L'assurance vie Plan de Protection du Canada est-elle la meilleure ?
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Au Québec, les produits d'assurance vie ont la côte, leurs ventes ayant doublé en l'espace de quelques mois. Il s'agit en effet d'une excellente solution d'épargne, permettant par la même de mettre votre famille à l'abri de soucis financiers dans l'éventualité malheureuse de votre décès.
Mais, que penser de l'assurance vie Plan de Protection du Canada ? Combien coûte cette assurance vie ? Quelles sont les différents contrats proposés par Plan de Protection du Canada et s'agit-il de la meilleure solution d'épargne ?
Fonctionnement, garanties, prix... On vous dit tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie Plan de Protection du Canada !
Pourquoi souscrire l’assurance vie Plan de Protection du Canada ?
Au Québec, certains pensent que l'assurance vie est nécessaire, tandis que d'autres non. Chez hellosafe.ca, nous pensons qu'il vaut mieux se prémunir contre les aléas de la vie. Toutefois, afin de pouvoir orienter votre décision de la manière la plus objective possible, nous avons listé pour vous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance vie Plan de Protection du Canada :
Beaucoup de formules différentes pour que chaque profil trouve une offre adaptée
Une estimation des primes selon vos besoins disponible rapidement
De nombreuses possibilités adaptées aux personnes difficilement assurables
Plusieurs garanties facultatives disponibles
Absence d'assurance vie avec participation
Absence d'assurance vie universelle
Des similitudes entre certaines offres, rendant parfois difficile de voir les différences
Bon à savoir
Plan de Protection du Canada n'est pas le seul acteur à proposer des contrats d'assurance vie, d'autres assureurs sont présents sur le marché et il peut être judicieux pour vous de bien magasiner leurs offres. Cela vous permettra en effet d'identifier le contrat offrant le meilleur rapport garanties / prix.
Pour vous aider dans cette démarche, nous avons mis au point un comparateur d'assurances vie. En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous transmettra, en quelque instants, des soumissions d'assurance vie en adéquation avec votre profil et vos attentes :
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Notre avis d’expert sur l’assurance vie Plan de Protection du Canada
Le Plan de Protection du Canada est un grand organisme Canadien de distribution d'assurance vie basé à Toronto.
Le PPC propose de très nombreuses offres d'assurance vie, aussi bien temporaires de permanentes, adaptées à tous les capitaux et à tous les niveaux de santé. L'outil de "soumission rapide" permet d'avoir accès à une estimation du prix mensuel ou annuel d'une souscription - et les primes sont de manière générale plus basses que certains concurrents.
Quel est le prix de l’assurance vie Plan de Protection du Canada ?
Le prix de l'assurance vie, qu'elle soit souscrite avec Plan de Protection du Canada ou un autre, dépend de plusieurs critères :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- le fait que vous soyez êtes fumeur ou non ;
- le montant d'assurance vie que vous souhaitez souscrire.
| Type d'assurance vie Plan de Protection du Canada | Montant prime |
|---|---|
| Assurance vie temporaire de Plan de Protection du Canada | Capital de 100 000 $, assuré par un homme de 50 ans, non fumeur :
|
| Assurance vie permanente de Plan de Protection du Canada | Capital de 100 000 $, assuré par un homme de 50 ans, non fumeur, à vie :
|
| Assurance vie universelle de Plan de Protection du Canada | N/A |
| Assurance vie avec participations de Plan de Protection du Canada | N/A |
Quels sont les offres d’assurance vie proposées par Plan de Protection du Canada ?
Plusieurs types d'assurances vie sont en effet proposés par Plan de Protection du Canada. Chaque couverture est adaptée à différents profils pour offrir la meilleure prestation.
Voici en détails les différentes formules d'assurance vie proposées par Plan de Protection du Canada :
| Formules | Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente |
|---|---|---|
| Durée | 10, 20 ou 25 ans, ou bien 25 ans avec un capital décroissant | À vie |
| Âge d'admissibilité | 18 à 60 ans (50 pour la formule Élite Express) | 18 à 80 ans (75 pour la formule Acceptation Garantie) |
| Montant maximum de la couverture |
|
|
| Examen médical |
En plus des couvertures de base des l'assurance vie, le Plan de Protection du Canada permet, pour une prime supplémentaire, de rajouter à votre contrat l'une ou plusieurs de ces garanties complémentaires :
- Un avenant d'assurance temporaire offrant une option à faible coût afin d'augmenter temporairement le montant de votre protection.
- La prestation de décès accidentel, qui verse jusqu'à 5 fois le montant de la prestation de décès de base en cas d'accident.
- La prestation temporaire pour enfants, qui prévoit un montant d'assurance de montant variable pour chaque enfant assuré. Un autre avenant permet également le versement d'une prime particulière à un (aux) enfant(s) du titulaire en cas de décès des deux parents.
- Une prestation hospitalière versant un montant journalier choisi à l'avance en cas d'hospitalisation du titulaire.
- Un avenant permettant l'augmentation du montant maximum assuré pour l'assurance Maladie Grave, si vous en possédez également une au Plan de Protection du Canada (uniquement disponible sur les assurances vie temporaires).
En quoi les différentes formules d’assurances vie Plan de Protection du Canada se distinguent-elles ?
Il peut être parfois compliqué de comprendre les différences qui séparent les divers contrats d'assurances vie Plan de Protection du Canada. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons réalisé le tableau suivant :
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | Assurance vie participation | Assurance vie universelle | |
|---|---|---|---|---|
| Durée | 10, 20, 30 ans | Toute la vie | Toute la vie | Toute la vie |
| Frais funéraires garantis | ||||
| Remboursement des dettes | ||||
| Transmission héritage aux bénéficiaires | ||||
| Augmentation de la valeur de votre assurance vie | ||||
| Augmente vos épargnes (non imposable) | ||||
| Participation aux résultats d'investissement (sous forme de dividende) |
Comment fonctionne l’assurance vie temporaire Plan de Protection du Canada ?
Le Plan de Protection du Canada propose plusieurs formules d'assurance vie temporaire.
- L'Assurance Élite Temporaire Différée est conçue pour les proposants difficile à assurer : les personnes âgées, les personnes ayant de graves problèmes de santé...
- L'Assurance Élite Temporaire Simplifiée est une formule adaptée aux personnes relativement en bonne santé, souhaitant être assuré immédiatement sasn exigence médicale.
- L'Assurance Temporaire Préférentielle s'adresse aux personnes en excellente santé, souhaitant obtenir des taux avantageux sur leur assurace vie.
- L'Assurance Élite Temporaire Préférentielle, enfin, est conçue pour les personnes en parfaite santé souhaitant obtenir une assurance aux meilleurs taux, et ont besoin d'assurer un capital très élevé (au delà de 500 000 $).
À quel moment souscrire l’assurance vie temporaire Plan de Protection du Canada ?
Grâce aux multiples possibilités de formules proposées par le Plan de Protection du Canada, chaque profil peut trouver une assurance vie temporaire qui lui correspond.
L'assurance vie temporaire du Plan de Protection du Canada est adaptée si vous cherchez à couvrir vos besoins à court terme, sur quelques dizaines d'années.
Bon à savoir
Pour en savoir plus sur l'assurance vie temporaire, consultez notre fiche pratique dédiée.
Comment fonctionne l’assurance vie permanente Plan de Protection du Canada ?
L'assurance vie permanente Plan de Protection du Canada n’a pas de durée limitée, vous êtes assuré jusqu'à votre décès. En outre, les primes sont toujours les mêmes. Vos bénéficiaires sont couverts, peu importe le moment du décès de l'adhérent Plan de Protection du Canada. Autrement, votre assurance vie a une valeur de rachat que vous pouvez utiliser si vous avez besoin de liquidités (à condition d'obtenir l’autorisation des bénéficiaires s’ils sont irrévocables).
L'assurance vie permanente du Plan de Protection du Canada est déclinée en 6 formules différentes :
- L'Assurance Vie Acceptation Garantie est conçue pour les proposants les plus difficiles à assurer, à qui on a déjà refusé des polices par le passé.
- L'Assurance Vie Différée est également addressée au même type de public, mais prévoit une période plus longue entre la signature du contrat et l'application de la couverture totale en cas de décès (hors décès lié à un accident)
- L'Assurance Vie Élite Différée vise également les particuliers difficiles à assurer, mais peut couvrir des capitaux plus importants.
- L'Assurance Vie Élite Simplifiée se concentre sur les personnes en bonne santé, souhaitant assurer des montants relativement élevés.
- L'Assurance Vie Préférentielle, adaptée aux particuliers en très bonne santé, offre des taux intéressants et permet d'obtenir une protection plus rapidement que les autres formules.
- L'Assurance Vie Élite Préférentielle est également adaptée à ce type de proposant, mais permet d'assurer des montants encore supérieurs.
Pourquoi prendre une assurance vie permanente chez Plan de Protection du Canada ?
De même que pour l'assurance Temporaire, l'assurance Permanente du Plan de Protection du Canada peut s'adapter à toutes les situations et à tous les profils.
Grâce aux nombreuses formules disponibles, il y a de grandes chances que vous trouviez dans l'offre du Plan de Protection du Canada l'assurance corresponsant à vos besoins d'assurance à long terme.
Comment faire une réclamation d’assurance vie Plan de Protection du Canada ?
Pour faire une réclamation auprès du Plan de Protection du Canada, ou connaître l'état d'une réclamation existante, vous pouvez envoyer un courriel à l'adresse [email protected] .
Comment obtenir une soumission d’assurance vie Plan de Protection du Canada ?
Pour obtenir une soumission d'assurance vie Plan de Protection du Canada, vous pouvez utiliser les voies classiques, à savoir aller sur le site en ligne de l'assurance vie Plan de Protection du Canada ou vous rendre directement en agence.
Toutefois, la meilleure méthode pour obtenir un bon contrat d'assurance vie, que cela soit avec Plan de Protection du Canada ou d'autres assureurs, est de magasiner les offres du marché via un comparateur en ligne, tel que celui-ci que nous proposons ci-dessous.
En ligne, gratuit et anonyme, notre outil vous proposera plusieurs soumissions adaptées à vos attentes :
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Avant de souscrire l'assurance vie Plan de Protection du Canada, il vous faudra décider :
- du type d’assurance vie que vous souhaitez (temporaire, permanente, etc.) ;
- du nombre d’assurés (familiale, enfants, etc.) ;
- du montant du versement lors de votre décès ;
- mais aussi de vos bénéficiaires et du pourcentage attribué à chacun.
En fonction de ces choix, votre soumission d'assurance vie Plan de Protection du Canada sera modifiée pour s'adapter à vos besoins.
Avant de réaliser une soumission, vous pouvez utiliser l'outil "soumission rapide" du site internet de la marque pour réaliser une estimation de votre contrat.
Depuis cette étape, vous pourrez renseigner vos coordonnées afin d'être recontacté par un conseiller.
Comment contacter l’assurance vie Plan de Protection du Canada ?
Que vous souhaitiez modifier votre contrat, notifier un changement d'adresse, envoyer des documents à l'assurance vie Plan de Protection du Canada, faire une réclamation ou bien, annuler votre assurance vie Plan de Protection du Canada, vous aurez besoin de ses coordonnées.
Vous pouvez joindre le Plan de Protection du Canada par les moyens suivants :
- Par téléphone au 1 877 851-9090
- Par courriel à l'adresse [email protected] si vous êtes déjà client, ou via le formulaire en ligne si ce n'est pas le cas
- Par courrier, à l'adresse du siège social :
250 Ferrand Drive, bureau 1100
Toronto (Ontario) M3C 3G8
Ou à l'adrese du Bureau de Montréal :
3500 Boulevard de Maisonneuve
Ouest, Tour 2 Suite 1802,
Québec H3Z 3B8
