Assurance vie épargne Desjardins : devriez-vous la souscrire ?
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Découvrir la méthodologieL'assurance vie vous permet de laisser une garantie financière à vos proches, mais elle est aussi un excellent placement pour faire fluctuer votre épargne. Au Québec, l'institution Desjardins proposer une solution d'assurance vie épargne.
En quoi se distingue-t-elle ? Quelle est la couverture proposée et à quel prix ? Quelles sont les conditions de réclamation de m'assurance vie-épargne Desjardins ?
Fonctionnement, souscription, avantages... On vous dit tout sur l'assurance vie épargne Desjardins !
Assurance vie épargne desjardins : à retenir
- Desjardins offre une protection d'assurance vie liée à un compte épargne.
- Vous pouvez avoir une assurance vie-épargne sur 3 comptes épargne.
- Possibilité de couverture en cas de décès et de diagnostic de cancer.
- Les montants versés non imposable.
- Pas d'examen médical à la souscription.
Qu'est-ce que l'assurance vie-épargne Desjardins ?
L'assurance vie épargne est un type d'assurance vie proposée au Québec par la compagnie d'assurance Desjardins. L'assurance vie épargne possède les principales garanties de base d'une assurance vie, soit une protection financière en cas de décès de l'assuré.
L'assurance vie épargne est liée à votre compte épargne. Vous pouvez donc avoir une assurance vie épargne sur plusieurs comptes épargnes :
- compte épargne de part de qualification ;
- compte épargne avec opérations ;
- compte épargne stable.
Bon à savoir
La protection varie selon le type de compte. En cas de décès ou de diagnostic d'un cancer, l'assurance vous versera donc une somme pour chaque compte où vous détenez une assurance vie épargne.
L'assurance vie épargne Desjardins a plusieurs caractéristiques :
- Elle est possible sur 3 comptes épargne différents : de part de qualification, épargne avec opérations, épargne stable.
- Possibilité de couverture en cas de décès et de diagnostic de cancer.
- Votre caisse prend en charge les 3 premières primes mensuelles en vous remboursant.
- Pas de délai d'attente : réponse à l'admissibilité directe.
- Montants versés non imposable.
- L'assurance vie épargne Desjardins est comprise dans les produits d'assurance collective, ce qui rend les primes moindres.
- Services d'accompagnements offerts : services psychologique, juridique, convalescence.
- À partir de 70 ans : montants d'assurance décroissent et donc, le coût aussi.
Voici quelques avantages à souscrire Desjardins assurance vie-épargne :
- Souscription simple : seulement quelques questions basiques vous seront demandées.
- Protection fiable et efficace à un prix abordable : primes moins élevées que pour une assurance vie classique.
- Protection financière en cas de décès : frais funéraires ou toute obligation financière restante dettes, prêt, etc.
Avant de choisir une solution d'épargne, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin de trouver l'offre la plus en adéquation avec votre profil et vos besoins :
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Guide de l'adhérent assurance vie épargne
Mine d'informations, le guide de l'adhérent vie-épargne est très utile comprendre en toute simplicité l'assurance vie épargne.
Que couvre l'assurance vie épargne Desjardins ?
Les comptes épargnes de part de qualification, avec opérations et stables, offrent la garantie de protection en cas de décès. Cependant, seuls les comptes épargnes de part de qualification et avec opérations offre la protection en cas de diagnostic de cancer.
Bon à savoir
Si vous disposez de plusieurs compte, vous avez la totale liberté de souscrire une assurance vie épargne sur chacun de ces comptes épargne.
Les couvertures maximales pour tous les comptes assurés sont de :
- 75 000 $ pour la protection en cas de décès.
- 18 750 $ pour la protection en cas de diagnostic de cancer.
Couverture Desjardins en cas de décès
- Pour les comptes épargne de part de qualification et avec opérations :
| Age au décès | Montant compte individuel | Montant compte conjoint |
|---|---|---|
| 15 jours après la soumission à 69 ans | 25 000 $ | 12 500 $ |
| 70-74 ans | 17 500 $ | 8 750 $ |
| 75-79 ans | 10 000 $ | 5 000 $ |
| 80-84 ans | 7 500 $ | 3 750 $ |
| 85 ans + | 5 000 $ | 2 500 $ |
Pour les comptes épargne stables :
| Age au décès | Montant compte individuel | Montant compte conjoint |
|---|---|---|
| 15 jours après la soumission à 69 ans | 10 000 $ | 5 000 $ |
| 70-74 ans | 7 000 $ | 3 500 $ |
| 75-79 ans | 4 000 $ | 2 000 $ |
| 80-84 ans | 3 000 $ | 1 500 $ |
| 85 ans + | 2 000 $ | 1 000 $ |
Couverture Desjardins en cas de diagnostic de cancer
Pour les comptes épargne de part de qualification et avec opérations :
| Age au décès | Montant compte individuel | Montant compte conjoint |
|---|---|---|
| 15 jours après la soumission à 69 ans | 6 250 $ | 3 125 $ |
| 70-74 ans | 4 500 $ | 2 250 $ |
| 75-79 ans | 2 500 $ | 1 250 $ |
| 80-84 ans | 2 000 $ | 1 000 $ |
| 85 ans + | 1 250 $ | 625 $ |
Quelles sont les exclusions de l'assurance vie épargne Desjardins ?
L'assurance vie épargne Desjardins possède certaines exclusions. Il est très important d'en prendre compte avant de souscrire. Voici les exclusions de l'assurance vie épargne Desjardins :
- Si l'assuré décède dans un délai inférieur à 15 jours après la signature du contrat d'assurance vie épargne => exclusion.
- En cas de suicide, que l'assuré soit dit comme sain d'esprit ou non. Le suicide en assurance vie représente un cas particulier, lisez bien les causes de votre contrat.
Au niveau de la protection en cas de diagnostic de cancer, certaines exclusions s'appliquent aussi :
- Si vous avez déjà reçu un diagnostic, une consultation ou un traitement pour un cancer dans les 5 ans avant un nouveau diagnostic de cancer.
- Si le cancer est diagnostiqué dans les 2 ans après la souscription de l'assurance vie épargne.
De plus, notez bien que certains cancers ne sont pas pris en compte dans la protection :
- carcinome in situ ;
- mélanome malin au stade 1A ;
- tout cancer de la peau en l’absence de métastases ;
- cancer de la prostate au stade A.
Quel est le prix de Desjardins assurance vie épargne ?
Le montant de votre assurance vie épargne dépend de plusieurs critères :
- type de compte où vous avez souscrit votre assurance épargne ;
- si le compte est un compte individuel ou conjoint ;
- votre âge : à savoir que le prime est susceptible de changer car réévaluée à chaque nouvelle tranche d'âge de l'assuré.
Bon à savoir
La prime mensuelle est prélevée automatiquement sur votre compte.
- Prix pour un ompte de part de qualification ou compte d’épargne avec opérations :
| Age | Montant mensuel compte individuel | Montant mensuel compte conjoint |
|---|---|---|
| 0-14 ans | 5,25 $ | 4,20 $ |
| 15-39 ans | 7,50 $ | 6,00 $ |
| 40-44 ans | 9,00 $ | 7,20 $ |
| 45-49 ans | 15,00 $ | 12,00 $ |
| 50-54 ans | 21,25 $ | 17,00 $ |
| 55-59 ans | 32,75 $ | 26,20 $ |
| 60-64 ans | 51,25 $ | 41,00 $ |
| 65 ans + | 80,00 $ | 64,00 $ |
- Prix pour un compte épargne stable Desjardins :
| Age | Montant mensuel compte individuel | Montant mensuel compte conjoint |
|---|---|---|
| 0-14 ans | 1,80 $ | 1,44 $ |
| 15-39 ans | 2,90 $ | 2,32 $ |
| 40-44 ans | 3,30 $ | 2,64 $ |
| 45-49 ans | 4,60 $ | 3,68 $ |
| 50-54 ans | 7,90 $ | 6,32 $ |
| 55-59 ans | 11,90 $ | 9,52 $ |
| 60-64 ans | 16,70 $ | 13,36 $ |
| 65 ans + | 25,00 $ | 20,00 $ |
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Quelles sont les conditions d'admissibilité à l'assurance vie épargne Desjardins ?
Il existe quelques conditions d'admission pour pouvoir souscrire une assurance vie épargne Desjardins. Les voici :
- Détenir un des comptes suivants :
- de part de qualification
- épargne avec opérations
- épargne stable
- Compte conjoint : les deux personnes doivent s'assurer.
- Avoir moins de 70 ans au moment de la souscription.
- Répondre à quelques questions pour avoir une réponse d'admissibilité immédiate.
Comment résilier l'assurance vie épargne Desjardins ?
Vous avez la possibilité à tout moment de mettre fin à votre contrat d'assurance vie épargne Desjardins. Pour cela vous pouvez :
- Remplir le formulaire pour mettre fin à votre assurance vie épargne.
- Envoyer en courrier recommandé ou en personne un avis de résolution d’un contrat d’assurance.
Attention
Si vous annulez votre assurance vie épargne dans les 30 premiers jours, toutes les primes payées seront remboursées si il n'y a eu aucune réclamation. Après ce délai, les primes ne seront pas remboursées.
Contact : comment joindre l'assurance Vision Desjardins ?
Vous pouvez avoir accès à une service client et contacter l'assurance vie épargne Desjardins en composant le :
1 877 506-8392
Pour prendre contact directement avec le service de réclamation vous devrez composer le :
1 877 338-8928
Comment faire une réclamation d'assurance vie épargne Desjardins ?
Pour faire une réclamation à l'assurance vie épargne Desjardins, plusieurs possibilités :
| Comment faire une réclamation ? | Détails |
|---|---|
| Téléphone | 877 338-8928 |
| En ligne | Sur le site internet officiel |
| En personne | Prenez rendez-vous avec un conseiller. Pour trouver le plus proche rendez vous sur le site internet officiel |
Bon à savoir
Pour toute réclamation, vous devrez remplir un formulaire de réclamation selon votre demande. Tous les formulaires peuvent se trouver en ligne sur le site officiel de Desjardins assurance.
