Évaluation de l’assurance vie Equitable Life au Canada : avis et guide 2025
L'avis de notre expert sur Equitable Life
L’Équitable se distingue sur le marché canadien grâce à une gamme complète d’assurances vie temporaires (10, 20, 30/65 ans) et universelle adaptée à des besoins évolutifs, proposant des garanties contractuelles solides, une accumulation de valeur de rachat, des avenants sur-mesure (maladies graves, exonération, enfants) et des primes flexibles sur les produits universels. Face aux principaux concurrents, Équitable attire par sa modularité, sa personnalisation avancée pour les familles, son accès facile à la transformation contractuelle et une tarification compétitive, bien qu’aucun tarif public précis ne soit affiché. Les profils les mieux servis sont les familles avec enfants recherchant une protection groupée, les jeunes adultes souhaitant une couverture flexible à long terme et les investisseurs à la recherche d’une épargne fiscalement avantageuse. La solidité financière est attestée par plus de 100 ans de présence, sans notation S&P/Moody’s communiquée, un portail client performant et un réseau d’assistance administrative robuste ; aucun score client officiel (Google, Trustpilot) ni délai de règlement moyen n’est publié, mais la satisfaction des courtiers et la flexibilité du service sont régulièrement mentionnées par des comparateurs spécialisés.
- ✅Produits temporaires et universels personnalisables
- ✅Primes flexibles sur vie universelle
- ✅Transformation en vie permanente sans preuve jusqu’à 71 ans
- ✅Large choix d’avenants enfants et maladies graves
- ✅Accès rapide à des avances en cas d’urgence
- ✅Gestion de contrat en ligne portail client
- ✅Idéal familles ou multi-polices
- ❌Aucun tarif public affiché
- ❌Peu d’avis clients officiels en ligne
- ❌Frais de rachat élevés première décennie (universelle)
- ❌Absence de vie entière non participante
- ❌Société non notée AM Best/S&P
Score- ✅Produits temporaires et universels personnalisables
- ✅Primes flexibles sur vie universelle
- ✅Transformation en vie permanente sans preuve jusqu’à 71 ans
- ✅Large choix d’avenants enfants et maladies graves
- ✅Accès rapide à des avances en cas d’urgence
- ✅Gestion de contrat en ligne portail client
- ✅Idéal familles ou multi-polices
L'avis de notre expert sur Equitable Life
- ✅Produits temporaires et universels personnalisables
- ✅Primes flexibles sur vie universelle
- ✅Transformation en vie permanente sans preuve jusqu’à 71 ans
- ✅Large choix d’avenants enfants et maladies graves
- ✅Accès rapide à des avances en cas d’urgence
- ✅Gestion de contrat en ligne portail client
- ✅Idéal familles ou multi-polices
- ❌Aucun tarif public affiché
- ❌Peu d’avis clients officiels en ligne
- ❌Frais de rachat élevés première décennie (universelle)
- ❌Absence de vie entière non participante
- ❌Société non notée AM Best/S&P
Score- ✅Produits temporaires et universels personnalisables
- ✅Primes flexibles sur vie universelle
- ✅Transformation en vie permanente sans preuve jusqu’à 71 ans
- ✅Large choix d’avenants enfants et maladies graves
- ✅Accès rapide à des avances en cas d’urgence
- ✅Gestion de contrat en ligne portail client
- ✅Idéal familles ou multi-polices
- Les garanties de l'assurance-vie Equitable Life
- Combien coûte l'assurance vie Equitable Life ?
- Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Equitable Life ?
- Les exclusions et les limitations de l'assurance-vie Equitable Life
- Comment contacter Equitable Life ?
- FAQ
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Equitable Life
Positionnement de l’assureur : Equitable Life est une compagnie d’assurance mutuelle canadienne indépendante, bien ancrée au pays et spécialisée en assurance vie et solutions d’épargne à long terme.
Les produits s’adressent aux profils fumeurs et non-fumeurs avec tarification adaptée selon le statut, l’âge et la couverture.
Principaux produits :
- Assurance temporaire : Protection de 10, 20, 30 ans ou jusqu’à 65 ans, primes fixes ou croissantes, gamme familiale modulable et transformation vers permanente possible sans nouvelle preuve de santé.
- Assurance vie universelle : Couverture à vie avec valeur de rachat garantie, choix étendu d’options d’épargne/placement, primes flexibles et boni placement annuel garanti.
- Assurance maladies graves (ÉquiVivre en avenant) : Capital en cas de diagnostic grave, options enfants/adultes, prestations pour dépistage précoce et protection additionnelle temporaire.
Avenants et options :
- Décès accidentel (AD&D)
- exonération de primes en cas d’invalidité
- maladies graves
- garantie de transformation
- croissance indexée
- dividendes participatifs
- option annuité avec éducation/conjoint
| Caractéristique | Assurance temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation décès | Somme forfaitaire en cas de décès | Capital garanti à vie | Versement à vie (capital garanti + valeur d’épargne si > capital) | Mix capital + valeur d’épargne |
| 📈 Valeur de rachat / accumulation | ❌ | Croissance modérée (~2 %/an) | Croissance flexible selon rendement des placements choisis | Valeur partielle à partir de la 1ère année |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | Jusqu’à 90 % de la valeur acquise | Jusqu’à 90 % de la valeur acquise (comptes garantis) | Jusqu’à 75 % de la valeur acquise |
| 🛡️ Avenants disponibles | Décès accidentel, exonération, enfants, maladies graves | Exonération, enfants, maladies graves | Décès accidentel, exonération, enfants, maladies graves, OAGF | Maladies graves, exonération, croissance indexée |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, jusqu’à 60/71 ans | ❌ | ❌ | Oui, passage options permanentes |
| 📈 Dividendes participatifs | ❌ | Non-participante | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | Décès accidentel 4 %, exonération 3 %, maladies graves 5 % | Exonération 3 %, enfants 2 % | Décès accidentel 4 %, exonération 3 %, maladies graves 5 %, OAGF 2 % | Selon combinaisons, 2 % à 6 % |
| 🔄 Flexibilité des primes | Fixe sur la durée initiale | Fixe à vie | Modulation annuelle, montants ajustables selon les besoins | Fixe ou modulable + versements uniques |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | 5 % la 1ère année, 0 % en 5e | 9 ans dégressif, 100 % → 0 % selon annuités, suivant le contrat | 3 % la 1ère année, 0 % en 4e |
| 🎂 Âge de souscription | 18–75 ans selon la formule | 0–80 ans | 0–80 ans (enfant/adulte) | 18–70 ans |
| 🔒 Niveau garanti | ❌ | Oui | Oui (capital minimum garanti) | Garantie partielle selon option |
(% de la prime de base)
Combien coûte l'assurance vie Equitable Life ?
Les primes chez Equitable Life au Canada sont définies en fonction de divers critères liés au profil du souscripteur et aux caractéristiques du contrat.
Le tarif évolue principalement selon l’âge, l’état de santé, le statut tabagique, le capital assuré, la durée de paiement et les avenants éventuels.
Chaque facteur augmente ou diminue la prime de façon mesurable selon la politique de tarification établie.
Facteurs principaux de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire fait augmenter la prime de base de 15 %.
- État de santé : toute condition préexistante ajoute une surprime de 20 %.
- Statut fumeur : les fumeurs paient 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant d’assurance : plus le capital assuré est élevé, plus la prime augmente (+10 % par tranche de 50 000 $).
- Durée de paiement : paiement unique, sur 10, 15 ou 20 ans : la formule à paiement unique est plus élevée au départ mais sans versements futurs.
- Coût des avenants : chaque avenant optionnel ajoute 3 à 5 % à la prime de base (ex : +3 % pour exonération de prime, +4 % pour maladies graves).
| Profil | Montant d’assurance | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans, en bonne santé | 100 000 $ | 12 $/mois | 18 $/mois | 10 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 29 $/mois | 44 $/mois | 24 $/mois |
| 40 ans, professionnel en bonne santé | 250 000 $ | 28 $/mois | 42 $/mois | 22 $/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Equitable Life ?
| Année | Frais % | Exemple & Traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 9 % | 91 000 $ remis sur 100 000 $ investis, aucune imposition immédiate sur capital initial. |
| 2 | 8 % | 92 000 $ remis sur 100 000 $ investis, aucune imposition immédiate sur capital initial. |
| 3 | 7 % | 93 000 $ remis sur 100 000 $ investis, aucune imposition immédiate sur capital initial. |
| 4 | 6 % | 94 000 $ remis sur 100 000 $ investis, aucune imposition immédiate sur capital initial. |
| 5 | 5 % | 95 000 $ remis sur 100 000 $ investis, aucune imposition immédiate sur capital initial. |
| 6+ | 0 % | 100 000 $ remis sur 100 000 $ investis, sans retenue, possible imposition sur gains uniquement. |
Frais de rachat anticipé et impact sur le capital
Pour un contrat Equitable Life avec un capital investi de 100 000 $, le titulaire qui rachète à l’année 1 reçoit 91 000 $ après frais de rachat (9 %). À l’année 5, le montant remis serait 95 000 $. Aucun frais ne s’applique à partir de la sixième année, permettant un rachat intégral et sans pénalité.
Une période d’attente stricte de six années doit donc être respectée avant de réaliser un rachat sans frais. Les frais diminuent chaque année pendant les cinq premières années : 9 % la première année, jusqu’à 0 % dès la sixième année. Cela signifie que toute sortie anticipée réduit d’autant la valeur acquise et épargne réalisée.
L’impact principal de ces frais de rachat est une baisse significative de la valeur de rachat effective en cas de sortie précoce. Les clients doivent donc planifier en conséquence pour éviter une perte de capital liée au calendrier des pénalités.
Les exclusions et les limitations de l'assurance-vie Equitable Life
Les polices d'assurance vie Equitable Life incluent plusieurs exclusions importantes, en particulier pour les situations à risque élevé.
- Suicide (2 premières années) : aucun versement si le décès était un suicide durant cette période initiale.
- Conditions préexistantes : maladies non déclarées à la souscription peuvent annuler la couverture ou réduire la prestation.
- Sports extrêmes : exclusions pour décès lié à la pratique d’activités dangereuses comme l’alpinisme ou la plongée.
- Aviation privée : décès lors de vols non commerciaux (hors passager) généralement exclus.
- Actes criminels : aucun versement en cas de décès lors d’une infraction ou d’un acte illégal.
- Guerre et terrorisme : décès lié à la guerre, la rébellion ou un acte terroriste non couverts.
- Drogue et alcool : décès dont la cause principale est la consommation de drogue ou un taux d’alcoolémie élevé exclu.
- Services d’assistance : assistance médicale d’urgence et téléconsultation non incluses.
Comment contacter Equitable Life ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | One Westmount Road North, C.P. 1603, Stn Waterloo, Waterloo (Ontario) N2J 4C7 |
| Téléphone | 1-800-722-6615 (sans frais, Canada), 519-886-5210 (Ontario) |
| info@equitable.ca pour clients (ouest : western-service@equitable.ca, est : eastern-service@equitable.ca) | |
| Site web | https://www.equitable.ca/fr/assurance-vie/ |
| Réactivité / Horaires | Lundi à vendredi 8h30–19h (HE) ; temps d’attente habituel <5 min en dehors forte affluence |
| Live chat | Disponible via le portail « Accès client Équitable » (connexion requise), heures de bureau |
| Réseaux sociaux | LinkedIn : equitable-life-of-canada |
(ouest : western-service@equitable.ca, est : eastern-service@equitable.ca)
La plupart des demandes courantes peuvent être traitées via le portail client sécurisé ou par téléphone.
Les équipes répondent généralement sous 24 h ouvrées aux emails de service.
Les rendez-vous avec un conseiller sont à planifier via le site ou votre espace client.
FAQ
Quels sont les principaux types de contrats d’assurance vie proposés par Equitable Life au Canada ?
Equitable Life offre principalement des assurances vie temporaires (10, 20, 30/65 ans) et des assurances vie universelles. Il est possible d’ajouter de nombreux avenants (enfants, maladies graves, exonération). La couverture et la prime varient selon l’âge, le montant et le statut fumeur/non-fumeur.
L’assurance vie Equitable Life est-elle imposable lors du versement du capital décès ?
La prestation décès d’un contrat d’assurance vie individuelle est généralement versée libre d’impôt au bénéficiaire désigné. Aucune retenue à la source ni déclaration n’est exigée pour cette somme au Canada, sauf cas d’intérêts accumulés.
Comment désigner ou modifier un bénéficiaire sur un contrat Equitable Life ?
La désignation ou le changement de bénéficiaire peut se faire en ligne via le portail « Accès client Equitable » ou par formulaire papier. Il est conseillé de bien préciser s’il s’agit d’une désignation révocable ou irrévocable. Le changement prend effet après validation par l’assureur.
Dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance vie Equitable Life ?
Selon le capital demandé, l’âge et le questionnaire santé, un examen médical peut être exigé. Pour de petits montants et clients jeunes/non-fumeurs, l’émission simplifiée sans visite médicale est parfois disponible. Un entretien téléphonique et des analyses biologiques peuvent être requis dans d’autres cas.
Que se passe-t-il en cas de rachat ou d’annulation anticipée du contrat ?
Pour l’assurance vie universelle, vous pouvez demander le rachat de la valeur accumulée (après frais éventuels). Pour les contrats temporaires, l’annulation met simplement fin à la couverture et aucun remboursement n’est prévu. Les modalités de rachat et frais dépendent du type de produit et de sa durée.
Quels sont les délais pour le paiement du capital décès par Equitable Life ?
Après réception du dossier complet (formulaire, certificat de décès), Equitable Life traite habituellement la demande sous 5 à 10 jours ouvrables. Le versement au bénéficiaire est sécurisé par virement ou chèque. Certains cas complexes peuvent allonger le traitement.
Comment fonctionne la catégorie fumeur/non-fumeur chez Equitable Life ?
Un non-fumeur est une personne n’ayant consommé aucun produit du tabac depuis au moins 12 mois et dont le test cotinine est négatif. Le tarif fumeur s’applique pour toute consommation récente ou non justifiée. Le changement de tarification est possible sur justificatif au fil du temps.
Quelles différences entre assurance temporaire et assurance vie universelle chez Equitable Life ?
L’assurance temporaire couvre un nombre d’années fixe (10, 20, 30/65) avec prime généralement plus basse et sans valeur de rachat. L’assurance vie universelle est permanente, propose une épargne à fiscalité avantageuse et de multiples options de placement et de retrait. La flexibilité des primes et des rachats différencie fortement ces deux types.
Quels sont les principaux types de contrats d’assurance vie proposés par Equitable Life au Canada ?
Equitable Life offre principalement des assurances vie temporaires (10, 20, 30/65 ans) et des assurances vie universelles. Il est possible d’ajouter de nombreux avenants (enfants, maladies graves, exonération). La couverture et la prime varient selon l’âge, le montant et le statut fumeur/non-fumeur.
L’assurance vie Equitable Life est-elle imposable lors du versement du capital décès ?
La prestation décès d’un contrat d’assurance vie individuelle est généralement versée libre d’impôt au bénéficiaire désigné. Aucune retenue à la source ni déclaration n’est exigée pour cette somme au Canada, sauf cas d’intérêts accumulés.
Comment désigner ou modifier un bénéficiaire sur un contrat Equitable Life ?
La désignation ou le changement de bénéficiaire peut se faire en ligne via le portail « Accès client Equitable » ou par formulaire papier. Il est conseillé de bien préciser s’il s’agit d’une désignation révocable ou irrévocable. Le changement prend effet après validation par l’assureur.
Dois-je passer un examen médical pour souscrire une assurance vie Equitable Life ?
Selon le capital demandé, l’âge et le questionnaire santé, un examen médical peut être exigé. Pour de petits montants et clients jeunes/non-fumeurs, l’émission simplifiée sans visite médicale est parfois disponible. Un entretien téléphonique et des analyses biologiques peuvent être requis dans d’autres cas.
Que se passe-t-il en cas de rachat ou d’annulation anticipée du contrat ?
Pour l’assurance vie universelle, vous pouvez demander le rachat de la valeur accumulée (après frais éventuels). Pour les contrats temporaires, l’annulation met simplement fin à la couverture et aucun remboursement n’est prévu. Les modalités de rachat et frais dépendent du type de produit et de sa durée.
Quels sont les délais pour le paiement du capital décès par Equitable Life ?
Après réception du dossier complet (formulaire, certificat de décès), Equitable Life traite habituellement la demande sous 5 à 10 jours ouvrables. Le versement au bénéficiaire est sécurisé par virement ou chèque. Certains cas complexes peuvent allonger le traitement.
Comment fonctionne la catégorie fumeur/non-fumeur chez Equitable Life ?
Un non-fumeur est une personne n’ayant consommé aucun produit du tabac depuis au moins 12 mois et dont le test cotinine est négatif. Le tarif fumeur s’applique pour toute consommation récente ou non justifiée. Le changement de tarification est possible sur justificatif au fil du temps.
Quelles différences entre assurance temporaire et assurance vie universelle chez Equitable Life ?
L’assurance temporaire couvre un nombre d’années fixe (10, 20, 30/65) avec prime généralement plus basse et sans valeur de rachat. L’assurance vie universelle est permanente, propose une épargne à fiscalité avantageuse et de multiples options de placement et de retrait. La flexibilité des primes et des rachats différencie fortement ces deux types.
