Assurance vie avec participation : fonctionnement et meilleures offres en 2025
- Fortes valeurs de rachat garanties
- Les participations peuvent permettre de bonifier votre assurance
- Possibilité de retraits et prêt sur police
L’assurance vie entière iA PAR d’iA Groupe financier est une assurance vie permanente avec participation, offrant une couverture allant de 50 000 $ à 25 000 000 $. L’âge de souscription pour ce produit s’étend de 0 à 85 ans, avec plusieurs options de primes disponibles, dont des paiements sur 10 ans, 20 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans. Ce produit permet aux assurés de bénéficier de fortes valeurs de rachat garanties, ainsi que de participations qui peuvent bonifier la couverture et la valeur de rachat au fil du temps. iA PAR propose également un éventail de garanties complémentaires, dont l’assurance en cas de maladies graves, des modules de protection pour enfants, ainsi que des protections contre les décès et mutilations accidentels. L’assuré peut également effectuer des retraits ou des prêts sur la police, offrant ainsi une flexibilité financière.
L’assurance iA PAR est une solution complète et flexible pour les personnes cherchant une couverture vie permanente combinée à la possibilité d'accumuler des valeurs de rachat élevées et de participer aux bénéfices de l’entreprise. Ce produit est bien adapté aux familles et aux personnes fortunées cherchant à protéger leur patrimoine tout en optimisant leur assurance grâce aux participations. Les diverses options de primes et les garanties complémentaires en font un produit personnalisable qui peut répondre aux besoins évolutifs de l’assuré. Le profil de client idéal inclut ceux qui souhaitent une couverture à long terme avec des options de rachat, des protections supplémentaires contre les maladies graves et la possibilité de bonifier leur assurance par des participations.
- Fortes valeurs de rachat garanties avec la possibilité de bonifier l'assurance grâce aux participations
- Options de primes flexibles (10 ans, 20 ans ou jusqu’à 100 ans)
- Diverses garanties complémentaires, notamment contre les maladies graves et pour les enfants
- Participation aux bénéfices non garantie chaque année
- Les options nombreuses peuvent compliquer la sélection et la gestion de la police
- Option conçue pour protéger votre patrimoine
- Potentiel de participations à long terme
- Cinq options de participation offertes
- Possibilité d’ajouter des régimes additionnels
L’assurance vie entière Assurmax d’Empire Vie est une assurance vie permanente avec participation, offrant une couverture allant jusqu'à 10 000 000 $. L'âge de souscription s’étend de 0 à 75 ans, et ce produit propose quatre options de primes, permettant une flexibilité dans la manière de payer la couverture. Assurmax permet également aux assurés de participer aux bénéfices de la compagnie, ce qui peut augmenter la valeur de la couverture et générer des valeurs de rachat. De plus, le produit propose cinq garanties complémentaires, notamment des régimes additionnels permettant de personnaliser la couverture selon les besoins spécifiques de l’assuré. Il est conçu pour protéger le patrimoine des assurés tout en leur offrant un potentiel de participations à long terme.
Assurmax d’Empire Vie est une option intéressante pour les personnes cherchant à protéger leur patrimoine tout en bénéficiant de la flexibilité des options de primes et du potentiel de participation. Ce produit est bien adapté aux familles et aux personnes ayant des objectifs de planification patrimoniale à long terme. Grâce aux cinq garanties complémentaires et aux options de participation, il peut être personnalisé pour répondre à des besoins variés, ce qui en fait une solution complète pour ceux cherchant à maximiser la croissance de leur couverture tout en profitant de la sécurité d’une assurance vie permanente. Le profil de client idéal comprend les personnes cherchant une couverture de longue durée, une protection de leur patrimoine, et une participation accrue à la valeur de rachat de leur assurance.
- Flexibilité des options de primes avec quatre choix disponibles
- Participation aux bénéfices permettant de bonifier la couverture et la valeur de rachat
- Cinq garanties complémentaires pour personnaliser la couverture
- Potentiel de participations à long terme, mais non garanti chaque année
- Primes potentiellement élevées pour les couvertures importantes
- Valeur plus élevée à long terme
- Excellent choix pour le transfert de patrimoine
- Avance de compassion
- Prestation de consultation pour les personnes en deuil
L’assurance vie entière Bâtisseur de patrimoine Équimax d’Équitable est une assurance vie permanente avec participation, conçue pour offrir à la fois une couverture à vie et une accumulation de capital à long terme. Le montant de la couverture varie de 50 000 $ à 20 000 000 $, et l'âge de souscription s'étend de 0 à 85 ans. Ce produit propose plusieurs options de primes, dont des paiements sur 10 ans, 20 ans ou à vie, permettant aux assurés d’adapter leurs paiements en fonction de leur budget et de leurs objectifs financiers. L'assurance propose des garanties complémentaires telles que des options de protection en cas de décès, ainsi que la possibilité de garantir un montant plancher pour le capital-décès. Ce produit est adapté pour le transfert de patrimoine, avec une valeur de rachat qui peut croître au fil du temps, permettant ainsi de protéger et de faire fructifier son patrimoine.
L’offre Bâtisseur de patrimoine Équimax est idéale pour les familles et les personnes fortunées souhaitant garantir un transfert de patrimoine à long terme tout en accumulant une valeur de rachat. Avec ses différentes options de primes, ce produit est flexible et peut s’adapter à divers profils financiers, notamment ceux qui souhaitent optimiser leur capital tout en assurant une couverture continue. Les garanties complémentaires et les options de participation permettent aux assurés d’ajuster leur couverture selon leurs besoins évolutifs. Le profil de client idéal inclut les personnes souhaitant protéger leur patrimoine tout en bénéficiant d’une croissance du capital et d’un transfert financier sécurisé pour les héritiers.
- Valeur de rachat élevée à long terme, idéale pour le transfert de patrimoine
- Flexibilité des options de primes (10, 20 ans ou à vie)
- Plusieurs garanties complémentaires pour une protection accrue
- Complexité des options de participation, nécessitant des conseils financiers pour en tirer pleinement parti
- Primes plus élevées pour les couvertures importantes
- Primes garanties
- Plusieurs options de dividendes
- Possibilité de couverture permanente pour des clients ayant un budget limité
L’assurance vie entière ParPlus d’Assomption Vie est une assurance vie permanente avec participation, offrant une couverture allant de 5 000 $ à 4 000 000 $. Cette police est accessible aux personnes âgées de 18 à 75 ans et permet le choix entre deux options de primes : des paiements sur 20 ans ou jusqu’à l’âge de 100 ans. Elle inclut plusieurs garanties complémentaires, telles que l’exonération des primes en cas d’invalidité, l’assurance vie pour enfants, et des garanties en cas de fracture ou de décès accidentel. Avec des primes garanties, ce produit offre une solution de protection permanente tout en permettant aux assurés de participer aux bénéfices générés par la compagnie. Les différentes options de participation et la possibilité de souscrire avec un budget limité font de ce produit une solution flexible et accessible.
ParPlus d’Assomption Vie est une excellente option pour les individus cherchant une couverture permanente avec la possibilité de participer aux bénéfices tout en maintenant des primes fixes. Ce produit est bien adapté aux familles souhaitant une couverture de longue durée, notamment grâce à l’inclusion de garanties pour les enfants et aux options de primes qui s’adaptent à différentes situations financières. Les primes garanties et l'option de payer sur 20 ans permettent aux assurés de planifier leurs paiements de manière prévisible. Le profil de client idéal inclut des familles, des personnes avec un budget modéré cherchant une couverture permanente, et celles souhaitant protéger leur patrimoine avec une assurance flexible et évolutive.
- Primes garanties avec options de paiement flexibles (20 ans ou jusqu’à 100 ans)
- Plusieurs garanties complémentaires, dont l'assurance vie pour enfants et l'exonération des primes en cas d'invalidité
- Participation aux bénéfices permettant d'augmenter la valeur de la couverture
- Couverture maximale plus limitée par rapport à d'autres produits (4 000 000 $)
- Nécessite une gestion active pour optimiser les bénéfices de participation
- Valeur de rachat garantie
- Possibilité d’avance sur police pour payer vos primes
- Accès au Programme Ressources santé de BMO Assurance
Le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance est une assurance vie permanente avec participation, conçue pour fournir une couverture tout au long de la vie de l’assuré. Le montant de la couverture varie de 50 000 $ à 20 000 000 $, avec des options de primes sur 10 ans, 20 ans, ou jusqu'à l’âge de 100 ans, offrant une grande flexibilité pour s'adapter aux besoins financiers des assurés. Ce produit inclut des garanties complémentaires telles que les garanties en cas de décès accidentel, des options d’assurance temporaire pour les enfants, et une garantie d’assurabilité d’entreprise, permettant ainsi aux assurés de personnaliser leur couverture selon leurs besoins spécifiques. Une valeur de rachat est également incluse, offrant la possibilité de retirer des fonds ou d’emprunter sur la police si nécessaire. De plus, les assurés ont accès au Programme Ressources Santé de BMO, un avantage supplémentaire pour soutenir leur bien-être.
Le Régime d’assurance vie entière de BMO Assurance est une option attrayante pour les assurés à la recherche d'une protection permanente avec la possibilité d'accumuler une valeur de rachat. Grâce à ses options de primes flexibles et ses garanties complémentaires, cette assurance peut être adaptée aux besoins individuels, que ce soit pour protéger la famille ou l’entreprise. Le programme Ressources Santé est un atout distinct, offrant des services additionnels qui renforcent la valeur du produit. Le profil de client idéal inclut des personnes ou des familles souhaitant une couverture permanente avec des primes stables, ainsi que des entrepreneurs cherchant une protection à long terme pour leur entreprise.
- Flexibilité des options de primes (10, 20 ans ou jusqu'à 100 ans)
- Valeur de rachat garantie, avec possibilité d’emprunt sur la police
- Accès au Programme Ressources Santé de BMO pour un soutien bien-être
- Primes potentiellement élevées pour les grandes couvertures
- Complexité des garanties complémentaires, nécessitant des conseils approfondis pour personnaliser la police
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie permanente qui offre la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Alors, comment fonctionne l'assurance vie entière avec participation ? Pourquoi la souscrire et à qui s'adresse ce type de contrat ? Quelle différence avec l'assurance universelle ? Faut-il préférer une assurance vie sans participation ? Quels sont les meilleures assurances vie permanentes avec participation ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article.
Assurance vie avec participation : à retenir
- Avec cette assurance, vous recevez une part des bénéfices de l'assureur.
- Le montant des participations n'est pas garanti et peut varier dans le temps.
- Cette assurance peut être un moyen de faire fructifier votre épargne.
- Bénéfices versés sous forme :
- de prime réduite,
- ou de versement d'argent.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière avec participation ?
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie peu connu au Canada. Cette couverture fonctionne comme une assurance vie permanente classique, à ceci près qu'elle donne à l'assuré la possibilité de percevoir des participations.
Ces participations sont en réalité une partie des bénéfices réalisés par l'assureur et sont généralement versées annuellement ou semestriellement, sous forme d'une prime réduite ou d'un versement en argent.
Quelle différence entre participations et dividendes ?
Les participations sont des liquidités issues des résultats financiers du compte de contrat d’assurance. Les dividendes, quant à eux, désignent une part des bénéfices nets d'une société.
L'assurance vie permanente avec participation est un investissement à long terme, car il faut plusieurs années pour que les participations s'accumulent. Il s'agit donc d'une option intéressante pour les personnes qui recherchent une protection financière à long terme et la possibilité de réaliser un gain. Elle nécessite toutefois un investissement important et s'adresse donc plus particulièrement aux investisseurs aisés.
Voici selon nous les avantages et inconvénients d'un tel contrat :
- Possibilité de réaliser un bénéficice : les participations peuvent permettre de générer un gain sur la durée du contrat.
- Protection financière à long terme : l'assurance vie avec participation offre une protection financière en cas de décès du souscripteur.
- Flexibilité : le souscripteur peut modifier les conditions de son contrat, telles que le montant de la prime ou la couverture.
- Option Valeur de rachat : celle-ci croît dans le temps et présente des avantages fiscaux.
- Coût plus élevé : l'assurance vie avec participation est généralement plus coûteuse que l'assurance vie temporaire ou l'assurance vie universelle.
- Les participations ne sont pas garanties : les participations ne sont pas garanties et peuvent varier d'une année à l'autre.
- Long terme : il faut plusieurs années pour que les participations s'accumulent.
Afin de choisir un contrat d'assurance vie à la fois adapté à votre profil et à vos besoins, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne :
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Meilleures assurances vie avec participation en 2025
| Assureurs vie avec participation | Montant couvert max | Caractéristiques | Obtenir une soumission |
|---|---|---|---|
| Financière Foresters Assurance vie entière Avantage plus | 500 000 $ |
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| UV Assurance L'Intégral | 2 000 000 $ |
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| Sun Life Vie Protection II | 15 000 000 $ |
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| Empire Vie Optimax Patrimoine | 10 000 000 $ |
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| PPC Émission simplifiée | 500 000 $ |
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| Beneva Assurance vie permanente | 10 000 000 $ |
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| Canada Vie Assurance-vie avec participation | 10 000 000 $ |
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| Assomption Vie ParPlus | 4 000 000 $ |
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| Assurance vie Équitable Accumulateur de capital Équimax | 20 000 000 $ |
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| BMO Assurance Régime d’assurance vie entière | 20 000 000 $ |
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Combien peut-on gagner grâce aux participations d'une assurance vie ?
Le montant des participations touché par le titulaire d'un contrat d'assurance vie avec participation varie selon plusieurs facteurs :
- Les résultats financiers de l'assureur : les participations sont calculées en fonction des bénéfices réalisés par l'assureur.
- Le type de participations : les participations à la plus-value sont calculées en fonction de l'augmentation de la valeur du fonds en euros. Les participations aux bénéfices sont calculées en fonction des bénéfices réalisés par l'assureur.
- Le montant de la couverture : le montant des participations est calculé en fonction du montant de la couverture.
- La durée du contrat : les participations s'accumulent au fil du temps.
À retenir
Seul votre assureur saura vous donner un prévisionnel de vos gains, tant ceux-ci dépendent de votre contrat, profil épargnant et de votre assureur.
Quelle différence entre une assurance vie entière avec et sans participation ?
La principale différence entre une assurance vie avec et sans participation au Canada est la possibilité de recevoir des participations, c'est-à-dire une partie des bénéfices réalisés par l'assureur.
Assurance vie avec participation
L'assurance vie avec participation est un type d'assurance vie qui offre la possibilité de recevoir des participations. Ces participations sont calculées en fonction des résultats financiers de l'assureur.
Les participations peuvent être versées sous forme d'une prime réduite ou d'un versement en argent. Si elles sont versées sous forme d'une prime réduite, elles sont automatiquement utilisées pour réduire le montant des primes à payer. Si elles sont versées sous forme d'un versement en argent, elles sont versées au titulaire de contrat.
Assurance vie sans participation
L'assurance vie sans participation est un type d'assurance vie qui ne propose pas de participations. Le titulaire de contrat ne reçoit donc aucun gain sur la durée du contrat.
Voici un récapitulatif des différences entre une assurance vie avec et sans participation :
| Caractéristiques | Assurance vie avec participation | Assurance vie sans participation |
|---|---|---|
| Participations | ||
| Gain potentiel | ||
| Coût | Généralement plus élevé | Généralement moins élevé |
| Flexibilité | Plus flexible | Moins flexible |
| Protection financière | Égale | Égale |
Avant de souscrire un contrat, assurez-vous d'avoir bien magasiné toutes vos options :
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Comment calculer la participation de son assurance vie ?
Le calcul de la participation aux bénéfices de son assurance vie au Canada est effectué par l'assureur en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Le rendement des placements : la participation aux bénéfices est calculée en fonction du rendement des placements effectués par l'assureur sur les fonds des contrats d'assurance vie.
- La marge de participation : la marge de participation est un pourcentage du rendement des placements qui est attribué aux assurés.
- La date de souscription : la participation aux bénéfices est calculée sur la base de la date de souscription du contrat d'assurance vie.
La formule de calcul de la participation aux bénéfices est la suivante : Participation aux bénéfices = Marge de participation x Rendement des placements
Exemple
Si la marge de participation est de 50 % et que le rendement des placements est de 10 %, la participation aux bénéfices sera de 5 %. Admettons que vous ayez souscrit un contrat d'assurance vie avec une valeur de 100 000 $. La marge de participation de votre contrat est de 50 % et le rendement des placements est de 10 %.
La participation aux bénéfices de votre contrat sera de 5 %, soit 5 000 $.
Méthode de calcul :
- Participation aux bénéfices = Marge de participation x Rendement des placements
- Participation aux bénéfices = 50 % x 10 % de la participation aux bénéfices = 5 %
Résultat : la participation aux bénéfices de votre contrat est de 5 000 $.
Quel est le prix de l'assurance vie avec participation en 2025 ?
Le coût d'une assurance vie avec participation est composé de plusieurs types de frais, notamment :
- Les frais de prime : ce sont les frais que le souscripteur paie à l'assureur chaque année. Ces frais comprennent la charge d'assurance, qui est le coût de la protection financière, et les frais d'administration, qui couvrent les coûts de gestion de la police.
- Les frais d'acquisition : ce sont des frais uniques qui sont facturés au souscripteur lors de la souscription de la police. Ces frais comprennent les frais de dossier, les frais de médical et les frais d'émission.
- Les frais d'arbitrage : ce sont des frais facturés au souscripteur lorsqu'il transfère des fonds entre les différents compartiments de son contrat d'assurance vie.
- Les frais de rachat : ce sont des frais facturés au souscripteur lorsqu'il souhaite racheter son contrat d'assurance vie.
Voici un exemple concret de ces frais pour une assurance vie avec participation de 100 000 $ :
| Type de frais | Description | Exemple de prix |
|---|---|---|
| Frais de prime | Frais payés à l'assureur chaque année | Une prime annuelle de 1 000 $ pour une assurance vie avec participation de 100 000 $ peut inclure une charge d'assurance de 700 $ et des frais d'administration de 300 $. |
| Frais acquisition | Frais uniques facturés lors de la souscription de la police | Des frais d'acquisition de 5 % peuvent être facturés sur le montant de la prime. Dans l'exemple ci-dessus, cela correspondrait à des frais d'acquisition de 500 $. |
| Frais d'arbitrage | Frais facturés lors du transfert de fonds entre les différents compartiments du contrat | Des frais d'arbitrage de 2 % peuvent être facturés sur le montant des fonds transférés. |
| Frais de rachat | Frais facturés lors du rachat du contrat | Des frais de rachat de 5 % peuvent être facturés sur le montant des fonds rachetés. |
