Assurance vie avec participation : fonctionnement et meilleures offres en 2025
- Fortes valeurs de rachat garanties
- Les participations peuvent permettre de bonifier votre assurance
- Possibilité de retraits et prêt sur police
- Fortes valeurs de rachat garanties
- Les participations peuvent permettre de bonifier votre assurance
- Possibilité de retraits et prêt sur police
L’assurance vie entière iA PAR d’iA Groupe financier est une solution permanente avec participation offrant une couverture de 50 000 $ à 25 000 000 $, accessible de 0 à 85 ans. Ce produit se distingue par ses fortes valeurs de rachat garanties et la possibilité d’accroître la couverture grâce aux participations. Il propose des options de primes flexibles (sur 10 ans, 20 ans ou jusqu’à 100 ans) et un large éventail de garanties complémentaires, incluant la protection contre les maladies graves, des modules pour enfants et une couverture en cas d’accident. De plus, il permet d’effectuer des retraits ou des prêts sur la police, offrant ainsi une souplesse financière.
Profil idéal : l’assurance iA PAR convient aux familles et personnes fortunées souhaitant protéger et faire croître leur patrimoine tout en bénéficiant d’une flexibilité financière. Elle est idéale pour ceux qui recherchent une couverture permanente avec des options de rachat et la possibilité d’optimiser leur assurance grâce aux participations.
- Valeurs de rachat garanties avec potentiel de bonification via les participations
- Options de paiement flexibles adaptées aux différents besoins financiers
- Large choix de garanties complémentaires, notamment pour les maladies graves et les enfants
- Participation aux bénéfices non garantie chaque année
- Complexité liée aux nombreuses options, pouvant rendre la sélection difficile
- Option conçue pour protéger votre patrimoine
- Potentiel de participations à long terme
- Cinq options de participation offertes
- Possibilité d’ajouter des régimes additionnels
- Option conçue pour protéger votre patrimoine
- Potentiel de participations à long terme
- Cinq options de participation offertes
- Possibilité d’ajouter des régimes additionnels
L’assurance vie entière Assurmax d’Empire Vie est une assurance permanente avec participation offrant une couverture pouvant atteindre 10 000 000 $, accessible aux assurés de 0 à 75 ans. Ce produit se distingue par ses quatre options de primes, permettant une grande flexibilité dans le financement de la couverture. Il offre également un potentiel de participations aux bénéfices de l’assureur, ce qui peut accroître la valeur de la couverture et générer des valeurs de rachat. De plus, Assurmax propose cinq garanties complémentaires pour une personnalisation avancée selon les besoins spécifiques de l’assuré, en faisant un outil de protection patrimoniale efficace et évolutif.
Profil idéal : assurance idéale pour celles et ceux qui recherchent une couverture permanente flexible, un potentiel de croissance via les participations et une protection personnalisée grâce aux garanties complémentaires.
- Flexibilité des options de primes avec quatre choix disponibles
- Participation aux bénéfices permettant d’augmenter la couverture et la valeur de rachat
- Cinq garanties complémentaires pour adapter la protection aux besoins spécifiques
- Potentiel de participation à long terme, mais non garanti chaque année
- Primes potentiellement élevées pour les couvertures importantes
- Valeur plus élevée à long terme
- Excellent choix pour le transfert de patrimoine
- Avance de compassion
- Prestation de consultation pour les personnes en deuil
- Valeur plus élevée à long terme
- Excellent choix pour le transfert de patrimoine
- Avance de compassion
- Prestation de consultation pour les personnes en deuil
L’assurance vie entière Bâtisseur de patrimoine Équimax d’Équitable est une solution permanente avec participation offrant une couverture de 50 000 $ à 20 000 000 $, accessible de 0 à 85 ans. Conçue pour allier protection et accumulation de capital, elle propose des options de primes flexibles (10 ans, 20 ans ou à vie), permettant aux assurés d’adapter leur paiement à leurs objectifs financiers. Ce produit se distingue par ses garanties complémentaires, incluant des protections en cas de décès et un montant plancher garanti pour le capital-décès. Il favorise également le transfert de patrimoine grâce à une valeur de rachat qui croît au fil du temps, offrant ainsi un double avantage de sécurité et de croissance financière.
Profil idéal : convient aux personnes fortunées souhaitant protéger et transmettre leur patrimoine tout en bénéficiant d’une croissance financière à long terme, d’options de rachat et de garanties complémentaires pour une protection sur mesure.
- Valeur de rachat élevée à long terme, idéale pour le transfert de patrimoine
- Flexibilité des options de primes (10 ans, 20 ans ou à vie)
- Plusieurs garanties complémentaires pour une protection accrue
- Complexité des options de participation, nécessitant des conseils financiers pour en tirer pleinement parti
- Primes plus élevées pour les couvertures importantes
- Primes garanties
- Plusieurs options de dividendes
- Possibilité de couverture permanente pour des clients ayant un budget limité
- Primes garanties
- Plusieurs options de dividendes
- Possibilité de couverture permanente pour des clients ayant un budget limité
L’assurance vie entière ParPlus d’Assomption Vie est une assurance permanente avec participation offrant une couverture de 5 000 $ à 4 000 000 $, accessible aux personnes de 18 à 75 ans. Elle propose deux options de primes : des paiements sur 20 ans ou jusqu’à 100 ans, offrant ainsi une flexibilité selon les besoins financiers des assurés. Ce produit inclut plusieurs garanties complémentaires, comme l’exonération des primes en cas d’invalidité, une assurance vie pour enfants et des protections en cas de fracture ou de décès accidentel. Avec des primes garanties et la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie, ParPlus constitue une solution accessible et évolutive pour une protection à long terme.
Profil idéal : produit idéal pour ceux qui souhaitent une couverture permanente avec des primes fixes et un accès aux bénéfices de participation. Également conseillé à ceux recherchant une assurance évolutive et accessible, avec des garanties adaptées aux besoins des familles et des individus avec un budget modéré.
- Primes garanties avec options de paiement flexibles (20 ans ou jusqu’à 100 ans)
- Plusieurs garanties complémentaires, dont l'assurance vie pour enfants et l’exonération des primes en cas d’invalidité
- Participation aux bénéfices permettant d’augmenter la valeur de la couverture
- Couverture maximale plus limitée par rapport à d’autres produits (4 000 000 $)
- Nécessite une gestion active pour optimiser les bénéfices de participation
- Valeur de rachat garantie
- Possibilité d’avance sur police pour payer vos primes
- Accès au Programme Ressources santé de BMO Assurance
- Valeur de rachat garantie
- Possibilité d’avance sur police pour payer vos primes
- Accès au Programme Ressources santé de BMO Assurance
Le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance est une solution permanente avec participation, offrant une couverture de 50 000 $ à 20 000 000 $. Accessible avec des options de primes sur 10 ans, 20 ans ou jusqu’à 100 ans, il s’adapte aux différentes capacités financières des assurés. Ce produit inclut des garanties complémentaires, telles qu’une protection en cas de décès accidentel, des options d’assurance temporaire pour les enfants et une garantie d’assurabilité d’entreprise, permettant une personnalisation avancée. Il comprend également une valeur de rachat, offrant aux assurés la possibilité de retirer des fonds ou d’emprunter sur leur police. Un atout distinct de cette assurance est l’accès au Programme Ressources Santé de BMO, qui propose un soutien additionnel en matière de bien-être.
Profil idéal : couverture idéale pour ceux qui rechercent une solution permanente avec des primes stables et la possibilité d’accumuler une valeur de rachat. Également adaptée aux entrepreneurs souhaitant protéger leur entreprise à long terme, tout en bénéficiant d’avantages complémentaires comme le Programme Ressources Santé.
- Flexibilité des options de primes (10 ans, 20 ans ou jusqu’à 100 ans)
- Valeur de rachat garantie, avec possibilité d’emprunt sur la police
- Accès au Programme Ressources Santé de BMO pour un accompagnement bien-être
- Primes potentiellement élevées pour les grandes couvertures
- Complexité des garanties complémentaires, nécessitant des conseils approfondis pour personnaliser la police
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie permanente qui offre la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Alors, comment fonctionne l'assurance vie entière avec participation ? Pourquoi la souscrire et à qui s'adresse ce type de contrat ? Quelle différence avec l'assurance universelle ? Faut-il préférer une assurance vie sans participation ? Quels sont les meilleures assurances vie permanentes avec participation ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Assurance vie avec participation : à retenir
- Avec cette assurance, vous recevez une part des bénéfices de l'assureur.
- Le montant des participations n'est pas garanti et peut varier dans le temps.
- Cette assurance peut être un moyen de faire fructifier votre épargne.
- Bénéfices versés sous forme :
- de prime réduite,
- ou de versement d'argent.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière avec participation ?
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie peu connu au Canada. Cette couverture fonctionne comme une assurance vie permanente classique, à ceci près qu'elle donne à l'assuré la possibilité de percevoir des participations.
Ces participations sont en réalité une partie des bénéfices réalisés par l'assureur et sont généralement versées annuellement ou semestriellement, sous forme d'une prime réduite ou d'un versement en argent.
Quelle différence entre participations et dividendes ?
Les participations sont des liquidités issues des résultats financiers du compte de contrat d’assurance. Les dividendes, quant à eux, désignent une part des bénéfices nets d'une société.
L'assurance vie permanente avec participation est un investissement à long terme, car il faut plusieurs années pour que les participations s'accumulent. Il s'agit donc d'une option intéressante pour les personnes qui recherchent une protection financière à long terme et la possibilité de réaliser un gain. Elle nécessite toutefois un investissement important et s'adresse donc plus particulièrement aux investisseurs aisés.
Voici selon nous les avantages et inconvénients d'un tel contrat :
- Possibilité de réaliser un bénéficice : les participations peuvent permettre de générer un gain sur la durée du contrat.
- Protection financière à long terme : l'assurance vie avec participation offre une protection financière en cas de décès du souscripteur.
- Flexibilité : le souscripteur peut modifier les conditions de son contrat, telles que le montant de la prime ou la couverture.
- Option Valeur de rachat : celle-ci croît dans le temps et présente des avantages fiscaux.
- Coût plus élevé : l'assurance vie avec participation est généralement plus coûteuse que l'assurance vie temporaire ou l'assurance vie universelle.
- Les participations ne sont pas garanties : les participations ne sont pas garanties et peuvent varier d'une année à l'autre.
- Long terme : il faut plusieurs années pour que les participations s'accumulent.
Afin de choisir un contrat d'assurance vie à la fois adapté à votre profil et à vos besoins, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne :
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Meilleures assurances vie avec participation en 2025
| Assureurs vie avec participation | Montant couvert max | Caractéristiques | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Financière Foresters Assurance vie entière Avantage plus | 500 000 $ |
| |
| UV Assurance L'Intégral | 2 000 000 $ |
| |
| Sun Life Vie Protection II | 15 000 000 $ |
| |
| Empire Vie Optimax Patrimoine | 10 000 000 $ |
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| PPC Émission simplifiée | 500 000 $ |
| |
| Beneva Assurance vie permanente | 10 000 000 $ |
| |
| Canada Vie Assurance-vie avec participation | 10 000 000 $ |
| |
| Assomption Vie ParPlus | 4 000 000 $ |
| |
| Assurance vie Équitable Accumulateur de capital Équimax | 20 000 000 $ |
| |
| BMO Assurance Régime d’assurance vie entière | 20 000 000 $ |
|
Combien peut-on gagner grâce aux participations d'une assurance vie ?
Le montant des participations touché par le titulaire d'un contrat d'assurance vie avec participation varie selon plusieurs facteurs :
- Les résultats financiers de l'assureur : les participations sont calculées en fonction des bénéfices réalisés par l'assureur.
- Le type de participations : les participations à la plus-value sont calculées en fonction de l'augmentation de la valeur du fonds en euros. Les participations aux bénéfices sont calculées en fonction des bénéfices réalisés par l'assureur.
- Le montant de la couverture : le montant des participations est calculé en fonction du montant de la couverture.
- La durée du contrat : les participations s'accumulent au fil du temps.
À retenir
Seul votre assureur saura vous donner un prévisionnel de vos gains, tant ceux-ci dépendent de votre contrat, profil épargnant et de votre assureur.
Quelle différence entre une assurance vie entière avec et sans participation ?
La principale différence entre une assurance vie avec et sans participation au Canada est la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Assurance vie avec participation
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie qui offre la possibilité de recevoir des participations. Ces participations sont calculées en fonction des résultats financiers de l'assureur.
Les participations peuvent être versées sous forme d'une prime réduite ou d'un versement en argent. Si elles sont versées sous forme d'une prime réduite, elles sont automatiquement utilisées pour réduire le montant des primes à payer. Si elles sont versées sous forme d'un versement en argent, elles sont versées au titulaire de contrat.
Assurance vie sans participation
L'assurance vie sans participation est un type d'assurance vie qui ne propose pas de participations. Le titulaire de contrat ne reçoit donc aucun gain sur la durée du contrat.
Voici un récapitulatif des différences entre une assurance vie avec et sans participation :
| Caractéristiques | Assurance vie avec participation | Assurance vie sans participation |
|---|---|---|
| Participations | ||
| Gain potentiel | ||
| Coût | Généralement plus élevé | Généralement moins élevé |
| Flexibilité | Plus flexible | Moins flexible |
| Protection financière | Égale | Égale |
Avant de souscrire un contrat, assurez-vous d'avoir bien magasiné toutes vos options :
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Comment calculer la participation de son assurance vie ?
Le calcul de la participation aux bénéfices de son assurance vie au Canada est effectué par l'assureur en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Le rendement des placements : la participation aux bénéfices est calculée en fonction du rendement des placements effectués par l'assureur sur les fonds des contrats d'assurance vie.
- La marge de participation : la marge de participation est un pourcentage du rendement des placements qui est attribué aux assurés.
- La date de souscription : la participation aux bénéfices est calculée sur la base de la date de souscription du contrat d'assurance vie.
La formule de calcul de la participation aux bénéfices est la suivante : Participation aux bénéfices = Marge de participation x Rendement des placements
Exemple
Si la marge de participation est de 50 % et que le rendement des placements est de 10 %, la participation aux bénéfices sera de 5 %. Admettons que vous ayez souscrit un contrat d'assurance vie avec une valeur de 100 000 $. La marge de participation de votre contrat est de 50 % et le rendement des placements est de 10 %.
La participation aux bénéfices de votre contrat sera de 5 %, soit 5 000 $.
Méthode de calcul :
- Participation aux bénéfices = Marge de participation x Rendement des placements
- Participation aux bénéfices = 50 % x 10 % de la participation aux bénéfices = 5 %
Résultat : la participation aux bénéfices de votre contrat est de 5 000 $.
Quel est le prix de l'assurance vie avec participation en 2025 ?
Le coût d'une assurance vie avec participation est composé de plusieurs types de frais, notamment :
- Les frais de prime : ce sont les frais que le souscripteur paie à l'assureur chaque année. Ces frais comprennent la charge d'assurance, qui est le coût de la protection financière, et les frais d'administration, qui couvrent les coûts de gestion de la police.
- Les frais d'acquisition : ce sont des frais uniques qui sont facturés au souscripteur lors de la souscription de la police. Ces frais comprennent les frais de dossier, les frais de médical et les frais d'émission.
- Les frais d'arbitrage : ce sont des frais facturés au souscripteur lorsqu'il transfère des fonds entre les différents compartiments de son contrat d'assurance vie.
- Les frais de rachat : ce sont des frais facturés au souscripteur lorsqu'il souhaite racheter son contrat d'assurance vie.
Voici un exemple concret de ces frais pour une assurance vie avec participation de 100 000 $ :
| Type de frais | Description | Exemple de prix |
|---|---|---|
| Frais de prime | Frais payés à l'assureur chaque année | Une prime annuelle de 1 000 $ pour une assurance vie avec participation de 100 000 $ peut inclure une charge d'assurance de 700 $ et des frais d'administration de 300 $. |
| Frais acquisition | Frais uniques facturés lors de la souscription de la police | Des frais d'acquisition de 5 % peuvent être facturés sur le montant de la prime. Dans l'exemple ci-dessus, cela correspondrait à des frais d'acquisition de 500 $. |
| Frais d'arbitrage | Frais facturés lors du transfert de fonds entre les différents compartiments du contrat | Des frais d'arbitrage de 2 % peuvent être facturés sur le montant des fonds transférés. |
| Frais de rachat | Frais facturés lors du rachat du contrat | Des frais de rachat de 5 % peuvent être facturés sur le montant des fonds rachetés. |
