Assurance vie avec participation : fonctionnement et meilleures offres en 2024
- Montant d’assurance fixe ou décroissant
- Primes fixes et garanties
- Option de transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
L'assurance vie temporaire Multiterme d'iA Groupe financier offre une couverture flexible, avec des montants variant de 25 000 $ à 10 000 000 $. Elle est accessible aux personnes de 0 à 70 ans, avec des options de primes fixes sur des périodes allant de 10 à 40 ans. Le produit propose également un large éventail de garanties complémentaires, incluant la couverture pour maladies graves, des assurances pour enfants, ainsi que des protections pour invalidité et accidents. Un atout majeur de cette assurance est la possibilité de transformer le contrat temporaire en une assurance vie permanente sans besoin de fournir des preuves médicales, ce qui permet aux assurés de s'adapter à l'évolution de leurs besoins.
L'offre Multiterme d'iA Groupe financier est très attractive pour ceux recherchant une couverture temporaire flexible et complète. Son large éventail de garanties complémentaires et la possibilité de transformation en assurance vie permanente en font une solution polyvalente pour protéger à la fois la famille et les biens financiers. Elle est idéale pour les jeunes familles ou les individus avec des engagements financiers à long terme, comme un prêt hypothécaire, qui cherchent à évoluer vers une protection permanente sans contrainte médicale. Cette offre conviendra aux personnes prévoyantes et soucieuses de la flexibilité de leur couverture dans le temps.
- Primes fixes et couverture flexible (10 à 40 ans)
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Convient aux jeunes familles et aux engagements à long terme
- Coût potentiellement élevé si plusieurs garanties complémentaires sont ajoutées
- Transformation en assurance permanente implique un coût supplémentaire
- Non adaptée aux besoins de couverture très court terme
- Primes fixes pour la durée du terme
- Possibilité de prolonger son contrat dès la 5e année
- Capital assuré fixe ou décroissant
L'offre d'assurance vie temporaire de Beneva propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes pour une durée définie qui peut aller de 10 à 40 ans. Ce produit est disponible pour les personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, le contrat permet d'ajouter diverses garanties complémentaires, telles que la protection en cas de maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une assurance pour enfants. Le capital assuré peut être fixe ou décroissant, et il est possible de prolonger le contrat après la 5e année. Cette souplesse fait de ce produit une solution intéressante pour ceux qui recherchent une protection temporaire avec des options de personnalisation.
L'assurance vie temporaire de Beneva offre une flexibilité intéressante avec plusieurs options de durées et des garanties complémentaires, ce qui la rend attrayante pour les familles et les individus souhaitant une couverture abordable et modulable. Cependant, elle ne conviendra pas à ceux recherchant une protection permanente. Le produit s'adresse principalement aux personnes ayant besoin d'une couverture temporaire pour protéger leurs proches ou couvrir des obligations financières spécifiques, comme un prêt hypothécaire, sans un engagement à long terme. Son accessibilité jusqu'à 75 ans et la possibilité de prolonger le contrat augmentent sa valeur pour les clients plus âgés ou ceux cherchant à étendre leur couverture au-delà de la durée initiale.
- Options de durée flexibles (10 à 40 ans)
- Primes fixes pendant toute la durée du terme
- Nombreuses garanties complémentaires disponibles
- Prolongation possible après la 5e année
- Capital assuré décroissant selon les besoins
- Pas de transformation automatique en assurance vie permanente
- Produit non adapté à ceux recherchant une protection à vie
- Idéal comme protection hypothécaire
- Prestation de décès libre d’impôt
- Transformable en assurance vie permanente sans exigence médicale
L'assurance vie temporaire FlexTerm d'Assomption Vie propose une couverture allant de 50 000 $ à 10 000 000 $, avec des primes fixes et des termes de 10 à 35 ans. Ce produit est ouvert aux personnes âgées de 18 à 75 ans. En plus de la couverture de base, plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, notamment une assurance sur la vie des enfants, une exonération des primes en cas d'invalidité, ainsi que des protections pour les accidents graves et les maladies graves. Un avantage notable est la possibilité de transformer cette police temporaire en une assurance vie permanente sans avoir besoin de fournir des preuves médicales supplémentaires, ce qui offre une flexibilité précieuse aux assurés au fur et à mesure que leurs besoins évoluent.
Le produit FlexTerm d'Assomption Vie est une option compétitive pour les familles et les individus qui recherchent une couverture flexible et sécurisante. Sa particularité de pouvoir être transformé en assurance permanente sans exigence médicale est un atout majeur, surtout pour ceux qui souhaitent commencer par une assurance temporaire avant de passer à une solution plus durable. Ce produit s'adresse aux personnes désirant une protection pour des engagements financiers limités dans le temps, comme un prêt hypothécaire, tout en ayant la liberté d'adapter leur couverture si leur situation personnelle ou professionnelle évolue.
- Large choix de durées de primes (10 à 35 ans)
- Transformation en assurance vie permanente sans preuve médicale
- Garanties complémentaires variées et flexibles
- Primes fixes pendant toute la durée du contrat
- Pas de capital assuré décroissant
- Transformation en assurance permanente nécessite une réévaluation financière
- Moins avantageux pour ceux cherchant uniquement une solution à court terme sans transformation
- Avance de trésorerie en cas de diagnostic d'une maladie terminale
- Accès aux avantages Manulife Vitality sans frais
- Couverture des frais de counseling en cas de deuil de votre famille
L'assurance vie temporaire Temporaire Famille de Manuvie offre une couverture variant de 100 000 $ à 20 000 000 $, avec des options de primes fixes sur des périodes de 10 ou 20 ans, ou jusqu'à l'âge de 65 ans. Accessible aux personnes de 18 à 60 ans, ce produit inclut des garanties complémentaires telles que la rente d'invalidité, la protection contre les maladies graves, et une assurance vie pour enfants. L'un des atouts de cette offre est l'avance de trésorerie en cas de diagnostic de maladie terminale, permettant ainsi aux bénéficiaires d'accéder à des fonds en temps de crise. De plus, les assurés peuvent bénéficier du programme Manulife Vitality sans frais supplémentaires, offrant des avantages liés à la santé et au bien-être.
Le produit Temporaire Famille de Manuvie est conçu pour les familles ou individus cherchant une couverture temporaire substantielle avec une approche proactive envers le bien-être. Les garanties complémentaires et l'accès à Manulife Vitality ajoutent une dimension préventive à l'assurance, la rendant idéale pour les familles actives ou les personnes soucieuses de leur santé. Elle s'adresse surtout aux ménages ayant des besoins de protection élevés à moyen terme, comme la couverture des études des enfants ou la protection d'un prêt hypothécaire. En revanche, elle est moins adaptée aux personnes recherchant une solution simple ou sans engagement prolongé.
- Primes fixes sur des périodes flexibles (10, 20 ans ou jusqu'à 65 ans)
- Garanties complémentaires riches et variées
- Accès à l'avance de trésorerie en cas de maladie terminale
- Programme Manulife Vitality inclus sans frais
- Options limitées pour la durée des primes
- Moins adaptée aux personnes cherchant une couverture simple à court terme
- Programme Vitality nécessite un engagement actif pour maximiser les avantages
- Plan convertible
- Option de renouvellement annuel
- Couverture temporaire d'assurance-vie à faible coût
L'assurance vie temporaire Solution TRA d'Empire Vie propose une couverture allant de 25 000 $ à 500 000 $, avec des primes fixes et des options de contrat jusqu'à 100 ans. Destiné aux personnes de 18 à 65 ans, ce produit offre une couverture abordable pour ceux recherchant une protection temporaire à bas coût. Plusieurs garanties complémentaires sont disponibles, telles que l'exonération des primes en cas d'invalidité, la couverture contre les décès et mutilations accidentels, ainsi qu'une protection pour enfants. Solution TRA inclut également une option de renouvellement annuel, permettant aux assurés de prolonger leur contrat d'année en année, ainsi qu'une option de transformation en assurance vie permanente.
Le produit Solution TRA d'Empire Vie est un bon produit pour les personnes recherchant une assurance vie temporaire à faible coût, avec une protection de base et des options modulables. Il convient bien aux jeunes adultes ou aux familles qui souhaitent une couverture immédiate à un prix abordable, sans pour autant s'engager dans une assurance permanente dès le départ. La possibilité de transformer le contrat en assurance vie permanente sans devoir passer d'examen médical est un atout pour ceux qui envisagent un besoin de protection à long terme. Toutefois, pour ceux qui recherchent une couverture plus élevée ou des garanties complexes, ce produit peut sembler limité.
- Primes fixes et abordables
- Option de renouvellement annuel
- Transformation possible en assurance vie permanente
- Garanties complémentaires utiles pour enfants et invalidité
- Couverture maximale relativement basse (500 000 $)
- Options limitées pour les termes de la prime
- Moins adaptée aux personnes ayant des besoins financiers élevés
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie permanente qui offre la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Alors, comment fonctionne l'assurance vie entière avec participation ? Pourquoi la souscrire et à qui s'adresse ce type de contrat ? Quelle différence avec l'assurance universelle ? Faut-il préférer une assurance vie sans participation ? Quels sont les meilleures assurances vie permanentes avec participation ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Assurance vie avec participation : à retenir
- Avec cette assurance, vous recevez une part des bénéfices de l'assureur.
- Le montant des participations n'est pas garanti et peut varier dans le temps.
- Cette assurance peut être un moyen de faire fructifier votre épargne.
- Bénéfices versés sous forme :
- de prime réduite,
- ou de versement d'argent.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière avec participation ?
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie peu connu au Canada. Cette couverture fonctionne comme une assurance vie permanente classique, à ceci près qu'elle donne à l'assuré la possibilité de percevoir des participations.
Ces participations sont en réalité une partie des bénéfices réalisés par l'assureur et sont généralement versées annuellement ou semestriellement, sous forme d'une prime réduite ou d'un versement en argent.
Quelle différence entre participations et dividendes ?
Les participations sont des liquidités issues des résultats financiers du compte de contrat d’assurance. Les dividendes, quant à eux, désignent une part des bénéfices nets d'une société.
L'assurance vie permanente avec participation est un investissement à long terme, car il faut plusieurs années pour que les participations s'accumulent. Il s'agit donc d'une option intéressante pour les personnes qui recherchent une protection financière à long terme et la possibilité de réaliser un gain. Elle nécessite toutefois un investissement important et s'adresse donc plus particulièrement aux investisseurs aisés.
Voici selon nous les avantages et inconvénients d'un tel contrat :
- Possibilité de réaliser un bénéficice : les participations peuvent permettre de générer un gain sur la durée du contrat.
- Protection financière à long terme : l'assurance vie avec participation offre une protection financière en cas de décès du souscripteur.
- Flexibilité : le souscripteur peut modifier les conditions de son contrat, telles que le montant de la prime ou la couverture.
- Option Valeur de rachat : celle-ci croît dans le temps et présente des avantages fiscaux.
- Coût plus élevé : l'assurance vie avec participation est généralement plus coûteuse que l'assurance vie temporaire ou l'assurance vie universelle.
- Les participations ne sont pas garanties : les participations ne sont pas garanties et peuvent varier d'une année à l'autre.
- Long terme : il faut plusieurs années pour que les participations s'accumulent.
Afin de choisir un contrat d'assurance vie à la fois adapté à votre profil et à vos besoins, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne :
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Meilleures assurances vie avec participation en 2024
| Assureurs vie avec participation | Montant couvert max | Caractéristiques | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Financière Foresters Assurance vie entière Avantage plus | 500 000 $ |
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| UV Assurance L'Intégral | 2 000 000 $ |
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| Sun Life Vie Protection II | 15 000 000 $ |
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| Empire Vie Optimax Patrimoine | 10 000 000 $ |
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| PPC Émission simplifiée | 500 000 $ |
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| Beneva Assurance vie permanente | 10 000 000 $ |
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| Canada Vie Assurance-vie avec participation | 10 000 000 $ |
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| Assomption Vie ParPlus | 4 000 000 $ |
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| Assurance vie Équitable Accumulateur de capital Équimax | 20 000 000 $ |
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| BMO Assurance Régime d’assurance vie entière | 20 000 000 $ |
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Combien peut-on gagner grâce aux participations d'une assurance vie ?
Le montant des participations touché par le titulaire d'un contrat d'assurance vie avec participation varie selon plusieurs facteurs :
- Les résultats financiers de l'assureur : les participations sont calculées en fonction des bénéfices réalisés par l'assureur.
- Le type de participations : les participations à la plus-value sont calculées en fonction de l'augmentation de la valeur du fonds en euros. Les participations aux bénéfices sont calculées en fonction des bénéfices réalisés par l'assureur.
- Le montant de la couverture : le montant des participations est calculé en fonction du montant de la couverture.
- La durée du contrat : les participations s'accumulent au fil du temps.
À retenir
Seul votre assureur saura vous donner un prévisionnel de vos gains, tant ceux-ci dépendent de votre contrat, profil épargnant et de votre assureur.
Quelle différence entre une assurance vie entière avec et sans participation ?
La principale différence entre une assurance vie avec et sans participation au Canada est la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Assurance vie avec participation
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie qui offre la possibilité de recevoir des participations. Ces participations sont calculées en fonction des résultats financiers de l'assureur.
Les participations peuvent être versées sous forme d'une prime réduite ou d'un versement en argent. Si elles sont versées sous forme d'une prime réduite, elles sont automatiquement utilisées pour réduire le montant des primes à payer. Si elles sont versées sous forme d'un versement en argent, elles sont versées au titulaire de contrat.
Assurance vie sans participation
L'assurance vie sans participation est un type d'assurance vie qui ne propose pas de participations. Le titulaire de contrat ne reçoit donc aucun gain sur la durée du contrat.
Voici un récapitulatif des différences entre une assurance vie avec et sans participation :
| Caractéristiques | Assurance vie avec participation | Assurance vie sans participation |
|---|---|---|
| Participations | ||
| Gain potentiel | ||
| Coût | Généralement plus élevé | Généralement moins élevé |
| Flexibilité | Plus flexible | Moins flexible |
| Protection financière | Égale | Égale |
Avant de souscrire un contrat, assurez-vous d'avoir bien magasiné toutes vos options :
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Comment calculer la participation de son assurance vie ?
Le calcul de la participation aux bénéfices de son assurance vie au Canada est effectué par l'assureur en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Le rendement des placements : la participation aux bénéfices est calculée en fonction du rendement des placements effectués par l'assureur sur les fonds des contrats d'assurance vie.
- La marge de participation : la marge de participation est un pourcentage du rendement des placements qui est attribué aux assurés.
- La date de souscription : la participation aux bénéfices est calculée sur la base de la date de souscription du contrat d'assurance vie.
La formule de calcul de la participation aux bénéfices est la suivante : Participation aux bénéfices = Marge de participation x Rendement des placements
Exemple
Si la marge de participation est de 50 % et que le rendement des placements est de 10 %, la participation aux bénéfices sera de 5 %. Admettons que vous ayez souscrit un contrat d'assurance vie avec une valeur de 100 000 $. La marge de participation de votre contrat est de 50 % et le rendement des placements est de 10 %.
La participation aux bénéfices de votre contrat sera de 5 %, soit 5 000 $.
Méthode de calcul :
- Participation aux bénéfices = Marge de participation x Rendement des placements
- Participation aux bénéfices = 50 % x 10 % de la participation aux bénéfices = 5 %
Résultat : la participation aux bénéfices de votre contrat est de 5 000 $.
Quel est le prix de l'assurance vie avec participation en 2024 ?
Le coût d'une assurance vie avec participation est composé de plusieurs types de frais, notamment :
- Les frais de prime : ce sont les frais que le souscripteur paie à l'assureur chaque année. Ces frais comprennent la charge d'assurance, qui est le coût de la protection financière, et les frais d'administration, qui couvrent les coûts de gestion de la police.
- Les frais d'acquisition : ce sont des frais uniques qui sont facturés au souscripteur lors de la souscription de la police. Ces frais comprennent les frais de dossier, les frais de médical et les frais d'émission.
- Les frais d'arbitrage : ce sont des frais facturés au souscripteur lorsqu'il transfère des fonds entre les différents compartiments de son contrat d'assurance vie.
- Les frais de rachat : ce sont des frais facturés au souscripteur lorsqu'il souhaite racheter son contrat d'assurance vie.
Voici un exemple concret de ces frais pour une assurance vie avec participation de 100 000 $ :
| Type de frais | Description | Exemple de prix |
|---|---|---|
| Frais de prime | Frais payés à l'assureur chaque année | Une prime annuelle de 1 000 $ pour une assurance vie avec participation de 100 000 $ peut inclure une charge d'assurance de 700 $ et des frais d'administration de 300 $. |
| Frais acquisition | Frais uniques facturés lors de la souscription de la police | Des frais d'acquisition de 5 % peuvent être facturés sur le montant de la prime. Dans l'exemple ci-dessus, cela correspondrait à des frais d'acquisition de 500 $. |
| Frais d'arbitrage | Frais facturés lors du transfert de fonds entre les différents compartiments du contrat | Des frais d'arbitrage de 2 % peuvent être facturés sur le montant des fonds transférés. |
| Frais de rachat | Frais facturés lors du rachat du contrat | Des frais de rachat de 5 % peuvent être facturés sur le montant des fonds rachetés. |
