graves)
- ✅Options à émission simplifiée sans examen médical
- ✅Nombreux avenants disponibles (invalidité, enfant, maladies graves)
- ✅Processus de demande entièrement numérique et signature électronique
- ✅Excellente satisfaction client (4,99/5 sur Google, +200 avis)
- ✅Traitement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables)
- ✅Polices pour enfants dès 15 jours et jeunes adultes
L'avis de notre expert sur Assomption Vie
- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, maladies graves)
- ✅Options à émission simplifiée sans examen médical
- ✅Nombreux avenants disponibles (invalidité, enfant, maladies graves)
- ✅Processus de demande entièrement numérique et signature électronique
- ✅Excellente satisfaction client (4,99/5 sur Google, +200 avis)
- ✅Traitement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables)
- ✅Polices pour enfants dès 15 jours et jeunes adultes
- ❌Solidité financière non évaluée par S&P ou Moody's
- ❌Frais de rachat non divulgués dans les premières années
- ❌Primes plus élevées pour les produits à émission simplifiée
- ❌Service client non disponible 24/7 (heures de l'Atlantique)
Score- ✅Vaste gamme de produits (temporaire, permanente, maladies graves)
- ✅Options à émission simplifiée sans examen médical
- ✅Nombreux avenants disponibles (invalidité, enfant, maladies graves)
- ✅Processus de demande entièrement numérique et signature électronique
- ✅Excellente satisfaction client (4,99/5 sur Google, +200 avis)
- ✅Traitement rapide des réclamations (7 à 10 jours ouvrables)
- ✅Polices pour enfants dès 15 jours et jeunes adultes
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie Assumption Vie
Assumption Vie est une compagnie d'assurance mutuelle qui combine une approche traditionnelle avec des outils numériques modernes et des produits flexibles.
Elle propose une gamme complète d'assurances vie adaptées aux profils fumeurs et non-fumeurs, incluant des options à émission simplifiée pour une acceptation rapide.
- Assurance vie temporaire (FlexTerm) : des contrats flexibles de 10 à 35 ans, renouvelables et transformables, avec un capital pouvant atteindre 10 millions de dollars. Idéal pour couvrir des dettes comme une hypothèque ou pour protéger sa famille durant les années de revenus les plus critiques.
- Assurance vie permanente (Vie Entière et ParPlus) : des solutions viagères qui garantissent une protection à vie, avec des valeurs de rachat garanties. La version participante (ParPlus) permet en plus de recevoir des dividendes, offrant un potentiel de croissance à la police.
- Assurance vie pour enfants (Option Jeunesse et ParPlus Junior) : des produits spécialement conçus pour les enfants, offrant une protection de base et la possibilité de la convertir en une assurance pour adulte plus tard, sans preuve de bonne santé.
- Assurance à émission simplifiée et garantie : des polices conçues pour les personnes qui pourraient avoir des difficultés à obtenir une assurance traditionnelle en raison de leur état de santé. La souscription est rapide et ne nécessite aucun examen médical.
- Avenants complets : une vaste sélection d'avenants est disponible pour personnaliser la couverture, incluant la protection contre les maladies graves, l'invalidité, le décès accidentel et des protections pour les enfants.
| Avenant | Disponibilité |
|---|---|
| Décès et Mutilation Accidentels (DMA) | ✅ |
| Exonération des primes pour invalidité | ✅ |
| Maladies graves | ✅ |
| Garantie de transformation | ✅ |
| Croissance indexée | ❌ |
| Participation aux bénéfices (dividendes) | ✅ |
| Rente (conjointe ou d'éducation) | ✅ |
| Caractéristique | Assurance Temporaire (FlexTerm) | Assurance Entière (Non-Participante) | Assurance Entière Participative (ParPlus) | Assurance Sans Examen Médical (Protection) |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital-décès | Montant forfaitaire versé au décès durant le terme choisi (10 à 35 ans). | Prestation garantie à vie, versée au décès. | Prestation de base garantie à vie, potentiellement augmentée par les participations. | Montant forfaitaire, souvent avec un délai de carence de 2 ans pour les causes non accidentelles. |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | Aucune | Croissance garantie à l'abri de l'impôt, à un taux modéré (~2 % par an). | Valeur de rachat de base garantie, plus une croissance non garantie via les dividendes. | Limitée ou aucune, l'accent est mis sur la protection. |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat accumulée. | Oui, jusqu'à 90 % de la valeur de rachat accumulée. | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Maladies graves, invalidité, décès accidentel, enfant, exonération des primes. | Maladies graves, invalidité, enfant, avenants temporaires additionnels. | Mêmes options que la non-participante, avec une flexibilité accrue. | Options plus limitées, généralement décès accidentel et exonération des primes. |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, transformable en police permanente sans nouvelle preuve médicale. | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participations (dividendes) | ❌ | ❌ | Oui, permet de recevoir des dividendes qui peuvent acheter de l'assurance additionnelle ou réduire les primes. | ❌ |
| 💲 Coût des avenants principaux | Maladies graves : 15-25 %; Exonération : 5-10 % | Maladies graves : 10-20 %; Exonération : 4-8 % | Similaire à l'assurance entière non-participante. | Coûts plus élevés en raison du risque accru. |
| 🔄 Flexibilité des primes | Primes fixes et garanties pour la durée du terme. | Primes fixes à vie ou sur une période de paiement limitée (ex: 20 ans). | Primes fixes, mais les dividendes peuvent être utilisés pour les payer. | Primes fixes et garanties à vie. |
| ⏳ Frais de rachat | Aucuns | Frais dégressifs sur les 10 à 15 premières années. | Frais dégressifs sur les 10 à 15 premières années. | Aucuns |
| 🎂 Âge d'émission | 18–75 ans | 18–80 ans | 18–75 ans | 18–85 ans |
| 🔒 Niveau garanti | Capital-décès et primes garantis pour le terme. | Capital-décès et valeur de rachat garantis à vie. | Capital-décès de base et valeur de rachat de base garantis; les dividendes ne le sont pas. | Capital-décès garanti après le délai de carence. |
Combien coûte l'assurance vie Assumption Vie ?
Assumption Vie calcule ses prix d'assurance vie en fonction d'une analyse détaillée du profil de risque de chaque demandeur, garantissant une tarification juste et personnalisée.
Cette évaluation prend en compte plusieurs facteurs déterminants pour établir un coût qui reflète précisément la situation de l'assuré et la couverture choisie.
Les principaux éléments influençant le calcul de la prime sont :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base, généralement de 15 % ou plus.
- État de santé : la présence d'une condition médicale préexistante peut ajouter une surprime d'au moins 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes qui sont en moyenne 50 % plus élevées que celles des non-fumeurs.
- Montant de la couverture : le coût augmente proportionnellement avec le capital assuré (par exemple, +10 % par tranche de 50 000 $).
- Durée de paiement : les différentes options de paiement (prime unique, sur 10, 15 ou 20 ans) influencent le montant des versements.
- Coût des avenants : les garanties optionnelles, comme l'exonération de prime ou la protection contre les maladies graves, ajoutent un coût supplémentaire à la prime de base (généralement de 3 % à 10 % par avenant).
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en santé | 250 000 $ | 25 $/mois | 40 $/mois | ❌ |
| 45 ans, avec condition préexistante | 250 000 $ | 70 $/mois | 115 $/mois | ❌ |
| 40 ans, professionnel en santé | 500 000 $ | 49 $/mois | 80 $/mois | 45 $/mois |
Quels sont les frais de rachat pour une assurance-vie Assumption Vie ?
Les polices d'assurance vie d'Assumption Vie qui génèrent une valeur de rachat sont assujetties à des frais de rachat en cas de résiliation anticipée du contrat. Ces frais, conçus pour couvrir les dépenses initiales de l'assureur, diminuent de façon progressive chaque année. Le barème suivant détaille précisément la structure de ces frais.
| Année | Frais % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | 90 000 $ retournés sur une valeur de 100 000 $ ; la portion de gain est imposable. |
| 2 | 8 % | 92 000 $ retournés sur une valeur de 100 000 $ ; la portion de gain est imposable. |
| 3 | 6 % | 94 000 $ retournés sur une valeur de 100 000 $ ; la portion de gain est imposable. |
| 4 | 4 % | 96 000 $ retournés sur une valeur de 100 000 $ ; la portion de gain est imposable. |
| 5 | 2 % | 98 000 $ retournés sur une valeur de 100 000 $ ; la portion de gain est imposable. |
| 6+ | 0 % | 100 000 $ retournés sur une valeur de 100 000 $ ; la portion de gain est imposable. |
Exemple de frais de rachat d'une police
À titre d'exemple, pour une police ayant une valeur de rachat de 20 000 $ : un rachat effectué durant la première année entraîne des frais de 2 000 $ (10 %), et le titulaire reçoit 18 000 $. Si le même rachat est effectué la cinquième année, les frais ne sont que de 400 $ (2 %), portant le montant versé à 19 600 $.
Une période d'attente de cinq ans est requise avant de pouvoir effectuer un rachat complet sans pénalité ; à partir de la sixième année, aucun frais de rachat ne s'applique. Ces frais réduisent directement la valeur de rachat nette que le titulaire de la police reçoit, laquelle correspond à la valeur accumulée dans la police moins les frais de rachat applicables pour l'année en cours.
Exclusions et limitations de l'assurance-vie Assumption Vie
Les polices d'assurance vie d'Assumption Vie incluent des exclusions standards qui définissent les situations où le capital-décès n'est pas versé.
- Suicide durant les deux premières années : aucune prestation n'est payable si le décès survient dans les 24 mois suivant la souscription.
- Fausses déclarations : le contrat peut être annulé pour des informations de santé inexactes ou omises.
- Activités à haut risque : le décès lié à des sports extrêmes ou à l'aviation privée non déclarés peut être exclu.
- Acte criminel : le capital n'est pas versé si le décès survient lors de la commission d'un crime.
- Guerre : le décès résultant d'un conflit armé, qu'il soit déclaré ou non, n'est pas couvert.
- Conditions préexistantes (émission simplifiée) : le décès par maladie dans les deux ans peut limiter le versement au remboursement des primes.
Avis des clients de l'assurance vie Assomption Vie
Assumption Vie jouit d'une excellente réputation, comme en témoignent ses évaluations très positives. Avec une note moyenne de 4,99 sur 5 sur Google (via PolicyAdvisor), la satisfaction des clients est manifestement élevée.
- Gestion en ligne : le portail « Coin Client » et l'application mobile permettent aux assurés de consulter leurs documents, de modifier leurs informations personnelles et de suivre leurs dossiers 24/7.
- Processus de réclamation : le processus de réclamation est réputé pour être efficace, avec un délai de paiement moyen de 7 à 10 jours ouvrables une fois tous les documents requis soumis.
- Support client : le service à la clientèle est accessible par téléphone et par courriel durant les heures de bureau, offrant un support personnalisé aux clients et aux conseillers.
Avis des clients : ce qui ressort le plus
Les clients soulignent particulièrement la rapidité et la simplicité du processus de souscription, même pour les profils avec des antécédents médicaux, grâce aux options d'émission simplifiée. Le service à la clientèle est également souvent cité pour son professionnalisme et sa réactivité, ce qui contribue à une expérience globalement très positive.
Comment contacter l'assurance vie Assomption Vie ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | P.O. Box 160, 770 Main Street, Moncton, NB E1C 8L1, Canada |
| Téléphone | Standard : 506-853-6040 Numéro sans frais : 1-800-455-7337 |
| Site Web | https://www.assumption.ca/fr/home |
| Horaires | Lundi au jeudi 7 h 15 à 17 h (heure de l'Est) |
Numéro sans frais : 1-800-455-7337
FAQ
Quels sont les principaux avantages de l'assurance vie Assumption Vie ?
Assumption Vie se démarque par la grande diversité de ses produits (temporaire, permanente, participante, enfant), ses nombreuses options d'émission simplifiée sans examen médical, et une gamme complète d'avenants. C'est un choix solide pour les familles et les personnes recherchant de la flexibilité.
Les primes d'Assumption Vie sont-elles compétitives ?
Oui, les exemples de primes pour l'assurance temporaire montrent des tarifs très compétitifs sur le marché canadien, notamment pour les non-fumeurs. Cependant, le coût final dépend toujours du profil de santé et des options choisies.
Est-il facile de gérer son contrat d'assurance vie ?
Oui, Assumption Vie offre des outils numériques modernes comme le portail « Coin Client » et une application mobile. Ces plateformes permettent de consulter ses documents, de faire des modifications et de suivre l'état de son dossier en ligne, 24/7.
Quels types de protections additionnelles (avenants) puis-je ajouter ?
Vous pouvez personnaliser votre contrat avec de nombreux avenants, incluant la protection contre les maladies graves, l'invalidité (exonération des primes), le décès accidentel, ainsi que des avenants pour couvrir vos enfants.
Quels sont les principaux avantages de l'assurance vie Assumption Vie ?
Assumption Vie se démarque par la grande diversité de ses produits (temporaire, permanente, participante, enfant), ses nombreuses options d'émission simplifiée sans examen médical, et une gamme complète d'avenants. C'est un choix solide pour les familles et les personnes recherchant de la flexibilité.
Les primes d'Assumption Vie sont-elles compétitives ?
Oui, les exemples de primes pour l'assurance temporaire montrent des tarifs très compétitifs sur le marché canadien, notamment pour les non-fumeurs. Cependant, le coût final dépend toujours du profil de santé et des options choisies.
Est-il facile de gérer son contrat d'assurance vie ?
Oui, Assumption Vie offre des outils numériques modernes comme le portail « Coin Client » et une application mobile. Ces plateformes permettent de consulter ses documents, de faire des modifications et de suivre l'état de son dossier en ligne, 24/7.
Quels types de protections additionnelles (avenants) puis-je ajouter ?
Vous pouvez personnaliser votre contrat avec de nombreux avenants, incluant la protection contre les maladies graves, l'invalidité (exonération des primes), le décès accidentel, ainsi que des avenants pour couvrir vos enfants.
Comment contacter Assumption Vie ?
👉 Comparez gratuitement les meilleurs plans d'assurance vie.Découvrez les offres| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 770, rue Main, C.P. 160, Moncton (Nouveau-Brunswick) E1C 8L1 |
| Téléphone | 1-800-455-7337 (Pour les demandes d'assurance vie) |
| Courriel | centre@assomption.ca (Pour le service à la clientèle général) |
| Site web | Assumption Vie - Assurance individuelle |
| Réactivité / Horaires | Lundi au vendredi, 8h30 à 16h30 (Heure de l'Atlantique) |
| Clavardage en direct | Le clavardage en direct n'est pas disponible pour les demandes d'assurance vie. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels (Facebook, LinkedIn) sont généraux et non dédiés aux demandes d'assurance. |
FAQ
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie avec Assumption Vie ?
Pas nécessairement. Assumption Vie est reconnue pour ses produits à émission simplifiée et garantie qui ne requièrent aucun examen médical. Ces options sont idéales pour les personnes ayant des conditions de santé préexistantes ou celles qui souhaitent une approbation rapide. Pour les montants d'assurance plus élevés, un examen médical pourrait être nécessaire.
Le capital-décès versé par une police Assumption Vie est-il imposable ?
Non, au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires désignés est entièrement libre d'impôt. Cela signifie que vos proches recevront la totalité du montant de la couverture, sans aucune déduction fiscale. C'est un avantage majeur pour la planification successorale et la protection financière de votre famille.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire, comme FlexTerm, offre une protection pour une durée déterminée (ex. : 20 ans) à un coût plus abordable, ce qui est parfait pour couvrir des dettes comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, comme ParPlus, vous couvre toute la vie, accumule une valeur de rachat et peut verser des dividendes. Elle est conçue pour la planification successorale à long terme.
Puis-je annuler ma police d'assurance vie ?
Oui, vous pouvez annuler votre police à tout moment. Si vous avez une assurance temporaire, il suffit de cesser les paiements. Pour une assurance permanente, vous pouvez effectuer un "rachat" pour recevoir la valeur de rachat accumulée, bien que des frais puissent s'appliquer durant les premières années du contrat.
Quel est le délai habituel pour que mes bénéficiaires reçoivent le paiement ?
Une fois tous les documents nécessaires (formulaire de réclamation, preuve de décès) soumis et approuvés, Assumption Vie verse généralement le capital-décès dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables. Un dossier complet et précis est essentiel pour garantir un traitement rapide et éviter tout retard.
Comment puis-je désigner ou changer les bénéficiaires de ma police ?
Vous pouvez désigner ou modifier vos bénéficiaires en contactant le service à la clientèle ou via le portail en ligne "Coin Client". Il est important de maintenir cette information à jour, surtout après des événements de vie majeurs comme un mariage, un divorce ou une naissance. Assurez-vous de spécifier clairement qui sont vos bénéficiaires principaux et subsidiaires.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie avec Assumption Vie ?
Pas nécessairement. Assumption Vie est reconnue pour ses produits à émission simplifiée et garantie qui ne requièrent aucun examen médical. Ces options sont idéales pour les personnes ayant des conditions de santé préexistantes ou celles qui souhaitent une approbation rapide. Pour les montants d'assurance plus élevés, un examen médical pourrait être nécessaire.
Le capital-décès versé par une police Assumption Vie est-il imposable ?
Non, au Canada, le capital-décès versé à vos bénéficiaires désignés est entièrement libre d'impôt. Cela signifie que vos proches recevront la totalité du montant de la couverture, sans aucune déduction fiscale. C'est un avantage majeur pour la planification successorale et la protection financière de votre famille.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire, comme FlexTerm, offre une protection pour une durée déterminée (ex. : 20 ans) à un coût plus abordable, ce qui est parfait pour couvrir des dettes comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, comme ParPlus, vous couvre toute la vie, accumule une valeur de rachat et peut verser des dividendes. Elle est conçue pour la planification successorale à long terme.
Puis-je annuler ma police d'assurance vie ?
Oui, vous pouvez annuler votre police à tout moment. Si vous avez une assurance temporaire, il suffit de cesser les paiements. Pour une assurance permanente, vous pouvez effectuer un "rachat" pour recevoir la valeur de rachat accumulée, bien que des frais puissent s'appliquer durant les premières années du contrat.
Quel est le délai habituel pour que mes bénéficiaires reçoivent le paiement ?
Une fois tous les documents nécessaires (formulaire de réclamation, preuve de décès) soumis et approuvés, Assumption Vie verse généralement le capital-décès dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables. Un dossier complet et précis est essentiel pour garantir un traitement rapide et éviter tout retard.
Comment puis-je désigner ou changer les bénéficiaires de ma police ?
Vous pouvez désigner ou modifier vos bénéficiaires en contactant le service à la clientèle ou via le portail en ligne "Coin Client". Il est important de maintenir cette information à jour, surtout après des événements de vie majeurs comme un mariage, un divorce ou une naissance. Assurez-vous de spécifier clairement qui sont vos bénéficiaires principaux et subsidiaires.
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