L'assurance vie Sun Life est-elle la meilleure ?

Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès. De fait, vous aimeriez en savoir davantage sur les produits d'assurance vie proposés par Sun Life. Pas d'inquiétude, fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Sun Life !

Pourquoi souscrire l’assurance vie Sun Life ?

Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie Sun Life :

Quatre assurances vie temporaires, trois assurances vie permanentes
Espace client à disposition pour gérer les contrats et réclamations
Outils pour vous aider à calculer et à définir l'assurance nécessaire
Soumission en ligne

Absence de formulaire de réclamation en ligne

Sun Life n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix. Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :

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Notre avis d’expert sur l’assurance vie Sun Life

Sun Life a développé plusieurs offres d'assurance vie permettant à chacun de trouver le produit d'assurance vie correspondant à son profil. L'assureur propose bien sûr les différents types d'assurances vie comme l'assurance vie permanente, pour les québécois à la recherche d'un placement financer, mais aussi une assurance vie universelle et avec participation pour les personnes souhaitant aller plus loin dans leur démarche d’investissement. Sun Life propose aussi une assurance vie temporaire avec au choix quatre différentes formules : simplifiée Go Sun Life, Go Sun Life, SunSpectrum et Sun Life. Ce qui change majoritairement est le montant d’assurance vie couvert et la durée. L’assurance simplifiée Go Sun Life et Go Sun Life proposent une assurance vie temporaire simple et efficace ne nécessitant pas d’examen médical. Vous pouvez aussi prendre une assurance maladie grave en complément de votre assurance vie pour protéger au mieux vos proches.

Quel est le prix de l’assurance vie Sun Life ?

Les prix de l'assurance vie Sun Life dépend de plusieurs critères, parmi lesquels :

  • votre âge ;
  • votre sexe ;
  • le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
  • le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
Type d'assurance vie Sun LifeMontant prime
Assurance vie temporaire de Sun Life
  • Entre 23 $ et 29 $ / mois
  • Homme fumeur de 40 ans / montant de 100 000 $ / renouvelable tous les 10 ans
Assurance vie permanente de Sun Life
  • 70 $ / mois
  • Homme de 40 ans / couverture 100 000 $
Assurance vie universelle de Sun Life
  • 300 $ et 600 $ / ans
  • Homme de 50 ans / 100 000 $ de couverture
Assurance vie avec participations de Sun Life
  • Entre 300 et 700 $
  • Dépend de l'investissement et montant d'assurance vie
Prime annuelle / assurance vie Sun Life.

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur le prix de l'assurance vie au Québec, consultez notre guide !

Quels sont les différentes assurance vie proposés par Sun Life ?

Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par Sun Life. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation. Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par Sun Life :

FormulesAssurance vie temporaireAssurance vie permanente Assurance vie universelleAssurance vie avec participation
Type d'assurance
  • assurance vie temporaire simplifié Go Sun life
  • assurance vie temporaire Go Sun life
  • temporaire SunSpectrum
  • temporaire Sun Life.
  • assurance-vie garantie Go Sun Life
  • assurance-vie permanente SunSpectrum II
  • assurance-vie permanente Sun Life.
  • vie universelle SunSpectrum II
  • vie universelle Sun life II
  • vie universelle Sun life Pro.
  • vie protection sun life avec participation II
  • vie capitalisation sun life avec participation II
  • vie accélération sun life avec participation.
Montant de la couverture
  • assurance vie temporaire simplifié Go Sun life : jusqu'à 100 000 $
  • assurance vie temporaire Go Sun life : jusqu’à 1 million de dollars
  • temporaire SunSpectrum : jusqu'à 15 000 000 $
  • temporaire Sun Life : jusqu'à 15 000 000 $.
  • assurance-vie garantie Go Sun Life : jusqu'à 25 000 $
  • assurance-vie permanente SunSpectrum II : jusqu'à 10 000 000 $
  • assurance-vie permanente Sun Life : jusqu'à 10 000 000 $.
NA jusqu'à 15 000 000 $
Durée10 à 40 ansÀ vieÀ vieÀ vie
Age
  • assurance vie temporaire simplifié Go Sun life : 18 à 69 ans
  • assurance vie temporaire Go Sun life : 18 à 69 ans
  • temporaire SunSpectrum : 18 à 85 ans
  • temporaire Sun Life : 18 à 85 ans.
  • assurance-vie garantie Go Sun Life : 30 à 74 ans
  • assurance-vie permanente SunSpectrum II : 0 à 85 ans
  • assurance-vie permanente Sun Life : 0 à 85 ans
NANA

Sun Life assurance vie vous permet d'ajouter des assurances complémentaires :

  • une assurance maladies graves
  • une assurance invalidité
  • une assurance de soins de longue durée

En quoi les différentes formules d’assurances vie Sun Life se distinguent-elles ?

Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie Sun Life. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :

Assurance vie temporaireAssurance vie permanenteAssurance vie
participation
Assurance vie universelle
Durée10, 20, 30 ansToute la vieToute la vieToute la vie
Frais funéraires garantisOuiOuiOuiOui
Remboursement des dettesOuiOuiOuiOui
Transmission héritage aux bénéficiairesNonOuiOuiOui
Augmentation de la valeur de votre assurance vieNonNonOuiOui
Augmente vos épargnes (non imposable)NonNonOuiOui
Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende)NonNonOuiNon
Différence entre les assurances vie proposées chez Sun Life.

Comment fonctionne l’assurance vie temporaire Sun Life ?

Comme son nom l'indique, l'assurance vie temporaire Sun life est limitée dans le temps.

Il y a quatre types de couvertures d'assurance vie temporaire chez Sun life :

  • temporaire simplifiée Go Sun Life
  • temporaire Go Sun Life
  • temporaire SunSpectrum
  • temporaire Sun Life

À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire Sun Life ?

Voici les différentes assurances vie temporaires Sun Life et les raisons d’opter pour chacune :

Temporaire simplifiée Go Sun Life

  • protection stable et abordable
  • coût mensuel fixe durant les 10 premières années
  • seulement trois questions sur votre état de santé

Temporaire Go Sun Life

  • couverture adaptée à votre style de vie
  • couverture fiable et flexible
  • couverture pouvant aller jusqu'à 1 million de dollar

Temporaire SunSpectrum

  • assurance idéale pour les propriétaires d'entreprise
  • assurance abordable et primes garanties
  • contribution à la sécurité financière de vos bénéficiaires/votre famille

Temporaire Sun Life

  • assurance abordable avec primes garanties
  • contribution à la sécurité financière de vos bénéficiaires/votre famille
  • possibilité de transformer votre contrat en un contrat d'assurance-vie permanente

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.

Comment fonctionne l’assurance vie permanente Sun Life ?

L'assurance vie permanente Sun Life n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent Sun Life. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).

Il existe trois assurances vie permanentes chez Sun Life:

  • assurance-vie garantie Go Sun Life
  • assurance-vie permanente SunSpectrum II
  • assurance-vie permanente Sun Life

Bon à savoir

Pour en savoir plus sur l'assurance vie permanente, n'hésitez pas à consulter notre fiche pratique dédiée.

Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez Sun Life ?

Voici les différentes assurances vie permanentes Sun Life et les raisons d’opter pour chacune :

Assurance-vie garantie Go Sun Life :

  • toujours le même paiment mensuel au fil des années
  • couverture des frais de vos funérailles
  • pas de questionnement sur votre état de santé.

Assurance-vie permanente SunSpectrum II :

  • capital-décès, valeurs de rachat et primes garanties
  • garantie permanente pour vous et votre famille
  • alternative à l'assurance temporaire pour éviter les coûts croissants.

Assurance-vie permanente Sun Life :

  • planification de votre sucession
  • protection simple avec possibilité d'augmentation.

Comment fonctionne l’assurance vie universelle Sun Life ?

L’assurance vie universelle est un type d’assurance vie permanente (et non temporaire) combinant à la fois :

  • un contrat d’assurance vie, permettant à vos proches d’être couverts avec le versement d’un montant forfaitaire libre d’impôts en cas de décès ;
  • un compte d’investissement pour votre épargne, avec des placements et avantages fiscaux avantageux.

L'assurance vie universelle Sun Life combine la protection d'une assurance vie permanente et plusieurs options de comptes de placement permettant des avantages fiscaux sur votre épargne.

Il existe trois assurances vie universelles Sun Life :

  • vie universelle SunSpectrum II
  • vie universelle Sun life II
  • vie universelle Sun life Pro.

Pourquoi souscrire une assurance vie universelle Sun Life ?

Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez opter pour l'assurance vie universelle de Sun Life :

  • Il s'agit d'un contrat souple, flexible et abordable.
  • L’assurance vie universelle offre de vraies options de placements et une fiscalité avantageuse.
  • Une fois le coût de l’assurance payé, vous pouvez investir vos primes sur les différents supports de placement. Vous pouvez accéder aux sommes et en disposer comme bon vous semble.

Voici les différentes assurances vie universelles Sun Life et les raisons d'opter pour chacune :

Vie universelle SunSpectrum II

  • protection permanente abordable offrant des garanties et de la souplesse
  • croissance à long terme fiscalement avantageuse
  • investissement dans l'avenir financier de votre descendance.

Vie universelle Sun life II

  • protection permanente ayant une souplesse extrême
  • maîtrise totale de la répartition de votre actif
  • solution complète en matière de placement, d'impôt et d'assurance.

Vie universelle Sun life Pro

  • assurance pour protéger son entreprise avec une formule fiscalement avantageuse
  • croissance à long terme fiscalement avantageuse
  • sécurité des garanties.

Comment fonctionne l’assurance vie avec participation Sun Life ?

L'assurance vie avec participation de Sun Life assurance vous permet d'obtenir à la fois une assurance vie permanente mais aussi des options fiscalement avantageuses de la valeur d'achat. Ce type d'assurance vie Sun Life vous donne accès à des paiements, dit de participation, pour réduire votre prime annuelle, acheter une assurance complémentaire, ou encore obtenir des intérêts en les accumulant.

Il existe trois assurances vie avec participation chez Sun Life assurance :

  • vie protection Sun Life avec participation II
  • vie capitalisation Sun Life avec participation II
  • vie accélération Sun Life avec participation.

Pourquoi souscrire une assurance vie avec participation assureur ?

Voici les différentes assurances vie avec participation Sun Life et les raisons d'opter pour chacune :

Vie protection sun life avec participation II :

  • croissance à long terme fiscalement avantageuse de la valeur de rachat
  • protection de votre patrimoine pour votre succession
  • protection permanente offrant des garanties et des possibilités de croissance.

Vie capitalisation sun life avec participation II :

  • couverture d'assurance à vie combinée avec des possibilités d'épargne importantes
  • accès à la valeur de rachat au cours des premières années du contrat tout en profitant des avantages d'une croissance à long terme.

Vie accélération sun life avec participation :

  • protection permanente entièrement payée après 8 ans
  • nouvelle façon d'épargner assez novatrice
  • protection de votre patrimoine
  • possibilité d'accéder à la valeur de rachat du contrat votre vie durant.

Comment faire une réclamation d’assurance vie Sun Life ?

Pour faire une réclamation auprès de Sun Life assurance vie vous avez plusieurs moyens :

  • Contacter le service client assurance vie Sunlife : 1-877-786-5433
  • En contactant directement votre conseiller
  • Via l'application ma sun Life mobile : connectez vous directement à votre espace client sur votre mobile pour effectuer vos réclamations.
  • Sur votre espace client : connectez-vous à votre espace client Sunlife Assurance vie et vous pourrez effectuer directement une réclamation en ligne.

Comment obtenir une soumission d’assurance vie Sun Life ?

Pour obtenir une soumission d'assurance vie Sun Life, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie Sun Life ou vous rendre directement en agence.

Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec Sun Life ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :

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Avant de souscrire l'assurance vie Sun Life, il vous faudra décider :

  • du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
  • du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
  • du montant du versement lors de votre décès ;
  • mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.

En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie Sun Life sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.

Pour obtenir une soumission pour une assurance vie Sun Life, vous pouvez également les contacter en ligne ou par un conseiller. Cependant, vous ne serez pas en mesure de comparer les offres en ligne et d'obtenir le meilleur prix pour les meilleures garanties.

  • en ligne
  • en contactant un conseiller, dans la rubrique "trouver un conseiller" sur le site internet Sun Life.

Comment contacter l’assurance vie Sun Life ?

Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie Sun Life, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie Sun Life, vous aurez besoin de ses coordonnées.

Il y a plusieurs possibilités pour contacter Sun Life assurance vie :

  • par téléphone : 1-877-786-5433
  • clavarder sur le chat : masunlife.ca
  • par courriel : [email protected]